Страховое право


Бесплатная юридическая консультация:

Несостоятельность (банкротство) страховых организаций

В изучении финансовых основ деятельности страховых организации немаловажное значение имеет рассмотрение вопросов их несостоятельности (банкротства), в частности оснований для признания страховой организации несостоятельной (банкротом), порядка и условий осуществления мер по предупреждению ее несостоятельности (банкротства), проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иных проблем, возникающих при неспособности страховых компаний удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Оглавление:

Общим признаком банкротства любого юридического лица считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N5 127-ФЗ (в редакции от 22 апреля 2010 г. № 65-ФЗ) «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) определяются особенности несостоятельности (банкротства) финансовых организаций, к которым в соответствии с ч. 2 ст. 180 указанного Федерального закона относятся страховые организации.

К мерам по предупреждению банкротства страховых организация относятся:

  1. оказание финансовой помощи страховой организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;
  2. изменение структуры активов и структуры пассивов страховой организации;
  3. увеличение размера уставного капитала страховой организации и величины ее средств (капитала);
  4. реорганизация страховой организации;
  5. иные не запрещенные законодательством Российской Федерации меры.

Основаниями для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации являются:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам. При этом под таким отказом понимается неисполнение или ненадлежащее исполнение требовании кредиторов по денежным обязательствам в течение десяти рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом;
  2. неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок свыше десяти рабочих дней со дня наступления даты ее исполнения;
  3. недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или) обязанности наступил;
  4. неоднократное нарушение в течение двенадцати месяцев с даты выявления первого нарушения нормативного соотношения собственных средств страховой организации и принятых обязательств, установленного Минфином России;
  5. неоднократное нарушение в течение двенадцати месяцев с даты выявления первою нарушения установленных Минфином России требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств страховой организации;
  6. отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности;
  7. приостановление действия лицензии на осуществление страховой деятельности;
  8. ограничение действия лицензии на осуществление страховой деятельности по обязательным видам страхования.

В случае возникновения вышеуказанных оснований страховая организация в течение пятнадцати дней с даты их возникновения обязана направить в орган страхового надзора уведомление об этом с приложением плана восстановления ее платежеспособности, если при этом отсутствуют признаки банкротства страховой организации.

В течение тридцати рабочих дней с даты получения плана восстановления платежеспособности страховой организации по результатам его анализа орган страхового надзора принимает решение о назначении временной администрации страховщика или о нецелесообразности такого назначения.

По результатам анализа плана восстановления платежеспособности страховой организации орган страхового надзора в случаях, установленных Минфином России, принимает решение о проведении выездной проверки деятельности страховой организации, которая проводится в порядке, установленном данным федеральным органом исполнительной власти.

В случае выявления признаков банкротства страховой организации по результатам анализа плана восстановления ее платежеспособности или по итогам выездной проверки ее деятельности (в случае ее проведения) орган страхового надзора подает заявление о признании страховой организации банкротом.

Частью 4 ст. 184.1 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) предусмотрено, что в случае, если страховая организация осуществляет вид страхования, связанный с деятельностью профессионального объединения страховщиков или иной организации, на которые в соответствии с федеральным законом возложена обязанность осуществления компенсационных выплат по данному виду страхования, в том числе вследствие проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации, или отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности, руководитель страховой организации также обязан направить уведомление в такое профессиональное объединение в течение семи рабочих дней с даты возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации.


Бесплатная юридическая консультация:

При применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации, профессиональные объединения имеют права и несут обязанности, предусмотренные для финансовых организаций.

Орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации, если им выявлены основания для применения мер по предупреждению банкротства при отсутствии уведомления страховой организацией органа страхового надзора о наличии соответствующих обстоятельств, принято решение о назначении временной администрации страховой организации для реализации плана восстановления ее платежеспособности или контроля за его реализацией, либо страховая организации не исполняет или ненадлежащим образом исполняет план восстановления ее платежеспособности.

Решение о назначении временной администрации страховой организации должно быть мотивированным.

Назначение временной администрации страховой организации является обязательным в случаях отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности и приостановления действия лицензии на осуществление страховой деятельности по следующим основаниям:

  1. осуществление страховой организацией деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации, и деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности;
  2. несоблюдение страховой организацией законодательства Российской Федерации, регулирующего страховую деятельность, в части формирования и размещения средств страховых резервов, размещения собственных средств, средств фондов, гарантирующих осуществление страховых выплат;
  3. несоблюдение страховой организацией требований к обеспечению нормативного соотношения собственных средств страховой организации и принятых обязательств, иных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации;
  4. недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Решение органа страхового надзора о назначении временной администрации страховой организации, в том числе решение об ограничении или о приостановлении полномочий ее исполнительных органов, может быть обжаловано страховой компанией в суд общей юрисдикции или арбитражный суд. Обжалование решения органа страхового надзора о назначении временной администрации страховой организации не приостанавливает деятельность временной администрации страховщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Под временной администрацией страховой организации понимается специальный временный орган управлении такой организации, назначенный органом страхового надзора.

Временная администрация вправе:

  1. давать обязательные для исполнения распоряжения работникам страховой компании в целях осуществления задач, возложенных на временную администрацию;
  2. обращаться в суд от имени страховой организации с заявлением о признании сделок, совершенных ею или за ее счет, недействительными, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации;
  3. принимать участие в общих собраниях учредителей (участников) страховой организации и заседаниях иных органов управления без права голоса, знакомиться с протоколами и другими материалами общего собрания ее учредителей (участников) и заседаний иных органов управлении страховщика, получать информацию о его деятельности, знакомиться с любыми его документами, в том числе получать от органов управления, работников, третьих лиц информацию и документы, касающиеся деятельности страховой организации.

Временная администрация обязана:

  1. применять меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) страховой организации в случае приостановления полномочий ее органов управления;
  2. контролировать выполнение страховой организацией плана восстановления ее платежеспособности в случае ограничения полномочии ее органов управления;
  3. обеспечивать сохранность имущества страховой организации;
  4. обращаться в арбитражный суд от имени страховой организации с заявлением о признании ее банкротом;
  5. обращаться в орган страхового надзора с ходатайством об отзыве, аннулировании или о приостановлении действия лицензии страховой организации при наличии оснований для отзыва, аннулирования или приостановления действия такой лицензии;
  6. исполнять иные предусмотренные законодательством Российской Федерации обязанности.

Действия временной администрации могут быть обжалованы страховой организацией в орган страхового надзора или арбитражный суд.

При назначении временной администрации страховой организации в связи с отзывом лицензии на осуществление страховой деятельности или приостановлением ее действия полномочия исполнительных органов страховой организации приостанавливаются по решению органа страхового надзора.


Бесплатная юридическая консультация:

Решение органа страхового надзора о назначении временной администрации страховой организации принимается на основании результатов проверки деятельности страховой организации, проведенной органом страхового надзора не более чем за шесть месяцев до даты принятия решения о назначении временной администрации страховой организации, за исключением случаев, если назначение временной администрации страховой организации является обязательным.

Решение органа страхового надзора о назначении временной администрации страховой организации может быть принято до завершения проверки деятельности страховой организации, если в ходе этой проверки выявлены основания для обязательного назначения временной администрации страховой организации.

Нормативным правовым актом Минфина России могут быть предусмотрены иные основания, по которым в холе проверки деятельности страховой организации орган страхового надзора вправе назначить временную администрацию страховой организации до завершения такой проверки или по ее завершении.

Порядок принятия органом страхового надзора решения о назначении временной администрации страховой организации утверждается Минфином России.

Страховая организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства :


Бесплатная юридическая консультация:

  1. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам к страховой организации в совокупности составляет не менее чем 100 тыс. рублей и эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения;
  2. не исполненное в течение 14 дней с даты вступления в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда о взыскании со страховой организации денежных средств не зависимо от размера суммы требований кредиторов;
  3. стоимость имущества (активов) страховой организации недостаточна для исполнения ее денежных обязательств перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей;
  4. платежеспособность страховой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

При определении признаков банкротства страховой организации в отношении обязанности страховой организации, связанной с осуществлением страховой выплаты, принимается во внимание установленная федеральным законом или договором страхования либо вступившим в законную силу судебным актом обязанность по осуществлению страховой выплаты, а также выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением договори страхования.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов страховой организации на осуществление страховой деятельности временная администрация страховой организации изымает бланки строгой отчетности по всем видам деятельности у страховой организации, страховых агентов страховой организации и иных лиц, которым были переданы указанные бланки, и передает их на хранение в профессиональное объединение или иную имеющую возможность обеспечения их сохранности организацию.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства страхователи в одностороннем порядке вправе отказаться от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом.

При прекращении договора страхования по вышеуказанным основаниям страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал (неистекший срок действия договора страхования), или выплату выкупной суммы.

Профессиональное объединение в целях участия в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, признается имеющим право требования к должнику — страховой организации в пределах сумм вступительных взносов, членских взносов, целевых взносов и иных платежей, уплачиваемых профессиональному объединению его членами в соответствии с правилами профессионального объединения, а также произведенных компенсационных выплат и иных расходов, связанных с компенсационными выплатами, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность.


Бесплатная юридическая консультация:

Продажа имущественного комплекса страховой организации может быть осуществлена в ходе конкурсного производства по правилам, предусмотренным ст. 139 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве), с учетом требований законодательства Российской Федерации, регулирующего страховую деятельность.

Имущественный комплекс страховой организации включает в себя все виды имущества страховой организации, в том числе страховой портфель должника страховой организации. В целях данной статьи к страховому портфелю страховой организации относятся договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом, а также активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность.

Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию органа страхового надзора на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.

При применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, может быть осуществлена продажа страхового портфеля страховой организации по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования иной страховой организации по согласованию с органом страхового надзора в порядке, установленном Минфином России.

При применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, страховой портфель страховой организации по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования, в том числе по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат вследствие применения к страховщику процедуры, применяемой в деле о банкротстве, или отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, может быть передан страховой организацией (в случае приостановления полномочий органов управления страховой организации — временной администрацией страховой организации) или конкурсным управляющим другой страховой организации либо страховым организациям по согласованию с органом страхового надзора.

Бесплатная юридическая консультация:

В страховой портфель страховой организации при его передаче включаются:

  1. обязательства по договорам страхования (по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования), не исполненные на дату принятия решения о передаче страхового портфеля страховой организации (страховые резервы) в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность;
  2. активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность.

В случае недостаточности или отсутствия активов страховой организации для исполнения управляющей страховой организацией обязательств по договорам страхования, относящимся к видам страхования. по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, недостающая часть активов может быть компенсирована профессиональным объединением из средств, предназначенных для финансирования компенсационных выплат.

Страхователи и выгодоприобретатели подлежат уведомлению страховой организацией (в случае приостановления полномочий органов управления страховой организации — временной администрацией страховой организации) или конкурсным управляющим о предстоящей передаче страхового портфеля страховой организации управляющей страховой организации путем опубликования уведомления о передаче страхового портфеля страховой организации в порядке, установленном ст. 28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве). Указанное уведомление подлежит опубликованию не менее чем за месяц до предполагаемой даты передачи страхового портфеля страховой организации.

Уведомление о передаче страхового портфеля страховой организации должно содержать:

  1. наименование страховой организации, передающей страховой портфель, ее адрес и идентифицирующие страховую организацию сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика);
  2. основания передачи страхового портфеля;
  3. сведения об ограничении или о приостановлении полномочии исполнительных органов страховой организации, передающей страховой портфель;
  4. наименование управляющей страховой организации, ее адрес и идентифицирующие управляющую страховую организацию сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика).

Остаток средств страховых резервов, переданных управляющей страховой организации и не использованных данной управляющей страховой организацией для исполнения обязательств по переданным договорам страхования, возвращается управляющей страховой организацией в конкурсную массу.


Бесплатная юридическая консультация:

В составе требований кредиторов первой очереди удовлетворяются требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока.

Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

  1. в первую очередь — требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;
  2. во вторую очередь — требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;
  3. в третью очередь — требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью;
  4. в четвертую очередь — требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;
  5. в пятую очередь требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.

Источник: http://isfic.info/enshur/shahov26.htm

Особенности банкротства страховых организаций

Свое положение страховая организация может поправить, продав страховой портфель сторонним компаниям.

Допустимо предпринять меры по предупреждению банкротства.

Срок восстановления платежеспособности компании составляет не более одного года.

ggg

В процедуре третьей стороной могут выступать Федеральная служба по страховому надзору, Российское объединение страховщиков.

План возобновления платежеспособности должен быть предоставлен в Росстрахнадзор в течение 30 дней после принятия решения о введении восстановительных процедур.

Контролирующий орган может произвести выездную проверку. При неудовлетворительном состоянии дел страховщика государственный орган вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Закон

Банкротство страховых организаций осуществляется согласно ФЗ № 127. Особенностям проведения процедуры посвящена глава 9 Закона.

Работа временного администратора и конкурсного управляющего осуществляется с учетом норм ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 1992 года.


Бесплатная юридическая консультация:

Причины несостоятельности

Причинами несостоятельности страховой организации является непродуманные действия руководства компании по выводу капитала из коммерческой организации на счета сторонних фирм.

Основанием банкротства считается:

  • наступление страховых случаев в массовом порядке;
  • неспособность страховой компании осуществить выплаты страхователям и выгодоприобретателям.

Признаки

В перечень основных признаков входят следующие обстоятельства (статья 184.2 ФЗ № 127):

  • сумма задолженности перед кредиторами будет не менее 100 тыс. руб. – по действующим договорам, не исполненным в течение 14 дней после предъявления требований страховщикам;
  • активов страховой организации недостаточно для выполнения обязательств перед кредиторами и внесения обязательных платежей;
  • платежеспособность страховщика не была возобновлена после введения восстановительных процедур.

Установлением признаков банкротства занимается временный управляющий.

Если реабилитирующие процедуры бессмысленны, то должно последовать обращение в арбитраж с заявлением о несостоятельности компании.


Бесплатная юридическая консультация:

Банкротство страховых организаций

Банкротство страховых организаций осуществляется с соблюдением порядка назначения временной администрации (статья 184.3 ФЗ № 127).

  • убедиться в невозможности восстановить платежеспособность фирмы;
  • обратиться в суд с заявлением о начале процедуры банкротства.

Особенности банкротства страховых организаций заключаются в отсутствии процедуры внешнего управления и финансового оздоровления.

Особенности

Обязательства страховой компании перед кредиторами состоят из текущей и реестровой задолженности.

В первую очередь подлежат оплате текущие обязательства. Кредиторы вправе обозначить свои требования еще в период восстановительных процедур.

Со времени опубликования сообщения о наблюдении кредиторы могут предъявить претензии, на что у них есть 30 дней.


Бесплатная юридическая консультация:

При открытии конкурсного производства требования предъявляются в течение двух месяцев.

Они направляются в арбитражный суд, финансовому управляющему и непосредственно в страховую организацию.

Подача заявления

В 2017 году обязательно соблюдение правил территориальной подсудности.

Заявление подается с оплатой государственной пошлины в 6 тыс. рублей.

  • наименование страховой компании;
  • реестр требований кредиторов;
  • обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности фирмы.

Образец заявления о банкротстве страховой компании здесь.

Истец просит суд назначить конкурсного управляющего. Его кандидатура предлагается самим заявителем.


Бесплатная юридическая консультация:

После принятия судом положительного решения открывается процедура конкурсного производства, о чем предупреждаются все кредиторы и другие заинтересованные лица.

Каковы риски при банкротстве ОАО? Узнайте тут.

Проведение процедуры

Процедура банкротства проводится с соблюдением очередности погашения требований перед кредиторами.

Возможна оплата страховых премий по наступившим случаям и остатка средств по досрочно прекращенным страховым договорам.

Страхователь сам может отказаться от дальнейшего исполнения договора страхования, о чем конкурсный кредитор должен быть предупрежден в течение месяца после начала конкурсного производства.


Бесплатная юридическая консультация:

Требования страхователя (выгодоприобретателя) должны быть включены в реестр, и удовлетворяются в порядке очередности.

Возможны следующие ситуации:

  1. Требования кредиторов будут удовлетворены в полном объеме за счет продажи конкурсной массы.
  2. Частичное удовлетворение требований страхователей – при ограниченности активов компании.
  3. Отказ в удовлетворении требований – при полном разорении компании.

Конкурсный управляющий определяет состав страхового портфеля – договоров, срок действия которых еще не закончился, резервов компании.

После определения страхового портфеля последующие выявленные договоры не включаются в реестр требований.

Имущество компании может быть продано только другой страховой организации. Покупателю передаются права и обязанности по договорам страхования – включая те, по которым страховой случай еще не наступил.


Бесплатная юридическая консультация:

При принятии арбитражным судом решения о несостоятельности компании:

  • договоры прекращают свое действие;
  • страхователи (выгодоприопретатели) вправе требовать остаток часть страховой премии с учетом не истекшего срока действия договора.

Основные этапы

На 1-м этапе производится формирование реестра требований кредиторов – учитывается состояние страхового портфеля, наличие активов фирмы;

Далее конкурсный управляющий принимает меры по организации публичных торгов, участниками которых в силу ст. 184.7 ФЗ № 127 могут быть только страховые организации.

Вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности:

  • 1-я очередь включает выплаты по обязательствам страхования жизни и здоровья граждан (по сроку дожития или иным критериям);
  • 2-я очередь – выплаты по прекращенным договорам страхования;
  • 3-очередь – выплаты для остальных кредиторов.

После завершения расчетов конкурсный управляющий готовит отчет, который должен быть утвержден арбитражным судом.

Документ включает описание порядка расчетов с кредиторами, сумму непогашенной задолженности.


Бесплатная юридическая консультация:

После утверждения отчета страховая организация – банкрот прекращает свою деятельность, о чем делается соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Сроки

Время восстановительных процедур занимает 3-9 месяцев. Срок рассмотрения судом дела о банкротстве составляет 4 месяца.

Сама процедура займет 6-12 месяцев.

Сроки могут быть продлены по инициативе управляющего на 1-2 месяца.

Какие последствия банкротства ИП с кредитами? Читайте здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Куда подавать заявление о банкротстве физических лиц? Подробная информация в этой статье.

Меры по предупреждению

Банкротство страховой фирмы можно предусмотреть на стадии наблюдения.

Для этого нужно тщательно сбалансировать коммерческую политику компании, исключить лишние расходы.

Возможно, потребуется прибегнуть к займам – для погашения существенных выплат по страховым премиям.

Ответственность за такую работу возлагается на руководство организации и временного администратора.


Бесплатная юридическая консультация:

При осуществлении процедур важно выбрать надежного конкурсного управляющего.

Юридическая поддержка может потребоваться страхователям, которые желают получить деньги по наступившему страховому случаю либо остаток средств по прекращенной сделке.

Источник: http://nam-pokursu.ru/bankrotstvo-strahovyh-organizacij/

Банкротство страховой компании

Сложная экономическая ситуация в России негативно сказывается на развитии многих сегментов рынка финансовых услуг. Страховой бизнес не является исключением из общего правила и многие профильные организации испытывают определенные сложности в своей деятельности.

Значительные сокращения поступлений от заключения новых договоров и уменьшение резервов часто приводит к финансовой несостоятельности страховщика.


Бесплатная юридическая консультация:

В случае возникновения ситуации, когда компания не может исполнять принятые на себя обязательства, в ее отношении проводится процедура банкротства. Этот процесс регулируется нормативными актами, в частности Гражданским кодексом и Федеральным законом от 26 октября 2002 года за № 127-ФЗ. В настоящее время подготовлены ряд поправок в названые документы с целью их совершенствования.

Основные аспекты

Страховой бизнес как никакой другой вид деятельности нуждается в определенной стабильности в сфере правового регулирования. В силу многоуровневости отечественного законодательства к компаниям могут применяться положения разных документов Гражданского кодекса, Закона «О несостоятельности», Указов Президента, постановлений Правительства и других подзаконных актов. За рубежом эти вопросы регулируются исключительно законом.

Основная цель государственного регулирования в данной сфере — защита интересов страхователей.

Они имеют первоочередное право на удовлетворение своих законных требований в полном объеме. В случае принятия решения о несостоятельности страховой организации производятся выплаты в соответствии с договорами, по которым наступили события определенные как страховой случай.

Законодательный контроль

В Российской Федерации сложилась определенная система правовых взаимоотношений в сфере банкротства и несостоятельности. Правовое регулирование осуществляется на двух основных уровнях: законодательном и исполнительном.

В первом случае применяются положения пяти статей Гражданского Кодекса, начиная с 61 по 65, а также соответствующего закона (ст. 182 – ст.187).

В последнем документе предусматриваются особые правила процедуры признания финансовой несостоятельности страховых организаций. В частности, статья 35 определяет круг лиц и учреждений, имеющих надзорные функции в данной области. К ним относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на это постановлением Правительства РФ.

Субсидиарная ответственность при банкротстве может постигнуть учредителя и руководителя фирмы. Узнайте, в каких случаях.

Причины и условия

Страховые компании оказывают населению и юридическим лицам финансовые услуги в соответствии с заключенными договорами. Организация в соответствии с законодательством признается несостоятельной, если в течение 90 суток она не может исполнять принятые на себя финансовые обязательства, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей. В отношении такой компании начинается процедура банкротства.

Основные причины, которые приводят к подобному положению дел в отдельных страховых компаниях можно классифицировать по следующим признакам:

  1. Экономические: недооценка объема требований по договорам, низкая капитализация, неправильная тарифная политика, ценовой демпинг и другие.
  2. Низкая эффективность менеджмента.
  3. Злоупотребления и финансовые махинации, как со стороны персонала организации, так и клиентов.

Перечисленные выше обстоятельства в подавляющем большинстве случаев вызывают финансовую неустойчивость организации и приводят ее ликвидации.

Кризис 2014 года

Экономические санкции ведущих мировых держав против нашей страны и внутренние кризисные явления привели к финансовой несостоятельности ряда крупных игроков данного сегмента финансового рынка.

В частности, Центральным Банком РФ в конце июля прошлого года было принято решение об отзыве лицензии у страховой компании «Восхождение». Данная организация получила известность в результате серии скандалов с клиентами туроператоров «Нева» и «Лабиринт».

10 июля 2014 года была приостановлена деятельность общества «Россия», специализировавшегося на страховании жизни и здоровья граждан. Накануне был выявлен целый букет нарушений, которые не были устранены в установленные регулятором сроки. В компании введено внешнее управление при кредиторской задолженности, превысившей00 рублей.

Смотрите видео о банкротстве страховых компаний

Процедура банкротства страховой компании

Финансовая несостоятельность организации, возникшая в силу ряда причин, ведет к добровольному или принудительному прекращению ее деятельности. В Российской Федерации эта процедура регулируется общими правилами, установленными для юридических лиц. Банкротство предусматривает ликвидацию компании с внесением соответствующих изменений в государственный реестр.

Проблемы, возникающие в деятельности страховых компаний, обычно решаются в порядке надзорной деятельности уполномоченного органа исполнительной власти.

Указанные учреждения могут инициировать процесс признания финансовой несостоятельности страховщика и отзыва лицензии. Это делается, как правило, в случае выявления серьезных нарушений в деятельности компании.

Подача заявления в Арбитраж

Право обращения в арбитражный суд с иском о признании страховой организации банкротом, в соответствии с действующим законодательством предоставляется временной администрации или уполномоченным надзорным органом. Оно возникает на пятнадцатый день после истечения срока финансовых обязательств неисполненных страховой компанией.

Контрольные органы могут подать в суд заявление о признании страховой организации несостоятельной только в случае отсутствия в ней внешнего управления. В таком случае право на обращение в судебные инстанции возникает в результате выявления признаков ее банкротства. Соответствующие условия, позволяющие контрольному органу инициировать процесс, устанавливаются законодательством.

Наблюдение

В соответствии со статьей 62 соответствующего Федерального закона суд рассматривает заявление контрольного органа о признании страховой компании банкротом. После вынесения положительного решения в организации вводится внешнее наблюдение, которое прекращается только по окончании дела о финансовой несостоятельности. В состав наблюдательного совета включаются представители организаций кредиторов.

В связи, с введением внешнего наблюдения на деятельность страховой организации накладывается ряд ограничений:

  1. По заявлению кредитора приостанавливается производство по делам и исполнение службой судебных приставов решений о наложении ареста на имущество, за исключением, тех, что вступили на данный момент в силу.
  2. Запрещается изъятия материальных и денежных средств владельцем компании, выделения имущественной доли, доходов по ним и распределение между основателями компании прибылей.
  3. Кредиторы в данном случае страхователи по договорам, которых наступили страховые случаи, имеют право обращаться в арбитражный суд с иском о возмещении.

При этом руководство компании не отстраняется от управления, и организация может продолжать свою деятельность, предусмотренную уставом.

Внешнее управление

В случае дальнейшего ухудшения дел в страховой организации решением арбитражного суда по заявлению наблюдательного совета вводится внешнее управление.

Данная процедура имеет свои особенности и заключается в следующем:

  1. Устанавливается общий размер денежного возмещения, которое должно быть выплачено страхователям по договорам.
  2. Имущество поступает в распоряжение внешнего управляющего.
  3. Все договора, по которым не наступили страховые случаи на момент принятия решения судом, аннулируются.
  4. Разрабатывается и утверждается план внешнего управления.
  5. Принимаются меры по финансовому оздоровлению компании.
  6. Имущество или активы страховой компании продается в установленном порядке.

Переуступка требований или передача собственности организации может происходить только в том случае, если приобретатель принимает на себя обязательства организации банкрота.

Конкурсное производство

Признание финансовой несостоятельности страховой организации судом влечет за собой в согласно статье 124 открытие так называемого конкурсного производства.

При этом выполняются следующие процедуры:

  1. Назначается конкурсный управляющий, и публикуются данные о признании страховой компании банкротом.
  2. Производится оценка материальных средств и имущества компании.
  3. Учредителями погашаются обязательные платежи.
  4. Определяется очередность выплат возмещения страхователями и их размер.
  5. Производятся расчеты с клиентами компании.
  6. Оценка оставшегося после погашения всех платежей имущества.

Завершается конкурсное управление по решению арбитражного суда утверждением отчета управляющего.

Сроки процесса

В соответствии с федеральным законодательством внешнее наблюдение в страховой компании вводится решением суда на основании заявления не ранее пятнадцатого дня.

Максимальный срок в течение, которого может происходить финансовое оздоровление и последующее за ним внешнее управление составляет два года.

Если за этот период положение дел не улучшается вводиться конкурсное управление. Этот процесс может длиться до полугода и продлевается решением суда.

Возможно ли мирное соглашение?

Производство по делам о финансовой несостоятельности может продолжаться достаточно длительное время. При этом стороны по отдельным вопросам могут достигать договоренностей, которые заключаются в форме мирового соглашения. Оно утверждается судом в установленном законом порядке

  1. Нарушение законодательства и неисполнение организацией требований страхователей.
  2. Несоответствие формы соглашения установленной законом.
  3. Нарушение законных прав третьих лиц.

Отказ в утверждении соглашения оформляется в виде судебного решения, которое может быть обжаловано в установленный срок.

Что делать клиентам и кредиторам?

Вследствие банкротства компаний часть страхователей по договорам, которых наступили страховые случаи, лишается возможности своевременного получения возмещения.

При таком варианте развития событий в первую очередь необходимо подать заявление претензию в компанию и надзорный орган.

Данное учреждение на основании закона подает заявление в арбитраж о признании компании несостоятельной и начале процедуры банкротства.

Незаконное возмещение НДС из бюджета может стать поводом для визита налоговой инспекции. Подробнее о ситуации в статье.

Если трудовая книжка заполнена неправильно, работник может лишиться положенных выплат. Смотрите образец заполнения здесь.

Прогноз на 2017 год

Экономическая нестабильность в нашей стране и некоторые другие процессы вызывают у населения и бизнеса негативные ожидания.

Прогноз на 2017 год от ведущих специалистов отрасли далеко не радужный, динамика последних месяцев наглядно показывает рост неплатежей в разных сферах. Многие страховые компании накапливают критическую массу задолженности по возмещениям ввиду падения доходов.

Это ожидаемо может привести к началу необратимых процессов и к появлению признаков финансовой несостоятельности.

Источник: http://ipopen.ru/likvid/bankrotstvo/bankrotstvo-strahovoj-kompanii.html

Банкротство страховой организации

Страховой организацией (страховщиком) признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (ст.6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. «О страховании».

В настоящее время, в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 14 августа 1996 г. N 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» и постановлением Правительства от 5 января 1997 г. N 2 «Вопросы Министерства финансов Российской Федерации» Министерство финансов Российской Федерации, являясь правопреемником упраздненной Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, соответственно является государственным органом Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью. Таким образом, Министерство финансов РФ является лицом, участвующим в арбитражном процессе при рассмотрении дела о банкротстве страховой организации в дополнение к перечню лиц, изложенному в ст.35 Закона о банкротстве.

Заявление в арбитражный суд о признании страховой организации банкротом может быть подано самой страховой организацией, конкурсным кредитором, также уполномоченным в соответствии с федеральным законом государственным органом. В случае введения в отношении должника — страховой организации процедур банкротства, должник или конкурсный управляющий должны в течение 10 дней с даты введения соответствующей процедуры федеральный уведомить об этом орган исполнительной власти, уполномоченный осуществлять надзор за страховой деятельностью.

В ходе внешнего управления, если это предусмотрено планом внешнего управления, внешний управляющий вправе осуществить продажу имущественного комплекса (предприятия) должника страховой организации по правилам, предусмотренным Законом о банкротстве. При этом следует учитывать, что продажа предприятия будет производиться только на закрытых торгах, т.к. покупателем имущественного комплекса страховой организации должника в силу п.2 статьи 184 Закона о банковской деятельности может выступать только страховая организация, имеющая лицензию на осуществления соответствующего вида страхования и обладает достаточными активами для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования. В ходе конкурсного производства обязательным условием закрытых торгов является согласие покупателя принять на себя договоры страхования, по которым страховой случай не наступил до момента признания страховой организации банкротом.

При продаже предприятия с закрытых торгов в ходе внешнего управления к покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай не наступил. Требования страхователей по договорам, по которым страховой случай наступил до даты продажи имущественного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления, признаются денежными требованиями третей очереди и удовлетворяются в порядке, предусмотренном гл.VI Закона о банкротстве с учетом требований 186 Закона.

Принятие арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства влечет прекращение заключенных страховой организацией договоров страхования, по которым не наступил страховой случай и, следовательно, не возникло обязательство по уплате суммы страхового возмещения.

Договоры, заключенные такой организацией, можно разделить на четыре группы:

— договоры страхования, по которым страховой случай не наступил до даты принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом. В этом случае страхователи приобретают право требования части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком действия договора страхования и сроком, в течение которого действовал договор страхования. Однако федеральным законом может быть установлен иной объем требований к страховщику;

— договоры страхования, по которым страховой случай не наступил до даты принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом, но при осуществлении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации был продан при наличии согласия покупателя принять на себя указанные договоры. В этом случае все обязательства по таким договорам перед страхователями несет покупатель. Соответственно страхователи не приобретают каких-либо прав требования к страховщику-должнику;

— договоры страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства. В этом случае страхователи приобретают права требования в размере страховой суммы, предусмотренной указанными договорами. Требования таких страхователей признаются денежными требованиями третьей очереди и удовлетворяются в порядке, предусмотренном гл.VI Закона о банкротстве с учетом требований ст.186 Закона;

— прочие договоры, не связанные со страховой деятельностью. Срок исполнения денежных обязательств по таким договорам считается наступившим. Удовлетворение требований кредиторов по таким договорам осуществляется в порядке, предусмотренном гл.VI Закона о банкротстве.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

— в первую очередь — требования кредиторов по договорам обязательного личного страхования;

— во вторую очередь — требования кредиторов по иным договорам обязательного страхования;

— в третью очередь — требования иных кредиторов-страхователей (выгодоприобретателей), в том числе требования, предусмотренные пунктом 2 статьи 185 Закона о банкротстве;

— в четвертую очередь — требования прочих кредиторов.

Источник: http://studbooks.net//pravo/bankrotstvo_strahovyh_organizatsiy

Банкротство страховых организаций

Специфика признания экономической несостоятельности страховой компании проглядывается еще при определении признаков банкротства такой организации.

В этом случае оценивается способность страховщика выполнять обязательства в отношении произведения страховых выплат своим клиентам, а кроме этого, возвращения частей страховых премий при досрочном расторжении страхового соглашения (ст. 184.2, ФЗ №127).

При частичной остановке полномочий исполнительных органов страховщика, назначается временная администрация, которая изымает бланки строгой отчетности по всем видам деятельности компании и передает их на хранение в профессиональные объединения или иные организации, гарантирующие их сохранность (ст. 184.3, ФЗ №127).

Правом обращения с заявлением о признании финансовой несостоятельности страховщика, наряду с кредиторами и самой организацией обладают также профессиональные объединения (ст. 184.4, ФЗ №127).

Главной особенностью судебного дела о признании банкротства страховой компании является обязательное участие представителей службы страхового надзора в процессе его рассмотрения.

Обязанность уведомления данной организации возлагается на плечи самого должника или конкурсного управляющего. Извещение должно быть выполнено на протяжении 10 дней с момента начала стадии наблюдения или конкурсного производства.

Правом требования к должнику наделяются профессиональные объединения. Они могут включить свои требования в общий реестр кредиторских взысканий.

Ответственность страховщика в этом случае ограничивается обязанностями по уплате страховых или членских взносов, которые должны изымать профессиональным объединением согласно его учредительным документам (ст. 184.6, ФЗ №127).

Если говорить о процедуре банкротства страховой организации, то она базируется на положениях применимых к признанию финансовой несостоятельности юридического лица.

Но ряд особенностей есть и здесь:

  • на стадии внешнего управления для удовлетворения кредиторских требований может быть инициирована продажа имущественных активов страховщика;
  • реализация в рамках конкурсного производства возможна только в том случае, если покупатель согласен принять на себя обязательства по заключенным компанией страховым договорам; в данном случае речь идет только о действующих страховых соглашениях – тех, которые по срокам действовали до признания организации экономически несостоятельной;
  • страховая деятельность подлежит лицензированию; это означает, что покупатель имущественного комплекса обанкротившейся компании должен также иметь лицензию в сфере страхования и достаточный уровень активов для обеспечения принимаемых договорных обязательств.

Практически процедура признания банкротства страховщика является сложной и длительной. Реализация имущества должника возможна только в ходе конкурсного производства и только иной страховой компании.

Как предупредительная мера относительно восстановления платежеспособности должника может применяться продажа портфеля задолжавшей организации (ст. 184.7, 184.8 , ФЗ №127).

Сколько времни может занять добровольная ликвидация ООО с нулевым балансом, читайте тут.

Как проходит процедура?

Изначально кредиторы или сам должник обращаются в арбитражный суд с заявлением о признании страховой компании банкротом. Применяются меры относительно возобновления экономической состоятельности страховщика. Одной из них считается продажа одного или нескольких портфелей организации по отдельным видам страхования.

Страхователи и выгодоприобретатели подлежат уведомлению о продаже портфеля страховой организации. Извещение о реализации публикуется не позднее, чем за один месяц до даты возможной передачи портфеля.

На протяжении месяца со дня опубликования уведомления страхователи и выгодоприобретатели имеют право подать заявления относительно расторжения страховых соглашений (ст.184.9, ФЗ №127).

Если суд примет решение о признании страховщика банкротом и откроет конкурсное производство, страхователи и третьи лица, имеющие материальный интерес, имеют право отказаться от выполнения соглашения в течение месяца, с момента получения уведомления от конкурсного управляющего о финансовой несостоятельности страховой организации.

Требования страхователей и выгодоприобретателей вносятся в реестр кредиторских требований.

В случае прекращения страхового соглашения им выплачиваются компенсационные суммы, которые впоследствии могут быть взысканы в удвоенном размере с должника (ст. 184.5, ФЗ № 127).

Остаток резервов от реализации имущества, который сформировался в процессе конкурсного управления, приобщается к общей конкурсной массе. Остаток активов в отношении предоставления компенсационных выплат третьим лицам возвращается профессиональным объединениям.

Несостоятельность

Бесполезность предупредительных и восстановительных мер в отношении страховой организации чревата признанием компании банкротом и открытием конкурсного производства.

На этом этапе восстановить финансовые возможности должника практически очень трудно. Конкурсным управляющим формируются списки кредиторов, а также имущества, которое подлежит взысканию.

При формировании списков требований, подлежащих первоочередному удовлетворению, конкурсный управляющий учитывает тот факт, что согласно законодательству в первую очередь при банкротстве страховщика удовлетворяются требования застрахованных лиц в сфере неимущественного страхования (ст.184.10, ФЗ №127).

Речь идет о возмещении по договорам страхования жизни, устанавливающих дожитие до определенного возраста или срока. Но требования по таким соглашениям находятся только в списке тех, которые подлежат первоочередному удовлетворению.

Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются в таком порядке:

  • в первую очередь – требования страхователей и выгодоприобретателей относительно получения возмещения по обязательным договорам;
  • во вторую – требования застрахованных лиц, выгодополучателей в сфере личного страхования (например, гарантированной защиты жизни);
  • в третью – требования страхователей и выгодоприобретателей относительно возмещения по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью;
  • в четвертую – по отношению требований страхователей и третьих лиц по договорам о страховании гражданской ответственности в имущественной сфере;
  • в пятую – требования иных кредиторов, в том числе и профессиональных объединений.

На стадии конкурсного производства допускается заключение мирового соглашения. Но оно утверждается судом только в том случае, когда удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди, выплачены компенсации, а также взысканы суммы для застрахованных по обязательным договорам лиц (ст.184. 11, ФЗ №127).

Когда считается должником страховая компания?

Должником страховая компания будет считаться на протяжении всего процесса признания ее финансовой несостоятельности. Но только решение суда делает из должника банкрота, поэтому объемность спасательных операций и поддержка со стороны профессиональных объединений не лишают шанса страховщиков восстановить свою деятельность «до» и во время конкурсного производства.

На протяжении конкурсного производства справиться с этой задачей сложнее, на остальных стадиях реально и допустимо использовать фондовые резервы и продавать страховые портфели.

Страхователям и выгодоприобретателям стоит помнить о том, что в случае банкротства и возникновении страхового случая уже после признания этого факта надеяться на получение законной компенсации не приходится. Более реально – это получить возмещение при расторжении гарантийного контракта в таком порядке.

Какую процедуру нужно провести, чтобы закрыть ООО с нулевым балансом? Подробности читайте по ссылке.

Существуют ли способы для закрытия ООО без долгов, смотрите тут.

Дело о банкротстве

Возбуждение дела о банкротстве в отношении страховщика не является основанием для прекращения оформленных с ним соглашений. После признания должника банкротом все договоры считаются расторгнутыми.

Страхователи и выгодоприобретатели в этом случае могут требовать возвращения части страховой суммы или компенсации за досрочное расторжение, которое не было их инициативой.

У застрахованных лиц есть неплохие шансы относительно получения возмещения от обанкротившегося страховщика. Клиентам проблемных страховых организаций не стоит мешкать и необходимо сразу обращаться в суд.

В качестве ответчиков можно привлечь профессиональные объединения и прочие организации, которые отвечают за исполнение договорных обязательств со стороны страховых компаний.

  • Телефоны для Москвы:
  • Телефоны для СПБ:

Для регионов — ДОБ.530

Добавить комментарий Отменить ответ

Рубрики

Свежие комментарии

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область

Санкт-Петербург и область

Источник: http://1likvidaciya.ru/likvidacija-i-bankrotstvo/bankrotstvo-strahovyh-organizacij.html