Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего


Бесплатная юридическая консультация:

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов?

Оглавление:

В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года, то есть меньше чем 2 года назад. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре (пошаговая инструкция по банкротству), почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций от лиц, которые ежедневно участвуют в судебных процессах и, как никто другой, осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту, это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не книга о любовном романе и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строго факты. В документе потребуется указать:
    • размеры задолженностей;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и количество вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).
  4. Заявление подается в суд вместе с документами, которые подтверждают слова, записанные в документе. Также вам потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей (с января 2017 года), и внести средства на депозит суда, в размерерублей. Это гонорар за услуги финуправляюшего в рамках банкротства физ. лица. Реквизиты Арбитражных судов Москвы и Московской области вы найдете в бланках ниже.
  5. Далее вам потребуется подобрать арбитражного управляющего для дела. Это лицо, которое будет посредником между вами и судом, и которое будет управлять вашими финансовыми делами в период судебного процесса. Помните, необходимо сначала найти специалиста, и только потом, действуя по предварительной договоренности с ним, писать в заявлении выбранную СРО. В ином случае СРО может не предоставить управляющего, в результате чего дело закроют.
  6. Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.
  7. Вам назначили в суде процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества. В любом случае все действия будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Он проводит собрание кредиторов, формирует реестр, присутствует на утверждении плана реструктуризации, уведомляет все государственные и кредитные инстанции, которые имеют отношение к делу о банкротстве. Также управляющий проводит поиск имущества, формирует конкурсную массу с целью ее дальнейшей реализации. Сюда входит и имущество, которое пребывает под залогом – квартира в ипотеку, автомобиль и другие ценности.
  8. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса зарублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  9. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  10. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.

Чем пугают должников: сказки и реальные положения о банкротстве физ. лиц

Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

1. В случае любой просрочки по кредитам банк подаст заявление на признание несостоятельности должника

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг отрублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов, или же вовсе передать дело коллекторам.

2. При подаче заявления о банкротстве не нужно волноваться за финуправляющего, его назначение входит в компетенцию суда

В результате такое заблуждение заканчивается тем, что гражданин наугад ставит выбранную СРО (даже не заглянув на сайт СРО), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?


Бесплатная юридическая консультация:

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, посколькурублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем отрублей.

3. Если начинать банкротство, то следует быть готовым к тому, что суд закроет выезд за границу

Такие случаи единичные. Это может случиться только при таких условиях:

  • если в процессе реализации имущества суд постановил о запрете на выезд за пределы территории РФ самостоятельно;
  • если в суд было подано ходатайство от кредиторов или управляющего, и суд принял положительное решение.

После начала процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении должников прекращаются, то есть судебные постановления, выданные ранее, теряют силу. Соответственно, вы снова становитесь свободной птицей. Если вам ранее выезд за границу был запрещен, то после первого судебного слушания по банкротству вы снова сможете путешествовать за пределы России. Если вам требуется выехать, но при этом суд запретил покидать территорию РФ – обратитесь за помощью к хорошему адвокату, которые поможет оформить все необходимые документы для получения разрешения на выезд.

4. Оспорены будут все сделки, совершенные за последние 3 года

Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

5. Банкротство физического лица признают только в случае, если будет полумиллионный долг и просрочка от 90 дней

На самом деле существует еще один признак, по которому можно определить наступление банкротства – обстоятельства, способствующие наступлению несостоятельности в скором времени. Чтобы защитить свои интересы, гражданин может обратиться в суд, даже если он понимает, что состояние «нечем платить по кредитам» может наступить только через 2 месяца.


Бесплатная юридическая консультация:

Что может случиться с имуществом при банкротстве физлиц: краткий обзор

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

В нашей практике часто бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А/16, АС Московской области).

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:


Бесплатная юридическая консультация:

  • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
  • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
  • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
  • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются. Вместе с тем, наступают следующие последствия:

  1. Первые 5 лет после банкротства:
    • запрет на повторное признание несостоятельности;
    • запрет на получение статуса ИП.
  2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
  3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

Сколько стоит банкротство в Москве?

Итак, сколько стоит признать себя банкротом, и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
  • услуги независимых экспертов;
  • почтовые расходы;

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят отрублей.

В предъявленную стоимость банкротства также входит спектр юридических услуг, которые обычно включают в себя составление и подачу документов, заявления, курирование дела, информирование и консультирование клиента, любая правовая помощь по делу. Специалисты не работают по бланкам, они самостоятельно составляют все необходимые документы, нужные для дела. Юридическая подготовка при банкротстве дает определенные преимущества, которые позволяют быстрее продвинуть дело, и добиться признания банкротства в оперативные сроки.

Мошенник хочет признать себя банкротом


Бесплатная юридическая консультация:

Признать себя банкротом может практически любое лицо, которое соответствует требованиям ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако в юриспруденции существует такое понятие как фиктивное банкротство – в таких случаях лицо хочет признать свое банкротство, намеренно не желая выплачивать свои долги, имея для этого все возможности. Это называется мошенничеством.

Если в процессе банкротства выявятся истинные, мошеннические намерения банкрота, он может быть привлечен к административной ответственности.

При этом долги не будут списаны после реализации имущества и расчета с кредиторами – в случае, если расчет будет неполным, мошенник, который хотел признать себя банкротом, будет отвечать за оставшиеся долговые обязательства. То есть фактически процедура банкротства в обычном порядке для таких лиц невозможна.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчета с кредиторами по долговым обязательствам.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Однако должник, если он живет на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению может подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

В ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть:

— долг на сумму не менеерублей;

— отсутствие платежей по долгам сроком, больше чем 3 месяца;


Бесплатная юридическая консультация:

— не возможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства).

Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания – подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6.000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25.000 рублей). Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный законом о банкротстве.

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года, с того времени в нем практически ничего не изменилось. Однако кое-какие изменения все же были приняты, правда, они в основном касаются деятельности финансовых управляющих.

Так, новым ФЗ от 03.07.2016 № 360-ФЗ было внесены следующие поправки:


Бесплатная юридическая консультация:

— если ранее вознаграждение финуправляющих составлялорублей, то теперь составляетрублей. При этом сумма уплачивается только за 1 процедуру: или за реструктуризацию долгов или же за реализацию имущества;

— в качестве вознаграждения финуправляющему теперь будет выплачиваться 7% от всей суммы реализованного имущества. Ранее вознаграждение составляло 2%.

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако, на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Смотря что имеется в виду – суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск – во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги болеерублей, и вы не платите по своим обязательствам более 3 месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатежеспособность в ближайшем будущем (например вас сократили на работе и вы понимаете ,что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

Соответственно, лучше подать на банкротство физ. лица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 № 127-ФЗ.


Бесплатная юридическая консультация:

Что могут коллекторы?

Согласно ряду положений действующего законодательства, любой банк или кредитная организация вправе продать долг без согласия самого должника, по договору переуступки. Наиболее распространенная ситуация на практике – продажа банком долга частного лица.

Обычно в таком случае порядок погашения долга не должен меняться – меняются только реквизиты, по которым происходит погашения долга. Что могут коллекторы? Если должник не погашает долг, то они вправе начислять штрафные санкции и пени, прописанные по договору, периодически совершать звонки и слать официальные письма с извещениями.

Коллекторы не вправе «доставать» клиента: звонить в ночное время суток, угрожать, звонить на работу или преследовать должника и его семью, в таких ситуациях последний вправе обратиться с заявлением в МВД.

Ограничат ли банкротов выездом за границу?


Бесплатная юридическая консультация:

Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.

Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам – например, если должник болен, и ему предстоит операция за границей, либо работа должника предполагает частные командировки.

Однако важный момент – такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства – то банкротов не ограничивают в праве передвижений, согласно положениям ст. 213.30.

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Просуженная задолженность являет собой долг, который был признан в судебном порядке. То есть при его признании часто игнорируются любые пени, штрафы и другие начисления, которыми обычно грешат банки. Фактически, после признания долга в суде начисление любых процентов или штрафов попросту прекращается.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность? Нет, потому что это будет просто незаконно. Однако, коллекторские агентства часто действуют не совсем законными методами, и в случае активного вымогательства суммы большей, чем просуженная задолженность, должнику попросту следует обратиться в полицию с заявлением.

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физ. лиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс из реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем – признание банкротства в судебном порядке.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также – имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

Итак, как сохранить машину при банкротстве ИП? Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.


Бесплатная юридическая консультация:

Получить консультацию юриста

Позвоним в течении дня

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

Источник: http://bankrotconsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Признание физического лица банкротом — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия

Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.


Бесплатная юридическая консультация:

Что такое банкротство физического лица

Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями. Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд. Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

Кто может подать на банкротство

Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке). Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход. При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

Кто признает физическое лицо банкротом

После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой. Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований. Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.

Признаки неплатежеспособности физического лица

Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
  2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
  3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
  4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

Правовое регулирование

Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015. Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота. Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов. После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов. При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

Как подать на банкротство физическому лицу

Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей. Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц. Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей. Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

Список документов для подачи в арбитражный суд

Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями. Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет. Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:


Бесплатная юридическая консультация:

Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.

  • паспорт;
  • номер ИНН физического лица;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей);
  • справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП;
  • справки об уплате налогов.

Подтверждения наличия долгов

  • кредитные договоры;
  • расписки;
  • почтовые уведомления о штрафах;
  • квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.

Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года

  • справка с места работы;
  • справка 2 НДФЛ;
  • копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
  • документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам;
  • выписки с банковских счетов;
  • документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам;
  • информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей;
  • копия реестра сведений (для акционеров);
  • справка из службы занятости населения (для безработных).

Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)

  • договора купли-продажи;
  • свидетельство на право собственности;
  • документы о разделе имущества после развода;
  • данные из федерального реестра;
  • документы на наследство и прочее.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Признание несостоятельности включает следующие этапы:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
  2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
  3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
  4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
  5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

Рассмотрение заявления в суде

Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

  • признать заявление обоснованным, принять к производству;
  • признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
  • признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

Признание физического лица банкротом

В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами. После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов. Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

Назначение финансового управляющего судом

Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю. Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено. Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

Что такое план реструктуризации долгов

Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:

  • положения о сроках погашения;
  • положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
  • информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

Реализация имущества

После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника. Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают. Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.


Бесплатная юридическая консультация:

Какое имущество не подлежит обязательной продаже

Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:
  • единственное жилье должника;
  • продукты питания;
  • государственные награды, почетные знаки;
  • личные вещи;
  • недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
  • имущество, необходимое должнику для работы;
  • транспортное средство для передвижения инвалида.

Последствия признания физического лица банкротом

Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

  1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
  2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
  3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
  4. Сложности с получением кредитов.

Ответственность за фиктивное банкротство

За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

  1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
  2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

Стоимость банкротства физического лица

Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:

  1. Госпошлина – 6000 рублей.
  2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
  3. Услуги нотариуса.
  4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
  5. Услуги юриста.
  6. Транспортные, почтовые расходы.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

  • прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
  • списание долгов после реализации имущества;
  • даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.
  • лишение имущества;
  • невозможность занимать руководящие должности;
  • запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

Источник: http://sovets.net/13726-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html


Бесплатная юридическая консультация:

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.

Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2017 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить пор. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.

Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Банкротство физических лиц в деталях

Данная статья поможет Вам разобраться в деталях процесса личного банкротства . Изучив нашу статью Вы сделаете важный шаг к свободе от долгов , к спокойной жизни .

C 1 октября 2015 года банкротство физических лиц стало возможно и для российских граждан.

процедура банкротства физического лица

Повторим , что к личному банкротству могут обратиться те , кто не может расплачиваться по кредитам ( и другим долгам ), а общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей .

Итогом процедуры будет избавление от долгов . В решении арбитражный суд укажет : « Освободить гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов ». Пример такого решения вы можете посмотреть по ссылке – « Определение Арбитражного суда об освобождении гражданина от долгов ».

Банкротство физических лиц: пошаговое руководство от финансового управляющего

Вероятно , Вы уже знаете , что законное списание долгов возможно только через банкротство физических лиц . Инструкция от финансового управляющего поможет Вам в принятии важного решения .

Адвокат по банкротству граждан

Жители Санкт — Петербурга и Ленинградской области могут получить личную бесплатную консультацию финансового управляющего ( по предварительной записи ). Оставьте заявку на сайте!

1 Не ждите и не медлите ! Подать на лучше самому должнику . Это значительно облегчит процедуру .

2 У должника есть имущество и неоплатные кредиты ? Его также ждет банкротство физического лица . Кредитором может возбуждено банкротное дело . Чем это грозит ? Продажей всего имущества , оспариванием сделок , поиском имущества супруга , детей .

3 Первое , с чем вы столкнетесь – это сбор документов . Это займет время , но поверьте , результат того стоит .

4 Составьте заявление . Возможно , для этого , Вам нужно будет прочитать закон о банкротстве . Весь закон о банкротстве , конечно читать не стоит . Достаточно главы , посвященной банкротству граждан .

5 Пишите по делу . Причитания о тяжелой жизни , болезнях и сложностях оставьте в стороне . Четко и лаконично изложите суть . Укажите всех кредиторов и суммы задолженности , состав имущества и дохода . Наличие несовершеннолетних детей , лиц на иждивении — обязательно .

6 К заявлению составьте список приложений . Он будет равен тому списку документов , который вы собирали . Добавьте оплаченную госпошлину , список кредиторов и опись вашего имущества по специальным формам .

7 Список кредиторов и опись имущества может скачать в интернете или на нашем сайте . Внимательно прочитайте и заполните нужные графы . Помните , что это обязательные документы для подачи .

8 Выбор управляющего . Управляющий – это обязательная фигура в банкротстве . Без него нельзя . Вознаграждение управляющего строго прописано в законе о банкротстве – 25 тысяч рублей . В заявлении вы можете только указать на СРО АУ ( саморегулируемую организацию управляющих ), договорившись там предварительно .

9 Когда ваши документы будут готовы – подавайте из в Арбитражный суд почтой , лично или через систему « Мой арбитр ». Дальше – ждите и следите за ходом дела на сайте суда .

10 В зависимости от региона , судебное разбирательство назначат в пределах 2 месяцев со дня обращения . В суде , на мой взгляд , главное решительность и знание вопроса . Судьи не любят неподготовленных , не знающих сути вопроса и , тем более , закона . Докажите свою неплатежеспособность . Объясните почему вам необходима процедура банкротства .

11 Вам ввели процедура реструктуризации долгов . Срок – 6 месяцев . В 90 % случаев в этой процедуре работает только финансовый управляющий . Управляющий должен направить запросы во все государственные и регистрирующие органы , кредитные организации . Тем , у кого есть доход ( в т . ч . пенсия ) нужно получить согласие на получение денежных средств из банка .

12 Первое собрание кредиторов . Проводится в процедуре реструктуризации . Сейчас , все большее количество кредиторов приходят на собрания и активно голосуют по повестке собрания . Присутствие должника или его представителя желательно .

Например , еще пол года назад на собрания кредиторов никто из кредиторов не приходил . Сейчас все чаще можно столкнуться с тем , что кредиторы спорят даже между собой .

13 Переход в процедуру реализации . В суде заслушивается отчет управляющего о проделанной им работе , о положении должника . Должник ( представитель ) также должен высказать свою обоснованную позицию .

14 Реализация имущества . Управляющий проводит опись имущества ( если такое имеется ), оценивает его . Для того , чтобы продать ту или иную вещь , нужно согласовать порядок продажи в суде или залоговым кредитором ( если есть залоговый автомобиль , ипотека ). Естественно , что деньги с продажи уходят кредиторам .

15 Оспаривание сделок . Если должник свершил сомнительную , подозрительную сделку , она может быть оспорена . Оговорюсь , что все сугубо индивидуально .

Приведу пример . Должник продает автомобиль по рыночной стоимости ( указана в договоре ) постороннему лицу . С выручки гасит кредит , возвращает долг и т . п . На каком основании оспорить такую сделку ? На лицо – попытка должника самостоятельно решить финансовую проблему .

Или другая ситуация : должник продает 2 гектара земли на берегу Финского залива зарублей . Разница очевидна , не так ли ?

16 Исключение имущества из конкурсной массы . Если должник работает , получает пенсию , то во второй процедуре банкротства ( реализации ) он безусловно ( без дополнительного решения суда ) получает денежные средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц на иждивении .

Если должник трудоустроен ( не пенсионного возраста ), имеет 2 — х несовершеннолетних детей , то получаемая сумма будет рассчитываться как сумма прожиточного минимума на трудоспособного и 2 — ух прожиточных минимума на детей . Работающий пенсионер будет получать только прожиточный минимум на пенсионера .

Хотите больше ? Исключайте . Советую обращаться за помощью к профессионалам , потому как тут есть много нюансов . Правильно подготовленные документы и грамотное обоснование – половина успеха !

17 Завершение реализации . Все имущество продано , деньги распределены – управляющий готовит отчет и представляет его в суд . Встает вопрос об освобождении от долгов . Всем понятно , что это и есть основная цель банкротства . Должнику – освободиться от долга , кредитору – его списать .

Адвокат по банкротству граждан

Тысячи человек уже прошли процедуру личной несостоятельности ( банкротство физических лиц ). Пошаговая инструкция поможет вам самостоятельно разобраться в деталях процедуры . Выбор за Вами – освободиться от долгов или жить в « кредитной яме ».

финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий работает в деле о банкротстве физлиц . Его участие предусмотрено законом о банкротстве .

В процедуре банкротства управляющий проводит довольно большую работу . Часто можно слышать : имущества у меня нет , чего там управляющему делать ? Это Вы знаете с достоверностью есть у вас что — то или нет , продавали вы или супруг имущество , какие суммы проходят по банковскому счету . Управляющий , кредиторы и суд знать этого не могут . Тем более , все чаще возникают случаи сокрытия имущества , избавления от него .

Отметим, что несмотря на то, что имуществом на стадии его реализации распоряжается финансовый управляющий, он не имеет права продавать его по заниженным ценам. Такие действия будут рассматриваться как преступные и повлекут соответствующее наказание.

Однако финансовый управляющий обладает рядом полномочий, которые ограничивают заемщика в действиях.

Например, он вправе распоряжаться средствами на счетах должника и самими счетами; если у должника имеются доли в уставном капитале, то финансовый управляющий может реализовать права участника юрлица; при наличии у должника заемщиков, управляющий вправе взыскать с них средства через судебное разбирательство.

заявление о банкротстве физических лиц

Для подготовки заявления о банкротстве мы советуем обратиться к специалистам . Заявление в суд о банкротстве физического лица – одна из важнейших составляющих успешного банкротного дела .

Заявление , подготовленное специалистом по банкротству , кардинально отличается от заявления , подготовленного простым юристом . И тем более – от документа , составленного самим должником . Это видно сразу . И ваши кредиторы будут понимать , есть ли у вас юридическая поддержка или нет .

Заявление должно соответствовать требованиям закона . Необходимо соблюсти порядок подачи документов в суд .

Не забудьте список кредиторов и опись имущества должника , квитанции на государственную пошлину и депозит суда .

При назначении судом процедуры реализации имущества может быть принято решение реализовывать долю должника из совместно нажитого имущества (купленного в браке, за общие средства супругов).

Для раздела долевого имущества с целью уплаты долга в суд привлекаются кредиторы, а их мнение считается важным. К долевому имуществу относится также и жилье, купленное в браке.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Главным последствием банкротства является законное списание долгов . Должник больше никому не должен ничего платить . Это не касается так называемых « небанкротных » долгов : алименты , долги по зарплате , вред здоровью .

Сведения о банкротстве физических лиц заносят в специальный реестр . Такая информация имеет открытый характер . Это означает , что любой человек . При желании , сможет получить информацию о процедуре банкротства другого лица .

практика банкротства физических лиц

На сегодняшний день существует довольно обширная практика по банкротству физических лиц . Для специалистов более интересна практика по спорам в банкротном деле – оспаривание сделок , исключение имущества из конкурсной массы и др . Можно сказать , что банкротство физических лиц 2017 года стало еще более уверенным и предсказуемым .

В Новосибирской и Московской области , действительно , были прецеденты – принимали заявления о банкротстве семьи – мужа и жены . Однако есть и противоположная практика . Апелляционные суды считают , что семья не является субъектом в процедуре банкротства и не наделена правоспособностью , в отличие от каждого из супругов . Закон о банкротстве также не содержит возможностей и условий « семейной » несостоятельности ( Постановление 13 Арбитражного апелляционного суда по делу А / 2016 ).

Освобождение от долговых обязательств

После завершения судебного дела заемщик освобождается от долгов, выплата которых является для него непосильной. Заемщик обязан выполнить назначенный судом план реструктуризации для выплат по долгам, либо оплатить долги после процедуры реализации имущества. Все остальные долги с него списываются. А при появлении у кредиторов претензий к должнику все их требования будут рассматриваться исключительно через судебные разбирательства.

плюсы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц это решение финансовых проблем для добропорядочных должников . Освобождение от долгов не единственный плюс банкротства .

У многих не было другого выхода , как брать один кредит , потом другой . 90 % должников вынуждала тяжелая материальная ситуация . Разобраться в условиях кредитного договора подчас сложно юристу . А что говорить о простых гражданах ? Тем более , если человек находится на грани и нет другого выхода . Коллекторы угрожают и оскорбляют , банки пугают уголовными делами . Банковские штрафы напрочь сбивают с графика платежей .

банкротство физических лиц: свежие новости (2017)

Новости банкротства физических лиц появляются постоянно . Для вас мы подготовили обзор самых интересных , устоявшихся решений судов .

Ситуация первая . Заявление должника признано необоснованным или возвращено в связи с тем , что суд считает банкротство невозможным т . к . нет реальных возможностей для погашения долга кредиторам .

Ситуация вторая . Кредитор просит включить в конкурсную массу должника единственную квартиру только потому , что должник в ней не проживает .

Уважаемые клиенты! Банкротство физ лиц, безусловно, вызывает у Вас много вопросов. Публикуем ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.

Имел долг в размере 470 тысяч рублей на 2015 год. Банкротство физического лица планирую в 2016, так как набегут штрафы. Возможно ли это?

В Вашем случае, штрафные санкции, не будут учитываться при определении суммы задолженности, необходимой для проведения процедуры банкротства. При отсутствии других долгов, банкротство для Вас невозможно.

Знаю, что вступил закон, позволяющий банкротство физических лиц с 1 октября и хочу воспользоваться. У меня есть ипотечная квартира в которой я живу. Заберут ли у меня это жилье?

Да, заберут. Ипотечная квартира не признается единственным жильем, на которое не может быть обращено взыскание — ст.446 Гражданского процессуального кодекса.

Уволили с работы. Не плачу по кредитам с января 2015 года. Банкротство физических лиц полностью прощает долги или нужно будет всю жизнь платить?

Банкротство подразумевает 2 процедуры: реструктуризацию и реализацию вашего имущества. Реструктуризация предполагает возможность погашения долгов исходя из дохода заемщика. Срок такого погашения не может быть более трех лет. И нужно сказать, что вводится такой 3-х летний план крайне редко. Реализация – продажа имущества и последующее погашение долгов. Все, что не будет погашено по завершению процедур, будет «списано».

Мой должник уведомил меня о том, что подает на банкротство. Физлицо может само подать документы в суд?

Да, подать заявление о признании банкротом физлица-должника может как кредитор, так и должник.

Имеет ли смысл банкротство физлица, если у него есть имущество – 2 машины, дача и квартира?

В банкротстве имущество, за исключением единственного жилья, будет реализована, а деньги направлены на погашение догов. Необходимо понимать готов ли должник расстаться со своим имуществом. Все индивидуально и в любом случае имеет свое решение.

У меня и моей супруги есть долги по кредитам и займам в МФО. Есть ли банкротство физлиц как семьи сразу?

Нет, такого порядка не предусмотрено законом. Банкротство – индивидуальная процедура. При этом вы можете одновременно подать заявления на банкротство.

Где можно прочитать закон о банкротстве физических лиц?

В официальном издании – Российской газете.

Хочу провести банкротство физических лиц. Практика уже появилась?

Мы получаем решения по делам о банкротстве граждан с ноября 2015 года. Практика появляется постоянно. Воспользоваться ей Вы вряд ли сможете – все дела индивидуальны.

Коллекторы звонят по 50 раз в день, говорят что меня ждут последствия. Банкротство физического лица избавит меня от этих звонков?

Как правило, звони коллекторов прекращаются после получения опеределения суда о введении процедуры банкротства. Банкротство предполагает глобальное решение проблемы неоплатности долгов. В любом случае, по окончанию процедуры, требования об оплате кредиторов будут незаконны.

Хочу использовать банкротство физических лиц. Финансовый управляющий должен быть или это мое желание?

Участие управляющего в банкротном деле обязательно.

Интересует банкротство физлиц (2015). Могу ли я включить в сумму долга штрафы ГАИ?

Да, все задолженности, в том числе налоги и штрафы подлежат включению в список кредиторов.

Имею долг перед другим физлицом около 2 миллионов с учетом пени на 31.12.2015. Банкротство физ лица в моем случае возможно или нет?

Да, возможно. Ваш займодавец – физлицо будет единственным кредитором (при отсутствии других долгов).

Подскажите, какие документы для банкротства физического лица мне нужно собирать, если у меня 2 кредита, по которым есть решения судов?

Вам необходимо собрать стандартный пакет документов (об этом мы подробно писали тут), а также решения судов, постановления приставов о возбуждении исполнительного производства (если таковое идет). Желатеьно иметь справку об остатке долга. Копии кредитных документов обязательны и могут быть получены из материалов дела в суде.

Мой долг больше 150 тыс. евро (на 10 декабря 2015), имущества нет. Банкротство физических лиц применимо ко мне или нет?

Нужно ли признание банкротства физического лица всеми кредиторами?

Нет, гражданин признается банкротом на основании решения суда и оно не связано с позицией кредиторов.

Читаю статьи и планирую банкротство физических лиц. Стоимость процедуры известна?

Если Вы спрашиваете про обязательные платежи, то они составляют 25 тысяч –оплата услуг управляющего, 300 рублей – госпошлина и расходы на проведение самой процедуры (публикации, почтовые расходы).

Оформляю банкротство физических лиц. Список кредиторов я должна сама писать и каким образом?

Если вы самостоятельно готовите документы, то да. Форма списка и описи имущества утверждены законодательно.

Нет возможности платить по долгам. банкротство физических лиц для меня реальный выход, но сомневаюсь что смогу написать все сама. Как мне быть?

Вы можете обратиться за помощью к нам. Вам, в этом случае, ничего не нужно будет делать. Или воспользуйтесь нашим сервисом. Для этого не нужны знания в области банкротства и юриспруденции в целом. Сервис прост в использовании и имеет подсказки для каждого поля.

Есть ли какие то ограничения, делающие банкротство физического лица – должника не возможной?

Да, это сумма долга в 500 тысяч, неплатежеспособность человека. Также пристальное внимание будет обращено на добросовестность гражданина в том числе при получении кредита.

У нас совсем нет невозможности погасить кредит. Банкротство физ лица при ипотеке тоже не хотим делать. Существует ли другая возможность освободиться от долгов?

Нет, другой возможности законом не предусмотрено.

Подскажите, отличается ли финансовое банкротство физических лиц от такой же процедуры для организаций?

Да, процедура банкротства существенно различается и количеством процедур и сроками.

Живу в России 2 года, гражданство Украины. Имею долг перед своим знакомым по расписке. Могу ли я объявить себя банкротом? Сумма больше 500 тыс.р.

Если вы постоянно легально живете в России и кредитные обязательства также перед Российскийми банками — да, можете.

У меня есть должник и я также должен денег. Сумма моего долга 1,5 миллиона рублей на 20.01.2016. Банкротство физических лиц предполагает взыскание с моего должника или нет? И кто этим будет заниматься?

В заявлении, а также списке кредиторов и должников, вы должны указать своего должника. После признания заявления обоснованным участвовать в суде по делу о взыскании долга с вашего должника будет управляющий.

Я много читаю информации о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Однако какие-то вещи на разных сайтах пишут по разному. Меня интересует вознаграждение управляющего. Его нужно платить 1 раз или каждый месяц?

Вопрос вознаграждения финансового управляющего строго регламентирован законом, соответственно по нему может быть только 1 мнение. Это единовременный платеж за каждую процедуру.

Есть вопрос о процедуре «банкротство физического лица». Сумма задолженности 500 тыс. – это имеется в виду просрочка или общий долг?

Имеется в виду общая сумма задолженности перед кредиторами.

Мама – пенсионер, имеет 1 кредит в банке. Банкротство физических лиц требует устройства на работу для пенсионера?

Нет. Конституцией РФ запрещен принудительный труд, закон о банкротстве также не предполагает трудоустройство гражданина-должника. При этом необходимо понимать, что банкротство требует денежных затрат (госпошлина, управляющий, публикации, почтовые расходы).

Можно ли как-то оформить банкротство физических лиц по кредитам, если есть залог – машина, но я не хочу ее терять?

Нет. Залог имущества в обеспечении кредита предполагает, что залоговое имущество могут у вас забрать и без процедуры банкротства. Как правило, банки подавая исковые заявления о взыскании долга, одновременно просят обратить взыскание на имущество.

Возможно ли провести банкротство физических лиц перед физическим лицом – займодавцем?

Да, возможно. Физлицо также может быть кредитором в силу заключенного договора займа или долговой расписки и имеющейся задолженности.

Скажите, как будет происходить банкротство физического лица –предпринимателя, если кредиты взяты на физлицо? Все кредиты – потребительские.

Банкротство будет осуществляться по правилам банкротства для граждан. При этом все долги как ИП (налоговая, пенсионный фонд, контрагенты) также должны быть указаны в списке кредиторов.

Планирую применение банкротства физического лица. Официальное признание банкротом будет основанием для прекращения взысканий или нет?

Основанием для прекращения взыскания по исполпроизводству будет определение суда о признании заявления обоснованным. Это происходит гораздо раньше, чем признание гражданина банкротом.

Подаю документы на банкротство физических лиц. Официальный сайт суда при запросе моей фамилии будет выдавать мой адрес и телефон?

Нет, подобная информация не отображается в поиске через сайт суда.

Интересует банкротство физических лиц. Обзор практики есть уже или еще нет?

Смотря что Вы имеете в виду под обзором. Официального обзора суда нет.

Я не имею российского гражданства, но живу в РФ. Банкротство физлица не гражданина возможно или нет? Связался с юристами, но есть сомнения.

Возможность банкротства зависит от нескольких факторов — легальности проживания в РФ и задолженности перед россйскими банками.

Меня достают банки и коллекторы. Банкротство физических лиц мне не подходит. Можно ли как-то запретить банку продать мой долг коллекторам?

Нет, это невозможно. Банк по закону имеет право передать право требования с Вас долга или продать его.

Смотрела видео о законе о банкротстве физических лиц. Нет информации о том, сколько времени все это займет. Поясните, пожалуйста.

Срок процедуры очень индивидуален. Есть процесс подготовки к банкротству и он зависит от Вас. Принятие заявления судом также может затянуться, если заявление подготовлено неграмотно или не приложены необходимые документы. В суде процедура займет минимум 6 месяцев.

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.

Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:

Заявление о банкротстве гражданина,

Опись имущества и список кредиторов и должников,

Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Источник: http://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits