Что будет, если не платить кредит?


Бесплатная юридическая консультация:

Содержание

Простота и легкость оформления кредитов привела к ситуации, когда большая часть населения страны имеет долговые обязательства перед банками и иными кредитными учреждениями.

Оглавление:

Это неизбежно ведет к росту просроченной задолженности по кредитам, причем далеко не всегда это связано с нежеланием уклониться от выплат.

В представленном материале можно узнать, что будет, если не платить кредит, и какие действия может предпринять банк для взыскания задолженности.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с неуплатой кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что может сделать банк, если я не плачу кредит

Если долго не платить кредит, то что будет являться основанием для принудительного взыскания долга? Кредитные обязательства возникают у граждан сразу после оформления договора с банком. Одобряя заявку, банк вправе рассчитывать, что выплата по кредиту будут осуществляться в полном объеме и с соблюдением договорных сроков.

Однако даже у добросовестного заемщика может возникнуть ситуация, когда он по объективным причинам не имеет возможности в срок исполнить обязательство. Это позволяет банку предпринять любые законные действия по возврату заемных средств с граждан.


Бесплатная юридическая консультация:

Эта тема актуальна не только для рядовых граждан, уже имеющих значительные задолженности, но и заемщиков, осознающих невозможность своевременного и полного исполнения обязательств перед банком.

Какие последствия грозят, если не платить кредит точно в срок, или не исполнять обязательства в полном объеме? Действующее законодательство предоставляет банку следующие варианты действий:

  • обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и процентов, предусмотренных договором;
  • обращение взыскания на залог, если он был предусмотрен договором (например, залог всегда устанавливается при оформлении ипотечного кредита);
  • переуступка прав коллекторам, после чего взысканием будут заниматься иные лица;
  • обращение в правоохранительные органы, если в действиях заемщиков усматривается состав уголовного правонарушения (мошенничества и т.д.).

Важно! Если не платишь кредит, все возможные последствия зависят от усмотрения банка. Даже при однодневной просрочке у банка возникает право на обращение в суд или на использование иных вариантов взыскания долгов.

Единственная возможность, при котором должник может избежать ответственности по своим обязательствам, — если кредит не платили более трех лет. В этом случае истекает срок исковой давности для взыскания долга в судебном порядке. Однако такие ситуации крайне маловероятны, поскольку банки стараются максимально быстро реагировать на просрочку по кредитам.

Обращение банка в суд

Что будет, если не платить кредит банку? Наиболее распространенный вариант — банк обратится в суд за взысканием задолженности и процентов. При этом может взыскиваться не только просроченная задолженность, но и вся сумма долга, так как банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор.


Бесплатная юридическая консультация:

Что происходит при обращении банка в суд, если не платить кредит длительное время? Взыскание долга будет осуществляться следующим образом:

  • банк направляет претензию в адрес должника по кредитному договору;
  • при неисполнении претензии или неполном погашении долга, банк имеет право направить исковое заявление в суд;
  • в ходе судебного взыскания происходит проверка наличия задолженности и определение продолжительности просрочки;
  • суд выносит решение, в котором будет зафиксирован размер взысканного долга и проценты на сумму задолженности.

Важно! При длительном периоде просрочки сумма процентов может превысить сумму долга по кредиту. В этом случае должник может заявить в суде ходатайство об уменьшении размера неустойки до разумных пределов.

Что будет, если вообще не платить кредит? В этом случае может грозить не только взыскание долга через суд, но и привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Для этого банку нужно доказать, что заемщик изначально не собирался платить кредит, т.е. ввел банк в заблуждение. Чтобы избежать уголовного преследования рекомендуется периодически вносить суммы платежей, исходя из реальных возможностей должника.

Послесудебный этап: как исполняется решение суда

Что делать, если долго не платил кредит и банк взыскал сумму долга в судебном порядке? Решение суда, вступившее в силу, может быть исполнено в принудительном порядке. Закон предусматривает следующую процедуру принудительного взыскания:

  • банк имеет право получить исполнительный лист и направить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
  • судебные приставы обязаны возбудить исполнительное производство и направить должнику соответствующее постановление;
  • в постановлении судебных приставов указывается срок для добровольного погашения взысканной задолженности по кредитам (5 дней).

Если должник не исполнил указанное требование, приставы вправе взыскать долг любыми законными способами на основании Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ: наложить арест на все виды имущества и счета в банках; направить документы для удержания долга с заработка по месту работы граждан в соответствии со ст. 138 ТК РФ, ограничить выезд должника за пределы страны и т.д.


Бесплатная юридическая консультация:

Если пенсионер не платит кредит, на что будет обращено взыскание? Закон не исключает пенсионные выплаты от удержаний по долгам, а правила ареста и реализации имущества распространяются на все категории граждан.

Помимо этого, банк может уступить (продать) долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству) — им передается сам кредитный договор и судебный акт о взыскании долга. В этом случае должник должен быть уведомлен, что дальнейшим взысканием долга будут заниматься коллекторы.

Что бывает, если не платить кредит даже по решению суда, а банк передал долг коллекторам? Необходимо четко понимать, какие полномочия предоставлены коллекторам для взыскания долга:

  • коллекторы не имеют право самостоятельно накладывать арест на имущество или на счета, а также изымать любое имущество;
  • любые угрозы в адрес должника или членов его семьи образуют состав уголовного преступления;
  • если должник не уведомлен о передаче долга, он имеет право погасить задолженность непосредственно банку, а не коллекторам.

Таким образом, взыскание долга через коллекторов является абсолютно законной процедурой, однако коллекторские агентства обязаны подчиняться требования нормативных правовых актов. При любых проблемах, связанных с противоправными действиями или угрозами коллекторов, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы. Это позволит устранить возможный риск жизни, здоровью или имуществу должника и членов его семьи.

Банкротство должника

Что будет, если перестать платить кредиты, а собственного имущества не хватает для погашения всех долгов? В этом случае может быть предъявлено заявление о банкротстве гражданина. Такая возможность предоставлена Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ с 2015 года и позволяет на законном основании списать задолженность или ее часть.


Бесплатная юридическая консультация:

Необходимо учитывать следующие особенности банкротства граждан:

  • сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей, а исполнение обязательств не осуществлялось в течение трех месяцев;
  • если подается заявление на банкротство, то судом будет назначен управляющий имуществом должника, что влечет дополнительные существенные расходы;
  • если у должника имеется имущество, то при банкротстве будет осуществляться его реализация для погашения долга (отдельные виды имущество могут исключаться из-под ареста);
  • банкротство влечет ряд негативных последствий для должника (например, обязанность уведомлять о факте банкротства при последующих обращениях за оформлением кредита).

Что грозит при банкротстве, если не платить кредит? В этом случае должник рискует потерять большую часть своего имущества, в том числе используемого для ведения предпринимательской деятельности. Мы рекомендуем приступать к процедуре банкротства только после консультации у опытного юриста, это позволит заранее предусмотреть все негативные последствия.

Оптимальное решение – реструктуризация

Что будет, если не платить потребительский кредит, а суммарная задолженность по долгам и размеру текущих платежей превышает объективные возможности гражданина? Если воспользоваться реструктуризацией долговых обязательств, то можно изменить размер текущих платежей или получить существенную отсрочку и рассрочку по оплате задолженности.

Как правило, если банки идут навстречу гражданам и соглашаются на реструктуризацию, то необходимо подтвердить возможность исполнения нового графика платежей и погашения долга. Для этого должник может представлять справки с нового места работы или оформлять дополнительные залоговые обязательства.

Что будет, если платить реструктурированный кредит не полностью или с нарушением нового графика платежей? Это позволит банку реализовать любые законные способы, чтобы получить свои деньги — обращение в суд и службу ФССП, уступка долга коллекторам и т.д. По этой причине, если оформляются документы для реструктуризации задолженности, то необходимо объективно оценивать свои возможности.


Бесплатная юридическая консультация:

Любые варианты реструктуризации долгов мы рекомендуем рассматривать после консультации с квалифицированным юристом. Это позволит предусмотреть все возможные последствия новых условий оплаты и установить новый график платежей с учетом реальных возможностей должника.

Если у вас возникли проблемы или сложности при предъявлении банком претензии по уплате долга, то советуем незамедлительно обратиться за помощью к нашим юристам. Это позволит найти оптимальные и эффективные варианты решения проблемы еще на начальной стадии спора с банком.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Михайлов Валерий Владимирович

Окончил юридический факультет СПбГУ в 1998 году по специальности «Юриспруденция». Стаж профессиональной юридической деятельности 20 лет, в том числе на руководящих должностях. Специализируется на вопросах в сфере жилищного, гражданского, договорного, корпоративного права.

похожие статьи

Советы должнику

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста


Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что вас ждет, если вы вовремя не оплатите кредит?

Эти два неприятных последствия – не все проблемы, которые вы можете себе создать, вовремя не оплатив кредит. Если вы совсем не выплачиваете взносы, ваше дело будет передано юристам банка, которые могут передать его коллекторскому агентству. Вот тут для вас могут настать совсем неприятные дни.

Коллекторы – профессионалы в области взыскания долгов. Как правило, долго прятаться от них не удается никому. Поначалу они попытаются решить дело мирным путем. Будут звонить вам, напоминать о том, что нужно внести оплату. Если это не сработает, то дело будет передано в суд, и вы получите неизбежную судимость, которая может стать серьезным препятствием к достижению многих целей, будь то поездка за рубеж или трудоустройство в престижную компанию.

Источник: http://creditom.ru/news/id/34

Что делать, если вы взяли кредит, и не можете заплатить

Взяв кредит в банке, заемщик рассчитывает, что будет выплачивать долг с определенных доходов. Но порой ситуация складывается иначе, чем мы рассчитываем. Если вы остались без работы, или тяжело заболели, или лишились имущества, худший вариант — прятаться и скрываться от банка. Как правильно действовать, если нечем расплачиваться за кредит, рассказывают юристы.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Обязательно и незамедлительно известите организацию, с которой у вас заключен кредитный договор, о возникших проблемах.
  • Сначала предупредите банк устно. А в самое ближайшее время сделайте заявление в письменной форме. Заявление напишите в двух экземплярах, один из которых с печатью и подписью ответственного лица, оставьте у себя.
  • Еще лучше, если вы направите в банк заявление по почте, с уведомлением о вручении.

Не скрывайтесь от банка. Этим вы только навредите себе.

  • В письменном заявлении объясните, почему возникла такая ситуация. Если вас уволили с работы, или вы тяжело заболели, или лишились имущества, подкрепите слова доказательствами, справками.
  • В заявлении просите банк пойти вам навстречу и сделать реструктуризацию, то есть, пересмотреть условия кредитного договора в лучшую для вас сторону. Например, дать вам отсрочку по кредиту, снизить проценты.
  • Представители банка, в котором вы взяли кредит, могут угрожать вам судом в случае просрочки платежей.

Внимание! На такой шаг банк идет неохотно. Ведь в случае подачи искового заявления в иске будет зафиксирована сумма вашего текущего долга (кредит и проценты), и по суду вы будете обязаны выплатить именно ее. В период между подачей иска в суд и вынесением судебного решения проценты по кредиту начисляться уже не будут.

Чем раньше банк подаст на вас в суд, тем меньшую сумму вы будете должны заплатить в итоге.

  • Обычно банк в суд подает не сразу. Он инициирует процесс взыскания задолженности, передает контакты должника коллекторам. Как правило, процесс взыскания растягивается на несколько месяцев, за это время сумма долга увеличивается.

Неплатежеспособному заемщику выгодно как можно быстрее довести дело до суда. Кредитор угрожает вам судом? Воспользуйтесь этим.

На все сообщения письменно отвечайте, что вы не против платить, но попросту не можете это сделать, и банку следует подать на вас в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредитор уверяет, что вы нарушаете Уголовный Кодекс:

— вы злостный неплательщик;

— вы наносите имущественный вред путем обмана и злоупотребления доверием.

Возможно, эти причины кредитор укажет и в иске.

Важно! Банк не вправе выдвигать такие обвинения.


Бесплатная юридическая консультация:

  • В суде вы должны предоставить доказательства (ваши заявления, письма в банк), что вы не скрывались от кредитора, вовремя сообщали ему о ваших трудностях, и готовы бы платить, но нечем.

Принимая во внимание финансовое положение ответчика и его готовность к диалогу, суд обычно снижает сумму начисленных штрафов и процентов. В судебной практике есть случаи, когда должник обязан по решению суда выплатить лишь основную часть долга.

Конечно, судебное решение будет вынесено в пользу банка. Но существует такое понятие, как соразмерность штрафа и основного долга. Ст. 333 ГК РФ устанавливает, что неустойка, штрафные санкции должны базироваться в определенных рамках. А именно: неустойка должна быть соразмерна объему убытков кредитора, не должна необоснованно и заоблачно их превышать.

Если штрафов слишком много, суд может уменьшить размер штрафов до размера основного долга и процентов за пользование кредитом. Нормативно это никак не регулируется и остается на усмотрение суда.

На практике заемщики сейчас в судебном порядке все чаще добиваются решений о снижении или отмене «драконовских» банковских штрафов.

  • Согласно Гражданскому Кодексу, штрафы должны начисляться, исходя из ставки рефинансирования Центробанка.
  • Если банк сообщает вам о штрафных санкциях, и начисляет, к примеру, за день просрочки 1% от суммы общей задолженности, мотивируя это решение внутренними регламентами кредитной организации — это незаконно.
  • Согласно решению Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 марта 2010 года, изменение размера штрафов и пеней по кредитам со стороны банка в одностороннем порядке — незаконно.
  • Сумма штрафа не может быть больше суммы кредита.

Можно ли не платить кредит, если Центробанк отозвал у вашего банка лицензию?

Нет, нельзя. Просрочка платежа по-прежнему влечет штрафы, пени. Даже если банк обанкротился, платить по кредиту надо вовремя.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда лицензия отозвана, ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов) продают активы банка, лишенного лицензии, другим банкам. Все банковские документы, включая информацию о кредитах, передаются в банки-санаторы. Права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне, согласно гл. 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если продажа не состоится, то долги заемщику надлежит выплачивать в АСВ.

Для справки:

Банк-санатор, или промежуточный банк — банк, который уполномочен держать активы и обязательства другого, чаще всего неплатежеспособного банка.

  • Если заемщик пропускает несколько платежей подряд, то портит себе кредитную историю. Необязательному заемщику в дальнейшем будет сложно взять кредит.
  • Также заемщик рискует потерять залог, например, недвижимость или авто.
  • Если выплат нет долгое время, на необязательного заемщика банк-санатор подаст иск в суд.

Важно. Если у вашего банка отозвана лицензия, не ждите, что вам сообщат необходимую информацию. Иначе можете дождаться повестки в суд, как злостный неплательщик. Самостоятельно узнайте, что делать, куда переводить выплаты по кредиту. Например, на сайте Агентства страхования вкладов. Также вы можете позвонить на Горячую линию АСВ.

Источник: http://roscontrol.com/ozpp/article/chto-delat-esli-vi-vzyali-kredit-i-ne-mogete-platit/

Что будет, если не заплатить кредит вовремя

Фото с сайта rusimperia-inf.ru


Бесплатная юридическая консультация:

Получая кредит, вы берете на себя ответственность четко следовать графику выплат и ежемесячно отдавать банку долг. Но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Иногда возникают финансовые затруднения: болезни, потеря работы, несчастные случаи. В подобных ситуациях не всем удается вовремя выплачивать долги. Но не стоит паниковать, а тем более скрываться от кредитора. Как только вы почувствовали денежные затруднения, обратитесь к сотрудникам банка. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Чем грозит просрочка по кредиту

По статистике, 30% должников выбирают для себя режим отстранения от выплаты оставшейся части по кредиту: отключают телефоны, скрываются, меняют место жительства. Этого делать нельзя! Подобное поведение грозит судебными разбирательствами и потерей имущества.

Если просрочка маленькая, банк не наложит серьезных штрафов. Предупреждение и пеня – скорее всего такими будут меры наказания. Но каждое нарушение графика может повлечь потерю доверия к вам, что отразится на кредитной истории. Если вновь решите попросить у банка деньги в долг, в ответ получите отказ.

Старайтесь не допускать просрочек в выплате кредита. Но если ситуация вышла из-под вашего контроля, обратитесь к сотрудникам кредитного отдела – они предложат доступные варианты решения проблемы.

Сохраняйте справки, квитанции, выписки, подтверждающие ваши выплаты по долгу. Фиксируйте имена сотрудников банка, с которыми контактировали. В случае передачи дела в суд у вас на руках будут доказательства своей заинтересованности в решении вопроса.


Бесплатная юридическая консультация:

Виды просрочек и их особенности

Чем дольше вы не выплачиваете кредит, тем сложнее ваша ситуация. Даже один день задержки не пройдет незамеченным. Ничего страшного не произойдет, но сотрудники банка обязательно проявят свое беспокойство.

Фото с сайта briansk.spravker.ru

Рассмотрим временные периоды просрочек и соответствующие типы взысканий.

До 10 дней

Этот срок не считается критичным, но уже фиксируется в вашей кредитной истории. Клиенту поступает звонок – сотрудники банка интересуются причинами невыплаты долга, предупреждают о возможных последствиях и уведомляют о наложенном штрафе или пенях (по условиям, прописанным в договоре).Вы сможете сохранить свою кредитную репутацию незапятнанной, если будете четко следовать графику выплат.

1 месяц

Сотрудники банка попытаются разобраться, что произошло и готов ли клиент дальше выплачивать долг вовремя. Если финансовые проблемы не отступают, вы должны оповестить об этом кредитора, чтобы в будущем выработать новую схему, максимально выгодную для обеих сторон.


Бесплатная юридическая консультация:

3 месяца

Очень многое зависит от вашего поведения. Чтобы проблема разрешилась гладко и без судебных разбирательств, постарайтесь проявить свою заинтересованность. Отвечайте на звонки, письма, общайтесь с сотрудниками банка, выходите на диалог. Ваша задача – дать понять, что вы осознаете свою ответственность перед кредитором и стремитесь исправить ситуацию. Если не будете брать трубку, сотрудники банка начнут звонить родственникам, друзьям, подадут иск в суд или прибегнут к услугам коллекторов.

5-6 месяцев

Эта просрочка считается серьезной. Банк настойчиво предлагает вам выйти на диалог, объяснить причины задолженности и согласовать новые форматы взаимодействия. Возможны три варианта решения проблемы: единовременное погашение (всю сумму), продление сроков кредита с уменьшением платежей, реструктуризация (когда рассматривается возможность обмена долга на долю в собственности).

Год просрочки

События могут разворачиваться двумя способами. Или банк передает документы в суд, или обращается за помощью к коллекторам. В любом случае вам надо постараться решить проблему мирным способом. Еще не поздно повернуть ситуацию в другую сторону. Будьте аккуратны в общении с коллекторами – они иногда злоупотребляют своими полномочиями и переходят на агрессивные методы общения с должниками.

Если сумма долга составляет болеерублей, банк объявляет клиента банкротом и накладывает арест на его имущество.

Способы решения проблемы

Не стоит падать духом, если финансовая ситуация не меняется и вы не можете погашать долг перед банком в установленном договором режиме. Проблема разрешима. Кредитор и заемщик – два заинтересованных лица в этом процессе. Банк может предложить удобный для обеих сторон вариант – реструктуризацию кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Фото с сайта kommersant.ru

Реструктуризация позволяет выстроить новую схему, в которой будут учтены финансовые возможности заемщика. Чаще всего продлевается срок кредита и при этом уменьшается ежемесячная сумма выплаты. Также клиент может внепланово погашать долг, внося более крупные суммы.

Одна из возможностей реструктуризации – обмен долга на долю в собственности. Но это лучше делать через суд.

Второй формат – рефинансирование. Банк выдает клиенту новый кредит с другими условиями, сроками и размером ежемесячных выплат. Если найдете более выгодные предложения и процентные ставки – сможете воспользоваться услугами другого банка, но процесс оформления будет дольше, с нуля.

Возможность рефинансирования предоставляется заемщикам с хорошей кредитной историей, и рассматривать ее надо на начальных этапах сбоя графика. Если у вас полгода просрочки платежа, второй кредит невозможен.


Бесплатная юридическая консультация:

Нет денег и не предвидится? Банк гасит долг в счет обмена на имущество клиента, находящееся в его собственности.

Особенности процедуры банкротства:

  • Проводится при займах отрублей.
  • Кредитор пишет исковое заявление в суд.
  • На протяжении судебного процесса должник не имеет права уезжать из России.
  • Предметы для торгов (из имущества заемщика) выбирает только суд.
  • Срок погашения долга, установленный судом по процедуре банкротства, – до 3 лет.

Чтобы дело не дошло до банкротства, заемщик еще на стадии заключения договора должен реально оценивать свои финансовые возможности и учитывать непредвиденные обстоятельства.

Фото с сайта newsmir.info

5 моментов, о которых нужно знать

  1. Решаясь на рефинансирование, учитывайте разницу в ставках. Если она менее 2% – брать еще один займ вам будет не выгодно. Учтите также затраты на оформление документов. Зачастую подобный вариант становится дополнительной обузой.
  2. Даже при больших задолженностях перед банком никто не вправе лишать вас жилья, если оно единственное и не в ипотеке. В случае признания клиента банкротом могут быть изъяты предметы роскоши, драгоценности, автомобили.
  3. Один из способов погашения долга – продажа недвижимости. Банку возвращаются деньги, вырученные со сделки. На оставшуюся сумму заемщик приобретает другое жилье.
  4. Прежде чем подписывать кредитный договор, адекватно оцените свои возможности и учтите форс-мажоры. Просрочки платежей по кредиту чреваты серьезными последствиями – о них вы тоже должны знать.
  5. Вышли из графика и в ближайшем будущем финансовая ситуация не наладится – сообщите об этом банку. Будьте активны, проявляйте заинтересованность в решении проблемы.

Просрочки платежей по кредиту обладают накопительными свойствами. Чем раньше вы рассчитаетесь с банком, тем меньше будет сумма. Возвращать деньги придется в любом случае. Не доводите до крайностей, будьте открыты к диалогу, и обязательно найдется взаимовыгодное решение.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/785.html

Что будет если вовремя не платить кредит

Многие люди не могут обходиться без кредитов, позволяющих получить свободные денежные средства для любых целей. Однако при оформлении совершенно любого займа важно помнить, что его надо непременно вернуть. Поэтому предварительно следует определиться, как и чем будет платить по кредиту заемщик. Впрочем, ситуации в жизни случаются разные и долги не всегда удается возвращать вовремя. Некоторые заемщики задаются вопросами, если вообще не платить кредит, что будет, и какие меры предпримет банк.

Если из-за непредвиденных проблем возникают ситуации, когда заемщик не может уплачивать средства по займу, то у него возникает вопрос о том, что будет, если не платить микрозаймы.

Первоначальные последствия для должника, неспособного погасить займ, заключаются в начислении внушительных по размеру штрафов и пени. Если эти способы не приводят к тому, что должник пытается исправить ситуацию, то можно потерять имущество, предоставленное в качестве залога.

Дело передается в суд, поэтому начинают действовать судебные приставы, а нередко микрофинансовые организации обращаются к коллекторам, заставляющим отдать заемные средства. Приставы накладывают арест на счета, запрещают выезжать за пределы страны, а также могут потребовать принудительно начать процедуру банкротства. Чтобы не плакать из-за проблем с займами и не переставать страдать, рекомендуется перед их оформлением тщательно изучить и оценить свое финансовое положение во избежание просрочки.


Бесплатная юридическая консультация:

Какие кредиты оформляются чаще всего

Наиболее часто заемщики пользуются следующими видами кредитов:

  • Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
  • Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.

Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.

Каковы последствия неуплаты заемных средств

Что будет, если не платить кредит, — вопрос, интересующий многих заемщиков, которые по объективным или субъективным причинам не могут или не хотят погашать займ. За невыплату средств заемщики сталкиваются со следующими негативными для них последствиями:

  • Начислением штрафов или пени. Заплатить дополнительные суммы придется в любом случае, поскольку это условие указывается в каждом договоре. Штрафы используются в виде мотивационного действия к должнику, чтобы он как можно быстрее оплатил займ. Штрафы начисляются обычно ежедневно до момента внесения денег заемщиком. Следует знать, что штрафы обладают фиксированным размером, а пени начисляются на задолженность.
  • Банк или МФО могут потребовать досрочного расторжения кредитного договора. Если не платить, то кредитор в соответствии с заранее составленным соглашением может потребовать расторжения договора. В этом случае заемщику придется полностью гасить кредит с начисленными штрафами и пенями. Как правило, этот способ применяется, если вообще не уплачивать кредит, поэтому появляется больше двух просрочек.
  • Кредитная организация подает в суд на должника. Если не отдавать кредит банку или МФО достаточно долгое время, то это приводит к тому, что организация вынуждена обращаться в суд для принудительного взыскания средств. В большинстве случаев суд встает на сторону кредитора, поэтому принимает меры к заемщику, чтобы он мог вернуть средства. По решению суда начинается исполнительное производство, передаваемое судебному приставу. Он может пользоваться разными способами воздействия на должника, обеспечивающими возврат долга. Важно знать, чем же грозит неуплата кредита в случае вмешательства приставов. Они могут наложить арест на счета, запретить выезд за пределы РФ, конфисковать имущество, а также постоянно будут напоминать заемщику о долге посредством телефонных звонков или «долговых рейдов».
  • Наложением ареста на имущество, находящегося в залоге. Неуплата кредитов чем и грозит, так это тем, что если в процессе оформления займа предоставлялось залоговое имущество, то оно может быть арестовано. Например, квартира. После ареста она продается на аукционе, а вырученные деньги используются для погашения долга. Наиболее актуальна такая ситуация в случае оформления ипотеки, поскольку заемщики теряют купленную жилую недвижимость. Не выплачивать кредит станет возможным уже при потере жилья.

Таким образом, последствия для каждого заемщика в случае если долго не платить по кредиту, являются достаточно жесткими и разнообразными, поэтому желательно заранее задуматься о том, как будет погашаться займ, чтобы не столкнуться с существенными сложностями.

Каковы последствия для кредитной истории

Так что еще грозит за неуплату кредита помимо вышеописанных последствий. Дополнительно ухудшается репутация плательщика. Неважно, какой надо выплатить займ. Если появляются просрочки, то эта информация сразу передается в Бюро кредитных историй. Именно туда обращаются разные банки в процессе проверки надежности и платежеспособности предполагаемых заемщиков, подающих заявки на получение заемных денег.

Если будет иметь место информация, что бывший кредит был погашен с постоянными нарушениями сроков, то банки в большинстве случаев будут выносить отрицательные решения относительно выдачи кредита.

В такой ситуации единственным верным способом может стать оформление небольших займов в разных микрофинансовых организациях, которые далее погашаются в соответствии с условиями, выдвинутыми компаниями. В этом случае постепенно будет улучшаться репутация плательщика.

Что происходит с арестованным имуществом

Грозит невыплата займа тем, что имущество, предлагаемое в процессе оформления заемных средств в качестве залога, будет арестовано. Если перестать платить деньги банку, то он имеет право продать арестованное ценное имущество с помощью проведения аукциона. Полученные от этого процесса денежные средства используются для погашения долга, который далее можно уже не оплачивать, а если деньги остаются, то они возвращаются заемщику.

Особенности процедуры банкротства физлица

Может быть и такая ситуация, когда заемщик не по собственной воле не желает уплачивать деньги по кредиту, поскольку часто в этом «виноваты» непредвиденные обстоятельства. В этом случае выплачиваемый кредит погасить просто невозможно. Неуплата кредита банку в течение длительного срока может стать основанием для начала процедуры банкротства физлица.

Процесс считается сложным, но доступным для каждого человека, действительно столкнувшимся с определенными финансовыми проблемами. Для начала процедуры взыскатель обращается в суд, однако должны соблюдаться следующие условия:
  • общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а если он меньше, то взыскание денежных средств должно осуществляться другими способами;
  • срок, когда заемщик не уплачивает какие-либо средства по кредиту, должен быть больше трех месяцев.

Коллекторы и судебные приставы — серьезные способы воздействия на должника

Если не платить кредит, то за этим нарушением договора может последовать обращение банка в коллекторские агентства. Многие финансовые учреждения предпочитают взыскивать средства не самостоятельно, а именно с помощью коллекторов или через судебных приставов.

Изначально подается иск на должника, в соответствии с чем выносится судебное решение. По нему образуется исполнительное производство, передаваемое приставам. Данные работники обладают многими рычагами воздействия на должников, поэтому накладывают арест на счета, не допускают выезд с территории страны, а также пользуются другими методами.

К взысканию средств могут быть привлечены коллекторы, способные выступать в качестве посредников, а также банки могут продавать им долг. Что грозит за неуплату кредита, так это незаконные методы воздействия, угрозы, шантаж и даже физическая расправа. Что может быть хуже для заемщика и является крайней мерой — это добровольное сведение счетов с жизнью.

Таким образом, неуплаты по разным кредитам приводят к существенным негативным последствиям для каждого заемщика. Далее кредитоваться по выгодным условиям будет практически невозможно за счет испорченной кредитной истории.

Я вот понимаю что указано в договорах все, но если это микрозайм и договор не на листе бумаги, а на экране монитора как в этом случае быть? По сути вы ничего не подписывали, да конечно там будут ваши паспортные и остальные данные но какие последствия кроме как коллекторов можно ожидать. Тут как посмотреть еще, как будут смотреть на то если родственник использовал свое положение и взял на ваши документы кредит в интернете, по сути вы ничего не знаете но вы должны!

Источник: http://wsekredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/esli-ne-platit-kredit-chto-budet.html

Что будет если не платить кредит вовремя?

Какие неприятности могут появиться?

Во-первых, первоначальным действием банка станут штрафные санкции. Они обязательно прописаны в одном из пунктов договора, поэтому при желании заемщик в любой момент может ознакомиться с формальностями. Правда, сразу же стоит указать на важный факт – банк имеет право вносить изменения в размеры штрафных санкций в одностороннем порядке. Этот пункт также присутствует в договоре, просто люди не обращают на него внимания, бездумно подписывая важные документы. Естественно, иногда размеры штрафов даже достигают 1 процента от суммы задолженности за 1 день просрочки. Конечно же, это превращается в дополнительную денежную переплату, которая не порадует заемщика.

Стоит ли поступать подобным образом?

Несколько лет назад подобные карательные «процедуры» казались пустым звуком. В суд обращались лишь отдельные банки, но сейчас ситуация изменилась. Кредитным организациям намного выгоднее воспользоваться законодательством, чем искать иные сложные пути «общения» с должником. Ведь судебные приставы имеют широкие права, поэтому при необходимости быстро описывают имущество человека.

Источник: http://legkredit.ru/kredit/88-chto-budet-esli-ne-platit-kredit-vovremya.html

Потребительский кредит — что будет, если не оплатить кредит вовремя?

В наше непростое время многие прибегают к финансовой помощи банков, другими словами, оформляют как потребительские кредиты, так и другие виды займов. Это очень удобно, если нет возможности долго ждать, а дорогостоящее приобретение необходимо прямо здесь и сейчас. Оформив кредит, человек берёт на себя определённые обязательства перед банком. Заполняется договор, пункты которого обе стороны обязаны беспрекословно выполнять. Один из таких пунктов – это своевременная ежемесячная оплата по кредиту, сроки этой оплаты указаны в графике платежей.

Одни осознанно подходят к выплатам по кредиту, другие не понимают всей ответственности кредитного договора, документа, имеющего юридическую силу. В любом случае, пользуясь тем или иным банковским продуктом, прежде всего, необходимо изучить его специфику и все аспекты оплаты и быть готовым к ежемесячным взносам, другими словами, необходимо планировать свой бюджет и даже откладывать деньги про запас, чтобы перекрыть те месяцы, когда траты особенно возрастают. Задержкой заработной платы и непредвиденными праздничными тратами отличаются декабрь и январь, не стоит списывать и летние месяцы отпусков.

Иногда несвоевременная оплата по кредиту имеет адекватные причины (болезнь, экстренный случай , задержка выплат, погодные условия и др.), иногда преднамеренное уклонение от исполнения кредитного договора («забыл», «некогда», «оплачу потом»).

Что страшного в пропуске ежемесячного платежа или в несвоевременной оплате? Прежде всего, страдает кредитная история, информация попадает туда уже с первого дня просрочки. Чаще всего в бюро кредитных историй идёт следующая градация: просрочка от 1 до 6 дней – зелёная секция (не играет большой роли), от 6 до 30 дней – жёлтая секция ( кредит выдают , но обращают внимание на просрочку), от 30 до 90 дней – красная секция (зона риска, вряд ли выдадут повторный кредит), более 90 дней – бардовая секция (отказ по повторному запросу). Количество просрочек так же отмечается в кредитном бюро и играет роль при повторном обращении за кредитом.

Ошибочно полагать, что если вы ни разу не оформляли кредит, то являетесь обладателем положительной кредитной истории, считается, что у вас нет кредитной истории, пока вами не выплачен хотя бы один кредит. Клиентам с положительной кредитной историей легче получить повторный заем на большую сумму с пониженной процентной ставкой. При несвоевременной оплате, на каждый день просрочки накапливается неустойка, примерно 0,5 процентов от суммы задолженности каждый день, хотя процент может быть и другим, всё зависит от политики банка. Чем дольше вы не оплачиваете, тем большую сумму вам придётся вносить. Кроме того, банк вправе затребовать всю сумму оставшегося долга, если срок задолженности будет большим.

В каждом банке существует несколько отделов по взысканию и работе с задолженностью. Как правило, это 4 отдела: работа с просрочкой от 6 до 30 дней, от 30 до 60 дней, от 60 до 90 дней и отдел по жёсткому взысканию. Первые 3 отдела занимаются телефонными переговорами с должником, оповещают клиента о сформировавшемся долге и требуют погасить задолженность каждый со своей степенью жёсткости. Сотрудники этих отделов обзванивают все телефоны, которые были оставлены в анкете, оставляют информацию по месту работы и родственникам. Отдел по жёсткому взысканию занимается выездами по месту жительства, по месту регистрации, по месту работы и вручают уведомления, чаще всего требуя возместить весь долг полностью. Так же сотрудники этого отдела отмечают имущество должника, оценивают предметы, пригодные к взысканию.

Даже если деньги банку не вернуть, банк в любом случае получит назад сумму выданного займа, либо через суд, с помощью конфискации имущества должника и последующей его перепродажи на аукционе, либо посредством продажи кредитного дела коллекторскому агентству. Коллекторские агентства взимают сумму с должника всеми законными и незаконными методами, причём зачастую сумма, взимаемая сотрудниками коллекторских агентств, в несколько раз превышают сумму реального долга.

Что же делать, если по каким-то причинам, вы не можете оплатить кредит вовремя?

  • Прежде всего, необходимо предупредить банк о задержке оплаты с вашей стороны. Необходимо пояснить, почему вы не можете оплатить вовремя и назвать реальные сроки оплаты. Это убережёт вас от лишнего беспокойства по месту работы и дома.
  • Если есть возможность, перезаймите денежные средства у друзей и родственников, так вам не придётся оплачивать проценты.
  • Если есть адекватные причины неоплаты, представьте справки в офис банка и напишете заявление на отсрочку платежа. Это необходимо сделать ещё до наступления задолженности, так у вас будет больше шансов получить положительный ответ. Чаще всего отсрочку на месяц или перенос даты платежа (также не больше месяца ) дают в случае, если в течение полугода у вас не было просроченных платежей. Отсрочкой и переносом даты можно воспользоваться всего один раз (опять же, всё зависит от банка).
  • Необходимо планировать бюджет заранее, всегда смотреть наперёд и иметь резервную сумму про запас.

Вся эта система может показаться сложной, но для людей, которые ответственно относятся к финансовым вопросам – это простые правила. Кроме того внесённый вовремя платёж избавит от лишнего стресса и внутренних терзаний.

Логическая игра: нужно окружить кота, нажимая на круги, чтобы он не убежал с поля! Если не получилось — игра начнется заново.

Источник: http://www.ruavtor.ru/dengi/potrebitelskij-kredit-chto-budet-esli-ne-oplatit-kredit-vovremya_7767.html

Что будет если не оплатить кредит вовремя?

Время от времени практически каждый бравший кредит забывал о дате очередного платежа по нему. Сейчас многие банки присылают смс уведомления о дате, сумме кредита, но не всегда сотовый оператор вовремя доставляет такие сообщения. Так что же будет если Вы не успели оплатить сумму по кредиту в срок?

Есть несколько вариантов развития событий такого плана, в основном зависящих от Вашего кредитного договора:

1: При просрочке платежа на несколько дней банк возьмет штраф, размер его определяется в соответствии с условиями и правилами банка в котором взят кредит. Некоторые банки допускают задолженность на 1-3 дня.

2: При просрочке платежа по кредиту от 3х дней до недели, банк будет начислять Вам проценты, за просрочку очередного платежа. Это может отразиться на Вашей кредитной истории, не в лучшую сторону.

3: При более длительной просрочке банк вышлет Вам предсудебную претензию, в которой будет говориться о возмещение задолженности банку в указанный срок.

4: При непогащении задолженности после предсудебной претензии, банк подаст на Вас в суд, и взыщет сумму задолженности плюс пени (% за несвоевременное погашение кредита).

5: После вынесения судебного решения, банк обратиться в службу судебных приставов или в коллекторскую службу, и с Вас в принудительном порядке взыщут сумму задолженности. Если у Вас будут открыты счета в других банках их могут арестовать, или забрать имущество, которое Вам принадлежит (например автомобиль или даже телевизор!).

Не забывайте вовремя оплачивать кредит, и внимательно читайте условия кредитного договора, именно он в дальнейшем будет Вашим основным соглашением с банком. И помните, кредит — это кабала!

Обязательно прочитайте:

Что будет если не оплатить кредит вовремя?: 9 комментариев

мне кажется рассчитаться с такой суммой за 2 месяца, тоже попахивает разводом каким то. У нас и без того наивных людей любят дурить еще больше. Так что Екатерина, не стоит наверное вестись.

Гульнара, а Вы не могли бы подробнее описать схему такой работы? для интереса просто

Мы брали кредиты в 4-х банках на общую сумму околоруб. на двоих с мужем. Потеряла работу, муж убежал, ребёнок голодный, полная депрессия. Не знала что делать, проценты по долгам росли с каждым месяцем всё больше и больше, в общем думала безвыходная ситуация. Через одного знакомого познакомилась с человеком, который помогает в короткие сроки полностью избавиться от кредитных обязательств. В течении 2 месяцев полностью рассчиталась со всеми кредитами. Сейчас я знаю, что в жизни больше не пойду в банк за кредитом.

Кому нужна помощь пишите в этой теме. Главное не унывайте. Удачи.

Гульнара, расскажите секрет как за два месяца расчитатся с такой суммой

Гульнара,пожалуйста подробнее расскажите,как это возможно!

Гульнара, у меня сейчас тоже такая ситуация как и с тобой но у меня четверо детей не знаю что делать подскажите пожалуйста

Здравствуйте Евгений! Судя по всему Ваш долг передали в коллекторскую службу. Обычно к таким принципам работы прибегают именно такие организации. То, что Вам звонят и угрожают — это незаконно, постарайтесь записать разговор, после этого напишите заявление в полицию. В заявлении подробно опишите Вашу ситуацию и приложите аудио запись угроз. Если компания подаст в суд на Вас, и с Вашей стороны были нарушены условия договора (не своевременная выплата по кредиту) то компания суд скорее всего выиграет, причем Вы будете обязаны оплатить услуги адвоката компании и гос пошлину, а так же другие расходы, которая понесет компания в связи с судопроизводством. После этого в дело вступят судебные приставы-исполнители. Но данный процесс довольно долгий, поэтому многие финансовые компании и банки предпочитают работать с коллекторскими агентствами. Мы советуем Вам договориться с компанией, о сроках и графике погашения кредита и подписать с ней мировое соглашение.

скажите, вот я брал займ в вива-деньги. возникли проблемы с оплатой нет денег. я частично по 500 по 1000 вношу на их счёт то мне звонят и оскорбляют и грозятся выездом третьих лиц. что это такое? и если подадут в суд проценты сгорают?

«или в коллекторскую службу» а прокуратура вообще считает их незаконными. Так что если уж и хотят банки что то вернуть, то пускай только через приставов.

Источник: http://forex02.ru/chto-budet-esli-ne-oplatit-kredit-vovr/

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Что делать добросовестному заемщику, который из-за непредвиденных обстоятельств в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Рассмотрим наиболее типичную ситуацию:

«Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т. п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т. п.) и теперь не могу платить. Что мне делать?»

Если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Попробуйте грамотно подойти к решению проблемы.

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, — прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту. По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

1. Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).

2. Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.

3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.

4. Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).

5. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем — суммы просроченных процентов и комиссий, далее — суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Сахалинской области, г.

Адрес:, г. Южно-Сахалинск, ул. Чехова, 30-А

Источник: http://65.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/72694