Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец


Бесплатная юридическая консультация:

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев.

Оглавление:

Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.

А что говорит закон о потребительских ссудах? И как вернуть выплаченные банку в счет страховки средства после погашения кредита? Давайте разберемся. Образец заявления на возврат страховки по кредиту будет представлен ниже.

О том, с чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника, вы можете узнать из нашей статьи.

Обязанность банка

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?


Бесплатная юридическая консультация:

Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:

  1. Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, — должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
  2. Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.

Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.

Банк же выступает посредником между клиентом и компанией-страхователем, взимая дополнительные комиссии. И этим фактически нарушая закон «О защите прав потребителей».

Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.


Бесплатная юридическая консультация:

Право отказаться

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

  • если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
  • во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону.

К каким законам обращаться?

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

  • ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
  • № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
  • №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
  • №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей.


Бесплатная юридическая консультация:

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

По окончании выплаты кредита положен ли возврат страховки?

При полном исполнении своих обязательств перед кредитором заемщик вправе обратиться в банк, или страховую компанию для возврата выплаченных средств.

Вернуть страховку возможно, пока продолжает действовать договор кредитного страхования.

Если с момента оплаты полиса прошло до 30 дней – можно рассчитывать на возврат средств в полном объеме. Если срок составил от 1 месяца до полугода – вам вернут сумму, не превышающую 50% от уплаченных вами средств.

Если с момента приобретения полиса прошло более полугода, возвращать деньги придется через суд, и часто – с помощью опытных юристов.


Бесплатная юридическая консультация:

Нужно ли расторгать договор?

Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае — при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится.

На что обратить внимание в договоре (с банком или с СК)? Перед тем, как писать заявление о возврате средств в банк или страховщикам, стоит внимательно изучить договор. Опасность для застрахованного лица представляют:

  1. Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
  2. Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.

Если один из них присутствует – то перед обращением к кредиторам с претензией стоит посетить юриста, специализирующегося на возврате страховых премий, для консультации.

Заявление

Итак, в договоре и «Правилах страхования» вы ничего плохого для себя не нашли, пора писать претензию в банк для возврата денежных средств. Кроме претензии, потребуется собрать и подать в отделение ряд документов:

  • кредитный договор;
  • договор и полис страхования;
  • чеки, подтверждающие факт оплаты кредита;
  • документ, подтверждающий полное погашение займа;
  • паспорт.

Как правильно написать заявление в Сбербанк, например?


Бесплатная юридическая консультация:

В документе обязательно должны содержаться реквизиты организации-кредитора (можно найти в договоре или на официальном сайте), ваши данные, сведения о заключенном между сторонами кредитном договоре.

Обязателен и пункт, указывающий на то, что вы действуете согласно закону о «Защите прав потребителей». Необходимо указать точную сумму, уплаченную вами за страховой полис, реквизиты счета, на который вы хотите получить средства.

Рассмотреть заявление кредитор должен в десятидневный срок с момента его получения, и дать ответ. Если вам поступил необоснованный отказ в выплате, следующим шагом должна стать жалоба в Роспотребнадзор.

Предлагаем скачать образец претензии в банк для возврата денежных средств.

Обращение в Роспотребнадзор

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Обязательно приложите копии документов к жалобе, в том числе – копию отказа от банка. Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления.

Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика.

При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд.

Как составить дополнение к исковому заявлению в суд, если оно уже подано? Ответ узнайте прямо сейчас.


Бесплатная юридическая консультация:

Как действовать через суд?

Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства, но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись.

Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Заемщик в данном случае опять же должен ссылаться на закон о защите прав потребителя. В последнее время суды стоят на стороне истца в этом вопросе, особенно если страховка была классически навязана – то есть банк довел до сведения клиента, что без подписания страхового договора средства не будут выданы.

В кредитных договорах все еще встречается пункт безакцептного согласия на подключение к программе страхования.

В данном случае заемщик просто лишен физической возможности отметить пункт об отказе от услуг СК. При наличии данного пункта в договоре положительное решение по иску гарантировано.


Бесплатная юридическая консультация:

Скачайте бесплатно образец искового заявления в суд.

Сроки исковой давности

Как и в любой судебной практике, существует в делах о возврате страховок по кредиту понятие исковой давности.

Подать иск в суд с требованием вернуть средства, выплаченные банку в счет страховки, заемщик может в течение трех лет с момента его заключения.

Если кредит брался на больший срок, или все еще выплачивается, а сроки уже пропущены – предварительно стоит подать ходатайство о восстановлении пропущенных сроков исковой давности.

Если вы не уверены в своих силах – стоит найти компетентного юриста, который поможет гарантированно выиграть дело и покрыть издержки.

Пример из судебной практики

Апелляционное определение №/2016 от 29 марта 2016 г. по делу №/2016.


Бесплатная юридическая консультация:

Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья.

Срок действия договора страхования составлял 5 лет. В 2014 году автомобиль был угнан, и клиент получил выплату по КАСКО (от угона) для погашения обязательств перед банком. Заем был погашен досрочно, в то время как договор о дополнительном страховании продолжал действовать.

Обратившись к ответчику (СК «Ренессанс Жизнь»), истец подал заявление о расторжении договора кредитного страхования и возврата ему уплаченной части страховых взносов.

Получив отказ на основании того, что в договоре присутствовал пункт, согласно которому при его досрочном расторжении суммы взносов клиенту не возвращаются.

Суд постановил: признать права истца нарушенными, требования удовлетворить, взыскать с ответчика (страховой компании) компенсацию в размере 200 тысяч рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Как видите, вернуть страховку по кредиту можно – даже если для этого придется обращаться в суд, дело того стоит, особенно, если сумма премии достаточно внушительная. Теперь вы знаете, на какие законы следует опираться, чтобы защитить свои права и вернуть деньги.

Об услуге страхования в кредитном договоре и о том, можно ли от нее отказаться, вы можете узнать из видео:

Также рекомендуем к прочтению:

Добрый день! Мужу навязали страховку, 11 августа 2017 года брали кредит. Как отказаться,что делать,? Так как в Банке говорят,что это уже невозможно.

Здравствуйте. В 2013 году муж взял потребительский кредит на 5 лет, платил в срок. Две неделе назад кредит погасили досрочно, банк страховку отказался вернуть, сказали обращаться в страх компанию. Есть смысл писать заявление в страх компанию?


Бесплатная юридическая консультация:

02.10.2017 дали кредитную карту в Восточном банке, дома прочитав какие грабительские проценты о чем они умолчали я решила карту вернуть в 8:00 пошла в банк теперь мне говорят что я обязана заплатить страховку в размерерублей и без взноса они договор не расторгнут .

Источник: http://pravapot.ru/obschee/pretenziya/obrazets-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Возврат страховки по кредиту должен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Досрочноепогашение кредита Сбербанка (как и любого иного банка) позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. к. данное условие предусматривается договором страхования. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней). За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами. При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода. Лучше свои намерения изложить прямо в заявлении о возврате страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Сам возврат страховкиосуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа?

На получение какой суммы можно рассчитывать при возврате страховки? Следует сказать, что на ее полную стоимость можно рассчитывать только в случае, если вы ею еще не пользовались.

Вернуть страховку в полном объеме можно только тогда, когда погашение кредита было осуществлено в течение первого месяца срока, предусмотренного договором.

В других случаях происходит иначе. Например: кредит был оформлен на 36 месяцев (значит, и страхование предусмотрено на тот же срок), вы вернули сумму займа раньше (допустим, через 24 месяца). Получается, что фактически вы пользовались услугами страховой компании в течение 2 лет, поэтому вернуть сумму страховки вы сможете лишь в размере платежей, выплаченных за оставшийся период.

К слову сказать, некоторые банки отказывают в возврате средств, ссылаясь на то, что выплаченные, но не использованные в связи с досрочным исполнением долговых обязательств денежные средства (в т. ч. проценты по кредиту и страховка), возврату не подлежат — такие условия могут быть в договоре, который подписывает заемщик при оформлении кредита. Однако суды с такой позицией не согласны, ссылаясь на положения ГК РФ, которыми установлено, что денежные средства взимаются только по действующим договорам, а их неиспользованная часть должна быть возвращена клиенту.

Хотя не все суды единодушны: есть и такие решения, в которых суд, опираясь на принцип свободы договора, встает на сторону банка и отказывает заемщику в выплатах при наличии в договоре вышеуказанного условия о невозврате.

В любом случае пробовать вернуть свои деньги не только можно, но и нужно. И если даже вам отказали в банке, не опускайте руки, а используйте для достижения своей цели механизм судебной защиты.


Бесплатная юридическая консультация:

При обращении к кредитору вам наверняка будет предложен банковский образец заявления на возврат страховки: нужно будет вписать только личные данные в бланк и указать иную индивидуальную информацию (номер договора, дата его заключения и т. п.). Но можете на всякий случай сразу взять с собой готовое заявление и сэкономить время. Образец заявления на возврат страховки мы предлагаем ниже.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Руководителю Банка «Банк»

г. Уфа, ул. Лесная, д. 3

от Иванова Федора Семеновича

г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму(сто двадцать тысяч) руб., тогда как фактически я получил лишь сумму, равную(ста тысячам) рублей.(двадцать тысяч) руб. были перечислены страховой компании в качестве страхового взноса. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. заключенного договора, составлял 24 месяца.


Бесплатная юридическая консультация:

22 мая 2015 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере(ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере(десяти тысяч) рублей.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Источник: http://nsovetnik.ru/vozvrat_tovara/kak_sdelat_vozvrat_strahovki_po_kreditu/

Процедура возврата страховки по кредиту

Получение кредита в банке – это, пожалуй, одна из самых распространённых процедур сегодня, которая характеризуется своими определёнными особенностями и критериями, которые являются обязательными для заёмщика. Это:

  1. оплата комиссионного сбора;
  2. заключение специального договора, на основании которого будет произведено страхование кредита.

В чём состоит суть страхования кредита?

Страхование кредита – это абсолютно новый вид договора, который включает в себя совокупность всех видов и категорий страхования. Именно этот договор служит гарантом безопасности для банка и уменьшает возможность кредитного риска, так как в случае невыполнения обязательств по кредиту заёмщик обязан оплатить страховой компании сумму возмещения убытка.


Бесплатная юридическая консультация:

Виды страхования кредита

Сегодня в банковской отрасли можно выделить две большие группы страхования. Это: страхование непогашения кредита и страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита. Стоит заметить, что каждому виду страхования свойственна своя специфика и критерии, о которых также следует знать и быть в курсе дела того, какой документ и вид страхования вы подписываете и выбираете.

Итак, давайте рассмотрим отличительные особенности и признаки каждого из видов страхования в отдельности.

Страхование риска непогашения кредита

Страхование риска непогашения кредита – это уникальный документ, который является 100% гарантией возврата денежных средств заёмщиком при любых финансовых трудностях и сложностях. Это плюс для сотрудников банка, но и для заёмщика есть свои определённые преимущества, которые заключается в том, что заёмщик может получить любую нужную ему сумму денег даже в том случае, если он не может найти поручителей или, же отсутствует какой-нибудь залог. Как правило, две этих особенности играют важную роль при получении кредита.

Но не следует забывать и про обратную сторону для самого заёмщика, так как по данному виду страхования увеличивается процент по основному долгу, который нужно заплатить банку.

Если заёмщик самостоятельно, не в навязчивой и непринудительной форме выбирает такой вид страхования, то ему также следует собрать и предоставить в страховую компанию пакет необходимых документов. Стоит заметить, что это те же самые документы, которые предоставляются на получение кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Договор страхования по невозврату кредита вступает в свою полную и законную силу тогда, когда были нарушены и просрочены все сроки ежемесячного платежа. При этом банк должен предоставить в страховую компанию соответствующие документы, на основании которых и будет установлен и подтверждён данный факт. Но, и здесь есть своя маленькая особенность, о которой также не следует забывать. Страховая компания имеет полное право назначить свою собственную проверку, по результат которой будет установлено и выявлено, куда были потрачены заёмщиком деньги, взятые в кредит.

В том случае, если данная денежная сумма была израсходована по назначению, именно на те нужды, на которые и брался кредит и которые прописаны в договоре, то компания выплачивает ущерб банку. Но, если, же денежные средства пошли не по назначению, а абсолютно на другие нужды и банк не проследил за соблюдением данного пункта договора, то страхования компания имеет полное право отказать в выплате банку денежной компенсации, которая прописана в страховом договоре.

В каком случае можно воспользоваться страховкой риска непогашения кредита банку? – Это вопрос, ответ на который является очень важным, и знать все его особенности и ключевые моменты должен каждый заёмщик, так как это в первую очередь выгодно для него самого.

  • Во-первых, это когда у заёмщика наступают финансовые трудности.
  • Во-вторых, когда всё имущество клиента уже находиться в залоге.
  • В-третьих, досрочная выплата и погашение кредита, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Не забывайте, что возврат страховой премии в данной ситуации может составить до 50%.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита – это такая форма страхования, основной задачей которой является уменьшение или же полное отсутствие кредитного риска.

Под кредитным риском специалисты понимают и предусматривают такую ситуацию, когда идёт полный или же частичный отказ от ежемесячной выплаты той суммы процента и денежных средств, которые были прописаны в договоре кредитования. Как правило, кредитному риску подвергаются в основном банки.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредитный риск можно рассмотреть с двух сторон – юридической и материальной стороны, где для каждой свойственны свои определённые особенности. Под юридической стороной специалисты понимают невыполнение обязательств, которые были прописаны и установлены в договоре, а под материальной точкой зрения вся трудность и проблема связана с невозвратом задолженности.

Основной заинтересованной стороной в страховании риска непогашения кредита является сам банк. В соответствии с данным договором, который по закону вступает в полную силу лишь через 20 дней после просрочки срока платежа, размер страхования может составить от 50 до 90% от суммы непогашенного кредита.

Данный вид страхования вступает в силу тогда, когда банк представляет страховой компании документы, из которых следует, что заёмщик просрочил все установленные и прописанные сроки платежей, на основании чего и происходит возмещение страховой суммы.

Закон о возврате страховки по кредиту

В настоящее время все основные пункту о том, как и на каких условиях, производиться возврат страховки по кредиту прописан в Федеральном законе Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3. Данный закон состоит из статей, в каждой из которых прописаны все малейшие детали о потребительском кредите и его особенностях, поэтому если вас интересует вся подробная информация, и вы хотите владеть всеми сведеньями по вопросу потребительского кредита, то просто ознакомьтесь с данным законом. Где всё расписано и описано в подробной и доступной форме.

Порядок действия для возврата страховки по кредиту

При заключении договора страхования помните, что данный вид договора не является обязательным условием кредитования, поэтому никто не имеет такого права навязывать его вам, поэтому если вы не хотите заключать такого договора, то вы имеете полное право отказаться от его подписания.


Бесплатная юридическая консультация:

В том случае, если договор уже подписан, но вы бы хотели прекратить дальнейшее сотрудничество со страховой компанией, то помните, что данный вид договора можно расторгнуть, лишь в двух случаях в виду двух главных причин. Это:

  1. Кредит досрочно погашен, поэтому данный вид страхования уже абсолютно не нужен.
  2. Если сумма страховых выплат стала достаточно высокой и у заёмщика нет возможности оплачивать данную услугу.

Выплата страховки по кредиту

Выплата страховки по кредиту – это, пожалуй, самый главный и важный вопрос, на котором следует остановиться подробнее.

В самом начале стоит отметить, что выплата страховки вступает в силу только тогда, когда будет полностью установлен и подтверждён факт страхового случая, ключевые моменты и особенности которого прописаны и установлены в договоре. Помните, что в каждом банке, страховой компании составляются свои собственные и индивидуальные договоры, для каждых из которых характерны свои особенности, о которых следует знать и внимательно ознакомиться, прежде чем подписать договор.

Способы получения страховки по кредиту

Для того чтобы получить страховку по кредиту заёмщику необходимо собрать стандартный комплект документов. В такой пакет документов входят следующие справки и бумаги. Это:

  1. заявление;
  2. пакет документов, которые подавали на получение кредита.

Стоит отметить, что процедура возврата страховки по кредиту довольно проста, но все, же требует знания отдельных моментов. Как правило, все основные трудности могут возникнуть при самом возврате денег. Согласно заявлениям специалистов, данный шаг считается абсолютно невозможным, так как на время возврата страховки по кредиту сам кредит ещё не погашен полностью, поэтому оспорить все пункты договора будет достаточно трудно.


Бесплатная юридическая консультация:

Договор – это документ, который имеет свою юридическую силу, и именно в нём прописаны все сроки и объём ежемесячных платежей, которые, несмотря ни на что, придётся платить и выплачивать заёмщику.

Но, существует вероятность получения возвратной суммы страховки лишь в том случае, если кредит погашен раньше назначенного срока. При этом всё зависит от страховой компании, в основном выплата составляет не более 30 % от общей стоимости всей страховки. А вот остальная часть направлена в основном на расходы и обслуживание работников страховой компании, разнообразные виды и категории начисления.

На основании всего этого можно сделать вывод, что банк на основании всех договоров страхования, прежде всего, заботиться о своих интересах больше, чем об ваших.

Как вернуть страховку?

Если вы хотите вернуть страховку, при условии, что договор страхования ещё действует, то вам нужно просто отказаться от страховки. Как правило, это можно сделать через 30 дней после того как подписан договор страхования. Всё, что от вас требуется это написать соответствующее заявление в банк, на основании которого вам будет возмещена и возвращена затраченная сумма денежных средств. Но, сумма уже будет неполная, так как банк вычтет все те расходы, которые он потратил на вас.

Способы возврата денег

В настоящее время существует два основных способа как можно получить деньги. Это через сам банк или через страховую компанию. В данном случае всё в первую очередь зависит от того, где была оформлена и совершена сделка договора страхования. Если она заключалась непосредственно в банке, то вам необходимо написать соответствующее заявление в банк, если же в страховой компании, то заявление пишется на имя данного учреждения. В данном заявлении необходимо указать информацию и сведенья о том, что вы просите выплатить и предоставить вам возврат суммы выплаченной страховки. Такое заявление можно передать лично в руки или же по почте, но только заказным письмом, чтобы быть полностью уверенным в доставке адресату.

В том случае если вы неуверены в своих знаниях и не обладает полной информацией по данному вопросу, то лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Образец заявления на возврат страховки

Для того чтобы добиться возврата страховки необходимо написать стандартное типовое заявление, которое имеет следующую форму.

В: _______________________________________ (наименование банка) __________________________________________ (адрес банка) От: _______________________________________ (Ф.И.О.) __________________________________________ (паспортные данные) __________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________

«______» __________20 _____года, между мной и банком «Название банка», был заключен кредитный договор №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Я пару лет назад взяла ипотеку в банке вместе со страхованием непогашения кредита. Сейчас я собираюсь замуж и мы с моим молодым человеком планируем завести детей. соответственно в то время, пока я буду находиться в декрете, я получать зарплату не буду в том объёме, чтобы гасить ипотеку. Скажите, будет ли декрет основанием для страховой погашать вместо меня платежи по ипотеке? Должна ли я буду что-то возмещать страховой после того, как опять выйду на работу и продолжу гасить ипотеку уже самостоятельно?

Отменить ответ

(Москва)

(Спб)

ПрофитДеф © Практические руководства по страхованию. Копирование материалов с сайта разрешено с указанием активной ссылки.

Источник: http://profitdef.ru/avto/vyplaty/vozvrat-straxovki-po-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту — основные способы возврата

Теперь давайте разберемся более детально. К примеру, вы взяли кредит на 100 тысяч рублей на один год. Вы отказались от страхования, и почти даже выплатили свой займ, но тут случилась непредвиденная ситуация, из-за которой вы просто не в состоянии погашать остаток взятой в кредит суммы.

Что происходит в этот момент? Накапливается пеня, причем очень быстро. Ваша сумма задолженности возрастает, а сделать вы ничего не можете. Банк начинает требовать погасить оставшуюся задолженность или соберет документы на подачу иска.

Естественно, погасить кредит вы не в состоянии. Начинается судебный процесс, в котором вы проиграете, так как в договоре указано, что при форс-мажорных обстоятельствах за вас могла выплатить остаток страховая компания. Но, так как вы отказались, то на вас ложится полная ответственность.

Вот для чего существуют различные страховки. Небольшая сумма в месяц может оградить вас и ваших родственников от банков, которые будут «выбивать» из вас деньги или конфисковать имущество.

В некоторых банковских учреждениях прописан такой пункт: «Если вы не в состоянии платить по счетам, ваш кредит перекладывается на ваших ближайших родственников (неважно кто это будет: супруг или дети, родные братья и сестры)».

Поверьте, у всех свои проблемы и они также не смогут платить за ваш кредит. А вся эта суматоха из-за того, что вы просто не посчитали нужным платить страховой компании, которая выручает в таких случаях.

Виды страхования кредита

Кредиты, как и страхование, бывают разные. Например, есть потребительские кредиты, а есть денежные (в эту категорию отнесем и кредитные карты и наличку).

На самом деле страхование бывает разных видов, и вы должны об этом знать. Так как вы сможете подобрать для себя именно те страховые случаи, которые, как вы считаете, наиболее вероятны (имеется в виду производственная травма и т. д.).

Давайте рассмотрим более детально:

  1. Страхование того, что вы ни погасите кредит (в силу разных обстоятельств).
  2. Страхование ответственности заемщика (за то, что ни погасите кредит).

А теперь давайте по-простому. В первом случае и втором случае выдается потребительский кредит. Но в первом пункте страхователем выступает банк, а во втором заключается специальный договор между страховой компанией и человеком, который берет кредит.

Встречаются и страхования жизни и здоровья человека, который берет деньги у банка. Зачастую договор со страховой компанией заключается только тогда, когда клиенту (или будущему клиенту) выдают кредитную карточку.

Таким образом, банк страхуется, что вы или же ваша страховая компания погасит все проценты и вернет займ в любой ситуации. Поэтому страхование желательно, но необязательно. Некоторые банки уже ввели обязательное страхование, так как многие от него отказываются, а потом не могут платить.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

как решить Вашу проблему?

Порядок действий для возврата страховки по кредиту

Многие из нас задаются вопросом, а можно ли вернуть деньги за страховку? Конечно, да! Вам стоит учесть одно, если страховая сумма взымалась один раз и сразу после получения кредита, то можно спокойно пробовать вернуть остаток страховой суммы, которую вы внесли, за оставшееся время до истечения договора вашей страховки.

Для того чтобы осуществить задуманное, вам следует обратиться в собственную страховую компанию. Написать там же свое заявление о возврате суммы страховки, которая у вас осталась.

Для этого всего вам нужен ваш паспорт, договор со страховой компанией, а также и кредитный. После принятия вашего заявления сделайте ксерокопию со всеми отметками.

Что же указать в заявлении:

  1. В обязательном порядке указать свои паспортные данные, чтобы страховая компания была уверена, что заявление пишете именно вы.
  2. Указывайте номера обоих договоров.
  3. Реквизиты банка, куда перечислить оставшиеся деньги.

Вы спокойно можете указать эти реквизиты еще тогда, когда будете погашать свой кредит. Некоторые банки спокойно принимают такие заявления отдельно (это вам стоит уточнить у вашего банковского менеджера).

В принципе, это все, что от вас требуется. Кажется, что все легко и быстро пройдет, но страховая компания может потребовать от вас еще ряд некоторых заявлений, а также подтверждающих фактов, перед тем, как сбросит оставшуюся сумму на ваш счет.

Если у вас нет времени на то чтобы постоянно уделять внимание страховикам, вы спокойно можете обратиться к специалистам, которые с легкостью сделают это за вас.

Способы получения страховки по кредиту

Если вы берете кредит, то вам совершенно не стоит переживать о том, как же вам застраховаться. Такие вопросы отпадут еще до того, как вы подпишите договор о полученном кредите.

Кредитный специалист самостоятельно предложит вам застраховать себя или свою ответственность сразу же, как только вы заговорите о кредите. Конечно, чтобы перестраховаться, вам нужно самостоятельно попросить застраховать вас именно по тем критериям, которые вы себе надумали.

Сотрудник банка сделает это с удовольствием. Выберите для себя самых подходящий вариант страховки, плюс ко всему, страховые компании делают много интересных предложений своим клиентам, причем на очень выгодных условиях.

Возьмем другой пример: вы брали кредит, но тогда от страхования отказались, а теперь хотите застраховаться. Что делать? Точно так же вам следует идти в банк, где вы получали кредит и получать там страховой договор, который вы подпишете, и он начнет действовать.

В некоторых случаях вас могут отправить в саму страховую компанию, чтобы вы там подписали договор. А некоторые банки совсем не страхуют кредиты после того, как займы уже выданы.

Способы возврата денег

Вернуть собственные деньги, которые остались у страховщиков можно всего — лишь одним способом, и это через заявление на возврат остатка суммы.

Но, как будет протекать дальнейшие действия, совсем непонятно.

  1. Первый способ мирный и не требует от вас никаких других действий, как отдать ваше заявление в страховую компанию и просто ждать.
  2. Второй способ включает в себя ваши переживания и подачи исков в суд. Почему? Страховая компания отказывается выплачивать вам остаток страховой суммы при досрочном погашении кредита. Компания может показывать различные документы, по которым она не обязана вам выплачивать совершенно ничего. Но вам важен только ваш договор, который у вас на руках. Именно это является главным документом и доказательством того, что вы правы.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Сбербанк очень богат своей историей о возврате страховых денег. Юристы страховой компании говорят, что вы можете получить остаток своей страховки как в отделении банка, где брали кредит, так и в самой компании.

Довольно часто люди брали кредиты, погашали их досрочно. После этого писали заявление и им попросту возвращали деньги. Но что делать, если вы погасили кредит в Сбербанке, который долго оплачивали, а страховая компания отказывается выплачивать остаток суммы по ряду причин.

Если страховая сумма стоит того, то вы можете обратиться в Роспотребнадзор, а также в разные судебные инстанции. Но помните, вы будете оплачивать абсолютно все издержки и иски.

Стоит ли оно того? Это очень трудоемкий процесс, и вы потратите намного больше денег в процессе судов, нежели получите от страховой компании в итоге.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Страхование не является обязательным при выдаче потребительского либо карточного кредита, но для того, чтобы обезопасить себя и свою семью, стоит позаботиться о том, что страховая перекроет ваш кредит в случае чего.

Не стоит думать, что это бесполезная трата денег, так как в жизни всякое может случиться.

г. Уфа, ул. Лесная, д. 3

от Иванова Федора Семеновича

г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму(сто двадцать тысяч) руб., тогда как фактически я получил лишь сумму, равную(ста тысячам) рублей.(двадцать тысяч) руб. были перечислены страховой компании в качестве страхового взноса. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. заключенного договора, составлял 24 месяца.

22 мая 2015 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере(ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере(десяти тысяч) рублей.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подпись: (личная подпись) Ф.С. Иванов.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

как решить Вашу проблему?

Отменить ответ

Информация на сайте публикуется в ознакомительных целях. Редакция ProstoPozvonite не несет ответственности за применение информации в текстах и видео на практике. Перед принятием решений настоятельно рекомендуем онлайн-консультацию с юристом.

Источник: http://prostopozvonite.com/strahovanie/finance/vozvrat.html

Образец заявления о возврате страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту должен быть произведен тогда, когда происходит расторжение соглашения или обязательство по кредиту выполняется заемщиком до срока. Но получить возврат желают далеко не все, потому что эта процедура считается лишь напрасной тратой сил и времени. В данной статье будет рассказано о процессе осуществления возврата страховки по кредиту и ситуациях, в которых это возможно.

В 2016 году впервые появилась новость о том, что российские граждане смогут отказаться от кредитного страхования.

Указание Банка России вменяет страховым компаниям предусматривать условия возврата клиенту уже отданных им денег в случае отказа от страхового договора в течение пяти дней с момента его подписания. На это не имеет влияния непосредственно момент оплаты, только если в указанный период не происходили события, попадающие под определение страхового случая.

Страховщик обязан осуществить возврат средств в течение десяти дней после того, как был получен отказ клиента от страхования, составленный в письменной форме.

Если страховое соглашение уже действительно, но отказ все же был составлен в продолжение пяти дней со времени его заключения, то некоторая сумма все-таки будет удержана с клиента и станет оплатой за оказанную услугу (это означает, что если отказ был написан, к примеру, на третьи сутки, то деньги за это время останутся у страховой фирмы, так как официально Вы были застрахованы, а значит, получали оплаченную услугу).

Это указание обрело силу спустя десять дней после того, как было напечатано в «Вестнике Банка России». Страховщики получили срок три месяца на упорядочивание своего функционирования по составляемым соглашениям страхования на добровольной основе согласно требованиям нового Указа.

Как произвести возвращение страховки при погашении займа до срока?

Первый этап

Обращение в банковское учреждение для досудебного урегулирования спора.Необходимо подать заявление с требованием перерасчета выплат по страховке или возвращении доли заплаченных денег, так как займ погашен до срока.

Если банк находится далеко, заявление можно отправить посредством почты. В нем непременно должно быть указано время, на протяжении коего вами будет ожидаться оглашение банком решения по этой проблеме.

Сразу, не ожидая ответа банковской организации на требования, получите выписку по лицевому счету, в которой будут установлены суммы и виды страхования, по которым эти суммы были внесены. Не стоит опускать руки при отказе банка.

Второй этап

Обращение в контролирующие ведомства. В данной ситуации инстанция, осуществляющая контроль за деятельностью банка — орган Роспотребнадзора. Стратегия обращения схожа с банковской.

Заявление, поданное в такое ведомство, должно быть дополнено обращением в банк, его ответом (если таковой имеется на руках), почтовым уведомлением о том, что адресат получил ваше заявление, а также описью вложения в письмо банковской организации.

Третий этап

Подача судебного иска. Обратиться в суд возможно и без предварительного обращения в Роспотребнадзор, но заемщику лучше сразу подготовиться к тому, что разбираться дело будет очень долго, процесс может продолжаться не один месяц. Если исковая сумма меньше пятидесяти тысяч рублей, то подавать обращение нужно в мировой суд.

Для этого будет нужен следующий комплект документации:

  • Исковое заявление;
  • Соглашение по кредиту;
  • Страховое соглашение;
  • Бумаги, которые свидетельствуют о том, что кредит был выплачен раньше срока;
  • Расчет исковой стоимости;
  • Банковское заявление;
  • Почтовое уведомление, подтверждающее факт получения адресатом вашего заявления;
  • Опись вложения в письмо банку;
  • Ответ банка (если он имеется).

Тщательно проверьте, насколько верно произведен расчет исковой стоимости. Полная сумма компенсации премий по страхованию в итоге может получиться значительно меньше, чем стоимость судебных издержек. В исковом заявлении вы можете просить у суда взыскания их с банковского учреждения, но уверенности в том, что такое требование будет выполнено, нет.

Необходимо помнить, что время давности по иску согласно российскому законодательству — три года. Это относится ко взысканиям всех выплат по незаконным страховкам, на что не влияет погашение кредита или его отсутствие.

Условия досрочного прекращения страхования

Основания, которые нужны для ликвидации страхового соглашения до срока приводятся в статье 958 ГК РФ: договор по страховке может быть разорван до срока в том случае, когда после обретения им силы, исчезла возможность наступления страховой ситуации или наличие рисков по страхованию по каким-то причинам прекратилось.

  • Утрата застрахованной собственности в полноценном объеме по не относящимся к наступлению страховой ситуации обстоятельствам;
  • Остановка предпринимательской деятельности в определенном порядке тем лицом, которое страховало предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, касающийся этой деятельности.

Если страховое соглашение было прекращено до срока, страховая компания обладает правом получения какой-то доли премии по страховке, на объем коей влияет количество истекшего времени.

Помимо этого, у страхователя есть право отказа от данного страхового договора. Но здесь вся уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, за исключением тех случаев, когда такие моменты определены в договоре.

Комментарии страхового законодательства обязательно должны включать в себя информацию о том, что отказ от страхового договора в одностороннем порядке возможен не только для страхователя, но и для приобретателя выгоды, то есть иного лица, не участвующего в заключении соглашения.

  • Нарушение соглашения одним из участников в значительной степени ;
  • Весомое изменение каких-либо обстоятельств;
  • По соглашению участников.

Прочие причины для досрочного разрыва договора:

  • Если страховщик выполнил все обязательства перед страхователем;
  • Если взносы не были уплачены страхователем в срок;
  • Если страхователь- правовое лицо, был ликвидирован, или (физическое лицо) скончался;
  • При ликвидации страховой компании в соответствии с законом.

Каким образом и куда подавать заявление на возврат страховки?

Для возвращения страховки необходимо в течение пяти дней со времени заключения договора подать заявление, содержащее в себе требование об отказе от страховки и возвращении денег в полном объеме, в страховую компанию.

Подачу рекомендуется осуществлять лично или используя экспресс-доставку, если страховая организация расположен за пределами места вашего пребывания.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У говорится, что условие о возврате предусматривается на случай отказа клиента от страхового соглашения на протяжении пяти дней с момента его заключения, на что не влияет время уплаты премии по страховке.

Из 7 пункта вытекает, что данное соглашение считается больше недействительным со дня получения страховой организацией заявления об отказе в письменной форме.

Кроме того, в статье 165.1 ГК России сказано о том, в правовом аспекте значимые сообщения, которые обладают связью с гражданско-правовыми последствиями для иного лица, несут для него данные последствия со времени доставки сообщения ему или его доверенному лицу. Прочее предусматривается законодательством, условиями операции или практикой взаимоотношений сторон.

Поэтому, если в полисе и страховых правилах не определено, что обращение об отказе от страховки до срока считается поданным со времени его отправки заказным письмом, вы должны непременно предоставить его страховщику в течение периода охлаждения. Это один из минусов отправки обращения Почтой России.

Образец заявления

г. Москва, ул. Петрова, д. 5

от Сергеева Павла Валериановича

г. Москва, ул. Морская, д. 8, кв. 13

13 октября 2015 года между мной и вашим банком было заключено соглашение потребительского кредитования номер 355. В одно время с ним был заключен страховой договор по кредиту номер 765. Согласно этому кредитное соглашение было заключено на сумму(сто пятьдесят тысяч) рублей, а по факту я получил только сумму, равную(ста десяти тысячам) рублей.(двадцать пять тысяч) рублей были переданы страховой фирме как взнос по страхованию.

Период кредитования и, естественно, страхования составлял 24 месяца. 3 июня 2016 года я целиков исполнил обязательства по кредиту перед банковским учреждением, вернув сумму основной задолженности в объеме(ста пятидесяти тысяч) рублей и определенные по соглашению проценты.

Так как обязательства по займу исполнены до срока, а также ввиду досрочного расторжения страхового соглашения, прошу вернуть мне излишне выплаченные взносы по страхованию объемом(двадцать тысяч) рублей. Решение по данному заявлению прошу огласить в течение 10 дней со дня его получения.

Если ответ будет не получен, а заявленные требования неудовлетворены, будет вынужден подать обращение за защитой собственных интересов в судебные органы и начислить проценты за использование чужих финансовых средств согласно ст. 395 ГК РФ.

Подпись: П. В. Сергеев.

Что предпринять, если страховка содержится в комплекте дополнительных услуг?

Иногда банки предлагают своим клиентам участие в специальной страховой программе, где страхователь — это непосредственно кредитное учреждение, прямое страховое соглашение между страхователем и страховщиком отсутствует.

Следующий вариант — пакет услуг, вручаемых клиенту организацией при предоставлении займа. Здесь может быть не только страхование, но и прочие дополнительные, по большей части ненужные услуги. Отказаться от чего-то одного не получится, отказ возможен только от всего целиком, но при этом возврат платы за данный пакет осуществлен не будет.

Но есть банки, возвращающие клиентам деньги, которые были заплачены за подключение к страховой программе. К примеру, если кредит был полностью погашен, заемщик обладает правом на возврат финансов в объеме оплаты подключения к программе.

При отказе клиента от участия в ней, в течение одного месяца ему будет целиком возвращена сумма, ушедшая на оплату подключения. Для этого нужно пойти в банк, выдавший займ, и написать заявку в произвольной форме.

Бесплатная консультация юриста

(Санкт-Петербург)

Отменить ответ

(МСК)

(СПб)

Работаем без выходных 24/7

Вы из другого региона?

По вопросам сотрудничества обращайтесь по e-mail:

Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом. Руководство KaskoHelp.com не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.

© Все права защищены. Всё об автостраховании KaskoHelp.com

Копирование материала возможно только с активной ссылкой на сайт.

Источник: http://kaskohelp.com/avtoyurist/zayavlenie-o-vozvrate-straxovki.html