Ипотека с господдержкой 2018 год — продление реструктуризации по программе и условия получения


Бесплатная юридическая консультация:

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу.

Оглавление:

Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.


Бесплатная юридическая консультация:

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

  • источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
  • адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

  • первоначального взноса;
  • части кредита;
  • части процентов по займу;
  • или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2018 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:

  • кредитование до 30 лет;
  • внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
  • возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
  • компенсации части кредита средствами материнского капитала;
  • возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения дорублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:


Бесплатная юридическая консультация:

  • владельцам зарплатных карт;
  • на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
  • добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составилрублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
  • паспорта;
  • заявления.
После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:
  • созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
  • на материнский капитал;
  • выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

  • на срок до 30 лет;
  • на сумму дорублей;
  • с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
  • первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

  • на срок до 30 лет;
  • на максимальную суммурублей;
  • при первоначальном взносе от 20 %;
  • под процентную ставку 11,4 %.

Источник: http://sovets.net/10366-ipoteka-s-gospodderzhkoj-2017-prodlenie.html

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017 г.

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились.

Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам утверждены постановлением Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (вступило в силу 21.08.2017).

Теперь подробно рассмотрим новые условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».


Бесплатная юридическая консультация:

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Максимальная сумма поддержки

Предельная сумма возмещения по кредиту и составляет — 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

При этом межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Срок действия программы

Несмотря на то, что в новой редакции не установлены конкретные сроки действия программы, предполагается, что программа закончит свое существование после израсходования всех выделенных дополнительных денежных средств (2 миллиарда рублей).

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам

Теперь разберемся, кто может получить помощь. В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже):


Бесплатная юридическая консультация:

1 обязательное условие — категории заемщиков.

Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:
  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

2 условие — изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Новое условие. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки.

Бесплатная юридическая консультация:

Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения.

Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:

  • 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами/

Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.

5 условие – единственное жилье.


Бесплатная юридическая консультация:

Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.

6 условие – срок заключения кредитного договора.

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2017 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.


Бесплатная юридическая консультация:

Форма поддержки ипотечных заемщиков

Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:

  1. изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  2. установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
  3. снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  4. освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки , начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ. К ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.


Бесплатная юридическая консультация:

Многие заемщики подавали заявления о реструктуризации кредитов в начале 2017 года в рамках программы помощи ипотечным заемщикам (в старой редакции). В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?».

Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции.

Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».

Подготовлено «Персональные права.ру»

Комментарии

В сентябре подали документы в Сбербанк, спустя месяц получили ответ, что нам отказано со ссылкой на п.5 постановления (банк кредитор имеет право отказать).


Бесплатная юридическая консультация:

Такие ответы получили от Сбербанка все мои знакомые.

Обращаюсь к сотрудникам АИЖК, каким образом заставить банк передать наши документы на рассмотрение комиссии?

Утверждают, что идентифицируют по ФИО. Ладно хоть мне удалось взять почту сотрудника, чтобы писать и уточнять о ходе работ по заявке. Сегодня написал ему на почту, не знаю что ответят. А дозвониться к ним нереально, call-центр непробиваем.

сбер.Ипотека в Москве.Сейчас подаю заново,пока не надоем им и не добьюсь помощи

В письменном ответе, Вам напишут обычное письмо. В нашем случае «деньги кончались у государства», хотя документы мы подали за 3 месяца до досрочного закрытия программы.


Бесплатная юридическая консультация:

Вот так. Только денюшки наши, за справки никто не вернул. А это около 8 тыщ рублей((

Не совсем — «И платеж И доход». Т.е валютный заемщик которого сократили на работе-тогда данный пункт выполняется.

А участвовать могут все и рублевые и валютные

какие документы нужно предоставить банку?

Суть вопроса: Здравствуйте. Когда Сбербанк России начнет принимать пакет документов. До какого срока будут принимать документы.


Бесплатная юридическая консультация:

Ответ на Ваш вопрос:

Изменения приняты 11.08.2017, информация направлена в банки кредиторы. С 22.08.2017 начнется прием документов по программе Помощи ипотечным заемщикам. Подробная информация на сайте АИЖК дом.рф

Источник: http://personright.ru/bank/vzyat-ipoteku/324-novyye-usloviya-programma-pomoshch-ipoteka.html

Долги по ипотеке: как стать участником госпрограммы помощи ипотечным заемщикам?

В конце мая 2017 завершена поддержка приобретателей жилья по ипотеке, утративших возможность исправно выполнять долговые обязательства. На благие цели правительство выискало в бюджетных «закромах» более 4,5 млрд. рублей. Фактически эти крохи разошлись еще в марте, однако люди и дальше обращались в «свои» банки с заявлениями по участию в госпрограмме.

Учитывая актуальность вопроса, в июне на правительственном уровне заговорили о возобновлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам в самое ближайшее время. Посмотрим, что изменилось к августу 2017 года.


Бесплатная юридическая консультация:

Медведев сказал — «Надо», Минфин ответил — «Есть»

Можно ли получить помощь от государства на погашение ипотечного кредита? Фото № 1

Массовые неприятности с ипотечными займами возникли в 2014 году, когда разразился экономический кризис.

Ты помнишь, как все начиналось?

Рубль резко «полетел» вниз, а вместе с ним и платежеспособность заемщиков. Особенно «досталось» тем, кто оформил валютные займы.

Ситуация угрожала не только благополучию граждан. Замаячил крах жилищного кредитования и рынка недвижимости.

Чтобы избежать дополнительных потрясений, с 2015 года стартовала госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков. Государственные задумки реализовывались через АИЖК.

К окончанию действия программы реструктурировано почти 19 тысяч жилищных займов по закладными, в том числе валютных – 500 договоров.


Бесплатная юридическая консультация:

Еще немного, еще чуть- чуть

В первых числах июня Дмитрий Медведев распорядился продумать заинтересованным ведомствам мероприятия по оказанию дальнейшей помощи «ипотечникам». Поручение «прилетело» к Минфину, Минстрою и министерству экономразвития.

Камнем преткновения оказался источник финансирования. Поскольку бюджет АИЖК был порядком истощенным, решили привлечь средства из государственных резервных фондов. На этот раз правительство «расщедрилось» на 2 млрд. рублей. Конечно, это капля в море для лавины «зависших» кредитов. Тем не менее почти у 23 тысяч должников появился шанс выбраться из долговой бездны.

Законодательство о продлении господдержки «проблемной» ипотеки

25 июля 2017 года обнародовано Распоряжение пр-ва № 1579-р со следующими условиями:

  1. Из российского бюджета направить ассигнования в 2-миллиардном размере в уставной капитал АИЖК.
  2. Целевое назначение транша – поддержка отдельным категориям заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию с ипотекой.
  3. Помощь оказывать по условиям программы, утвержденной 20.04.15 постановлением № 373 (с февральскими изменениями 2017).

С помощью двух миллиардов рублей планируется решить ипотечные проблемы 1,3 тысячи заемщиков, удовлетворяющих условиям госпрограммы. Поскольку действовавший до этого момента порядок не изменился, напомним основные условия помощи.

Условия программы

В каких случаях можно рассчитывать на помощь государства? Фото № 2


Бесплатная юридическая консультация:

На этот раз срок действия программы прямую правительством не утвержден. Можно предположить, что о «достижении намеченного» объявят, как только 2 млрд. иссякнут.

Кто претендует на помощь?

  • нужно причисляться к особым социальным категориям:
    • гражданам воспитывающих/опекающих несовершеннолетних детей, в том числе многодетные семьи;
    • инвалидам или семьям с детьми-инвалидами;
    • ветеранам боевых действий;
    • содержащих иждивенцев до 24-летнего возраста, обучающихся на дневных факультетах ВУЗов или ССУЗов.
  • в семье произошло снижение реальных доходов более, чем на 30%;
  • или человек оформил ипотеку в иностранной валюте с ростом ежемесячного платежа более 30%;
  • при сравнении доходов и прочих финансовых расчетов по проблемному кредиту принимаются во внимание 3-месячные периоды;
  • доход на члена семьи рассчитывается с учетом заработка каждого взрослого домочадца. Претендовать на поддержку можно только в том случае, если среднедушевое поступление меньше двукратного МРОТ по региону.

Реструктуризация доступна после года действия договора. Требования касаются не только заемщика.

Важно! Квартира/дом по залогу должны быть единственным жильем для претендента на помощь. Господдержка не затрагивает элитную недвижимость: расценка квадратуры не может превышать региональный стандарт более, чем на 50%.

Банки не принимают во внимание слова и заверения граждан. Соответствие условиям придется подтверждать документально.

Форма поддержки

Как и прежде, выход из патовой финансовой ситуации предусмотрен через реструктуризацию ипотечного займа. Происходит это одним из следующих способов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • прощение части долга кредита, но не более 10% от оставшейся суммы и не выше 600 тысяч рублей в перерасчете5 на денежный эквивалент;
  • установление ставки по кредиту на уровне реально действующего на момент реструктуризации, и не выше 12% на оставшийся период ипотечного договора;
  • введение моратория на выплаты до 12 месяцев: так называемые «кредитные каникулы»;
  • понижение размера платежа до 50% на протяжении 18 месяцев;
  • для валютных займов – перевод кредита в рублевый эквивалент по наиболее выгодному для заемщика курсу.

Банк ничего никогда не теряет: все издержки ему возмещает АИЖК. Эта структура является финансовым «буфером» между кредитором и заемщиком. Однако человек напрямую общается только с отделом кредитования банка.

Сумма поддержки

Стоит понимать, что физические лица по рассматриваемой госпрограмме финансовых средств не получают. Реструктуризация для них – это лояльное изменение условий кредитования.

А вот для банков такой подход мог бы завершиться потерями, если бы не транши АИЖК. Но денежный приток для финансистов никак не прибыль, а всего лишь возмещение потерь/неполученной прибыли из-за уступок заемщикам.

По условиям распоряжения 373 на каждый проблемный займ у банковской структуры предусмотрен транш до 200 тыс. рублей.

Куда обращаться?

Где можно оформить помощь для погашения ипотечного кредита? Фото № 3


Бесплатная юридическая консультация:

Гражданин, для которого ипотека стала непосильной кабалой, должен подойти в учреждение по месту оформления займа. С собою придется прихватить:

  1. Кредитный договор и все сопутствующие документы (страховка на квартиру, закладная, копии платежек, финансовый график).
  2. Подтверждение соответствия условиям реструктуризации (справки о доходе с места работы, платежные выписки по ипотеке, удостоверение инвалидности, детские свидетельства).
  3. Документы на недвижимость, подтверждающие право владения: выписки ЕГРН, договор долевого участия в строительстве, договор купли-продажи и проч.
  4. Выписки из госреестра об отсутствии другой недвижимости на заемщике и членах его семьи.

В банке нужно написать заявление на реструктуризацию кредита. Не забудьте максимально подробно изложить причины такого шага. Предъявленные справки и копии действительны в течение 3-х месяцев с момента их изготовления.

Есть и другое важное условие. Банки участвуют в ипотечных программах АИЖК на добровольных началах, поэтому нужно убедиться, что кредитор является партнером Агентства ИЖК.

Однако впадать в панику не стоит. Конкуренция на кредитном рынке огромна. Поэтому ведущие банки, дорожат репутацией и клиентами, расширяя линейку услуг, в том числе за счет антикризисных мер. И обеспечивают финансовую «подушку безопасности» для учреждения.

Дополнительно о программе поддержки заемщиков по ипотечным кредитам вы можете узнать, посмотрев видео:


Бесплатная юридическая консультация:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Похожие записи
  • Образец заявления на улучшение жилищных условий: как правильно составить заявление и куда с ним обратиться?
  • Обеспечение жильем сотрудников МВД в РФ – от и до о насущном вопросе
  • Как многодетной семье получить квартиру, каким будет это жилье
  • Жилье для инвалидов второй группы, льготы на получение квартиры

Ипотеку не все могут взять на квартиру, увы, но это так, тот кто возьмёт ипотеку платит проценты не малые, если бы не такие большие проценты, то отдать долг, было бы проще. Сказать уверенно, что будет постоянный доход в данный момент мало кто может.

Ипотека это больной вопрос для многих людей к сожалению, любые облегчение государством взятие ипотеки, будут восприняты на ура, если конечно они являются выгодными для человека.

Добавить комментарий Отменить ответ

© 2018 ПравоЖил.com — юристы по вопросам недвижимости · Копирование материалов сайта без обратной активной ссылки запрещено

Источник: http://pravozhil.com/ipoteka/lgoty/gosprogramma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html

Программа поддержки ипотечных заемщиков продлена до 31 мая 2017 года

Несмотря на ранее озвученные планы правительства и АИЖК о сворачивании господдержки ипотечных заемщиков, программу все-таки решили продлить. Но ненадолго – только до 31 мая текущего года. Правда, на расширенных для некоторых категорий граждан условиях.

С чем это связано?

​Программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, стартовала в апреле 2015 года. Она стала своеобразным ответом правительства на рухнувший в конце 2014 года курс рубля, возросшие ставки по кредитам и почти двукратное увеличение финансового бремени по валютной ипотеке.

В 2016 году рынок ипотечного кредитования постепенно стабилизировался, а к концу года на фоне снижения ставок отметился активностью спроса и предложения. По текущим прогнозам, ипотека и далее будет становится все более доступной. Эти тенденции стали основными факторами для первоначального принятия правительством решения не продлевать программу поддержки ипотечных заемщиков после ее официального завершения 1 марта 2017 года.

Вместе с тем, как показал анализ рынка, по состоянию на февраль оказалось слишком много не рассмотренных и не удовлетворенных заявок о получении господдержки. При этом порядка 4,5 млрд рублей, выделенных на программу, остались в некоторой части не израсходованными. В этой связи в середине февраля было принято решение о временном продлении программы на три месяца – чтобы, прежде всего, оказать помощь тем, кто больше всего в ней нуждается, причем на более выгодных условиях.

На что можно рассчитывать

Новые условия и порядок поддержки ипотечных заемщиков уже вступили в силу – 23 февраля. Они предусматривают:

  1. Продление программы до 31 мая текущего года на общих условиях, согласно которым можно уменьшить долг на 20% от остатка кредита, но в пределах суммы в размере 600 тысяч рублей.
  2. Новые специальные условия для некоторых категорий заемщиков, позволяющие увеличить размер списания долга до 30%, но не более 1,5 млн рублей. К таким категориям граждан относятся:
  • ветераны боевых действий;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, если заемщик – родитель, опекун или попечитель;
  • заемщики с одним несовершеннолетним ребенком и одновременно являющиеся опекуном (попечителем) еще одного несовершеннолетнего ребенка;
  • заемщики, имеющие детей-инвалидов или сами имеющие инвалидность.

Если по тем или иным причинам банки, в которых оформлена ипотека, приостановили прием и оформление заявок на получение господдержки, с учетом продления срока действия программы заемщикам следует обратиться повторно или уточнить возможность возобновления рассмотрения заявок по уже представленным документам.

  1. Те, кто ранее не обращался за помощью, могут это сделать сейчас – по всем договорам, заключенным до 31 мая 2017 года.
  2. Если ранее помощь уже была получена, повторное обращение невозможно, даже при попадании в категорию граждан, для которых лимит увеличен.
  3. Граждане, чьи заявки не рассмотрены и претендующие на получение увеличенного размера помощи, вправе отменить их и обратиться повторно за получением поддержки на новых условиях.

Как действует программа

Господдержка ипотечных заемщиков позволяет реструктурировать кредит, используя один из нескольких предложенных вариантов:

  1. Списание долга – на 20 или 30 процентов от оставшейся суммы.
  2. Пересмотр валюты кредитования – только для ипотеки, оформленной в иностранной валюте, с переходом на рублевый кредит и применением более низкого курса валют, чем было установлено ЦБ при оформлении договора.
  3. Снижение периодического платежа минимум на половину в течение ближайших 1,5 лет или на меньший срок. Дополнительно возможен пересмотр графика платежей – с переносом на более поздний срок даты периодического платежа или погашения процентов.

Установленные лимиты в 600 тысяч или 1,5 млн рублей распространяются на все варианты. На больший размер помощи претендовать нельзя. Поэтому при выборе способа реструктуризации следует отталкиваться от того, что будет более выгодно, удобно или приемлемо исходя из состояния кредита и своего финансового положения.

Тем, кто только сейчас узнал о господдержке, попал под ее условия или планирует воспользоваться, необходимо учесть:

  1. Семейный доход за три предшествующих подаче заявления месяца не должен превышать 2-х прожиточных минимумов из расчета на каждого члена семьи. Это необходимо будет подтвердить справками.
  2. Обязательным условием является статус ипотечного жилья – оно должно быть единственным, а по площади и стоимости – не превышать нормативов. Исключение – многодетные семьи. На них это правило не распространяется. Кроме того, под статус собственников единственного жилья подпадают и те, у кого доля всех членов семьи в иной жилой недвижимости не превышает 50%.
  3. Если у вас скоро (до 31 мая) должен родиться второй несовершеннолетний ребенок или вы планируете оформить опеку (попечительство) при наличии у вас своего родного ребенка – лучше подождать. Пока вы вправе претендовать только на помощь в размере до 600 тысяч рублей, а как только в семье будет прибавление – уже на 1,5 млн рублей. Главное – уложиться в срок действия программы.
  4. Если у вас в семье два несовершеннолетний ребенка, но одному вскоре должно исполниться 18 – лучше поторопиться с оформлением господдержки. Сейчас вы имеете право на 1,5 млн рублей, а после совершеннолетия второго ребенка – только на 600 тысяч.
  5. Инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом, ветераны боевых действий вправе претендовать на увеличенный размер помощи независимо от количества детей.

Те, кто не подходит под условия программы, но испытывают потребность в реструктуризации долга, могут воспользоваться самостоятельными предложениями банков. Они уже сейчас стали активно распространятся. Неплохим вариантом является и рефинансирование – оформление нового кредита на иных условиях в целях погашения текущего. Это актуально для всех, кто брал ипотеку в период возросших процентных ставок. За счет рефинансирования уже сегодня можно снизить ставку на несколько процентных пунктов, что в объеме всей задолженности способно серьезно уменьшить долг и нагрузку.

Будет ли продление программы?

Ждать этого не стоит. Конечно, нельзя исключить, что правительство пойдет на очередное продление программы. Но, во-первых, вероятность такого шага невелика, а, во-вторых, даже если это произойдет, вряд ли будут предложены более лояльные и выгодные условия, чем представлены сегодня.

Эксперты рынка рекомендуют не откладывать обращение в банк на последние дни действия госпрограммы. Некоторые банки в преддверии планового окончания действия господдержки (1 марта) прекратили принимать и оформлять заявки еще в феврале. Вполне возможно, что это же случится и в мае 2017 года. Смысл подождать некоторое время есть только тем, у кого вскоре появится право на участие в госпрограмме или на получение увеличенного размера помощи. К тому же, чем быстрее вы обратитесь – тем быстрее будут выделены средства и снизится финансовая нагрузка.

По поводу участия в госпрограмме заявление нужно подавать в банк, где оформлена ипотека. Все подробности о господдержке можно уточнить на сайте АИЖК или по телефону: (горячая линия Агентства).

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/news/read/programma-podderzhki-ipotechnyx-zaemshhikov-prodlena-do-31-maya-2017-goda

Льготная ипотека

Льготная ипотека для молодой семьи

В порядке исполнения отдельных программ господдержки некоторым слоям населения предоставляются жилищные займы на выгодных условиях. Среди них молодые семьи. Такие граждане могут получить субсидирование по направлениям:

ВНИМАНИЕ, АКЦИЯ! Бесплатная консультация!

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Россия

Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

Уважаемые посетители портала «Льготный эксперт»!

Сталкиваясь с вопросами льгот, пособий, выплат, субсидий и пенсий рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

| Москва

Санкт-Петербург

Россия

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
  2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
  3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата, оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов:

  • Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
  • Выписка из домовой книги.
  • Документ о заключении брачного союза.
  • Справка о доходе.
  • Паспорта.

После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев. В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье. Если есть, размером 35%.

  • Оплата первоначального взноса.
  • Погашение процентов.
  • Оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда.
  • Погашение завершительного паевого взноса.

В 2017 году в рассматриваемой программе участвуют: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Для получения займа заинтересованной стороне нужно следовать следующей инструкции:

  1. Выбрать банк по месту нахождения приобретаемого жилья.
  2. Предъявить банковскому служащему сертификат и сопутствующие бумаги.
  3. В случае удовлетворения заявки, завести лицевой счет. Последний оформляется на срок действия сертификата.
  4. Заключить предварительный договор купли-продажи или строительного подряда.
  5. Предоставить договор в банк.
  6. Получить денежные средства по программе путем перевода их на счет продавца недвижимости.

Покупаемое жилье оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Льготная ипотека при реновации

В Москве поэтапно реализуется программа реновации жилищного сектора. Ее задача: снос ветхого жилья, в частности пятиэтажек и приравненных к ним строений, построенных в период гг. Жителям таких строений предлагается жилье в новостройках.

Условия предоставления нового жилья:

  1. Равнозначность недвижимости. Собственникам гарантируется одинаковое количество комнат в сравнении со сносимым жильем. По площади новая квартира должна быть равной. Допускается увеличение площади помещений общего пользования.
  2. Местонахождение новой квартиры – район проживания переселенцев или в пределах административного округа.
  3. Предоставляемые квартиры должны быть полностью благоустроены.

Для желающих получить недвижимость большего размера может предоставляться льготная ипотека при реновации. Для этих целей будет привлечено АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).

На начало июня 2017 года мэр Москвы Собянин С. С. поручил правительству разработать механизм льготного кредитования переселенцев. 9 июня Госдума во втором чтении одобрила проект реновации. Последнее третье чтение состоится 14 июня.

На настоящий момент льготная ипотека в Москве по реновации может понадобиться 1.6 млн. человек. Именно столько по заявлению властей проживает в приблизительно 8 тыс. домах, подлежащих сносу.

Льготная ипотека бюджетникам

Работники бюджетной сферы могут претендовать на получение ипотеки на выгодных условиях. Как для молодых семей, таким гражданам через агентство АИЖК будет компенсирована часть трат, не превышающая 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кто может получить ипотеку:

  1. Бюджетники проживают семьей в одной квартире с родственниками. При этом недвижимость находится в собственности родни.
  2. Граждане снимают квартиру или проживают в коммуналке.
  3. На одного члена семьи бюджетника приходится менее 14 кв.м. жилплощади.
  4. Бюджетник отработал не менее 3 лет (для учителей).

Льготная ипотека для бюджетников 2017 года оформляется следующими способами:

  • Путем получения субсидии.

В муниципалитете по ходатайству соответствующего министерства выдается сертификат, дающий право на субсидию. Для работника бюджетной сферы без детей компенсируется 30% стоимости жилья. С детьми – 35%. К примеру, для получения субсидии учителю нужно ходатайство (разрешение) министерства образования.

Для некоторых категорий лиц ипотека в банке предоставляется на льготных условиях по сниженной ставке. На настоящий момент среди таких граждан: владельцы жилищного сертификата и военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы.

Как отдельная мера государственной помощи практикуется выкуп муниципального жилья по себестоимости. Здесь стоимость недвижимости регулируется не ценовым сегментом рынка недвижимости, а приказом Минстроя. К примеру, в 2017 году средняя рыночная стоимость одного кв.м. жилья в Москве составляетруб., а по себестоимости –руб.

Перечень бумаг для займа:

  • Паспорт.
  • Документ о составе семьи.
  • Справка из ЕГРП на приобретаемое жилье.
  • Номер расчетного счета.
  • Справка о заработке.
  • Предварительный договор купли-продажи.
  • Сертификат на субсидию или заявление на займ.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Многодетными в России признаются семьи, родившие или усыновившие трех и более по количеству детей. Малоимущими – чей уровень дохода на одного члена семьи меньше определенного в регионе проживания прожиточного минимума.

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

  1. Денежные субсидии. Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
  2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
  3. Социальное жилье. Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку. Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.

Военная ипотека предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

  1. Продолжительность службы не менее 20 лет. Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
  2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер –руб.

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства.

Как взять льготную ипотеку:

  1. Получить свидетельство по месту службы.
  2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
  3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная субсидируемая ставка составит 6%, при средней величине на 2017 год – 10,5%. Ставка, которая будет установлена банком сверх указанного максимального значения, будет оплачиваться государством.

Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер, то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:

Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет.

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

  1. Молодым семьям. Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
  2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
  3. Бюджетникам. Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
  4. Многодетным и малообеспеченным семьям. Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
  5. Военнослужащим-участникам НИС. Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?

Ответ: Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:

  1. Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
  2. В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.

При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.

Источник: http://lgoty-expert.ru/socialnye-lgoty/lgotnaya-ipoteka/