Как физическому лицу объявить себя банкротом


Бесплатная юридическая консультация:

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства.

Оглавление:

Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Закон о банкротстве физлица

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.


Бесплатная юридическая консультация:

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

  • сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
  • минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
  • отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
  • сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
  • отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:


Бесплатная юридическая консультация:

  • единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
  • награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
  • предметы быта и гардероба;
  • бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
  • скот и сооружения, в котором они содержатся;
  • деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2018

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

  • должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
  • обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
  • у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
  • если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

  • гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
  • физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
  • гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
  • сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
  • ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.


Бесплатная юридическая консультация:

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Как объявить себя банкротом? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

  1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
  2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
  3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
  4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
  5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
  6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
  7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
  8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
  9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
  10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
  11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.
Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом перед банком в 2018 году

Как можно объявить себя банкротом? Куда обратится? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

  1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
  2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
  3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
  4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
  5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

Подав на банкротство, моим делом занимается юридическая контора, обязательно ли прсутствовать при этом на заседаниях суда?

Подав на банкротство, кто прдставляет ДЕЛА на суде? Обязательно ли быть должнику?


Бесплатная юридическая консультация:

на лучшие статьи!

  • Популярные статьи
  • Последние статьи
  • Банки
  • Брокеры

Блог банкира, трейдера и инвестора

Все права защищены.

При копировании ссылка на источник обязательна

Финблог.РФ — блог о финансах, инвестициях и трейдинге.

Здесь Вы найдете полезные обзоры, советы и рекомендации опытных специалистов и экспертов, актуальные предложения банков и брокеров, отзывы клиентов.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu.html

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

26 октябряАвтор: Kakzarabativat

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

Содержание

Условия банкротства физических лиц

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность большерублей.

В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.


Бесплатная юридическая консультация:

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

  • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  • Полученная инвалидность;
  • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Итак, условия банкротства:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Гражданство РФ;
  • Общая сумма долга болеер;
  • Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
  • Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

  • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
  • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.

Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.


Бесплатная юридическая консультация:

  • В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

Какие документы необходимо предоставить

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы:

Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

ggg

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

2. Документы, подтверждающие наличие долга

В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

  • Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
  • Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
  • Расписки;
  • Уведомления о штрафах;
  • И т.д.

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

3. Справка о доходах за последние 3 года

Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

  • Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
  • Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
  • Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
  • Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
  • Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
  • Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышаетрублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
  • Акционеры подают копию реестра;
  • Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
  • Прочие документы.

4. Документы на имущество должника

Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.


Бесплатная юридическая консультация:

Для этого необходимо предоставить:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договора купли-продажи;
  • И т.д.

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

5. Информационные документы

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
  • Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.


Бесплатная юридическая консультация:

Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

  • По месту регистрации;
  • По месту последней прописки;
  • По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:


Бесплатная юридическая консультация:

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

  • Реструктуризировать долги;
  • Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
  • Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Дохода способного погасить долги;
  • Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
  • Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
  • Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

  • Остановка начисления штрафов и пени;
  • Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
  • Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.


Бесплатная юридическая консультация:

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:
  • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
  • Мебель, посуда, домашние вещи;
  • Одежда, обувь;
  • Приборы, механизмы необходимые для работы;
  • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
  • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
  • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
  • Продукты питания;
  • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
  • Инвалиду остается транспортное средство;
  • Награды.

Что грозит физическим лицам после банкротства

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

  • Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
  • Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
  • Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
  • Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
  • Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.


Бесплатная юридическая консультация:

Объявить себя банкротом не могут:

  • Госучреждения;
  • Религиозные организации;
  • Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

  • Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
  • Срок задолженности в выплатах три месяца;
  • Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
  • Подобран некомпетентный коллектив;
  • Ошибки в ценовой политике;
  • Слабая конкурентоспособность.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?


Бесплатная юридическая консультация:

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Заключение

В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

Самому сложно это сделать, тем более нужно знать, что и как. Я не знаю, как набрал кредитов и не смог расплатиться, но сейчас уже сплю спокойно, так как объявил себя банкротом. В гос. органах никогда не работал и не собираюсь, отдыхаю в России, поэтому последствия мне не страшны.

Вы пользовались услугами юриста или сами? Скажите пожалуйста, в какую сумму примерно вы уложились и как долго шел процесс. Спасибо!

Здравствуйте, у меня есть пара вопросов, открыл ИП по строительству жилых домов,после чего взял в банке кредит в размере 5 миллионов на технику для строительства, в течении двух лет получалось выплачивать кредит, сейчас долг с учётом процентов оставляет 4,5 млн, чтобы его погасить нет финансовой возможности так как с делом не получается, доходов меньше чем расходов, в имуществе имеется только частный дом стоимостью не больше 3 млн рублей, есть ли возможность в удовлетворении моего ходатайства признать меня банкротом судом и не лишусь ли я и моя семья единственного жилья?

Уже подписаны болеечеловек.

Получайте самые свежие статьи.

Как зарабатывать.ру — Копирование материалов строго запрещено.

Источник: http://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom/

Как признать физическое лицо банкротом

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года. Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом. Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно болеерублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Как объявить себя банкротом

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами. Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов. Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление. Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения. При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой. Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Видео о признании банкротом физлиц перед банком

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией. Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

Источник: http://sovets.net/4415-kak-priznat-fizicheskoe-litso-bankrotom.html

Как правильно оформить банкротство по кредитам?

С принятием Закона о банкротстве в 2014 году у физических лиц появилась возможность погасить долги в более щадящих условиях. Процедура банкротства действительно может помочь должникам, которые оказались в безвыходной ситуации, решить свои финансовые проблемы. Эксперты chtoescthto.ru внимательно изучили Закон и подготовили инструкцию для тех, кто готов объявить себя банкротом.

Как начать процедуру банкротства?

Банкротство в современном мире, в отличие от прошлых веков, – это не вечный позор для семьи, не клеймо, которое портит жизнь или положение в обществе. Это довольно стандартная юридическая процедура, которую важно представлять по этапам и понимать к чему они приведут.

Оформление процедуры банкротства проходит в несколько этапов:

  • Подача заявления в суд
  • Рассмотрение заявление
  • Реструктуризация долга
  • Реализация имущества

Для начала важно правильно подать заявление и документы о банкротстве физического лица. Гражданин обязан обратиться в суд, если общая сумма его долга составляет 500 тысяч рублей и более и его долг просрочен как минимум на 3 месяца. Он вправе (уже не обязан, но может) подать заявление в суд, если долг пока не составляет 500 тысяч рублей, но он предвидит, что в скором времени эта сумма увеличится и у него не будет возможности ее погасить. То есть долгов больше, чем дохода и имущества (пункт 2 Статьи 213.4 Закона).

Заявление может подать сам должник, или его кредитор, или один из государственных органов (например, Налоговая служба). Если заявление подает сам должник, то документ направляется в районный суд по месту жительства (прописки). Также заявление о банкротстве можно подать после смерти должника. Это может сделать кредитор, наследник должника или уполномоченный орган.

Основные документы, которые необходимо приложить к заявлению (в Законе упоминается до 19 документов, полный список — в статье 213):

  • Документы, которые подтверждают наличие долга
  • Документы, которые подтверждают, что у заявителя нет возможности погасить данный долг
  • Перечень кредиторов должника
  • Сведения о крупных сделках гражданина за последние 3 года

В заявлении нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой будет назначен арбитражный управляющий (АУ). Участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве обязательно. Он ведет всю процедуру и отвечает за каждый этап. Физические лица, в отличие от юридических, могут сами выбирать СРО и соответственно арбитражного управляющего.

Далее должник должен внести деньги на оплату услуг арбитражного управляющего в депозит суда.

Судья может рассматривать заявление и приложенные документы от 15 до 90 дней.

Следующий видеоролик — о первом судебном процессе по делу о банротсве, мать троих детей с общей суммой долгов в 14 млн была признана банкротом.

На этом этапе суд решает признавать заявление о банкротстве обоснованным или нет. Если заявление не признается обоснованным (например, оно неправильно оформлено или приложены не все документы), то его возвращают должнику. Если заявление признается обоснованным, начинается процедура реструктуризации долга. Назначается арбитражный управляющий и дата следующего судебного заседания.

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Основная часть процедуры банкротства – это реструктуризация. Простыми словами, это составление графика, по которому гражданин сможет погасить свой долг в более щадящих условиях. Предполагается, что в процессе реструктуризации должник восстановит свою платежеспособность и погасит свой долг.

Составление такого плана возможно, если на это согласны кредиторы и у должника есть источник доходов. Также важно, чтобы у должника не было судимостей по юридическим делам и за последние 5 лет он не был признан банкротом.

В плане-графике обязательно должна быть указана сумма, которая необходима для дальнейшей жизни банкрота и его семьи (эти деньги не распределяются между кредиторами). И отдельно указывается сумма, которую нужно погасить у кредиторов.

При составлении этого плана важно учитывать личные обстоятельства каждого отдельного должника (семейное положение, наличие несовершеннолетних детей и т.д.)

Для защиты прав несовершеннолетних детей, которые проживают с должником, или других социально-незащищенных членов семьи (инвалиды, пенсионеры и т.д.) суды могут привлекать к делам о банкротстве органы опеки и социальной защиты населения.

Но такой план составляется максимум на 3 года. После принятия решения о реструктуризации, должник получает отсрочку или рассрочку по выплате долга. Также у него появляется возможность снизить процент долга (статья 213.19).

Сначала план реструктуризации должен быть одобрен собранием кредиторов (большинством голосов), и только после этого утверждается судом.

Этот этап состоит из двух частей: подготовка (до 3 месяцев) и сама реструктуризация (до 3 лет).

Всю работу по реструктуризации ведет арбитражный управляющий. Его непосредственные обязанности прописаны в Законе:

  • Провести инвентаризацию и оценку имущества
  • Выявить сделки должника по «уводу» имущества (например, когда имущество дарится или продается за бесценок)
  • Выявить, есть ли у должника официальные доходы
  • Провести первое собрание кредиторов
  • Разработать и утвердить план реструктуризации долгов, либо принять такой план от кредиторов

Видео о том, какие отношения выстроить с рабитражным управляющим

После получения отчета арбитражного управляющего судья либо вводит реструктуризацию на 3 года, либо не принимает предложенный план.

Как завершается процедура банкротства и чем грозит банкротство?

Завершающий этап процедуры банкротства – это реализация имущества, которая может длиться до 6 месяцев. На этой стадии списываются непогашенные долги.

В следующем видео практикующий арбитражный управляющий рассказывает, как проходит реализация имущества

Если у должника нет имущества, которое можно реализовать, арбитражный управляющий указывает эту информацию в отчете и эта стадия завершается гораздо быстрее, чем за 6 месяцев.

Последствия банкротства физического лица:
  • В течение 5 лет после процедуры, должник обязан указывать свое банкротство при оформлении новых кредитов и займов. В законе нет запрета выдавать кредиты и займы обанкротившимся физическим лицам, но банки скорее всего будут отказывать таким клиентам.
  • В течение тех же 5 лет нельзя обанкротиться повторно.
  • В течение 3 лет после завершения процедуры нельзя руководить юридическими лицами, например, быть генеральным директором.

Какие долги списываются:

  • Все кредиты и займы
  • Ущерб, причиненный третьим лицам (например, должник стал виновником ДТП и должен крупную сумму по решению суда)
  • Долги по коммунальным платежам
  • Долги по налогам и сборам

Но обратите внимание, что не списывают долги, которые тесно связаны с личностью кредитора (долги по алиментам, за причиненный вред жизни, здоровью, моральный вред).

Какое имущество изымается:

  • Вторая квартира, земельные участки (если это не участок, на котором стоит единственное жилье должника), автомобили
  • 50% от общей собственности супругов
  • До 50% от официальных доходов, за вычетом прожиточного минимума (прожиточный минимум в каждом регионе свой, но в среднем он составляет от 8 до 10 тысяч рублей)
  • Заложенное имущество (ипотека, даже если это единственное жилье, и автокредиты) изымается в 100% случаев

Какие имущество не может быть изъято:

  • Единственное место жительства должника
  • Домашняя мебель, утварь и личные вещи должника стоимостью до 10 тысяч рублей
  • Деньги в размере прожиточного минимума на каждого из членов семьи

Сколько стоит оформление банкротства физического лица?

В первую очередь должнику понадобится оплатить услуги арбитражного управляющего (минимальная стоимость его услуг фиксирована в Законе о банкротстве – 10 тысяч за одну процедуру банкротства, процедур минимум 2 – реструктуризация и реализация имущества).

При оформлении банкротства у физических лиц есть преимущество самим выбирать арбитражного управляющего. Поэтому важно подать заявление раньше, чем это сделает кредитор. Нужно понимать, что арбитражный управляющий, нанятый банком, в первую очередь будет защищать его интересы, а не заботиться о должнике.

Требования к арбитражному управляющему

  • Высшее юридическое или экономическое образование
  • Незапятнанная репутация (не был привлечен за экономические преступления или к административной ответственности в виде дисквалификации)
  • Опыт руководства от 2 лет
  • Прошел специальное обучение и стажировку (от полугода у действующего арбитражного управляющего, сдача экзамена Госкомиссии
  • Застраховал ответственность за возможный ущерб в связи с профессиональными ошибками от 3 млн рублей
  • Вступил в СРО и внес взнос в компенсационный взнос (не менее 50 тысяч рублей): СРО при необходимости отвечает по долгам арбитражного управляющего

Кроме услуг арбитражного управляющего потребуется оплатить публикацию извещений (их количество зависит от каждого конкретного дела) и госпошлину (в Налоговом кодексе прописаны 6 тысяч рублей). Если должник обратился к юристу, который составит за него заявление о банкротстве, приложения к заявлению, будет подавать их в суд, проходить вместе с должником или вместо него все стадии оформления банкротства, нужно учесть и расходы на оплату его услуг.

Источник: http://chtoestchto.ru/experts/kak-pravilno-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam

Как оформить банкротство физического лица по кредитам без последствий

При возникновении значительной задолженности перед кредитором, необходимо знать — как оформить банкротство физического лица по кредитам правильно, либо какие действия предпринять, чтобы избежать самых нежелательных последствий.

Сама процедура банкротства физического лица будет проводиться в соответствии с ФЗ №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Причиной возникновения долгов и применения данного ФЗ является нарушение графика платежей и просрочка погашения кредита или нескольких кредитов.

Почему прекращается рассмотрение дел о банкротстве

Дела о признании физических и юридических лиц финансово несостоятельными решает Арбитражный суд РФ. Если отсутствуют основания для начала делопроизводства в отношении физического лица, дело может быть закрыто или остаться без рассмотрения:

  • иск о взыскании задолженности погашен до момента проведения заседания;
  • у человека отсутствуют достоверные факты неплатежеспособности;
  • отсутствуют признаки несостоятельности у должника;
  • выявлены признаки преднамеренной процедуры банкротства.

Достаточно часто при наличии необходимой суммы для погашения долго, физическое лицо не придумывает ничего другого, как начать процедуру банкротства и перестать выплачивать долг.

Важно! Заведомо ложные сведения о финансовом состоянии гражданина могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.

Признаки финансовой несостоятельности для оформления банкротства

  1. Общая сумма долга физического лица по одному или нескольким кредитным договорам составляет болеерублей.
  2. Просрочка внесения платежей свыше 3 месяцев с момента, когда наступил срок погашения кредитных обязательств.
  3. Общий месячный доход должника превышает размер платежа по кредитам.
  4. Общая стоимость имущества должника не является достаточной для покрытия долговых обязательств.

Инициировать процедуру банкротства может банк (либо другая финансовая организация/организации, выдавшая займ), либо сам гражданин.

Как оформить банкротство физическому лицу

Если возможности для погашения долга по кредитным обязательствам отсутствуют, ему необходимо:

  • уведомить об этом суд в 30-дневный срок с момента возникновения неплатежеспособности;
  • подать судебное заявление, если существует вероятность возникновения финансовой несостоятельности, либо в случае, если у лица отсутствует имущество для погашения долговых обязательств, например, оформить банкротство может лицо, утратившее трудоспособность на длительный срок, с возможной длительной реабилитацией или назначением инвалидности;
  • не позже чем за 15 дней до подачи заявления в суд, опубликовать в государственном реестре сведений о предприятиях и предпринимателях уведомление о намерениях подать заявление в суд (для ИП).

Вместе с судебным заявлением, гражданин обязан предоставить достаточные доказательства.

Приложения, необходимые для судебного рассмотрения по делу как оформить банкротство физического лица

  • заявление согласно установленной формы;
  • документированное подтверждение долга и просрочки по платежам, копии и оригиналы кредитного договора и выписки с личных счетов заемщика;
  • отчет по оценке имеющегося движимого и недвижимого имущества должника, в том числе, заложенного в банке;
  • справка о доходах и сделках должника за последние 6 месяцев;
  • справки о составе семьи;
  • личные документы должника – копии СНИЛС, ИНН, справка с биржи труда о нахождении на учете, выписка из трудовой книги.

Процедура оформления банкротства невыгодна большинству кредиторов, поэтому достаточно редко банки или финансовые организации инициируют обращение в судебные органы. В случае если с судебным заявлением как оформить банкротство в суд обратилось физическое лицо, финансовые организации будут препятствовать признанию должника банкротом.

Процедура оформления банкротства может быть приостановлена, если будут опротестованы различные сделки по продаже движимого и недвижимого имущества должника за последние три года, если обнаружено искусственное занижение цены договора, проводились другие сделки сомнительного свойства, либо если будет обнаружен неучтенный источник дохода у должника.

Установленные процедуры как оформить банкротство физического лица

  1. Мировое соглашение – заключение соглашения о погашении долгов между сторонами. В случае его нарушения, процедура признания физического лица банкротом может быть возобновлена.
  2. Вступление в силу решения Арбитражного суда о взыскании долгов, путем назначения финансового управляющего, контролирующего финансовые потоки должника — реструктуризация. Управляющий проверит отсутствие у должника наличие судимостей по экономическим делам, проверит имеющийся источник дохода подсудимого, составит план внесения платежей, устраивающий и должника и банк.
  3. Реализация принадлежащего должнику имущества с последующим частичным погашением его долга. Реализации подлежит крупное или среднее имущество, имеющее определенную ценность. Оценку собственности перед моментом ее реализации проводит управляющий, либо при оспаривании стоимости – независимый оценщик.

Как только расчет с кредиторами будет окончен, управляющий предоставляет Арбитражному суду соответствующий отчет. В качестве последней выплаты по долговым обязательствам считается оплата вознаграждения управляющего – 2% от подтвержденной суммы задолженности.

При начале оформления банкротства не следует недооценивать всю тяжесть ее последствий

  1. Должник частично или полностью потеряет свое имущество, которое будет распродано для уплаты долгов.
  2. Кредитная история становится плохой, оформить новый займ в течении нескольких лет будет затруднительно, если не невозможно.
  3. Должник не будет иметь права занимать руководящие должности до 3-х лет и организовывать новое ИП в течение года.
  4. Физическому лицу отказано в объявлении нового банкротства в течение 5 лет.

Видео по теме

О том, как начать процедуру и какие могут быть последствия смотрите в видео:

Наблюдал я за людьми,которые попадали в ситуации в которых их вгоняли в банкротство и вот возник вопрос: может ли человек разобраться если его незаконно сделали банкротом?Все на много проще чем кажется.Достаточно перечитать законы по данной теме и действовать указаниям которые советуют юристы.

© 2017–2018 – Налоги и право для физических лиц

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-po-kreditam.html