Ипотечные программы с государственной поддержкой — банки участники, условия для заемщиков и пакет документов


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья. Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита.

Оглавление:

Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.

Что такое ипотека с господдержкой

Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются. Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе. Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.

До какого года действует

Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2018 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы. С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.

Какие банки участвуют

Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
  • АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
  • ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.

Ипотечная господдержка

Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.

Льготный процент по ипотеке

На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.

Возмещение части стоимости жилья

При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.

Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.

Льготный займ

Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:


Бесплатная юридическая консультация:

  • субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
  • льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
  • государственные программы;
  • региональная программа помощи покупки жилья.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:

  • программа «Молодая семья»;
  • военная ипотека;
  • спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
  • материнский капитал;
  • налоговый вычет;
  • рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период гг.

Ипотека с господдержкой 2018 молодая семья

Молодая семья — одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%. Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.

Требования к заемщикам:

  • возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
  • отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).

Ипотека для военных

Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2018 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:

  • офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
  • мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
  • льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
  • в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.

Для многодетных семей в 2018 году

Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:

  • семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
  • члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
  • семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для бюджетников

Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:

  • преподавателям в школах и ВУЗах;
  • врачам;
  • военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
  • молодым ученым.

Условия ипотеки с господдержкой

Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу. Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке. Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.

Какие документы нужны

Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:


Бесплатная юридическая консультация:

  • паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
  • при наличии детей – их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брака;
  • выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
  • справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
  • другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.

Выбор банка, участвующего в программе господдержки ипотечного кредитования

Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.

При выборе банка лучше обращать внимание на:

  • процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
  • размер кредита и срок его действия;
  • величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
  • можно ли внести досрочное погашение;
  • требования к потенциальному собственнику;
  • возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;
  • отзывы о самом банке, его размер и рейтинг.

Выбор квартиры в новостройке

Сама программа господдержки ипотеки имела целью не только помочь населению с приобретением жилья, но и оказать поддержку строительства, особенно в регионах. Поэтому господдержка ипотеки направлена преимущественно на покупки жилья на первичном рынке. При выборе квартиры необходимо узнать, есть ли у застройщика аккредитация в банке, который выдает льготную ипотеку.

Еще обязательное условие при предоставлении льготной ипотеки – строительство должно вестись по закону об участии в долевом строительстве многоквартиных домов (ФЗ №214 от 30 декабря 2004 года). Стоит помнить, что у новостроек с хорошим расположением квартиры раскупаются еще на этапе возведения 2-3 этажей, так что медлить с выбором не нужно.


Бесплатная юридическая консультация:

Оформление кредитного договора

Кредитный договор заключается, когда все нужные документы уже сданы, и банк принял положительное решение. Стоит тщательно изучить договор, если есть возможность – с квалифицированным юристом. При льготном кредитовании банки не имеют права взимать деньги за дополнительные комиссии, а также настаивать на дорогостоящем страховании жизни заемщика. Очень важно отсутствие штрафов за досрочное погашение. Многие кредитные учреждения начисляют льготные проценты только после оформления собственности, это важно при покупке жилья на начальном этапе строительства.

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Господдержка ипотеки является полезной инициативой, которая поможет сделать приобретение нового жилья более доступным, особенно для тех, кому не под силу взять кредит по коммерческим условиям. Частичная компенсация стоимости, льготные проценты по кредиту, увеличенный срок ипотечного договора, военный сертификат, маткапитал – это достоинства льготного кредитования, которыми воспользовались сотни тысяч россиян.

Однако минусы тоже присутствуют:

  • нет свободы выбора застройщика, только те компании, которые сотрудничают с программой господдержки;
  • резкий перекос в сторону новостроек;
  • лимит по размеру субсидии (3 млн. руб. по России, 8 млн. по Санкт-Петербургу и Москве);
  • первичный взнос в размере 15-20%, не все заемщики могут накопить такие суммы.

Источник: http://sovets.net/12548-gospodderzhka-ipoteki.html

Как получить господдержку на ипотеку: особенности процедуры, варианты господдержки

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье. В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м. Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше. В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.


Бесплатная юридическая консультация:

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех. Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась. Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено. Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков. Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.


Бесплатная юридическая консультация:

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60). Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

Рекомендуем также

Комментариев 1 Добавить комментарий

Очень полезная статья, нигде не смогла найти про ипотеку с господдержкой. Тут все понятно, все по полочкам.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-poluchit-gospodderzhku-na-ipoteku-osobennosti-procedury-varianty-gospodderzhki/


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека с господдержкой в России

Кризисная обстановка в стране привела к ухудшению ситуации на строительном рынке.

Новые дома появляются значительно быстрее, чем происходит заселение уже возведенных зданий.

Предложение превышает спрос, застройщики терпят убытки. Это привело к необходимости создания специальной программы в помощь людям, желающим, но не имеющим финансовой возможности, купить жилье.

Ипотечное кредитование благодаря этой субсидии стало доступнее, процентная ставка ниже, условия лояльнее.

Но для граждан РФ не все так безоблачно, как может показаться и для участия в программе потребуется соблюсти несколько требований.


Бесплатная юридическая консультация:

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Недвижимость стала продаваться чаще и больше, граждане получили возможность стать собственниками жилья на достаточно выгодных условиях.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.


Бесплатная юридическая консультация:

К примеру, для получения субсидии в помощь молодым семьям нужно собрать немало документов и ожидать своей очереди на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Ипотека с господдержкой доступна практически всем гражданам РФ. Принимать участие в ней можно неоднократно (в отличие от других субсидий), главное, действительно нуждаться в улучшении жилищных условий.

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки:


Бесплатная юридическая консультация:

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 3 млн.руб. для регионов и 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Сбербанк требует подтверждать доход супругов, а если его уровень недостаточен для погашения займа, то допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

Преимуществом обращения в данный банк является возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода.


Бесплатная юридическая консультация:

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Дмитрий Медведев 13 марта 2015 подписал постановление Правительства № 220, в котором сказано, что определенные категории граждан могут принять участие в социальной программе по предоставлению субсидии на покупку жилья в кредит.

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

При этом банки не теряют доход – недополученная прибыль компенсируется из государственного бюджета. Для этих целей правительством было выделено около 20 млрд.руб.

Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.


Бесплатная юридическая консультация:

Выгоду от внедрения программы почувствовали и кредитные организации, которые были вынуждены или повысить ставки или уйти с рынка ипотечного кредитования.

Видео: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Ипотека с господдержкой – это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.


Бесплатная юридическая консультация:

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:


Бесплатная юридическая консультация:

По сути, семейной паре для участия в программе необязательно иметь малолетних детей.

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Образец искового заявления на перепланировку квартиры, читайте здесь.

Лояльнее госорганы относятся к семьям с детьми. Если на иждивении у супругов находится ребенок-инвалид, то получить одобрение на субсидию будет еще легче.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.


Бесплатная юридическая консультация:

Но решается он уже в кредитной организации привлечением поручителей.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать заявление на участие в программе.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.


Бесплатная юридическая консультация:

Но, если пенсионер имеет стабильный доход, готов предоставить недвижимость в качестве залога или привлечь созаемщиков, то ипотека будет оформлена, но на меньший срок.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Работники бюджетных организаций могут принимать участие в программе для получения субсидии от государства.

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо обратиться в органы социальной защиты населения и написать заявление на участие в программе.

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

Ему выдается именной сертификат, с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Имея низкий уровень дохода, гражданин подходит под критерии социальных органов, но не соответствует требованиям кредитных организаций.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих членов семьи. Если он низкий, то актуально привлечь родных или знакомых, готовых принять часть ответственности за выплату ипотеки на себя.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим преимуществам программы относится:

Но все же не стоит рассчитывать, что банки закрывают глаза на недостатки заемщиков.

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

Ссуды на крупные суммы выдаются только после тщательной проверки потенциального заемщика.

Сколько стоит разрешение на перепланировку квартиры, читайте здесь.

Проект перепланировка квартиры, читайте здесь.

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

Программа господдержки по ипотеке

Прежде чем оформить ипотеку, наши граждане мониторят существующие кредитные предложения в поисках наиболее выгодного. Они уже слышали, что существует ипотечное кредитование с помощью государства.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Экономические санкции против России в 2017 году добавили хлопот тем россиянам, которые взяли жильё в ипотеку. Многие не могут больше платить по кредиту.

Условия господдержки по ипотеке

Наличие собственного жилья актуальный вопрос для большинства граждан нашей страны, особенно остро он касается молодых семей, у которых финансовые возможности крайне ограничены. Основным решением жилищно-бытовых проблем у масс является ипотечное кредитование.

Ипотека для переселенцев по госпрограмме

Многие граждане вынуждены покидать свои дома и переезжать на постоянное жительство в другую страну. С 2006 года в России действует программа по поддержке таких граждан.

Государственная ипотека

Как получить государственную ипотеку и какие ипотечные программы кредитования предлагают банки?

Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область

Санкт-Петербург и область

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Господдержка ипотечного кредитованиякакие установлены условия?

В настоящее время людям стало гораздо проще оформить не только автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, но и ипотеку. Многие граждане активно принимают участие в таком кредитовании. Например, ипотека в Альфа-банке оформляется на довольно выгодных условиях, которые доступны многим категориям физических лиц. Большой популярностью среди россиян пользуется ипотека ВТБ24 с государственной поддержкой. Такую программу можно оформить и в других финансовых учреждениях. Более подробную информацию потенциальные заемщики могут получить на их официальных сайтах либо у операторов горячей линии. Позвонив на бесплатный телефон любого банка, люди могут узнать, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, а также как можно получить государственную поддержку.

Ипотека с господдержкой — до какого года действует?

Многие люди не имеют представления о том, что собой представляет ипотека с господдержкой, поэтому ничего не предпринимают для улучшения своих жилищных условий. Правительство Российской Федерации знает о жилищных проблемах населения страны, поэтому регулярно разрабатывает и внедряет специальные программы, которые позволяют людям приобретать объекты недвижимости.

В 2017 году для жителей России предложена ипотечная программа с государственной поддержкой. Физические лица, которые будут отвечать всем установленным критериям, смогут оформить в различных банках кредиты под 12% годовых. Вся недополученная финансовыми учреждениями разница на процентных ставках будет компенсироваться за счет бюджета страны.

Совет: несмотря на то что эта программа не так давно стала внедряться, она будет действовать на протяжении всего 2017 года. Людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, необходимо начать действовать, чтобы успеть оформить выгодный ипотечный продукт.

Ипотека с господдержкой 2017 — условия

Чтобы приобрести жилье по доступным ценам, российским гражданам необходимо выполнить все условия, которые предусмотрены специальной программой. Для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме установлены следующие ограничения:

  • возраст клиента, который хочет оформить на льготных условиях жилищный кредит, не должен выходить за рамкилет;
  • на момент погашения ипотечной программы физическому лицу должно исполниться не более 65 лет;
  • максимальная величина годовой процентной ставки для участников ипотечной программы с государственной поддержкой не может превышать 12,00%;
  • минимальная сумма денежных средств, которая может быть выдана клиенту, составляетрублей;
  • максимальная сумма ипотечного займа составляет рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их окраин, а для жителей других регионов эта сумма снижена до рублей;
  • клиенты финансовых учреждений должны будут внести первоначальный взнос, средний размер которого имеет показатель 20% (исчисляется от суммы приобретаемой недвижимости);
  • физические лица могут привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков (не более 3-х человек);
  • российские граждане могут приобретать объекты недвижимости, которые находятся в стадии строительства.

Совет: все вышеперечисленные условия действуют в каждом российском банке, принимающем участие в государственной программе. Потенциальным заемщикам необходимо в первую очередь узнать в финучреждении, имеется ли у него специальная лицензия, дающая право предоставлять гражданам такие кредитные продукты.

Особенности такой ипотечной программы

Условия ипотечного кредитования по госпрограмме предусматривают ограничение на приобретаемую недвижимость. Российские граждане могут приобрести на льготных условиях только следующие объекты:

  • недвижимость, которая находится в новых домах, возведенных застройщиками;
  • объекты, которые находятся еще в стадии строительства;
  • недвижимость, которая находится в жилом комплексе застройщика, имеющего аккредитацию у выбранного для кредитования банка.

При оформлении ипотечной программы с государственной поддержкой физическим лицам необходимо будет передать финансовому учреждению в залог личное имущество. Если на момент приобретения в кредит объекта недвижимости заемщик не владеет никакой частной собственностью, предмет ипотеки будет выступать в качестве залога. Стоит отметить, что в этом случае физическое лицо не сможет провести ни одной юридической операции с приобретенной в кредит недвижимостью. Это право у него появится только в день проведения окончательного финансового расчета по ипотеке.

Совет: такая программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой рассчитана на несоциальные слои населения. В ней принимают участие врачи, учителя, соцработники, многодетные семьи и другие граждане, которые не имеют возможности со своей зарплаты скопить нужную для покупки квартиры сумму средств.

Самые популярные предложения российских банков

В настоящее время в Министерстве Финансов РФ зарегистрировано более 50 банков, которые заявили о своем желании принять участие в государственной программе ипотечного кредитования. На 2017 год Правительством России был утвержден короткий список финансовых учреждений, которые могут оформлять гражданам ипотечные продукты с господдержкой:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • МТС банк;
  • Райффайзен банк;
  • Россельхозбанк и т. д.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой этим финансовым учреждением предлагается на очень выгодных условиях. Сбербанк на официальном сайте предлагает физическим лицам самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, которая ляжет на них при оформлении ипотечной программы.

Чтобы приобрести жилье через этот банк, российским гражданам необходимо выполнить несколько условий ипотечного кредитования по госпрограмме:

  • граничный возраст заемщика установлен в диапазоне от 21 года до 65 лет;
  • максимальная сумма займа составляет рублей, для жителе Москвы, Санкт-Петербурга и их близлежащих районов – рублей;
  • годовая процентная ставка установлена в размере 11,90%;
  • принять участие в ипотечном кредитовании могут физические лица, которые имеют российское гражданство, официальное место работы (стаж на последнем месте не менее 6 мес.);
  • для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования и дальнейшего обслуживания.

Московский индустриальный банк

Ипотека с господдержкой от этого финансового учреждения оформляется по одним из самых демократичных ставок:

Годовая процентная ставка

Условия для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме:

  • возраст физических лиц должен быть в диапазонелет;
  • наличие российского гражданства и местной прописки;
  • допускается участие в ипотечном кредитовании созаемщиков и т.д.

Какие дополнительные условия могут ставить российские банки заемщикам?

Одним из основных условий для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме является оформление страхового полиса. Хоть законодательство запрещает финансовым учреждениям заставлять физических лиц оформлять страховки, многие банки навязывают им такие программы. В качестве дополнительных условий ипотечного кредитования финучреждения могут предложить клиентам следующие:

  • воспользоваться услугами компании, специализирующейся на оценке недвижимости, которая аккредитирована в этом банке;
  • предоставленные документы заемщик должен заверить в нотариальной конторе;
  • для оформления ипотечной программы финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военный билет и т.д.

Совет: если физическое лицо имеет не слишком высокую заработную плату, оно может представить финансовому учреждению справки о доходах всех членов своей семьи, которые проживают с ним на одной жилплощади, а также документы на получение процентного дохода, денежных переводов.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время кредит пенсионерам в Россельхозбанке можно получить на приемлемых условиях. Но такая категория заемщиков весьма ограничена в своих возможностях. Им очень сложно принять участие в ипотечном кредитовании, так как всеми финансовыми учреждениями устанавливаются ограничения по возрасту. Единственной возможностью улучшить свои жилищные условия для людей преклонного возраста является участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой. Такую программу могут оформить российские граждане, возраст которых колеблется в диапазоне от 21 до 65 лет. При этом им следует выполнить еще ряд условий, предусмотренных ипотечной программой с господдержкой.

Каждому бизнесмену будет полезно:

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Бизнес-портал Мегаидеи: в прошлом году мы запустили в работу каталог-франшиз. Сайт динамично развивается, и на данный момент охват аудитории составляет болеечел. в месяц.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/gospodderzhka-ipotechnogo-kreditovaniya

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. Компенсация по ипотеке от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

  1. минимальная сумма займа –рублей;
  2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
  3. срок кредитования – до 30 лет;
  4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

  1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
  2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок долет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка –год.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составиларублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.
В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составилрубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Смотрите видео по теме статьи

«Технология жилья»: Ипотека в России. От 6.06.16

В наше время дебетовые карты пользуются не меньшей популярностью, чем кредитные, поэтому особо интересными для клиентов являются карты, которые позволяют получи. →

Есть желание жить в своей собственной квартире, но для покупки не хватает значительной суммы? Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка поможет решить проблему. Б. →

Информирование по смс в банке Хоум Кредит включает в себя услуги «SMS-уведомление» и «SMS-пакет», которые позволят вам всегда быть в курсе состояния ваших счето. →

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-poluchit-ot-gosudarstva-dopolnitelnye-vyplaty-po-ipoteke/