Каковы плюсы и минусы банкротства?


Бесплатная юридическая консультация:

Банкротство используется для обозначения состояния компании или частного лица, а также для указания на процедуру признания несостоятельности участника экономических отношений, не способного выполнить обязательства.

Оглавление:

Закон

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.


Бесплатная юридическая консультация:

Цели и задачи процедуры

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Кто может объявить себя несостоятельным?

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.


Бесплатная юридическая консультация:

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Какие предпринять меры, чтобы избежать банкротства? Смотрите тут.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство – процедура, имеющая свои достоинства и негативные стороны.

Их рекомендуется изучить предварительно, чтобы избежать нежелательных ситуаций.

Физических лиц

Подробно стоит рассмотреть плюсы и минусы банкротства физического лица.


Бесплатная юридическая консультация:

Так, к преимуществам введения этой процедуры относятся:

  1. Возможность отсрочить выплату задолженности, при этом, не столкнувшись с работниками коллекторских компаний. Нередко именно коллекторы приходят решать «вопросы», когда должник оказывается не в состоянии выполнить свои обязательства.
  2. Возможность реструктуризации задолженности, отсутствие необходимости выплаты штрафа даже в том случае, если банковская организация вынесет отказ в реструктуризации (изменении условий предоставления).
  3. Возможность списания процентов долга или части задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
  4. Возможность повторного получения кредита или ипотеки по истечению пяти лет с момента завершения процедуры банкротства.

Важным преимуществом является наличие списка имущества, которое не может быть отчуждено для проведения конкурсного производства.

  • жилая площадь или земельный участок, предназначенный для строительства, если у должника и членов его семьи не имеется больше места для проживания;
  • скот, пчелы и домашние птицы;
  • техника, используемая для профессиональной деятельности, приносящая доход;
  • продукты питания, одежда, предметы обихода;
  • награды, призы, полученные должником или членами его семьи;
  • хозяйственные постройки, транспорт средства, необходимые для передвижения лицам со степенью инвалидности;
  • топливо для обогрева жилой площади и приготовления пищи.

Что касается минусов банкротства физических лиц, то к их числу относится:

  • невозможность оформления нового кредита в течение пяти лет;
  • невозможность в продолжение пяти лет повторно инициировать признание несостоятельности;
  • невозможность занимать должности в органах управления юридическим лицом три года;
  • ограничения в праве пересечения границы РФ;
  • заключение сделок только при одобрении финансового управляющего;
  • оплата судебных издержек и заработной платы управляющего из собственных средств.

Юридических лиц

Отдельно стоит рассмотреть плюсы и минусы банкротства юридических лиц.

К преимуществам признания несостоятельности компаний относится:


Бесплатная юридическая консультация:

  • охрана активов предприятия от взыскания в судебном порядке, отмена арестов на имущество, если они были наложены ранее;
  • разработка эффективного плана по восстановлению платежной способности и выполнению обязательств перед кредиторами;
  • защита от методов взыскания задолженности, не предусмотренных законодательством;
  • возможность легально списать имеющиеся задолженности, если на их погашение у компании недостаточно средств;
  • возможность восстановить хозяйственную деятельность юридического лица.

Среди недостатков процедуры особенно выделяется её продолжительность (может достигать нескольких лет), а также необходимость оплаты судебных издержек.

Что касается недостатков банкротства индивидуального предпринимателя, но к ним относится пристальное внимание к последующей профессиональной деятельности.

Более того, у предпринимателя будут отозваны ранее выданные лицензии, поэтому подобной деятельностью заниматься не удастся (исключением является повторное получение лицензии, но это затруднено).

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Как оформить доверенность на ведение дела о банкротстве? Читайте здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Сколько стоит банкротство физ. лиц? Подробная информация в этой статье.

Последствия

Последствия процедуры банкротства в отношении юридического лица могут включать в себя передачу управления компанией третьему лицу – управляющему, кандидатура которого утверждается арбитражным судом.

Негативным последствием является значительный удар по репутации.

Источник: http://nam-pokursu.ru/pljusy-i-minusy-bankrotstva/

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!

Бесплатная юридическая консультация:

Процедура банкротства

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:

  • Задолженность превысила сумму врублей и
  • Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
  • Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).

Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также — вне зависимости от его желания — конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур:

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества;
  • Мировое соглашение.

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года. Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего. По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью болеерублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.). Услуги финансового управляющего стоят денегрублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.


Бесплатная юридическая консультация:

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. «Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Банкротство — аргументы «за» и «против»

Плюсы банкротства

  • «Заморозка» долга. Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
  • Реструктуризация долга. С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
  • Приостановка имущественных взысканий, при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
  • «Да что с него взять?». Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
  • «Умереть спокойно». Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства

  • «Продавать так продавать». На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
  • «Плачу за всё». Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимумрублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
  • «Обратитесь к профессионалу». Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
  • «В своем доме я — никто». До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
  • «Отпуск отменяется». Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
  • «Персона нон-грата». В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
  • «Тебя — в начальники?!». В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже. Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием. Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации: благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

Источник: http://polezner.ru/bankrot-pros-and-cons/

Плюсы и минусы банкротства

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

ggg

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

  1. Списание долга

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

  • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
  • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
  • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
  • Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов , Адвокат

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

    В чем минусы банкротства физического лица?

    1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет, — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов , Адвокат

    Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  • Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь:финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь.С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов , Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

    Иные последствия

    Материалы по теме

    Процедура банкротства физического лица.

    1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  • Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  • Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

    Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

    Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

    Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

    Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

    Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?»,«плюсы и минусыэтой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

    Запишитесь на консультацию

    Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

    Банкротство физических лиц, реструктуризация долгов.

    Источник: http://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/plus-minus-bankrotstva/

    Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

    ​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

    Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы. Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

    Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

    Что нужно знать о минусах личного банкротства

    Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

    Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

    Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

    Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится ктысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

    Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

    Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

    1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
    2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
    3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

    Негативные последствия банкротства

    Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

    1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
    2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
    3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

    Преимущества банкротства

    Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

    Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

    1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
    2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
    3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
    4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

    Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов. Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника. Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

    • Москва:
    • Санкт-Петербург:

    Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

    Источник: http://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

    Что такое банкротство физического лица — плюсы и минусы

    Содержание статьи

    Для принятия вердикта о целесообразности банкротства любой из заемщиков-должников просто обязан взвесить все «за» и «против».

    Нужно четко понимать все плюсы и минусы банкротства физических лиц-граждан России, знать, чем может грозить процедура признания финансовой несостоятельности ФЛ в 2017 году.

    Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

    • Все случаи уникальны и индивидуальны.
    • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
    • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Плюсы банкротства физических лиц

    1. Основным плюсом считается возможность избавиться от долга, но важно знать, что его целиком списывают редко. Как правило, задолженность реструктуризируется, и должник выплачивает его с заработной платы или же лишается части имущества, которое продается на аукционе.
    2. Если арбитражный суд принимает от должника заявление на признание его банкротом, все штрафы и проценты больше не начисляют. Таким образом, заемщик получает отсрочку на время судебного процесса по делу.
    3. Важным преимуществом банкротства физлиц считается тот факт, что заявление о банкротстве признают обоснованным, все претензии кредиторов могут быть предъявлены лишь через судебный орган.

    Важно! Все платежи по кредитам также могут быть произведены лишь на основе утвержденного судьей плана реструктуризации или в процессе реализации имущества.

      1. Весомый плюс инициирования процесса банкротства — это также приостановка ограничений и взысканий, которые наложены приставами при исполнении решения суда.
      2. У банкрота физлица появилась единственная возможность фиксации своего долга.
      3. Ни один нормативно-правовой акт не предусмотрел проблемы фиксации суммы задолженности. На практике этот вопрос решается исключительно по соглашению между кредитором и должником. На законодательном уровне подобная возможность теперь возникла у заемщика. И она появляется на этапе реструктуризации задолженности — т.е. до вынесения вердикта о банкротстве ФЛ.
  • Минусы банкротства физ. лица

    Если говорить о минусах банкротства физических лиц, нужно рассматривать и исключения из правил, так как каждый недостаток можно оценить как преимущество для заемщика. Банкротство ФЛ подразумевает следующие недостатки:

        1. Отсутствие решения суда о наличии задолженности.
        2. Это достаточно дорогостоящая услуга, которая многим оказалась просто не по карману. Так, работа арбитражного управляющего по признанию банкротства ФЛ стоит 10 тыс. рублей плюс два процента от общей стоимости задолженности. Причем если брать минимальный объем задолженности —руб., получается, что оплата услуг арбитражного управляющего составляет 20 тыс. рублей в месяц. Как правило, не у всех должников есть возможность оплачивать данные суммы, тем более что средняя месячная заработная плата в регионах составляеттысяч руб.
        3. Нахождение в процессе банкротства влечет за собой некоторые ограничения, таких как невозможность распоряжения собственным имуществом, совершение сделок. Все действия, которые связаны с финансовыми активами — лишь с письменного разрешения управляющего.

    Важно! Ограничение выезда за границу возможно лишь на срок реализации имущества на период не более шести месяцев.

        1. Опасность изъятия ипотечной недвижимости. Если квартира или дом приобретались в ипотеку, по которой и образовалась задолженность, то имущество не защищено законом, и поэтому может изыматься судебными приставами. В то же время когда там зарегистрированы несовершеннолетние граждане либо инвалиды, отобрать жилье у вас не имеют право, так как это будет прямым нарушением законодательства (данные категории людей не могут быть выписаны «в никуда»).
        2. Последствия процедуры. Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик может законно избавиться от задолженности, то и минусы, прежде всего, в тех последствиях, которые наступают после решения суда. К ним относят:
    • В течение 5-ти последующих лет банкрот не может признавать повторно свою финансовую несостоятельность.
    • На протяжении такого же периода обанкротившееся лицо обязуется уведомлять о данном факте при попытке взятия кредита в различных финансовых предприятиях.
    • Три года со времени вынесения решения суда банкрот не может занимать руководящих постов и должностей либо принимать участие в основании ЮЛ.

    Помощь специалиста

    Следует отметить, что признание собственной финансовой несостоятельности рекомендуют инициировать лишь при поддержке опытного адвоката, который имеет достаточную квалификацию, ориентируется в законе и знает все «лазейки». Лишь так можно рассчитывать на положительный вердикт по делу, так как при попытке самому разобраться в процессе, заемщик обычно загоняет себя в более сложную ситуацию. Процесс подразумевает массу особенностей, в которых должник просто не разберется. Процедура начинается все сбором кучи документации, и заканчивается переговорами с кредиторами. Чаще всего аспекты процесса банкротства требуют консультации и помощь профессионала.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    похожие статьи

    Банкротство

    бесплатная горячая линия

    Бесплатная консультация юриста

    в Москве и области

    Бесплатная консультация юриста

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    в Санкт-Петербурге и области

    Бесплатная консультация юриста

    У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

    Бесплатная консультация юриста

    в Москве и области

    Бесплатная консультация юриста

    в Санкт-Петербурге и области

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

    Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

    Источник: http://dolgi-net.ru/bankruptcy/bankrotstvo-fizicheskih-lic-plyusy-i-minusy/

    Плюсы и минусы банкротства ООО

    Фото: geralt/pixabay.com/CC0 Public Domain

    Для закрытия предприятия может использоваться множество разных способов, один из них — это банкротство. Оно имеет свои положительные и отрицательные моменты для каждой из сторон. В целом процедура банкротства относится к добровольной ликвидации. В соответствии со ст. 10 Федерального закона №127-ФЗ учредители могут освобождаться от субсидиарной ответственности при наличии доказательств, что к случившемуся не привели их действия и/или бездействие.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Негативные стороны, которые имеет несостоятельность

    Среди отрицательных моментов, которые важно понимать перед началом процедуры, стоит отметить длительность процесса. Судебные разбирательства по делу могут длиться вплоть до 7 месяцев, а последующие обязательства (при решении удовлетворить заявление о признании ООО банкротом) — ещё на такой же срок. В общей сложности всё может длиться вплоть до 1,5 лет. Немаловажен и тот факт, что само признание финансовой несостоятельности очень затратно в плане ресурсов и средств.

    Несостоятельность, банкротство юридических лиц зачастую требует работы специалистов, которые будут вести процесс. Стоимость их услуг также весьма высока: в зависимости от конкретных факторов она может доходить до одного миллиона рублей. Сложности вызывает и необходимость выбора управляющего, в должной степени грамотного и лояльного организации. В его обязанности входит принятие антикризисных мер и непосредственно ликвидация юридических лиц.

    Также к минусам стоит отнести такие моменты:

    1. Пристальное внимание к руководству и его деятельности.

    2. Опасность выявления нарушений, допущенных в предыдущих периодах.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    3. Крах репутации в глазах потребителей и в своём сегменте рынка.

    Банкротство ООО: плюсы признания несостоятельности

    Одно из главных преимуществ банкротства уже отмечено выше, однако это не единственная положительная сторона, которую имеет процедура банкротства юридического лица.

    В числе прочих стоит отметить:

    1. Иногда это даёт возможность защитить активы от судебных взысканий, приостановить исполнение решений, вступивших в силу по решению суда.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    2. Зачастую положительной чертой является снятие арестов на имущественные и финансовые права.

    3. Защита собственников и управляющих от уголовной, административной или любой другой ответственности (при наличии соответствующей доказательной базы).

    4. Возможность списать все задолженности кредиторам, которые невозможно погасить самостоятельно ввиду отсутствия активов и средств в бюджете в том объёме, в котором они требуются.

    5. Немаловажный плюс, который актуален для множества владельцев и управляющих — защита от агрессивных методов взыскания долга, рейдерства, оказания давления на учредителей.

    Однако стоит понимать, что эти преимущества являются таковыми только в том случае, если юристы компании смогут в суде правильно использовать Закон о банкротстве юридических лиц. В противном случае количество плюсов однозначно перекроется минусами процедуры.

    Банкротство предприятий: способы ликвидации

    Первый способ, который часто реализуется и который допускает Закон о банкротстве, — это упрощённый процесс. В соответствии с ГК РФ учредители ООО либо гендиректор предприятия самостоятельно заявляют о намерении ликвидировать организацию. При этом инициация закрытия обязует их разместить сведения о процедуре в СМИ, после чего на протяжении двух месяцев кредиторы могут предъявить свои претензии. Активы ООО проходят оценку, а кредиторы определяют возможность покрытия долгов.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    По ФЗ № 127-ФЗ должник должен попадать под установленные нормативы, иначе к нему не могут применяться методы, которыми совершается банкротство юридических лиц. Также требуется наличие доказательств о целесообразности признания ООО банкротом, в противном случае арбитражный суд откажет в нём. При этом нужно доказать плачевную финансовую ситуацию и производственные процессы, которые довели организацию до текущего положения.

    Инициация арбитражного делопроизводства выполняется ликвидатором и позволяет определить арбитражного управляющего. Сам управляющий занимается процессами взыскания и списания долговых обязательств предприятия, что несёт в себе угрозу привлечения руководства к субсидиарной ответственности. Чтобы исключить подобное обвинение и выбирается лояльный управляющий. Далее он занимается сбором пакета документов, решением вопросом с госорганами и снятием с ЕГРЮЛ.

    Есть и второй способ. В соответствии проводится ликвидация с долгами контрагентам. Однако в таком случае суд делит банкротство на 2 части: определение реальной несостоятельности и инициация санации, а после, если меры не помогают, то списание с долгами (аннуляция задолженности). Первый этап — реструктуризация и списание части обязательств — позволяет в некоторых случаях вывести компанию из плачевного состояния и минимизировать вероятность повторного финансового кризиса.

    Однако случается и так, что банкротство организации не проходит даже после «оздоровительных» мер. В таком случае происходит банкротство ООО с долгами, общество признаётся несостоятельным, исключается из госреестра и закрывается после аннулирования финансовых обязательств.

    поделитесь с друзьями!

    Выбор редактора

    Популярное

    Нажмите «Нравится», чтобы читать

    epochtimes.ru на Facebook

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Я уже читаю epochtimes на Facebook

    • Реклама
    • Условия использования материалов
    • Контакты
    • О Нас
    • RSS-ленты
    • Мобильная версия

    Настоящий ресурс может содержать материалы 18

    Редакция не несёт ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях.

    Источник: http://www.epochtimes.ru/plyusy-i-minusy-bankrotstva-ooo/

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    (Москва)

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    (СПб)

    Процедура объявления гражданина финансово несостоятельным имеет массу нюансов и осложнений. С одной стороны, данный процесс – способ выхода из сложного материального положения, с другой – большой риск, на который вынуждены идти должники.

    Какие плюсы и минусы банкротства ожидают лицо, подробно описано в данной статье.

    Какие плюсы и минусы у банкротства физических лиц?

    Дело в том, что физическое лицо должно обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства с грамотно оформленным заявлением в течение 30 рабочих суток с момента, когда узнало о наступлении своей неплатёжеспособности. Иными словами, при наступлении перечисленных ниже обстоятельств:

    • долга, сумма которого превысила 500 тысяч рублей;
    • просрочки оплаты данной задолженности на три месяца и более.

    Кроме этого, физическое лицо – ИП и обычный гражданин – может подать заявление заранее, до наступления перечисленных обстоятельств, если предвидит своё банкротство в ближайшее время.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    С момента вынесения судом решения о принятии заявления, признании оснований для оглашения лица несостоятельным и возбуждения соответствующей процедуры гражданин подвергается определённым ограничениям.

    Плюсы банкротства

    К одному из самых главных положительных моментов процедуры признания гражданина финансово несостоятельным относится полное освобождение должника от его обязательств по уплате задолженностей. Это происходит путём абсолютного погашения кредитов и долгов либо списания оставшейся неоплаченной части в связи с неплатёжеспособностью лица.

    Среди прочих плюсов стоит отметить следующие:

    • гражданин получает возможность реструктуризировать задолженность (то есть уменьшить размер ежемесячной выплаты или саму сумму долга, а также увеличить срок его погашения);
    • должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов;
    • с момента признания гражданина обанкротившимся прекращается начисление пени и штрафов за кредит или займ;
    • появляется возможность заключить с кредиторами мировое соглашение на удобных сторонам условиях;
    • судом не конфискуется жилое помещение, принадлежащее гражданину, если оно является единственным местом для проживания лица и его семьи;
    • процедура банкротства может быть начата и после гибели должника, при этом поручители и наследники освобождаются от долговых обязательств.

    Кроме этого, гражданин не участвует в избавлении от долгового обязательства. С момента вынесения решения суда ответственным за процедуру назначается финансовый управляющий.

    Чтобы помочь должнику погасить задолженность, предусматривается несколько законных способов – реструктуризация долга (планом вплоть до 3 лет) или реализация собственности гражданина.

    Первый вариант используется, согласно 213.13 статье ФЗ № 127 от 2002 года 26 октября, если физическое лицо:

    • обладает постоянным доходом;
    • не признавалось банкротом в течение последних 5 лет;
    • не имеет непогашенной судимости за преступление, совершённое в экономической сфере;
    • не считается подвергнутым административной ответственности по определённым категориям деяний;
    • не имеет утверждённого в его отношении плана по реструктуризации долга в течение 8 последних лет.

    Второй вариант применяется, если реструктуризацию использовать не удаётся, а также если гражданин не подходит под требования, перечисленные выше. Реализация собственности также контролируется временным управляющим. После этого этапа долг лица либо полностью погашается, либо должник официально освобождается от денежных обязательств перед кредиторами.

    Процедура реструктуризации коммунальных долгов есть в этой статье.

    Минусы банкротства

    Несмотря на положительные стороны процедуры, негативные последствия у банкротства также имеются. В зависимости от стадии процесса на гражданина накладываются определённые ограничения.

    К основным минусам относятся следующие:

    • судом принимается решение о реализации принадлежащего лицу имущества, если реструктуризация долга не помогла погасить денежное обязательство гражданина;
    • до момента прекращения процедуры должник не может покинуть территорию Российской Федерации;
    • гражданину запрещено осуществлять какие-либо сделки с недвижимостью или финансами без письменного разрешения от назначенного управляющего;
    • лицо не может передавать собственное имущество в владение или пользование других лиц, подобная сделка автоматически признаётся недопустимой и ничтожной (таким образом, должник не вправе дарить либо завещать недвижимость в пользу родственников и третьих лиц);
    • в ближайшие 5 лет с момента прекращения процедуры гражданин не сможет оформить кредит (кроме этого, он обязан уведомить финансовое учреждение о проведении в своём отношении процедуры банкротства);
    • должник-предприниматель лишается своей регистрации в качестве ИП, лицензий и разрешений, полученных в результате своей деятельности;
    • на протяжении 3 лет физическое лицо не может регистрироваться в качестве ИП или принимать какое-либо участие в управлении юридическим лицом;
    • работа финансового управляющего оплачивается из средств должника;
    • в течение ближайших 5 лет в отношении гражданина не может быть при необходимости повторно начата процедура признания обанкротившимся.

    Обычно запрет на выезд за пределы Российской Федерации устанавливается по просьбе кредиторов, однако должник вправе ходатайствовать об отмене данного требования.

    При обращении гражданина к специализирующейся на банкротстве организации для сопровождения всего процесса лицо ожидают дополнительные финансовые затраты (стоимость услуг зависит от региона России и расценок отдельной конторы).

    Кроме этого, при обращении в суд необходимо предоставить некоторые документы (к примеру, квитанцию, подтверждающую оплату пошлины в суммерублей, выписку из ЕГРИП, оформляемую за 200 рублей и т. д.).

    Таким образом, были перечислены все имеющиеся у банкротства должника плюсы и минусы. Безусловно, в итоге гражданин полностью освобождается от необходимости оплаты задолженности, а негативные последствия от нахождения в долговой яме максимально минимизируются с помощью судебного разбирательства и деятельности управляющего.

    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник: http://urmozg.ru/bankrotstvo/plyusy-i-minusy/