Ситуации, при которых наступает уголовная ответственность за неуплату кредита


Бесплатная юридическая консультация:

Если не платить кредит

Кредиты стали нормой жизни почти всех людей в нашей стране. На кредитные деньги покупают бытовую технику, верхнюю одежду, машины, ездят отдыхать.

Оглавление:

Без кредитов никак не обойтись. Но не все заемщики добросовестно платят по своим долгам. Кто-то намеренно скрывается от уплаты кредита, а кто-то просто становится жертвой неблагоприятных обстоятельств. Но в любом случае, свои долги придется вернуть всем, для этого банки используют различные меры воздействия.

О том, что ждет должника по кредиту, должно быть прописано в кредитном договоре. Поэтому, подписывая договор, заемщик заранее соглашается со всеми мерами, которые будут предприняты банком в случае неуплаты денег по кредиту.

Что сделает банк, если не платить кредит

Экономический кризис в значительной степени снизил платежеспособность российских граждан. Цены на товары первой необходимости выросли в несколько раз. Зарплаты остались на прежнем уровне. На очень многих предприятиях идет поголовное сокращение. Люди остались без средств к существованию. Поэтому сейчас многие просто не могут платить кредиты.


Бесплатная юридическая консультация:

С такими заемщиками банк в первую очередь свяжется для того, чтобы выяснить причины неуплаты. Это может быть телефонный звонок, письмо по электронной почте или письмо по почте. Если заемщик объясняет, что у него уважительная причина, банк идет ему навстречу. Совместно с заемщиком определяются пути мирного урегулирования сложившейся ситуации. Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

  • отсрочка платежа по кредиту
  • снижение процентной ставки кредита
  • изменение графика выплат.

Но есть и другая категория людей, которые берут кредиты и изначально не намерены возвращать деньги банку. Этот тип людей называют мошенниками или злостными неплательщиками. Злостным неплательщиком банки начинают считать заемщиков, которые не платят кредит уже несколько месяцев и при этом всячески избегают контактов с банком. Для таких неплательщиков может даже последовать высшая мера наказания — уголовная ответственность за неуплату кредита.

Но перед этим банки начнут более требовательно взыскивать задолженность, например, приходить по месту работы, искать должника через родственников. Далее последует кредитная история, которая будет испорчена. Это значит, что в будущем ни один банк не выдаст заемщику кредит. Одним словом, репутация будет запятнана.

Следующий шаг — передача дела должника в коллекторское агентство. Методы работы коллекторов не всегда соответствуют рамкам закона, поэтому иметь с ними дело опасно. Заключительный этап — суд. Суд уже определит какую меру наказания предстоит понести злостному неплательщику.

Таким образом, в интересах же заемщика сотрудничать с банками для того, чтобы решить вопрос мирно, а не ждать вмешательства третьих лиц.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Ответственность в рамках ГК РФ.


Бесплатная юридическая консультация:

Отношения между заемщиком и банком регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, если сумма кредита менее полутора миллионов рублей. При этом самая крайняя мера наказания — административное задержание должника.

Избежать наказания за невыплату кредита никому не удастся, так как согласно статьям 199 и 208 ГК РФ срока давности при невыплате долгов нет. Более того статья 202 говорит о наследовании долга следующими поколениями. Если должник не выплатит кредит, придется платить его детям.

За неуплату кредита существуют несколько видов ответственности:

  • финансовая — от должника потребуют срочно выплатить кредит раньше положенного срока, оговоренного в кредитном договоре или выплатить неустойку по кредиту;
  • имущественная — наказание заключается в том, что могут забрать недвижимое имущество, пустить с молотка на торгах, арестовать банковские счета.

Если кредит взят под залог квартиры или машины, то это во многом упростит задачу банку, который просто наложит арест на имущество. После на торгах имущество заемщика будет продано. Полученными деньгами погасят кредит. Если деньги от продажи останутся, их никто не вернет должнику.

После вынесения решения суда заемщику придется оплатить не только свой долг и проценты по кредиту, но и все издержки, которые понес банк, связанные с организацией и ведением судебного процесса.


Бесплатная юридическая консультация:

Одним словом, за неуплату любого кредита, даже размером несколько тысяч рублей может последовать определенная мера наказания.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Ответственность в рамках УК РФ.

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ за неуплату кредита может возникнуть уголовная ответственность. Чтобы заработать такую меру наказания, нужно иметь долг перед банком в размере не менее полутора миллионов рублей, злостно уклоняться от уплаты и общения с банком, а так же чтобы суд признал заемщика — мошенником.

Мошенниками являются те лица, которые предоставили в банк заведомо ложные сведения, например, поддельную справку о зарплате или фальшивые личные документы. Это уже говорит о том, что заемщик был заранее не намерен платить кредит. Но для начала банку придется еще доказать то, что документы были фальшивыми, а это не так просто.

Суд может вынести следующие виды решения по делу неплательщика кредита:


Бесплатная юридическая консультация:

  • штраф в размере 5000р.р. или вычеты из зарплаты за последующие 1,5 года;
  • исправительные работы 60 или 480 часов;
  • принудительные работы 2-24 месяца;
  • арест 1-4 месяца;
  • ограничение свободы сроком до двух лет.

Совсем другие меры наказания возникают, если мошенничество было совершено не одним, а несколькими лицами. Тогда срок лишения свободы может достичь десяти лет. Отдельная категория должностные лица, совершающие мошеннические действия. Срок их лишения свободы так же может быть равен десяти годам. За неуплату государственных кредитов возникает уголовная ответственность в виде лишения свободы до пяти лет.

Ответственность за неуплату кредита возникает только после решения суда.

До решения суда ни банк, ни коллекторы не вправе возложить на заемщика какие-либо наказания. Если же в отношении должника приняты противоправные действия со стороны выше перечисленных организаций, он имеет все основания для подачи заявления в суд на эти организации.

Часто коллекторские агентства любят запугивать должников лишением свободы. Это метод психологического давления. Но, если разобраться, то станет понятно, что банку крайне не выгодно применять этот вид наказания. У банка одна цель — вернуть свои деньги. Если же заемщик сядет в тюрьму, то банк не увидит никогда своих денег.

Таким образом, уголовная ответственность мало кому выгодно. Скорее это средство запугивания должников, чем вид наказания.


Бесплатная юридическая консультация:

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

Заемщику лучше всего будет выйти из тени и начать общаться с банком хотя бы в зале суда. Особенно, если до этого должник отмалчивался. Игнорировать повестки в суд не стоит. Это еще больше усугубит положение заемщика, а банку, наоборот это будет выгодно, суд сможет вынести решение, которое целиком удовлетворит интересы банка.

Как подготовиться заемщику к суду:

  1. Собрать документы, которые подтвердят плохое материальное положение (например, справку об увольнении, справку о снижение заработной платы, больничный лист о временной нетрудоспособности).
  2. Нанять хорошего адвоката, который будет вести переговоры с банком, представит интересы заемщика в суде, подготовит пакеты необходимых документов.
  3. Переписать недвижимость на родственников, которые не выступают поручителями по кредиту.
  4. Направить письмо в банк с просьбой отменить штрафы или реструктуризовать кредит.
  5. Внести посильные денежные средства по кредиту, чтобы хоть немного зарекомендовать себя как ответственного плательщика.

В случае, если решение принято судом, но оно не устраивает заемщика, всегда есть возможность опротестовать решение суда. Этой возможностью нужно воспользоваться незамедлительно.

Итак, заемщик своим поведением может показать банку и суду, что он настроен с ними сотрудничать. Увидев, такой настрой, суд может принять менее строгое решение.

Методы, используемые банками для взыскания задолженности с заемщиков, самые разнообразные. Дело может дойти и до уголовной ответственности. Но не все зависит от банка, очень многое зависит и от должника. Если пойти сразу с банком на открытый диалог, то обязательно найдется решение, удовлетворяющее интересы обеих сторон, даже если сумма по кредиту будет болеер. Проблема будет решена, а заемщик не запятнает свою репутацию как ответственного плательщика.


Бесплатная юридическая консультация:

В случае, когда заемщик изначально берет кредит с целью не возврата, не стоит надеяться на гуманность суда и банка. Случаев привлечения к уголовной ответственности пока немного, но они имеют место быть. Поэтому, возможна и такая мера наказания. Стоит ли рисковать своей свободой ради денег?!

Уголовная ответственность — редкая мера наказания неплательщиков. Банки хотят от должников только одного — возврата своих денег. Поэтому, заемщики, сотрудничающие с банками, никогда не будут привлечены к уголовной ответственности.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

  • Эксперт JuristPomog к записи Как узнать свой административный штраф на территории РФ, все методы поиска нужной информации и нюансы процедуры
  • Эксперт JuristPomog к записи Понятие исковой давности: срок давности по административным делам
  • Степан к записи Какое расстояние должно быть между домами согласно действующему законодательству РФ
  • Татьяна к записи Понятие исковой давности: срок давности по административным делам

119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

Источник: http://juristpomog.com/administrative/accounts-loans/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html

Бесплатная юридическая консультация:

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

​Уголовная ответственность за неуплату кредита в России предусмотрена ст.177 УК РФ. Состав этого преступления охватывает злостное уклонение от погашения любого рода кредиторской задолженности, в том числе и образовавшейся вследствие невыплаченного банковского кредита. Для привлечения к ответственности необходимо три принципиально важных условия – наличие судебного решения о взыскании задолженности, ее размер в сумме более 2,25 млн рублей и действия (бездействие) должника, выражающиеся в злостном уклонении от погашения долга.

Как видно из условий наступления уголовной ответственности, неуплата кредита сама по себе ее не влечет. Нужно, чтобы были все признаки (состав) преступления. И зачастую 2,25 млн рублей – слишком серьезный размер долга, чтобы говорить о возможности привлечения должника по ст.177 УК РФ, особенно, если он является физическим лицом. Львиная доля уголовных дел по этой статье – привлечение к ответственности руководителей организаций.

Учитывая судебную практику, ст. 177 УК РФ можно назвать ориентированной в большой степени на сегмент корпоративного кредитования и другие корпоративные долги. В отношении физических лиц наиболее часто применяется другая норма – ст.159.1 УК РФ. В этой статье речь идет о мошенничестве в сфере кредитования, и для привлечения к уголовной ответственности сумма долга уже не имеет значения. В то же время малейший обман со стороны заемщика потенциально влечет риск оказаться в статусе подозреваемого и обвиняемого.

Рассмотрим отдельно каждый состав преступления.

Злостное уклонение от погашения кредита

Уголовная ответственность по ст.177 УК РФ наступает, если:

  1. Должник – физическое лицо или руководитель юридического лица.
  2. Кредитный долг «просужен» – имеется соответствующее судебное решение о взыскании задолженности.
  3. Размер долга, зафиксированный судебным решением, составляет более 2,25 млн рублей. При этом сумма задолженности может иметь различную структуру, включая не только тело кредита, но и проценты, неустойку, ущерб и прочие начисления – всё, что можно включить в понятие «кредиторская задолженность».
  4. Должник явно злостно уклоняется от погашения долга – фактически уклоняется от исполнения судебного решения.

Среди всех перечисленных условий наступления уголовной ответственности, как правило, наибольшие трудности вызывает доказывание злостного характера уклонения от погашения долга. УК РФ не конкретизирует, какие именно действия или бездействие свидетельствуют об этом, поэтому основную информацию в этой части можно почерпнуть из судебной практики.


Бесплатная юридическая консультация:

Как злостное уклонение судами признавались:

  • сокрытие банковских счетов, доходов и активов от возможного обращения взыскания, в том числе путем совершения сделок;
  • представление лицу, осуществляющему исполнение судебного решения, например, приставу, ложных сведений о материальном (имущественном) положении и (или) источниках доходов;
  • действия, связанные со сменой своих персональных данных и последующим сокрытием новых сведений;
  • утаивание, смена места жительства (регистрации) и (или) работы, выезд за рубеж в целях скрыться или усложнить возможность ведения исполнительного производства;
  • неявка к приставу, отказ в предоставлении ему законно истребуемых документов или сведений;
  • непринятие возможных мер для решения своих финансовых проблем, например, выражающиеся в ничем не обоснованном отказе (нежелании) устроиться на работу.

Нельзя привлечь к уголовной ответственности по этой статье, если у должника нет реальной возможности погасить долг. Для этой цели стоимость активов и доходов, на которые можно обратить взыскание, сопоставляется с размером долга по судебному решению. Учитываются также и причины, по которым должник не мог рассчитаться по долгам. Кроме того, обзор судебной практики и методических рекомендаций по расследованию преступлений, предусмотренных ст.177 УК РФ, позволяют сделать вывод о том, что обязательным условием возбуждения уголовного дела должно являться наличие нескольких периодически сделанных приставами предупреждений должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения долга. Но при определенных обстоятельствах будет достаточно и одного такого предупреждения.

В целом же под злостным уклонением можно определить любые действия (бездействия) должника, свидетельствующие о об упорном и стойком нежелании исполнять решение суда при наличии реальной возможности сделать это.

Состав ст.177 УК РФ – длящееся преступление, поэтому вероятные сроки возбуждения уголовного дела трудно предсказать. Для начала расследования достаточно только указанных выше условий. Как правило, инициатором уголовного производства становятся приставы – именно в их руках есть вся необходимая доказательственная база для этого. Но с соответствующим заявлением может обратиться и кредитор. Расследование проводится в форме дознания дознавателями ФССП.

Ответственность по ст.159.1 УК РФ

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования появилась позже ст.177 УК РФ – только в 2012 году.


Бесплатная юридическая консультация:

Статья 159.1 УК РФ предусматривается ответственность за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных (недостоверных) сведений. Уже этого, без иных признаков и условий, достаточно для привлечения к ответственности. За совершение преступления группой лиц, организованной группой, с использованием служебного положения, в крупном (1,5 млн рублей) или особо крупном (6 млн рублей) размере предусмотрены более серьезные санкции.

Ответственность по ст.159.1 УК РФ в полной мере охватывает случаи неуплаты кредита – именно в этом, по сути, и проявляется хищение. Поскольку размер долга не имеет особого значения, достаточно лишь доказать, что заемщик предоставил банку ложные и (или) недостоверные сведения, что позволило ему завладеть деньгами. Такое, надо сказать, бывает часто. Например, завысили размер доходов или указали в заявке на кредит другую ложную информацию, а потом не смогли погасить кредит – и всё. Единственное, что в такой ситуации может спасти должника – отсутствие признаков хищения. Кроме того, даже если были предоставлены ложные сведения статья «не работает», когда должник фактически вернул банку все, что взял в долг. Маловероятно привлечение к уголовной ответственности и в случае внесения заемщиком какой-то доли периодических платежей при последующем их прекращении в виду ухудшения финансового положения.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita

Реальна ли уголовная ответственность за кредит

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам. Для возвращения кредитов в ход идут все средства, в том числе и запугивание уголовной ответственностью.


Бесплатная юридическая консультация:

Возвращение займа через суд

В случае неуплаты кредита банк имеет право обратиться в суд с гражданским иском. Исковые требования кредиторов в большинстве случаев подлежат удовлетворению. Далее возможны два варианта развития событий:

— заемщик добровольно погашает задолженность;

— с заемщиком по решению суда работает пристав.

Чаще всего запугивание уголовной ответственностью начинается уже на стадии судебного разбирательства. Но некоторые банки предпочитают не доводить конфликт до суда и, пригрозив заемщику сроком, получить свои средства намного раньше. Советы о том, как судиться с банком, читайте на этой странице

Многих недостаточно ознакомленных с нормами действующего законодательства заемщиков слова «тюрьма», «уголовная ответственность», «срок» повергают в ужас. В панике клиент банка находит средства, чтобы погасить злосчастный кредит и избежать уголовной ответственности. Цель банка достигнута – на человека оказано сильное психологическое давление и он готов найти любые деньги, чтобы погасить кредит. Но действительно ли уголовная ответственность за непогашение кредита является реальностью или это лишь пустая угроза? Рассмотрим, в чем могут обвинить неплатежеспособного заемщика, и правомерны ли такие обвинения.


Бесплатная юридическая консультация:

Самое популярное обвинение со стороны банка. Наказание выглядит впечатляющим – до 10лет лишения свободы плюс конфискация имущества. Но подпадают ли действия проблемного заемщика под эту статью? Если человек берет в банке кредит и выплачивает его до наступления той или иной непредвиденной ситуации (сокращения, банкротства предприятия и так далее), а после активно ищет работу, регулярно ходит на собеседования и периодически берет случайные подработки, он не может считаться мошенником.

Важно! Об изменении финансового состояния и отсутствии средств к погашению кредита кредитора необходимо уведомить письменно. Один экземпляр уведомления отправляется в банк, а второй заемщик оставляет у себя. Второй экземпляр обязательно должен быть заверен подписью кредитора.

Заемщик, который действует именно так, не может считаться мошенником и уголовной ответственности по ст.159 УК не несет.

Ст.177 УК — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере

С юридической точки зрения ключевые слова здесь – «злостное уклонение» и «в крупном размере».


Бесплатная юридическая консультация:

Более того, формулировка статьи звучит так: «Злостное уклонение… в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта…» Следовательно, судебный пристав может заниматься клиентом исключительно после вынесения решения суда. При этом обязанность доказывать факт уклонения от уплаты кредита возложена именно на истца.

Здесь стоит еще раз вспомнить о крупном размере задолженности. В примечании к ст. 169 УК, которое распространяется и на ст. 177, указано, что под крупным размером подразумевается задолженность, сумма которой превышает 1,5 миллиона рублей. На практике такие кредиты среднестатистические граждане практически не берут. При меньшей сумме задолженности ни о какой уголовной ответственности речь не идет.

Если же сумма превышает упомянутые 1,5 миллиона, суд при вынесении решения будет рассматривать второй обязательный признак объективной стороны состава преступления – злостность уклонения. Если не вдаваться в юридические тонкости, то можно отметить лишь одно: заемщик, который ищет работу и уведомляет банк о проблеме, не может считаться таким, который злостно уклоняется от обязанности.

Поэтому все угрозы со стороны банка безосновательны, и нормы действующего законодательства не предусматривают привлечения заемщика, который не может выплатить кредитные средства, к уголовной ответственности. Также читайте в данной статье о том, может ли банк передать кредит коллекторам

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

У моей соседки случился инфаркт по причине того, что менеджеры банка постоянно звонили и угрожали уголовной ответственностью, в частности статьей о мошенничестве, говорили, что она обманула банк, что она и не собиралась выплачивать займ, и это при том, что полтора г. моя соседка исправно делала все платежи. Вот что ей делать в такой ситуации?

Я бы посоветовал вашей соседке обратиться к хорошему адвокату, особенно хорошо было бы, если бы у нее нашлись какие-то доказательства того, что ей угрожали, как то — сообщения в мобилке, запись разговора, может быть письма из банка, при таком раскладе менеджеру банка может просто непоздоровится.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!


Бесплатная юридическая консультация:

Да, при хорошем адвокате менеджер сам может схлопотать уголовную ответственность за причинение вреда здоровью своими действиями, а тем, кто берет займы нужно больше внимания уделять вопросам ответственности в случае неплатежей из-за разных причин.

Но ведь есть категория действительно мошенников, которые набирают в разных банках потребит. займы и вообще ни разу по ним не платят, к ним что, тоже не применяют уголовную ответственность?

Вот как раз к ним и должна применяться уголовная ответственность, потому что они совершают преступление, а вот все пугалки и страшилки от менеджеров не стоят вашего здоровья и нервного равновесия, ведь на нервные срывы все и рассчитано, помните об этом.

У моих родственников была когда-то такая ситуация, взяли займ на капитальный ремонт дома, ежемесячно и в указанный срок выплачивали займ. И вот одним прекрасным днем им пришло заказное письмо, где они обвиняются в мошенничестве. Наняли адвоката и обратились в суд.

Я впервые слышу, чтобы пугали уголовной ответственностью. Чаще всего говорят о том, что лишитесь квартиры, отсудим все. А на практике никогда не слышала, чтоб кого-то за невыплаченный займ посадили.


Бесплатная юридическая консультация:

Разве банку выгодно подавать в суд на мошенничество? Ну посадят они за неуплату. А банку от этого какая выгода? Скорее будет решаться вопрос о том, как имущество реализовать, чтобы вернуть кред. деньги.

Да это полный бред. Никто не начнет уголовную процедуру даже по ипотеке. Итак много не возвратов, да и юристам делать больше нечего, как судить физическое лицо. Дело могут завести если человек начал мошенничать с доходами, например старается занижать и отсрочить платежи. Тем более наши суды затягиваются на годы с отсрочками, поэтому проще напугать поднятием процентной ставки

Банки — не благотворительные организации. Они заинтересованы в том, чтобы заемщик выплатил взятые денежные средства, при этом не нарушая условий договора.

Заемщик же, допустив просрочку, зачастую занимает «страусиную» позицию — то есть отмалчивается. Хотя во многих ситуациях можно даже заморозить выплату займа без начисления штрафных санкций.

А служба безопасности банка не телепаты, и не знают, мошенник на той стороне телефона, или просто слегка запутавшийся человек.


Бесплатная юридическая консультация:

Чаще всего мошенники подделывают документы, оформляя займ на другого человека. Вот в этой ситуации нужно банку разбираться вместе со следствием и искать мошенников. А обычные граждане под эту статью не попадут. Тем более если уже выплаты были ранее по кредиту.

на момент оформления в мае 2015 г. займа работала. брала ноутбук. по докум. он проходит как холодильник на сумму. у меня трое детей гражданский муж ушел практически сразу после займа с работы пришлось уйти так как младший ребенок не ходил в садик. с октября этого же г. ребенок пошел в садик но работу в нашем городе я так и не нашла так как график не походит детей не кому встретить со школы и сада. живу на разовых подработках сумма которых 600р в дн. и детское пособие. сегодня пришли с милиции сказали что завели уголовное дело об укланении. что делать и чем вся эта ситуация гразит

Банк угрожает вынести имущество всего лишь по подписи натариуса, но договор был заключен до вступления в силу закона, где по подписи натариуса могут «изъять» имущества.

Доп. соглашений никаких не было.

Кристина, а что вы в данной ситуации хотите от нас? Мы консультируем только по финансовым продуктам, а вам нужна консультация юриста, у нас на сайте таких специалистов нет


Бесплатная юридическая консультация:

Ложная информация в банк при взятии кредита, чем грозит?

Здравствуйте, месяц назад взяла кредит на суммурублей, деньги были нужны очень, не где не работаю сижу с ребенком, предоставила банку ложную информацию по работе, ровно через месяц мне позвонила служба безопасности и сказала что я могу попасть под статью мошейнечество если я им не расскажу всю правду, я рассказала все как есть, теперь очень переживаю, я не отказывалась не платить тем более я первый платеж уже внесла и собираюсь оплачивать и дальше, подскажите пожалуйста как мне быть в такой ситуации? Он меня спокойно выслушал и только сказал что если будут какие то вопросы он с мной свяжется. Ко мне могут придти приставы или еще кто то? Мне просто серьезно не нужны эти проблемы, что в ты обще может сделать эта служба безопасности? Спасибо.

Добрый день! Брался кредит в 2012 г. Оплатился 3 месяца, потом при определенных обстоятельствах платить перестали. Банк угрожал подать в суд, и Орест имущества . Сейчас на дворе 2017г. Письма от банка до сих пор идут о просьбе погасить но долг вырос в 10 раз. На сегодняшний день пишут более 2мил.руб. Такой вопрос мог ли банк специально не подавать в суд для возрастаниях долга пени и штрафов. Я ждала что придёт письмо из суда но так понимаю что они до сих пор не подали, звонить туда бесполезно, Хомят и требуют оплатить. Есть ли у банков какие то ограничения на накопления долгов, ведь они должны были подать в суд после 3-х месяцев неуплаты.

Да уж. Если бы за не уплату займа садили (не зависимо от суммы), то тогда в тюрьме было бы пол страны. А вот то, что могут описать имущество или удерживать из зарплаты. Это уж точно могут. А вот у меня вопрос. Может конечно мне и не к вам писать. Но вдруг поможете. Я мама в декрете и в 2013 брала займ. Но сложилось так, что выплачивать его сейчас просто не в состоянии. И на работу выйти после декрета тоже нет возможности. Не кому отводить детей в садик и школу. Могут ли меня принудительно заставить работать, что бы вычитать займ из зарплаты? На житье материально пока помогает родня.

Источник: http://kreditorpro.ru/ugolovnaya-otvetstvennost-za-kredit/


Бесплатная юридическая консультация:

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Когда вы оформляете ссуду на заем в финансово-кредитном учреждении, вы берете на себя ответственность по ее своевременному, полному возврату.

Каждое взятое на себя обязательство предполагает наличие определенных санкций, к которым могут прибегнуть банки при уклонении от их исполнения.

Не являются исключением и финансовые ссуды, при этом, если будет доказан факт наличия умысла при отказе от возврата долга, заемщику может грозить уголовная ответственность за неуплату кредита.

Задержка в возврате ссуды

Для начала стоит определиться с возможными видами наказания за неуплату займа:

  1. Материальная ответственность: пеня в виде определенной суммы либо процентов, досрочный возврат всей суммы долга.
  2. Имущественная обязательная ответственность: уплата кредита за счет средств, находящихся на счетах в банке, движимых, недвижимых объектов.
  3. Ответственность согласно УК РФ: обязательные работы, штрафные санкции и заключение под стражу.

Прежде чем прибегнуть к каким-либо санкциям, финансово-кредитное учреждение предпринимает определенные меры по возврату долга:


Бесплатная юридическая консультация:

  • предупреждение: настаивает на выплате ссуды, предупреждая различным путем об ответственности;
  • реакция: направляет сведения о существующем долге в БКИ, в котором неблагонадежного заемщика заносят в черный список;
  • реализация долга: без вашего согласия, права на требования займа передаются третьим лицам;
  • обращение в судебные инстанции с иском.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ответ на этот вопрос будут зависеть от наличия/отсутствия некоторых обстоятельств.

Если вы прекрасно знаете о том, что не можете выполнять свои обязательства перед кредитором какой-то период времени, добровольно сообщите об этом банку.

Большинство финансово-кредитных организаций идет на уступки своим клиентам, особенно в том случае, если временные материальные трудности связаны с временной нетрудоспособностью, отъездом, тяжелой болезнью.

Заемщику могут изменить ставку по кредиту, график внесения платежей, предоставить соответствующую отсрочку.

Согласно УК РФ ст. 177 заемщикам, которые умышленно избегают исполнения своих обязательств перед кредитором, грозит уголовная ответственность за невыплату кредита, и даже заключение под стражу на определенный срок.

В этом случае сторона обвинения должна представить соответствующие факты, что заемщик умышленно не уплачивает ежемесячные взносы, хотя имеет на это возможность.

То есть гражданин скрывает существующие доходы. Уклонистам, умышленно не возвращающих долг, грозит наказание в виде содержания под стражей сроком до 2-х лет.

Что грозит неплательщику согласно УК РФ

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ст. 177 предусматривает наказание за не возврат ссуды. Но судебная существующая практика предполагает только единственный случай ее применения.

Объясняется данный факт тем, что сумма кредита должна составлять 1,5 миллиона рублей и более, а уклонение от исполнения своих обязательств должно носить умышленный характер.

Если данные признаки имеют место, и кредитор обратился в суд, то заемщику может грозить следующее:

  • наложение штрафа в размере 5 – 200 тысяч руб.: или удержание из официальной прибыли за 1,5 года;
  • 60 – 480 часов работ обязательного характера;
  • 2 – 24 мес. принудительного труда;
  • заключение под стражу на 1 – 6 мес.;
  • содержание в колонии сроком 2 – 24 мес.

Только от решения судебных органов власти зависит — задержат ли заемщика за не выплату ссуды. Как оказывается за долги, если доказан умышленный не возврат кредита заемщику могут назначить любое наказание согласно УК.

Содержание за решеткой – последняя мера. Но все равно стоит осознавать, что за не возврат займа могут посадить за решетку.

Уклонение от исполнения своих обязательств, когда оно носит злостный характер?

Определение умышленного уклонения от выплаты долга по ценным бумагам и финансовым обязательствам подразумевает наличие прямого умысла заемщика, имеющего материальную возможность для закрытия задолженности.

При этом предусмотрена уголовная ответственность физических лиц, но невозврат кредита должен сопровождаться некоторыми обстоятельствами:

  1. Заемщик умышлено скрывал от судебных исполнителей, что он заключил новые договор на предоставление ссуды.
  2. Гражданин имел средства для того чтобы погасить ссуду в частичном либо полном объеме по займу, но умышленно не перевел определенную сумму кредитору.
  3. Лицо, имеющее в собственности движимые, недвижимые объекты, проводил сделки по его реализации, но полученную прибыль не направил на закрытие долга перед финансовым учреждением. То есть, неплательщик распорядился полученной суммой денег в своих целях, применял средства в других целях либо скрыл свой доход. В этом случае не лишним будет ознакомиться с ГПК РФ с. 446, в которой указан список собственности, находящейся во владении должника, которое не может быть изъятого у него для исполнения долговых обязательств.
  4. Гражданин – предприниматель, проводил финансовые операции. В том числе: получал средства по договорам ссуды, осуществлял расчеты за счет кредитных средств с другими кредиторами, подписывал соглашения цессии, выдавал займы другим лицам.
  5. Предоставлял судебному исполнителю недостоверные данные о хищении либо порчи его собственности в результате пожара, стихийного бедствия или несчастного непредвиденного случая.
  6. Скрывал наличие дополнительной прибыли, или предоставлял недостоверную информацию приставам, что у него нет в собственности соответствующего имущества и доходов.
  7. Использовал своих близких людей в своих интересах, передавая на хранение свое имущество.
  8. В отношении финансово-кредитного учреждения совершал действия незаконного противоправного характера.
  9. Осознанно уклонялся от вызовов должностного лица, занимающегося производством в отношении взыскания долга с заемщика в принудительном обязательном порядке. При этом уважительные причины на это отсутствовали, что препятствовало должностному лицу исполнить свои обязанности, возложенные на него высшими инстанциями.
  10. Лицо осознанно препятствовало взысканию долга по ссуде. Не ставя пристава в известность о смене постоянного места жительства, работы.

Даже несмотря на наличие того обстоятельства, что неплательщик, у которого задолженность превышает 1,5 миллиона рублей, каждый месяц вносил небольшие суммы на частичное погашение ссуду, например 2 тысячи рублей, ответственности согласно УК РФ 2018 ст. 177 избежать не получится.

Если сторона обвинения представит соответствующие доказательства относительно того, что должник имеет материальную возможность и собственность, позволяющие погашать долги в определенном размере, но он умышленно не выполнил решение суда.

Несмотря на то, что должностное лицо, наделенное правом взыскать с него сумму долга, сообщило ему об уголовной ответственности согласно ст. 177.

Прежде чем взять на себя такую обязательство как кредит, определитесь с тем, как вы будите его возвращать и не уклоняйтесь умышленно, при наличии возможности от уплаты долга кредитору.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Уголовная ответственность за невыплату кредита. Мифы и реальность

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли «тюрьма», если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди должников, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банка при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели.

Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать: «Мы привлечем Вас по статье 159.1 Уголовного кодекса — «Мошенничество в сфере кредитования», или «На Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ — «Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности» и т.д. Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически не подкованного должника. Давайте разберем статьи Уголовного Кодекса РФ, которые применимы в отношении должника.

Статья 159. Мошенничество. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому при желании привлечь должника к уголовной ответственности должен быть доказан умысел «Заполучить деньги банка и не вернуть», что оказывается невозможным, если должник, к примеру, осуществил пару платежей, а потом, в силу жизненных обстоятельств, перестал оплачивать: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Есть в мошенничестве отдельная статья по кредитам: Статья 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Статья направлена на борьбу с кредитными мошенниками, которые оформляют кредит по утерянному паспорту или вообще по поддельному, с целью заполучить деньги банка и не возвращать. Привлечь по этой статье возможно, если Вы предоставили поддельные документы для получения кредита с целью его дальнейшего невозврата.

Статья 177. Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности. Эта статья может быть применима лишь в том случае, если есть решение суда по этой задолженности, вступившее в законную силу, сумма, присужденная судом, больше 2,25 миллионов рублей, а также Вы имеете возможность рассчитаться по этому долгу, но не платите. Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. Т.е. до перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. Судебные приставы на практике по ней привлекают крайне редко. Например, в случае, когда Вы не платите по решению суда, а они обнаруживают, что недавно на свое имя приобрели за$ дорогую туристическую путевку на Мальдивские острова.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 165, 176, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 177.

Итак, давайте подытожим и развеем окончательно мифы про уголовную ответственность за невыплату кредита.

Реальность. Уголовная ответственность грозит должнику лишь в том случае, если он при получении кредита имел умысел его не отдавать, что практически недоказуемо, если было осуществлено пару платежей по графику.

Реальность. Привлечение по этой статье возможно лишь в случае, если этот долг превышает рублей и он находится на взыскании у службы судебных приставов, а также пристав установит, что Вы имеете реальную возможность рассчитаться по долгу, но не делаете этого. Последнее практически недоказуемо, если Вы честно указали Ваш официальный доход, а пристав удерживает до 50% с него.

Реальность. Коллекторы не наделены правами возбуждать уголовное дело, право подать заявление у них действительно есть. Но при наличии у полиции заявления на Вас, Вы узнаете об этом от полицейского первым.

Исходя из этого, надеемся, Вы сделали выводы, что привлечь к уголовной ответственности должника не так просто, если Вы действовали честно.

Источник: http://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Что грозит за неуплату кредита? Какая ответственность, что может быть?

Человек задолжал банку крупную сумму, и сотрудники заведения или коллекторы донимают звонками с угрозой посадить должника. Испуганного заемщика интересует, есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Она предусмотрена законом. Но это крайняя мера, и сроки не настолько жуткие, как порой изображают разъяренные кредиторы.

Чтобы не стать жертвой умелой провокации, необходимо в самой сложной ситуации сохранять голову холодной и вникнуть в действующее законодательство. Оно назначает различные санкции за неуплату взятой у финансовой организации ссуды в срок. Далеко не всегда верный ответ на вопрос, какая ответственность за неуплату кредита, ‒ тюремное заключение.

Помощь опытного адвоката поможет избежать многих подводных камней, связанных с кредитами, найти нужный выход из сложившейся ситуации.

Финансовые меры при невыплате кредита

Меры финансового взыскания при неуплате зависят как от норм действующего законодательства в целом, так и от текста конкретного подписанного с банком договора. Условия последнего могут быть любыми, но в правовом поле. Следует читать даже то, что написано мелким шрифтом, ведь информирование клиента о действиях в случае невозврата займа входит в обязанности банка. Финансовое учреждение не может законно требовать от клиента выполнения условий, принятие которых он не подтвердил подписью.

В договоре прописывается, в частности, размер пени за просрочки различной длительности. Если есть условие полной выплаты ссуды при невнесении нескольких платежей в оговоренное время, оно также должно быть зафиксировано письменно. Согласно ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353, действие возможно при задолженности на протяжении более 60 из 180 календарных дней. Тогда кредитор вправе поднимать вопрос о досрочном возврате одолженных денег с начисленными процентами.

Возникают сомнения в том, может ли банк подать в суд за неуплату кредита? Безусловно, если действительно нарушены условия кредитного договора. К примеру, не выплачена процентная пеня или другие обозначенные в этом документе платежи. Поэтому при возникновении сложностей с выплатой взятого займа попытайтесь хотя бы частично выполнить финансовые санкции. Это избавит от существенных проблем и судебного разбирательства в будущем.

Реакционные меры и вопрос их законности

Закон позволяет банку или другой финансовой организации принимать так называемые реакционные меры. Это значит, что информация о долге переадресуется в Бюро кредитных историй и впоследствии может стать препятствием для получения ссуды в другом банке. Ведь проверка истории кредитов ‒ условие большинства финансовых учреждений при большой сумме предполагаемой ссуды.

Заимодавец имеет законное право прибегать к помощи коллекторов или продать долг другому банку, если в договоре займа не был прописан запрет на цессию (уступку права требования). То, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, ипострадавшая сторона часто этого добивается ‒ правда. Но если тактика коллекторов противозаконна (например, они позволяют себе угрозы, преследование и т. д.), должник может направить встречный иск на заимодавца. Жалобы на действия конкретного банка можно адресовать ЦБ РФ.

В некоторых случаях судебной практики неосторожные действия кредитора приносили пользу неплательщику. Он получал дополнительное время на поиск денег, а то и более мягкие условия выплаты. Неправомерные поступки банка или коллекторов станут весомым аргументом при подаче апелляции.

Вовлечение третьих лиц в кредитный конфликт

Как определить законность действий привлеченного банком специалиста по взысканию долгов?

К позволенным мерам взаимодействия с должником являются:

  • звонки и СМС (но не на работу и не близким неплательщика, а только ему);
  • письма по добровольно предоставленным банку адресам;
  • личные встречи и беседы.

Не стоит забывать: формат подобных контактов определяется законными правами заемщика. Вовсе не нужно вести бесконечную дискуссию о том, могут ли посадить в тюрьму за кредиты, и поднимать трубку в полночь. 20:00 ‒ 09:00 в выходные и 22:00 ‒ 08:00 в будни ‒ время, когда телефонное беспокойство нелегально. Если коллектор игнорирует это требование, желательно сделать скриншот телефонной истории для судебного разбирательства.

К непосредственному назначению меры взыскания ни банк, ни специалисты по возврату долгов прямого отношения не имеют. Они в состоянии лишь повлиять на мотивацию неплательщика, побудить его расплатиться по кредитному счету или обратиться в компетентные органы. Любое давление должно пресекаться, как и прочее грубое вмешательство.

Наложение ареста на ценности должника

Когда и как именно могут арестовать имущество за неуплату кредита? Имущественная ответственность является следующей стадией взыскания после финансовой. Согласно ст. 27 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, арестовываются не только материальные ценности, но и:

‒ остаток на банковских счетах;

‒ вклады, в т. ч. в кредитных организациях;

‒ трудовые, социальные и гражданско-правовые выплаты (кроме тех, которые не подлежат взысканию по действующему законодательству) и т. д.

Но есть одна важная оговорка. Такие действия, как гласит упомянутая выше статья за неуплату кредита, осуществляются только при постановлении суда. Если звонит коллектор и начинает рассказывать о произвольной конфискации вашего депозита, смело кладите трубку или просите предъявить судебное решение.

Важные вопросы ареста имущества

Арест имущества неплательщика осуществляется по взысканию заимодавца. В случае положительного решения компетентного органа по такому взысканию, как гласит ст. 68 ФЗ РФ от 02.10.2007 №229 «Об исполнительном производстве», мера распространяется на:

1) присужденное взыскателю имущество (залог), даже при нахождении у третьих лиц;

2) ценные бумаги;

3) жилое помещение (при наличии другой недвижимости);

4) нежилое помещение и хранилище;

5) имущественные права (платежи по найму, плоды интеллектуальной деятельности, лицензии и пр.).

При аресте имущества производится его опись по месту жительства должника. Должны присутствовать понятые и должник или его представители. При желании заемщика может быть приглашен его адвокат. Обязательно составляется соответствующий акт или аналогичный документ.

Не могут арестовываться вещи индивидуального пользования, которые не являются предметами роскоши и драгоценностями. Если стоимость вашего профессионального оборудования составляет менее ста минимальных окладов, оно также останется с вами. Должника не имеют права лишать необходимых предметов домашней обстановки, продуктов питания, прожиточного минимума денег, призов и государственных наград.

Помните, что никто посторонний со стороны кредитора не уполномочен совершать какие-либо действия относительно вашего имущества. Если такое все же произошло ‒ немедленно уведомите об инциденте правоохранительные органы.

Если у должника отсутствует частная собственность

Важно разобраться и в том, что грозит за неуплату кредита, если нет имущества. Прежде всего, должнику будет запрещен выезд за пределы страны. Если вынесено решение суда о взыскании долга, пристав обращается в налоговую инспекцию и добывает сведения о месте работы неплательщика займа. После этого может взыскиваться до половины заработной платы до выплаты всей задолженности.

Судебные приставы подают запросы и в финансовые учреждения, клиентом которых является заемщик. Результатом проверки денежных счетов становится их арест. Исключением из правила являются банковские счета для социальных выплат ‒ например, детского пособия.

Уголовная ответственность неплательщиков кредитов

Следующее, к чему ведет неуплата кредита, ‒ уголовная ответственность. Она обозначена в ст. 177 Уголовного кодекса. Там идет речь об уклонении от погашения кредиторской задолженности в злостной форме.

Сколько заплатит должник при решении суда удовлетворить иск заимодавца о взыскании задолженности? На него накладывается штраф в размере зарплаты или аналогичного дохода за 18 месяцев, но не большерублей.

А что может быть за неуплату кредитов, кроме штрафов? Это принудительные работы до двух лет сроком или обязательные ‒ до 480 часов. Некоторые эксперты считают такую меру уголовного наказания наиболее эффективной по отношению к должнику и полезной для общества. Но для кредитора общественные работы ‒ неоптимальный вариант взыскания долга. Потому банки добиваются чаще всего либо финансовых взысканий, либо ареста имущества.

Крайний случай ‒ когда за кредиты могут посадить в тюрьму. Ст. 177 УК РФ регламентирует срок ареста до шести месяцев, а лишения свободы ‒ до двух лет. Но при просрочке обыкновенного потребительского кредита до такой меры доходит редко.

Ответственность за чужие кредиты

Может ли человек быть ответственным за заем, взятый его другом или родственником? Да, если он согласился на поручительство при заключении договора займа (кредита). Могут ли посадить за неуплату кредитов того, кто поручился за неплательщика? Теоретически да, ведь финансовое учреждение имеет право подать иск и против поручителя. Но обычно просто описывается имущество поручившегося лица на сумму, равную задолженности.

Законодательством предусмотрен и ряд других случаев, в которых взыскание задолженности с нерадивого заемщика так или иначе коснется близких. Они относятся к совместному имуществу. Собственность неплательщика будет арестована и, возможно, конфискована и продана при невозврате займа.

Но после продажи имущества совладельцу должника должна быть возвращена принадлежащая ему часть денег. Если члена вашей семьи могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, подстрахуйте себя хотя бы так.

Как уменьшить свою ответственность за неуплату банковской ссуды

Способ есть только один ‒ вести себя так, чтобы у суда было больше оснований решить вопрос в пользу заемщика. Подобные случаи в судебной практике нередки. Но для благоприятного исхода дела придется убедить суд в том, что ответчик ‒ жертва сложных обстоятельств, а не опытный кредитный мошенник.

Некоторые должники пускаются в небезопасные авантюры с кредитными учреждениями, даже не занимаясь мошенничеством. Они набираются сомнительных рекомендаций по первому поисковому запросу «за неуплату кредитов что может быть» и начинают намеренно тянуть до суда.

Не верьте «специалистам» насчет судебных перерасчетов, в результате которых сумма займа якобы уменьшается. И слухам о грядущем банкротстве банка тоже верить не рекомендуется. Получают экспериментаторы не списание процентов, а испорченную репутацию, конфискацию имущества или даже тюремное заключение. А права требовать долги многих заемщиков перед банком переходят при процедуре банкротства, как правило, к другим кредитным организациям.

Бывают и противоположные случаи. «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?» ‒ постоянно и мучительно спрашивает себя человек, паникует, начинает скрываться от сотрудников банка, а порой и от судебных приставов. А это существенно усугубляет проблему неуплаты долга.

Чем спасут дело своевременные платежи

Обязательно информируйте банк о затруднениях с очередным платежом. Махнуть рукой на ежемесячные взносы ‒ распространенная и фатальная ошибка российских граждан.

Если адвокат предъявит суду доказательства попыток добиться пролонгации или рефинансирования долга, отсрочек и т. д., кредитор не сможет выставить должника злостным и безответственным. А в ст. 14 упомянутого выше ФЗ «О потребительском кредите (займе)» обозначено: если соблюдается последний график расчетов по кредитному договору, долг в полном размере не взыскивается.

Ошибочно считать, что не стоит вносить даже небольшие суммы денег, если не хватит и на покрытие процентов. Зато наличие таких взносов докажет отсутствие мошеннических намерений и с большой вероятностью повернет дело в пользу заемщика. Не думайте без конца, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов. Просто не допустите этого!

Источник: http://mirzoev.pro/information/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/