Что лучше суд или реструктуризация


Бесплатная юридическая консультация:

Договор реструктуризации долга

Банк подал в суд после суда была проведена реструктуризация долга. Сейчас новый договор с новым графиком платежей. Документы имеются у меня на руках (новый договор + квитанция об оплате) Первый платеж по новому договору начинается в мае.

Оглавление:

Решение суда должно вступить в силу только 7 апреля. Но уже пришли приставы с требованием описать имущество У них никаких данных о нет. Что делать?

В согласовании со статьей 441 Штатского процессуального кодекса РФ, постановления судебного пристава-исполнителя, их деяния (бездействие) могут быть оспорены взыскателем, должником либо лицами, чьи права и интересы нарушены такими постановлением, действиями (бездействием).

Консультация юриста по вопросам реструктуризации кредита

Я взял микрозаймы у компаний Быстро Деньги 10000р и Деньги сразу 9000р,планировал их быстро вернуть,т.к. дополнительно занимаюсь ремонтом и продажей электроники.Брал их чтобы погасить действующие кредиты,которых много.В конце 2012 года я закупил компьютеры на сумму 100 тысяч рублей,но продавцы оказались аферистами,а мне пришлось возвращать средства взятые у людей.Тем временем доп.работа не стала приносить доход.У меня семья жена и двое детей.Один из них сын-инвалид колясочник(ДЦП)ему 17 лет.и ему требуется уход.

Жена серьёзно больна (онкология).В данный момент пытаюсь погасить просрочки в банках и попробовать уговорить их на,т.к.


Бесплатная юридическая консультация:

О реструктуризации банковских долгов

Экономические затруднения, появляющиеся при выплате ссуды, зачастую выступают причинами банкротства кредитозаемщика, результатом чего являются судебные разбирательства. Они приводят к вынужденным выплатам задолженностей или же банкротству. произвольно берущему начало самим должником. Согласно сложившемуся положению, суд назначает кредитную. Также подобную операцию используют и сами банкиры, если хотят исключить доведения дела до судебного разбирательства.

Кредитная реструктуризация подразумевает корректировку договорных условий кредита для понижения уровня нагрузки на кредитозаемщика и снижения суммы выплат для каждого месяца.

Реструктуризация долга по кредиту — вопросы и ответы

Наша статья будет разделена на две части. В первой общие понятия реструктуризации кредитной задолженности. Вторая, что происходит на самом деле. Итак, реструктуризация долга по кредиту – отсрочка платежа заёмщика по кредитному договору, в связи с финансовыми трудностями, либо уменьшение задолженности, по волевому желанию кредитора.

Есть определённый свод нормативных актов, которыми регламентируется реструктуризация задолженности по кредиту.

Реструктуризация долга через суд

Специалисты правового центра «Вектор» помогут провести реструктуризацию долга через суд. Узнать больше о реструктуризации кредита, в том числе через суд Вы можете на бесплатной консультации уже сегодня!


Бесплатная юридическая консультация:

Опытные адвокаты нашего Центра помогают решать проблемы с кредитными задолженностями как в досудебном порядке, так и через суд. Одним из наиболее распространенных вопросов является реструктуризация кредита через суд.

Реструктуризация долга

Сегодня в России появилось огромное количество должников, это связано с мировым кризисом, потерей работы, а соответственно, финансовой несостоятельности населения. Но, постепенно многие люди начали улучшать свое положение: нашли новые рабочие места, скопили небольшие сбережения и т. д. Теперь они вновь готовы платить по старым счетам. Естественно, банки увидели это, и решили создать такой инструмент, как реструктуризация долга.

Реструктуризация долгов в банке

Реструктуризация долга по кредиту проводит банк, когда заемщик не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства. Реструктурировать долг значить пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия. Реструктуризация долга проводится по заявлению заемщика из-за существенных изменений его жизни, например, потерял работу, заболел, травмировался и т. д. Какие бы ни были причины, они сводятся к невозможности должника выплачивать займ согласно условиям кредитного договора.

Реструктуризация займов

Реструктуризация кредита является уступкой кредитора должнику, который погрузился в состояние дефолта. Если говорить проще, то реструктуризация кредита считается сменой основных параметров договора. долга по кредиту может происходить по потребительскому, автомобильному, пластиковому, ипотечному займу. В этом случае главным условием, чтобы реструктуризировать кредит, считается переход процесса выплат в проблемный характер и для банка, и для клиента.

Реструктуризация и ее виды

Реструктуризация — это способ оттянуть срок оплаты по кредиты без начисления пени. Какие возможны виды реструктуризации? Чем отличается отсрочка от расстрочки? Почему банки неохотно предоставляют «кредитные каникулы»? Как получить реструктуризацию в банке? На эти вопросы вы получите ответы в нашей статье.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://jursitus.ru/chto-luchshe-sud-ili-restrukturizaciya-52098/

Реструктуризация кредита: подводные камни для заемщика

Когда заемщик берет в банке кредит на длительный промежуток времени, скорее всего, он уверен в своей платежеспособности и в том, что сможет вовремя выплачивать ежемесячные платежи. Но нередко в жизни случаются неприятные неожиданности, обстоятельства меняются, и финансовое положение заемщика может серьезно пошатнуться. Ведь доходы могут резко снизиться, с работы могут уволить. Никто не застрахован от серьезной болезни, лечение которой «съест» все деньги. Декретный отпуск тоже подразумевает падение доходов и увеличение расходов.

В подобных случаях заемщик теряет возможность своевременно совершать ежемесячные выплаты по кредиту в полной мере. Очень часто кредитные организации предлагают таким заемщикам реструктуризовать имеющуюся задолженность.

Способы реструктуризации кредита

Указанные варианты реструктуризации задолженности по займу были придуманы и применяются для того, чтобы помочь заемщику решить свои финансовые проблемы, облегчить сложную ситуацию. Понятно, что финансовую организацию в первую очередь интересует прибыль, для этого она и была создана. Выходит, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Таким образом, банк сохраняет своих клиентов, поддерживает положительный имидж перед Центробанком (он кредитует банки) и получает свои доходы — проценты по кредиту на продленный срок.

Когда реструктуризация займа оправдана

В каких случаях стоит воспользоваться реструктуризацией задолженности? Этот вариант заемщику следует выбрать, если он с уверенностью может сказать, что его сложная финансовая ситуация временна, что в скором времени все наладится. И он сможет выполнять обязательства перед банком так, как и раньше. Тогда стоит обратиться в кредитную организацию с просьбой реструктуризовать задолженность по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, в таком случае в банк нужно представить документы, свидетельствующие о денежных затруднениях и невозможности выплачивать ежемесячные платежи полностью.

Такими документами могут быть:

Чего стоит остерегаться заемщику

Реструктуризация займа осуществляется с помощью подписания нового кредитного договора. В нем и отражаются новые условия погашения кредита. Прежде чем соглашаться с измененными условиями и подписывать договор, заемщик должен очень серьезно все обдумать, оценить плюсы и минусы. Не стоит рассчитывать на то, что сумма кредита станет меньше, или послабления будут длиться вечно. Ведь передышка по выплатам дается ненадолго, долг по кредиту остается, его все равно нужно будет погасить в полном объеме. А сумма переплаты по кредиту даже увеличится.

Скорее всего, вместе с реструктуризацией займа будет повышена процентная ставка. Значит, это может только поспособствовать увеличению задолженности. Учитывая, что срок кредита будет продлен, заемщик попадает в кредитную кабалу надолго.

Некоторые кредитные организации по новому договору к сумме основной задолженности и процентам по ней добавляют еще и набежавшие пени, штрафы за просрочку внесения платежей. И заемщику приходится погашать увеличенную сумму кредита — проценты нужно будет платить и по основному долгу, и по начислениях.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда лучший вариант — суд

Если ситуация у заемщика сложилась так, что он не в силах погашать задолженность по установленному графику, и в ближайшее время его тяжелое финансовое положение не изменится, то в данном случае реструктуризация долга не подойдет — она лишь ухудшит эту непростую ситуацию. Тогда наиболее подходящим вариантом для должника станет обращение в суд.

В случае, когда финансовая организация обращается в суд с иском о погашении задолженности по кредиту, проценты по займу начисляются на дату подачи иска. С этого времени плата за пользование кредитом не начисляется, что значительно облегчает положение заемщика. Также должник вправе обратиться к суду, ссылаясь на статью 333 ГК, с заявлением об отмене штрафов и неустоек за просрочку внесения платежей. Очень часто суд удовлетворяет просьбу заемщика, если у него действительно нет возможности погашать кредит.

Естественно, при обращении банка с исковым заявлением в суд, кредитную историю должника можно будет считать испорченной. Хотя, если заемщик сможет полностью погасить долг, со временем он сможет снова завоевать доверие банка. При этом суд поможет неплохо сэкономить средства должника, в отличие от реструктуризации.

А в случае подписания с банком договора о реструктуризации займа ответственность за исполнение всех обязательств будет нести заемщик, так как он сам согласился с суммой долга в увеличенном размере и продленными сроками погашения кредита. Если случится так, что финансовое положение заемщика в период действия нового договора снова ухудшится, провести реструктуризацию повторно будет невозможно. Кроме того, реструктуризованный займ считается для кредитной организации проблемным. В случае просрочки платежа больше чем на пять дней банк может внести информацию в БКИ о том, что условия договора нарушены.

Автор текста: Андрей Мещеряков . Опубликовано:5

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Источник: http://transher.ru/wiki/restrukturizaciya-kredita-podvodnye-kamni-dlya-zaemshchika

Реструктуризация через суд

11 марта 2016, 14:29

Как решить ситуацию с проблемным кредитом? Одним из способов является реструктуризация. Часто банки не хотят наладить новый график платежей, а грозят клиенту обращением в суд. Если дело дошло до этого, должник имеет шанс не только уменьшить сумму задолженности, но и избавиться от штрафов, пени.

Реструктуризация кредита через суд

Угрозы банка по поводу взыскания полной суммы задолженности через суд не должны пугать заемщика. Для него это наоборот – лучший выход из ситуации. Правда, должник должен доказать в суде, что он предпринимал шаги для того, чтобы договориться с кредитором о реструктуризации. Значит, в действительности так и должно быть.

Если банк не соглашается принять заявление, следует требовать письменный отказ. Далее нужно взять копию документа с печатью банка, с указанием входящего номера и подписью сотрудника банка, который принял заявление. Отказ банка в письменном виде и послужит доказательством в суде. Требования кредитора могут быть отклонены судом частично или полностью.


Бесплатная юридическая консультация:

До суда также следует вносить пусть даже символические платежи по займу. Такое поведение заемщика говорит о том, что он не отказывается от кредитных обязательств.

Если реструктуризацию проводит банк, то он все штрафы компонует в итоговую сумму задолженности, т.е. проводит капитализацию. В итоге с должником заключается новый кредитный договор. Получается, что клиент закрыл один кредит, а получил другой, с еще большей суммой. И практически во всех случаях новые условия хуже. Это вовсе не реструктуризация, которая подразумевает изменение условий выплаты займа в рамках одного кредитного договора. Ведь для этого составляется дополнительное соглашение к основному договору. Конечно, так действуют не все финансовые организации.

Реструктуризация кредита через суд – пример

Суд пересматривает размер ежемесячных платежей, имея в виду только фактические доходы дебитора. Утверждается схема реструктуризации кредита, в соответствии с которой клиент банка погашает долг в течение 2-3 лет.

Актуальные примеры по реструктуризации займа через суд доступны к просмотру на сайте РосПравосудие.

Реструктуризация долга через суд в 2017 году: основные положения

Особенности реструктуризации долга в судебном порядке:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Должник закрывает долги по тому графику платежей, который назначил суд. Банк более не вправе предъявлять требования, не имеющие под собой оснований.
  • До конца полного погашения задолженности останавливается начисление процентов, штрафов.

Источник: http://cbkg.ru/articles/restrukturizacija_cherez_sud.html

Реструктуризация кредита: подводные камни для заемщика

Оформляя долгосрочный кредит, каждый добросовестный заемщик абсолютно уверен в том, что до конца действия банковского договора он будет в состоянии выплачивать регулярные платежи. Но в жизни могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, в силу которых материальное благополучие может оказаться под угрозой. Это и болезнь, требующая дорогостоящего лечения, и вынужденное увольнение с работы, и декретный отпуск, и резкое снижение доходов. В таких случаях заемщик не может в должном объеме исполнять свои обязательства перед банком, и зачастую кредитное учреждение предлагает провести процедуру реструктуризации.

Реструктурировать задолженность по кредиту – это означает таким образом изменить первоначальные условия договора с банком, чтобы заемщик смог взять временную передышку от непосильных для него в данный момент выплат.

Основные направления реструктуризации:

  • Пролонгация кредитного договора и, как следствие, снижение ежемесячных платежей;
  • Изменение порядка погашения ссуды;
  • Изменение валюты кредита;
  • Предоставление кредитных каникул – заемщик на 1-3 месяца освобождается от внесения ежемесячных платежей в либо в полном объеме, либо по телу кредита;
  • Изменение схемы платежей и замена плавающей процентной ставки на фиксированную.

На первый взгляд, все эти способы реструктуризации кредитной задолженности направлены на то, чтобы облегчить жизнь заемщику, находящемуся в сложной финансовой ситуации. Но банк – финансовое предприятие, деятельность которого нацелена в первую очередь на получение прибыли. Поэтому реструктурированная задолженность выгодна, прежде всего, самому банку. Это и сохранение положительного имиджа перед Центробанком, который кредитует банковские учреждения, и сохранение клиента, и получение доходов в виде процентов по кредиту на более долгий срок.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда можно и нужно реструктурировать кредит

Прибегать к реструктуризации заемщику имеет смысл только в том случае, если он уверен, что все его финансовые затруднения имеют краткосрочный характер и в самом скором будущем ситуация изменится в лучшую сторону. В таком случае заемщик может обратиться в кредитующий банк с заявлением о проведении реструктуризации имеющегося займа.

Скорее всего, банк потребует от должника представления документальных доказательств невозможности выплат по кредитному договору в прежнем объеме. Это может быть уведомление о будущем сокращении штата, больничный лист, трудовая книжка с записью об увольнении или справка о заработной плате, в которой отражено снижение дохода.

Новый договор – новый долг

Реструктуризация первоначального кредита предусматривает заключение нового договора с банком, в котором будут отражены все изменения в условиях пользования и погашения займа. И перед тем, как согласиться с новацией, заемщику необходимо все тщательно проанализировать. Эйфория заемщика от того, что он получит хоть временную, но передышку от кредитного груза, быстро пройдет, а подписанный договор и увеличившаяся сумма переплаты по займу – останется.

В большинстве случаев реструктурированный кредит будет оформлен на условиях повышенных банковских процентов – это напрямую ведет к росту задолженности. А если принять во внимание, что и сроки кредита будут увеличены, то освободиться от долгового бремени заемщику удастся не скоро.


Бесплатная юридическая консультация:

Некоторые банки «грешат» тем, что в сумму реструктурированного кредита включают не только сумму основного долга и начисленных процентов, но и все штрафы и неустойки, которые были подсчитаны при наличии просроченных платежей. Тогда у заемщика получится своеобразная капитализация кредита – ему придется выплачивать проценты и на основной долг, и на все начисления.

Реструктуризация или суд: что выгоднее заемщику?

Если у должника, попавшего в затруднительную финансовую ситуацию, нет возможности выплачивать регулярные платежи и в недалеком будущем не предвидится никаких положительных изменений – реструктуризация может только усугубить тяжелое положение. В таком случае лучшим выходом для заемщика будет суд.

Судебный иск банка к должнику предусматривает начисление процентов на дату подачи заявления.

Следовательно, дальнейший расчет платы за пользование кредитными средствами прекращается. Кроме того, у заемщика всегда есть право воспользоваться статьей 333 Гражданского кодекса, и обратиться к суду с просьбой уменьшить или отменить начисленные штрафы и пени за просрочку платежей. В большинстве случае суд встает на сторону должника, особенно, если у него имеются объективные причины на неуплату кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Конечно, в случае обращения банка в суд, кредитная история заемщика будет изрядно испорчена. Однако после полного погашения этого займа должник, при необходимости, сможет постепенно исправить свою репутацию – при этом значительно сэкономив на реструктуризации.

Если же договор с банком уже подписан и реструктуризация кредита проведена, то вся ответственность за дальнейшее его исполнение полностью ляжет на заемщика. Он добровольно признал увеличившуюся сумму задолженности и возросшие сроки действия кредитного договора. И в случае, если его финансовое состояние в этот период изменится в худшую сторону, повторная реструктуризация невозможна. К тому же, реструктурированный кредит всегда будет для банка проблемным и любая просрочка платежа на срок более, чем 5 дней – повод внести данные о нарушении условий договора в БКИ.

Источник: http://refina.ru/restrukturizatsiya-kredita-podvodnye/

Что лучше суд или реструктуризация ?

Если я сделаю реструктуризацию долга, и не смогу платить какое то время (дело в том, что жду ребенка, а работа не постоянная т.е декретных у меня не будет) , будет все тоже самое что и с обычным долгом,3 месяца неуплаты, а потом коллекторы или суд? Есть ли вообще смысл?! мне предложил банк 70 тысяч долга по кредитной карте, превратить в 70 тысяч потребительских, на 60 месяцев, сумма платежа будет составлять 2500, т.е в итоге я заплачу им 150 тысяч. Кредитных карт у меня 5 в этом банке, из этого следует что платеж ежемесячный снизится на копейки и толком мне не поможет. Может лучше дождаться суда?

Однозначно лучше суд.


Бесплатная юридическая консультация:

адвокат Грудкин Борис Владимирович

Лучше решить вопрос мирно — реструктуризация. Если будет суд, то это приставы, арест имущества. На практике выходит так — если приходят приставы, то они описывают даже то имущество, на которое нет документов, например — бытовая техника.

Источник: http://yuristi.org/chto-luchshe-sud-ili-restrukturizaciya

О кредите: реструктуризация или в суд?

Если банк не соглашается предоставить вам реструктуризацию кредита, следует требовать письменный отказ. Отказ банка в письменном виде и послужит доказательством в суде. В суде ваши требования могут быть отклонены судом частично или полностью.

До суда также следует вносить пусть даже символические платежи по займу. Такое поведение заемщика говорит о том, что он не отказывается от кредитных обязательств.

Суд пересматривает размер ежемесячных платежей, имея в виду только ваши фактические доходы. Утверждается схема реструктуризации кредита, в соответствии с которой клиент банка погашает долг в течение 2-3 лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Но законом не установлена обязанность банка отсрочить, рассрочить или иным образом изменить порядок погашения задолженности на основании заявления должника. Поэтому шансы того, что банк удовлетворит ваши требования минимальны. Тогда вам нужно просто дождаться, когда банк подаст на вас в суд и уже в судебном порядке просить суд предоставить вам рассрочку или отсрочку исполнения обязательств. И ваше заявление в банк о реструктуризации кредита будет доказательством того, что вы хоть что-то старились предпринять.

Если мой ответ полезен- оставьте отзыв. Спасибо

В Вашей ситуации необходимо направить банку предложение с вариантом реструктуризации кредита, с предупреждением что в случае отказа в реструктуризации Вы не не в состоянии производить платежи.

Соит понимать, что реструктуризация — это право банка, а не его обязанность. Так что Вам вполне могут и отказать. Чтобы знать наверняка, следует отправить письменное предложение в Ваш банк и ждать письменного ответа в течение 30 дней. Если откажут, то Вы также сможете перекредитоваться в другом банке.

Юрист Онлайн. © www.yurist-online.net,. Все права защищены.


Бесплатная юридическая консультация:

При копировании информации ссылка обязательна.

Реструктуризация долга: плюсы и минусы

Если раньше кредиторы могли преследовать должника в течение многих лет, увеличивая штрафы, то сейчас законодательство предоставляет заемщикам, которые не справились с платежами в полном объеме, либо реструктуризировать долг на более выгодных условиях, либо объявить себя банкротом и полностью освободиться от долговых обязательств.

Реструктуризация долга

Если не получается выплачивать кредит на прежних условиях, а банк отказывается его пересмотреть, вы вправе обратиться в суд за реструктуризацией долга.

Суд рассматривает все статьи доходов заемщика и распределяет график платежей с учетом финансовых условий плательщика. Чтобы можно было расплатиться максимум за три года – это крайний срок по новому законодательству.

Но не все так просто. Если у вас проблемы с крупным кредитом или ипотекой и нет стабильного дохода, и если суд учтет все обстоятельства, и выяснит, что вы просто не сможете погасить долги и за три года, то вместо реструктуризации банк может посчитать вас банкротом и начать процедуры по банкротству.

Обратившись в суд чтобы пересмотреть платежи по кредиту, вы можете лишиться имущества – машины или квартиры.


Бесплатная юридическая консультация:

Преимущество реструктуризации

  • Прекратиться обложение заемщика штрафами со стороны кредиторов.
  • Суд пересмотрит % по рублевым долгам и назначит по ставке рефинансирования Центробанка. Это неплохо если ваши % по кредиту выше.
  • Если брали кредиты в валюте, то суд пересчитает сумму в рубли по курсу Центробанка, а проценты начислит по ставке кредитного договора, но не выше ставки рефинансирования.
  • Защитит заемщика при подорожании валюты.

Недостатки метода рефинансирования

Если в течение срока погашения долга, заемщик пожелает купить или продать имущество стоимостью свыше 50 тысяч рублей, ему придется получить согласие своего финансового управляющего (назначается судом, чтобы контролировать сроки и соблюдение платежей). Не заручившись согласием, заемщик не сможет стать поручителем по кредиту или передать свое имущество в залог.

Если раньше банки часто отказывали заемщикам в реструктуризации, то теперь, когда человек вправе признать себя банкротом банки рискуют вообще не получить деньги и охотнее соглашаются на процедуру реструктуризации.

Банкротство

Суть банкротства заемщика заключается в том, что суд забирает и реализует имущество заемщика, продает, чтобы вернуть долг.

А если у человека нет никакой собственности, то долг списывают. Поэтому банкротство отличный выход для тех, у кого ничего нет, кроме долгов. Но не торопитесь переводить имущество на родню и объявлять себя банкротом, суд может признать факт сделки незаконным и забрать вашу недвижимость за долги. Ревизии будут подвергнуты все сделки за последние три года. Вы вправе обратиться в суд при любой задолженности, но если она меньше 500 тыс. руб., то придется доказывать свою неплатежеспособность документально.

Премущество

Если нет никакого имущества и постоянных доходов, то спишутся все долги и штрафы по ним.


Бесплатная юридическая консультация:

Недостатки

В период банкротства должник не имеет право совершать имущественные сделки, открывать банковские вклады и счета и получать по ним средства.

До окончания процедуры банкротства горе должнику может быть ограничен выезд за границу.

В течение 5 лет после банкротства человек при получении новых вкладов и займов должен указывать, что был банкротом.

3 года будет нельзя занимать руководящие должности.

Что не вправе забрать за долги?

  • Единственное жилье и участок, на котором оно расположено, не могут забрать за долги. Ипотека- исключение.
  • Не вправе забирать предметы домашней обстановки и обихода. Одежду, обувь вещи индивидуального пользования.
  • Продуты питания и деньги на сумму прожиточного минимума, как самого должника, так и его домочадцев, находящихся на иждивении должника.
  • Нельзя забрать имущество необходимое для работы, например компьютер у программиста или бухгалтера, но если стоимость оборудования свыше 100 минимальных размеров оплаты труда, то могут и забрать.

Источник: http://misswomen.ru/restrukturizatciya-ili-bankrotstvo.php


Бесплатная юридическая консультация:

Альтернативы банкротству – можно ли избежать полного разорения?

Банкротство обладает несомненным преимуществом: плательщику спишут все его долги. Вот только цена такого избавления довольно высока. На трехлетний срок на банкрота будут наложены определенные ограничения, например, он не сможет стать учредителем юридического лица, открыть свое дело и занять руководящую должность в фирме. Но самая тяжелая потеря – разорившемуся гражданину придется расстаться с большей частью имущества и всеми накоплениями. Так что в некоторых случаях можно попытаться избежать банкротства.

Как не доводить дело до суда

Решение о банкротстве гражданина принимает суд. Так что если он не хочет, чтобы его признали финансово несостоятельным, то его главная задача – не доводить дело до суда. Если кредиторы обратятся к конкурсному управляющему и составят коллективный иск, то судье придется принимать какое-то решение. И если заявители будут настаивать на банкротстве, то дело этим, скорее всего, и закончится.

Предположим, что заемщик оказался не в состоянии оплачивать свои долги по ряду объективных причин, например:

  • – его сократили и он не может устроиться на новое место работы;
  • – он получил серьезную травму или пережил операцию и временно нетрудоспособен;
  • – он получил инвалидность и ограничение трудоспособности;
  • – умер его близкий родственник, который помогал оплачивать кредит;
  • – пропал актив, обеспечивающий доход (например, сгорела квартира или угнали сдаваемый в аренду автомобиль);
  • – подвели его собственные должники;
  • – закончились социальные выплаты (например, декретные) и т.д.

И если кредиторы угрожают судом, то лучший способ не доводить дело до банкротства – попытаться произвести с ними переговоры.

Например, свои требования по уплате кредита предъявляет банк. Необходимо оформить заявление, в котором заемщик указывает обстоятельства, по которым он больше не может исполнять свои обязательства, и предлагает свой вариант выхода из ситуации, проще говоря, реструктуризацию. Варианты могут быть такие:


Бесплатная юридическая консультация:

  • – рассрочка платежа на более длительный срок;
  • – выплата только процентов в течение определенного срока без уплаты тела кредита;
  • – кредитные каникулы на 2-3 месяца;
  • – уменьшение процентной ставки и т.д.

Если заем был взят в валюте, то целесообразно просить пересчитать его в рублях по нынешнему курсу – по крайней мере, можно будет уберечься от роста долга в связи с падением рубля.

Чтобы можно было доказать на суде, что заемщик пытался произвести переговоры с кредиторами, ему нужно получить документ, подтверждающий принятие заявления. Если банк или другая организация отказываются принять бумагу, то ее можно направить кредитору заказным письмом с уведомлением. Тогда на суде можно будет с чистой совестью говорить о том, что заявитель не пытается избежать выплат, но в связи со внештатной ситуацией пока не может платить по счетам.

С письмами кредиторам – банкам, ломбардам или физическим лицам – затягивать не стоит. Если плательщик затягивает срок уплаты больше, чем на три месяца, то на долг начинают начисляться пени (размер штрафов и конкретный срок задержки выплат устанавливается договором). Если вовремя оповестить кредитора о временных финансовых проблемах, то санкций можно избежать.

Также следует знать условия банкротства:

  • – суммарный долг должен быть больше 500 тысяч рублей;
  • – срок неуплаты – более 3 месяцев.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, то суд не может признать должника банкротом. Он просто назначит реструктуризацию долга или предложит сторонам пойти на мировое соглашение. А вот если требования выполняются, и у ответчика нет стабильного дохода, то избежать полного разорения очень и очень трудно.


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация долга через суд

Это самая частая альтернатива банкротству. Под реструктуризацией рассматривается изменение условий договора займа на следующие:

  • – срок выплаты – максимум 3 года;
  • – процентная ставка – равная ставке рефинансирования Центрального банка;
  • – пени и штрафы «списываются» либо уменьшаются до разумных пределов;
  • – размер выплат не превышает 60% от общего ежемесячного дохода заемщика.
  • Кроме того, с момента введения режима реструктуризации действуют следующие условия:
  • – нельзя рассчитаться с долгами досрочно;
  • – кредиторы не могут предъявить новые требования, учитываются только заявленные в рамках дела о банкротстве;
  • – иные иски в отношении должника не рассматриваются;
  • – прекращается начисление всех неустоек;
  • – прекращается взыскание средств по исполнительным листам, за исключением алиментов и возмещения вреда здоровью.

Таким образом, реструктуризация долга – это наиболее приемлемый выход для тех, кто хочет избежать банкротства. Это выгодно и для заемщика – ему предлагаются более чем хорошие условия выплаты его долгов, и для кредитора – он получит максимально возможную сумму (если производить банкротство, то его требования в большинстве случаев будут удовлетворены максимум на 70% – остальное составят судебные издержки и покрытие обязательных платежей).

Однако реструктуризация возможна далеко не всегда. Ее обязательные условия:

  • – заемщик имеет стабильный источник дохода, чаще всего под этим подразумевается зарплата;
  • – заемщик не должен быть осужден по экономической статье;
  • – заемщик не объявлялся ранее финансово несостоятельным (максимальный срок между двумя банкротствами – 5 лет);
  • – заемщику не было в течение предыдущих 8 лет предложено плана реструктуризации (иными словами, если кредитор в ходе переговоров уже предложил должнику пересмотр условий договора, а тот не согласился, то банкротства не избежать).

План реструктуризации утверждается на общем собрании кредиторов и предлагается суду. Далее он либо утверждается, либо корректируется, либо отменяется. Решение суда может быть оспорено в вышестоящую инстанцию. После вступления его в силу отменить решение уже не в силах ни одна кассация, а условия реструктуризации обязательны для исполнения всеми сторонами.

Суд может принять решение и без учета мнения кредиторов, например, если они не явились на заседание или в ходе обсуждения не смогли выработать единый план реструктуризации.

Если заемщик продолжает не исполнять свои обязательства, то при последующем обращении кредиторов в суд его принудительно подвергнут банкротству.

Мировое соглашение

Реструктуризация больше выгодна должнику, чем кредиторам, так как предусматривает значительное улучшение условий договора и предоставляет заемщику возможность в комфортном режиме погашать обязательства. При этом ему не придется расставаться с имуществом и ставить крест на своей кредитной истории (банкроту вряд ли кто-нибудь когда-нибудь предоставит в будущем заем).

Иногда реструктуризация невозможна по объективным причинам, например, сумма долга настолько велика, что нынешний доход плательщика не позволяет ему уложиться платежами в трехлетний срок. При этом имущества у потенциального банкрота почти нет, и распродажа его вещей не компенсирует кредиторам и половины затрат.

В этих и других подобных случаях стороны могут пойти на мировое соглашение. В сущности это представляет собой ту самую реструктуризацию, об условиях которой ранее кредитор и должник не могли договориться. Например, часто бывает, что банк отказывается предоставлять заемщику более льготные условия кредитования, когда тот не может больше платить по долгам, а во время судебного разбирательства ставится более сговорчивым. И, напротив, возникают ситуации, когда заемщик не видит иного выхода, кроме банкротства и тотальной распродажи нажитого имущества, в то время как кредиторы могут смягчить свои требования и предлагают ему рассчитаться по выгодному тарифу, не портя свою кредитную историю.

Условия мирового соглашения в каждом случае обговариваются индивидуально. Если кредиторов несколько, то заемщик должен составить подобный документ с каждым из них. Если в процессе договоренности хотя бы один кредитор откажется подписывать мировую, то суд не сможет утвердить соглашение.

Таким образом, если заемщик хочет избежать банкротства, он может:

  • – попытаться урегулировать ситуацию до суда, предложив реструктуризацию задолженности или произвести рефинансирование в другом банке;
  • – пойти с кредиторами на мировую во время судебного заседания;
  • – просить у суда реструктуризации долга по положениям закона «О несостоятельности».

Источник: http://reginfo.org/articles/116-alternativy-bankrotstvu-mozhno-li-izbezhat-polnogo-razorenija.html

Когда банки сами предлагают реструктуризацию?

По идее, услуги по реструктуризации задолженности предназначены для заёмщиков, именно они в них нуждаются, когда возникают проблемы с выплатами по кредиту и просрочки внесения ежемесячных платежей. Но бывают и такие ситуации, когда на реструктуризации настаивает именно сам банк. И этих случаев очень много, возможно, они случаются даже чаще, чем сами заёмщики обращаются за проведением процедуры изменения графика платежей.

Когда банки сами предлагают реструктуризацию кредита?

Ситуации, когда банки настаивают на реструктуризации кредита

Причина всего одна — проблемный кредитный договор, по которому заёмщик никак не может или не желает производить выплаты. По идее, предложение о реструктуризации банковской задолженности, исходящее от самого банка, — это крайний шаг, за которым следует уже обращение в суд и взыскание долга силами службы судебных приставов, которые будут исполнять решение суда.

Что предшествует реструктуризации кредита по инициативе банка?

При возникновении просрочки, банк сначала всеми силами старается вернуть заёмщика в график ежемесячных платежей, звонит, пытается договориться, выясняет причины невыплаты. Этот период может быть очень длительным, даже доходящим до полугода. И уже когда банк будет понимать, что дело идёт к суду, он предложит клиенту реструктуризацию задолженности по кредиту.

Дело в том, что банк крайне не заинтересован в судебном разбирательстве, так как чаще всего суд значительно уменьшает начисленные банком пени и штрафы, которые к моменту передачи дела в суд имеют порой колоссальные размеры. Более того, не секрет, что взыскание долга через приставов — тоже не самый эффективный метод, процесс взыскания может длиться годами, если не десятилетиями.

Стоит ли соглашаться на реструктуризацию кредитной задолженности?

Банку гораздо проще предложить реструктуризацию долга по кредиту. Как известно, реструктуризация представляет собой процедуру оформления нового кредитного договора на сумму, равную для закрытия прежнего кредита досрочно. В итоге, заёмщик получает новый договор с новыми условиями выплат, как будто он только что оформил кредит.

Но дело в том, что когда проводится реструктуризация кредитной задолженности, банк может включить в сумму нового кредита не только оставшийся основной долг по старому, просроченному займу, сюда же могут быть приписаны и все пени, все штрафы, набежавшие за период взыскания. Поэтому заёмщику нужно сто раз подумать прежде, чем соглашаться на такое предложение, может оказаться и так, что уж лучше получить судебное решение, чем договор реструктуризации.

И всё же, банки могут идти на уступки заёмщикам и оформить реструктуризацию, пусть и со всеми пенями и штрафами, но по минимальной ставке в 10-12% годовых. К тому же, к договору могут сразу прикрепить кредитные каникулы на срок 3-12 месяцев, то есть заёмщику даётся возможность просрочить несколько платежей безо всяких санкций со стороны банка.

Если банк предлагает оформить реструктуризацию просроченной кредитной задолженности, не стоит сразу от неё отказываться, всё-таки судебное решение — тоже не лучший вариант исхода дела, оно может повлечь за собой опись и изъятие имущества и запрет на выезд за границу.

Другие статьи по теме реструктуризации:

Банки всегда идут на встречу своим клиентам, и реструктуризация отличный банковский инструмент хоть как то помочь заемщику выплачивать кредит, путём снижения процентных ставок и увеличения срока кредита, но в последнее время люди и реструктуризацию платить не хотят.

  • НОВОСТИ БАНКОВ
  • КОММЕНТ
  • Алексей:Сколько раз понизят Ключевую ставку в 2018 году?
  • Марина:Скиньте справку по форме банка на почту. Спасибо
  • олег:если у них нету договора о рефинансировании, то наверное буд …
  • Ирина:Добрый день!можете скинуть образец на почту!спасибо
  • Лина:Здравствуйте, у меня такой вопрос. Заказала в интернет ма …

ВИДЕО О ФИНАНСАХ

Ключевая ставка ЦБ заменит в документах ставку рефинансирования

Стоит ли сегодня покупать недвижимость

Нужна ли страховка по кредиту

100 рублей за доллар: Реально ли это?

Информационные разделы

  • 1. Инструкции
  • 2. Документы/справки
  • 3. Интернет-банк
  • 4. Мобильный банк
  • 5. Коллекторские агентства
  • 6. Про вклады в банках
  • 7. Финансовая грамотность
  • 8. Словарь банковских терминов
  • 9. Видео о финансах и экономике
  • 10. Исследования финансового рынка

Самые читаемые публикации

Кредиты наличными

Цель HBon.ru

Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

Источник: http://hbon.ru/kogda-banki-sami-predlagayut-restrukturizaciyu

Как реструктуризировать кредит через суд?

Если по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи, банк может подать на него в суд. Чтобы избежать этого, гражданин подает в банк заявление на реструктуризацию кредита. В случае получения отказа от банка, заявление подается в суд.

Порядок действий

С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

  • В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
  • Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;
  • Комиссия рассматривает дело и принимает решение.

В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.

После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

  • покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
  • отдача имущества в залог;
  • дарить имущество.

Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:

  • уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;
  • увеличение срока оплаты;
  • «кредитные каникулы». В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;
  • смена валюты для оплаты;
  • списание значительной суммы к оплате;
  • уменьшение процентной ставки.

В какой суд обращаться?

Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

Основания

На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

  • увольнение с места работы;
  • тяжелая болезнь;
  • за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • сокращение заработной платы;
  • пополнение семейства;
  • призыв в армию;
  • последствия после ДТП;
  • подтверждение банкротства.

Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк. Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.

Заемщик должен предоставить судье план реструктуризации. Без него заявление рассматриваться не будет.

Судебной комиссией предоставляются доказательства, на основании которых истец просит снизить процентную ставку. Если в заявлении будет просто жалоба без обоснованных причин, комиссия его рассматривать не будет.

Список документов

Необходимые документы для реструктуризации долга по кредиту через суд:

  • заявление на реструктуризацию;
  • копия договора по кредиту;
  • к договору подкрепляются соглашения и приложения;
  • в случае просрочки платежа предоставляется справка из банка о сроках погашения кредита;
  • справка из ЕГРП;
  • копия удостоверения личности заемщика и членов его семьи;
  • копия трудовой книги заемщика;
  • в случае утери работы — документ подтверждающий это;
  • в случае болезни — выписка из медицинской книги;
  • в случае сокращения по должности — документ от работодателя о снижении зарплаты, справка 2-НДФЛ;
  • письменный отказ банка в реструктуризации кредита;
  • справка о смерти близкого человека;
  • документ о потере или порче имущества.

Предоставление судебной комиссии как можно больше документов о неплатежеспособности заемщика — поможет выиграть дело.

Точных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет. После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.

Если физическое лицо соответствует требованиям статьи 213.13, суд выносит решение в его пользу.

Отказ

Могут ли отказать в суде? Да, безусловно.

Основания для отказа в реструктуризации долга по кредиту через суд:

  • плохая кредитная история плательщика;
  • частая смена рабочего места;
  • отказ от общения с банком, для урегулирования конфликтов;
  • просрочка по платежам.

Кредитная история плательщика — главный показатель для банка в принятии решения. Если на счету гражданина несколько непогашенных кредитов и он просит облегчить ему условия по — последнему, то банк даже не рассмотрит просьбу. Для удовлетворения иска, судебная инстанция должна видеть перспективу дальнейших выплат.

Заемщик должен убедить судебную комиссию, что его финансовое положение временно не стабильно. Как только все наладится — все платежи будут погашены.

Если вы не нашли в статье информацию которую искали, обратитесь к нашему юристу на сайте. Он поможет вам решить возникшую проблему и посоветует как правильно поступить.

Источник: http://classomsk.com/cherez-sud/kak-restrukturizirovat-kredit-cherez-sud.html