Банкротство физических лиц — как это работает?


Бесплатная юридическая консультация:

Кризисы последних лет поставили многих россиян в довольно сложную ситуацию. Снижение реальных доходов заемщиков, купивших жилье в ипотеку, переквалифицировали их в категорию должников.

Оглавление:

И если раньше из кризисной ситуации выход был только у организаций, которые могли воспользоваться процедурой банкротства (см. также статью о заработке дебиторской задолженности), то с 1 октября 2015 года такая возможность появилась и у физических лиц. Связано это с тем, что в силу вступил Федеральный закон №476-ФЗ от 29.12.2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Надо отметить, что изменения были приняты досрочно, видимо, в связи с критическим положением массы заемщиков и невозможностью урегулировать вопросы должников другим способом.

Отношение общества к банкротству с финансовой точки зрения нельзя назвать положительным. Ведь речь идет о финансовой гибели предприятия. А как банкротство может повлиять на физическое лицо? Для ответа на этот вопрос рассмотрим некоторые аспекты этой процедуры:

Что такое банкротство?

Банкротство или несостоятельность – это отсутствие у должника возможности в удовлетворении требований кредиторов по своим обязательствам в полном объеме. И если до вступления в силу изменений к закону «О банкротстве» для ликвидации задолженности использовались услуги коллекторских агентств, то теперь этот процесс должен войти в цивилизованное русло. Поэтому, если не принимать во внимание отрицательные моменты процедуры, банкротство – это действия, направленные на реабилитацию должника и дающие возможность избавиться от долгового бремени.

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий задолженность по обязательным платежам в сумме более 500 тыс. рублей и не уплачивающий ее в течение более 3 месяцев. Впрочем, инициировать процедуру банкротства может и кредитор. Банкротство физического лица признается исключительно по решению суда. Следует заметить, что суд вместо банкротства может предложить реструктуризацию задолженности, если увидит возможность погашения долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Удовлетворение судом заявления о банкротстве влечет за собой утрату права должника распоряжаться своим имуществом. Для этой цели назначается финансовый управляющий, занимающийся его реализацией.

Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными. А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цены.

То есть, если должник продал или подарил какое-либо имущество своему родственнику, после признания его банкротом процедура банкротства распространяется и на этот имущество.

Для максимально погашения задолженности, имущество банкрота продается через аукционы по банкротству. При этом не подлежат изъятию:

  • деньги в пределах прожиточного минимума;
  • единственное жилье;
  • жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • личные вещи, предметы быта и продукты питания;
  • имущество для занятий профессиональной деятельностью;
  • транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
  • государственные награды, почетные знаки.

Вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам в порядке очередности и пропорционально требованиям. После окончания реализации имущества наступает тот момент, ради которого возбуждалась эта процедура – должник освобождается от уплаты оставшейся части долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Именно в этом и заключается отличие от механизма, действующего ранее. При судебном взыскании по долгам остаток задолженности сопровождал должника все время, даже если возможность его возврата полностью отсутствовала. Сейчас же несостоятельность человека подтверждается юридически, освобождая человека от статуса должника.

Плюсы и минусы банкротства

Статус банкрота для физического лица несет в себе ряд преимуществ:

  • после признания человека банкротом прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций, связанных с несвоевременной оплатой долга;
  • суд освобождает его от обязательств, оставшихся после реализации имущества;
  • даже если должник не имеет ничего, кроме единственной квартиры, это не останавливает процедуру банкротства и его долги будут аннулированы.

Конечно, признание человека банкротом имеет для него положительный эффект, особенно если сравнить это с пожизненным судебным преследованием, которому подвергались граждане до принятия закона. Однако есть и обратная сторона:

  • следующее банкротство может быть объявлено не ранее, чем через 5 лет;
  • банкрот лишается своего имущества;
  • не может занимать руководящие должности;
  • суд имеет право запретить должнику выезд за границу до окончания реализации имущества;
  • при любых сделках, связанных с кредитами или рассрочкой, банкрот обязан сообщать о своем статусе партнеру;
  • у банкрота изымаются правоустанавливающие документы для занятия предпринимательской деятельностью и накладывается запрет на ее осуществление на срок, определяемый судом.

Быть или не быть банкротом

Принятие решения по вопросу объявления себя банкротом – довольно сложный процесс. Потенциальному банкроту необходимо оценить возможность оплаты долга, и моменты, связанные с ограничениями, получаемыми в случае реализации процедуры. Сама процедура не представляет особой сложности.

Для инициации процедуры банкротства необходимо юридически установить его признаки, подтвержденные соответствующими документами. Для этого следует:


Бесплатная юридическая консультация:

  • подготовить документы, подтверждающих денежные обязательства с учетом штрафов и процентов;
  • определить список кредиторов;
  • составить опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • приготовить документы о сделках за последние 3 года, если таковые имели место;
  • собрать документы о доходах и расходах.

В перечень долгов не входят обязательства перед физическими лицами, например, алименты или обязательства по уплате морального или физического вреда. Заявление с приложением этих документов передается в арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство, прежде всего, связано с критическим финансовым положением человека. Поэтому, если существует возможность избежать банкротства, следует постараться ее использовать. Для этого можно воспользоваться такими способами, как:

  • реструктуризация долга, то есть уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита;
  • кредитные каникулы – отсрочка в выплате долга. Как правило, предоставляется на срок не более 3 месяцев, подразумевая, что за три месяца любой человек имеет возможность решить свои финансовые проблемы, например, найти работу или подработку;
  • рефинансирование кредита – перекредитование в этом же или другом банке. Это позволяет уменьшить суммы выплат, снизить процентную ставку по кредиту;
  • получение консолидирующего кредита. Процедура очень похожа на рефинансирование, но производимое в отношении нескольких кредитов. В этом случае один, более выгодный кредит позволяет выплатить задолженность по всем более мелким кредитам.

Для любого инвестора или предпринимателя очень дорога репутация платежеспособного человека, особенно если это касается будущих проектов. Кому-то подойдет реструктуризация, а кому-то не обойтись без консолидирующего кредита. В каждом конкретном случае правильное решение может быть разное, следует грамотно оценить и просчитать экономическую эффективность.

Порой такую оценку сложно сделать без профессиональной подготовки, поэтому перед принятием окончательного решения стоит проконсультироваться со специалистами. С точки зрения инвестиций в реальный бизнес, сфера банкротства физических лиц сейчас является очень перспективной и низкоконкурентной. Сейчас закон только проходит обкатку, однако в течение ближайших лет банкротство граждан станет такой же нормой, как и банкротство юридических лиц.

(Пока оценок нет)


Бесплатная юридическая консультация:

Все это(по физ лицам) -теория.

Вы практику судебную знаете?

Я похож на юриста?! Цель статьи показать перспективное направления для бизнеса и варианты выходы из долгового рабства

Отличная статья, информативная.

Прекрасная статья! К сожалению, низкая культура инвестирования породила огромное количество случаев инвестировать кредитных денег в разнообразные онлайн проекты. Далее следовали скамы и люди оставались с непомерными долгами без реального дохода. Конечно — так делать нельзя. Инвестировать нужно только тем средства, потеря которых не станет катастрофой. Однако, многие люди поверили в ПАММы, получали доход годами и рисковали, поддавшись искушению быстрых и легких денег, ведь всем хочется быть ленивыми инвесторами. Этому способствовал и бум банковского кредитования, когда деньги раздавались направо и налево без разбора. Я и сам совершит такую ошибку. Впрочем, когда я это делал, то держал в голове, что на горизонте маячит принятие закона о банкротстве физических лиц. Это было форс-мажорным планом, который, к сожалению пришлось пустить в ход. Сейчас я занимаюсь мониторингом ситуации по последствиям процедуры и понимаю, что для моего положения — это идеальный вариант, вообще без негативных последствий.


Бесплатная юридическая консультация:

Вы уже воспользовались законом по банкротству физ. лиц? Расскажите, пожалуйста, подробности ситуации и алгоритм ваших действий

Пока банки не шли в суд — я просто мониторил, и общался с юристами, которые оказывают эту услугу. Сейчас ситуация такова, что банкротством физических лиц занимаются те же суды, что банкротят ИП — Арбитражные. Логично, что саму услугу «банкротство под ключ» стали предлагать конторы, которые работают по ликвидациям и банкротствам ООО и ИП (тут специфика особенно похожа). Цены предлагают разные — от 6000 рублей за составление документации. 6000 депозит в суд,управляющему. Сами услуги сводятся к тому, чтобы создать у должника перед судом имидж добросовестного человека в трудной ситуации, при этом сделать все, чтобы сохранить имущество. Чем больше наворотов — тем дороже услуга. Но благодаря жесткой конкуренции можно найти адекватные цены. Даже для сложных случаев (не берем олигархов) обычно в районерублей под ключ.

Я сам пока судился лишь с одним банком и жесткой необходимости начинать процедуру банкротства пока нет — но желание такое есть. Если всё же начну — отпишусь.

Спасибо, за инфу. Надеюсь никому не пригодится

Поправка по поводу: «Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными.» А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цене. Так что шерстить будут последние три года и все доходы от продажи и куда эти деньги были потрачены. Что-то не так, значит «подозрительная сделка», а значит ее могут отменить.


Бесплатная юридическая консультация:

Спасибо, дополнил статью.

  • Forex (84)
  • SEO (3)
  • Без вложений (2)
  • Бизнес (2)
  • Инвестиционные Инструменты (49)
  • Интервью (3)
  • Интересно (66)
  • Как тратить! (5)
  • Конкурсы (21)
  • Криптовалюты (9)
  • Мои новости (22)
  • Новое (1)
  • Нужно знать (54)
  • Отчеты (279)
  • Поднимаем деньги (3)
  • Сотрудничество (16)
  • Трейдеры (5)
  • Трейдинг (4)
  • Фондовая биржа (40)
  • Цели (2)
    • Дмитрий к записи Отзывы о краудлендинговой платформе Penenza
    • Антон к записи Какой биткоин кошелек самый безопасный
    • Лилия к записи Традиционный отзыв о криптобирже EXMO
    • Иван к записи Традиционный отзыв о криптобирже EXMO
    • Олег к записи Традиционный отзыв о криптобирже EXMO
  • Все права защищены ©18 Блог ленивого инвестора.

    Источник: http://smfanton.ru/interesno/bankrotstvo-vyxod-ili-neizbezhnost.html

    Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

    Последнее обновление 15 июня 2015 г.

    1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября

    Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

    Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

    2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

    Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

    А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

    Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

    В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

    3. Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

    Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

    В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

    • единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
    • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
    • продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
    • топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
    • домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
    • призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

    Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц. По итогам совещания в администрации президента 15 июня вступление в силу закона о банкротстве физлиц будет перенесено с 1 июля на 1 октября 2015 года. Причина — неготовность арбитражных судов.

    4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы

    Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.

    За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.

    5. Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

    Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

    «Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества… Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги», заявил АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

    Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

    Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.

    Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

    Задай свой вопрос

    Статья сыровата, и к сожалению СМИ продолжают размножать мифы о банкротстве физических. 100%-достоверную информацию ищите на сайте в разделе банкротство

    Источник: http://www.aif.ru/dontknows/about/vse_chto_nuzhno_znat_o_bankrotstve_fizicheskih_lic

    Признание физического лица банкротом — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия

    Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.

    Что такое банкротство физического лица

    Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями. Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд. Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

    Кто может подать на банкротство

    Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

    При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке). Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход. При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

    Кто признает физическое лицо банкротом

    После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой. Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований. Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.

    Признаки неплатежеспособности физического лица

    Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:

    1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
    2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
    3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
    4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

    Правовое регулирование

    Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015. Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота. Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

    Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов. После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов. При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

    Как подать на банкротство физическому лицу

    Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей. Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц. Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

    В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

    В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей. Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

    Список документов для подачи в арбитражный суд

    Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями. Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет. Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:

    Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.

    • паспорт;
    • номер ИНН физического лица;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей);
    • справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП;
    • справки об уплате налогов.

    Подтверждения наличия долгов

    • кредитные договоры;
    • расписки;
    • почтовые уведомления о штрафах;
    • квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.

    Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года

    • справка с места работы;
    • справка 2 НДФЛ;
    • копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
    • документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам;
    • выписки с банковских счетов;
    • документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам;
    • информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей;
    • копия реестра сведений (для акционеров);
    • справка из службы занятости населения (для безработных).

    Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)

    • договора купли-продажи;
    • свидетельство на право собственности;
    • документы о разделе имущества после развода;
    • данные из федерального реестра;
    • документы на наследство и прочее.

    Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

    Признание несостоятельности включает следующие этапы:

    1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
    2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
    3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
    4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
    5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

    Рассмотрение заявления в суде

    Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

    • признать заявление обоснованным, принять к производству;
    • признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
    • признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

    Признание физического лица банкротом

    В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами. После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов. Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

    Назначение финансового управляющего судом

    Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю. Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено. Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

    Что такое план реструктуризации долгов

    Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:

    • положения о сроках погашения;
    • положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
    • информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

    Реализация имущества

    После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника. Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают. Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.

    Какое имущество не подлежит обязательной продаже

    Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:

    • единственное жилье должника;
    • продукты питания;
    • государственные награды, почетные знаки;
    • личные вещи;
    • недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
    • имущество, необходимое должнику для работы;
    • транспортное средство для передвижения инвалида.

    Последствия признания физического лица банкротом

    Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

    1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
    2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
    3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
    4. Сложности с получением кредитов.

    Ответственность за фиктивное банкротство

    За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

    1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
    2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

    Стоимость банкротства физического лица

    Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:

    1. Госпошлина – 6000 рублей.
    2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
    3. Услуги нотариуса.
    4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
    5. Услуги юриста.
    6. Транспортные, почтовые расходы.

    Плюсы и минусы процедуры банкротства

    Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

    • прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
    • списание долгов после реализации имущества;
    • даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.
    • лишение имущества;
    • невозможность занимать руководящие должности;
    • запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
    • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
    • повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

    Источник: http://sovets.net/13726-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

    Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы процедуры

    Брать кредиты в наше время – достаточно рискованная затея. Финансово грамотные граждане понимают это, и поэтому одалживают деньги в банках и микрофинансовых организациях только в крайнем случае. Как правило, кредиторы насчитывают большие проценты за пользование кредитными деньгами, и переплата за долг выходит существенной.

    Часто при получении займа человек либо не задумывается о том, как он будет его погашать, либо имеет постоянное место работы/другой источник дохода, но в дальнейшем обстоятельства меняются в худшую сторону. Если вы понимаете, что не в состоянии оплачивать долги, вам стоит задуматься о признании себя банкротом через суд. Давайте узнаем, что такое банкротство, плюсы и минусы этой процедуры.

    Как происходит процесс?

    Процесс признания физического лица банкротом предусматривает несколько этапов.

    Этап №1. Подача заявления в суд

    Когда человек понимает, что он не в состоянии справится со своими кредитными обязательствами, он может обратиться в арбитражный суд в своем городе.

    Там ему необходимо будет написать заявление, оно должно содержать следующую информацию:

    1. Полное наименование арбитражного суда, куда подается документ;
    2. Персональная информация о банкроте (заявителе). Ему нужно будет указать свои ФИО, дату рождения, паспортные данные, юридический адрес прописки и т.д.;
    3. Наличие у заемщика ценного имущества или недвижимости;
    4. Также указывается информация обо всех кредиторах банкрота. Если это юридическое лицо – наименование предприятия, если физическое – ФИО и паспортные данные;
    5. Данные обо всех кредитах, по которым человек не может рассчитаться (сумма займа, сроки возврата, наличие просрочки и т.д.);
    6. Обоснование невозможности погашения всех долгов;
    7. Подпись человека, который подавал заявление;
    8. Дата написания.

    Этап №2. Рассмотрение заявления

    После подачи заявления компетентные лица будут заниматься решением вопроса должника. Как правило, процесс рассмотрения запроса занимает до трёх месяцев.

    За это время определяется дальнейшая судьба кредитов банкрота.

    Всего существует три возможных сценария:

    1. Реструктуризация долгов. Это наиболее распространенный вариант решения проблемы. Под реструктуризацией подразумевается полное списание насчитанных пеней и штрафов за просрочку и частичное списание суммы долга. Таким образом, заимодатель возвращает хотя бы часть одолженных средств;
    2. Продажа имущества и/или недвижимости должника. За счет вырученных средств покрываются кредиты банкрота (возможно, в частичном объеме). Этот вариант возможен только в том случае, если у человека есть дом, квартира, земельный участок, автомобиль, которые оформлены на него;
    3. Полное списание долгов. Такой вариант возможен только в том случае, если у человека отсутствует официальный источник дохода (он не трудоустроен, не получает пенсию или социальную помощь), и у него нет имущества. При полном списании долгов клиент освобождается от кредитной нагрузки.

    Но при этом признание гражданина банкротом возможно не во всех случаях. В следующем разделе описаны ситуации, при которых человеку может быть присвоен этот статус на официальном уровне.

    Нюансы признания человека банкротом

    Стоит отметить, что при подаче заявления в арбитражный суд, кредитная история человека будет внимательно изучаться ответственными лицами.

    Признания человека банкротом возможно только в следующих случаях:

    1. Задолженность в суммерублей и более;
    2. Погашение не происходит в течение 3 и более месяцев из-за недостатка финансов у заемщика;
    3. Ранее кто-либо из кредиторов подавал на гражданина в суд, вследствие чего было принято решение принудительно взыскать задолженность.

    Во всех остальных случаях арбитражный суд, вероятнее всего, ответит отказом. Если же суд признает человека неплатежеспособным, его ждет либо реструктуризация (уменьшение суммы платежей), либо полное списание всех долгов, либо продажа имущества в пользу погашения долгов.

    Может быть конфисковано следующее имущество должника:

    • Дом или квартира, в котором не проживает банкрот;
    • Земельный участок, использующийся для получения дохода;
    • Автомобиль;
    • Ценные фондовые бумаги;
    • Ювелирные украшения;
    • Наличные средства;
    • Счета в банке.

    При этом есть вещи, которые не имеют права быть арестованными в судебном порядке.

    • Жилое помещение, в котором прописан задолжник и члены его семьи. Согласно законодательству РФ, кредиторы не имеют права лишать должника дома, в котором он проживает. При этом если на него оформлены другие дома, находящиеся на территории России, они могут быть конфискованы;
    • Дома и квартиры, находящиеся за границей. Если жилье, принадлежащее банкроту, расположено не на территории России, то оно не подпадает под юрисдикцию нашей страны. Соответственно, оно не может быть конфисковано для погашения текущих долгов человека;
    • Земельные участки, на которых расположено единственный пригодный для жизни частный дом. Но если земля является дополнением к дому, она может быть конфискована в ходе банкротства;
    • Предметы домашнего быта: газовая/электрическая плита, мебель, стиральная машина, холодильник, посуда;
    • Личные вещи должника или членов его семьи;
    • Домашние животные, которые никак не связаны с заработком;
    • Награды, призы, почетные медали и т.д.

    Как мы видим, даже в ситуации, если человек остается банкротом, государство не имеет право забрать у него жилье, необходимо для жизни, бытовую технику, одежду и т.д. Конфискации подлежат только те вещи, без которых возможна нормальная жизнедеятельности человека.

    Нужна пошаговая инструкция банкротства ООО с долгами в 2017 году? Смотрите здесь.

    Преимущества

    Казалось бы, плюсы присвоения статуса банкрота очевидны, но мы все же рассмотрим их:

    • Долг «замораживается». Это значит, что проценты за пользование кредитными средствами и пени, штрафы за просрочку не начисляются с того момента, как человек был признан банкротом;
    • Возможность частичного или полного списания суммы задолженности. Если за банкротом не наблюдается никакого имущества, кроме того, он официально безработный, арбитражный суд может отказаться от принудительного взыскания задолженности, так как конфисковать нечего;
    • Возможность оформить реструктуризацию кредита. Под реструктуризацией подразумеваются более щадящие условия оплаты долга: например, снижение процентной ставки и прочее. Как правило, кредиторы охотно соглашаются на эту процедуру, так как им выгодно взыскать с клиента хотя бы часть суммы, чем вовсе ничего не вернуть с займа;
    • Вас больше не будут беспокоить коллекторы. Людям, которые имели или имеют проблемные задолженности, не понаслышке знакомо слово «коллектор». Это лица, задачей которых является взыскать долг с человека любыми путями. В ход идут угрозы, постоянные телефонные звонки, разговоры с соседями, письма и т.д. Приятным общение с коллекторами не назовешь. Но сразу же после признания заемщика банкротом ни один банк или микрофинансовая организация не смогут посылать к вам подобных людей.

    Банкротство дает человеку значительные преимущества, так как он может со сравнительно небольшими потерями выйти из сложной финансовой ситуации.

    Видео: Консультация специалиста

    Недостатки

    Но все не так просто: банкротство также имеет свои недостатки.

    Давайте ознакомимся с ними:

    • Конфискация большей части имущества. Конечно, единственное жилье и предметы личного обихода никто не вправе забрать даже у злостного неплательщика, но вся остальная недвижимость и средства передвижения будут проданы на торгах;
    • Необходимость нанимать юриста. Многим людям даже для составления заявления о банкротстве в арбитражный суд придется прибегать к помощи профессионала. Также юрист нужен для защиты интересов во время процесса банкротства. Но его услуги стоят недешево, и оплачивает их заемщик;
    • Финансовые издержки за проведение мероприятия оплачивает банкрот. Для проведения судебного процесса нужно нанимать управляющего, созывать заседания, и делать массу других мероприятий. Их также оплачивает банкрот;
    • В течение трёх лет с момента признания банкротства человек не сможет занимать руководящие органы на предприятиях и компаниях, связанных с юридической сферой;
    • В течение пяти лет с момента признания банкротства человек должен указывать в запросах на получение кредита в банках либо микрофинансовых организациях тот факт, что ранее он был признан банкротом. Это может негативно влиять на решение банковских учреждений относительно кредитования. И даже по истечении пяти лет вполне могут быть отказы из-за банкротства;
    • Невозможность выехать заграницу во время судебного процесса. За одно заседание невозможно присвоить человеку статус банкрота: для этого потребуется два-три месяца. В этот промежуток времени человек не имеет право покидать границы России;
    • Невозможность распоряжаться своим имуществом во время процесса. Даже если в дальнейшем недвижимость или ценности не будут конфискованы, человек все равно не имеет право дарить, обменивать или продавать свое имущество: для этого нужно дождаться окончания судебного разбирательства.

    Нужно оформить микрозайм на карту Кукуруза? Подробнее здесь.

    Интересует, что такое рефинансирование микрозаймов? Смотрите далее.

    Теперь вы знаете, что такое банкротство, плюсы и минусы 2017 году. Если вы хотите признать себя банкротом, стоит хорошо подумать о целесообразности этого решения, так как оно повлияет на всю вашу будущую жизнь.

    Особенности банкротство физических лиц в 2017 году

    Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

    Что такое банкротство физлиц в 2017 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

    Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2017 году?

    Основные аспекты

    Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

    Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

    Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

    Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

    Что это такое

    Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

    Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

    Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

    То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

    Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

    • реструктуризация долгов;
    • реализация имущества должника.

    Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

    Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

    Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менеетысяч рублей.

    Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

    Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

    Так не может быть реализовано при банкротстве:

    • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
    • транспорт, используемый для основной работы;
    • компьютерная техника, применяемая в работе;
    • госпремии и награды;
    • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

    Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

    Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

    То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

    Плюсы и минусы

    Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

    К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

    Законодательная база

    Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

    В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

    До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

    Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

    Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

    Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

    Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

    При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

    Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

    Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

    Для разбирательства дела в суде должно наличествовать исковое заявление от самого должника или кредитора.

    Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

    Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

    Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

    В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

    Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

    • сам гражданин;
    • кредитор;
    • уполномоченный орган (ФНС, при наличии налоговой задолженности).

    При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

    Какие документы нужны

    Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

    Основными документами становятся:

    • заявление о признании банкротства физического лица;
    • список кредиторов;
    • выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
    • опись принадлежащего имущества;
    • справка о доходах (за три последних года);
    • документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
    • документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
    • документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
    • медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
    • свидетельство о заключении брака (при наличии);
    • копия брачного контракта (если имеется);
    • ИНН;
    • СНИЛС.

    Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

    • фамилия, имя, отчество;
    • место регистрации и проживания, контактные данные;
    • сведения о кредиторах;
    • актуальная сумма задолженности;
    • план действий;
    • протокол собрания кредиторов;
    • ссылки на прилагаемые документы.

    Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

    Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

    Обязательные условия

    Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

    В частности основные требования это:

    Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

    А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

    • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
    • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
    • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
    • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

    Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

    На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

    Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

    Про реорганизацию в форме преобразования ЗАО в ООО, читайте здесь.

    Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

    Пошаговая инструкция

    Для оформления банкротства физического лица в 2017 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

    1. Подготовить необходимый пакет документов.
    2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
    3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
    4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
    5. Дождаться решения суда.

    В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

    • реструктуризация долга;
    • заключение мирового соглашения;
    • признание банкротства и реализация имущества;
    • отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

    Сколько стоит процедура

    Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

    Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

    В 2017 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

    Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

    Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

    Оплата госпошлины и внесение депозита осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

    К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в квитанции на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

    Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

    При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

    Обязательно ли вносить в реестр

    Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

    Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

    Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

    Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

    • признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
    • введение реструктуризации;
    • включение кредиторов в реестр;
    • прекращение банкротства;
    • утверждение/отстранение финансового управляющего;
    • назначение реализации имущества;
    • результаты торгов и т. д.

    Сколько длится по времени

    Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

    На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

    Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

    Можно ли проверить сведения онлайн

    Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

    Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

    Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

    После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

    Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

    Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу.

    Последствия для должника

    Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

    1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
    2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
    3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
    4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
    5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
    6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
    7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
    8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
    9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

    Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

    Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

    Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

    В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

    На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

    • алиментных платежей, можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
    • возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
    • платежей, касающихся личности плательщика.

    Оспаривание сделок должника

    Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

    Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

    С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

    Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

    Какие налоги платит ООО с зарплаты, читайте здесь.

    Как закрыть фирму ООО с нулевым балансом самостоятельно, смотрите здесь.

    В этом случае переданное имущество возвращается должнику в связи с аннулированием сделки и включается в общую массу имущества должника.

    Кроме прочего умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет.

    Аннулироваться могут сделки, связанные с отчуждением имущества, осуществленные за 3 последних года. Важно, что рассмотрены будут и сделки возмездные, они будут оценены на предмет фиктивности.

    Банкротство это хороший способ избавиться от долговых обязательств в случае действительной несостоятельности физлица.

    Но перед тем как сделать заявление, необходимо сопоставить возможные расходы и выгоду от признания неплатежеспособности. Порой намного выгоднее договориться с кредиторами о рассрочке платежей.

    Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/