Буду поручителем по кредиту за вознаграждение


Бесплатная юридическая консультация:

Некоторые банки используют рискованную финансовую политику и выдают небольшие займы без обеспечения. Чтобы оформить кредитную карту срочно или получить немного наличных на неотложные нужды, не надо искать поручителей или предлагать залог.

Оглавление:

А вот взять более-менее серьезную сумму без поручителя будет сложнее. Но можно:

• уговорить кого-то из знакомых;

• заплатить за поручительство какому-то постороннему человеку;

• найти банк, который выдает срочные кредиты без поручителей и другого обеспечения.

Первый вариант реализовать сложнее, так как знакомые, скорее всего, откажутся. Найти того, кто хочет на этом заработать, тоже непросто. Лучшим будет решение: возьму кредит без поручителя. Ведь подобрать лояльный банк вполне реально.

Кто такой поручитель по кредиту, и можно ли его найти в своем окружении

Почему так сложно найти поручителя? В чем проблема? Просто люди понимают, что поручительство по кредиту – это, по сути, гарантия возврата средств. И возвращать их придется тому, кто, не подумав, согласился взять на себя такую ответственность. Когда заемщик не платит, банк знает, с кого требовать долг.


Бесплатная юридическая консультация:

Именно поэтому знакомые, приятели, сослуживцы наверняка откажутся. Кто-то из друзей или родственников может согласиться, но стоит ли их напрягать? Может, проще взять онлайн займ на банковский счет или карту? При оформлении кредитов через интернет обычно не требуется обеспечение.

Поручительство за деньги: кто на это согласиться

Есть люди, которые на этом зарабатывают. Их не пугает ответственность поручителя по кредиту, они знают, как свести риск к минимуму. Вот только стоимость такого рода услуг достаточно высокая, придется отдать 25-30% от полученной в банке суммы.

Искать такого человека нужно через интернет или среди не очень близких знакомых. Но сначала желательно подготовить договор поручительства – образец можно взять в банке. Ничего сложного, вот только есть риск нарваться на мошенника, который возьмет предоплату и исчезнет навсегда.

Оформлю кредит без поручителя: куда лучше обратиться

Итак, если деньги по-прежнему нужны, а договориться ни с кем не удалось, нужно искать лояльную финансовую организацию, готовую выдать средства на доверии. Это несложно, в зависимости от суммы, можно обратиться в обычный банк или взять срочный займ на карту онлайн в микрофинансовой компании (они работают круглосуточно).

Что единственное, не стоит занимать у сомнительных личностей, которые расклеивают объявления соответствующей тематики на остановках. Искать кредитора на форумах в интернете тоже не стоит. Ведь на запрос: получу кредит без поручителя может откликнуться мошенник.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://ruzaym.ru/kredity/kak-najti-poruchitelya-po-kreditu-za-dengi-ili-gde-vzyat-kredit-bez-poruchitelya

Какую ответственность несет поручитель в банке при оформлении кредита

При кредитовании на большие суммы денег, банки прибегают к привлечению лица, которое готово поручиться за выплату долга. Ответственность поручителя по кредиту распространятся на него до тех пор, пока вся сумма кредитных средств и процентов не будет полностью погашена.

Кто такой поручитель

Поручитель – это лицо, которое поручается, что заемщик выполнит свои кредитные обязательства перед банком. В зависимости от условий договора, он обязуется частично или полностью погасить долг, все накопившиеся штрафы и проценты должника при его неплатежеспособности.

Поручительство предполагает совместную ответственность заемщика и поручителя перед банком в случае нарушения кредитного соглашения.

Виды совместной ответственности

Совместная ответственность перед кредитором может быть в двух формах:


Бесплатная юридическая консультация:

Солидарная ответственность

Данный вид предполагает равную ответственность за невыплату кредита, как заемщиком, так и его поручителем. При наличии просрочек по выплатам или их полном отсутствии, банк имеет право обратиться к поручителю и потребовать у него выполнять обязательства по выплате долга.

Банки чаще предлагают подписать договор солидарной ответственности. Данное соглашение защищает интересы кредитора и является дополнительной страховкой от невыплаты кредита.

Субсидиарная ответственность

Данный вид предполагает, что банк может обратиться к поручителю и требовать у него частично или полностью взять на себя обязательства по выплате кредита, только после доказательства финансовой несостоятельности заемщика.

В данном случае банк не может предъявить к поручившемуся лицу никаких требований до тех пор, пока суд не примет решения о неплатежеспособности заемщика. Банк самостоятельно должен обратиться в суд и только после принятия им соответствующего решения может обратиться к поручителю.

Банку невыгодно выдавать средства по договору субсидиарной ответственности. В случае исчезновения заемщика, доказать в суде его неплатежеспособность невозможно, соответственно, к поручителю не может быть предъявлено никаких претензий.

Для чего нужны поручители

Поручитель – своеобразная подстраховка финансового учреждения, которое выдает кредитные средства. Чем больше запрашиваемая сумма кредита, тем большее количество поручителей может потребовать банк.


Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества наличия поручителя:

  1. Гарантии. При выдаче средств банк может быть уверен, что средства будут ему возвращены вне зависимости от финансового положения заемщика.
  2. Условия. При наличии поручителя банк охотнее снижает процентную ставку по кредиту, ввиду наличия гарантий по выплате задолженности.
  3. Сумма кредита. Наличие поручителя не увеличит возможную сумму кредита. Этот параметр зависит от доходов заемщика, финансовое состояние поручителя при этом не учитывается.

Условия

Условия участия поручителя в договоре кредитования следующие:

  1. Поручитель подписывает договор, который предполагает возложение на себя ответственности за выплату долга, в случае если должник не может сделать этого самостоятельно.
  2. Поручитель не является созаемщиком по кредиту, и не получает с этого никакой прибыли. Он не имеет права распоряжаться финансовыми средствами, предметами движимого и недвижимого имущества, полученными в результате сделки.
  3. Вид совместной ответственности выбирает банк и обязан сообщить условия ответственности обеих сторон при подписании договора о поручительстве.
  4. Банк может потребовать заемщика предоставить не одного, а нескольких поручителей одновременно при выдаче крупной ссуды.
  5. В зависимости от формы взаимной ответственности по кредиту, поручителя могут привлечь к выплате не только тела кредита, но и дополнительных процентов, штрафов, судебных издержек.
  6. Поручаясь за заемщика, поручитель возлагает на себя его ответственность по выплате кредита вне зависимости от его финансового положения.

Опасность поручительства

Опасность поручительства заключается в следующем:

  1. При подписании договора поручительства сам поручитель не получает прав на управление средствами, полученными заемщиком от банка.
  2. Большинство банков прибегают к обращению к поручителю через некоторое время после того, как должник просрочил обязательные выплаты по кредиту. За время, пока банк обратится к поручителю, к телу кредита добавятся проценты и штрафы, что может повлечь увеличение долга почти вдвое.
  3. В случае обращения банка в суд, должник и его поручитель несут одинаковую ответственность. Поручитель не имеет никаких поблажек при выполнении обязательств по договору поручительства.
  4. При отсутствии возможности выполнить обязательства перед кредитором, кредитная история поручителя портится, что может стать причиной появлении трудностей при получении другой ссуды.

Права поручителя

Несмотря на невыгодность соглашения поручительства, поручитель имеет права, знание которых поможет смягчить степень ответственности при возникновении финансовых сложностей у заемщика:
  1. Подписывая договор поручительства, поручитель соглашается только с теми условиями, которые были указаны в документе. При совершении сделки в кредитном договоре описывается размер процентной ставки по кредиту, если банк меняет ее в одностороннем порядке, то договор поручительства аннулируется. При изменении ставки банк должен заключить соглашение с поручителем и получить у него письменное согласие на новые условия.
  2. Изменение сроков и лица должника кредитором снимает ответственность с поручителя. При изменении сроков кредита или передаче долга третьему лицу, банк обязан сообщить об этом поручителю и получить согласие на новые условия.
  3. При выплате долга и издержек по кредиту поручителем, он получает право требовать возмещение у должника. В этом случае право взыскивать долг переходит к поручителю, через суд он может востребовать у заемщика не только сумму кредита, но и все проценты по нему, сумму штрафов и судебных издержек.

Как обезопасить себя

Друзья или знакомые могут попросить вас стать поручителем при получении им кредита в банке.

Перед тем как согласиться стать поручителем, стоит взвесить возможные риски:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Способность совершать выплаты самостоятельно. Соглашаясь, стать поручителем стоит просчитать обязательные платежи по кредиту и взвесить свою материальную возможность самостоятельно выплачивать их. Если сумма нанесет серьезный ущерб бюджету, то стоит отказаться от подобного соглашения.
  2. Гарантии со стороны заемщика. Перед тем, как стать поручителем, стоит оценить финансовое положение заемщика и оценить его возможность выплатить долг самостоятельно. Если уверенности в заемщике нет, то есть высокая вероятность того, что кредит придется выплачивать самому поручителю. Перед подписанием договора следует обратиться к заемщику с просьбой предоставления дополнительных гарантий на случай, если он не сможет выплатить долг.
  3. Договор. При возможности, следует попросить у банка заключить договор субсидиарной ответственности. Банки неохотно предоставляют такие условия, это увеличивает их риски и уменьшает риски поручителя.
  4. Внимательное ознакомление с условиями. При подписании договора следует внимательно изучить все его пункты и попросить работника банка разъяснить не понятные.
  5. Не соглашаться на изменения условий кредита. Увеличение срока кредита и передача долга другому лицу повлекут за собой дополнительное увеличение ставки по кредиту. Если поручитель не подписал согласие на изменение, то он не несет ответственности по данному соглашению.
  6. Полное выполнение обязательств перед банком при необходимости. Если заемщик не смог выплатить долг, поручителю следует полностью выполнить его обязательства, чтобы не увеличивать долг за счет штрафов. После полной выплаты следует обратиться к заемщику с требованием полностью возместить материальный ущерб.

На видео о последствиях поручительства

Перед тем, как дать согласие и поручиться за человека в банке, следует учесть, что при несостоятельности должника вся ответственность ляжет на плечи самого поручителя.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/otvetstvennost-poruchitelya-pri-oformlenii-kredita.html

Где найти поручителя по кредиту? Можно ли купить поручительство?

2 дек. 2014, 19:27

Кто может стать поручителем

К такой услуге в основном привлекают:

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

  • родственников;
  • знакомых и коллег;
  • специализированные фирмы;
  • посторонних людей, оказывающих услугу за вознаграждение.

Человек, согласившийся стать гарантом возврата, должен соответствовать требованиям кредитной организации и обладать:

  • гражданством РФ;
  • регулярным доходом;
  • хорошей кредитной историей;
  • постоянным трудоустройством;
  • возрастом в пределах, установленных банком;
  • отсутствием других поручительств и собственных кредитов.

Лицу, согласному взять поручительство по кредиту на себя, следует явиться в банк и предоставить:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Всю необходимую информацию о себе.
  3. Справку для оформления кредита поручительства с указанием дохода за 3 последних месяца или полгода, заверенную нанимателем.

Многие банки требуют, чтобы размер заработной платы поручителя позволял погашать основной долг кредита и проценты, в случае возникновении проблем у заемщика. Если уровень дохода низкий или кредитуемая сумма высока, то привлекается несколько поручителей.

Финансовое учреждение проверяет достоверность имеющихся документов и предлагает подписать договор поручительства, составленный в трех экземплярах.

Как найти поручителя среди знакомых

Наиболее оптимальным вариантом является привлечение родственников или друзей, с которыми установлены доверительные отношения. Существует несколько вариантов убеждения людей, которые сомневаются оформлять поручительство по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Предоставить квитанции об оплате предыдущих долгов для подтверждения серьезности намерений.
  • Заключить дополнительное соглашение, предусматривающее появление непредвиденных обстоятельств и дающее поручителю определенные гарантии.
  • Вписать в договор стимулирующий размер вознаграждения.
  • Четко обозначить в банковском договоре пределы ответственности гаранта по займу.

Если к поручительству по кредиту привлекается жена или муж, то они автоматически превращаются в созаемщиков. В итоге ответственность распределяется на них поровну, что способствует увеличению кредитуемой суммы. Но поскольку имущество у супругов общее – положительное решение банка на предоставление займа не гарантировано. Предпочтение отдается поручителям, имеющим отдельную собственность. В итоге банк получает возможность вернуть задолженность за счет продажи нескольких объектов недвижимости.

Банки приемлемо относятся к привлечению коллег по работе в качестве гарантов по займу. Особенно легко получить кредит, заручившись личной поддержкой нанимателя. Ведь никто не хочет подвести своего начальника.

  • проще договориться при возникновении непредвиденных обстоятельств;
  • есть стимул выплачивать задолженность в срок, чтобы не подвести людей.

Но случается, что из-за финансовых проблем у близких людей на всю жизнь портятся отношения. Ведь никто не огражден от рисков, связанных с потерей дохода.

Можно ли купить услуги поручителя

Если окружающие отказали в поручительстве, а деньги срочно нужны, то существуют и другие варианты получения данной услуги.

  • Обратиться в специализированную фирму.
  • Найти человека, предоставляющего помощь в получении кредита за денежную компенсацию.

Существуют фирмы и кредитные брокеры, занимающиеся предоставлением или поиском поручителей. Прибегнув к такой услуге, обратите внимание на отзывы об их работы и срок существования организации. Среди них попадаются мошенники, организующие фирмы-однодневки, а затем бесследно исчезающие.


Бесплатная юридическая консультация:

В интернете существуют люди, зарабатывающие на поручительстве и знающие, как свести возможные риски к минимуму. Они подают объявление с предложением услуги на специальных форумах или сайтах.

Недостатки

  • Стоимость такой услуги обычно составляет 25-50% от размера займа, выданного банком.
  • При возникновении проблемы, погашения кредита поручителем не ждите — они вовремя исчезнут и спрячут имущество.
  • Риск попасть на мошенников, занимающихся подделкой документов и справок. Если кредитной организацией обнаруживается подлог, заемщик попадает в черный список.
  • При отсутствии других вариантов, обращение к поручительству за вознаграждение является выходом, когда срочно требуются деньги.
  • Если не хочется впутывать родственников в свои финансовые проблемы, данная услуга будет оптимальным способом получения кредита под поручительство.

Советы заемщику по выбору поручителя

  1. При выборе поручителя обращайте внимание на его ежемесячный доход. Чем больше сумма, тем доступнее самые выгодные условия по займу.
  2. Обращаясь в компании, оказывающие услуги по поручительству, следует знать, что их деятельность не противоречит российскому законодательству. Главное, не попасться на уловку черного брокера. Следует насторожиться, если вам предлагают:
  • 100% гарантию получения кредита;
  • подделку документов или справок;
  • подкуп работников банка.

3. Следует знать, что в случае гибели должника, обязательства по займам переходят наследникам имущества. Если вы не хотите обременять поручителя, который не входит в число ваших родственников, проследите чтобы:

  • договор не содержал пункт, где указано, что поручитель обязан выплачивать долг;
  • поручитель не дал письменное согласие платить по долгам вместо наследников.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Татьяна 08.12.:42

Большой минус в привлечении родственников в поручители в том, что при отказе ими быть, отношения тоже портятся. Почему то заемщики считают родственные узы важнее финансовых отношений. Я сама выдержала однажды извержение недовольства от родни мужа, когда отказалась их поддержать. На то были весомые причины, и они были в безответственном отношении сестры мужа к сторонним денежным обязательствам.

Pilar999 08.12.:23

С какой стороны не взгляни — поручителя найти очень сложно и даже рискованно. С близкими людьми портятся отношения, а с незнакомыми можно остаться ни с чем, тем более, что услуги поручителя со стороны стоят весьма дорого. Лучше попытаться оформить кредит не прибегая к услугам поручителей.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://cbkg.ru/articles/__gde_najjti_poruchitelja_po_kreditu_mozhno_li_kupit_poruchitelstvo.html

Поручительство по кредиту

Почти каждый житель страны в своей жизни хотя бы один раз столкнулся с просьбой коллеги или родственника выступить за него как поручитель по кредиту, который этот коллега собирается оформить. Большинство, из самых добрых побуждений и вполне объяснимого желания помочь близкому человеку, соглашаются, и в дальнейшем попадают в неприятную историю с судебными разбирательствами.

Получение крупной банковской ссуды, как правило, сопровождается одним из способов обеспечения. В качестве обеспечения чаще всего выступает какая-либо гарантия, которую потенциальный кредитополучатель предоставляет финансовому учреждению. Есть такие программы кредитного финансирования, которые предусматривают залоговое обеспечение. В данном случае будущий заемщик должен предоставить залог, а именно какое-нибудь имущество, которое будет обладать такой стоимостью, которой будет достаточно для того, чтобы после реализации предмета залога покрыть займовый долг. Существуют и такие банковские продукты, условием предоставления которых выступает оформление поручительского соглашения.

Поручительство по кредиту

Поручитель – это человек, который является гарантом для банка, что кредит будет выплачен.

Для предоставления лица-гаранта, то есть поручителя, клиент-заявитель должен найти человека, который возьмет на себя обязательство поручиться за потенциального кредитополучателя. В случаях, когда кредит оформляется на гражданина, состоящего в браке, статус поручителя автоматически приобретает его супруг. Поскольку нажитое семьей имущество является общим, то и отвечать по кредитному долгу должны оба супруга.


Бесплатная юридическая консультация:

Договор поручительства при выдаче кредита заключается с целью обеспечения возврата долга банку заемщиком. Если должник допускает просрочки или вовсе уклоняется от погашения кредита, банк принимает меры по взысканию задолженности с такого заемщика. В том случае, когда суммы, взысканной с ответчика, недостаточно для покрытия всех убытков банка либо у должника вообще нет дохода и какого-либо имущества, требование о выполнении обязанностей в соответствии с ранее оформленными условиями кредитного договора будет предъявлено к поручителю. Поручитель совместно с заемщиком в полном объеме подвержен ответственности должника перед кредитной организацией.

Если поручителей несколько, то все они несут солидарную ответственность перед банком. А это означает, что кредитор, на свое усмотрение, может предъявить обоснованное требование о возврате неоплаченной задолженности и начисленных процентов как ко всем поручителям одновременно, так и к одному из них. Разумеется, общий размер предъявленных банком требований не должен превышать сумму его убытков. Отказ от поручительства в одностороннем порядке невозможен.

В случае, когда поручитель уклоняется от своих обязанностей, ему грозит как минимум испорченная кредитная история. В худшем случае — судебный процесс со всеми вытекающими последствиями, включая возмещение дополнительных расходов банка и выплату штрафов.

По договоренности с заемщиком и при условии согласия банка возможен вывод поручителя из кредитного обязательства и замена его другим человеком.

Также есть возможность в судебном порядке отказаться от поручительства, если банк каким-либо своим действием нарушает условия кредитного договора либо вносит в него непредусмотренные изменения с односторонним решением.


Бесплатная юридическая консультация:

Разница между созаемщиком и поручителем

  1. Созаемщик поможет вам взять в кредит большую сумму. Наличие или отсутствие поручителя на сумму кредита не влияет.
  2. Созаемщик имеет не только обязанности, но и права, в том числе равные с заемщиком права на полученные в кредит средства. Поручитель же таких прав не имеет и выступает лишь в качестве гаранта.

Созаемщик

Само слово «Со Заемщик» подсказывает нам, что человек, получивший это почетное звание, является таким же заемщиком, как и основной. Это можно назвать равноправными партнерскими отношениями. Имеется ввиду, что заемщик по кредиту и его созаемщики (их может быть несколько), имеют абсолютно равные права и обязанности, а точнее они все имеют право на объект, приобретенный в кредит, или на кредитную сумму денег в доле, равной доле их вклада в заем.

Обратите внимание, что созаемщик обычно требуется, если вы хотите взять в кредит сумму больше, чем может предложить вам банк при ваших доходах, то есть, привлекая созаемщика, вы привлекаете дополнительный источник дохода, повышая платежеспособность. Но не забывайте, что созаемщик также имеет право и на полученные вами деньги. Именно поэтому на роль созаемщика обычно приглашаются близкие люди, которым можно доверять, родственники или хорошие друзья, хотя по закону им может быть любой человек.

Поручитель

Поручитель – звание более рискованное. Если вы становитесь поручителем, то в отличие от созаемщика вы не будете иметь никаких прав на полученное в кредит имущество или деньги. Зато при невыполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором эти обязательства должны будете исполнить вы. А именно — вы должны будете расплачиваться с банком вместо заемщика.

Если заемщик по кредиту отказывается платить взносы, единственное, что вы можете сделать как его поручитель чтобы избежать выплаты средств из собственного кармана — это подать на него в суд с целью принудительного взыскания долга.

Плюсы и минусы поручительства

Поручительство за чужой кредит означает, что вы берете на себя точно такие же обязательства перед финансовой организацией, что и заемщик.


Бесплатная юридическая консультация:

На поручителя накладывается солидарная или субсидиарная ответственность. При этом, солидарная ответственность может быть закреплена как частичная, так и полная.

Риски поручителя

  • Если на вас возложена частичная ответственность, то в случае возникновения задолженности у заемщика именно вы обязаны покрыть его долг со всеми штрафными санкциями и пени, возложенными финансовой организацией.
  • Если у вас полная ответственность, то положение для вас еще хуже. На вас будут возложены помимо всего еще и все судебные издержки и прочие убытки, которые понесла финансовая организация из-за невыплаты кредита.
  • В случае субсидарной ответственности предполагается выплата вами задолженности только в случае, когда заемщик не исполняет свои обязательства перед финансовой организацией и к нему были применены все возможные способы по изъятию задолженности.

Как поступить, если человек, за которого вы поручились в финансовой организации, не выплатил кредит и теперь все претензии по его выплате предъявляются вам?

  • У вас есть вариант выплачивать задолженность за заемщика.
  • Можно также попытаться договориться с финансовой организацией на отсрочку по выплате, а при этом вразумить заемщика погасить долг.
  • Вы имеете право также отказаться от выплаты долга, но в данной ситуации финансовая организация может действовать по закону и взыскать с вас задолженность судебным порядком.

При наличии двух поручителей финансовой организацией могут быть предъявлены кредитные претензии лишь к одному поручителю.

Чаще всего бывает, что претензии предъявляются к наиболее платежеспособному поручителю. Вы имеете право подавать в суд самостоятельно и требовать разделения выплаты долга на обоих поручителей в равных долях.

Права поручителя

Если говорить о правах поручителя, то после того, как именно поручителем будет погашена задолженность перед финансовой организацией, вы, как поручитель, имеете право подавать в судебный орган на заемщика. Правда, если заемщик не выплатил долг финансовой организации, то и у вас практически нет шансов вернуть свои деньги.


Бесплатная юридическая консультация:

Но бывает и так, что заемщик умер до полного погашения своего кредита. В такой ситуации поручителю придется лишь уповать на добропорядочность наследников, если конечно в договоре с банком не был учтен такой вариант.

Вы можете судиться с наследниками, но вот погашение долга банк может предъявить именно вам.

Если в самом договоре предусмотрен пункт выплаты кредита в случае смерти заемщика стороной его поручителя, то тут уж никуда вам не деться. Весь долг по кредиту ляжет на ваши плечи. А взыскать судебным порядком уплаченную сумму вы сможете только через полгода со дня смерти заемщика с его наследников.

Если окажется так, что наследников у умершего заемщика не было, то вы можете отсудить часть наследства умершего должника и за счет этого покрыть долг в финансовой организации.

Как видите, у поручителя – сплошные риски. Но, есть ли положительные стороны? Оказывается есть. Правда, вам решать, сопоставимы ли они с рисками.

Положительные стороны

  • Если вы становитесь поручителем, то у вас появляется положительная кредитная история. Если вам понадобится взять кредит, то банками будут предоставлены дополнительные льготные условия.
  • В том случае, если вы являетесь поручителем заемщика, в чьем договоре с финансовой организацией имеется условие банка на изменение процентной ставки, то при первом же ее изменении поручитель полностью освобождается от обязательств, взятых перед банком.
  • Если по определенным причинам вы выплатили сумму задолженности за должника по обязательству перед банком, а в дальнейшем банку был покрыт долг и со стороны должника, то выплаченная вами сумма должна быть полностью вам возвращена.

Исходя из вышесказанного, прежде чем становиться поручителем заемщика перед финансовой организацией, хорошенько взвесьте, готовы ли вы сделать такой шаг и взять на себя столь серьезные обязательства.


Бесплатная юридическая консультация:

В современном мире финансов поручители встречаются все реже и реже. И это не только потому, что мало кто соглашается выступить поручителем в связи с участившимися случаями «исчезновения» заемщиков. Дело в том, что в процессе суда решение чаще всего принимается в пользу поручителя, освобождая его тем самым от выплаты долга и оставляя банк в проигрыше. Благодаря такой практике более надежным обеспечением займа сейчас считается залог, и чаще всего залог недвижимости, что вполне справедливо.

  • lotus7 к записи Кредитные карты по паспорту без справок и поручителей
  • YurPortal к записи Анитколлекторская деятельность как форма защиты должников
  • Альбина к записи Получение займа через интернет: основные сведения
  • Андрей Петрович к записи Займ онлайн без проверки кредитной истории: оформление заявки
  • Наталья к записи Займ онлайн без проверки кредитной истории: оформление заявки

Данный информационный ресурс не является кредитной организацией. Все банковские услуги

предоставляют банки и организации, имеющие лицензии на соответствующую деятельность.

Источник: http://credovik.ru/spravka/poruchitelstvo-po-kreditu.html

Нужен поручитель для кредита?

Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении кредита без поручителей или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков вашего города!


Бесплатная юридическая консультация:

Вы хотите взять кредит, так как нужны денежные средства, а заработная плата не позволяет что-то купить сразу, без накопления, но вот незадача, без поручителя банк не согласен дать нужную вам сумму, или проценты слишком высоки.

Что делать, если нужен поручитель для кредита? Вы просите близкого друга или родственника, который может стать поручителем. Прежде чем согласиться взять на себя поручительство за вас, ведь, если вы не сможете выплатить кредит, поручитель будет обязан выплатить кредит за вас, потенциальный поручитель задумается, стоит ли ему становится вашим гарантом.

Вам нужен поручитель для кредита? Чтобы им стать, лицу, который подпишет кредитный договор, нужно уточнить все условия предоставления займа и сумму выплат. Также туда входят все расходы по оформлению договора, его обслуживанию и процентная ставка. Кроме того, нужно узнать о сроке, на который берется заем. Поручитель мысленно должен решить, сможет ли он выплатить всю сумму займа, если заемщик будет не в состоянии ее погасить. Необходимо также проверить все документы на предмет подводных камней и неприятных неожиданностей. А потом уже решать — быть поручителем или отказаться.

Уточните, зачем нужен поручитель для кредита? Может быть, у заемщика маленькая заработная плата, и ему будет трудно самому выплачивать сумму долга. Для этого необходимо самому проверить все документы заемщика, его доходы.

Хорошим вариантом считается, когда поручителем становится супруг или супруга заемщика, в этом случае вы не так пострадаете, если придется вместе выплачивать заем.


Бесплатная юридическая консультация:

Бывает, что заем берет директор какого-либо предприятия, а поручителем просит быть одного из своих сотрудников. Нужно заранее узнать, нет ли у руководителя денежных затруднений, излишнее доверие лучше проявите в другом месте, а не при поручительстве.

Важным моментом является и кредитная история, если она будет подпорчена, в случае невыплаты заемщиком долга банку, в дальнейшем вам будет трудно взять заем, так как вы попадете в списки недобросовестных клиентов.

Если же поручителем выступает супруг, то даже развод не избавит вас от выплаты кредита, в том случае, если один из супругов не может выплачивать долг банку.

Случается и мошенничество при оформлении займа, когда клиент, взявший кредит, подделывает подписи и предоставляет фальшивые документы человека с улицы в роли поручителя. Поэтому никогда и никому не давайте свои документы и не разрешайте снимать с них копии.

Если же так случилось, что вам пришлось выплатить кредит самому, вместо заемщика, вы имеете право подать в суд на заемщика. В результате, он не только выплатит вам всю сумму, но и заплатит за издержки суда, но это не решится в один день, а выплачивать долг банку придется вам самому каждый месяц. Поэтому, прежде чем стать поручителем, нужно просчитать все возможные ситуации, оценить как силы просящего стать вас поручителем, так и свои собственные силы, чтобы и не потерять друга, и самому не платить по чужим счетам.


Бесплатная юридическая консультация:

Заполните анкету на кредит на нашем сайте, и вы получите квалифицированную помощь в своем вопросе.

Полезные ссылки

15 декабря Пресс-службой ЦБ было озвучено решение Совета директоров об изменении ключевой ставки в сторону понижения до 7, 75% годовых. .

О том, насколько рискует потенциальный заемщик, оформляя кредит в иностранной валюте, банки теперь будут обязаны предупреждать своих клиентов. Как сообщает .

Необходимость в срочных деньгах, крупных суммах может возникнуть в любом возрасте, и если Вы в возрасте трудоспособном, то всегда можно .

Если деньги нужны срочно, оформление обычного кредита не позволит Вам выйти из затруднительного положения – банки рассматривают заявку в срок .


Бесплатная юридическая консультация:

Залоговое кредитование позволит Вам оформить заемные средства на более выгодных условиях. В данном случае речь идет о банках, предлагающих кредиты .

Иногда случается так, что параметры потенциального заемщика могут не позволить получить одобрение банка на оформление кредита. А есть ли возможность .

Источник: http://filkos.com/article/nuzhen-poruchitel-dlya-kredita.html

Где найти поручителя по кредиту?

Для того чтобы убедится, что деньги попадут в хорошие руки, банки требуют от заемщика различного рода гарантии. Так появляются программы кредитования, для которых требуется предоставить весь пакет обязательных документов, а также поручительство или залог. Отсюда и возникает вопрос где найти поручителя по кредиту чтобы подойти под условия банка.

Правда, многие банки предлагают кредиты с более простой процедурой оформления, но стоить они будут на много дороже. Так что перед потенциальным клиентом встает вопрос, взять быстрый кредит или сэкономить на выплатах по кредиту и брать тот, который подразумевает наличие гарантий.

При наличии у клиента поручителя, а еще лучше — несколько поручителей, при этом кредитор даже может не обратить внимания на некоторое несоответствие заемщика выдвигаемым к нему требованиям. Правда, для этого сам поручитель должен соответствовать всем необходимым требованиям, которые предъявляются банком. В результате этого круг потенциальных поручителей значительно сужается. Но поручителя мало найти, его еще нужно уговорить стать таковым. Ведь именно он будет выплачивать кредит, в случае невозможности этого заемщиком.


Бесплатная юридическая консультация:

Где найти поручителя по кредиту — поиск кандидата

Наиболее простой вариант поиска кандидата на роль поручителя — это поиск его в семейном кругу. Особенно среди близких родственников, с которыми заемщик поддерживает хорошие, теплые отношения.

Конечно, это еще не значит, что все родственники сразу же станут поручителями, но если отношения с ними действительно близкие и они знают заемщика, как добропорядочного человека, то не исключено, что кто-то из них согласится быть поручителем. Да и в случае возникновения каких-то непредвиденных обстоятельств с ними будет проще договориться.

Если есть спрос, значит, что будет и предложение.

Это высказывание подходит и для случая с поручительством. На рынке банковского кредитования появилась новая услуга. Это поручитель по кредиту. За некоторую сумму, обычно это процент от суммы кредита, человек может выступить перед банком в качестве поручителя.

Источник: http://credithistory24.ru/kredity/gde-najti-poruchitelya-po-kreditu

Где и как найти поручителя на кредит?

Большинство банков предлагают немало кредитных программ, которые не требуют поручительства. И это значительно упрощает процесс оформления и получения заветной суммы. Но бывает, когда поручительство становится единственным препятствием, которое мешает получить кредит. И тогда встает вопрос о поиске подходящего человека, который зачастую оказывается не таким уж и простым.

Кто такой поручитель, и зачем он может понадобиться?

Поручитель – это своеобразный заемщик. Он «поручается» за другого человека и выступает гарантом того, что взятая в займы сумма будет возвращена банку в полном объеме. Банку это выгодно, так как, согласно статистике, кредиты с поручительством возвращаются гораздо лучше и без задержек. Да и спокойнее ему так, ведь при отсутствии поручителя и наличии задолженности по платежам, банку придется нести расходы самостоятельно.

Требуются «дополнительные заемщики», как правило, в сомнительных ситуациях:

  • когда главный заемщик не может отдать имущество под залог,
  • если выдается крупная сумма, но у банка есть сомнения насчет платежеспособности клиента,
  • при наличии плохой кредитной истории или частой смене основного места работы.

Во всех случаях поручитель примет на себя все санкции и штрафы, если заемщик не сможет погасить свой долг. Такую ответственность не каждый готов на себя взять, поэтому поиск поручителя всегда актуален.

Но недостаточно найти человека, который согласится взять на себя долю ответственности, и просто привести его в банк. Он должен отвечать многим требованиям, среди которых:

  • наличие стабильного дохода,
  • постоянное место работы,
  • соответствующее гражданство,
  • положительная кредитная история,
  • отсутствие своих кредитов и иных поручительств.

Ответственность поручителя высока, это нужно понимать, поэтому, найдя подходящего человека, нужно постараться заверить его в своей порядочности и способности погасить долг перед банком.

Где искать поручителя?

Самый популярный способ, который первым приходит в голову, – родственники. Близкие люди не только хорошо знают друг друга, но и доверяют. Редко кто сможет отказать жене, другу, сестре. Но если вдруг случилось так, что родственник все-таки отказал в поручительстве, то стоит поискать подходящие кандидатуры среди хороших друзей, с которыми дружба ведется уже ни один год. Можно попросить коллег.

Если знакомые люди отказываются, что тоже можно понять, а кредит нужен срочно, то придется прибегнуть к другим способам:

  • поиску в интернете,
  • обращению к специализированным фирмам.

Поиск в интернете или через знакомых предполагает поиск человека, согласного выступить в роли поручителя за оговоренное вознаграждение. Такие люди могут сами предлагать свои услуги на специальных сайтах или форумах. Но здесь нужно быть аккуратным, ведь никогда не знаешь, что можно ожидать от малознакомого или вообще незнакомого человека, какими методами он сможет расплачиваться в ситуации, когда главный заемщик не выплатит задолженность. Им может оказаться обычный мошенник.

Обращение к кредитным брокерам или фирмам – вариант более надежный, если они имеют хорошие отзывы, удачные примеры своего сотрудничества, долгий срок работы. Важно обратить внимание на последний показатель, чтобы не наткнуться на «фирму-однодневку». Финансовая сфера – просто рай для мошенников, поэтому выбор фирмы или брокера должен быть обоснованным.

Как убедить человека стать поручителем?

Человека, который отказывается стать поручителем, всегда можно понять. Это ответственность и немалая. Никогда не знаешь, что будет через несколько лет, на которые оформляется кредит. Убедить человека в своей серьезности и надежности можно несколькими способами.

Заключение дополнительного договора.

Договор, содержащий информацию о возмещении затрат, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, даст некую гарантию поручителю и явно скажется на положительном решении. Можно вписать в договор сумму вознаграждения. Она необязательно должна быть большой. Пусть это будет небольшим стимулированием для будущего поручителя.

Определение пределов ответственности поручителя.

В договоре с банком не лишним будет определить границы ответственности поручителя. Банки обычно не возражают, а для поручителя это станет дополнительным плюсом.

Найти поручителя может быть не так просто, но и о невозможности заявлять сложно. Если имеются честные намерения, то нужно просто создать максимально доверительные условия для поручителя, начиная от договора и заканчивая простым отношением. Можно представить ему, например, квитанции о выплате предыдущих долгов, чтобы он видел то, что подписание договора сейчас не принесет ему никаких проблем в будущем.

Комментарии ( 0 )

Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

Источник: http://vkredite.net/publ/gde-i-kak-najti-poruchitelya-na-kredit.html

Ответственность поручителя по кредиту перед банком

Если вы согласились стать поручителями по кредиту, то следует помнить, что в данном случае для вас нет никакой выгоды. Вы можете иметь только проблемы, если заемщик по какой-то причине не сможет выполнять кредитные обязательства, так как именно вы несете ответственность за него перед банком.

Важно! Следует знать, что в случае, когда заемщик не отдает долг банку, то его кредитная история портится, это касается и поручителя. Другими словами: ни вы, ни ваш друг в дальнейшем не сможете брать кредит, либо это будет заем с кабальными условиями. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, а также просчитайте, насколько ударит по бюджету семьи регулярный взнос по кредиту, как если бы вы сами брали его.

Поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты

Зачем нужен поручитель? Давая заем клиенту, банк идет на определенные риски, и в данной сделке он является самым уязвимым звеном. Именно поэтому многие финансовые учреждения не выдают кредиты без залога либо, не застраховав себя, обязательствами поручителя. Для того чтобы клиенту такая сделка также была интересна, банк идет на снижение ставки. В результате только поручитель остается лицом не заинтересованным, но в то же время он становится наиболее уязвимым.

Важно! Действующее законодательство никак не защищает поручителя, поэтому в критической ситуации все бремя долга ложится именно на него.

Однако некоторые права у поручителя имеются. Хотя его доходы никак не могут влиять на размер занимаемой суммы, но размер регулярного платежа по кредиту должен быть ниже среднемесячной заработной платы человека, берущего на себя ответственность за действия заемщика.

Виды поручительства по кредиту

В момент подписания договора кредитования финансовая структура извещает поручителя о том, какая на него возлагается ответственность.

  1. Солидарная. Именно данный вид предпочитает большинство банков. В случае задержки очередного платежа, либо прекращения поступлений средств от заемщика, кредитор имеет полное право потребовать от поручителя возмещения образовавшейся задолженности.
  2. Субсидиарная. Не так распространена, как первый вид. Это объясняется тем, что переложить обязанности по кредиту на поручителя в этом случае гораздо сложнее. Банк должен подать исковое заявление в суд и доказать, что заемщик не может погасить кредит. Довольно часто должник скрывается, и доказать данный факт просто нереально, поэтому поручитель не обязан брать на себя кредитные обязательства.

Поручитель несет ответственность перед банком, но у него есть и права

Конечно, на поручителя возлагается огромная ответственность и в случае недобросовестности должника, банк имеет право потребовать от него:

  • погашения возникшей задолженности;
  • оплаты процентной ставки или штрафов;
  • погашения судебных издержек.

Если поручитель отказывается от возложенной на него ответственности, то кредитное учреждение может потребовать конфискации его имущества. Однако у гражданина, взявшего на себя ответственность по кредиту, имеются определенные законом права:

  • требовать от заемщика полного возмещения суммы (включая проценты и штрафы), выплаченной поручителем вместо должника, в случае, если кредит был полностью закрыт;
  • требовать от банка документы, подтверждающие вышеописанные действия ответственного лица.

Кроме того, поручитель может не выплачивать долг заемщика, если

  • банк внес изменения в договор без согласования с ним;
  • банк передал долг третьему лицу без согласования с поручителем;
  • закончился определенный в договоре срок;
  • заемщик умер.

Юридическая помощь поручителям

В случае, когда вы взяли на себя поручительство, а ваш друг или родственник оказался неплатежеспособным либо недобросовестным человеком, и теперь банк возлагает на вас ответственность за кредит, обратитесь за консультацией в компанию «Правосфера». Наши опытные юристы проанализируют все имеющиеся документы и решат, что можно сделать, как облегчить ваше положение. Многолетняя практика дает нам право гарантировать успех в данном деле. Мы поможем вам выйти из данной ситуации с наименьшими потерями.

Источник: http://pravo-sfera.ru/pravo/otvetstvennost-poruchitelja-po-kreditu-pered-bankom/

6 вопросов о поручительстве

Получиться у поручителя оформить кредит?

Многие задаются вопросом о том, могут ли они, будучи поручителем, оформить кредит для своих потребностей? Сказать да или нет, не получиться, так как здесь все будет зависеть от результатов оценки платежеспособности, но так как платежеспособность у поручителя оказывается ниже, то шансы на получение положительного решения, будут меньшими.

Можно ли выплатить кредит за основного заемщика раньше срока?

Банки при подписании договора кредитования желают просто вернуть свои средства обратно, кто проведет его оплату, ему все равно. Условия возможности проведения выплаты кредита раньше срока, обычно прописываются в кредитном договоре. А потому столкнувшись с такой необходимостью, следует читать документ, один экземпляр которого должен быть у основного заемщика.

Можно ли поручителю узнать размер задолженности?

Когда поручитель подписывается под говором, он становиться ответственным за то, как основной заемщик выполняет свои обязательства. Так как не всегда заемщик бывает честным с поручителем и может обманывать о регулярном внесении платежей, в результате чего кредит и все штрафы придется выплачивать поручителю, финансовые организации предоставляют поручителям информацию о размере долга. Для этого придется написать заявление с указанием номера кредитного соглашения и личными данными основного заемщика и поручителя. Ответ банк даст в письменном виде.

Есть ли ограничения на выезд из страны?

Поручитель может столкнуться с некоторыми сложностями при получении визы в некоторые страны, так как не все любят их выдавать лицам, имеющим финансовые обязательства в своей стране. В целом у поручителя не будет никаких проблем, пока кредит выплачивается в соответствии с договором. Они начнутся только в случае, когда суд и приставы решат ограничить свободу передвижения заемщика и поручителя из-за больших долгов по кредиту.

Имеет ли право поручитель отказаться от выплаты долга основного заемщика?

Поручитель по кредиту не обязан платить за заемщика, за исключением одного случая, когда заемщик нарушает выплату кредита по договору. Обязать к выплате кредитного долга заемщика может только суд. В данном случае выплаты избежать не получиться, зато всю сумму, которая была потрачена на погашение долга, поручитель сможет потом потребовать у основного заемщика даже через суд, если это потребуется.

Выдадут ли поручителю справку об отсутствии долга?

В то время как долг перед банком полностью гаситься, основной заемщик должен получить документ, где говориться об отсутствии претензий со стороны финансовой организации. В это же время прекращается договор поручительства и человек, освободившийся от поручительских обязательств, также вправе получить на руки документ о погашении кредита.

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2017 года.

Поделиться ссылкой

Гость, выскажи мнение!

Добавление комментариев запрещено правилами блога. Разрешено только: участинкам блога, зарегистрированным пользователям, модераторам

Если вы не авторизованы на сайте, можете сделать это прямо сейчас:

Источник: http://bankist.ru/article/201017/4027/

Ответственность и права поручителя по кредиту

Некоторые считают, что договор поручительства подписывается «по-дружески» и является милой формальностью, своеобразным простым одолжением для друга или родственника. К сожалению, на самом деле это совсем не так. Все гораздо серьезней!

Какую ответственность несет поручитель по кредиту? Есть ли выгода в том, чтобы быть поручителем и в каких случаях возможно избежать выплаты долга по заключенному договору, если началась просрочка? Об этом и других нюансах вы прочтете в статье ниже.

Кто может быть поручителем?

Поручителем может быть любое дееспособное лицо от 21 года, которое имеет постоянный доход или владеет каким-либо имуществом. Конечно же, кредитная история должна быть без просрочек. Еще одно важное условие: гражданство РФ и проживание в том же регионе, где находятся банк и заемщик. «Любимый» у банков возраст для поручителей и заемщиков — до 35 лет. Это не означает, что если вы старше, то уже не котируетесь, но шансы на положительное решение становятся чуть-чуть ниже.

В целом требования и предпочтения банков-кредиторов по отношению к поручителям такие же, как к самому заемщику, поэтому если вас беспокоит вопрос «Можно ли быть поручителем если есть кредит?», ответ на него — да. Но при рассмотрении каждой конкретной ситуации окончательное решение будет приниматься индивидуально и очень сильно зависеть от платежеспособности участников.

Например, где-то 40% ежемесячных официальных доходов поручителя в случае если у него есть собственный кредит, должны погашать ежемесячный платеж по своему договору и, в случае неплатежей заемщика, по второму договору, где человек является гарантом сделки. Конечно, в зависимости от банка процент из примера может меняться в большую или меньшую сторону, это приблизительный стандарт.

Когда требуется поручитель?

Поручитель обычно требуется по договорам со средней или большой суммой, а также когда заемщик старше определенного возраста. Обычно эта практика касается лиц, старше 60 лет, но некоторые банки перестраховываются и не выдают займы без поручителя людям старше 45-50.

При суммах свышерублей, кредитор может потребовать предоставить двоих поручителей. Тогда одним из них должен быть кто-то из близких (предпочтительней супруг или супруга), а вторым — третье лицо. При суммах оттысяч рублей, возможно дополнительное требование от банка-кредитора в виде залогового имущества.

Банки с радостью заключали бы только договора с поручительством, так как риск невозврата в таких случаях гораздо ниже. Однако, поиск человека, согласного на взятие обязательств, и подписание таких трехсторонних договоров, гораздо более сложная процедура по сравнению со стандартным двухсторонним кредитным бланком. Поэтому во времена экономического подъема доля договоров без поручительства падает, а вот в кризис количество таких договоров, наоборот, обычно растет. Если вы планируете взять кредит в 2018 году, тогда лучше сразу переговорите с родственниками о согласии на поручительство. Именно их предпочитают видеть банки в качестве гарантов сделки, так как увеличиваются шансы на выплату суммы задолженности в форс-мажорных ситуациях.

Поручительство или созаем?

Некоторые люди до сих пор путают такие понятия, как поручитель и созаемщик. Нужно четко понимать разницу между ними:

  1. Созаемщик обладает теми же правами, что и заемщик. Отсюда и название. Равные права и равная ответственность в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа.
  2. Поручитель — это лицо, отвечающее по обязательствам заемщика, но при этом не имеющее никаких прав на деньги или вещи, полученные благодаря кредитору, если иное не оговорено договором (например, вознаграждение за риск и предоставленную помощь).

Почему невыгодно быть поручителем?

Как уже говорилось выше, поручитель не имеет никаких прав на денежные средства, получаемые заемщиком, или покупки, которые он с их помощью совершил, но в случае неуплат или просрочки долга, он обязан выплатить кредит или текущий взнос в полном размере. Это должно произойти независимо от причины неплатежа: финансовых трудностей, трудностей со здоровьем или смертью. В некоторых чрезвычайных случаях банк может пойти на уступки заемщику и, например, снизить ежемесячный платеж, но для поручителя такие поблажки делаются реже.

Полная или частичная ответственность за погашение кредита, — не единственная проблема, с которой может столкнуться поручитель. Возникают трудности и с другими сопутствующими вопросами.

Например, как вы думаете, может ли поручитель взять себе кредит? Теоретически, конечно, да. Практически это будет достаточно сложно и итоговая сумма скорее всего окажется меньше запрашиваемой, так как при принятии решения о выдаче нового займа банк-кредитор будет учитывать все риски, в том числе риск непогашения ранее заключенного договора заемщиком. Нет смысла утаивать факт, что вы являетесь поручителем, так как эта информация есть в общей базе и будет известна кредитору после соответствующего запроса.

Еще один возможный неприятный минус участия в поручительстве: испорченная кредитная история, если заемщик в какой-то момент намерено или нет не положит на счет вовремя платеж по займу. Это уменьшает шансы всех участников сделки на получение любого вида кредита в дальнейшем в этом банке, а может быть, даже в нескольких.

Субсидиарно или солидарно?

Поручитель может отвечать за кредит заемщика в полном объеме или только частично. Банки, конечно, предпочитают прописывать в договорах солидарную (полную) ответственность, так как это гарантирует полную выплату суммы займа, процентов, штрафов и пени. В случае указывания в договоре субсидиарной ответственности, банк-кредитор перед запросом погашения долга поручителем обязан доказать, что заемщик не просто уклоняется от уплаты суммы займа, а вовсе не имеет возможности погашать кредит. Делается это через суд, поэтому бывают ситуации, когда решение суда оказывается не в пользу кредитора. Это может быть по разным причинам, но самая распространенная — пропажа заемщика.

Обратите внимание, когда подписываете договор поручительства! Если там не прописана форма ответственности, то по умолчанию она субсидиарная.

Обязанности поручителя

Основные обязанности поручителя по кредиту всегда прописаны в договоре. Касаемо финансовых обязательств это, прежде всего, зависит от типа поручительства — субсидиарный или солидарный. Но кроме этого для поручителя обычно добавляют другие обязательные к исполнению пункты. Например:

  • проинформировать кредитора об изменениях в основных документах. Прежде всего, конечно, в паспорте и адресе прописки и фактического места проживания, контактных данных своих и заемщика;
  • сообщить о негативных событиях в жизни заемщика, которые могут оказать влияние на его платежеспособность;
  • информировать банк о возбуждении уголовного дела или судебного разбирательства в отношении лица, получившего кредит;
  • предъявление документов по запросу из банка-кредитора.

Права поручителя

Может показаться, что поручитель совершенно незащищен, потому что обычно не имеет никакой выгоды от гарантируемой им сделки. Однако, это не совсем так. Во-первых, при подписании кредитного договора может быть подписано дополнительное соглашение о вознаграждении для поручителя. Такое крайне редко практикуется, так как подобное между родственниками не принято, а именно их советуют выбирать в качестве гаранта сделки. Во-вторых, может быть подписано дополнительное соглашение, в котором четко прописывается схема возврата заемщиком денежных средств, после их выплаты гарантом сделки. Так что права поручителя по кредиту вполне защищены и человек может рассчитывать на возврат всей уплаченной им за должника суммы.

Кроме вышеизложенного, поручитель может потребовать у банка предоставления документов, которые подтверждают переход к нему прав кредитора после полного погашения займа. Даже если во время сделки не было заключено дополнительное соглашение между поручителем и заемщиком, то этих бумаг будет достаточно для требования возмещения убытков через суд. К сожалению, очень редко поручитель возвращает свои средства, уплаченные в качестве погашения долга. Если дела обстояли как-то иначе, то до требований о возврате от поручителя просто не дошло: банки-кредиторы обычно очень настойчиво пытаются вернуть свои средства вместе с процентами от заемщика, поэтому если не получается у них, то шансы поручителя крайне малы.

Поручитель кредитного договора имеет право предъявлять те же претензии к банку, что и сам заемщик. В частности, это обычно касается нарушений условий предоставления займа или прав потребителя. Даже если заемщик признает право банка требовать выплату кредита, поручитель может иметь на этот счет иное мнение и отстаивать его в судебном порядке.

Судебные разбирательства

Если заемщик не платит кредит, что делать поручителю? Если важна кредитная история, тогда придется аккуратно выплачивать чужой долг. Если поручитель отказывается от этого, тогда банк дает несколько месяцев на налаживание финансового положения основному заемщику и только после этого предъявляет требования к поручителю. Подобная формулировка о «времени для налаживания» очень условна, так как проценты, штрафы и пеня все равно будут начисляться.

Практика показывает, что требования выплатить задолженность по кредитному договору крайне редко предъявляются к поручителю. Однако, если это происходит, то сумма получается достаточно велика, так как обращение в суд следует через 3-5 месяцев после просроченного платежа. Таким образом, поручителю предъявляют счет на погашение из нескольких ежемесячных платежей, штрафов, процентов и пени.

Судебное решение может быть принято как в пользу банка-кредитора, так и в пользу поручителя. Но если чаша весов окажется на стороне кредитора, а поручителю нечем будет погасить сумму задолженности, возможна продажа его движимого и недвижимого имущества через аукцион. Конечно, только в том случае, если иное не предусмотрено договором.

Прекращение поручительства

Когда заканчиваются обязательства по договору поручительства? Есть всего несколько случаев:

  • закрытие кредитного договора;
  • если условия одного из договоров были изменены без согласия поручителя;
  • в случае, если банк-кредитор отказывается принимать подписанные им условия по выполнению обязательств;
  • по истечению сроков окончания обязательств;
  • если кредитор не предъявил иск на оплату задолженности по кредиту поручителем в течение года;
  • с согласия заемщика и кредитора. Это возможно, если будет найден другой поручитель, который устроит все стороны.

Отдельная история с наследниками поручителя. Если они вступили в права наследования до или во время подачи иска на возмещение долга по договору, тогда эти обязательства переходят к ним. Но оплачивают они их в рамках наследуемых денежных сумм и имущества.

Видео: Что такое поручительство и чем оно опасно?

Советы и рекомендации

  1. Единственная возможность избежать всех рисков поручителя — не подписывать этот договор. Наверняка вы боитесь испортить отношения с тем человеком, который вас об этом просит, но если в случае отказа это возможно произойдет, а может, нет, то в случае проблем с погашением кредита вероятность прекращения всяких добрых отношений равна 99%!
  2. Постарайтесь настоять на субсидиарной ответственности по договору поручительства.
  3. Перед подписанием любых документов ознакомьтесь с их полным пакетом. В том числе внимательно просмотрите договор заемщика. Особое внимание следует уделить финансовой части (сумма, проценты, ежемесячный платеж, пеня, возможные штрафы), так как они могут напрямую коснуться вас.
  4. Ваша подпись должна быть на каждой странице договора поручительства.
  5. Ни в коем случае не подписывайте чистые листы!
  6. Храните свои экземпляры договора до его окончательного погашения.
  7. После выплаты кредита возьмите в банке справку о его погашении.
  8. Откажитесь от поручительства, если планируете сами в ближайшем будущем брать кредит. При рассмотрении вашей заявки чужой договор, по которому вы являетесь гарантом выплаты, будет учитываться как ваш собственный займ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/poruchitel-po-kreditu-otvetstvennost/