Как объявить себя банкротом


Бесплатная юридическая консультация:

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство.

Оглавление:

Возможность есть у тех, кто накопил задолженность большерублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) болеерублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Кто может получить статус банкрота

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающимрублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающиерублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньшерублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.


Бесплатная юридическая консультация:

Видео: как признать себя банкротом перед банком

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

Источник: http://sovets.net/4389-kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как физическому лицу объявить себя банкротом

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Закон о банкротстве физлица

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.


Бесплатная юридическая консультация:

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

  • сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
  • минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
  • отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
  • сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
  • отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

  • единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
  • награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
  • предметы быта и гардероба;
  • бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
  • скот и сооружения, в котором они содержатся;
  • деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2018

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

  • должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
  • обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
  • у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
  • если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:


Бесплатная юридическая консультация:

  • гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
  • физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
  • гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
  • сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
  • ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Как объявить себя банкротом? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

  1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
  2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
  3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
  4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
  5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
  6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
  7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
  8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
  9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
  10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
  11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом перед банком в 2018 году

Как можно объявить себя банкротом? Куда обратится? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

  1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
  2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
  3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
  4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
  5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

Подав на банкротство, моим делом занимается юридическая контора, обязательно ли прсутствовать при этом на заседаниях суда?

Подав на банкротство, кто прдставляет ДЕЛА на суде? Обязательно ли быть должнику?

на лучшие статьи!

  • Популярные статьи
  • Последние статьи
  • Банки
  • Брокеры
Блог банкира, трейдера и инвестора

Все права защищены.

При копировании ссылка на источник обязательна


Бесплатная юридическая консультация:

Финблог.РФ — блог о финансах, инвестициях и трейдинге.

Здесь Вы найдете полезные обзоры, советы и рекомендации опытных специалистов и экспертов, актуальные предложения банков и брокеров, отзывы клиентов.

Источник: http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu.html

Как без последствий стать банкротом физическому лицу

Физические лица приобрели возможность объявить себя банкротом совсем недавно. До октября 2015 года процедура признания несостоятельности действовала только по отношению к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Для получения официального статуса банкрота физлицо должно пройти многоэтапный процесс, начиная со сбора документации и подачи искового заявления в суд, заканчивая реализацией имущества на торгах и расчетов с кредиторами. Рассмотрим подробную пошаговую инструкцию как стать банкротом физическому лицу.


Бесплатная юридическая консультация:

Шаг 1 — Подготовка, выбор способа банкротства

Сейчас у физлиц нет альтернативы в плане выбора способа банкротства. Все они вынуждены придерживаться единой схемы признания несостоятельности, независимо от размера задолженности.

В Госдуме планировался к рассмотрению законопроект, предполагающий упрощенную модель банкротства для физлиц с небольшими долгами в пределах 1 млн.р. Такая схема предполагала бы банкротство физ лица без участия финансового управляющего с меньшими затратами с его стороны. Но пока законопроект не получил юридической силы.

Обратите внимание! Перед тем объявить себя банкротом стоит подготовить исковое заявление, которое будет содержать указание на размер долговых обязательств, причину их неисполнения, период просрочки, перечень всех кредиторов, опись принадлежащего имущества и пр. Для грамотного составления данного документа достаточно сложно обойтись без юридической помощи.

Шаг 2 — Сбор документов

На данном этапе следует собрать внушительный комплект документов, которые потребуется приложить к исковому заявлению:

  1. Сделать ксерокопии паспорта, ИНН, свидетельств о рождении и браке и пр.
  2. Найти договора кредитования, микрофинансирования, требования из ФНС и пр. документацию по задолженности.
  3. Запросить у работодателя копию трудовой, справку о доходах или взять в СЗН справку о наличии статуса безработного.
  4. Получить документы, подтверждающие ухудшение финансового статуса (приказ об увольнении, медицинское свидетельство об инвалидности и пр.).
  5. Получить в Росреестре выписку из ЕГРП о правах на квартиру и пр.
  6. Подготовить перечень всего имущество, принадлежащего на правах собственности.

Шаг 3 — Оплата госпошлины

Так как с заявлением о банкротстве требуется обратиться в суд, необходимо предварительно оплатить госпошлину. Ее размер в 2018 году составляет 300 р. (сумма для физлиц была уменьшена поправками в закон с 6000 р.). Реквизиты на оплату можно запросить в Арбитражном суде.


Бесплатная юридическая консультация:

Пример такого платежного поручения старого образца:

Шаг 4 — Передача копии заявления кредиторам

Копия заявления о банкротстве должна быть передана всем кредиторам, упомянутым в документе. В качестве кредиторов могут выступать не только банки, но и микрофинансовые организации, частные заемщики, ресурсоснабжающие компании, организации сферы ЖКХ, Налоговая инспекция и пр.

Передать заявление можно лично через секретариат юрлица или под расписку физлицу, либо направить его по почте заказным письмом с описью вложения.

Должнику необходимо сохранить второй экземпляр заявления с отметкой о его принятии у себя, либо опись вложения с почтовым штемпелем. Эти документы потребуются для подтверждения того, что физлицо исполнило свои обязанности по своевременному оповещению кредиторов.

Шаг 5 — Обращение в суд

Заявление о банкротстве подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Оно должно быть принято к рассмотрению в сроки до 3 месяцев.


Бесплатная юридическая консультация:

На первом заседании судья обращается с запросом в СРО, указанную в заявлении, для поиска свободного финансового управляющего, готово взяться за дело о банкротстве физлица. Стоит отметить, что подобрать управляющего бывает достаточно непросто.

Дело в том, что их вознаграждение при банкротстве частных должников составляет всегор., а спектр обязанностей – колоссален. Многие управляющие, которые привыкли банкротить крупные промышленные компании, просто не заинтересованы в работе с физлицами.

На первом судебном заседании судья также определяется с тем, какую из процедур следует ввести по отношению к должнику:

  1. Реструктуризация сроком на три года предполагает разработку комфортного графика погашения долговых обязательств. Она требует наличия стабильного высокого заработка у должника.
  2. Реализация имущества одобряется в случае недостаточности доходов для разработки графика реструктуризации или его нарушения.

Шаг 6 — Реализация имущества

Перед тем как приступить к реализации имущества, формируется его перечень и производится оценка рыночной стоимости. В конкурсную массу включается все имущество должника, которое принадлежит ему на правах собственности (за исключением единственного жилья, личных вещей и некоторых других категорий).

Реализация имущества производится через электронные торги на специальных торговых площадках. В них может участвовать любой желающий, прошедший аккредитацию. Выручка от торгов в дальнейшем распределяется между кредиторами.


Бесплатная юридическая консультация:

Шаг 7 — Удовлетворение требований кредиторов

Удовлетворение кредиторских требований производится в соответствии с очередностью и пропорционально обязательствам перед ними. В первую очередь погашаются долги перед кредиторами, включенными в реестр, затем (если конкурсная масса это позволяет) – перед всеми остальными.

За эту процедуру ответственен финансовый управляющий. Расчеты производятся с использованием специального банковского счета, открытого для погашения требований кредиторов.

Стоит отметить, что не вся вырученная конкурсная масса идет на погашение обязательств перед кредиторами. Часть выручки направляется на оплату процессуальных издержек (оплату сообщений о банкротстве в СМИ и Федреестре), судебных расходов. Самому управляющему также полагается дополнительное вознаграждение в размере 7% от удовлетворенных кредиторских требований.

Полезное видео

Смотрите интресное видео о нюансах банкротства физического лица:

Последствия банкротства

После того как гражданин получил статус банкрота, все его долговые обязательства аннулируются и он может начать жизнь с чистого листа. Но не стоит забывать о негативных последствиях процедуры банкротства, которые могут внести свои существенные коррективы в дальнейшее существование должника. А если вы решили списать долги с помощью фиктивной процедуры, помните о уголовной и административной ответственности за преднамеренное банкротство.


Бесплатная юридическая консультация:

Так, в отношении него вводится запрет на открытие своего бизнеса (в любой форме: как ИП или учредитель ООО) и занятие высших управленческих позиций в компании.

[WARNING]Важно! Сложности у банкрота возникнут не только с трудоустройством, но и с получением новых кредитов. Факт банкротства будет отображаться в кредитной истории должника, а сам он не вправе получать новые кредиты без упоминания того, что признан судом финансово несостоятельным.[/WARNING]

Повторно стать банкротом физическое лицо сможет не раньше, чем через пять лет.

Очень помогла ваша статья, благодаря вам, знаю как действовать в этой ситуации, и самое главное, что все подробно описано и понятно! Спасибо вам

Без последствий стать банкротом? Ну, это что-то совсем запредельное. Если все именно так, как указано выше, то физические лица будут применять данный способ в действии.


Бесплатная юридическая консультация:

© 2017–2018 – Налоги и право для физических лиц

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/kak-stat-bankrotom.html

Как признать себя банкротом физическому лицу

фото с сайта abbfotografos.es

Когда платить по кредитам, в силу действия тех или иных обстоятельств, невозможно, на помощь приходит процедура банкротства.


Бесплатная юридическая консультация:

Признание несостоятельности – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

Гражданин вправе получить соответствующий статус через суд, если его финансовое положение удовлетворяет требованиям, прописанным в законе.

Еще несколько лет назад о несостоятельности имели право заявлять только юридические лица. Однако с осени прошлого года эта возможность стала доступна индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

фото с сайта chinnlaw.com


Бесплатная юридическая консультация:

Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года. Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности. Разумеется, под это определение может попасть далеко не каждый. Чтобы начать рассмотрение дела о банкротстве в рамках исполнительного процесса (в суде), требуется наличие двух условий:

  • совокупного объема задолженности не менее чем в полмиллиона рублей;
  • отсутствие исполнения финансовых обязательств в течение трех месяцев.

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией.

Как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций после изменений 2015 года?

фото с сайта cdn.thefiscaltimes.com

Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Постановление о признании дебитора банкротом выносится арбитражным судом. Чтобы ходатайствовать о присвоении соответствующего статуса, необходимо подать заявление, подкрепленное пакетом документов, которые подтверждают правомочность основания обращения.

В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  1. Сведения о задолженности. Напомним, что общая сумма долга не может быть меньше полумиллиона рублей, при этом выплаты не производились в течение трех месяцев.
  2. Список кредиторов. Пока форма документа произвольная – нужно лишь перечислить кому и сколько гражданин должен, отметить обязательные и необязательные платежи, а также характер долга (кредит, просрочка по оплате услуг и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРИП для установления факта наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Информация о сделках, размер которых превышал 300 тысяч рублей, за последние три года.
  5. Опись собственности физического лица, в том числе той, которая находится в залоге.
  6. Справка об участии в акционерном обществе (если таковое имело место быть).
  7. Сведения о наличии доходов за последние три года.
  8. Выписка из лицевых счетов в банках о наличии средств и проводимых операциях.
  9. Свидетельства, относящиеся к личности физического лица (страховое, о заключении или расторжении брака, идентификационный номер налогоплательщика и другие, указанные в законе).
  10. Иные документы, которые могут подтвердить необходимость начала процедуры банкротства.

Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы.

Когда все бумаги собраны, их нужно приложить к заявлению и подать в Арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации.

После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация долга

фото с сайта creditwritedowns.com

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

  1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
  2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
  3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

Реализация имущества

фото с сайта totalmortgage.com


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, разработать схему удовлетворения претензий кредиторов не получилось. Суд признает должника банкротом и переходит к оценке и продаже имущества.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности. Закон предельно лоялен: не может быть продано имущество, являющееся местом постоянного проживания дебитора и его семьи, участок земли, на котором расположено такое имущество, предметы личного обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности и другая собственность, установленная законом.

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика.

Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

Процедура объявления физического лица банкротом: подводные камни

фото с сайта l2.yimg.com


Бесплатная юридическая консультация:

Подаваемая в виде спасительной соломинки, процедура банкротства является таковой далеко не для всех. Чтобы приобрести статус «банкрота» и в рамках закона разобраться со всеми кредиторами, придется приготовиться к значительным тратам и ограничению в правах.

банкротство – это не только списание долгов, но и определенные финансовые и юридические последствия, в числе которых возможность реализации имущества должника, ограничение в правах и приобретение дополнительных обязанностей.

На что придется приготовить деньги?

Дела о неплатежеспособности рассматриваются в рамках арбитражного процесса. Первые траты, с которыми сталкивается дебитор – подача искового заявления.

Заявление – это не письмо, адресованное судье, а пакет официальных документов, подтверждающий имущественное положение и статус заявителя. В совокупности необходимо собрать порядка 20 разных документов. Сделать это правильно с первого раза – задача практически невыполнимая для человека без специальных знаний и опыта. При этом нельзя забывать, что от юридической грамотности составленного заявления будет зависеть итоговое решение. Как избежать бесконечных хождений по судебным коридорам? С помощью грамотной консультации и поддержки. Ведение дела в суде от подготовки бумаг и до вынесения итогового решения лучше доверить людям, которые сталкиваются с подобными задачами ежедневно – специализирующимся в этой области права юристам.

Если услуги адвоката относятся к статье необязательных расходов, то государственная пошлина и плата за почтовую пересылку должнику гарантированы (порядка 7 – 8 тыс. рублей).

Эта статья расходов тоже является обязательной. Человек, ответственный за проведение анализа финансового состояния должника, а также за выявление и обеспечение сохранности его имущества, назначается судом.

Стоимость услуги арбитражного управляющего складывается из двух частей – зафиксированной суммы и процентов. Все выплаты производятся за счет средств должника.

Проценты управляющего зависят от хода дела, и могут составить 2% от требований кредиторов, которые суд удовлетворил, или то же число, но и от размера выручки, полученной при продаже имущества. Стоит ли упоминать, что сумма расходов по этой статье зависит от величины долга и может быть достаточно высокой.

Привлекая финансового управляющего нужно знать, что придется не только оплатить его услуги, но и возместить в полном объеме понесенные им по ходу банкротства расходы.

Это достаточно широкая категория, зависящая от конкретных обстоятельств дела. Сюда входят вознаграждения экспертов, свидетелей и прочие траты.

Даже при самом оптимистичном взгляде на объявление физического лица банкротом, расходы составят не менее 20 тыс. рублей за счет оплаты обязательных взносов и сопутствующих расходов. В сумму не включены услуги юриста и финансового управляющего, а также траты на судебные процессы по встречным искам от кредиторов. При участии адвоката и арбитражного управляющего «стоимость» банкротства может превысить 100 тысяч рублей.

Объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы

фото с сайта breenolsontrenton.com

В то время как одни боятся признания неплатёжеспособными, другие видят в новом статусе единственную возможность обезопасить себя от притязаний кредиторов в рамках закона. Стоит ли вступать в процедуру? Правильного ответа не существует, он индивидуален для каждого случая. Но прежде чем оказаться втянутым в необратимый процесс, нужно взвесить все «за» и «против».

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении. По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/kak-priznat-sebya-bankrotom-fizicheskomu-liczu.html

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

26 октябряАвтор: Kakzarabativat

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

Содержание

Условия банкротства физических лиц

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность большерублей.

В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

  • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  • Полученная инвалидность;
  • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Итак, условия банкротства:

  • Гражданство РФ;
  • Общая сумма долга болеер;
  • Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
  • Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

  • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
  • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.

Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

  • В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

Какие документы необходимо предоставить

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы:

Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

2. Документы, подтверждающие наличие долга

В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

  • Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
  • Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
  • Расписки;
  • Уведомления о штрафах;
  • И т.д.

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

3. Справка о доходах за последние 3 года

Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

  • Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
  • Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
  • Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
  • Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
  • Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
  • Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышаетрублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
  • Акционеры подают копию реестра;
  • Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
  • Прочие документы.

4. Документы на имущество должника

Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

Для этого необходимо предоставить:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договора купли-продажи;
  • И т.д.

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

5. Информационные документы

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
  • Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

  • По месту регистрации;
  • По месту последней прописки;
  • По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

  • Реструктуризировать долги;
  • Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
  • Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

  • Дохода способного погасить долги;
  • Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
  • Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
  • Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

  • Остановка начисления штрафов и пени;
  • Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
  • Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

  • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
  • Мебель, посуда, домашние вещи;
  • Одежда, обувь;
  • Приборы, механизмы необходимые для работы;
  • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
  • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
  • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
  • Продукты питания;
  • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
  • Инвалиду остается транспортное средство;
  • Награды.

Что грозит физическим лицам после банкротства

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

  • Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
  • Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

  • Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
  • Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
  • Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
  • Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

  • Госучреждения;
  • Религиозные организации;
  • Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

  • Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
  • Срок задолженности в выплатах три месяца;
  • Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

  • Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
  • Подобран некомпетентный коллектив;
  • Ошибки в ценовой политике;
  • Слабая конкурентоспособность.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Заключение

В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

Самому сложно это сделать, тем более нужно знать, что и как. Я не знаю, как набрал кредитов и не смог расплатиться, но сейчас уже сплю спокойно, так как объявил себя банкротом. В гос. органах никогда не работал и не собираюсь, отдыхаю в России, поэтому последствия мне не страшны.

Вы пользовались услугами юриста или сами? Скажите пожалуйста, в какую сумму примерно вы уложились и как долго шел процесс. Спасибо!

Здравствуйте, у меня есть пара вопросов, открыл ИП по строительству жилых домов,после чего взял в банке кредит в размере 5 миллионов на технику для строительства, в течении двух лет получалось выплачивать кредит, сейчас долг с учётом процентов оставляет 4,5 млн, чтобы его погасить нет финансовой возможности так как с делом не получается, доходов меньше чем расходов, в имуществе имеется только частный дом стоимостью не больше 3 млн рублей, есть ли возможность в удовлетворении моего ходатайства признать меня банкротом судом и не лишусь ли я и моя семья единственного жилья?

Уже подписаны болеечеловек.

Получайте самые свежие статьи.

Как зарабатывать.ру — Копирование материалов строго запрещено.

Источник: http://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom/