1 октября закон о банкротстве


Бесплатная юридическая консультация:

(позвоните перед визитом)

1 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц

С 1 октября 2015 года, стало возможно объявить себя несостоятельным. Это произошло в связи с тем, что вступили соответствующие изменения в Федеральный закон от 16 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» № 127.

Оглавление:

С этого момента пройти процедуру банкротства могут не только индивидуальные предприниматели, но и частные лица.

Изменения к закону очень тяжело проходили процедуру согласования. Почти десять лет законодатели откладывали принятие этих необходимых поправок.

Внесенные в закон изменения, в сегодняшней, кризисной ситуации, как никогда актуальны.


Бесплатная юридическая консультация:

По опубликованным Центральным банком России данным, наши сограждане должны выплатить банкам и другим кредитным организациям более 10,5 триллионов рублей. Из них более 850 млрд. — просроченные долговые обязательства.

В основном, это добросовестные должники, которые в «тучные» годы взяли кредиты, а сейчас, в связи с ухудшившейся экономической ситуацией, не могут погасить свои долги.

Если у гражданина есть задолженность более полумиллиона рублей, и он не может выплачивать ее в течение трех месяцев, то он может воспользоваться «Законом о банкротстве» и объявить себя несостоятельным.

Закон дает возможность человеку выбраться из долговой ямы. После того, как гражданин пройдет процедуру банкротства, он полностью освободится от своих обязательств перед кредиторами.

В соответствии с поправками, которые начали работать с прошлого года, существуют несколько процедур банкротства:


Бесплатная юридическая консультация:

В процессе данной процедуры, стороны находят самые приемлемые для них пути решения проблемы. В результате получается «дорожная карта», по которой должник погашает задолженность перед банком.

При данной процедуре, банк предлагает заемщику новые условия по кредиту, изменяя порядок погашения, условий кредита и срока погашения. Реструктуризация предлагается на трехлетний период. Должнику могут быть предложены более льготные условия. Общее собрание кредиторов утверждает размер выплат и их порядок. Если у должника есть постоянный официальный доход, и он не имел судимостей по статьям связанным с экономическими преступлениями, то кредиторы в праве предложить ему отсрочку.

Если стороны не смогли согласовать приемлемые условия погашения задолженности, и у должника нет постоянного дохода, то в ходе судебного рассмотрения, он признается банкротом. Для погашения долга, имущество, находящееся в собственности, подлежит продаже через публичные торги.

В собственности должника остается единственное жилье, а также имущество, стоимостью менее 10 тысяч рублей. Процедурой распродажи имущества занимается финансовый управляющий назначенный судом.

Если после реализации имущества денежной массы недостаточно для покрытия всего долга, то деньги распределяются между кредиторами пропорционально. Остаток долга списывается, после чего все обязательства считаются выполненными.


Бесплатная юридическая консультация:

Последствия процедуры банкротства физлица:

  • В течение 5 лет после признания банкротом, при обращении в кредитную организацию за займом, гражданин обязан предупредить кредитора, что он признавался несостоятельным.
  • Лишение возможности занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Ограничение на выезд за рубеж.

Начиная с 1 октября 2016 года человек, попавший в непреодолимую финансовую пропасть, имеет возможность списать свои долги через процедуру признания его несостоятельным.

Если Вам необходима консультация по процедуре банкротства, обращайтесь в нашу компанию, квалифицированные консультанты ответят на ваши вопросы.

Рассрочка платежа до 10 месяцев

Обратитесь за бесплатной консультацией! Наши юристы с радостью ответят на все ваши вопросы!

(время ответа — сразу)


Бесплатная юридическая консультация:

Федеральная Юридическая Компания «Банкротовед»,

Источник: http://xn--80aabfagfcf2cpsoaebz1b.xn--p1ai/o-bankrotstve-fl/1-oktyabrya-2015-goda-vstupil-v-silu-zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-licz.html

С 1 октября вступил в силу Закон о банкротстве

С 1 октября начал свою работу в России закон, дающий гражданам право объявлять себя финансово несостоятельными. Ранее такая возможность распространялась исключительно на организации. Предполагается, что новый нормативный акт наведет порядок в финансовой сфере и избавит физические лица от бремени долгов с условием минимальной защиты их личного имущества.

В каком случае гражданин может объявить себя банкротом?

Процесс банкротства физлица, как и организации может быть реализован только через суд. При этом соответствующее исковое заявление может быть представлено как самим должником, так и его уполномоченным органом или конкурсным управляющим.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону доб. 882. Это быстро и бесплатно!


Бесплатная юридическая консультация:

Заявление представляется только при выполнении двух важных условий:

  • Во-первых, долг гражданина должен составлять свыше полумиллиона рублей перед всеми взятыми вместе его кредиторами;
  • Во-вторых, уплата долга просрочена на период, превышающий 90 дней.
Кроме того, учитывается и тот аспект, что при выплате одному или нескольким кредиторам из общего списка погасить задолженность перед остальными физлицо уже не сможет.

Представляется возможным представление заявления в суд даже в том случае, если долг лица меньше полумиллиона рублей, но в силу сложившихся обстоятельств оно не может покрыть свой долг. В этой ситуации окончательное решение о предоставлении права гражданину объявить себя несостоятельным финансово решает суд.

Что происходит после признания должника банкротом?

После того, как должника все же признали неплатежеспособным и несостоятельным, суд обращает претензии в сторону его имущества: долги перед кредиторами погашаются в той мере, в какой это возможно активами гражданина. Все непокрытые долги, средств заемщика на которые не хватило, автоматически признаются погашенными и списываются.

Что касается минимального уровня защиты активов должника, то в этом плане претензии не могут распространяться на:

  • Единственное жилье;
  • Личное имущество (предметы домашнего обихода первой необходимости);
  • Предметы, используемые должником в его профессиональной деятельности, цена которых не превышаетрублей.

Все остальные активы используются для покрытия задолженности. Стоит отметить, что предметы роскоши не могут быть отнесены к личному имуществу должника.


Бесплатная юридическая консультация:

Закон весьма строго относится к должникам, желающим сделать из банкротства финансовую махинацию. Так, например, нельзя подарить квартиру или машину, а потом объявлять себя банкротом – сделки, совершенные гражданином в ближайшее время тщательно проверяются, а по итогам проверки могут быть объявлены недействительными.

Каковы последствия признания банкротом?

Банкротство физического лица не проходит бесследно – оно влечет за собой большое число последствий, в том числе:

  • В течение 5-ти лет после него лицо не сможет привлекать займы, поскольку за ним сохраняется статус банкрота;
  • Возможно ограничение и выезда за рубеж (если погашенная и списанная задолженность велика) и занятие предпринимательской деятельностью;
  • На протяжении трех лет запрещается занятие руководящих должностей в организациях.

Несмотря на указанные выше последствия, по мнению экспертов, в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности обратятся немало граждан. При этом по числу должников лидируют Москва и область. За ними следуют Челябинская, Свердловская области и Краснодарский край. Уже в первый день действия закона в арбитражный суд Москвы было передано 108 заявлений: 79 – от финансово-кредитных учреждений (на правах кредитора) и 29 – от граждан (на правах должника).

Источник: http://www.law-education.ru/civil-law/zakon-o-bankrotstve-fiz-lic/

Новости

С 1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. До этого банкротами признавались только юридические лица

Любой гражданин России, который не в состоянии расплатиться с долгами по кредитам, может объявить себя банкротом. C 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (ФЗ РФ от 29.№ 476-ФЗ), который вносит правки в закон

Бесплатная юридическая консультация:

№127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 (с изм.) и другие документы.

Теперь любой должник, независимо от суммы долга, получит право подать заявление в суд о признании его банкротом. Чтобы получить такой статус, гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут или он сам или его кредиторы (например, банк) либо уполномоченный орган (к примеру, ИФНС), если долги гражданина составляют не менееруб. и их уплата просрочена минимум на 3 месяца.

По общему правилу на момент подачи заявления кредитору надо иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании с физлица задолженности. Однако решение не потребуется, если задолженность связана, в частности, с неуплатой гражданином обязательных платежей (налогов, пеней, штрафов) или алиментов, с неисполнением кредитного договора с банком или любого нотариально удостоверенного договора.

Гражданин вправе подать в суд заявление о банкротстве — если сумма его долгов пока не достигларуб., однако он явно предвидит свое банкротство. Но в этом случае должнику придется доказывать наличие обстоятельств, не позволяющих ему в установленный срок рассчитаться с долгами. Кроме того, у него должны быть налицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.


Бесплатная юридическая консультация:

Предполагается, что должник неплатежеспособен, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин перестал исполнять свои денежные обязательства либо уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
  • более 10% от суммы денежных обязательств гражданина не исполняются им больше месяца со дня, когда должны были быть исполнены;
  • совокупный долг гражданина превышает стоимость его имущества;
  • имеется постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у гражданина имущества, которое можно взыскать.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. Сначала заемщик или кредитор подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. В заявлении должны быть указаны наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой гражданин хочет назначить арбитражного управляющего, либо конкретного управляющего.

Далее имеются три варианта: кредитор, должник и управляющий договариваются о реструктуризации, подписывают мировую, а если это невозможно — идут в суд. Когда он признает должника банкротом, его имущество продают на электронных торгах, а все долги или их часть списывают. Пока идет процедура, гражданин не может выезжать из страны, а в течение пяти следующих лет — брать кредиты и занимать руководящие посты.

В Федеральной службе судебных приставов сообщили, что по числу граждан с долгами свыше полумиллиона рублей лидируют Москва и Подмосковье. На столичный регион приходится каждый седьмой должник, с которого приставы взыскивают долги подобного размера. В ведомстве сообщили, что наибольшее количество таких исполнительных производств пришлось на Москву — более 46 тысяч, Московскую область — более 31 тысячи, Челябинскую область и Краснодарский край — более 18 тысяч, Свердловскую область — более 17 тысяч.

По оценкам экспертов, новым законом в России могут воспользоваться около 500 тысяч человек. Ожидается, что полными банкротами себя объявят лишь 15% должников. Человек, объявивший себя банкротом, не имеет права в течение трех лет занимать управляющие должности в компаниях, в течение пяти лет обращаться за новыми займами, а также заниматься предпринимательством и даже выезжать за границу до тех пор, пока не прекратится производство по делу о банкротстве.


Бесплатная юридическая консультация:

Злоупотреблять банкротством часто не получится. По новому закону, объявлять себя банкротом можно не чаще одного раза в пять лет.

Eсть несколько причин, по которым законом могут воспользоваться далеко не все желающие. Одна из них, и главная — цена. Как указал консультант Исследовательского центра частного права при президенте РФ Олег Зайцев, для некоторых должников процедура банкротства может обойтись дороже, чем выплата самого долга. По оценкам председателя совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуарда Олевинского, минимальная сумма, в которую процедура обойдется должнику, — 30–40 тыс. руб., максимальная — чуть больше 100 тыс. руб.

В чем же плюсы и минусы "личного" банкротства?

— с определенного момента прекращают начисляться проценты и санкции на сумму задолженности;

— ряд долгов, для погашения которых не хватило имеющегося у гражданина имущества, автоматом полностью списываются.


Бесплатная юридическая консультация:

— банкротная процедура далеко не быстрая;

— если у должника есть хоть какое-то имущество в собственности, то, скорее всего, оно уйдет с молотка;

— гражданину спишут не все долги;

— статус банкрота, по сути, лишит его возможности в течение следующих 5 лет брать кредиты.

Подробную статью читайте в ноябрьском номере журнала «Секретарь-референт»


Бесплатная юридическая консультация:

По материалам РБК, НТВ.Ru, Консультант Плюс

Генеральная прокуратура Российской Федерации сформировала Сводный план проведения плановых проверок юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 2018 год.

На сайте Роструда опубликован перечень типовых нарушений обязательных требований с их классификацией по степени риска причинения вреда вследствие нарушений обязательных требований и тяжести последствий таких нарушений.

Роструд подготовил доклад с руководством по соблюдению обязательных требований, дающих разъяснение, какое поведение является правомерным, а также разъяснение новых требований нормативных правовых актов за 2 квартал 2017 года.

Источник: http://www.profiz.ru/sr/news/news_746/


Бесплатная юридическая консультация:

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» 2017

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).


Бесплатная юридическая консультация:

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст.,Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст.Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.


Бесплатная юридическая консультация:

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.


Бесплатная юридическая консультация:

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Источник: http://zakonobankrotstverf.ru/

С 1 октября вступает в силу закон о банкротстве физлиц

Чего же ожидать от новой процедуры, как самому должнику, так и его кредиторам? – об этом Вести48 рассказал адвокат Адвокатской конторы «Бородин и Парнеры» Олег Скляднев.

С 01 октября этого года вступают в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяющие процедуру банкротства граждан.

Ранее в российском законодательстве существовала возможность признать гражданина банкротом, однако процедура была не столь детально проработана и не отвечала правовым реалиям сегодняшнего дня.


Бесплатная юридическая консультация:

Чего же ожидать от новой процедуры, как самому должнику, так и его кредиторам?

Дела о банкротите физических лиц рассматриваются арбитражным судом по месту жительства граждан.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано как самим гражданином, так и его кредитором, в том числе уполномоченным органом (налоговая служба).

Важно понимать, что физическое лицо может быть признано банкротом только в том случае, если требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

При этом к заявлению самого гражданина необходимо приложить достаточно обширный комплект документов, включающий

— сведения обо всех кредиторах и должниках,


Бесплатная юридическая консультация:

— документы, подтверждающие наличие задолженности,

— опись имущества с приложением документов, подтверждающих право собственности,

— копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей,

— сведения о полученных доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период,

— справку о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) в банке за трехлетний период,


Бесплатная юридическая консультация:

— документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя,а также ряд иных документов и сведений.

В случае, если заявление о признании гражданина банкротом будет признано обоснованным, судом назначается финансовый управляющий (из членов специализированной саморегулируемой организации, указанной в заявлении), который, действуя в интересах как должника, так и кредиторов, осуществляет контроль за имуществом и финансовой деятельностью должника, а также обеспечивает реализацию мероприятий. Направленных на максимальной удовлетворение требований кредиторов при соблюдении прав гражданина-должника. Управляющий обладает широким кругом правомочий, среди которых право получать информацию об имуществе и обязательствах должника, оспаривать сделки должника. Также он обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества, выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, проводить собрания кредиторов и т.д.

При этом должник вправе совершать сделки, в том числе по приобретению или отчуждению недвижимости, транспортных средств, имущества стоимостью более 50 тысяч рублей, по получению и предоставлению займов, только с согласия управляющего.

В ходе банкротства гражданина применяются следующие процедуры:

— реализация имущества гражданина;


Бесплатная юридическая консультация:

Основной задачей реструктуризации долгов является восстановление платежеспособности гражданина и погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реструктуризация долгов возможна, если гражданин имеет источник дохода, не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также если гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации если и за восемь лет не утверждался иной план реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов гражданина предоставляется им самим, кредитором или уполномоченным органом.

План должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех кредиторов, известных гражданину на дату направления плана.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года

План одобряется решением собрания кредиторов и подлежит утверждению арбитражным судом.

В случае, если план реструктуризации долгов не представлен, не одобрен собранием кредиторов или отмене судом, а также в ряде иных случаев, суд принимает решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

Это процедура, применяется в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Все имущество гражданина включается в конкурсную массу, подлежит оценке и реализации. Полученные денежные средства направляются на погашение требований кредиторов, расходов по делу о банкротстве, имеющихся алиментов и иных обязательств.

При этом может быть реализовано и имущество, составляющее долю в общем имуществе, а также общее имущество супругов (бывших супругов). В последнем случае часть средств от реализации, соответствующая доле должника, включается в конкурсную массу, а остальная часть выплачивается супругу.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедуры банкротства.

Однако в ряде случаев освобождения обязательств не происходит, в том числе если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения управляющему или суду, или доказано, что гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Также не погашаются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Однако производство по делу о банкротстве может быть прекращено в том случае, если будет заключено мировое соглашение. Такое соглашение заключается между должником и его кредиторами и утверждается судом.

Также следует учитывать, что в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Также в течение пяти лет гражданину не удастся вновь обратиться с заявлением о признании себя банкротом, а в случае повторного признания по заявлению кредитора или уполномоченного органа правило об освобождении гражданина от обязательств, не применяется.

Кроме того, в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Сетевое издание Вести48. Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС0 от 05.06.2014г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Электронный адрес:

Источник: http://vesti48.ru/news/4117.html

1 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц

1 октября 2015 года вступили в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127 , благодаря которым стало возможным банкротство гражданина. Таким образом, признавать себя банкротами теперь могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица.

Стоит отметить, что сложилась долгая процедура принятия данных поправок к Закону. Около 10 лет он обсуждался, но по различным причинам его принятие откладывали.

Сейчас эти изменения весьма актуальны, прежде всего, из-за экономического кризиса.

Согласно данным Центробанка, российские граждане обязаны выплатить более 10,5 триллионов рублей кредитным организациям, из которых примерно 850 миллиардов — это долги с просрочкой. И в основном такими должниками являются добросовестные граждане, взявшие кредиты, но которые сейчас не могут расплатиться по ним ввиду разных причин. Например — серьезно заболели, лишились работы или умер единственный кормилец.

Граждане могут воспользоваться Законом о банкротстве физических лиц при наличии задолженности на сумму более 500 тысяч рублей и отсутствии возможности выплачивать эту задолженность больше трех месяцев.

Закон, в первую очередь, дает возможность должникам выбраться из долговой ямы. Результатом проведения процедуры банкротства является освобождение должника от задолженности перед кредиторами.

В рамках закона, вступившего в силу 1.10.2015г., предусмотрены следующие процедуры банкротства:

1.Мировое соглашение. Процедура направлена на достижение взаимовыгодной и устраивающей все стороны договоренности между должником и кредиторами.

2.Реструктуризация долга заявителя. Подразумевает под собой пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности на срок до 3 лет. Условия могут быть созданы более удобные и щадящие для должника. Размер выплат утверждается на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный официальный источник дохода и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики.

3.Реализация имущества гражданина. В случае, если стороны не смогли утвердить план реструктуризации или у гражданина отсутствует постоянный доход, суд признает его банкротом и принадлежащее ему имущество, распродается посредством проведения торгов.

Не подлежит реализации единственное жилье гражданина, а также его имущество стоимостью меньшерублей. Контроль над процедурой банкротства осуществляет финансовый управляющий. Если средств от реализованного имущества не достаточно, то деньги, полученные от продажи имущества в равных долях распределяются между кредиторами, а остальная задолженность списывается и обязательства считаются исполненными.

Существует также, ряд последствий, которые ожидают должника, признанного банкротом. Например, в течение 5 лет после процедуры бывший должник, если соберется взять кредит, будет обязан сообщать о том, что он ранее был признан банкротом; в течение 3 трёх лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности, а также с момента признания человека банкротом суд может ограничить его в праве на выезд из страны.

Резюмируя, можно сказать, что с 1 октября 2015 года граждане, имеющие непосильные долги, имеют реальную, законную возможность списать их посредствам процедуры банкротства. Для более полной консультации обращайтесь к нашим юристам!

Обратитесь за бесплатной консультацией!

Наши банкротоведы с радостью ответят на все ваши вопросы!

(головной офис в Казани)

(время ответа — сразу)

(время ответа — до двух суток)

  • 1 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц
  • Кому подходит банкротство?
  • Почему именно банкротство?
  • Подготовка к новой жизни
  • Заявление должника или как оставаться на коне
  • Кто такой финансовый управляющий?
  • Реструктуризация обязательна?
  • Реализация имущества
  • Освобождение от долгов
  • Схема работы
  • Схема нашей работы
  • Знакомство с делом клиента
  • Обеспечение защиты клиента
  • 1 этап — Подготовка документов
  • 2 этап — Сохранение имущества должника
  • 3 этап — Защита сделок от оспаривания
  • 4 этап — Подача заявления о банкротстве
  • 5 этап. Избавление от долгов
  • Стоимость нашей работы
  • См. также
  • Последствия процедуры
  • Наши дела
  • Отзывы
  • Вопрос-ответ
  • Публикации о банкротстве физических лиц
  • МАРТ 2017 | БАНКРОТОВЕД ОСВОБОДИЛ ОТ ДОЛГА 16 ЧЕЛОВЕК

В связи с ухудшением экономического положения всё больше граждан РФ подают заявление.

Заявлений от граждан о признании их банкротами стало больше, но не все смогут действительно.

Недавно принятый закон, действие которого направлено на регламентирование коллекторской.

Источник: http://bankrotoved.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/1oktyabrya-2015goda-vstupil-v-silu-zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits.html

Закон о банкротстве физлиц: как это работает?

Быть банкротом хорошо и плохо одновременно. С 1 октября получить такой статус сможет практически любой гражданин РФ, задолжавший банку крупную сумму.

Быть банкротом хорошо и плохо одновременно. С 1 октября получить такой статус сможет практически любой гражданин РФ, задолжавший банку крупную сумму. Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу.

Впрочем, в новом законе есть свои «подводные» камни, о которых будет рассказано ниже.

На первый взгляд, статус банкрота действительно выглядит привлекательно. Не нужно выплачивать долг банку, если нет денег. Однако воспользоваться такой возможностью смогут только те граждане, которые действительно попали в сложную жизненную ситуацию. А вот лжебанкроты смогут рассчитывать только на одно – 6 лет тюрьмы.

Новые правила закона о банкротстве

Новый закон вступает в силу 1 октября 2015 года.

Признать себя банкротом может физическое лицо и индивидуальный предприниматель.

Процедура признания ФЛ или ИП банкротом может быть запущена как кредитором или налоговой службой, так и самим заемщиком в частном порядке.

Процедура доступна для граждан, чей официальный долг организациям превышает 500 тысяч.

Для признания человека банкротом достаточно не вносить платежи в течение трех и более месяцев. Процедура банкротства запускается не чаще одного раза в пять лет.

Начать процедуру банкротства можно и с меньшей суммой задолженности. Но судебное производство откроют только в том случае, если долг потенциального банкрота превышает стоимость его имущества.

Как выглядит процедура банкротства физических лиц?

1. Реструктуризация долга

Банк пересматривает график и сумму ежемесячных платежей, подстраиваясь под личные возможности должника. Размер выплаты утверждается на собрании кредиторов.

Обратите внимание, что реструктуризировать долг можно в том случае, если у потенциального банкрота есть постоянный источник дохода и нет судимости по экономической статье. Срок рассрочки могут растянуть до трех лет.

2. Конфискация имущества в счет погашения долгов

Если сторонам не удалось прийти к общему знаменателю, если постоянного дохода у гражданина нет, его признают банкротом, а имущество выставляют на электронные торги. Вырученные деньги идут на счет кредитора. Отметим, что продажа имущества – не самый выгодный вариант, поскольку собственность здесь продают значительно ниже начальной стоимости. Например, автомобиль стоимостью 900 тысяч рублей могут продать затысяч.

3. Заемщик и кредитор заключают мировое соглашение

Такие ситуации также возможны, если банковская организация и гражданин достигли определенных договоренностей относительно выплат долгов.

После признания человека банкротом у него появится личный финансовый управляющий, который сможет распоряжаться имуществом банкрота. В его обязанности входит личное присутствие при сделках, заключаемых между банкротом и кредитором. В противном случае, сделку признают недействительной. Предусмотрено финансовое вознаграждение для управляющих:рублей + 2% от требований кредиторов, которые были удовлетворены. Вознаграждение будет взыматься с банкрота.

Обратите внимание: избавиться от всех долгов посредством процедуры банкротства не получится. Это касается долгов по алиментам и задолженности по отдельным требованиям. Например, гражданин занимал руководящую должность в компании, нанес вред имуществу умышленно или по грубой неосторожности.

Имущество, которое нельзя изымать

Существует определенная категория предметов и товаров, которые нельзя изъять у банкрота. В частности, к ним относятся:

Жилье в единственном экземпляре либо участок, на котором оно расположено.

Личные вещи и бытовые предметы (обувь и одежда не дороже 30 тысяч рублей).

Продукты питания – без комментариев.

Топливо для обогрева помещения.

Домашние питомцы и постройки, в которых они содержатся.

Государственные награды и выигрыш в лотерее.

Денежные средства до 25 тысяч.

В чем реальное отличие процедур физического и юридического банкротства?

Стоит понимать, что банкротство отдельной компании – гораздо более длительный процесс, предполагающий использование других механизмов. Это и анализ финансового состояния должника, и обеспечение сохранности его имущества (может длиться полгода), и финансовое оздоровление банкрота (еще два года), и внешнее управление с конкурсным производством. В случае с процедурой банкротства физических лиц, оно будет не только проще, но и потенциально короче. Если у гражданина нет источника дохода, а реструктуризация не применяется, процесс оформления банкротства займет 6-9 месяцев.

Как уже говорилось выше, фиктивное банкротство карается уголовной ответственностью. Речь идет о тюремном наказании сроком до шести лет. Объявивший себя банкротом гражданин в течение трех лет не сможет занимать руководящие должности. В связи с принятием данного закона, поправки вносятся в ГК РФ, Уголовный кодекс РФ, закон об ипотеке и залоге недвижимости, Кодекс РФ об административных правонарушениях, процессуальный кодекс (Арбитражный и Гражданский), закон об исполнительном производстве. Положения некоторых законодательных актов признаны утратившими силу.

Верховный суд РФ подготовил разъяснения о применении новых норм законодательства о банкротстве граждан

Одним из важнейших новшеств является закрепление в законе о банкротстве возможности проведения процедуры реструктуризации долга гражданина, применяемой в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (§ 1.1 гл. X закона о банкротстве). Важно, что на период проведения реструктуризации снижается финансовая нагрузка на должника – прекращается, в частности, начисление пеней, штрафов и других финансовых санкций.

Изначально предполагалось, что новые положения о банкротстве граждан начнут действовать с 1 июля текущего года, а соответствующие дела будут рассматриваться судами общей юрисдикции, за исключением дел прекративших деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей граждан, обязательства которых возникли при осуществлении предпринимательской деятельности (Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ). Однако Законом № 154-ФЗ был сдвинут срок их вступления в силу на 1 октября 2015 года, а также изменена подсудность соответствующих дел – все без исключения дела о банкротстве граждан будут рассматриваться арбитражными судами.

Напомним, что нововведения предусматривают как право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, так и обязанность такого обращения (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Должник обязан подать заявление о признании банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких его кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, а совокупный размер обязательств составляет не менее 500 тыс. руб.

Право же гражданина подать заявление о признании его банкротом возникает в случае, когда сам должник обладает признаками неплатежеспособности, а его имущество – признаками недостаточности. При этом размер обязательств перед кредиторами значения не имеет, однако сам факт того, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей, должен быть доказан.

Пока прогнозов, даже примерных, о том, сколько дел о банкротстве граждан будет возбуждено после вступления в силу новых норм, не дают ни суды, ни представители научного сообщества. Тем не менее ВС РФ, предугадывая вопросы, которые могут возникнуть у арбитражных судов в связи с применением данных законодательных положений, уже подготовил проект Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее – проект постановления; текст документа имеется в распоряжении редакции портала ГАРАНТ.РУ). Проект постановления был обнародован сегодня в ходе заседания Пленума ВС РФ.

Среди наиболее интересных общих разъяснений, предложенных Судом в проекте постановления, можно выделить, в частности, следующие:

  • при возбуждении дел о банкротстве граждан должны учитываться требования кредиторов, возникшие, в том числе, до 1 октября 2015 года;

Обширные разъяснения предложены в проекте постановления по вопросам, связанным с проведением процедур реструктуризации долга и продажи имущества должника. Подробнее о них редакция портала ГАРАНТ.РУ расскажет после принятия на основе проекта соответствующего Постановления Пленума ВС РФ.

Как отметил судья Арбитражного суда Центрального округа Алексей Андреев, такое Постановление Пленума ВС РФ в случае быстрого его принятия будет обладать превентивным действием и позволит арбитражным судам избежать ошибок при применении новых норм о банкротстве граждан.

Для обсуждения и проработки предложений по внесению изменений в проект постановления была создана редакционная комиссия. Тем не менее, учитывая, что все участники заседания в целом проект одобрили, принятия соответствующего Постановления Пленума ВС РФ можно ожидать в ближайшее время.

Другие новости раздела

С 1 января 2018 года началась декларационная кампания, согласно которой необходимо представить декларацию о доходах, полученных в 2017 году.

Что такое потребительская корзина, как она может измениться в 2018 году, что будет добавлено из продуктов в «набор» корзины? Как рассчитывается потребительская корзина в России и за рубежом?

Как заявил глава Минкомсвязи РФ Николай Никифоров, биткоины никогда не будут узаконены в России, но вполне возможно применение в стране технологии блокчейна и «различных цифровых токенов»

Часто в интернете люди ищут информацию по запросу: кредитный калькулятор онлайн рассчитать.

В 2018 году все физические лица, имеющие доходы, будут платить налоги по обновленной форме 3-НДФЛ. Что изменилось в Отчетности по форме НДФЛ за 2017 год, какие изменения в программе Декларации в 2018?

Источник: http://informatio.ru/news/economy/lichnye-finansy/zakon_o_bankrotstve_fizlits_kak_eto_rabotaet/

С 1 октября вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Российский бюджет решено отныне сделать однолетним, то есть рассчитывать доходы и расходы на год вперед, а не на три, как раньше. Правительство считает, что так легче учитывать колебания цен на нефть, курсовые качели и возможное усиление санкций. А министр экономики Силуанов подчеркивает: так госпрограммы будут составляться более точно и реалистично.

Судя по опросам населения, скачки курса острее всего ощущают на себе горожане, причем в возрасте до 35 лет. Что объяснимо, так как именно они потребляют импортных товаров больше, чем остальные, и больше путешествуют. Причем, по той же статистике, именно они берут больше кредитов и чаще живут на съемных квартирах, потому что накопить на собственное жилье не могут.

Машины, квартиры, телефоны, да и просто деньги — все в долг. По данным Центробанка, граждане России должны кредитным организациям больше 10,5 триллионов рублей, из которых без малого 850 миллиардов — это долги с просрочкой. Среди тех, кто не платит, конечно, есть мошенники, но таких меньшинство.

«Подавляющее большинство — это просто граждане, которые взяли кредиты и сейчас не могут расплатиться. Заболели, лишились работы, единственный кормилец умер — я таких писем получаю очень много, и за каждым этим письмом — человеческая и семейная трагедия», — сказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

Наталья Костылева несколько лет назад взяла почти 200 тысяч на ремонт квартиры. Муж сказал, что поможет с выплатами, но вышло иначе.

«Я ему поверила, взяла этот кредит, но потом ситуация сложилась, что муж увольняется с работы, начинает выпивать», — рассказывает Наталья Костылева

Потом развод и новые кредиты, чтобы гасить старые. У Натальи их теперь 8 — на 400 тысяч рублей. И еще почти 100 тысяч — долг по коммунальным платежам. Из зарплаты в 16 тысяч, кредиторам она отдает 12. И боится подходить к телефону.

«Мне стали звонить коллекторы с угрозами. Они звонили на работу, звонили моему руководству, угрожали, просили их разобраться в данной ситуации. Звонили моим родственникам, угрожали», — рассказывает Наталья Костылева.

Ольга Тамарова всегда рассчитывала только на себя. И когда в 2008 году брала валютную ипотеку, тоже была уверена: платить сможет. Но прошлой зимой эта уверенность рухнула вместе с курсом рубля.

«За 7 лет у меня выплачено порядка 90 тысяч долларов и должна я банку 81 тысячу долларов, то есть, взяв 7 лет назад 2 миллиона 700, сейчас я должна 5,5 миллионов, платив при этом 7 лет», — говорит Ольга Тамарова.

Ежемесячный платеж вырос в два с лишним раза и стал уже больше, чем Ольга может заработать.

«Я даже если, не знаю, пойду по ночам мыть полы, когда у меня будет спать ребенок, все равно я не заработаю столько, чтобы отнести 100 с лишним тысяч в банк. У меня нет таких денег», — признается Ольга Тамарова.

Банк предложил Ольге пересчитать кредит в рубли, но тогда ей придется платить еще больше. Единственный выход, который она для себя видит, — процедура личного банкротства. Закон вступает в силу с октября, и Ольга будет одной из первых, кто обратится в суд.

Впрочем, объявить себя банкротом — это только звучит просто. Закон предполагает сложную процедуру и ставит несколько условий. Долг — не меньше 500 тысяч рублей и просрочка не меньше трех месяцев. Тогда можно собирать документы и подавать заявление в арбитражный суд. И это только начало.

«В Арбитражном суде собираются все кредиторы и должник, и рассматривается возможность реструктуризации этой задолженности должника, которая может быть сделана в течение трех лет под руководством, под наблюдением финансового управляющего, которого тоже назначает суд», — пояснил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

Если договориться не получается — тогда полное банкротство. Имущество, если оно есть, пойдет с молотка, а остаток долга суд спишет. При этом каждый финансовый шаг придется согласовывать с управляющим. Есть и другие ограничения. Например, в течение 5 лет после процедуры бывший должник обязан будет предоставлять информацию о банкротстве, если вдруг опять соберется взять кредит. Результат вполне очевиден. Впрочем, и через 5 лет вряд ли дадут.

«С моей точки зрения, люди, которые прошли через процедуру банкротства, массово достаточно длительный период, без дополнительных каких-то аргументов с их стороны, наверное, будут иметь проблемы с кредитованием. Это факт», — говорит председатель правления банка Евгений Данкевич.

Банкротство, может быть, и не клеймо на всю жизнь, но проблемы, говорят юристы, возникнуть могут, причем довольно неожиданные.

«Для многих молодых людей это может оказаться проблемой для будущего трудоустройства, потому что, если человек — банкрот, я думаю, мало людей будут готовы однозначно воспринимать их как надлежащих работников», — сказал партнер коллегии адвокатов Сергей Яшенко.

Это, впрочем, лишь возможные неприятности. Есть и те, что ждут обязательно. Например, запрет занимать управленческие должности в течение трех лет после процедуры банкротства. Правда, на фоне похожих зарубежных законов российский выглядит довольно мягким.

В Чехии, где такой документ действует уже семь лет, банкрот должен отчитываться даже о карманных деньгах. И это притом что полностью долг никто не спишет, хотя бы треть нужно заплатить.

«Человеку остается очень маленькая сумма для своих личных нужд из его зарплаты или из его доходов. И эта сумма составляет от трех до шести тысяч крон приблизительно, то есть это сумма в районе 10 тысяч рублей», — сообщил юрист Алексей Кренке.

Авторы российского закона о банкротстве физических лиц говорят, он в первую очередь должен защитить должников, которые не платят не по злому умыслу. И эксперты считают: по крайней мере, от коллекторов — точно получится.

«Коллекторы появляются тогда, когда не производится реструктуризация. Если произвести реструктуризацию, коллектор не будет нужен как класс. Зачем коллектор, если человек платит? То есть этот закон, как мне ни жаль коллекторов, но я это должен сказать, этот закон выбивает табуретку из-под бизнеса коллекторов», — заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Возможности защититься, впрочем, на этом не заканчиваются. По закону, продать можно далеко не все имущество должника. Например, лишить его единственного жилья нельзя. Правда, только не в случае с ипотечным кредитом. Но даже финансовый омбудсмен уверен: это все-таки шаг вперед.

«Сегодня у неудачливого заемщика отбирают квартиру, он остается на улице и с долгом, который еще больше, чем тот, который начале был взят, и этот долг он должен платить. Если будет банкротство, то отберут квартиру, но долга-то не будет. Плохо, но из двух зло все-таки надо меньшее выбирать», — сказал Павел Медведев.

Новый закон, говорят эксперты, — это все-таки возможность, пусть с потерями, но выбраться из долговой ямы. Для кредиторов — еще один инструмент вернуть деньги. И хотя злоупотребления, конечно, возможны, банкиры относятся к этому философски.

«Если ты не платишь налоги, тебе хорошо, это же выгодно. Если ты, совсем уже крайняя вещь, — украл что-то, то это тоже выгодно в каком-то смысле. За это есть ответственность, в том числе уголовная. Здесь то же самое. Любым законом, любым ограничением, если ты его не соблюдаешь, ты можешь воспользоваться в свою экономическую пользу. Но если это доказано и выявлено, — неси ответственность», — говорит председатель правления банка Евгений Данкевич.

Ответственность за нарушения закона — до шести лет лишения свободы. Но главное, говорят эксперты, — ответственно относиться к своим возможностям и тем, кто берет в долг, и тем, кто дает. Это, похоже, вопрос времени. И должники, и кредиторы уже стали осторожнее. Во всяком случае, потребительский бум, когда кредиты раздавались направо и налево, явно закончился.

Читайте также:

О выполнении поручений президента речь зашла на встрече Владимира Путина с главой компании «Ростелеком»

Глава «Ростелекома» рассказал президенту о ходе работы по реализации программы «Цифровая экономика России»

Владимир Путин призвал помнить об осторожности и здравом смысле при любых операциях с валютами

Владимир Путин объявил о возможности повышения МРОТ, которое коснется почти четырех миллионов человек

Государство в ближайшие три года поддержит бюджетными деньгами приоритетные отрасли экономики

Владимир Путин выслушал доклад полпреда Александра Беглова о расселении аварийного жилья и выполнении майских указов

Дмитрий Медведев: Бюджет планировался, чтобы исполнить все социальные обязательства в полном объеме

Курс доллара достиг минимального за шесть месяцев уровня

В Подмосковье стартовали полуфинальные испытания конкурса «Лидеры России»

Правительство утвердило правила государственной поддержки ипотеки для семей с детьми

Депутаты Государственной Думы РФ открыли новый парламентский сезон

Николай Шульгинов доложил Владимиру Путину об итогах работы «Русгидро» в 2017 году и о планах на будущее

Владимир Путин обсудил с главой «Русгидро» Николаем Шульгиновым развитие энергетики на Дальнем Востоке

Глава «Русгидро» Николай Шульгинов рассказал президенту о планах компании и итогах работы за год

С 1 января в России выросли пенсии, зарплаты бюджетников и детские пособия и расширен список жизненно-важных лекарств

Главные новости

Новости

Архив новостей

Самое популярное

Рекомендуем

Последние обновления

Мои подписки:

Полное или частичное копирование материалов запрещено.

При согласованном использовании материалов сайта необходима ссылка на ресурс.

Код для вставки в блоги и другие ресурсы, размещенный на нашем сайте, можно использовать без согласования.

Трансляция эфира возможна исключительно при использовании плеера и системы онлайн-вещания Первого канала.

Источник: http://www.1tv.ru/news//10377-s_1_oktyabrya_vstupaet_v_silu_zakon_o_bankrotstve_fizicheskih_lits