Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия


Бесплатная юридическая консультация:

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Оглавление:

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.


Бесплатная юридическая консультация:

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2018 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.


Бесплатная юридическая консультация:

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан, в соответствии с законом, всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3-х месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

[WARNING]Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.[/WARNING]

Способы признания банкротом физическое лицо

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства своих должников, суду могут быть представлены документы подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими его право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличию несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:


Бесплатная юридическая консультация:

Заключение

  1. Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
  2. Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
  3. До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов.
  4. Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность списания непогашенных сумм финансовых обязательств перед кредиторами.

В действительности, последствия могут быть намного тяжелее, чем описанные в статье. Даже с учётом того, что законодательная база далека от совершенства, но она очень строга к несостоятельным должникам. Особенно это касается тех, кто целенаправленно ведёт к банкротству, коммерческий банк, к примеру, лишь для того, чтобы не возвращать деньги вкладчикам. Сделать это, конечно, вполне возможно, но последствия не заставят себя ждать и больно ударят по махинаторам. Даже тем, кто далёк от мошеннических действий, избежать неприятных последствий не удастся, ведь прописанные условия на практике действуют далеко не всегда. Поэтому говорить о каких-то преимуществах банкротства нет смысла, по причине их полного отсутствия!

К сожалению у нас таких банкротов накопилось в стране предостаточно, но вот вопрос погашения долгов кредиторам банкротство не решает совершенно, так как зачастую никаким имуществом должник уже не обладает. С другой стороны потенциальные банкроты боятся обилия документов, которые нужно собрать для признания должника банкротом и официально не могут вступить в процедуру банкротства. Для них она как раз спасение, многие задолженности будут списаны из-за невозможности их возмещения.

© 2017–2018 – Налоги и право для физических лиц

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/priznanie-bankrotom-fiz-litsa.html


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физических лиц — это важный этап для каждого кто столкнулся с финансовыми трудностями, это длительный период ожидания.

Для принятия решения о прохождении процедуры банкротства нужно обладать правдивой информацией о банкротстве. Тогда вы будете точно знать как происходит процедура банкротства физического лица, что нужно будет делать в каждой процедуре и что вы получите в результате.

В наших статьях вы получите исчерпывающую информацию обо всех вопросах, возникающих при личном банкротстве.

Ниже мы рассмотрим вопрос процедуры банкротства: как пройти процедуру банкротства физического лица и что ждет должника на каждом этапе.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» — наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Константин Логинов , Адвокат

Вы приняли взвешенное, обдуманное решение о признании себя банкротом или финансово несостоятельным. Как вы уже наверняка знаете, дела о банкротстве рассматривают только в Арбитражном суде. Первое, что нам нужно – это подготовить документы и составить заявление.

С полным перечнем документов вы можете ознакомиться на нашем сайте, просто перейдите по ссылке «Документы для банкротства физического лица».

На стадии сбора документов советуем вам сесть и вспомнить:

  • заключали ли вы брачное соглашение или соглашение о разделе имущества, об алиментах
  • дарили ли кому-нибудь имущество стоимостью более 300 тысяч за последние 3 года
  • заключали ли (за последние 3 года) договора купли-продажи транспортных средств, земельного участка, дома, квартиры, комнаты
  • может когда-то вы были учредителем компании?

Сбор документов займет всего 1 неделю, если этим вопросом озадачится. Чем быстрее вы соберете документы, тем быстрее начнется процедура банкротства.


Бесплатная юридическая консультация:

Заявление должно содержать всю информацию о задолженности, с указанием всех кредиторов и сумм долга. Это важно, поскольку по результатам процедуры банкротства, должник будет освобожден от тех долгов, которые указаны в поданных документах.

Заявление должно быть кратким. Описание истории жизни, болезней и трудностей – лишнее. А вот указать причину, по которой должник не может расплачиваться по кредитам и прочим долгам, необходимо.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Укажите свое семейное положение. Если у должника имеются несовершеннолетние дети, то к участию в процедуре банкротства будет привлечен орган опеки и попечительства. Но это не означает, что родителя-банкрота могут лишить или каким-то образом ограничить в родительским правах. Орган опеки крайне редко участвует в судебных заседаниях. Его задача — не допустить ущемления прав несовершеннолетних, но не более того.

Лаконично опишите состав своего имущества и средств на банковских счетах, если они имеются. Есть ли у вас патенты или иные нематериальные права? Являетесь ли вы акционером или учредителем организации? А сделки за 3 последних года? Вся эта информация должна быть отражена в заявлении о банкротстве физического лица.


Бесплатная юридическая консультация:

Требование закона о банкротстве – указать саморегулируемую организацию, из которой будет назначен управляющий. О том как выбрать грамотного, опытного и лояльного финансового управляющего читайте в нашей статье «Финансовый управляющий».

Персональная консультация по банкротству для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – Бесплатно!

В заключительной части заявления укажите — какую процедуру банкротства вы просите ввести в отношении себя – реструктуризацию или реализацию. Подробно об этом мы писали в статье «Закон о банкротстве физических лиц».

Итак, Арбитражный суд принял ваше заявление. Что дальше? Нужно дождаться информации о принятом решении – либо будет назначено судебное заседание, либо вас попросят донести какие-либо документы. Случается и так, что заявление возвращают, но для этого должны быть существенные нарушения (например, подача заявления в Арбитражный суд не по месту регистрации).

Константин Логинов , Адвокат


Бесплатная юридическая консультация:

Заявление оставлено без движения. Что это значит? В определении, суд укажет вам на те документы, которые необходимо донести (подать) в Арбитражный суд. Также, будет установлен срок на исправление недочетов. Как правило, это 1 месяц. В случае своевременного устранения нарушений, суд назначит дату первого судебного заседания.

Назначение судебного заседания. Будьте внимательны, читая определение суда о назначении заседания. В нем могут быть указаны те документы, которые от вас необходимы к суду. Это могут быть: справка об отсутствии судимости, актуальная информация о суммах долга или доходах. Всегда внимательно читайте документы. Тем более, приходящие из суда.

В судебном заседании нужно доказать отсутствие средств и возможностей расплатиться по долгам. Судья задаст уточняющие вопросы, связанные с имуществом и доходом, финансовой ситуацией в целом. Зачастую суд интересуется вопросом – куда были потрачены денежные средства. Если вы самостоятельно ходите в суд (без специалиста), тщательно готовьтесь заседанию. У вас должны быть ответы на все вопросы. И у вас не будет времени чтобы искать документ среди кипы других бумаг.

Материалы по теме

Как подтвердить неплатежеспособность.


Бесплатная юридическая консультация:

Суд принимает решение о введении в отношении должника процедуры банкротства или не признает заявление должника обоснованным. Вторая ситуация абсолютно исключена, если вы доверились специалисту по банкротству. Тем не менее, ответим на вопрос – почему же заявление могут не признать обоснованным. Самая распространенная ситуация – «не хватает» суммы долга до 500 тысяч рублей. Будьте внимательны, штрафные санкции не учитываются в нужных для банкротства 500 тысячах.

Приведем пример. Общий размер задолженности перед банкомрублей. При этом, если мы проанализируем справку, то увидим следующее: 300 тысяч – основной долг, 100 тысяч – проценты за пользование кредитом, 300 тысяч – штрафы и пени. Тут, для целей банкротства, мы будем считать только сумму основного долга (300 тыс.) и процентов за пользование кредитом (100 тыс.). Итогорублей, а этого явно недостаточно.

4. Процедура банкротства

В процедуре банкротства обязательно сотрудничайте с финансовым управляющим! Выходите на контакт, не уклоняйтесь от предоставления документов. Помните, что непредставление документов управляющему может стать основанием для «не списания» долгов.

Подробно о каждой процедуре банкротства, их особенностях читайте на нашем сайте.


Бесплатная юридическая консультация:

5. Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Давайте считать. Процедура реструктуризации, если она к вам применима, вводится на 6 месяцев. Если план реструктуризации не утвержден, то следующая процедура – реализация имущества вводится на срок от 4 до 6 месяцев. В случае пропуска первой процедуры (реструктуризации), реализациям имущества вводится на 6 месяцев. При утверждении плана реструктуризации – добавляйте срок, на который введен такой план.

На практике, точные сроки зависят от двух факторов: финуправляющего и судьи. Если управляющий в срок исполняет все свои обязанности, то и продление срока процедуры будет не нужно. И наоборот, несвоевременная подготовка каких-либо документов управляющим может привести к продлению сроков всей процедуры.

6. Завершение процедуры банкротства

Наша цель – получить решение, освобождающее вас от долгов. Для этого нужно четко следовать предписанию закона. Незаконные действия могут иметь неблагоприятные последствия.

Константин Логинов , Адвокат


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура личного банкротства заканчивается продажей имущества (при его наличии) и направлении вырученных средств кредиторам. Как таковой продажи имущества может и не быть, если у должника продавать нечего.

Процедура банкротства физического лица: отзывы

Мы собираем мнения наших клиентов, уже прошедших процедуру банкротства. Все они довольны результатом и чувствуют большое облегчение. Их не беспокоят коллекторы. Нет страха, что в любую минуту придет пристав и опишет имущество.

«В декабре 2016 года я стала банкротом. Ничего страшного не случилось, как многие говорили. Мне легче жить без груза долгов и угроз коллекторов.»

«Я только начал процедуру банкротства физлица. Я сразу понял, что не нужно бояться. Уж если государство дает такую возможность людям, то нужно банкротиться. И не важно что все займет год. Через год я буду без долгов.»

«Я пенсионер-банкрот. После выхода на пенсию не смог устроиться на работу с нормальной зарплатой. Платить не смог. Долги росли, а сил уже не было. Решился на банкротство и не жалею.»


Бесплатная юридическая консультация:

Будет ли упрощенная процедура банкротства физического лица?

На сегодняшний день законопроект о введении упрощенной процедуры банкротства физического лица находится на доработке. В первичный текст уже внесли довольно значимые правки.

Вступление закона в силу ждали летом 2017 года, однако он еще не был рассмотрим законодательным органом даже в 1-м чтении.

Для начала нужно сказать, что далеко не все должники смогут воспользоваться нововведением (в случае его принятия). Максимально возможный размер долга для применения упрощенной процедуры –рублей.

Коме того, должник должен соответствовать еще 7-ми требованиям:

  • в течение последнего полугода возникло не более 25% суммы долга
  • доход за последние полгода составил не болеерублей в месяц
  • не более 10 кредиторов
  • в течение года не было безвозмездного отчуждения имущества стоимостью более 200 тысяч рублей
  • в течение 1 года не отчуждал имущества стоимостью более 2 млн.рублей (исключение – залоговое имущество)
  • нет судимости в сфере экономики
  • прошло 5 лет после проведения процедур реструктуризации или реализации, мирового соглашения или 10 лет после ранее проведенной упрощенной процедуры личного банкротства.

Законодатель предлагает вводить в отношении таких должников только реализацию (продажа) имущества, а на жизнь оставлять только прожиточный минимум (в среднем, этотыс. руб. в месяц). При этом участие финансового управляющего будет не обязательно. Но все его обязанности будет исполнять сам гражданин.


Бесплатная юридическая консультация:

Повторимся, проект еще не рассматривался Правительством.

Запишитесь на консультацию

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

Банкротство физических лиц, реструктуризация долгов.

Источник: http://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/procedura-bankrotstva-fiziceskogo-lica/


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

  • Версия для печати

1 октября 2015 года, вступают в силу поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) в части банкротства физ. лиц. По этому поводу решил попробовать описать данную процедуру в виде пошаговой инструкции.

Вы можете приобрести видеозаписть курса «Школа Банкроттчика». Спикер — Богдан Костанец.

Мнения по данному закону сильно разделились. Одни считают что эти поправки станут освобождением от долгового бремени. Другие — что банкротство есть дорогая и долгая процедура, не каждому она будет по карману. Например, мишель считает что эта процедура только для одной категории должников.

Мы же обратимся к законодательству. Федеральный закон от 29.06.2015 №154-ФЗ, вступающий в силу с 1 октября 2015 года достаточно подробно описывает процедуру банкротства физического лица. Предлагаю пройтись по этому закону, и на его основе попробовать составить примерную инструкцию, что же делать гражданину, если он чувствует наступление тяжелой долговой ямы.

Пройдемся подробнее по каждому шагу. В первую очередь, не каждый должник может стать банкротом. Он должен отвечать определенным признакам.


Бесплатная юридическая консультация:

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства у физика примерно такие же, как у юр. лица, только другая сумма долга. Для физ. лиц, как уже было сказано, это от 500 тысяч рублей. Сумма, для среднего потребительского кредита — великовата. Правда, бывают индивидуумы, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать искомые 500 тысяч.

Второй признак банкротства для гражданина — это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Ч. 2 ст. 213.3 Закона о несостоятельности считает, что если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить — значит он не способен этого сделать.

Долг должен быть обязательно просужен, то есть подтвержден вступившим в силу решением суда. Для банков тут исключение — им просуживать задолженность не нужно.

Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:

  • прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;
  • более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования);
  • в отношении должника вынесено постановление от пристава о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). Я предлагаю описать ситуацию, когда гражданин сам на себя подает заявление о банкротстве.


Бесплатная юридическая консультация:

В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление о банкротстве

Когда гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или МФО), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).

Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит — может подаваться.

Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд

Минюст утвердил формы для описи имущества и списка кредиторов.

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).
  • Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.
  • Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (если таковое было).
  • Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята).
  • Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).
  • Копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:
  1. О сделках с недвижимостью.
  2. С ценными бумагами.
  3. С долями в уставном капитале.
  4. С транспортными средствами.
  5. О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.
  • Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.
  • Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.
  • Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
  • Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.
  • Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают).
  • Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
  • Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
  • Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.
  • Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.
  • Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Как видим, список открытый.

Также в заявлении необходимо указать СРО, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего. Денежные средства на вознаграждение фин. управляющего (10000 рублей), вносятся на депозит суда.


Бесплатная юридическая консультация:

Кстати, можно ходатайствовать об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для фин. управляющего. Суд вправе предоставить такую отсрочку, она будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.

В общем, документы подали в арбитражный суд по месту жительства должника. Что дальше? Какие процедуры могут быть к нему применены?

Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину

Статья 213.2 Закона о несостоятельности гласит о следующих процедурах:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Подробнее о каждой из них будет рассказано ниже.

Движение заявления в суде

После рассмотрения судом заявления от гражданина, судья может либо признать заявление обоснованным, либо признать его необоснованным. Если заявление необосновано, оно либо оставляется без рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается.


Бесплатная юридическая консультация:

1. Когда дело о банкротстве прекращается на стадии проверки обоснованности:

  • на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованы;
  • гражданин не соответствует признакам банкрота;
  • не доказана неплатежеспособность гражданина;
  • не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
  • между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.

2. Когда дело о банкротстве оставляется без рассмотрения:

  • Когда в арбитраж уже подано заявление, со всеми признаками из предыдущего пункта.

3. Если же требования признаны обоснованными, если нужно, просужены, гражданин отвечает признакам банкротства, признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания, то тут суд выносит определение о реструктуризации долгов. Однако, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 Закона, то суд выносит определение о реализации имущества гражданина.

Реструктуризация долгов гражданина

Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
  • не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;
  • за пять предшествующих лет не признавался банкротом;
  • за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:

  • сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;
  • требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;
  • неустойки, штрафы, пени не начисляются;
  • исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.

Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, в котором исполение обязательства гражданином выражается в неденежной форме.

Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации — только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:

  • приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижка, акции, доли в УК, транспортные средства);
  • выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка прав требования или перевод долга;
  • передача имущества в залог;
  • внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;
  • совершение безвозмездных сделок (дарение).

Интересен пункт 6 статьи 213.11:

С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Реструктуризация это, конечно, хорошо. О ней, я думаю, стоит написать отдельный материал. Но как быть, если гражданин не подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по реструктуризации? Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.

Реализация имущества должника

Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.

Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за пределы нашей необъятной Родины. До завершения производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.

Какое имущество подлежит реализации? По общему правилу, все, какое есть. Однако, по ходатайству, возможны исключения:

  • если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;
  • исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446).

Как только гражданина признал суд банкротом:

  • все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
  • финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.
  • Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.

Иными словами, должник практически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.

В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.

Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также вся недвижка, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с открытых торгов.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В законе указаны несколько очередей кредиторов. Первый блок — это по текущим платежам:

  1. Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.
  2. Оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника.
  3. Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.
  4. Иные текущие платежи.

Второй блок — реестр требований кредиторов:

  1. Ущерб жизни или здоровью.
  2. Оплата по трудовым договорам.
  3. Все остальные кредиторы.

После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин. управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества. Гражданby освобождается от дальнейших обязательствах перед кредиторами, кроме случаев:

  • против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.
  • если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество.
  • требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.

Стоимость процедуры банкротства физ. лица

Стоимость процедуры банкротства складывается из нескольких составляющих.

1. Вознаграждение финансового управляющего, состоит из единовременной суммы и процентов. Подробнее об этом говорит п. 17 ст. 20.6 Закона о несостоятельности:

17. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет два процента размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

2. Также за счет должника осуществляется публикация сведений в ЕФРСБ (ст. 213.7 ФЗ о несостоятельности). Ее стоимость не может быть больше половины платы, взимаемой за публикации с юр. лиц. А для юр. лиц она составляет на данный момент (27.08.15) 712 рублей 96 копеек, включая НДС (18%). Значит, для физ. лица она будет составлять 356 р 48 коп.

Последствия для гражданина, если его признали банкротом

Последствия тут есть как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, от долгов очистился, можно начинать «жить с чистого листа». Однако статья 213.30 ФЗ-127 содержит и негативные моменты:

  • 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;
  • 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
  • 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

Вывод

Публикацию я писал, основываясь только на нормах закона, поскольку практики пока по этому вопросу нет — закон в силу на тот момент не вступил. Но некоторые выводы я уже могу сделать.

Если за душой у должника только долги, и нет имущества — то ему эта процедура будет не по карману. Тут проще дождаться решения суда, исп. производства — и постановление от пристава о невозможности взыскания. Приставы, кстати, быстро понимают, с кого можно что-то взыскать, а с кого — нет.

Существует и проблема коллекторства. Эти, по сути, действуют вообще не в правовом поле. При их угрозах следует вообще обращаться в правоохранительные органы.

Поэтому, тут ситуация получается следующая: для кого-то банкротство будет избавлением от долгов, а для кого-то — дорогой и ненужной процедурой, которую можно заменить существующей альтернативой в виде исполнительного производства.

В любом случае, на месте должников, я бы не стал опрометью бросаться в новую, совершенно не отработанную процедуру. Конечно, гражданами, как юр. лицами, будут заниматься арбитражные суды. У них и опыт есть, и квалификация, как бы это обидно не звучало, повыше будет, чем у судов общей юрисдикции.

Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет.

Конечно, со временем практика будет наработана, Верховный суд даст разъяснения для арбитражей, да и финансовые управляющие руку набьют. И тогда процедура банкротства граждан действительно станет удобным инструментом. Для кредиторов — эффективным инструментом по взысканию. Для должников — возможностью относительно безболезненно избавиться от долгового бремени.

Но сейчас, по-моему, спешить в арбитраж с заявлением не стоит. Учитывая, что их скорее всего будет немало, особенно первые два-три месяца после вступления поправок в силу.

Возможные сценарии банкротства гражданина

Подробнее о возможных сценариях читайте в публикации. Там дана наглядная схема в удобном для восприятия формате. Материал предоставлен Правовым Лекториумом «Lextorium».

Кликните на картинку для увеличения.

А вот и первый промежуточный результат:

Полезные материалы о банкротстве:

Подборка обзоров определений ВС РФ по банкротству юридических лиц:

Были прогнозы, что и к 1 октября не свершится, но нет, не оправдались. Ждем теперь практику. Спасибо.

Цитата из статьи

«что их скорее всего будет немало»

С утра уже атакуют

Цитата из статьи

«Поэтому, тут ситуация получается следующая: для кого-то банкротство будет избавлением от долгов, а для кого-то — дорогой и ненужной процедурой, которую можно заменить существующей альтернативой в виде исполнительного производства.»

А что Вы имеете ввиду? Каким образом исполнительное производство избавит должника от долгов? Только если взыскатель проспит срок, установленный для предъявления исполнительного листа к исполнению в очередной раз.

Банкротство — хороший механизмом ухода от уголовной ответственности. «Правильные» и «чёткие пацаны» с нетерпением, наверное, ждут этого закона.

Проиллюстрируем примером «как сделать квартиру из воздуха». Физик, или лучше — два физика берут потребительских кредитов этак на мильона полтора-два, де-факто покупают квартиру на подставное лицо. Де-юре эти два физика покупают другое имущество, однако это имущество неизвестное лицо ворует. Заявляются в ментовку. Следователь отказывает в возбуждении уголовного дела или прекращает возбужденное. Потом эти физики сами же себя банкротят. В итоге, Всё чисто: пацану — квартира, лоху — дуля. Ну, всякое бывает; кредит взяли, а оно вона как вышло! И ведь не придерёшься.

Имел в виду, что для кто-то банкротство будет как инструмент для «очищения» от долгов. Хотя, последняя редакция поправок (154-ФЗ) не все долги даст списать. Например, алименты. А исполнительное производство от долгов не избавит, об этом речи и не было (разве что взыскатель и пристав особо ленивые будут).

Тут я еще хотел сказать, что каждому — свой механизм. Кому-то проще банкротиться, потому что есть долги, и есть какие-то активы, которыми можно погасить эти долги. А кому-то проще через исполнительное рпоизводство получить бумажку о невозможности взыскания — и не платить деньги за ненужное им банкротство.

Я к тому, что в народе странное мнение ходит — «примут банкротство граждан, и всех нас одни махом от долгов избавят». Разъяснительной работы нет, народ в заблуждении.

Если Исполнительное производство имеет свойство возобновляться бесконечное число раз в течение всей жизни должника и его наследников (главное, сроки не пропустить), то банкротство даёт очевидную возможность «слить» долги, существующие на момент признания банкротом, раз и навсегда. А жизнь ведь долгая, многие несколько раз успевают подняться и опуститься, как по лестнице бегают))

Сейчас четкие пацаны, которые гуглят «как использовать банкротство физических лиц в своих целях» , возьмут на вооружение как руководство к действию.

А вообще, правильно написали, почти мысли прочитали мои) Особенно учитывая, как некоторым умельцам удается набирать потребительские кредиты пачками (и где она, хваленая кредитная история?!) в разных банках. Хотя, возможно, теперь уже и банки задумаются.

«Первые иски о банкротстве физических лиц зарегистрированы в среду, 1 октября, в арбитражных судах Томской области и Республики Саха (Якутия). Соответствующая информация содержится на официальных сайтах судебных органов.»

По вашей схеме можно даже имущество не покупать. Вышел из банка, деньги положил в сумку, прокатился в метро, деньги уже как бы и пропали..

а можно просто развести руками и сказать, что так получилось, растранжирил все сам не знаю куда.

Потребительский кредит без залога и поручителей на большую сумму не дают. Нужны справки, зарплатные карты в этом банке и т.п. Если нарисовать справку и не вернуть деньги, за мошенничество могут не только пожурить. А если у Вас справка хорошая и зарплата такая, что потребительский дают на 1-2 ляма, то и взыскать значит есть с чего.

так что не очень рабочая схема. подумайте еще))))

Ради интереса заглянул на kad.arbitr.ru, дела по АС города Москвы — нашел три дела. Два подали сегодня, одно 30-го. Заявители одно ЗАО, один физик, и 24-я ИФНС по Москве.

« так что не очень рабочая схема. подумайте еще)))) »

всегда рад думать ))). Исхожу из своего опыта. Ко мне приходили такие вот горемыки, которые брали кредиты, но под больший процент. Как удаётся брать такие кредиты, и кто даёт — это уже другой вопрос. Бесперспективные дела, выхлопу ноль, а клиент сам заплатить не может; даже не берусь за такое .

Закон о несостоятельности и ГК уже привели в соответствие с 154-ФЗ?

Пример , есть гражданин не работающий пенсионер , ни имущества,ни дохода, счетов кроме пенсии у него нет ,за душой одни долги . Подпадает ли он для данной процедуры ? спасибо

я как понимаю,что бы физ лицо привлекли по ст.197 ук .Должен быть ущербруб и публичное ложное заявление о банкротстве, а иск не является публичным заявление.То есть эта статья практически мертвая,я правильно думаю?

Что обратило на себя внимание в данном решении — суд не шифрует персональные данные. Понятно, что арбитражные суды, в отличие от общей юрисдикции в соответствии с требованием законодательства не должны шифровать персональные данные, но получается, что любой гражданин, подавший заявление о банкротстве сразу сообщает о себе всему миру все свои данные – место жительства, ИНН, № пенсионной страховки и т.д.

я хотела поинтересоваться в случае если гражданин сам подает заявление вот заявление готово и остальные документы тоже(квитанции описи итд) собрал далее идет в АС и подает на ИНДБ? а как кредиторам в форме письма уведовить или как? вот это немножко не поняла ? спасибо за ответ

Добрый день! Прошу вас помочь мне информацией. Есть намериение признать себя банкротом.т.к. есть сумма по обязательствам свфшет.р. Не знаю куда лучше обратиться. Есть несовершеннолетний сын, в декабре 2014г. приобретена квартира на пополам с сыном по государсвнной субсидии(личных средств затрачено). Работаю, являюсь матерью одиночкой. Потянуть выплаты не могу. И уже есть исполительные листы. Нахожусь в г. Санкт-Петербурге. Заранее спасибо.

Здравствуйте — Финансовые управляющие и юристы. Консультация бесплатная. fiz-bankrot.com

Банкротство — это публичная процедура. И сведения о гражданине банкроте публикутся в Коммерсанте и ЕФРСБ и так. Так как это позволяет кредиторам идентифицировать своего должника, особенно банкам. Ведь у них Петровых и Ивановых — тысячи.

Предварительно да, однако надо смотреть соразмерность суммы долга — расходам на процедуру. Подать можно хоть с 200 т.р. Только расходы за всю процедуру по кругу меньше 90 т.р. никак не будут. И важное значение еще имеют сделки-купли продажи за последние 3 года.

Прочитал кучу материала на тему Банкротства физиков, и реально уже каша в голове (( Вопрос актуальный для кучи людей и меня в частности . В итоге наткнулся на просторах фейсбука на семинар, который проведут в Москве

обещают рассказать что к чему и как в действительности происходит процедура и что для этого нужно. короче вся новая инфа будет там.

Источник: http://regforum.ru/posts/1709_procedura_bankrotstva_fizicheskogo_lica/

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.

Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2017 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить пор. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.

Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/