Банкротство физических лиц — как это работает?


Бесплатная юридическая консультация:

Кризисы последних лет поставили многих россиян в довольно сложную ситуацию. Снижение реальных доходов заемщиков, купивших жилье в ипотеку, переквалифицировали их в категорию должников.

Оглавление:

И если раньше из кризисной ситуации выход был только у организаций, которые могли воспользоваться процедурой банкротства (см. также статью о заработке дебиторской задолженности), то с 1 октября 2015 года такая возможность появилась и у физических лиц. Связано это с тем, что в силу вступил Федеральный закон №476-ФЗ от 29.12.2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Надо отметить, что изменения были приняты досрочно, видимо, в связи с критическим положением массы заемщиков и невозможностью урегулировать вопросы должников другим способом.

Отношение общества к банкротству с финансовой точки зрения нельзя назвать положительным. Ведь речь идет о финансовой гибели предприятия. А как банкротство может повлиять на физическое лицо? Для ответа на этот вопрос рассмотрим некоторые аспекты этой процедуры:

Что такое банкротство?

Банкротство или несостоятельность – это отсутствие у должника возможности в удовлетворении требований кредиторов по своим обязательствам в полном объеме. И если до вступления в силу изменений к закону «О банкротстве» для ликвидации задолженности использовались услуги коллекторских агентств, то теперь этот процесс должен войти в цивилизованное русло. Поэтому, если не принимать во внимание отрицательные моменты процедуры, банкротство – это действия, направленные на реабилитацию должника и дающие возможность избавиться от долгового бремени.

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий задолженность по обязательным платежам в сумме более 500 тыс. рублей и не уплачивающий ее в течение более 3 месяцев. Впрочем, инициировать процедуру банкротства может и кредитор. Банкротство физического лица признается исключительно по решению суда. Следует заметить, что суд вместо банкротства может предложить реструктуризацию задолженности, если увидит возможность погашения долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Удовлетворение судом заявления о банкротстве влечет за собой утрату права должника распоряжаться своим имуществом. Для этой цели назначается финансовый управляющий, занимающийся его реализацией.

Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными. А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цены.

То есть, если должник продал или подарил какое-либо имущество своему родственнику, после признания его банкротом процедура банкротства распространяется и на этот имущество.

Для максимально погашения задолженности, имущество банкрота продается через аукционы по банкротству. При этом не подлежат изъятию:

  • деньги в пределах прожиточного минимума;
  • единственное жилье;
  • жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • личные вещи, предметы быта и продукты питания;
  • имущество для занятий профессиональной деятельностью;
  • транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
  • государственные награды, почетные знаки.

Вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам в порядке очередности и пропорционально требованиям. После окончания реализации имущества наступает тот момент, ради которого возбуждалась эта процедура – должник освобождается от уплаты оставшейся части долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Именно в этом и заключается отличие от механизма, действующего ранее. При судебном взыскании по долгам остаток задолженности сопровождал должника все время, даже если возможность его возврата полностью отсутствовала. Сейчас же несостоятельность человека подтверждается юридически, освобождая человека от статуса должника.

Плюсы и минусы банкротства

Статус банкрота для физического лица несет в себе ряд преимуществ:

  • после признания человека банкротом прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций, связанных с несвоевременной оплатой долга;
  • суд освобождает его от обязательств, оставшихся после реализации имущества;
  • даже если должник не имеет ничего, кроме единственной квартиры, это не останавливает процедуру банкротства и его долги будут аннулированы.

Конечно, признание человека банкротом имеет для него положительный эффект, особенно если сравнить это с пожизненным судебным преследованием, которому подвергались граждане до принятия закона. Однако есть и обратная сторона:

  • следующее банкротство может быть объявлено не ранее, чем через 5 лет;
  • банкрот лишается своего имущества;
  • не может занимать руководящие должности;
  • суд имеет право запретить должнику выезд за границу до окончания реализации имущества;
  • при любых сделках, связанных с кредитами или рассрочкой, банкрот обязан сообщать о своем статусе партнеру;
  • у банкрота изымаются правоустанавливающие документы для занятия предпринимательской деятельностью и накладывается запрет на ее осуществление на срок, определяемый судом.

Быть или не быть банкротом

Принятие решения по вопросу объявления себя банкротом – довольно сложный процесс. Потенциальному банкроту необходимо оценить возможность оплаты долга, и моменты, связанные с ограничениями, получаемыми в случае реализации процедуры. Сама процедура не представляет особой сложности.

Для инициации процедуры банкротства необходимо юридически установить его признаки, подтвержденные соответствующими документами. Для этого следует:


Бесплатная юридическая консультация:

  • подготовить документы, подтверждающих денежные обязательства с учетом штрафов и процентов;
  • определить список кредиторов;
  • составить опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • приготовить документы о сделках за последние 3 года, если таковые имели место;
  • собрать документы о доходах и расходах.

В перечень долгов не входят обязательства перед физическими лицами, например, алименты или обязательства по уплате морального или физического вреда. Заявление с приложением этих документов передается в арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство, прежде всего, связано с критическим финансовым положением человека. Поэтому, если существует возможность избежать банкротства, следует постараться ее использовать. Для этого можно воспользоваться такими способами, как:

  • реструктуризация долга, то есть уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита;
  • кредитные каникулы – отсрочка в выплате долга. Как правило, предоставляется на срок не более 3 месяцев, подразумевая, что за три месяца любой человек имеет возможность решить свои финансовые проблемы, например, найти работу или подработку;
  • рефинансирование кредита – перекредитование в этом же или другом банке. Это позволяет уменьшить суммы выплат, снизить процентную ставку по кредиту;
  • получение консолидирующего кредита. Процедура очень похожа на рефинансирование, но производимое в отношении нескольких кредитов. В этом случае один, более выгодный кредит позволяет выплатить задолженность по всем более мелким кредитам.

Для любого инвестора или предпринимателя очень дорога репутация платежеспособного человека, особенно если это касается будущих проектов. Кому-то подойдет реструктуризация, а кому-то не обойтись без консолидирующего кредита. В каждом конкретном случае правильное решение может быть разное, следует грамотно оценить и просчитать экономическую эффективность.

Порой такую оценку сложно сделать без профессиональной подготовки, поэтому перед принятием окончательного решения стоит проконсультироваться со специалистами. С точки зрения инвестиций в реальный бизнес, сфера банкротства физических лиц сейчас является очень перспективной и низкоконкурентной. Сейчас закон только проходит обкатку, однако в течение ближайших лет банкротство граждан станет такой же нормой, как и банкротство юридических лиц.

(Пока оценок нет)


Бесплатная юридическая консультация:

Все это(по физ лицам) -теория.

Вы практику судебную знаете?

Я похож на юриста?! Цель статьи показать перспективное направления для бизнеса и варианты выходы из долгового рабства

Отличная статья, информативная.

Прекрасная статья! К сожалению, низкая культура инвестирования породила огромное количество случаев инвестировать кредитных денег в разнообразные онлайн проекты. Далее следовали скамы и люди оставались с непомерными долгами без реального дохода. Конечно — так делать нельзя. Инвестировать нужно только тем средства, потеря которых не станет катастрофой. Однако, многие люди поверили в ПАММы, получали доход годами и рисковали, поддавшись искушению быстрых и легких денег, ведь всем хочется быть ленивыми инвесторами. Этому способствовал и бум банковского кредитования, когда деньги раздавались направо и налево без разбора. Я и сам совершит такую ошибку. Впрочем, когда я это делал, то держал в голове, что на горизонте маячит принятие закона о банкротстве физических лиц. Это было форс-мажорным планом, который, к сожалению пришлось пустить в ход. Сейчас я занимаюсь мониторингом ситуации по последствиям процедуры и понимаю, что для моего положения — это идеальный вариант, вообще без негативных последствий.


Бесплатная юридическая консультация:

Вы уже воспользовались законом по банкротству физ. лиц? Расскажите, пожалуйста, подробности ситуации и алгоритм ваших действий

Пока банки не шли в суд — я просто мониторил, и общался с юристами, которые оказывают эту услугу. Сейчас ситуация такова, что банкротством физических лиц занимаются те же суды, что банкротят ИП — Арбитражные. Логично, что саму услугу «банкротство под ключ» стали предлагать конторы, которые работают по ликвидациям и банкротствам ООО и ИП (тут специфика особенно похожа). Цены предлагают разные — от 6000 рублей за составление документации. 6000 депозит в суд,управляющему. Сами услуги сводятся к тому, чтобы создать у должника перед судом имидж добросовестного человека в трудной ситуации, при этом сделать все, чтобы сохранить имущество. Чем больше наворотов — тем дороже услуга. Но благодаря жесткой конкуренции можно найти адекватные цены. Даже для сложных случаев (не берем олигархов) обычно в районерублей под ключ.

Я сам пока судился лишь с одним банком и жесткой необходимости начинать процедуру банкротства пока нет — но желание такое есть. Если всё же начну — отпишусь.

Спасибо, за инфу. Надеюсь никому не пригодится

Поправка по поводу: «Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными.» А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цене. Так что шерстить будут последние три года и все доходы от продажи и куда эти деньги были потрачены. Что-то не так, значит «подозрительная сделка», а значит ее могут отменить.


Бесплатная юридическая консультация:

Спасибо, дополнил статью.

  • Forex (84)
  • SEO (3)
  • Без вложений (2)
  • Бизнес (2)
  • Инвестиционные Инструменты (49)
  • Интервью (3)
  • Интересно (66)
  • Как тратить! (5)
  • Конкурсы (21)
  • Криптовалюты (10)
  • Мои новости (22)
  • Новое (1)
  • Нужно знать (54)
  • Отчеты (280)
  • Поднимаем деньги (3)
  • Сотрудничество (16)
  • Трейдеры (5)
  • Трейдинг (4)
  • Фондовая биржа (40)
  • Цели (2)
    • Алексей к записи Ленивая неделя №1 (01.01.18-14.01.18) прибыль 503,4$ или 3,6%
    • Американ к записи Вся правда о брокере MaxiMarkets
    • Американ к записи Вся правда о брокере MaxiMarkets
    • Павел к записи Традиционный отзыв о криптобирже EXMO
    • Игорь к записи Ленивая неделя №1 (01.01.18-14.01.18) прибыль 503,4$ или 3,6%
  • Все права защищены ©18 Блог ленивого инвестора.

    Источник: http://smfanton.ru/interesno/bankrotstvo-vyxod-ili-neizbezhnost.html

    Банкрот

    Банкрот

    Банкро́т (от итал. banca rotta , букв. сломанная скамья) — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое не в состоянии удовлетворить требования кредиторов и признанное несостоятельным по решению суда.

    Не могут быть признаны банкротом некоммерческие организации, за исключением потребительского кооператива либо благотворительного или иного фонда, а также казенное предприятие.

    Предъявляемые к индивидуальному предпринимателю требования должны быть связаны с осуществлением им предпринимательской деятельности.

    Официальное толкование

    Правовые акты РФ

    Федеральный Закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

    См. также

    Wikimedia Foundation . 2010 .

    Смотреть что такое «Банкрот» в других словарях:

    БАНКРОТ — [нем. Bankrott] 1) несостоятельный должник; человек, разорившийся и не имеющий возможности заплатить долг; 2) человек, потерпевший крах, полную неудачу в своей деятельности, в личной жизни. Словарь иностранных слов. Комлев Н.Г., 2006. БАНКРОТ ит … Словарь иностранных слов русского языка

    банкрот — БАНКРОТ, БАНКРУТ а, м. banqueroute, нем. Bankrott, гол. < bancarotta. 1. Купец, банкир, оказавшийся несостоятельным должником. Сл. 18. Китайские купцы, которые у наших купецких людей в Урге товары покупали и в Пекин привезли, многие банкерут… … Исторический словарь галлицизмов русского языка

    БАНКРОТ — несостоятельный должник. Словарь финансовых терминов. Банкрот Банкрот несостоятельный должник, в отношении которого вынесено решение о банкротстве. Юридическое или физическое лицо объявляется банкротом, когда сумма задолженности, затребованной к… … Финансовый словарь

    банкрот — несостоятельный должник, разорившийся маклер Словарь русских синонимов. банкрот несостоятельный должник Словарь синонимов русского языка. Практический справочник. М.: Русский язык. З. Е. Александрова. 2011 … Словарь синонимов

    БАНКРОТ — БАНКРОТ, банкрота, муж. (франц. banqueroute). 1. Лицо, сделавшееся несостоятельным должником вследствие разорения. 2. перен. Тот, кто оказался не в состоянии выполнить возложенные на него или принятые на себя обязательства; человек, потерпевший… … Толковый словарь Ушакова

    Банкрот — от ит. banco скамья и rotto сломанный несостоятельный должник. А. Юридическое или физическое лицо разорившийся должник, отказывающийся платить своим кредиторам. Б. Человек, оказавшийся несостоятельным в своей деятельности. Словарь бизнес терминов … Словарь бизнес-терминов

    Банкрот — должник, у которого есть несколько кредитов и который не в состоянии в дальнейшем выполнять свои платежные обязательства. Им может быть физическое и юридическое лицо … Словарь терминов антикризисного управления

    БАНКРОТ — БАНКРОТ, а, муж. 1. Несостоятельный должник, отказывающийся платить своим кредиторам вследствие разорения. 2. перен. Тот, кто оказался несостоятельным в своей деятельности, в личной жизни. Политический б. | прил. банкротский, ая, ое. Толковый… … Толковый словарь Ожегова

    БАНКРОТ — (итал. bancorotto) несостоятельный должник. Юридическое или физическое лицо объявляется банкротом тогда, когда сумма задолженности, затребованной к оплате и не погашенной в срок, превысила документированную стоимость движимого или недвижимого… … Экономический словарь

    банкрот — См. чек В. В. Виноградов. История слов, 2010 … История слов

    Книги

    • Инопланетные духи. Банкрот. Опасный потенциал, Геннадий Новиков. Эта книга о гибели планеты и экипаже, прилетевшем на нашу планету в далеком прошлом, об их способности продолжать жизнь после смерти и знаниях, какими они обладали. Есть ли на планете духи?… ПодробнееКупить за 150 руб электронная книга
    • Наследник торгового дома. Аудиоспектакль, Чарльз Диккенс. Спектакль по роману «Домби и сын» (Dombey and Son, 1848) великого английского писателя Чарльза Диккенса (1812—1870), один из лучших романов мировой литературы, блистательный, остроумный,… ПодробнееКупить за 149 руб аудиокнига
    • Рассказы. Банкрот. Город светлого будущего. Беспечность. Темное будущее. Природа, природа – что делает с отбой человек, Геннадий Новиков. Рассказы из жизни молодых людей, начинающих жить. Из области фантастики о лучшей жизни. Рассказы о природе и причинах ее уничтожения… ПодробнееКупить за 80 руб электронная книга

    Другие книги по запросу «Банкрот» >>

    Поделиться ссылкой на выделенное

    Прямая ссылка:

    Мы используем куки для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать данный сайт, вы соглашаетесь с этим. Хорошо

    Источник: http://biograf.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/15882

    Банки банкроты

    Какие банки обанкротятся и закроются в России в 2018 году, Банки банкроты 2017, Банки банкроты 2018,список банков банкротов

    Кто такой банкрот

    Такой вид неспособности должника полноценно удовлетворить требования кредиторов как банкротство должен быть признан соответствующим государственным органом, имеющим на то полномочия. В отношении должника применяется особая процедура, также определяющаяся термином «банкротство», при которой оценивается имущество должника и определяется его финансовое состояние. Предпринимаются попытки улучшить его материальное положение и платёжеспособность, а если это невозможно или комплекс используемых мер не приводит ни к каким результатам, то принимается решение о том, как наиболее справедливо, полно и быстро удовлетворить требования одного или нескольких кредиторов.

    Если не соблюдён указанный минимум, то очень трудно защитить права кредитора. Требования кредитора лица могут быть предъявлены не только одним лицом, но и состоять из совокупных требований сразу нескольких кредиторов, где каждое требование по отдельности ниже норм, установленных законодательно. Заявителями могут быть несколько кредиторов, если задолженности перед каждым из них меньше, чем сумма, которая необходима для начала производства по конкретному делу. Каждый кредитор, идущий по одному делу, имеет одинаковые процессуальные права, гарантированные законом заявителю. Минимальный размер законных требований к должнику относится только к кредитору в тех случаях, когда рассматривается вопрос о признании заёмщика банкротом, однако уже после начала процедуры минимальный размер может помочь и в защите прав других кредиторов, которые требуют незначительные суммы.

    Когда гражданин не может удовлетворить требования кредиторов, то его несостоятельность признаётся в судебном порядке. В отношении денежных обязательств, то их размер считается установленным и соответствующим требованиям кредиторов, если сумма подтверждена судебным решением и документами, которые прямо свидетельствуют о том, что должник признаёт такие требования.

    Долговые обязательства могут включать как договорные, так и недоговорные составляющие, и помимо собственно задолженностей это могут быть деньги за переданные товары и оказанные услуги, проценты от невозвращённого займа, задолженности, обусловленные неосновательным обогащением, оплата за ущерб, нанесённый имуществу кредитора и другие непогашенные суммы и начисления.

    Таким образом, если имеются все основные признаки банкротства, как неспособность отдельного гражданина или юридического лица быстро и в полной мере удовлетворить претензии, которые предъявляет кредитор по различным денежным обязательствам и всевозможным платежам, а также процентам, в течение трёх месяцев, после того как такие требования были предъявлены кредитором к исполнению.

    Источник: http://banki-bankroty.ru/kto-takoj-bankrot/

    Что такое банкротство (несостоятельность) — виды и стадии банкротства + обзор закона о несостоятельности

    Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор сайта Денис Кудерин вновь на связи.

    Тема новой публикации – банкротство. Данный материал будет интересен бизнесменам, предпринимателям, кредитным должникам, а также всем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.

    1. Что такое банкротство – определение и суть понятия

    На любой стадии развития предприятия может возникнуть такой момент, когда сумма внешних долгов превысит возможности компании. Такое состояние называется «банкротством». Иногда используется другой термин – «несостоятельность».

    Помимо коммерческих и финансовых организаций, банкротами могут быть признаны физические лица. Право назвать себя банкротом и быть признанным таковым появилось у граждан РФ относительно недавно – в 2015 году, когда в силу вступил соответствующий законодательный акт.

    О банкротстве физлиц читайте в специальном материале нашего сайта.

    Юридическое определение банкротства

    Банкротство — это неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам.

    Иначе говоря, несостоятельность наступает тогда, когда лицу или компании нечем платить по счетам. Банкротство тесно связано с неплатежеспособностью – состоянием, когда доходы превышают расходы и денежных активов не хватает на погашение долговых обязательств.

    Неспособность платить по кредитам в течение 3 месяцев подряд именуется юристами абсолютной неплатежеспособностью и служит поводом для признания субъекта несостоятельным или банкротом.

    Историческая справка

    Потребность нормативного регулирования финансовой несостоятельности должника осознавалась людьми с глубокой древности.

    Ещё в Древней Греции в случае разорения главы семейства вся семья, включая детей и прислугу, оказывалась в долговом рабстве. Правда, такое состояние длилось не пожизненно, а всего 5 лет, при этом членам семьи гарантировалась физическая неприкосновенность.

    В Римской Империи кредитор, которому не платили по счетам, забирал свою пользу всё имущество должника. Последний имел право выкупить своё добро обратно, если находил возможность расплатиться с долгами.

    С развитием торговых отношений институт банкротства совершенствовался. В средневековой Италии существовал целый свод законов, посвященный несостоятельности.

    Само слово «банкротство» происходит от итальянской фразы «сломанная скамья» (banca rotta). Банками назывались скамьи, на которых ростовщики проворачивали свои дела. Если ростовщик разорялся, он ломал скамейку и объявлял себя банкротом.

    В наше время в каждой цивилизованной стране действует закон о банкротстве. В РФ судебные дела о банкротстве регулируются законодательным актом от 2002 года, дополненным в 2016.

    Закон о банкротстве

    Закон о несостоятельности имеет сотни пунктов и подпунктов. Разобраться в них досконально сложно даже человеку с юридическим образованием. Вот почему физлица и компании часто обращаются по поводу признания несостоятельности в профессиональные юридические организации, специализирующиеся на банкротстве.

    Для признания компании или физлица банкротами необходимо доказать их неплатежеспособность. Процесс признания такого статуса начинается с подачи заявления кредитора, должника или уполномоченного лица в арбитражный суд.

    Поводом выступает неуплата по долговым обязательствам в течение 3 месяцев. Для физического лица сумма неуплаты составляетруб., для юридической компании –.

    В отношении должника принимаются предусмотренные законом действия. Более подробно о них в статье – «Процедура банкротства».

    Предприятия и компании, признанные банкротами, вносятся в единый федеральный реестр.

    2. Виды и признаки банкротства

    Само по себе банкротство не освобождает от долгов полностью. Несостоятельность компаний и индивидуальное банкротство – это, прежде всего, право выполнить долговые обязательства иным способом, нежели проводить регулярные денежные отчисления.

    Пока у должника есть имущество, он будет продолжать рассчитываться с кредитором. Правда, в случае физических лиц список объектов личной собственности, подлежащей реализации, ограничен. Например, никто не вправе забрать у человека его единственное жильё.

    Все подробности о том, как объявить себя банкротом, в отдельной публикации.

    Существует несколько видов банкротства юридических лиц:

    1. Реальное банкротство. Неспособность компании или предприятия восстановить платежеспособность ввиду реальных финансовых потерь. Отсутствие капитала не позволяет такой организации вести хозяйственную деятельность.
    2. Временное банкротство. Повышение активов предприятия и уменьшение пассивов, а также затоваривание готовой продукцией и большой объём дебиторской задолженности. С помощью определенных процедур возможно восстановление платежеспособности компании.
    3. Умышленное банкротство. Преднамеренное создание владельцами фирмы статуса неплатежеспособности предприятия в личных интересах или в интересах третьих лиц. Данная деятельность считается экономическим преступлением и чревата уголовным преследованием.
    4. Ложное банкротство. Фиктивное объявление компанией своей несостоятельности с намерением обмануть кредиторов и получить от них льготы по выплате долга. Фальшивое объявление несостоятельности – ещё один вид преступной деятельности. Утаивание активов и прочие манипуляции с финансовым статусом грозят уголовной ответственностью.

    Банкротство физического лица тоже бывает реальным и ложным. Второй случай – это, например, когда субъект, дабы получить льготы от кредиторов, отписывает своё имущество третьим лицам (дарит родственникам) и пытается признать себя несостоятельным.

    Теперь о признаках банкротства. По каким критериям оценивается платежная несостоятельность лица или компании?

    Существуют прямые (формальные) и косвенные (неформальные) признаки банкротства. К формальным относится неспособность оплатить долги по денежным обязательствам в течение 3 месяцев. Сюда относятся не только долги по кредитам, но и, к примеру, зарплатные задолженности сотрудникам.

    Неформальные признаки не указывают на реальное банкротство, но предполагают возможность такого состояния в ближайшем будущем.

    В оценке финансового статуса компании или лица заинтересованы кредиторы, акционеры, наемные работники, клиенты.

    К неформальным признакам относятся:

    • ошибки и неточности в бухгалтерской и финансовой документации;
    • изменения внешнего денежного баланса предприятия;
    • уменьшение ликвидных средств;
    • повышение дебиторской задолженности (рост долгов потребителей услуг и продуктов);
    • долги по зарплате;
    • задержки выплат инвесторам и акционерам;
    • изменения в ценовой политике.

    Могут ли лица, заинтересованные в достоверной информации о финансовом статусе компании, подать заявление о рассмотрении дела о банкротстве в суд? Могут, если они являются кредиторами или представляют уполномоченные органы.

    Все подробности о несостоятельности компаний и предприятий в статье «Банкротство юридических лиц».

    3. Процесс банкротства – стадии

    Процедура банкротства представляет собой длительный и поэтапный процесс. Всё начинается с заявления о признании должника несостоятельным. Подать такую бумагу может сам должник (компания или физлицо) либо кредиторы предприятия или гражданина.

    Как было отмечено выше, банкротство может быть использовано частными лицами и компаниями как способ ухода от долговых обязательств или введения заинтересованных лиц в заблуждение.

    Задача арбитражного суда и его представителей – разобраться во всех тонкостях и нюансах рассматриваемого дела и учесть все субъективные и объективные признаки несостоятельности.

    После регистрации заявления суд тщательно проверяет признаки разорения. Далее в отношении юридических и физлиц проводятся определенные мероприятия, которые называют стадиями или процедурами банкротства.

    Рассмотрим их подробнее.

    Стадия 1. Наблюдение

    Наблюдение больше касается юридических субъектов (банков, фирм, заводов и фабрик): оно проводится с целью сохранения имущества должника и анализа финансового положения компании. Долгосрочная задача наблюдения – определить будущее организации.

    По закону данная стадия не может длиться больше 7 месяцев. На этот период назначается временный управляющий.

    Этот человек должен определить:

    • можно ли погасить задолженность предприятия;
    • возможно ли восстановление платежеспособности компании;
    • достаточно ли у компании активов для покрытия судебных издержек;
    • есть ли способы выплатить зарплату сотрудникам.

    На стадии наблюдения проводится собрание кредиторов и обсуждается дальнейший ход процесса банкротства. Выясняется, можно ли заключить мировое соглашение или потребуется провести более действенные процедуры – санацию, смену управления, конкурсное производство. Вопросы решаются голосованием кредиторов.

    Стадия 2. Оздоровление

    Оздоровление (санация) проводится с целью восстановить платежеспособность предприятия. Компанией продолжают управлять прежние владельцы, но они ограничиваются в своих правах – например, не могут совершать сделки относительно распоряжения собственным имуществом.

    Для физических лиц аналогом данной стадии (процедуры) выступает реструктуризация – пересмотр кредитором условий долговых обязательств.

    Подробно о реструктуризации кредитов – в специальной статье журнала «ХитёрБобёр».

    Финансовое оздоровление предприятий – длительная стадия. Её возможная продолжительность – 2 года. Если за этот срок требования кредиторов остаются неудовлетворенными, то собрание вправе вновь обратиться в арбитражный суд с целью введения дальнейших санкций относительно должника.

    Стадия 3. Внешнее управление

    Процедура не является обязательной и проводится лишь в тех случаях, когда арбитражный суд решает, что смена руководства компании поможет восстановить её платежеспособность.

    Внешнее управление длится 1-1,5 года.

    Возможные последствия данного процесса:

    • отстранение от должности руководителя предприятия и возложение обязанностей на временного управляющего;
    • ограничение деятельности органов управления фирмы-должника (собрания акционеров и участников, совета директоров) – полномочия этих органов переходят к временному управляющему;
    • ввод моратория на удовлетворение кредитных обязательств.

    Мораторий – одно из самых благоприятных мероприятий для должника. На срок до 1,5 лет компания получает право не платить по счетам: эти суммы используются для улучшения своего финансового статуса. При этом штрафы, пени и неустойки не начисляются.

    Стадия 4. Конкурсное производство

    Завершающая процедура банкротства фирмы (если не достигнуто мировое соглашение). На этой стадии происходит ликвидация предприятия.

    Все подробности о ликвидации предприятия – в более развернутой статье по этой теме. Отдельный материал посвящен ликвидации фирмы с долгами.

    Специальное лицо, назначенное судом, управляет имуществом с целью удовлетворения требований кредиторов.

    Конкурсное производство вводится сроком на 12 месяцев и при необходимости продляется еще на полгода. Продление срока возможно в случае, когда реализация имущества ещё не закончена.

    В отношении физических лиц вводятся аналогичные санкции – арест имущества и продажа на свободных торгах.

    Стадия 5. Мировое соглашение

    Такая процедура возможна на любом этапе процесса банкротства, даже после объявления конкурсного производства. Мировое соглашение означает прекращение дела о несостоятельности и свидетельствует, что кредиторы и должник достигли компромисса.

    Пример

    Предприятие должно своим кредиторам околорублей. Кредиторы подали в суд заявление по поводу признания несостоятельности.

    Руководство компании решает реализовать свои товарные активы по сниженной цене и обязуется погасить существующие долги в течение 3 месяцев. Кредиторы соглашаются с таким решением и заключают с должником мировое соглашение.

    Прекращение судебного спора происходит на основе взаимных уступок. Иногда в мировом соглашении задействованы третьи лица – поручители и посредники, которые принимают на себя долговые и прочие обязательства должников.

    Решение о мирном урегулировании дела о банкротстве предприятия принимается большинством кредиторов. В отношении физлица также возможно прекращение судебного разбирательства, если должник и кредитор достигли компромисса.

    Соглашение (как любой документ) заключается письменно и содержит указание сроков исполнения обязательств должников и прочих условий сделки.

    В случае неисполнения обязательств договора арбитражный суд вправе расторгнуть мировое соглашение.

    Итоговая таблица по стадиям банкротства:

    4. Что такое единый федеральный реестр банкротств

    Единый реестр банкротств Российской Федерации – это собрание сведений, касающихся финансовой несостоятельности юридических лиц. Реестр находится в сети, в свободном доступе для всех желающих и содержит наиболее актуальные сведения о статусе предприятий, в отношении которых велись или ведутся дела о банкротстве.

    Официальный сайт единого реестра обновляется в реальном времени. Для более подробной и продуктивной работы с имеющейся информацией необходимо пройти процедуру регистрации.

    До введения единого реестра получить информацию о банкротстве того или иного субъекта было гораздо сложнее. Внедрение современных технологий значительно упростило процедуру поиска нужных сведений. Вероятность ошибок в такой системе сведена к минимуму.

    Торги по банкротству

    В специальном разделе реестра указаны даты проведения и виды торгов, на которых осуществляется реализация имущества компаний, объявленных банкротами.

    Перечисляются также предметы торгов, выставленные на аукцион – например, недвижимость (жилые квартиры и промышленные помещения), транспорт и прочее имущество, на которое судебные управляющие наложили арест.

    5. Возможные последствия банкротства

    Для компаний самое тяжелое последствие – ликвидация. Для частных лиц банкротство также чревато арестом имущества и его продажей на свободных торгах.

    Кроме того, лица, признанные банкротами, не могут участвовать в предпринимательской деятельности в течение 5 лет и в течение 3 лет не могут покидать страну.

    В статье «Ликвидация ИП» рассмотрены все подробности и нюансы несостоятельности индивидуальных предпринимателей.

    Банкротство физлиц, по сути, ставит крест на кредитной истории гражданина. Вряд ли какая-нибудь из организаций решит выдать кредит лицу, которое однажды уже не справилось с финансовыми обязательствами.

    Банкротство компаний, по мнению экспертов, не случайное явление, а характерный маркер экономической ситуации в стране. Ликвидация большого числа фирм – показатель нестабильности в экономике и финансовых проблем у представителей частного бизнеса.

    Смотрите полезное видео по теме банкротства.

    6. Заключение

    Время сделать выводы. Банкротство – сложное мероприятие, которое с одной стороны помогает частному лицу или компании выбраться из долговой ямы, но с другой – ведет к прекращению бизнеса и лишает банкрота имущества.

    Проводить процедуру банкротства следует лишь в том случае, когда у предприятия или физлица нет другого пути решения долговых проблем.

    Коллектив нашего сайта желает своим читателям успеха в финансовых делах. Ждём от вас оценки статьи, комментариев и замечаний к прочитанному.

    Согласно собираемой статистике прирост в ноябре составил 2454 дела в производстве по сравнению с 2600 дел в октябре. Падение количества принятых к производству дел обрисовывает вполне четкую тенденцию торможения процесса финансового оздоровления граждан. Данные Finzdor

    ©18 Деловой журнал ХитёрБобёр.ru.

    Источник: http://hiterbober.ru/business-terms/chto-takoe-bankrotstvo.html

    Банкрот кто это

    Человек на протяжении своей жизни периодически выступает или в роли должника, или в роли кредитора. Либо мы что-то должны другим, либо нам кто-то что-то должен: выплатить деньги, передать/получить имущество, совершить определенные действия. Таковы условия нашего существования в обществе.

    Не важно, одному лицу вы должны такую сумму, или вы задолжали 5 кредиторам по 50 тысяч рублей каждому (либо одному вы должны 350 тысяч руб., а другому – 150 тысяч руб.).

    • Главное: чтобы ваш долг составлял не менее 500 тысяч рублей в совокупности.

    Внимание! Наличие долга в 500 тысяч рублей еще не делает гражданина банкротом!

    Банкротом человек станет тогда, когда эта сумма долга «висит» на должнике не менее трёх месяцев.

    При этом не имеет значения, кому вы должны вернуть деньги, то есть, кто является вашим кредитором: гражданин, организация, бюджет, Пенсионный фонд, Фон обязательного социального страхования и т.д.

    Источник: http://advokattlt.ru/Kto-takoj-bankrot.htm

    Что такое банкротство: 5 признаков

    Что такое банкротство: 5 признаков + тонкости процедуры + 5 советов, как избежать неприятных ситуаций и уменьшить кредитные обязательства.

    Операция банкротства предприятия довольно сложна, она имеет множество нюансов.

    Наиболее частым поводом для перехода от статуса фирмы-должника к банкроту является отсутствие каких-либо финансовых возможностей оплатить задолженности, а так же кризисная ситуация в экономике страны.

    Неуплата долга обязывает кредитора обратиться в арбитражный суд – с этого момента предприниматель начинает борьбу за выживание.

    Из статьи вы узнаете, что такое банкротство, и как можно получить такой статус без больших убытков + найдете конкретные советы по работе с арбитражным судом.

    Что такое банкротство: взгляд финансиста

    Банкротство – это период упадка предприятия, который определяется невозможностью выплатить задолженности кредиторам.

    Если разобраться глубже и охарактеризовать ситуацию точнее, можно описать путь к банкротству так:

    Ситуация, в которой предприниматель не может оплатить счета кредиторам, или же для обеспечения оплаты ему необходим период больше 3 месяцев, приводит к возможности получить статус банкрота.

    Есть только два пути, как стать банкротом:

    1. Обратиться в суд самостоятельно (лучший вариант).
    2. Стать ответчиком в суде, когда кредиторы подадут соответствующий иск.

    Фиктивное банкротство – возникает, когда предприниматель имеет желание избежать выплаты задолженности и закрыть компанию.

    Для реализации такого хода, необходимо подделать бумаги о составе активов и пассивов организации.

    Учитывая тот факт, что фиктивное банкротство – уголовно наказуемый процесс, его использование однозначно приведет к негативным последствиям.

    В результате судебного разбирательства, учредители или физические лица лишаются всего своего материального обеспечения до момента погашения задолженности.

    Если вы сомневаетесь в актуальности темы статьи, просто проанализируйте данные, продемонстрированные в графике ниже:

    Как определить, что предприятие банкрот?

    Для четкого определения признаков банкротства, необходимо провести анализ предприятия.

    Если по прохождению анализа, предприниматель замечает более 3 признаков, указанных в таблице ниже,– это явный повод обратиться в суд по вопросу признания банкротства.

    Задержка выплаты доли дохода инвесторам

    Ошибки в отчетной документации

    Растущая задолженность перед сотрудниками

    Резкое необоснованное повышение цен

    Задержка выплаты налогов

    Все указанные в таблице признаки приводят к финальному этапу – формальному банкротству.

    По сути, формальное банкротство – это предшественник обращения в суд.

    На этом этапе бизнес уже является неприбыльным, следовательно, задолженности перед кредиторами не могут быть погашены за счет предприятия.

    Банкротство юридического лица: пути реализации

    В этом разделе будут рассмотрены все возможные варианты и шаги достижения статуса банкрота для предприятия, зарегистрированного в формате юридического лица.

    Для того чтобы добиться максимальной информативности, ниже подробно расписан каждый шаг к банкротству.

    Шаг 1. Информирование судебной инстанции

    Этот этап может быть реализован двумя путями: обращение самого руководителя бизнеса или же его кредиторов, желающих получить свои деньги.

    Обращение в суд приводит к началу судебного разбирательства, первым этапом которого является определение реального финансового состояния потенциального кредитора.

    Шаг 2. Анализ финансового положения организации

    Осуществляется путем обращения суда в ФНС, или же работой с отдельными консультантами, имеющими права на проверки подобного рода.

    Анализ проводится с целью исключения возможности подать фиктивное заявление в суд, а также оценки платежного потенциала компании для погашения задолженности.

    После проведения всех необходимых действий, ответственная сторона формирует протокол проверки, в котором указывает свои выводы, относительно правдивости указанных заявителем данных.

    Шаг 3. Принятие решения и формирование плана дальнейших действий судом

    После анализа финансового состояния юридического лица и оценки задолженности, суд принимает план дальнейших действий.

    Всего возможно несколько вариантов развития событий:

    Разработка «оздоровительного плана», который обеспечит дееспособность предприятия до момента полного погашения задолженности.

    Ликвидация юридического лица.

    Признание его банкротом и исключение из единственного государственного реестра.

    Заключение мирового соглашения между кредитором и юридическим лицом, в результате которого завершается судебное разбирательство.

    Мировой договор является заверенным документом, и состоит из описания обязанностей каждой стороны, касательно выплаты задолженности.

    Пример формы мирового соглашения:

    Выплата задолженности производится с помощью реализации одного из указанных выше планов развития событий.

    Разберем их подробнее.

    1. Оздоровление предприятия. Избежание банкротства

    После принятия судом решения о создании оздоровительного плана, судебные исполнители проводят повторный анализ финансовых возможностей юридического лица.

    Этапы оздоровления банкрота или «санация предприятия»:

    1. Согласование бизнес-плана реанимации юридического лица.
    2. Ограничение прав руководителя, так как его действия могут не соответствовать плану.
    3. Передача прав собственности на имущество судебному представителю.
    4. Осуществление регламентированных операций для стабилизации финансового состояния юридического лица.

    Основная цель данных действий– выплатить кредиторам задолженности.

    А будет ли юридическое лицо платежеспособным далее, зависит только от действий руководства.

    2. Признание банкротства. Ликвидация юридического лица

    После признания юридического лица банкротом и принятия решения о невозможности санации, происходит процесс ликвидации.

    Этапы ликвидации предприятия-банкрота:

    1. Признание банкротства.
    2. Реализация имущества, принадлежащего банкроту.
    3. Выплата задолженности согласно приоритету.
    4. Снятие предприятия с реестров пенсионного фонда и ЕГРЮЛ.

    После осуществления всех этапов ликвидации, юридическое лицо, признанное банкротом, заканчивает свое существование.

    3. Мировое соглашение. Выход из судебного разбирательства

    Мировое соглашение формируется и согласовывается во время судебного разбирательства в том случае, если истец и ответчик смогли согласовать этапы погашения долга между собой.

    Мировой договор является официальным документом, заверенным нотариусом.

    После принятия такого решения, обе стороны договора должны придерживаться всех пунктов, оговоренных в нем.

    Если участники соглашения допускают расхождения в своих действиях с указанным планом – это повод обратится в суд повторно.

    Такой исход судебного разбирательства, как мировой договор, говорит о завершении дела о банкротстве.

    Шаг 4. Банкротство. Расплата

    Для завершения деятельности банкрота, обязательным требованием является выплата задолженности.

    В первую очередь, следует покрыть долг перед сотрудниками, если речь идет о юридическом лице.

    Сумма определяется исходя из:

    Выплаты выходного пособия в размере среднего месячного оклада.

    Фактически оплачивается два месяца, так как к сумме выходного пособия прибавляется компенсация.

    Начисления суммы неиспользованных отпускных.

    Сотрудник имеет полное право требовать расчет за период отпуска.

    Суммы премиальных, больничных и любых других выплат, которые полагались сотруднику.

    Второй этап – выплата партнерам и государственным учреждениям, таким как ФНС и ГПФ.

    Первым делом, юридическое лицо выплачивает малые счета, а уже потом, после реализации своих материальных активов, приступает к финальному этапу – окончательному закрытию всех долгов.

    Еще несколько теоретических моментов о банкротстве юрлиц озвучено в видео:

    Вывод о том, что такое банкротство

    Что такое банкротство? Вопрос, который можно рассматривать в различных плоскостях.

    Статью можно подытожить несколькими тезисами, раскрывающими это понятие:

    • Банкротство характеризуется резким диссонансом между прибылью и расходами юридического или физического лица.
    • Получить статус банкрота можно только в результате судебного решения.
    • Статус не позволяет оставить долги невыплаченными. Расплата обязательна.
    • Существуют реальные методы выйти из состояния банкротства.

    Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

    Оставьте комментарий

    • Что такое оффшорный счет: обзор + как открыть? 16.01.2018
    • Франшиза букмекерской конторы: перспективы + обзор 5 букмекеров 16.01.2018
    • Как осуществляется поддержка малого предпринимательства от государства? 15.01.2018
    • Какое использовать оборудование для производства пеллет? 15.01.2018
    • Реструктуризация кредита – это что и для чего нужно? 12.01.2018
    • Что такое инвестиция — специфика, особенности, разновидности 12.01.2018
  • При цитировании материалов сайта, включая охраняемые авторские произведения, ссылка на сайт обязательна.

    Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

    Вы получите письмо с подтверждением

    через несколько минут 🙂

    Если в течении 15 минут письмо все-таки не пришло, проверьте

    папку со спамом на вашем ящике, на случай если почтовая

    служба сочла письмо спамом.

    Если же письма нигде нет, свяжитесь с администратором сайта.

    Источник: http://biznesprost.com/interesno/chto-takoe-bankrotstvo.html

    ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

    Кто такой банкрот?

    Банкротство

    Слово “банкротство” никогда не исчезало из нашего обихода, но сохраняло некоторый историко-литературный оттенок: сразу вспоминается, что когда-то восклицание “Я банкрот!” символизировало полный крах, конец, отсутствие выхода и в финале (как это бывает на сцене?) – неминуемый пистолетный выстрел.

    Мы иначе воспитаны, не так смертельно переживаем свою неспособность вернуть долги и позволяем себе поиграть с этим звучным словом. В наше время о банкротстве говорят, не только когда нет денег, но и совсем в других ситуациях: уволили с родного предприятия, или не удалось оправдать надежды родителей и “стать человеком”, или разлюбила любимая женщина…

    Язык наш русский богат и неиссякаем. Но как же понять то, что случилось с “Чарой” или банком “Национальный кредит”, объявленными “банкротами”? И снова начинают шевелиться несмелые мысли о пистолетном выстреле… Да, теперь слово “банкрот” вновь получило реальный экономический и юридический смысл. Стреляться, наверное, не будут. Но попробуем разобраться.

    1. Банкрот – это тот, кто не в состоянии рассчитаться с долгами

    Если вы на все свои (но свои собственные!) деньги закупили “гербалайф” и не можете сбыть ни единой упаковки, банкротом вы, при всем трагизме положения, не являетесь.

    2. Банкротом по нашему законодательству может быть признан индивидуальный предприниматель или любая фирма – по заявлению кредиторов или его собственному, но обязательно по решению суда.

    В некоторых странах существует понятие “личного банкротства”, то есть признания вашей неспособности организовать свои денежные дела и расплатиться с долгами, никак не связанными с предпринимательской деятельностью (например, вы влезли в долги, потому что хотели купить квартиру).

    3. Банкротство – это не смертельно, но серьезно.

    Банкротство юридического лица означает его ликвидацию. А лица физического (самого индивидуального предпринимателя)? Нет, конечно. Дело в том, что лицо, признанное банкротом, не принимает на себя дополнительные обязательства (расплачиваться с кредиторами по гроб жизни или же расстаться с нею от невыносимого стыда), но напротив, освобождается от некоторых обязательств! Он расплачивается с кредиторами, отдавая им все свое имущество, и после окончания процедуры банкротства оказывается “гол, как сокол”, если, конечно, честен перед ними и где-то что-то не припрятал (смотри вариант “банкрутничать” у Даля, так как современный русский язык пока – пока! – не придумал для этого хорошего названия).

    Но если его имущества не хватает, чтобы заплатить все долги, то кредиторам придется довольствоваться малым: больше, по закону, он им ничем не обязан! Чем же расплачивается банкрот за такое снисхождение? Добрым именем. Возможностью принимать самостоятельные решения – теперь его имуществом распоряжаются “ликвидаторы”. Свободой заниматься тем, к чему “душа лежит”: для него на некоторое время запрещены отдельные виды деятельности. Материальным благополучием – своим и своих близких.

    4. Банкротство – это болезненная хирургическая операция, но с шансами на успех.

    Что лучше: обрекать себя на длительное и, может быть, бесполезное лечение или решиться на операцию? Иначе: без конца пытаться расплатиться с долгами, влезая в новые, или объявить себя банкротом? Банкротство – это тяжелое, но решение.

    Читайте также

    […] тяжелую, но благодарную работу по розыску сокрытого имущество банкрота и раздать его всем поровну, т.е. по закону. Им же, […]

    Posted on Ноябрь 5th, 2016

    […] тяжелую, но благодарную работу по розыску сокрытого имущество банкрота и раздать его всем поровну, т.е. по закону. Им же, […]

    Источник: http://autoreflex.ru/kto-takoj-bankrot/