Физическое банкротство самостоятельно документы


Бесплатная юридическая консультация:

Лечим долги граждан и фирм.

Лечим долги вместе!

2.Кредитор гражданина, то есть лицо (банк, гражданин, юридическое лицо и т.д.), перед которым у гражданина есть задолженность;

Оглавление:

3. Налоговая по налогам, таможенным платежам и т.п.

Поиск по всему сайту:

Предложения

для банкротства физических лиц

СКИДКА !

Юридическим компаниям и юристам должников


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://xn--c1abcmcndgt0g.xn--p1ai/selfbankrupt

Как оформить банкротство самостоятельно

Финансовые трудности заставляют людей, имеющих официальные долги, задуматься о возможном банкротстве. Поправки к закону «О несостоятельности», принятые в 2015г., устанавливают право каждого гражданина РФ на объявление себя банкротом. Если должник не может погасить свою задолженность ни сейчас, ни в ближайшем будущем, стоит ознакомиться с правилами банкротства.

Старт процедуры

Условия

Для запуска процедуры банкротства законом установлена ограничительная сумма долга, позволяющая говорить о платежной несостоятельности:

  • Сумма долгового требования должна составлять 500 и более тысяч рублей. Для кредитора данная сумма долга позволяет обратиться с заявлением о признании физического лица банкротом. Для юридического лица поводом для обращения в Арбитражный суд станет наличие трехмесячной просрочки.
  • У кредитора должно быть решение суда с требованием взыскать долг, исключая кредитные обязательства, нотариальные сделки, обязательства по платежам, установленные статьей 213.5 Закона «О несостоятельности».

Физическое лицо вправе инициировать процедуру банкротства при имеющемся долге менее 500 тысяч рублей с просрочкой менее 3 месяцев. Для этого гражданин должен соответствовать критерию неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Заявление

Подготовку документов для банкротства и запуск процедуры могут инициировать кредитные организации, заемщики и Федеральная Налоговая Служба.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Банкротство инициируется банком. Процедура охотно используется банками, так как подача иска со стороны кредитной организации не требует подтверждения решением суда.
  • Положения п.1 статьи 213.3 дают полномочия налоговой подавать иски о банкротстве также без решения суда.
  • Для граждан-должников, в случае предвидения банкротства, законом предусмотрен самостоятельный порядок подачи заявления, не дожидаясь инициирования процедуры со стороны заимодавца. Для самостоятельной подачи заявления необходимо наличие доказательств о невозможности исполнения обязательств по платежам в требуемые сроки.

Для признания гражданина неплатежеспособным требуется присутствие одного из следующих обстоятельств:

  • прекращение оплат по кредитным и иным обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  • превышение 10% от общей суммы обязательных платежей суммы просроченных более чем на один месяц кредитных обязательств;
  • сумма задолженности больше стоимости имущества, включая право требования;
  • окончание исполнительного производства, после которого гражданин утрачивает права на имущество.

Если в будущем у должника планируются денежные поступления, включая доходы от деятельности, с помощью которых в короткие сроки задолженность может быть погашена, человек не считается неплатежеспособным

Этапы

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Сумма и сроки

  • просрочка по задолженности составляет более 3 месяцев;
  • для физических лиц сумма обязательств перед кредитором составляет более 500 тысяч рублей;
  • сумма задолженности юридического лица превышает 100 тысяч рублей, для индивидуального предпринимателя размер задолженности перед кредитором превышает 10 тысяч рублей.

Как оформляется доверенность на банкротство и кто имеет право участвовать в процедуре — читайте тут.

В зависимости от категории должника, различаются сценарии прохождения процедуры банкротства и различаются последствия:

  • дела по банкротству граждан рассматриваются судами общей юрисдикции;
  • признание банкротства означает, что физическое лицо теряет многие права: не может вести предпринимательскую деятельность, не может занимать руководящие должности, не может покидать пределы РФ, в течение последующих нескольких лет не подлежит кредитованию в банках;
  • в случае неплатежеспособности физического лица существует три модели действий — реструктуризация долга, конфискация имущества, мировое соглашение.
  • В случае систематической неуплаты налогов и при отсутствии средств для проведения выплат, банкротство индивидуального предпринимателя может инициировать ФНС. При этом прекращается начисление штрафов и пеней, а задолженность погашается за счет имущества неплательщика.
  • Для индивидуального предпринимателя существует три пути развития событий: наблюдение, мировое соглашение, конкурсное производство.
  • Данная процедура более длительна, при этом отказаться от долгов в один момент у предпринимателя не получится. По просьбе должника суд может предоставить дополнительный срок (до 1 месяца) с целью заключить мировое соглашение и добровольно погасить долги перед кредиторами.

Несостоятельность общества с ограниченной ответственностью означает, что его участники несут ответственность только своими частями, если вырученных от продажи с аукциона средств не хватит для покрытия долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Актуальные вопросы

При прохождении банкротства возникают вопросы о процедуре, сроках и последствиях. Как подать на банкротство физических лиц самостоятельно?

Кто рассматривает иски индивидуальных предпринимателей?

Иски несостоятельных граждан и ИП, долги которых образовались от предпринимательской деятельности, рассматриваются по месту жительства Арбитражным судом.

На кого из кредиторов распространяется решение суда?

Не все кредиторы, указанные в заявлении на банкротство, признаются судом официальными кредиторами. Должник должен представить доказательства о долгах.

После признания иска обоснованным решением суда вводится процедура банкротства. После публикации информации о банкротстве кредиторы вправе в течение двухмесячного срока подать в суд требование о включении себя в реестр.

Кто подает заявление о признании банкротом физического лица?

Иск может подать физическое лицо, кредитор (юридическое и физическое лицо), налоговая служба.


Бесплатная юридическая консультация:

Какова сумма и срок отсутствия платежей, при которых подается иск?

Кредитор вправе подать иск на банкротство при превышении суммы долга 500 тысяч рублей и просрочки 3 месяцев.

Физическое лицо с признаками финансовой несостоятельности вправе заявить о своем банкротстве без ограничений по сумме долга

Выгода

Несмотря на непростую ситуацию, у банкротства есть выгодные аспекты:

  • Упорядочиваются взаимоотношения с финансовыми структурами и органами власти.
  • Процесс банкротства упрощается, т.к. происходит под контролем специально назначенного арбитражного управляющего, решающего вопросы с судебными приставами и кредиторами.
  • В случае недостаточности суммы, вырученной от продажи имущества юр. лица для погашения всех долгов, банкротство – эффективный способ прекращения исполнения обязательств по долгам, т.к. после завершения процедуры вся задолженность считается полностью погашенной.
  • Самостоятельное инициирование банкротства собственниками организации-должника позволяет заявителям предложить на должность арбитражного управляющего кандидатуру по своему усмотрению. От деятельности такого управляющего зависят нюансы прохождения процедуры. Назначенный арбитражный управляющий имеет полномочия распоряжаться имуществом организации и выявлять ситуации фиктивного, преднамеренного банкротства.

Перед подачей иска оцениваются потенциальные риски данной процедуры. При выявлении признаков фиктивного (намеренного) банкротства, руководители-инициаторы процедуры могут быть привлечены к ответственности. Однако в случае обычной финансовой неудачи в деятельности организации подача иска о признании банкротства — закономерный и логичный поступок.

Какую ответственность несут лица, которые замешаны в криминальном банкротстве — мы расскажем.


Бесплатная юридическая консультация:

Отсюда вы сможете подробно узнать о правовых основах несостоятельности и банкротства.

Чтобы правильно оформить документы и эффективно пройти процедуру, следует проконсультироваться у профессионалов по данному вопросу. Процесс банкротства, проходящий под контролем грамотных и опытных юристов, пройдет с наименьшими проблемами и последствиями для всех сторон разбирательств.

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо СЕЙЧАС:

Москва и область

Санкт-Петербург и область


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-samostojatelno/

Банкротство физических лиц в деталях

Данная статья поможет Вам разобраться в деталях процесса личного банкротства . Изучив нашу статью Вы сделаете важный шаг к свободе от долгов , к спокойной жизни .

C 1 октября 2015 года банкротство физических лиц стало возможно и для российских граждан.

процедура банкротства физического лица

Повторим , что к личному банкротству могут обратиться те , кто не может расплачиваться по кредитам ( и другим долгам ), а общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей .

Итогом процедуры будет избавление от долгов . В решении арбитражный суд укажет : « Освободить гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов ». Пример такого решения вы можете посмотреть по ссылке – « Определение Арбитражного суда об освобождении гражданина от долгов ».

Бесплатная юридическая консультация:

Банкротство физических лиц: пошаговое руководство от финансового управляющего

Вероятно , Вы уже знаете , что законное списание долгов возможно только через банкротство физических лиц . Инструкция от финансового управляющего поможет Вам в принятии важного решения .

Адвокат по банкротству граждан

Жители Санкт — Петербурга и Ленинградской области могут получить личную бесплатную консультацию финансового управляющего ( по предварительной записи ). Оставьте заявку на сайте!

1 Не ждите и не медлите ! Подать на лучше самому должнику . Это значительно облегчит процедуру .

2 У должника есть имущество и неоплатные кредиты ? Его также ждет банкротство физического лица . Кредитором может возбуждено банкротное дело . Чем это грозит ? Продажей всего имущества , оспариванием сделок , поиском имущества супруга , детей .


Бесплатная юридическая консультация:

3 Первое , с чем вы столкнетесь – это сбор документов . Это займет время , но поверьте , результат того стоит .

4 Составьте заявление . Возможно , для этого , Вам нужно будет прочитать закон о банкротстве . Весь закон о банкротстве , конечно читать не стоит . Достаточно главы , посвященной банкротству граждан .

5 Пишите по делу . Причитания о тяжелой жизни , болезнях и сложностях оставьте в стороне . Четко и лаконично изложите суть . Укажите всех кредиторов и суммы задолженности , состав имущества и дохода . Наличие несовершеннолетних детей , лиц на иждивении — обязательно .

6 К заявлению составьте список приложений . Он будет равен тому списку документов , который вы собирали . Добавьте оплаченную госпошлину , список кредиторов и опись вашего имущества по специальным формам .

7 Список кредиторов и опись имущества может скачать в интернете или на нашем сайте . Внимательно прочитайте и заполните нужные графы . Помните , что это обязательные документы для подачи .


Бесплатная юридическая консультация:

8 Выбор управляющего . Управляющий – это обязательная фигура в банкротстве . Без него нельзя . Вознаграждение управляющего строго прописано в законе о банкротстве – 25 тысяч рублей . В заявлении вы можете только указать на СРО АУ ( саморегулируемую организацию управляющих ), договорившись там предварительно .

9 Когда ваши документы будут готовы – подавайте из в Арбитражный суд почтой , лично или через систему « Мой арбитр ». Дальше – ждите и следите за ходом дела на сайте суда .

10 В зависимости от региона , судебное разбирательство назначат в пределах 2 месяцев со дня обращения . В суде , на мой взгляд , главное решительность и знание вопроса . Судьи не любят неподготовленных , не знающих сути вопроса и , тем более , закона . Докажите свою неплатежеспособность . Объясните почему вам необходима процедура банкротства .

11 Вам ввели процедура реструктуризации долгов . Срок – 6 месяцев . В 90 % случаев в этой процедуре работает только финансовый управляющий . Управляющий должен направить запросы во все государственные и регистрирующие органы , кредитные организации . Тем , у кого есть доход ( в т . ч . пенсия ) нужно получить согласие на получение денежных средств из банка .

12 Первое собрание кредиторов . Проводится в процедуре реструктуризации . Сейчас , все большее количество кредиторов приходят на собрания и активно голосуют по повестке собрания . Присутствие должника или его представителя желательно .


Бесплатная юридическая консультация:

Например , еще пол года назад на собрания кредиторов никто из кредиторов не приходил . Сейчас все чаще можно столкнуться с тем , что кредиторы спорят даже между собой .

13 Переход в процедуру реализации . В суде заслушивается отчет управляющего о проделанной им работе , о положении должника . Должник ( представитель ) также должен высказать свою обоснованную позицию .

14 Реализация имущества . Управляющий проводит опись имущества ( если такое имеется ), оценивает его . Для того , чтобы продать ту или иную вещь , нужно согласовать порядок продажи в суде или залоговым кредитором ( если есть залоговый автомобиль , ипотека ). Естественно , что деньги с продажи уходят кредиторам .

15 Оспаривание сделок . Если должник свершил сомнительную , подозрительную сделку , она может быть оспорена . Оговорюсь , что все сугубо индивидуально .

Приведу пример . Должник продает автомобиль по рыночной стоимости ( указана в договоре ) постороннему лицу . С выручки гасит кредит , возвращает долг и т . п . На каком основании оспорить такую сделку ? На лицо – попытка должника самостоятельно решить финансовую проблему .


Бесплатная юридическая консультация:

Или другая ситуация : должник продает 2 гектара земли на берегу Финского залива зарублей . Разница очевидна , не так ли ?

16 Исключение имущества из конкурсной массы . Если должник работает , получает пенсию , то во второй процедуре банкротства ( реализации ) он безусловно ( без дополнительного решения суда ) получает денежные средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц на иждивении .

Если должник трудоустроен ( не пенсионного возраста ), имеет 2 — х несовершеннолетних детей , то получаемая сумма будет рассчитываться как сумма прожиточного минимума на трудоспособного и 2 — ух прожиточных минимума на детей . Работающий пенсионер будет получать только прожиточный минимум на пенсионера .

Хотите больше ? Исключайте . Советую обращаться за помощью к профессионалам , потому как тут есть много нюансов . Правильно подготовленные документы и грамотное обоснование – половина успеха !

17 Завершение реализации . Все имущество продано , деньги распределены – управляющий готовит отчет и представляет его в суд . Встает вопрос об освобождении от долгов . Всем понятно , что это и есть основная цель банкротства . Должнику – освободиться от долга , кредитору – его списать .


Бесплатная юридическая консультация:

Адвокат по банкротству граждан

Тысячи человек уже прошли процедуру личной несостоятельности ( банкротство физических лиц ). Пошаговая инструкция поможет вам самостоятельно разобраться в деталях процедуры . Выбор за Вами – освободиться от долгов или жить в « кредитной яме ».

финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий работает в деле о банкротстве физлиц . Его участие предусмотрено законом о банкротстве .

В процедуре банкротства управляющий проводит довольно большую работу . Часто можно слышать : имущества у меня нет , чего там управляющему делать ? Это Вы знаете с достоверностью есть у вас что — то или нет , продавали вы или супруг имущество , какие суммы проходят по банковскому счету . Управляющий , кредиторы и суд знать этого не могут . Тем более , все чаще возникают случаи сокрытия имущества , избавления от него .

Отметим, что несмотря на то, что имуществом на стадии его реализации распоряжается финансовый управляющий, он не имеет права продавать его по заниженным ценам. Такие действия будут рассматриваться как преступные и повлекут соответствующее наказание.

Однако финансовый управляющий обладает рядом полномочий, которые ограничивают заемщика в действиях.


Бесплатная юридическая консультация:

Например, он вправе распоряжаться средствами на счетах должника и самими счетами; если у должника имеются доли в уставном капитале, то финансовый управляющий может реализовать права участника юрлица; при наличии у должника заемщиков, управляющий вправе взыскать с них средства через судебное разбирательство.

заявление о банкротстве физических лиц

Для подготовки заявления о банкротстве мы советуем обратиться к специалистам . Заявление в суд о банкротстве физического лица – одна из важнейших составляющих успешного банкротного дела .

Заявление , подготовленное специалистом по банкротству , кардинально отличается от заявления , подготовленного простым юристом . И тем более – от документа , составленного самим должником . Это видно сразу . И ваши кредиторы будут понимать , есть ли у вас юридическая поддержка или нет .

Заявление должно соответствовать требованиям закона . Необходимо соблюсти порядок подачи документов в суд .

Не забудьте список кредиторов и опись имущества должника , квитанции на государственную пошлину и депозит суда .


Бесплатная юридическая консультация:

При назначении судом процедуры реализации имущества может быть принято решение реализовывать долю должника из совместно нажитого имущества (купленного в браке, за общие средства супругов).

Для раздела долевого имущества с целью уплаты долга в суд привлекаются кредиторы, а их мнение считается важным. К долевому имуществу относится также и жилье, купленное в браке.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Главным последствием банкротства является законное списание долгов . Должник больше никому не должен ничего платить . Это не касается так называемых « небанкротных » долгов : алименты , долги по зарплате , вред здоровью .

Сведения о банкротстве физических лиц заносят в специальный реестр . Такая информация имеет открытый характер . Это означает , что любой человек . При желании , сможет получить информацию о процедуре банкротства другого лица .

практика банкротства физических лиц

На сегодняшний день существует довольно обширная практика по банкротству физических лиц . Для специалистов более интересна практика по спорам в банкротном деле – оспаривание сделок , исключение имущества из конкурсной массы и др . Можно сказать , что банкротство физических лиц 2017 года стало еще более уверенным и предсказуемым .


Бесплатная юридическая консультация:

В Новосибирской и Московской области , действительно , были прецеденты – принимали заявления о банкротстве семьи – мужа и жены . Однако есть и противоположная практика . Апелляционные суды считают , что семья не является субъектом в процедуре банкротства и не наделена правоспособностью , в отличие от каждого из супругов . Закон о банкротстве также не содержит возможностей и условий « семейной » несостоятельности ( Постановление 13 Арбитражного апелляционного суда по делу А / 2016 ).

Освобождение от долговых обязательств

После завершения судебного дела заемщик освобождается от долгов, выплата которых является для него непосильной. Заемщик обязан выполнить назначенный судом план реструктуризации для выплат по долгам, либо оплатить долги после процедуры реализации имущества. Все остальные долги с него списываются. А при появлении у кредиторов претензий к должнику все их требования будут рассматриваться исключительно через судебные разбирательства.

плюсы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц это решение финансовых проблем для добропорядочных должников . Освобождение от долгов не единственный плюс банкротства .

У многих не было другого выхода , как брать один кредит , потом другой . 90 % должников вынуждала тяжелая материальная ситуация . Разобраться в условиях кредитного договора подчас сложно юристу . А что говорить о простых гражданах ? Тем более , если человек находится на грани и нет другого выхода . Коллекторы угрожают и оскорбляют , банки пугают уголовными делами . Банковские штрафы напрочь сбивают с графика платежей .

банкротство физических лиц: свежие новости (2017)

Новости банкротства физических лиц появляются постоянно . Для вас мы подготовили обзор самых интересных , устоявшихся решений судов .


Бесплатная юридическая консультация:

Ситуация первая . Заявление должника признано необоснованным или возвращено в связи с тем , что суд считает банкротство невозможным т . к . нет реальных возможностей для погашения долга кредиторам .

Ситуация вторая . Кредитор просит включить в конкурсную массу должника единственную квартиру только потому , что должник в ней не проживает .

Уважаемые клиенты! Банкротство физ лиц, безусловно, вызывает у Вас много вопросов. Публикуем ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.

Имел долг в размере 470 тысяч рублей на 2015 год. Банкротство физического лица планирую в 2016, так как набегут штрафы. Возможно ли это?

В Вашем случае, штрафные санкции, не будут учитываться при определении суммы задолженности, необходимой для проведения процедуры банкротства. При отсутствии других долгов, банкротство для Вас невозможно.


Бесплатная юридическая консультация:

Знаю, что вступил закон, позволяющий банкротство физических лиц с 1 октября и хочу воспользоваться. У меня есть ипотечная квартира в которой я живу. Заберут ли у меня это жилье?

Да, заберут. Ипотечная квартира не признается единственным жильем, на которое не может быть обращено взыскание — ст.446 Гражданского процессуального кодекса.

Уволили с работы. Не плачу по кредитам с января 2015 года. Банкротство физических лиц полностью прощает долги или нужно будет всю жизнь платить?

Банкротство подразумевает 2 процедуры: реструктуризацию и реализацию вашего имущества. Реструктуризация предполагает возможность погашения долгов исходя из дохода заемщика. Срок такого погашения не может быть более трех лет. И нужно сказать, что вводится такой 3-х летний план крайне редко. Реализация – продажа имущества и последующее погашение долгов. Все, что не будет погашено по завершению процедур, будет «списано».

Мой должник уведомил меня о том, что подает на банкротство. Физлицо может само подать документы в суд?


Бесплатная юридическая консультация:

Да, подать заявление о признании банкротом физлица-должника может как кредитор, так и должник.

Имеет ли смысл банкротство физлица, если у него есть имущество – 2 машины, дача и квартира?

В банкротстве имущество, за исключением единственного жилья, будет реализована, а деньги направлены на погашение догов. Необходимо понимать готов ли должник расстаться со своим имуществом. Все индивидуально и в любом случае имеет свое решение.

У меня и моей супруги есть долги по кредитам и займам в МФО. Есть ли банкротство физлиц как семьи сразу?

Нет, такого порядка не предусмотрено законом. Банкротство – индивидуальная процедура. При этом вы можете одновременно подать заявления на банкротство.


Бесплатная юридическая консультация:

Где можно прочитать закон о банкротстве физических лиц?

В официальном издании – Российской газете.

Хочу провести банкротство физических лиц. Практика уже появилась?

Мы получаем решения по делам о банкротстве граждан с ноября 2015 года. Практика появляется постоянно. Воспользоваться ей Вы вряд ли сможете – все дела индивидуальны.

Коллекторы звонят по 50 раз в день, говорят что меня ждут последствия. Банкротство физического лица избавит меня от этих звонков?

Как правило, звони коллекторов прекращаются после получения опеределения суда о введении процедуры банкротства. Банкротство предполагает глобальное решение проблемы неоплатности долгов. В любом случае, по окончанию процедуры, требования об оплате кредиторов будут незаконны.

Хочу использовать банкротство физических лиц. Финансовый управляющий должен быть или это мое желание?

Участие управляющего в банкротном деле обязательно.

Интересует банкротство физлиц (2015). Могу ли я включить в сумму долга штрафы ГАИ?

Да, все задолженности, в том числе налоги и штрафы подлежат включению в список кредиторов.

Имею долг перед другим физлицом около 2 миллионов с учетом пени на 31.12.2015. Банкротство физ лица в моем случае возможно или нет?

Да, возможно. Ваш займодавец – физлицо будет единственным кредитором (при отсутствии других долгов).

Подскажите, какие документы для банкротства физического лица мне нужно собирать, если у меня 2 кредита, по которым есть решения судов?

Вам необходимо собрать стандартный пакет документов (об этом мы подробно писали тут), а также решения судов, постановления приставов о возбуждении исполнительного производства (если таковое идет). Желатеьно иметь справку об остатке долга. Копии кредитных документов обязательны и могут быть получены из материалов дела в суде.

Мой долг больше 150 тыс. евро (на 10 декабря 2015), имущества нет. Банкротство физических лиц применимо ко мне или нет?

Нужно ли признание банкротства физического лица всеми кредиторами?

Нет, гражданин признается банкротом на основании решения суда и оно не связано с позицией кредиторов.

Читаю статьи и планирую банкротство физических лиц. Стоимость процедуры известна?

Если Вы спрашиваете про обязательные платежи, то они составляют 25 тысяч –оплата услуг управляющего, 300 рублей – госпошлина и расходы на проведение самой процедуры (публикации, почтовые расходы).

Оформляю банкротство физических лиц. Список кредиторов я должна сама писать и каким образом?

Если вы самостоятельно готовите документы, то да. Форма списка и описи имущества утверждены законодательно.

Нет возможности платить по долгам. банкротство физических лиц для меня реальный выход, но сомневаюсь что смогу написать все сама. Как мне быть?

Вы можете обратиться за помощью к нам. Вам, в этом случае, ничего не нужно будет делать. Или воспользуйтесь нашим сервисом. Для этого не нужны знания в области банкротства и юриспруденции в целом. Сервис прост в использовании и имеет подсказки для каждого поля.

Есть ли какие то ограничения, делающие банкротство физического лица – должника не возможной?

Да, это сумма долга в 500 тысяч, неплатежеспособность человека. Также пристальное внимание будет обращено на добросовестность гражданина в том числе при получении кредита.

У нас совсем нет невозможности погасить кредит. Банкротство физ лица при ипотеке тоже не хотим делать. Существует ли другая возможность освободиться от долгов?

Нет, другой возможности законом не предусмотрено.

Подскажите, отличается ли финансовое банкротство физических лиц от такой же процедуры для организаций?

Да, процедура банкротства существенно различается и количеством процедур и сроками.

Живу в России 2 года, гражданство Украины. Имею долг перед своим знакомым по расписке. Могу ли я объявить себя банкротом? Сумма больше 500 тыс.р.

Если вы постоянно легально живете в России и кредитные обязательства также перед Российскийми банками — да, можете.

У меня есть должник и я также должен денег. Сумма моего долга 1,5 миллиона рублей на 20.01.2016. Банкротство физических лиц предполагает взыскание с моего должника или нет? И кто этим будет заниматься?

В заявлении, а также списке кредиторов и должников, вы должны указать своего должника. После признания заявления обоснованным участвовать в суде по делу о взыскании долга с вашего должника будет управляющий.

Я много читаю информации о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Однако какие-то вещи на разных сайтах пишут по разному. Меня интересует вознаграждение управляющего. Его нужно платить 1 раз или каждый месяц?

Вопрос вознаграждения финансового управляющего строго регламентирован законом, соответственно по нему может быть только 1 мнение. Это единовременный платеж за каждую процедуру.

Есть вопрос о процедуре «банкротство физического лица». Сумма задолженности 500 тыс. – это имеется в виду просрочка или общий долг?

Имеется в виду общая сумма задолженности перед кредиторами.

Мама – пенсионер, имеет 1 кредит в банке. Банкротство физических лиц требует устройства на работу для пенсионера?

Нет. Конституцией РФ запрещен принудительный труд, закон о банкротстве также не предполагает трудоустройство гражданина-должника. При этом необходимо понимать, что банкротство требует денежных затрат (госпошлина, управляющий, публикации, почтовые расходы).

Можно ли как-то оформить банкротство физических лиц по кредитам, если есть залог – машина, но я не хочу ее терять?

Нет. Залог имущества в обеспечении кредита предполагает, что залоговое имущество могут у вас забрать и без процедуры банкротства. Как правило, банки подавая исковые заявления о взыскании долга, одновременно просят обратить взыскание на имущество.

Возможно ли провести банкротство физических лиц перед физическим лицом – займодавцем?

Да, возможно. Физлицо также может быть кредитором в силу заключенного договора займа или долговой расписки и имеющейся задолженности.

Скажите, как будет происходить банкротство физического лица –предпринимателя, если кредиты взяты на физлицо? Все кредиты – потребительские.

Банкротство будет осуществляться по правилам банкротства для граждан. При этом все долги как ИП (налоговая, пенсионный фонд, контрагенты) также должны быть указаны в списке кредиторов.

Планирую применение банкротства физического лица. Официальное признание банкротом будет основанием для прекращения взысканий или нет?

Основанием для прекращения взыскания по исполпроизводству будет определение суда о признании заявления обоснованным. Это происходит гораздо раньше, чем признание гражданина банкротом.

Подаю документы на банкротство физических лиц. Официальный сайт суда при запросе моей фамилии будет выдавать мой адрес и телефон?

Нет, подобная информация не отображается в поиске через сайт суда.

Интересует банкротство физических лиц. Обзор практики есть уже или еще нет?

Смотря что Вы имеете в виду под обзором. Официального обзора суда нет.

Я не имею российского гражданства, но живу в РФ. Банкротство физлица не гражданина возможно или нет? Связался с юристами, но есть сомнения.

Возможность банкротства зависит от нескольких факторов — легальности проживания в РФ и задолженности перед россйскими банками.

Меня достают банки и коллекторы. Банкротство физических лиц мне не подходит. Можно ли как-то запретить банку продать мой долг коллекторам?

Нет, это невозможно. Банк по закону имеет право передать право требования с Вас долга или продать его.

Смотрела видео о законе о банкротстве физических лиц. Нет информации о том, сколько времени все это займет. Поясните, пожалуйста.

Срок процедуры очень индивидуален. Есть процесс подготовки к банкротству и он зависит от Вас. Принятие заявления судом также может затянуться, если заявление подготовлено неграмотно или не приложены необходимые документы. В суде процедура займет минимум 6 месяцев.

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.

Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:

Заявление о банкротстве гражданина,

Опись имущества и список кредиторов и должников,

Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Источник: http://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Этапы банкротства физического лица

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2017 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляларублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.

После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

СХОЖИЕ СТАТЬИ

Возможно ли списание долга по кредиту физического лица и каков срок исковой давности

Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве: плюсы минусы

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: что нужно знать и обязателен ли он

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц — какие сведения содержит ЕФРСБ

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц 127-ФЗ и 154-ФЗ: что нужно знать

1 КОММЕНТАРИЙ

если у человека нет возможности оплатить долги интересно где ему взять эти 45тысяч на уплату это опять надо где то занимать или это можно сделать в рассрочку?

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/fizicheskix-lic/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaya-instrukciya.html

Как самостоятельно подать документы на банкротство физическому лицу.

2 ответa на вопрос от юристов 9111.ru

Подавайте в арбитражный суд заявление и приложите:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);

копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.

При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.

Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (тыс. руб. в простом варианте).

Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.

Например, ответить для себя на следующие вопросы:

— что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?

— если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?

— какое имущество Вы потеряете?

— какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?

— сколько длится процедура?

— чего вы ждете в результате?

— спишется ли вся задолженность или нет?

— какие затраты необходимы на процедуру банкротства?

— какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Добрый день. У меня есть задолженность по исковому — болееруб с 2012года. (в своё время, не подумав, подписал договор займа, а злоумышленники подтосовали документы, и через липовый расходный кассовый ордер в суде добились своего). Судебные приставы по отсутствию у меня средств и собственности (живу по регистрации с родителями, они же и собственники жилья с 2004 года) перестали меня досаждать, и никаких претензий ко мне больше не имеют. Но! Сбербанк РФ держит на меня арест денежных средств до сих пор, и я остаюсь должником. Хочу оформить банкротство. Есть ИП, но планирую его закрыть до конца апреля 2016г. Просьба подсказать, как можно организовать подготовку документов по банкротству. Пробовал через контору, но они попросили а жр. за всякие откупы. Естественно, я отказался.Спасибо, с уважением.

Могу Вам помочь с банкротством имеется опыт. Стоимость юр услуг будет не болеетыс. руб. плюс услуги финансового управляющего не болеетыс. руб. Звоните координаты на сайте http://48jurist.ru/. Да и все выплаты будут в рассрочку Для начала нужно не болееруб. Можно пообщаться по скайпу sawur1970/

Добрый день.Что такое саморегулируемая организация, и кто её может стать? как утверждается финансовый управляющий? спасибо, с уважением.

Решение задач,- платная услуга.

. г. Мурманск. ул. Егорова, 17 кабинет 3

Источник: http://www.9111.ru/questions/qkak-samostoyatelno-podat-dokumenti-na-bankrotstvo-fizicheskomu.html