Банкротство физических лиц в году: пошаговая инструкция


Бесплатная юридическая консультация:

Перед тем, как подать на банкротство физических лиц, следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.

Оглавление:

Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.

Произошедшие изменения в 2017 году

На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:

  • Первое – это реструктуризация долга. Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
  • Второе решение – это погашение долга, через реализацию имущества, имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
  • Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.

Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.

Заявление о признании должника банкротом (+ образец)

Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и не в силах их погасить самостоятельно, могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина.


Бесплатная юридическая консультация:

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней, он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.

Процедура реализации имущества

После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга. Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.

А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.

А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.


Бесплатная юридическая консультация:

Как происходит реализация имущества?

В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. Финансист проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.

Далее финансисту следует послать документ в суд о проведенной оценке и стоимости реализуемого имущества, а также его изначальной стоимости.

Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.

После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.


Бесплатная юридическая консультация:

Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.

Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании.

Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.

Куда подавать заявление о признании должника банкротом

Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.

В заявлении должны быть указаны следующие пункты:

  • Указание арбитражного суда;
  • Сумма долга кредиторам;
  • Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
  • Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
  • Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
  • Полные сведения о кредиторской задолженности;
  • Указание счетов и адресов по задолженностям;
  • Контакты назначенного управляющего должника;
  • Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
  • Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.

Рассмотрение обоснованности заявления

Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах. Должны быть указаны все адреса участников.


Бесплатная юридическая консультация:

Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.

Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.

Госпошлина

На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей.

Сроки рассмотрения

Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев.

Реструктуризация долга при банкротстве

Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.

Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе. Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Отзыв на заявление

Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.

Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения. Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.


Бесплатная юридическая консультация:

Инструкция на видео

Консультация от видеоканала «Технология управления»

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Если Вы не нашли ответа, возможно это окажется полезным

Банкротство и реестр должников

Банкротство индивидуального предпринимателя: особенности и процедура

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

4 комментария

Здравствуйте. Я начала процедуру банкротства физ.лица. Заявление в арбитражный суд подано. У меня из з/п удерживают 50% на погашение долгов. На каком этапе мне можно приостановить удержания?

Нечего нет даже прописки, есть кредиты и микрозаймы…. платить нечем и непредвидиться

Как быть в том случае, если у меня единственное жилье. Оттуда же не смогут забрать,телевизор,компьютер,магнитофон,микроволновку,шкафы,столы и стулья.

Бесплатная юридическая консультация:

Скажите,пожалуста,процедура банкротства в связи невозможностью исполнениния обобязательств по выплате кредита и положительного решения арбитражного суда касается ли жены с которой я не проживаю и с которой нет общего нажитого имущества как недвижемого так и движемого.Детей общих нет, в ее доме,который она приобрела за 20 лет до нашего бракосочетания я не был прописан никогда ?

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/bankrotstvo-procedura/poshagovaya-instrukciya.html

Процедура банкротства физического лица: этапы, стадии, пошаговая схема

Процедура банкротства физического лица регулируется законом «О банкротстве».

1. Подача заявления и приложенных к нему документов в арбитражный суд

На этой стадии готовое заявление о банкротстве с приложенными к нему документами и оплаченной госпошлиной сдается в арбитражный суд. После поступления дела в канцелярию суда оно распределяется конкретному судье, который будет рассматривать дело. В 5-ти дневный срок судья принимает определение о назначении судебного заседания для рассмотрения обоснованности заявления и направляет это определение должнику и кредиторам. Также судья направляет запрос в выбранную СРО арбитражных управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Если судья установит, что в заявлении имеются недостатки, или не хватает каких-либо документов, то он оставит заявление без движения, о чем вынесет определение. В определении судья укажет, чего именно не хватает и предложит представить эти документы или сведения в назначенный срок. После представления запрошенных документов судья назначит судебное заседание. Если в установленный срок документы не поступят в арбитражный суд, то судья возвратит заявление. Возврат заявления не исключает возможности его повторной подачи.


Бесплатная юридическая консультация:

2. Рассмотрение обоснованности заявления судьей арбитражного суда

Проводится судьей арбитражного суда в открытом судебном заседании. В судебное заседание приглашается должник и заявленные кредиторы. Судья проверяет факты, изложенные в заявлении и приложенных документах, выясняет позицию должника, задает ему вопросы. Судья также изучает предложенную СРО кандидатуру финансового управляющего для утверждения. Если ответ из СРО не поступил – заседание будет отложено. Если СРО ответило, что никто из управляющих не согласился на назначение финансовым управляющим в данном деле, то заседание будет отложено, судья предложит должнику выбрать другую СРО. Если финансовый управляющий не будет назначен в течение 3-х месяцев – суд прекратит производство по делу.

3. Если заявление признано обоснованным – вводится процедура реструктуризации долгов гражданина

В случае отсутствия имущества и постоянного источника доходов после признания заявления обоснованным суд может сразу перейти к стадии реализации имущества должника. На этой же стадии назначается финансовый управляющий. С этого момента наступают все правовые последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина. Кредиторы вправе предъявить требования. Если требования заявлены — проводится первое собрание кредиторов. В определении судья назначает дату и время судебного заседания по рассмотрению отчета финансового управляющего и утверждению плана реструктуризации долгов. Обычно заседание назначается через 3-5 месяцев. Подробнее об этой процедуре читайте здесь.

4. Процедура реализации имущества должника

Срок процедуры – 6 месяцев. По ходатайству сторон данный срок может быть продлен.

Если план реструктуризации не был утвержден, то судья рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Судебное заседание также может быть отложено, если не представлен отчет финансового управляющего или не завершены дела по рассмотрению требований кредиторов. Подробнее — здесь.

5. Итоговое судебное заседание: завершение процедуры

Судья назначает итоговое судебное заседание, в котором рассматриваются следующие вопросы:

ggg
  • утверждается отчет финансового управляющего по итогам процедуры реализации имущества;
  • решается вопрос о завершения процедуры;
  • суд определяет, подлежит ли должник освобождению от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами

Если все необходимые процедуры проведены к моменту судебного заседания, недобросовестность должника не установлена в ходе процесса, то судья утверждает отчет финансового управляющего и выносит определение о завершении процедуры банкротства и об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. Банкротство на этом завершается.

Источник: http://bankrot.ru.com/protsedura

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2017

Подготовительный процесс к объявлению банкротства физических лиц представляет собой достаточно сложную и трудоемкую процедуру, которая предполагает определенный перечень положительных и отрицательных моментов, влекущих за собой те или иные последствия.

Если вами принято окончательное решение об объявлении банкротства физического лица, то эта статья и нижеизложенная пошаговая инструкция поможет вам правильно начать процедуру объявления своей несостоятельности в соответствии с законодательством 2017 года и избежать порочного круга с выплатой долгов и прочих неприятных моментов.

Пошаговая инструкция по объявлению банкротства физического лица в 2017 году.


Бесплатная юридическая консультация:

Первый этап. Выполнение обязательных условий для начала процесса банкротства физических лиц

Начиная процедуру банкротства физических лиц следует помнить о том, что действующее законодательство работает далеко не на всех. Так, несоблюдение определенных условий может привести к отказу от рассмотрения вашего дела судебными инстанциями всех уровней.

К обязательным условиям относятся:

  • российское гражданство. Важно осознавать, что если человек (предприниматель) проживает определенное количество лет на территории Российской Федерации, но не является ее гражданином, то оформление процедуры банкротства физических лиц для него, увы, невозможна, то есть, не предусмотрена законодательством;
  • задолженность, превышающая сумму в 500 тыс. рублей. Во время рассмотрения процедуры банкротства физических лиц суд обращает внимание именно на общую сумму задолженности, а не отдельные его фрагменты тем или иным лицам. Поэтому прежде чем начать организацию данного процесса, следует внимательно изучить перечень своих кредиторов, который впоследствии вносится в заявление о банкротстве физических лиц, и еще раз суммировать все долги;
  • просрочка по обязательным платежам более трех месяцев (90 дней) за 2017 год. Наличие просрочек по платежам в 2017 году доказывает тот факт, что вы не имеете возможность погашать задолженность перед кредиторами ввиду тех или иных обстоятельств. Однако, в качестве доказательства своей неплатежеспособности вам придется предоставить доказательства своей несостоятельности. Например, с вами произошел несчастный случай, в результате которого вы потеряли трудоспособность и возможность зарабатывать деньги или же, вас сократили на работе;
  • добросовестность. В этом случае вам необходимо доказать суду, что вы предпринимали попытки самостоятельно уладить все финансовые проблемы с теми, кто дал кредит и просили их о приостановке выплат или же, предлагали пошаговую инструкцию о реструктуризации. В качестве доказательного документа может выступать личная переписка;
  • полная занятость. Занятость предполагает попытки заработать деньги для выплаты долга кредитом, их отсутствие доказывает нежелание решать свои проблемы;
  • оценка целесообразности организации банкротства физических лиц. Данный пункт не является основным законодательным требованием, по сути, ее можно проводить исключительно при вашем личном желании. То есть, оценка целесообразности поможет вам реально посмотреть на вещи и оценить все перспективы.
Важно понимать, что концептуальная система банкротства физического лица, предполагает определенные риски и не дает никаких гарантий организатору. По сути, объявление банкротства — это одномоментное избавление от всех проблем, а также возможность безвозвратно потерять все свое имущество и прочие материальные ценности.

Не стоит относиться к процедуре банкротства физических лиц безответственно, однако, если это неизбежно, то убедитесь в том, что вами соблюдены вышеперечисленные пункты.

Второй этап. Сбор пакета документов, для проведения банкротства физических лиц

Так как на судебном разбирательстве от вас обязательно потребуют доказательства того, что вы неплатежеспособны, имеете определенные долговые обязательства перед кредиторами и соблюли все условия, необходимо собрать доказательства, то есть, все документы, которые относятся к вашему делу.

Кроме того, следует помнить о том, что подача искового заявления не бесплатна и потребует от вас определенной суммы. Она составляет на сегодняшний день 16 тыс.руб., из них 10 тыс. — это оплата работы финансового управляющего, 6 тыс. — обязательная госпошлина. Какие-либо дополнительные сборы не предусмотрены.


Бесплатная юридическая консультация:

Данная сумма вносится двумя платежами на счет суда, под компетенцию которого попадает ваше дело.

Обе квитанции прилагаются к обязательному пакету документов.

Если вы понимаете, что не в состоянии заплатить эту сумму, то вы имеете право подать ходатайство, которое позволит вам получить законную отсрочку по внесению данных средств на счет суда.

В обязательный пакет документов для организации процесса банкротства физических лиц входят:

  • документальные сведения о личном имуществе и прочих сбережениях;
  • сведения о кредиторах и задолженности перед ними;
  • документы, подтверждающие обоснованность причины банкротства физического лица на 2017 год;
  • все сведения о материальном благосостоянии истца за 36 месяцев.

Третий этап. Составление заявления: основные правила

Для того чтобы заявление приняли к рассмотрению, необходимо, прежде всего, указать основную причину банкротства и приложить к нему все доказательные документы, в том числе и квитанции об оплате госпошлины. Также важно не забыть прописать совокупную сумму долга, приложить перечень кредиторов, описать имеющееся имущество и банковские счета.


Бесплатная юридическая консультация:

Ниже приведен образец заполнения заявления о признании физического лица банкротом:

Четвертый этап. Передача законодательной базы в судебную инстанцию

Действующим законодательством РФ предусмотрено несколько основных способов передачи документации о начале процедуры банкротства физического лица:

Пятый этап. Прогнозируемые результаты

В случае, если суд принял на рассмотрение ваше заявление и признал вас несостоятельным, то для вас автоматически замораживаются все судебные решения. Кроме того, в этот момент все кредиторы теряют право начислять вам штрафные санкции и пеню, а общение с ними переходит под юрисдикцию специально назначенного финуправляющего. Управляющий, в свою очередь, получает право отменять совершение любых сделок с вашей стороны, а также пресекать ваши попытки распродать личное имущество.

Также суд может принять решение, о введении или изменении пошаговой инструкции относительно графика выплат и реализации имеющегося имущества физического лица для полного или частичного возмещения долга кредиторам.

Шестой этап. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Если по окончании процедуры банкротства физического лица судебной инстанцией было принято решение назначить реструктуризацию долга, то следует ожидать следующих последствий:


Бесплатная юридическая консультация:

  • составление графика погашения задолженности перед кредиторами исходя из ваших возможностей и материального обеспечения. Данный график составляется максимум на 36 месяцев и неукоснительно соблюдается должником;
  • увеличение суммы долга.

Если рассматривать реструктурирование долга в целом, то становится понятно, что она направлена на удовлетворение требований обеих сторон, как банкрота, так и кредитора. Обычно, в таких случаях кредиторы получают от должника не только сумму основного долга, но и проценты, а физлицо, объявленное банкротом — возможность полностью рассчитаться с кредиторами.

Для воплощения его в жизнь судом могут быть задействованы все вклады должника.

Седьмой этап. Что нужно знать при реализации имущества при банкротстве физического лица?

В случае если у гражданина, объявленного банкротом нет возможности рассчитаться со своими долгами при помощи денежных средств, но при этом он владеет кое-каким имуществом, суд, довольно часто, принимает решение о его реализации в пользу уплаты долгов.

Данным процессом всегда занимается назначенный судом финансовый управляющий. Он уполномочен отслеживать сохранность замороженного в результате банкротства физического лица имущества и все операции, связанные с ним. Кроме того, в его компетенцию входит оценка имущества и организация процедуры его продажи.

Если какая-либо из заинтересованных сторон не согласна с оценкой управляющего, то судом может быть назначен дополнительный эксперт по оценке движимого и недвижимого имущества, при этом все расходы по оплате его услуг ложатся на плечи должника.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно отметить, что если назначенный судом управляющий продал недвижимость должника слишком дешево, то его действия будут считаться противозаконными.

После продажи имущества должника, управляющий получает определенное вознаграждение за свою работу в размере 2% от полученного дохода посредством продажи. Остальные средства распределяются в равнозначных долях между кредиторами.

В заключение, приводим наглядную схему, демонстрирующую весь процесс процедуры банкротства физического лица в 2017 году:

Восьмой этап. Последствия банкротства

После завершения процедуры банкротства физических лиц перед многими стает вопрос: «Как жить дальше?», ведь в процессе были изъяты все средства и недвижимость. Кроме того, физическое лицо утрачивает право снова стать банкротом, даже если на то сложатся обстоятельства.

Важно понимать, что в ближайшие 36 месяцев перед вами будут закрыты все двери бизнеса.


Бесплатная юридическая консультация:

Подведя итог, можно сделать следующее заключение, что каждый этап признания физических лиц несостоятельными имеет свои особенности. Пошаговая инструкция поможет вам четко следовать своей цели и избежать многих подводных камней.

Источник: http://otzyvbank.com/finansovaya-gramotnost/115-procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-poshagovaya-instrukciya-2016.html

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Вы хотите провести процедуру банкротства физических лиц? Пошаговая инструкция поможет вам разобраться вам в этом.

Вы узнаете, с чего начать банкротство физ лица, чего от него ожидать, какие вам потребуются бумаги, и что входит в исковое заявление.

Кроме этого, в статье рассказано о последствиях, которые ждут должника-банкрота.


Бесплатная юридическая консультация:

Подготовка к признанию банкротства – достаточно сложная процедура, имеющая ряд как позитивных, так и негативных последствий.

Если вами твердо принято решение о банкротстве физического лица, если это является единственным выходом для вас в сложившихся обстоятельствах, если выплата долгов превратилась в порочный круг, читайте как физическому лицу оформить процедуру банкротства.

Итак, для удобства разделим на этапы банкротство физ лиц и рассмотрим, что происходит на каждом этапе и что от вас требуется.

Этап 1. Выполнить условия для организации банкротства физических лиц.

Адвокат по банкротству граждан


Бесплатная юридическая консультация:

Закон о несостоятельности действует на территории РФ с осени 2015 года, однако работает он не для всех. Несоблюдение хотя бы одного из условий – это прямой отказ от рассмотрения вашего дела судом.

1.1 Гражданство РФ. Даже если вы проживаете в России уже 10 лет, но гражданство у вас другое, увы, банкротство для вас не предусмотрено;

1.2 Долг больше. Учитывается именно общая сумма долга. Поэтому внимательно отнеситесь к перечню кредиторов, указываемому в заявлении, вписывайте абсолютно все свои долги (в т.ч. и физлицам) и не забывайте прикладывать подтверждающие этот факт документы;

1.3 Просрочка по платежам больше 90 дней. Это доказывает тот факт, что вы уже три месяца не имеете возможности погашать задолженности ввиду каких-то обстоятельств;

1.4 Обстоятельства, препятствующие выполнению графика платежей.

Чтобы доказать свою неплатежеспособность, вам надо предъявить наличие причин такого положения.


Бесплатная юридическая консультация:

Например, вы получили серьезную травму, препятствующую возможности работать, либо вас сократили из-за кризиса, либо валютная ипотека стала вам непосильна из-за огромного скачка курса валют и т.п.

Причины банкротства физических лиц у каждого свои, главное, — их доказать.

1.5 Вы добросовестный заемщик. Здесь вам надо доказать, что вы сами пытались наладить с кредиторами отношения и попросить их об отсрочке платежей или о принятии плана реструктуризации долга. Для этого надо представить доказательства, лучшим из которых станет переписка;

1.6 Вы не скрываете имущество и свои накопления. Раз уж вы решились на банкротство, вам нечего скрывать – ваше имущество потребуется для погашения долга. Если же вы пытаетесь скрыть имущество, то суд может признать попытку фиктивного банкротства, а это чревато серьезным наказанием;

1.7 Занятость. Вы пытаетесь заработать деньги, а если у вас нет работы, вы состоите на бирже труда;


Бесплатная юридическая консультация:

1.8 Оценка целесообразности банкротства. Этот пункт – это не требование закона, это ваше личное дело, но вы должны адекватно оценивать последствия такой процедуры. Например, то, что вы можете лишиться жилья, своих накоплений и проч.

Система банкротства физического лица такова, что здесь очень важно понимать, чем вы рискуете и что получаете взамен.

С одной стороны, это избавление от тяжкого бремени долговых обязательств, с другой, — возможность потерять свои накопления, имущество.

Принимайте решение о банкротстве только в крайнем случае.

Если условия банкротства физических лиц выполнены, переходите к следующему этапу.

Этап 2. Собрать документы для банкротства физических лиц (2016).

Поскольку в суде вам потребуется доказывать свою несостоятельность, наличие долга, особые условия вашего банкротства, сначала соберите «доказательную базу» — документы по вашему делу.

Первым делом учтите, что подача иска стоит определенных денежных средств. Требуемая для банкротства физического лица сумма составляет.

из них – это оплата работы финансового управляющего.

Сумма эта вносится на счет вашего суда один раз!

Никакие дополнительные сборы и «ежемесячная зарплата» законом не предусмотрены

В случае появления подобных требований от финуправляющего знайте, он нарушает закон, а вы получаете право привлечь его к ответственности.

Кроме этого, если при подаче документов вы понимаете, что заплатить такую сумму вы не в состоянии, вы имеете возможность подать ходатайство, это позволит отсрочить внесение средств на законных основаниях.

6 000 – это обязательная при банкротстве физических лиц госпошлина. Оплачивается она также один раз.

Обе квитанции об оплате не забудьте сразу приложить к пакету документов!

В пакет входят личные документы должника, сведения об имуществе и накоплениях, сведения о кредиторах и о долгах, документы, подтверждающие особые обстоятельства банкротства, сведения о материальном положении заявителя за последние три года.

Подробный перечень приложений можно найти в специальных статьях по теме, здесь мы не будем подробно на нем останавливаться.

Подробное описание процесса составления заявления есть в специальных статьях, отметим здесь лишь основные положения.

Укажите причины вашего банкротства, дайте подробный перечень кредиторов, подсчитайте итоговую сумму долга, перечислите судебные процессы, если таковые имеются в отношении вас, опишите имущество и перечислите банковские счета, не забудьте написать, в какой суд вы подаете документы, а также наименование СРО, из которой будет выбран финуправляющий.

Законом о банкротстве физических лиц 2015 года предусмотрено три способа подачи документов:

Минусы: первого способа – большие очереди в приемную суда, второго – надо быть продвинутым пользователем, третьего – возможна утрата пакета документов.

Плюсы: первого способа – гарантированный прием пакета у вас на глазах, второго – никуда не надо идти, подача осуществляется дома за компьютером, третьего – можно отправить пакет из удаленных частей страны.

Этап 5. Какими для вас будут результаты банкротства физических лиц?

Если суд признал вас банкротом, то для вас приостанавливается действие текущих судебных решений, ваши кредиторы перестают начислять штрафы и пени, общение с ними теперь происходит через финансового управляющего, в ведение которого переходят ваши денежные средства и имущество, он может накладывать запрет на совершение вами сделок, а также на продажу имущества.

Также судом может быть принято решение о проведении изменения графика выплат и реализации имущества для уплаты всего долга кредиторам или его части.

Этап 6. Банкротство физических лиц: реструктуризация долга и ваши обязанности.

Если суд назначил реструктуризацию, здесь будут два последствия: во-первых, из расчета вашего дохода и имеющихся средств будет составлен новый график выплат, посильный для вас.

График этот расписывается на три года. Вы обязаны его неукоснительно соблюдать.

Во-вторых, итоговая сумма выплат может существенно увеличиться, это необходимо учесть при принятии решения о признании себя финансово несостоятельным.

В целом, реструктуризация долга направлена на удовлетворение требований как должника, так и кредиторов.

Кредиторы могут получить существенную переплату, а должник – возможность хотя бы с переплатой, но выплатить долг.

Адвокат по банкротству граждан

Для исполнения этого плана могут быть задействованы имеющиеся у должника в виде счетов и вкладов денежные средства и его доходы.

Этап 7. Банкротство физических лиц: реализация имущества — что нужно знать?

Когда у должника нет денег для оплаты долгов, но есть какое-то движимое или недвижимое имущество, суд может назначить проведение его реализации, т.е. продажу.

Этим процессом занимается финуправляющий.

Он обязан следить за сохранностью имущества, составить опись и дать оценку.

Помимо этого, в его обязанности входит организация продажи имущества с торгов или открытых торгов (когда стоимость конкретной вещи составляети больше).

Если вы или ваши кредиторы не согласны с оценкой, данной финуправляющим, может быть назначен сторонний оценщик, оплата услуг которого – ваша обязанность.

Если финуправляющий продает имущество слишком дешево, — его действия противозаконны, — подавайте в суд.

После того, как имущество будет продано, финуправляющий получит вознаграждение в размере 2% от продажи, а остальные средства будут распределены им по кредиторам.

Важно понимать, что на этом этапе банкротства физического лица вы можете лишиться большей части своего имущества.

Продаже не подлежат всего несколько категорий: единственное жилье, да и то только в том случае, если оно не ипотечное, продукты питания и предметы быта, скот и постройки для него, семена для посева, одежда и обувь, участок земли с единственным жильем, топливо для обогрева жилого пространства.

Все остальное имущество «пойдет с молотка».

Учтите, что даже то имущество, которое находится за пределами РФ, пойдет в счет уплаты долгов!

Кроме всего прочего при банкротстве физических лиц оспаривание сделок – обычная процедура.

Т.е. если вы три года назад продали машину, сегодня эта сделка может быть оспорена.

А уж если вы совершали в последнее время сомнительные сделки, то они тем более будут признаны недействительными.

Этап 8. «Как жить дальше?» — последствия и особенности банкротства физических лиц.

Конечно, основным последствием является законное освобождение от оставшихся долгов, если вы выполните план реструктуризации, а продажа вашего имущества позволит погасить часть долга.

Но есть и другие последствия.

В ближайшие пять лет вы уже не сможете снова стать банкротом, даже если сложатся соответствующие обстоятельства.

Кроме этого, если вы будете брать кредиты, займы и прочее, вы обязаны будете сообщать об этом кредиторам.

Адвокат по банкротству граждан

В ближайшие три года для вас будут закрыты двери в руководство фирмами, коммерческими организациями и предприятиями.

Итак, мы составили примерную схему банкротства физических лиц.

Конечно, в каждом деле есть свои особенности, но в целом, дела по признанию граждан финансово несостоятельными проходят именно по такой схеме.

Я одновременно являюсь ИП и физ лицом. Схема банкротства для меня такая же, как и для других физ лиц?

Да, но с тем отличием, что вам надо предоставить справку из ФНС о том, что у вас есть статус ИП.

Нас с женой постоянно терроризируют коллекторы из-за накопившихся долгов, рассчитаться с которыми стало нереально (брали несколько кредитов в долларах). Хотим подавать на банкротство физ лиц. Сумма нашего долга в переводе на рубли составляет примерно 480 тысяч. Мы можем подать иск, если сумма меньше пятисот тысяч?

На данный момент вы не можете подать иск, поскольку вы не соответствуете одному из признаков банкротства – долг в 500 тысяч. Второй признак – невыполнение долговых обязательств в течение трех месяцев.

Где можно изучить в форме инфографики банкротство физических лиц?

В принципе, банкротство не та процедура, которая не будет понятна без графического отображения. Всю необходимую информацию можно почерпнуть из закона и из статей, посвященных разным вопросам банкротства.

Прописан ли законом порядок действий банкротства физических лиц?

Строгий порядок есть у определенных процедур, но, например, суду не принципиально, в каком порядке вы будете собирать документы или как вы будете готовиться к банкротству.

Где можно найти пошаговую инструкцию банкротства физических лиц (2015)?

На нашем сайте есть соответствующая статья https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instrukcia, где рассказано о банкротстве физических лиц пошагово и доступным языком.

Сколько стоит по минимуму подача иска о банкротстве физических лиц?

Размер госпошлины = 6000 рублей. Размер вознаграждения финансового управляющего =рублей. Плюс расходы на отправку копий заявления кредиторам, плюс расходы на публикации сведений о деле. Итого сама подача иска обойдется как минимум в 31 тысяч рублей.

Где можно найти реестр банкротства физических лиц?

Сведения о делах по банкротству публикуются на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru, а также в газете «Коммерсант».

Из-за ухудшившегося материального положения я заинтересовался банкротством физических лиц. С какой суммы долга можно банкротиться?

Сумма вашего долга должна составлять не менее пятисот тысяч российских рублей.

Моя мама собирается подавать на банкротство физлиц. Госпошлину нужно платить сразу?

Да, совершенно верно, госпошлина при банкротстве физ лица оплачивается перед подачей документов в суд, а квитанцию вы прикладываете к общему пакету бумаг.

Какой в 2016 году размер госпошлины при банкротстве физлица?

Размер ее составляет шесть тысяч рублей. Кроме этого не забудьте оплатить услуги финансового управляющего – двадцать пять тысяч (единовременно).

Как осуществить банкротство физического лица, если я безработный?

Подайте заявление на общих основаниях, только не забудьте приложить справку о признании вас безработным.

Расскажите, изменился ли с 2015 порядок банкротства физических лиц?

Порядок банкротства остался прежним. Внесенные в закон поправки не отразились на порядке проведения процедур.

Как провести банкротство физ лица, если у меня нет имущества, кроме единственной квартиры?

Наличие или отсутствие имущества не играет роли при банкротстве. Единственная квартира, если она оформлена в собственность, останется у вас, поскольку это единственное жилье и изъятию оно не подлежит.

Расскажите кратко о банкротстве физических лиц, в чем суть этого закона?

Суть закона в том, что должники получили законную возможность избавиться от непосильных долгов, если их материальное положение ухудшилось в силу каких-то значимых причин.

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.

Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:

Заявление о банкротстве гражданина,

Опись имущества и список кредиторов и должников,

Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Источник: http://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instrukcia

Банкротство физических лиц с 2015 года

С 1 октября 2015 года объявить себя банкротами могут не только организации, но и физические лица, то есть обычные граждане. Правовые принципы и особенности процедуры банкротства регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а конкретно статьи 6, 8, 33, 56, 60, 158, 160, 213.1-213.32, 214.1, 216, 223.1 данного федерального закона.

Изменения, позволяющие проводить банкротство физических лиц, были внесены Федеральным законом от 29.06.15 № 154-ФЗ.

Что означает нововведение?

Теперь каждый гражданин, оказавшийся в крупных долгах (более 500 тыс. рублей в общей сложности), может подать иск в суд с требованием о признании себя неплатёжеспособным. Обратиться с таким требованием могут и его кредиторы, если они не верят в возможность полного взыскания долга и стремятся получить с должника хоть что-то. Характер долгов может быть любым – невыплаченный кредит, невыполненные денежные обязательства перед отдельными лицами и так далее. Главное, чтобы эти долги были официально подтверждены и доказаны в судебном порядке.

Если эти условия выполнены, суд может признать неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Платить всё до последней копейки ему не придётся, и риск полного разорения исчезает. Это и есть банкротство. В ходе процедуры не исключены два менее кардинальных исхода: должник может заключить мировое соглашение с кредитором (или кредиторами) либо суд может вынести решение о реструктуризации и рассрочке долгов.

Зачем и кому это нужно?

Должнику банкротство позволяет освободиться от долговых обязательств и начать новую жизнь без долгов и без тех, кто их возвращает: коллекторов и судебных приставов. Он сможет избавиться от продолжительных тяжб, претензий кредиторов, их попыток взыскать долг.

С другой стороны, есть должники, которые не расплачиваются и тянут резину, хотя по факту способны удовлетворить хотя бы часть требований кредиторов без банкротства. Для них банкротство может повлечь отрицательные последствия: они не смогут дальше затягивать процесс взыскания и будут вынуждены расплачиваться своим имуществом.

Кредитор сможет получить с нерадивого должника хоть что-то, но на полную компенсацию ему рассчитывать бессмысленно.

Кому это выгодно?

Процедура банкротства актуальна не только и не столько для тех, кто из-за долгов оказался (или рискует оказаться) ниже порога прожиточного минимума. Воспользоваться ей также смогут поручители по крупным кредитам и представители закрывшихся фирм и предприятий, например привлечённые к ответственности по долгам прогоревшей фирмы её бывшие руководители.

Выгодно это также гражданам, которые официально не владеют никаким крупным имуществом. Если квартира записана на родителей, автомобиль на родственника, а предметы роскоши и различная дорогостоящая техника тоже ему не принадлежат, банкротство позволит сохранить всё это в целости и аннулировать долг.

Нельзя считать банкротство панацеей, позволяющей должнику решить проблемы с кредиторами сразу и безболезненно. У этой процедуры есть как плюсы, так и минусы.

Банкротство: преимущества для должника

  • Не будут отбирать последнее жильё, если это не ипотечная квартира.
  • Закон распространяется на все кредитные обязательства – безразлично, должен ли гражданин одному банку 600 тыс. рублей или 6 разным по 100 тысяч.
  • Не нужно уплачивать пени и штрафы, появившиеся за просрочку долга.
  • Если всего проданного с торгов имущества не хватит, чтобы погасить задолженность, банк больше не будет иметь права на претензии к гражданину.

Банкротство: недостатки для должника

  • Не все финансовые требования будут сняты: алименты, компенсацию ущерба или морального вреда, заработную плату и выходные пособия (для ИП) всё равно придётся выплачивать.
  • В течение 3 лет после признания себя банкротом должник не сможет занимать управляющие должности в любых компаниях.
  • С начала процедуры банкротства и до её окончания должнику запрещено выезжать за пределы РФ (может быть сделано исключение по ходатайству должника, если для выезда есть уважительные причины и получено согласие кредиторов).
  • Возможность повторного объявления себя банкротом появляется только через 5 лет.
  • В течение 5 лет после признания гражданина банкротом он не сможет брать кредит и открывать вклады в банках и других кредитных организациях.
  • В ходе процедуры банкротства все имущество, не подпадающее под ограничение, будет продано с молотка.
  • Даже после окончания пятилетнего ограничивающего срока вряд ли банки будут выдавать кредит гражданину, ранее признанному банкротом. Придётся либо обходиться без заёмных средств, либо обращаться в сомнительные кредитные организации и брать деньги в долг на крайне невыгодных условиях.

Что может послужить причиной или поводом к банкротству?

Гражданин может самостоятельно подать заявление о банкротстве, если он набрал кредитов более чем на 500 тыс. рублей и понимает, что сможет погасить только часть долга, но не весь полностью. Это не означает, что можно злонамеренно взять несколько кредитов (уже заранее зная, что оплатить не получится) и обратиться в суд: мошенничество карается законом, и освободиться от таких долгов через процедуру банкротства не выйдет.

Аналогична ситуация с ипотекой. Если вносить платежи по ипотеке нет никакой возможности, а продать для покрытия долга нечего, нужно банкротиться. Правда, это чревато потерей ипотечной квартиры (если в ней не зарегистрированы несовершеннолетние дети). Доступно банкротство и для тех людей, которые выступили поручителями по кредиту.

Ещё один повод для банкротства – невозможность выплаты алиментов. Для должника этот вариант не сулит ничего хорошего. Невыплаченные алименты с него будут по максимуму взысканы за счёт его имущества, но платить в дальнейшем их всё равно придётся, то есть освобождения от алиментных обязательств не произойдёт.

Какие категории граждан могут стать банкротами?

Банкротом может стать любой совершеннолетний дееспособный гражданин, в том числе пенсионер или родитель, воспитывающий несовершеннолетнего ребёнка (детей), а также иностранец.

  • На получаемые гражданином пенсионные (а также любые социальные) выплаты взыскание не распространяется: эти средства человек должен тратить на поддержание своей жизни.
  • Если у гражданина есть несовершеннолетний ребёнок, при продаже имущества с торгов суд сохраняет минимальный уровень дохода для самого гражданина и ребёнка.
  • Иностранцы на территории РФ имеют права и несут обязанности наравне с гражданами России. Если же иностранный гражданин имеет постоянное место жительства в РФ, то российское право будет для него личным законом. Это означает, что банкротство иностранцев, проживающих в России, возможно.

Как объявить себя банкротом?

Объявить гражданина банкротом может только арбитражный суд. Объявить себя банкротом самостоятельно, через суд общей юрисдикции или любым другим способом нельзя. Человек, претендующий на признание себя несостоятельным, должен обратиться в арбитражный суд по месту жительства. В каждом регионе действует только один такой суд, который располагается в региональном центре.

Основания для признания банкротства

  1. Сумма задолженности – более 500 тыс. рублей.
  2. Срок невыплаты – минимум 3 месяца с даты, когда нужно было погасить задолженность полностью или совершить очередной платёж.
  3. Долг должен быть обязательно просужен, то есть подтвержден вступившим в силу решением суда. Исключение составляют банковские долги, которые не нужно просуживать.

Есть и 4 дополнительных критерия, по которым задолжавший гражданин должен быть дополнительно признан неплатёжеспособным:

  • расчёты с кредиторами прекращены и не исполняются, хотя срок этих расчетов уже наступил;
  • суммарно более 10 % всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с того дня, когда их полагалось исполнить согласно договору или другому акту;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования);
  • вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Для признания неплатёжеспособности достаточно соответствовать хотя бы одному (любому) из этих критериев.

Банкротство гражданина: пошаговая инструкция

    1. В первую очередь следует собрать все необходимые документы (список ниже). Их нужно будет приложить к исковому заявлению.
    2. Если вы можете оплатить услуги юриста, стоит обратиться к нему и заключить с ним договор на оказание юридической помощи. В противном случае придётся составлять иск, подавать его и взаимодействовать с Арбитражным судом самостоятельно.
    3. Составить исковое заявление (с помощью юриста или самостоятельно).
    4. Уплатить госпошлину в арбитражный суд в сумме 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно узнать на официальном сайте суда, по телефону или явившись за справочной информацией лично.
    5. Подать иск в арбитражный суд по месту жительства.
    6. Дождаться назначения судебного заседания.
    7. Дождаться вынесения определения о реструктуризации долгов (об этом ниже) либо определения о реализации имущества (то есть признания банкротства).
    8. Суд назначает финансового управляющего, услуги которого нужно оплатить, перечислив средства на депозит суда. На этом этапе определяется количество процедур, которые должен провести управляющий. За каждую из них он должен получитьрублей. Важно! В отличие от юридических лиц граждане могут сами предлагать финансового управляющего, тогда как в делах о банкротстве организаций он назначается произвольно. Кроме того, можно подать ходатайство об отсрочке оплаты до момента реализации имущества, если нет финансовой возможности внести оплату сразу.
    9. На этапе удовлетворения требований кредиторов процедура банкротства заканчивается. Финансовый управляющий отправляет в суд отчёт о завершении расчётов с кредиторами, после чего суд выпускает определение о завершении реализации имущества.

Необходимые документы

Перед тем как подавать иск, нужно собрать пакет документов. Вот что в него входит:

  • заявление о банкротстве физического лица – главный акт с требованием к суду признать гражданина несостоятельным (банкротом);
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • любые документы, подтверждающие наличие задолженности: договоры, расписки и т. д.;
  • документы, в которых указано основание возникновения задолженности: претензия от кредитора, акт сверки и т. д.;
  • бумаги, подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов. Это может быть справка с работы о доходах, выписка с банковского счёта;
  • свежая (не более 5 дней давности) выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
  • список кредиторов с указанием их ФИО (или наименования, если гражданин должен организации), адресов, суммы задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, которые возникли во время осуществления деятельности как ИП (если гражданин открывал ИП);
  • опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (это может быть взятая в ипотеку квартира с указанием банка, при посредстве которого она куплена);
  • копии документов, подтверждающих право собственности должника на его имущество (если оно есть), а также на объекты интеллектуальной собственности (произведения, изобретения и т. д.);
  • копии документов о сделках с недвижимостью, с ценными бумагами, с долями в уставном капитале, с транспортными средствами (на любую сумму), а также о любых других сделках на сумму свыше 300 тыс. рублей. Срок совершения сделок – последние 3 года;
  • если должник участвует в юридическом лице (например, выступает одним из учредителей ООО) или является его акционером – список акционеров или участников;
  • сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие 3 года;
  • справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах;
  • копия пенсионного свидетельства (СНИЛС), а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • если гражданин безработный – копия решения о признании гражданина безработным. Это решение выдаётся службой занятости населения;
  • копия свидетельства ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака (если должник состоит в браке);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном;
  • копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течение 3 лет до подачи заявления);
  • если должником с супругом (супругой) заключен брачный договор, то понадобится его копия;
  • копия соглашения о разделе имущества супругов после развода, если оно принято в течение предшествующих дате подачи 3 лет. Если имущество было разделено согласно судебному акту – копия судебного акта;
  • иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Как писать заявление?

Исковое заявление о признании гражданина банкротом – акт, в котором нет незначительных мелочей. Если оно будет составлено неправильно, суд откажет в рассмотрении дела, а это чревато потерей времени (что для должника критично). Во избежание ошибок желательно обратиться за помощью в составлении к нашему онлайн-консультанту.

В крайнем случае заявление можно составить и самостоятельно по образцу. При этом обязательно нужно указать:

  • ФИО, полный адрес и контактные данные (телефон, e-mail) должника;
  • ФИО (или наименование), адрес и контактные данные каждого из кредиторов отдельным блоком;
  • подробно, логично и последовательно описать сложившуюся ситуацию – когда был заключен кредитный (или другой) договор, какова сумма задолженности на момент написания заявления, сколько месяцев составляет просрочка;
  • объяснить, по какой причине образовалась задолженность и почему её не представляется возможным выплатить;
  • просьбу к суду признать требования кредиторов обоснованными и ввести процедуру банкротства физических лиц;
  • список приложений.

Пример иска

Содержание заявления может выглядеть так:

«24.09.2012 года между мной и банком ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №2, ежемесячные платежи по которому составляют(двадцать одна тысяча четыреста девяносто пять) рублей.

По состоянию на настоящий момент сумма задолженности составляет(пятьсот девяносто пять тысяч) рублей, при этом просрочка платежей более 6 месяцев. Задолженность образовалась, поскольку после выплат ежемесячных платежей по кредиту я располагаю суммой меньше прожиточного минимума.

Рассрочку или реструктуризацию долга по кредиту считаю невозможной, поскольку сейчас мой ежемесячный доход не превышает(двадцать три тысячи) рублей. После очередной выплаты по кредиту остаётся 1505 (одна тысяча пятьсот пять) рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь Федеральным законом Российской Федерации от 26.10.2002 N 127­ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,

Признать требования Кредитора ОАО«Альфа-Банк» к Должнику Иванов Иван Иванович обоснованными и ввести в отношении Должника процедуру банкротства физических лиц».

Это упрощённый вариант. В большинстве случаев содержание будет более обширным – в зависимости от количества кредиторов и фактических обстоятельств деловых взаимоотношений с каждым из них.

Как проходит процедура банкротства?

После поступления иска арбитражный судья рассматривает его и выносит решение о его обоснованности или необоснованности. Необоснованным иск будет признан, если есть соответствие хотя бы одному из следующих пунктов:

  • должник успел до назначения заседания удовлетворить требования кредиторов;
  • требования кредиторов необоснованные (нет кредитного договора или просуженных документов, подтверждающих долг);
  • гражданин не соответствует признакам несостоятельности;
  • не доказана его неплатёжеспособность;
  • задолженность не просужена;
  • между сторонами (должником и кредитором) ведётся судебный спор о праве.

Если соответствия нет, иск признают обоснованным и начнётся второй этап.

Реструктуризация долгов или реализация имущества?

Суд не может сразу вынести определение о реализации имущества, сначала он должен рассмотреть возможность реструктуризации долгов. Реструктуризация – это своеобразная рассрочка. Суть её в том, что суд назначает периодичность и сумму платежей, исходя из финансового положения гражданина. Неустойки и пени при этом больше не начисляются, а исполнение любых судебных актов в отношении должника приостанавливается. Однако возможна реструктуризация только при следующих условиях (ст. 213.13):

  1. У гражданина есть постоянный источник дохода – зарплата, доход от предпринимательской деятельности и т. п.
  2. В течение предыдущих 8 лет в отношении гражданина реструктуризация не проводилась.
  3. У гражданина нет судимости (неснятой) по экономическим преступлениям.

Суд исходит из логичного вывода: если человек добросовестно работает, а не просто перебивается случайными заработками, то рано или поздно он сможет расплатиться с долгами полностью.

Сам гражданин не может повлиять на решение о реструктуризации. Если суд её назначит, отказаться будет невозможно. К тому же эта процедура налагает на должника ограничения: на все крупные сделки купли-продажи (на сумму более 50 тыс. рублей) ему придётся получить разрешение финансового управляющего. Без разрешения также нельзя будет дарить имущество или передавать его в залог, получать кредиты и займы, выступать в качестве поручителя и т. д.

Проект плана реструктуризации долгов выносится на общее собрание кредиторов.

  • Если проект будет одобрен собранием и судом, план исполняется на срок не более 3 лет.
  • Если этот проект не будет одобрен на собрании, суд может либо внять мнению кредиторов либо вынести определение вопреки ему. В последнем случае максимальный срок плана реструктуризации сокращается до 2 лет.

Когда суд выносит определение о реструктуризации, дело закрывается, а процедура банкротства тем самым прекращается. В противном случае остаётся один вариант – реализация имущества.

Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна и мировое соглашение не достигнуто, описывается и реализуется с торгов имущество, которое ещё есть у должника в наличии. Это недвижимость, предметы роскоши, драгоценности и т. д. Однако есть обширная группа имущества, на которое запрещено обращать взыскание:

  • квартира, если она у должника единственная (но можно оказаться на улице, если квартира взята в ипотеку, то есть находится под залогом у банка);
  • предметы домашнего обихода: мебель, бытовая техника;
  • личные вещи, лекарственные средства и медицинские оборудование, необходимое для поддержания здоровья;
  • те денежные средства, которые обеспечивают прожиточный минимум должнику и членам его семьи;
  • домашние животные;
  • запасы топлива на зиму, если должник живёт в деревне или другом населённом пункте без центрального отопления.

Полный перечень содержится в ст. 446 ГК РФ.

Права гражданина-банкрота на распоряжение реализуемым имуществом блокируются. Все передается финансовому управляющему: он продаёт имущество, совершает сделки, распоряжается вырученными средствами и т. д. Сами вырученные средства сразу же идут на погашение долгов перед кредиторами.

Реализация общего имущества

Как быть, если потенциальный банкрот владеет долей в общем имуществе? Согласно п. 4 ст. 213.25 в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе. Если на это имущество может быть обращено взыскание, в неприкосновенности оно не останется, как бы к этому ни относился совладелец. Если второй квартирой или другим имуществом должник владеет совместно с супругой (супругом) или любым другим человеком – придётся продавать.

О реализации общего имущества супругов подробно говорится в п. 7 ст. 213.26. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Супруг или бывший супруг получает свою долю от проданного общего имущества и может распоряжаться ей как угодно, а должник свою долю тратит исключительно на покрытие долгов. Если при этом у супругов есть общие обязательства, то причитающаяся супругу часть выручки передаётся уже после выплаты за счёт денег супруга по этим общим обязательствам.

При отсутствии имущества реализовывать нечего. Если у гражданина есть только предметы, которые невозможно изъять (единственная квартира, личные вещи и т. д.), кредиторы ничего не получат.

В какую сумму обойдётся процедура банкротства?

Если должник подаёт заявление о банкротстве сам, ему нужно будет уплатить госпошлину и оплатить услуги финансового управляющего. Размер пошлины составляет 6000 рублей, а ставка управляющего за одну процедуру –рублей, причём таких процедур назначается минимум три. Дополнительно нужно заплатить за публикацию сведений в ЕФРСБ 357 рублей.

Если должник обращается за помощью к юристам, его расходы увеличиваются – составление иска может стоить от 3 до 5 тыс. рублей, а полное сопровождение (в том числе на этапе судебного заседания) обойдётся в 15–50 тыс. рублей в зависимости от региона и сложности дела.

Сколько времени занимает?

Арбитражный суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до 3 месяцев. Процедура реализации имущества занимает 6 месяцев, но этот срок можно продлить, если за полгода не удастся продать всё изъятое.

Каковы последствия банкротства?

Банкрот освобождается от всех своих долгов (кроме алиментов и других установленных судом отчислений). Требования кредиторов снимаются, коллекторы больше не звонят весь день и не ломятся в квартиру. Думать о том, где раздобыть денег для погашения долга, больше не нужно.

О негативных последствиях было сказано в начале статьи – банкрот не сможет выезжать за границу, занимать управляющие должности, вновь банкротиться (в течение 5 лет) и т. д.

Если кредиторы не удовлетворены исходом дела (остались практически ни с чем), они могут подать требование об оспаривании сделок должника. Этим предотвращается возможное злоупотребление с его стороны. Недобросовестные должники могут избавиться от имущества прямо перед обращением в суд – например, продать автомобиль, предметы роскоши и т. д. Если такая сделка была проведена в течение 1 года до банкротства, её можно оспорить и аннулировать. Итоговое решение здесь остаётся за судом.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/