Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту


Бесплатная юридическая консультация:

С непростыми ситуациями по выплате кредитов сталкивается достаточно большая часть людей из тех, кто их берет. Ниже мы расскажем вам, как уменьшить свой ежемесячный платеж за кредит.

Оглавление:

Подчас платежи могут выливаться в неподъемные суммы!

Рассмотрим 2 законных варианта, позволяющих размеры выплат в самых жестких условиях — когда банк не желает уступать. Таковыми являются реструктуризация и рефинансирование. Кстати, мы также рекомендуем ознакомиться с довольно неплохим материалом — получение кредитных каникул.

Реструктуризация

Суть реструктуризации заключается в том, что изменяются те условия погашения долга, под которые клиент брал определенную сумму. Например, если заемщику удастся увеличить срок кредитования, то сумма ежемесячных платежей станет меньше.

Такой способ уменьшения выплат никак не влияет на процентную ставку — в любом случае она должна оставаться такой же. Есть и недостатки — сумма переплаты становится больше.


Бесплатная юридическая консультация:

Для того, чтобы реструктуризация была проведена, Вам нужно подать в банк заявление и предоставить все необходимые документы. Причины должны быть убедительные — такие, чтобы руководство банка поверило в физическую невозможность выплат заемщика по прежним суммам. К наиболее частым поводам для реструктуризации становятся вынужденная потеря работы или болезнь.

Крайне желательно все делать вовремя: почувствовали необходимость в рекструктуризации кредита — не доводите до просрочки. Банки не любят работать с должниками и скорее всего откажут таким клиентам в реструктуризации.

Но если Вам удастся убедить банк в своей благонадежности, то даже можете рассчитывать на «кредитные каникулы». В этот период Вам не надо будет вносить платеж по кредиту каждый месяц, а только выплачивать кредитные проценты и погашать долг.

Сроки кредитных каникул в различных банках разные и зависит это от того, под какие цели брались деньги. Если заемщик взял обыкновенный потребительский кредит, то на 1.5-2 года кредитных каникул вполне можно рассчитывать. Каникулы для кредитов по ипотеке могут достигать сроков влет.

Но быть готовым к тому, что банки Вам откажут в реструктуризации, не помешает. Просрочки по выплатам и штрафы банки «любят», ведь все это — источники дополнительного дохода. Остается попробовать переоформить кредит на другой банк. О том, как это делается и пойдет речь далее.


Бесплатная юридическая консультация:

Рефинансирование кредита

Заниматься заемщику рефинансированием кредита имеет смысл только в одном случае — если условия его выдачи в другом банке окажутся более выгодными. Например, к выгодным вариантам можно отнести возможность уменьшить платеж либо процент по кредиту.

Так же можно попробовать рефинансировать кредит в другой валюте и выгодно сыграть на разнице курсов. С учетом нехорошей тенденции рубля к частой девальвации, последний вариант представляется наиболее оптимальным.

Средства, идущие на рефинансирование, сегодня составляют около 10% общего объема кредитов. Минимальный срок рефинансирования в подавляющим большинстве банков не бывает меньше полугода.

Вот еще несколько материалов по теме:

Но также есть и ограничения — в случае наличия у заемщика долга на сумму меньшерублей не один банк не согласится провести рефинансирование.


Бесплатная юридическая консультация:

Рефинансирование и сбор займов в одни, это часто верное решение, особенно когда нужно уменьшить платеж. Для многих это выход из ситуации.

Неохотно банки идут на рефинансирование. Им очень выгодны просрочки, к сожалению.

Неохотно банки идут на «каникулы». Им очень выгодны просрочки, к сожалению. И документы, подтверждающие трудное финансовое положение, собрать почти нереально

Источник: http://cleanbrain.ru/kak-umenshit-ezhemesyachnyj-platezh-po-kreditu

Как уменьшить кредитные выплаты?

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Хотите узнать, как можно уменьшить выплаты по своему текущему кредиту? Существует немало способов, которые помогут вам в этом, мы их рассмотрим далее.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Наличие у банка дополнительных комиссий, как разовых, так и ежемесячных.
  • Предоставление документов — чем их больше, тем ниже будет ваша %.
  • Срок действия договора.
  • Величина выдаваемого займа
  • Обеспечение
  • Цель использования полученных средств.
  • КИ (проверить ее можно здесь)

Соответственно, вы будете переплачивать меньше, если:

  • Вы выбрали ту компанию, где мало дополнительных и скрытых комиссий.
  • Вы официально трудоустроены в течение последних нескольких месяцев, и вы можете это подтвердить справкой
  • Срок и величина ссуды будут минимальными
  • Вы готовы поставить имущество под залог или воспользоваться помощью поручителя
  • Вы берете деньги на определенные целы, и указываете их при оформлении, например на покупку техники или квартиры.
  • Если у вас положительная кредитная история.

Есть также вариант оформления реструктуризации- он позволяет снизить платежи или получить по ним отсрочку, если у вас есть на то серьезные причины, например — сокращение на работе. Если вы не имеете просрочек по действующему кредиту, рекомендуем воспользоваться рефинансированием для снижения переплаты.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Уменьшить сумму ежемесячных выплат по действующему займу мне удавалось дважды. Один оаз банк удовлетворил жалобу и вернул незаконно начисленные комиссии (получилось почти 40000, но эти деньги не выдали на руки, а просто списали с долга). А второй раз уменьшили процен. ставку (не намного 1 или 2%).


Бесплатная юридическая консультация:

Я уменьшил себе ежемесячный платеж на 10% за сч. отказа от страховки. Услуга страхования была обязательной при получении займа и за весь срок мне пришлось бы выплатить банку кругленькую сумма «за просто так». После того как я уже начал выплачивать займ, я перечитал договор и выяснил, что можно расторгнуть договор страхования. Я конечно этим воспользовался и в итоге прилично сэкономил.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Если вы уже заключили договор, то уменьшить сумму платежей навряд ли удастся. Ведь все обязательства по процентам, комиссиям и обязательным платежам регулируются договором и банк имеет полное право на их получение. Единственный законный вариант уменьшить переплату по займу — досрочное погашение. Иногда даже бывает выгодным взять другой займ под меньший проц. и погасить существующий.

Ну как вариант в данном случае можно его переоформить под другие условия. Я имею ввиду закрыть текущий и оформить другой на более выгодных условиях.


Бесплатная юридическая консультация:

Конечно это более сложный вариант, но его тоже можно реализовать если сам договор по займу позволяет его закрыть досрочно и если у вас есть вариант для этого финансового маневра.

Такое редко можно сделать, но если это возможно и выгодно вам, то оно того стоит.

Всё верно в статье написано. Я на себе опробовала такие способы уменьшения ежемесячного платежа: во-первых, всегда отказываюсь от страховки. Условия по ней мутные, а денег она стоит приличных. Во-вторых, всегда оформляю займ только с полным пакетом документов, тогда банк автоматически предлагает меньшую, более выгодную ставку.

Я пробовал обратиться в Банк после образования просрочки, чтобы снизить ежемесячный платеж, но так и не смог до них достучаться. Я попробовал обратиться в одну фирму, которая обещала решить вопрос с Банком, причем никуда самому ходить не надо, все делают дистанционно. В итоге через 2 недели меня пригласили Банк и я подписал новый график платежей, по которому ежемесячный платеж был снижен на 4000 рубл. Услуги фирмы обошлись в 950 рубл. Если кому поможет, буду рад , вот их номер44

Подскажите,вы находитесь в Москве и что это за фирма.я тоже хочу к ним обратиться.спаибо!

Бесплатная юридическая консультация:

А что лучше выбрать для уменьшения ежемесячного платежа — реструктуризацию или рефинансирование? В обоих случаях мне снизят ежемесячный платеж или только отсрочка по займу? Разряд снизили на работе и теперь зарплата меньше. Могут ли мне по такой причине снизить платеж в банке-заемщике или как вариант обращаться только в другой? Первый раз сталкиваюсь с такой ситуацией.

Яна, если вы обращаетесь за реструктуризацией, вам уменьшают платеж за счет увеличения срока кредитования, т.е. переплата растет. При рефинансировании же уменьшается процентная ставка, за счет чего и платеж и переплата снижаются

У меня тоже есть займы. Но к сожалению, так как я не могла уговорить организации об уменьшении суммы займа. Теперь, через суд, я должна отдавать 50% своего дохода на погашение только одного займа. Мне интересно можно ли как то уменьшить этот процент? Так как с моей зарплатой у меня остается совсем мало денег на жизнь. И в итоге желание уволиться с существующей работы и устроиться не официально. Ну или, что б доход был указан не полностью. Приставы сказали можно обратиться в суд, за уменьшением процента. Но какова вероятность, что я выиграю, да и суд это дополнительные расходы. А у меня реально даже на это нет денег.

Источник: http://kreditorpro.ru/kak-umenshit-vyplaty-po-kreditu/

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке?

Просрочен займ, и вы хотели бы знать о том, как можно уменьшить ежемесячный платёж по кредиту. Это возможно сделать в Сбербанке, ВТБ24, Альфа-Банке и многих других финансовых учреждениях.


Бесплатная юридическая консультация:

Как осуществляется уменьшение выплат

Нынешняя финансовая ситуация стала особенно сложной для тех, кому приходится ежемесячно осуществлять платеж по кредиту. Доходы падают, а траты при этом не становятся меньше. Администрации банков стремятся к тому, чтобы плательщики по займам могли рассчитываться и в неблагоприятных условиях.

Для этого предпринимаются такие меры, как:

Обе меры позволяют снизить финансовое ярмо при выплате кредитов. Сбербанк входит в число финучреждений России, которые особенно активно принимают участие в решении вопроса.

Реструктуризация

Одной из популярных в современном мире мер является реструктуризация. Её суть в том, что снижается сумма ежемесячной оплаты за счёт расширения срока кредитования. При этом процентные ставки не претерпевают никаких изменений. Таким образом, уменьшают ежемесячные выплаты, но увеличивают в итоге переплату.

Для того, чтобы получить от банка добро на реструктуризацию, нужно обратиться с заявлением, к которому должны быть приложены доказательства причин, делающих невозможным своевременные расчёты по долгу. Очень важно прийти в банк до возникновения переплаты. В таком случае администрация будет более лояльна и доброжелательна. В некоторых случаях могут предложить «кредитные каникулы».

ggg

Если на заявление о реструктуризации, вам ответили отказом, вы можете попытать счастье в другом банке.

Рефинансирование в Сбербанке

Ещё одним способом уменьшения ежемесячных отчислений из кошелька на платежи по займам является рефинансирование. Оно представляет собой перевод кредита в другой банк и, как результат, получение более выгодных условий. Сегодня в России 10% всех кредитов приходятся на перекредитование займов. В большинстве банков требуют, чтобы долг был не младше полугода, а сумма была не меньшерублей.

Если вы собрались подать заявку на перекредитование, проверьте свою кредитную историю. Банки не будут сотрудничать с клиентами, чьи имена числятся в базе ненадёжных.

Рефинансировать можно как потребительский кредит, так и ипотеку.

Сбербанк может перекредитовать одновременно до пяти потребительских займов. Это могут быть и карточки, и автокредиты, и займы наличными на срок до пяти лет. Сумма должна быть не меньшеи не больше рублей. При малом сроке проценты будут равны 17. Ставка может достигать 25,5%. Зависит от срока и суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека рефинансируется на срок от 5 до 25 лет. Со ставками от 13,25% до 14,75%. Сумма должна быть не больше остатка долга и не превышать 80% от стоимости жилья.

Получение рефинансирования, аналогично получению кредита. Необходимо предъявите те же документы.

Зная, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, можно снизить финансовое давление займов на кошелёк семьи. Осуществляется это двумя путями: рефинансированием и реструктуризацией.

Источник: http://kreditvbanke.net/kak-umenshit-platezh-po-kreditu-v-sberbanke.htm

Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту

Условия кредитного договора четко прописывают сумму ежемесячного платежа по кредиту. Расчет оптимальной цифры зависит от общей суммы займа, кредитного периода и заявленного уровня доходов лица, оформляющего ссуду. В силу определенных обстоятельств, иногда возникает необходимость уменьшить сумму выплат по кредиту. Не все банковские учреждения руководствуются одинаковой политикой в решении данного вопроса. В Сбербанке, например, уменьшение платежа является достаточно распространенной и ординарной процедурой. Для этого можно воспользоваться новым привлекательным продуктом Сбербанка — возможностью рефинансирования существующей задолженности в один общий кредит со сниженной ставкой.

Решить вопрос как уменьшить кредит помогут опытные юристы, хорошо знающие современное банковское и кредитное законодательство.


Бесплатная юридическая консультация:

Юристы портала Правовед.ru проконсультируют по всем вопросам, связанным уменьшением ежемесячного платежа, помогут разобраться с тем, как выгоднее его рефинансировать или уменьшить сроки.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Как уменьшить сумму долга и получить рассрочку платежей по кредиту, если я в декрете?

Доброе время суток! Меня зовут Ирина , Ситуация: был оформлен потребительский кредит наличными в июле 2012 г на 200 т р на 5 лет до мая 2017г , три года платила все хорошо по графику , 1,5 года я не вносила оплату. В декабре 16 г и январь 17 г и .

31 Мая 2017, 01:27 Ирина, г. Москва

Как уменьшить сумму взыскания за просрочку выплат по кредиту?

Здравствуйте, помогите пожалуйста. В 2015 году брала займ 5000 .выслать не смогла.т. к. Просрочила неделю и набежали ужасные проценты. Ждала суда. Суд прошол я и не в курсе была. От приставов прислали смс в мае 2017 года арест наложен на сумму .

23 Мая 2017, 14:23 Ульяна, г. Воронеж


Бесплатная юридическая консультация:

Есть вопрос к юристу?

Как уменьшить платежи приставам по кредиту с помощью алиментного соглашения от родителей пенсионеров по старости?

В мае 2016 мне выдали суд решение о взыскании солидарно долга по кредиту как с поручителю и отправили приставам исполнительный лист о наложении ареста на имущество. Я приходила на приём к приставу показала банковские счета (денег там от 5до 25 .

13 Апреля 2017, 15:30 Надежда, г. Хоринск

Как быть с выплатой кредита при потере трудоспособности?

здравствуйте.я стал инвалидом 2группы ГОД НАЗАД А У МЕНЯ В БАНКЕ БЫЛО КРЕДИТ Я СЕЙЧАС НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ НЕ РАБОТАЮ ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ

02 Апреля 2017, 10:33 АЛАН, г. Алагир

Как уменьшить выплату по кредиту, если ухудшились условия оплаты труда?

сын служит по контракту, сейчас перевели в крым, там зарплата в два раза меньше. платить надо 35тыс, а получает сейчас около 30 еще же жить надо. мы родители сами прозябаем. может объявить себя банкротом, проценты говорит огромные уже начислили. .


Бесплатная юридическая консультация:

02 Апреля 2017, 07:18 наталья, г. Забайкальск

Платеж по кредиту как уменьшить, если на иждивении есть ребенок?

Пользовались кредитной картой с мужем вместе, после чего развелись! Платеж плочу я карта моя! Зарплата 7500 рублей !платеж 5000 каждый месяц! Ребенок один на моем иждивении! Можно ли уменьшить платеж по кредиту в банке?

28 Ноября 2016, 16:41 Диана, г. Тамбов

Как уменьшить ежемесячный взнос по кредиту, в связи с ухудшением финансового положения?

В связи с задержками зарплаты и повышением цен абсолютно на все не возможно платить во время по кредиту и не хватает суммы на взносы.Обращалась в банк, чтобы снизили взнос и пере смотрели сроки выплат — не соглашаются.

23 Ноября 2016, 14:16 Надежда, г. Пермь


Бесплатная юридическая консультация:

Как изменить процент ежемесячных выплат по кредиту?

Добрый день могу ли я договориться с банком на основании пунктов договора, есть пункат в котором указано что можно изменить ежемесячный платёж, сделать меньше но срок выплаты больше, но они уходят от этой темы (грамотно) и требуют вносить .

29 Октября 2016, 19:29 Анастасия, г. Ковров

Как уменьшить оплату по кредиту, если при оформление были указаны неверные сроки выплаты?

Добрый день! меня зовут Марина ,у меня такой вопрос мой муж брал кредит в банке Урал банк Реконструкции и развития суммакогда оформляли кредит он сказал менеджеру можно ли взять на 4 года она сказала да можно но оформила на 7 лет теперь .

25 Октября 2016, 12:51 Marina, г. Воронеж

Как изменить сумму платежа по кредитам?

Здравствуйте! Кредиты задушили, и я обратилась к юристам, они обещали через суд а потом через судебных пристовов погашать в банках долг, тоесть не той суммой которую я вносила а меньше, но вносить. Могу ли я им верить.


Бесплатная юридическая консультация:

23 Октября 2016, 13:48 Наталия, г. Энгельс

Как уменьшить сумму долга по кредиту?

Здравствуйте подскажите пожалуйста мне пришло письмо с суда по кредиту банк выставил дол на суммуа брал явыплатил почтитыс все чеки есть просрочка была 1 год как мне сделать чтобы сумма была меньше

05 Октября 2016, 10:19 Андрей, г. Чита

Как уменьшить ежемесячные выплаты по задолженности в банке, если несколько кредитов было объединено в один договор?

Являюсь клиентом банка Русский стандарт Пользовалась кредитными картами но в связи с ухудшением ситуации пошли просрочки Банк реструктуризовал все кредиты в один кредитный договор при этом с кредитных карт были списаны суммы превышающие суммы по .

29 Сентября 2016, 10:15 Татьяна, г. Воронеж


Бесплатная юридическая консультация:

Как добиться уменьшения размера ежемесячных платежей по кредиту?

Добрый день. У меня есть кредит ежемесячный платеж составляет 6000 руб а зарплата составляетв банке о уменьшении платежа отказываются что либо делать и я не в состоянии платить такую сумму что мне делать?

16 Сентября 2016, 13:48 Анатолий, г. Соликамск

Как уменьшить платеж по кредиту, если он выше зарплаты?

Платёж по кредиту больше зарплаты, какие есть варианты уменьшить ежемесячный платеж.

10 Сентября 2016, 13:34 алексей, г. Ростов-на-Дону

Как уменьшить ставку по кредиту, если ежемесячный платеж оплачивает только проценты?

Добрый день! Взял кредит наличными в ВТБ24 на суммуруб.Полгода исправно выплачивал процент,затем,в связи с потерей работы,не смог выплачивать.Пошли штрафы,пени и т.д.Мой ежемесячный платеж по основному кредитуруб.Максимум,что я могу .


Бесплатная юридическая консультация:

02 Сентября 2016, 10:19 Алексей, г. Москва

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,

Источник: http://pravoved.ru/themes/%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B5%D0%B6%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D1%81%D1%8F%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B0-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Как можно уменьшить процент выплачиваемый по кредиту

Как уменьшить процент по кредиту Приветствую, уважаемые читатели. Звонит мне вчера моя двоюродная сестра. Регулярно обращается ко мне по разным финансовым вопросам.


Бесплатная юридическая консультация:

Сейчас у них трудная ситуация: мужа уволили с завода. Как-то надо кормить семью, а тут еще кредит действующий требует платежей.

Спрашивала у меня, как можно уменьшить процент по кредиту. А то последние деньги на него уходят, и проценты существенно давят на их семейный бюджет.

Поделюсь и с вами информацией по этому поводу, может кому-то это поможет облегчить кредитное бремя.

Как снизить проценты по кредиту

Как уменьшить платежи по кредиту? – этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности. Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачастую переоценивает свои силы и часто, столкнувшись с некоторыми трудностями, вынужден искать оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации.

Вместе с тем, перебирая множество вариантов, многие и не догадываются, что снижение процентов по кредиту возможно, и что банки предусматривают такой вариант, если их клиент оказался в стесненном финансовом положении и не может производить погашение займа по установленному графику. Есть несколько способов сократить выплаты по кредиту.

Рефинансирование кредита

Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке).


Бесплатная юридическая консультация:

Рефинансирование кредита (перекредитование) — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Приведем пример. Вы взяли несколько кредитов на сумму 300 тысяч рублей, три займа с разными сроками и процентными ставками. Ежемесячно платите около 23 тысяч. На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей.

Можно взять еще один займ, чтобы покрыть предыдущие – 200 тысяч под 26,8% годовых на 18 месяцев, и тогда ежемесячный платеж по этому кредиту будет меньше на 10 тысяч.

Между тем, обращаясь в другое финансовое учреждение за перекредитованием, вам нужно учитывать некоторые моменты:

  • не нужно банку, за счет которого вы планируете уменьшить платежи по кредиту, сообщать, что ваше желание продиктовано финансовыми трудностями или вы хотите сэкономить деньги;
  • при оформлении нового займа избегайте навязывания ненужных, так называемых «добровольных» услуг (вроде страхового полиса), которые могут увеличить ваши платежи и соответственно «убить» всю выгоду перехода из одного банка в другой;
  • перед тем, как решиться на перекредитование в другой организации сравните не только процентные ставки или полную стоимость кредита, но и расчетную сумму процентов, которые вам нужно будет выплатить (данная сумма указывается в графике платежей). Почему так нужно делать? При аннуитетной системе погашения вы внезапно можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную полную стоимость кредита и размеры ежемесячных взносов, в итоге в новой кредитной организации вы заплатите больше процентов, чем в старой.

Реструктуризация

Вы можете попробовать снизить ставку по кредиту и без обращения в другой банк. Если вы оформляли заем на не самых выгодных условиях, а потом ваша финансовая организация существенно снизила ставки по кредитам, то вы вправе ее попросить рефинансировать или реструктурировать ваш долг на новых условиях.

Обыкновенно банки стараются идти навстречу клиенту, понимая, что вы можете взять заем у конкурентов. Конечно, при реструктуризации вряд ли вам скинут большую сумму, вероятнее всего, в районе 2%, однако уже и этого будет достаточно.

Досрочное погашение

Самый простой способ сэкономить на кредите – это его досрочно погасить, полностью или частично, чтобы тем самым снизить базу для начисления процентов и снизить общее количество платежей.

Согласно отредактированному в 2014 году закону «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет на это право, и может исполнить обязательство по займу уже по истечении 14 дней с момента получения потребительского кредита в финансовом учреждении.

Кроме того, выплатить полную сумму займа банку, выдавшему денежные средства заемщику, гражданин может без предварительного уведомления кредитора. В законе отмечается, что при этом должнику по потребительскому кредиту нужно будет выплатить полную сумму процентов, начисленных за фактический период кредитования.

Однако тут нужно уточнить, что до середины 2014 года, когда был отредактировано данный закон, зачастую в кредитные договоры банки добавляли пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов, пытаясь свести на нет потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока.

Если же вы взяли займ после этого срока, то у вас появляются два варианта:

  1. вы имеете право вернуть долг в течение первого месяца после получения денег в любой момент и заплатить кредитной организации только за дни пользования кредитом;
  2. если первый месяц уже прошел, а вы только сейчас захотели раньше выплатить долг, то вам придется уведомить о вашем решении банк за 30 дней до даты досрочного погашения. После же того, как вы это сделаете, кредитная организация будет обязана в течение 5 дней предоставить вам точный расчет – сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения.

В общем, как вы видите, снизить проценты по кредиту, хоть и не так просто, но вполне реально. Будьте финансово грамотны, и у вас все получится.

7 способов уменьшить ставку по кредиту

Для начала разберёмся, чем руководствуются банки при назначении своих процентных ставок по кредитам. Можно выделить три ключевых фактора, влияющих на ставки. Далее, исходя из этих факторов, мы рассмотрим, как уменьшить процентную ставку по кредиту и возможно ли это сделать.

Во-первых, выдавая заёмные средства, финансовая организация всегда несёт определённые риски невозврата денег и чем выше для конкретной категории клиентов банк расценит такой риск, тем большие проценты он сможет им предложить.

Ярчайшим примером являются экспресс-кредиты, для оформления которых требуется минимум документов. Кредитное учреждение имеет минимальные сведения о заёмщике, потому закладывает риски в ставку. Именно поэтому у быстрых займов она всегда наибольшая.

Во-вторых, срок кредитования. Чем срок больше, тем выше риск, что заёмщик не возвратит долг по целому ряду причин: болезнь, смерть, потеря работы и т.д. Поэтому при сроках до трёх лет размер ставки обычно ниже, нежели при более долгом периоде кредитования.

В-третьих, очень важным фактором, влияющим на рынок кредитования в целом, является ключевая ставка Банка России (смотрите актуальные данные он ключевой ставке Центробанка России на сегодня вверху нашего сайта), которая может меняться несколько раз в году.

О ней особого смысла говорить нет, поскольку повлиять на решения ЦБ простые граждане не могут. А вот понижение рисков для банков способно уменьшить ставку по займам. Рассмотрим 7 способов.

Как уменьшить ставку по кредиту

Давайте рассмотрим, самые важные аспекты, которые помогут снизить процентную ставку в банке, при заключении кредитного договора.

1. Расширенный комплект документации

Чем больше документов представит потенциальный заёмщик, тем меньше возникнет у банка сомнений в благонадёжности и платёжеспособности соискателя кредита. Риск невозврата рассматривается как незначительный, в связи с чем ставка по ссуде может быть снижена.

Такими бумагами могут быть, к примеру, документы о владении автомобилями и другим имуществом, справки о дополнительных доходах, дипломы и т.п.

Как уже говорилось, банки закладывают в ставку по кредиту риски, которые связаны с разными непредвиденными обстоятельствами. Они могут быть снижены при помощи страхования здоровья, жизни, трудоспособности. И хотя клиент не обязан при оформлении кредита покупать полис у страховой компании.

Многие банки рекомендуют одновременно с заключением ссудного договора также подумать и о личном страховании жизни — это поможет снизить проценты по займу. Не забывайте, что банковскую страховку вы всегда сможете вернуть.

Опять же, для уменьшения риска невыплат привлекаются поручители по кредиту, которые документально подтверждают согласие обслуживать заём в случае, если основной заёмщик будет уклоняться от своих обязательств.

Некоторые финорганизации ограничивают круг людей, которые могут выступать поручителями по договору, а требования к ним предъявляются точно такие же, как и к основным заёмщикам.

4. Положительная кредитная репутация

О такой репутации свидетельствует содержание кредитной истории. Если у человека это содержание безупречно (или хотя бы не испорчено длительными пропусками платежей), банкиры оказывают больше доверия такому клиенту, будучи уверенными в его финансовой дисциплине и платёжеспособности, поэтому могут снизить для него процентную ставку по кредиту.

Если у вас проблема с кредитной репутацией, то мало того, что ставку вам не уменьшат, скорее всего ссуду просто не одобрят.

5. Комплексное обслуживание в банках

Ещё одним методом снижения кредитных процентов может явиться комплексное обслуживание. Задача — стать для банкиров ценным клиентом, тесно взаимодействующим с кредитной организацией.

Так что открытие счёта, оформление карты, участие в акциях финучреждения (к примеру, «пригласи друга») — всё это способно превратиться в выгодные взаимоотношения между заёмщиком и кредитором. Рассчитывая на дальнейшее сотрудничество, банк может выдать средства на льготных условиях по средствам снижения процентов по кредиту.

6. Акции и специальные программы

Для привлечения новых клиентов финансовые учреждения зачастую устраивают различные акции, по которым предлагают кредиты по заниженным ставкам или с облегчёнными требованиями. Поэтому рекомендуется следить за новыми предложениями банков.

Также многие кредитные учреждения разрабатывают специальные программы определённым категориям населения (военным, пенсионерам, учителям). К примеру, кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке http://hbon.ru/kredit-pensioneram-v-rosselxozbanke.

Но здесь нужно внимательно оценить условия новой ссуды и посчитать, на самом ли деле она выгодна. Иначе труд и время будут потрачены впустую, а ожидаемого результата не будет. Рекомендуем прочитать подробнее про рефинансирование кредитов других банков.

Бывает ли так, что можно сэкономить уже на взятом кредите? Бывает, но для этого нужно оформить новый займ. О том как минимизировать свои расходы Сравни.ру рассказывает Юлия Вавилина, начальник управления развития кредитных продуктов банка Открытие.

Что такое рефинансирование кредитов? Суть рефинансирования, или перекредитования, заключена в самом термине. Если дать короткое определение – это выдача нового кредита для погашения старого на более привлекательных условиях.

Так клиент получает возможность выбрать лучшие для себя условия кредитования – и при детально продуманном подходе это даёт существенную выгоду.

На какие параметры программы рефинансирования стоит обратить особое внимание при её выборе?Для большинства клиентов важным является снижение процентной ставки, а именно возможность экономии на переплате по кредиту.

При уменьшении ставки на несколько процентных пунктов в зависимости от уже выплаченной и оставшейся суммы долга, срока кредита, можно выиграть на итоговой сумме переплаты от нескольких десятков тысяч до сотен тысяч рублей. При этом логичным образом снизится и размер ежемесячного платежа.

Есть и такие клиенты, которые хотят уменьшить свою ежемесячную долговую нагрузку, так как выплата существующего кредита становится для них неподъёмной. Рациональное решение в таком случае – перекредитование на более длительный срок и под более низкую процентную ставку для ощутимого уменьшения суммы платежа.

В каких случаях не выгодно рефинансировать кредит? Как правило, рефинансирование кредитов позволяет клиенту существенным образом сэкономить на сумме переплаты и ежемесячном платеже.

Однако на очень короткие периоды времени, когда клиенту осталось платить всего несколько месяцев, и практически все проценты по кредиту уже выплачены, получение нового кредита с целью рефинансирования может быть невыгодным. Этот вариант можетм быть приемлемым только в том случае, если клиенту нужны дополнительные денежные средства.

Многие потребители интересуются, нужно ли спрашивать разрешения у банка, где оформлен заем на его рефинансирование? Согласно действующему законодательству РФ клиент имеет право досрочно погасить имеющиеся у него кредиты без штрафов и других санкций со стороны банка, выдавшего кредит.

Какие документы для рефинансирования требует банк? В нашем банке процедура рефинансирования очень проста. Для подачи заявки на кредит клиенту необходимо иметь при себе всего два документа: паспорт и ещё один документ удостоверяющий личность (например, загранпаспорт, водительские права, военный билет, пенсионное свидетельство, страховое свидетельство).

Помимо этого нужно сообщить информацию об условиях действующих кредитов, которые предполагается рефинансировать. Предъявлять кредитные договоры не потребуется – подтвердить полученные сведения мы сможем с помощью бюро кредитных историй.

Можно ли рефинансировать уже рефинансированные кредиты? Да, можно. Программа рефинансирования не накладывает каких-то специальных ограничений по типу кредита. Главное, чтобы у клиента была положительная кредитная история. Клиент может воспользоваться данной программой в любое время на свое усмотрение.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю заёмщика? Станет ли последующий кредит для него дороже? Рефинансирование подразумевает досрочное погашение кредита в стороннем банке, что существенным образом улучшает кредитную историю заёмщика.

Т.е. последующие кредиты могут стать для заемщика не дороже, а наоборот дешевле как в нашем банке, так и в банке, предоставившим кредит первоначально.

Как уменьшить выплаты по действующему кредиту

Вы взяли кредит в банке, и вдруг замечаете, что в других банках процент по выдаваемым кредитам гораздо ниже. Наблюдая такую ситуацию, вы вполне можете пойти в «ваш» банк и попросить о снижении процентной ставки. Результат редко, но может оказаться положительным, и банк понизит процентную ставку по действующему кредиту.

Также банк вправе отказать и тогда придется продолжать платить прежние проценты. Если вы все-таки уговорили «ваш» банк снизить ставку, то есть несколько вариантов, как это произойдет.

Способы понижения процента по действующему кредиту

  • Способ первый. Если в договоре есть пункт, согласно которому банк может менять процентную ставку, то ставка снижается, о чем составляется дополнительное соглашение к основному договору.
  • Способ второй. Если пункта о снижении процента по кредиту в договоре не предусмотрено, возможна выдача нового кредита, с другой процентной ставкой. Новый кредит гасит предыдущий, а вы продолжаете выплачивать кредит, но уже с пониженной ставкой.

Если банк отказывается понижать процент по кредиту

В случае, когда «ваш» банк ни в какую не соглашается менять ставку по кредиту или как-то по-другому решить вопрос, можно взять кредит в другом банке. Деньги, полученные по новому кредиту, можно пустить на погашение кредита в «вашем» банке, а дальше продолжать погашать кредит уже по новой, более выгодной и низкой ставке.

Как помогает реструктуризация

Уменьшить сумму регулярного платежа могут:

  1. Увеличение срока кредитования, что увеличит количество платежей и уменьшит размер каждого платежа;
  2. Увеличение срока кредитования, или кредитные каникулы, которые могут предоставляться банками по просьбе клиентов;
  3. Переоформление вида кредита, например, перевод кредитной карты в потребительский кредит на более долгий, но фиксированный срок.

Эти меры помогают выиграть время, и выгодны только в случае, если процентная ставка банком не меняется. Время тоже важный ресурс, который не стоит сбрасывать со счетов. Однако, общую сумму кредита отсрочка по платежам и реструктуризация не уменьшит. Поэтому остаются три варианта:

  • Полное или частичное прощение долга
  • Выпросить прощение долга можно, руководствуясь статьей ГК РФ 415 и ссылаясь на тяжелое материальное положение и материальные трудности.
  • Можно реально добиться списания если не всего кредита, то хотя бы пени и штрафов.

Перекредитование, или повторное кредитование (рефинансирование)

В новом банке, в который вы придете за кредитом по более низкой ставке, от вас могут потребовать подключить какую-либо услугу, к примеру, расчетно-кассовое обслуживание. Рефинансирование может быть оправдано в самой большей степени при ипотечном кредитовании, оформленном под залог купленной недвижимости. Это касается ипотек, по которым сумма задолженности уже значительно уменьшилась.

Освобожденную таким образом собственность вновь можно использовать в качестве залога для получения кредита на крупную сумму, но уже в другом банке, и по другим, более низким процентам. Консолидирование нескольких кредитов в один Можно закрыть несколько кредитов, взятых в разных банках, одним кредитом, взятом в одном банке. Такая консолидация может помочь выиграть не только в процентной ставке.

Пропустить время платежей на разные суммы с разными сроками погашения по нескольким кредитам очень легко, что может пагубно повлиять на вашу кредитную историю. А единственный платеж, тем более на одну крупную сумму вы уже вряд ли пропустите. Помочь разобраться в терминах, условиях кредитных договоров и просчитать суммы могут помочь финансовые консультанты.

Если сумма крупная, то своевременная помощь такого специалиста может обеспечить ощутимую экономию на расходах по кредиту и обойтись без лишних нервов при его переоформлении.

Как уменьшить стоимость кредита?

На сегодняшний день широко используются различные кредиты, начиная от мелких бытовых и заканчивая ипотечными кредитами и кредитами на развитие производства. Кредит – важный финансовый инструмент, который требует особого понимания и обращения с ним. Кредитом можно и нужно управлять, достигая необходимого в сложившейся ситуации результата (например: уменьшение размера ежемесячного платежа).

По тем или иным причинам, мало кто из заемщиков интересуется о том, как можно прилично сэкономить, с помощью определенных инструментов уменьшить стоимость кредита. Каждый конкретный кредит, конечно, требует персонального анализа, по итогам которого будет составлено заключение о возможных способах его уменьшения.

Уменьшить стоимость кредита значит уменьшить выплаты по кредиту?

Говоря об уменьшении стоимости кредита, мы в первую очередь подразумеваем уменьшение суммы выплат, которые необходимо произвести для возврата кредита банку. Итак, все основные способы уменьшения стоимости кредита, на наш взгляд, необходимо разделить на два основных блока (группы).

  1. Способы, применить которые вы можете самостоятельно и стоимость кредита будет уменьшена в силу природы кредитного обязательства, или их добровольного применения самими банками и иными кредитными организациями.
  2. Способы, для реализации которых скорее всего вам так или иначе необходимо будет обратиться к специалистам, так как речь идет о принуждении к осуществлению действий, приводящим к значительному уменьшению стоимости кредита. Осуществляется такое принуждение в основном с помощью суда и службы судебных приставов.

В первую группу входят следующие способы уменьшения кредита:

Увеличение ежемесячного платежа по кредиту. Всегда обращайте внимание на суммы ежемесячных платежей, которые устанавливаются банком для погашения кредита и на распределение средств между процентами и телом кредита.

В любом случае, даже разовое увеличение ежемесячного платежа заемщиком в дальнейшем положительно отразиться на его кошельке. Необходимо учесть, что такая возможность должна быть предусмотрена в кредитном договоре, в противном случае необходимо отдельное согласие банка.

Суть эффекта от увеличения платежа по кредиту выглядит так: зачисляемые в большем размере денежные средства, пойдут на погашение основного долга, а так как проценты по кредиту исчисляются исходя из оставшегося тела кредита, то таковые к следующему платежу будут меньше, соответственно большая сумма средств пойдет опять на погашение основного долга, и так далее.

Таким образом, с помощью даже незначительного увеличения платежа по кредиту итоговая стоимость кредита может быть значительно уменьшена.

Уменьшение процентной ставки по кредиту.

Пользование кредитными средствами занимает более или менее длительный срок, в течение которого может меняться кредитная политика и состояние экономики страны. Так, в 2009 — 2010 годах единая ставка рефинансирования была снижена Центральным банком более чем на 5 %. Вслед за ней поползли вниз ставки по выдаваемым банками кредитам.

В такой ситуации лица, получившие кредит в банке в начале 2009 года, например, под 20 % годовых, продолжали его выплачивать на протяжении 2010 года, в то время как этот же банк выдает такие кредиты уже под 15 %. В этом случае целесообразно обратиться в банк с просьбой об уменьшении процентной ставки по кредиту в соответствие с действующими условиями и перерасчете оставшейся суммы кредита.

Вполне вероятно, что банк пойдет Вам на встречу. Во-первых, кредит с уменьшенной процентной ставкой, учитывая новые условия межбанковского кредитования, будет оставаться выгоден банку, а во-вторых, в условиях высокой конкуренции банк стремиться сохранить уже имеющихся клиентов, тем более, добросовестных плательщиков.

Рефинансирование кредита. В случае если банк не снижает процентные ставки вопреки изменившимся экономическим условиям или все же отказал Вам в перерасчете кредита, можно обратиться в другой банк для получения более дешевого кредита, за счет которого будет погашен прежний заем.

Рефинансирование (реструктуризация) кредита – специальная услуга, получающая, в последнее время, все большее распространение. Суть ее – это выкуп кредитного обязательства или долга. Воспользовавшись данной услугой, Вы возвращаете взятый кредит другому банку, но платите уже меньший процент за пользование полученными денежными средствами.

Несколько уменьшить затраты, связанные с получением кредита может самостоятельное осуществление некоторых, вытекающих из кредитования услуг. Например, самостоятельный поиск более дешевого страховщика для страхования предмета залога.

Вторая группа включает в себя наиболее трудоемкие способы, применение которых возможно при нарушениях банком норм и правил в сфере кредитования, что зачастую приводит к значительному раздуванию стоимости кредита. К таким нарушениям относятся:

  • наложение необоснованно завышенных штрафов (пеней, неустойки),
  • незаконных комиссий и платежей,
  • нарушение порядка ведения кредитного счета,
  • распределения средств, поступающих в виде платежей по кредиту и многие другие.

В эту группу включены следующие методы устранения существующих нарушений и уменьшения стоимости кредита:

1.Претензия в банк. Правильно составленная и обоснованная претензия, посланная на имя управляющего банком, способна принести желаемый результат уже на стадии досудебной подготовки. Банк, в случае действительно законных и обоснованных требований, не захочет создавать судебный прецедент, который способен в будущем принести колоссальные убытки, поэтому попытается уладить конфликт в самом начале его возникновения.

Конечно, рассчитывать на безоговорочное соглашение с предъявленными требованиями, скорее всего, не придется, однако списывать со счетов претензию в банк как базовый инструмент для прекращения выявленных нарушений, точно нельзя.

2. Обращение в Роспотребнадзор. В случае отказа в удовлетворении претензионных требований банком, необходимо переходить к применению мер воздействия на банк с помощью уполномоченного государственного органа, такого как Роспотребнадзор. Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека осуществляет надзор за исполнением организациями прав потребителей при предоставлении потребительских кредитов.

Именно Роспотребнадзор уполномочен провести проверку условий кредитного договора на предмет нарушения прав потребителей и, в случае выявления таковых, привлечь банк к административной ответственности. Хотя максимальный штраф за включение в кредитный договор противозаконных условий может составлятьрублей, тем не менее предписание государственно органа к устранению нарушений может склонить банк к добровольному удовлетворению ваших требований.

3.Иск к банку. Когда банк, после доведенных до него требований, не согласен с ними, не готов их выполнить в достаточном объеме или вообще не желает разговаривать, остается один выход – обратиться в суд с исковым заявлением к банку. Существо требований и их объем необходимо определить с юристом. И если ваша позиция основывается на законе и судебной практике его применения, то можно смело рассчитывать на положительный исход дела.

4. Исполнение решения суда. Не редко исполнение вступившего в законную силу решения суда в целом или в отдельной его части может изрядно затянуться. В этом случае необходимо также принимать комплекс мер, связанных с получением исполнительного листа, обращением в службу судебных приставов с сопровождением их деятельности вплоть до полного исполнения принятого решения.

Хотя способы уменьшения стоимости кредита, входящие во вторую группу, являются достаточно трудоемкими и затратными – зачастую именно они способны принести наиболее значительную выгоду. Поэтому целесообразным и выгодным будет обращение к квалифицированным кредитным юристам.

Как уменьшить срок кредита, проценты и платежи

В современном мире кредитование является достаточно распространенным видом займа. Так, пользователи берут разнообразные ссуды под процент – от ипотечного, потребительского кредита до займа, предназначенного для развития производства. О том, что такое уменьшение стоимости кредита, пойдет речь далее в статье.

Теоретическое обоснование проблемы

Кредит представляет собой важный платежный инструмент, требующий к себе повышенного внимания и правильных методов обращения. Один из обязательных механизмов управления кредитом –уменьшение размера ежемесячного платежа, начисляемых на него процентов, срока погашения задолженности.

По разным причинам немногие заемщики знают, как можно осуществить уменьшение выплат по кредиту либо снизить срок его погашения. Любые выплаты по кредитам имеют свои специфические особенности и отличаются наличием механизмом снижения срока либо уменьшения величины платежа.

Правда, есть и универсальные технологии, используя которые можно существенно снизить величину ежемесячного платежа либо избежать продления срока его погашения в адрес банка. Под снижением стоимости кредита понимается уменьшение суммы общего платежа, либо процентов, начисляемых на него, который необходимо внести в банк или иную финансовую организацию.

Практические рекомендации

Все существующие способы уменьшения процентов, начисляемых на платеж, либо срока погашения кредита можно разделить на два смысловых функциональных блока. Так, первая группа технологий включает в себя методы, влияющие на стоимость займа путем коррекции платежных обязательств, которые берет на себя заемщик банка на установленный срок погашения.

Итак, к первому блоку методов по снижению срока и размера выплат по кредитам относят следующие приемы:

  1. увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту – имейте в виду, что чем больше объем регулярных ежемесячных выплат вы вносите, тем меньшее число процентов начисляется банком за услугу использования кредитных средств; лучше вначале срока выплачивать большие суммы, впоследствии платежи банку постепенно можно уменьшать; можно сократить, таким образом, и срок погашения займа;
  2. снижение ставки на выплату процентов – в процессе погашения задолженности вы можете в любое время обратиться в финансовую организацию с просьбой снижения процентной ставки по кредитным платежам. Скорее всего, банк пойдет вам навстречу, поскольку такая процедура будет выгодна и для него (с учетом инновационных условий погашения платежей в рамках кредитования в межбанковской сфере). К тому же, конкуренция между банками всегда присутствует – каждая структура будет стремиться удержать «своего» клиента всеми силами, по крайней мере, до тех пор, пока тот не внесет полный объем платежей по кредиту.
  3. Технология рефинансирования долга по кредиту – если снизить ставку по выплате процентов одному банку и пересчитать кредит все же не удалось, можно обратиться за помощью в иной банк с целью получения более дешевого кредита, чтобы покрыть платеж по предыдущему займу в установленный срок. По большому счету, рефинансирование кредита – это услуга по выкупу кредитного обязательства. Целесообразно одновременно обратиться в несколько банков, чтобы выяснить, где можно получить более дешевый заем. Уменьшение затрат по выплате процентов существенно сократит общую сумму долга по кредиту.

Второй блок методов содержит в себе более трудоемкие способы, применять которые следует только в ситуациях, когда банк, так или иначе, нарушил собственные договорные обязательства.

Это могут быть следующие проблемы:

  • завышенные штрафы;
  • незаконные платежи либо комиссии;
  • неправомерное отслеживание счета по кредиту;
  • самостоятельное распределение средств клиента банковскими сотрудниками;
  • снижение срока внесения выплат.

Методы борьбы с подобными нарушениями такие:

  1. Составление претензии финансовой организации – такая бумага демонстрирует высокие показатели эффективности еще на стадии досудебного расследования ситуации.
  2. Жалоба в Роспотребнадзор – данная структура, занимающаяся защитой прав потребителей, всегда готова привлечь банк к материальной, административной либо уголовной ответственности в ситуации нарушения срока, увеличения процентов либо завышения платежа по любому займу.
  3. Составление искового заявления против банка – если финансовая организация по неизвестным причинам в течение длительного срока «не идет на контакт», клиенту не остается ничего иного как обратиться в государственные инстанции. Документ составляется с участием опытного юриста, помощь которого поможет «обойти» все подводные камни. В случае если ваши претензии законны и имеют под собой правдивую подоплеку, можно рассчитывать на позитивное судебное решение.
  4. Реализация вердикта – этот процесс, к сожалению, может быть достаточно затянутым. Но факт неисполнения решения, вынесенного судом, — уголовное дело, которое влечет за собой соответствующее наказание. Существуют эффективные рычаги влияния на банковских сотрудников, с которыми вас может ознакомить любой опытный адвокат.

Хотя вторая группа методов по уменьшению выплат по кредиту, а также минимизации срока внесения платежей и является более радикальной, именно она чаще всего оказывается эффективной в ситуации, когда необходимо уменьшение срока кредита либо снижение величины процентов выплат по кредиту. Такие технологии активно используются юристами в пределах Российской Федерации.

Как снизить платежи по кредиту

Как только заемщик начал сомневаться в том, что в ближайшем будущем он сможет вовремя и в полном объеме платить по кредиту, следует немедленно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Если будет просрочен хотя бы один платеж, договориться о смягчении условии кредитного договора будет значительно труднее, советует klerk.ru.

Кому помогут?

В первую очередь большинство банков пойдут навстречу заемщикам с безупречной кредитной историей, доход которых снизился в результате увольнения по сокращению штата или уменьшения заработной платы. Для подтверждения снижения дохода потребуется справка с работы в произвольной форме или справка 2-НДФЛ за текущий и прошлые годы.

Сложнее дело обстоит в случае с увольнением. Банки как правило не готовы помогать тем заемщикам, кто был уволен за нарушение трудовой дисциплины или по собственному желанию. Однако, как это часто бывает, при сокращении штата работников вынуждают расторгать трудовые договоры «по собственному желанию».

В таком случае необходимо предоставить в банк справку о постановке на учет на бирже труда или договор с кадровым агентством о поиске нового места. Эти документы косвенно будут подтверждать увольнение по сокращению, так как крайне редко работник будет уходить с одного места работы без предложения от иного работодателя. Тем более имея банковский кредит.

А кому откажут…

Те заемщики, которые раньше допускали просрочки по кредиту, скорее всего, не смогут претендовать на реструктуризацию. По этой же причине не стоит откладывать обращение в банк, даже если вы только подозреваете, что вас могут сократить.

Суть послаблений

Реструктуризация может проводиться несколькими способами. Один из них — снижение ежемесячных выплат путем увеличения срока кредита. Ставка и все прочие условия при этом остаются неизменными.

Также может быть предоставлена отсрочка в выплате основного долга или процентов. Как правило, банки предлагают в течение определенного времени возвращать только проценты.

Изменение валюты кредита чаще используют заемщики по ипотеке. Из-за непредсказуемости курса валют надежнее перевести кредит в ту валюту, в которой вы получаете зарплату. При этом надо учитывать более высокие ставки по рублевым кредитам, а также комиссию за операцию.

В случае с ипотечным кредитом проще будет направить заявление о реструктуризации в АИЖК. Однако для проведения реструктуризации у банка с АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов) должен быть заключен договор.

АРИЖК предоставляет заемщику льготный кредит в сумме, достаточной для годового обслуживания ипотеки. В течение года заемщик выплачивает только проценты по кредиту АРИЖК, после истечения этого срока надо будет гасить как основной долг перед банком, так и долг перед агентством.

Можно ли снизить процент по кредиту?

Полгода назад я взяла кредит. Сейчас в силу некоторых, но очень весомых обстоятельств, я не могу платить по этому кредиту. Имею ли я право какое-то время не вносить платежи или хотя бы уменьшить их размер ?

Не платить совсем, вы не можете, но зато можно попробовать добиться от банка снижения процентов по вашему кредиту. Для этого вам необходимо принести в банк документы, которые подтверждают ваши временные финансовые проблемы. Если причина связана с потерей основного дохода из-за увольнения с постоянного места работы, то необходимо предоставить копию трудовой книжки или другие подтверждающие потерю работы документы.

Если вам снизили зарплату, предоставьте подробную справку о доходах. Если у вас проблемы со здоровьем, вам понадобится копия больничного листа, справка от врача. Но учтите, что идти вам навстречу или нет решать будет только банк. Если вы чувствуете, что быстро найти новую работу или поправить материальное положение не удастся, стоит попросить хотя бы отсрочку по выплатам.

источник: http://stolicaprava.ru/articles/zpp/012/012.html источник:

Как сделать меньше процент по кредитам?

Не многие заемщики знают, что по имеющемуся уже у них кредиту можно уменьшить процентную ставку. Благодаря этому, у заемщика появляется возможность меньше платить за кредит. Многие банки идут навстречу своим клиентам, если у тех появляются материальные трудности…

Получить уступки от банков (реструктуризацию) могут клиенты, которые заранее сообщили о трудном финансовом положении. Уступки банка выражаются в продлении срока кредитования, отсрочке выплаты тела кредита, снижении процента по кредиту. Банки идут не совсем охотно на эти уступки, но лучше хоть какая-то прибыль от клиента, чем не получить ее вообще.

Как правило, ставка снижается на 2%. Многие банки уменьшают процент по кредиту всего на пару лет, а не на весь период погашения кредита. А через определенный срок, банк снова поднимает процентную ставку заемщику, для того, чтобы покрыть все недополученные расходы за время плохого финансового положения клиента.

Для того, чтобы меньше платить и снизить процент по кредитам, необходимо подготовить все документы, которые были бы подтверждением плохого материального состояния. Затем с этими документами обратиться в банк.

К таким документам может относиться трудовая книжка с пометкой об увольнении, справка о заработной плате, в которой показано уменьшение зарплаты, больничный лист или справка от врача, о невозможности выплаты кредита в связи с плохим состоянием здоровья.

Банк должен изучить все документы, а затем уже принять решение об уменьшении процентной ставки. Главное в этой ситуации, чтобы клиент не перестарался. Ведь банк может посчитать, что даже с уменьшением процентов по кредиту клиент не сожжет погасить долг. И тогда банк предложит продать имущество, приобретенное в кредит, чтобы досрочно погасить кредит.

Еще одной из причин уменьшения процента по кредиту может быть отличие условий кредита в данный момент и на момент выдачи кредита. Так же у банка можно попросить «кредитные каникулы» . Это значит, что определенное время кредит выплачиваться не будет вовсе.

Рефинансирование кредитов или перекредитование

Пример: Заемщик взял кредит. Взял кредит под достаточно высокие проценты и на сравнительно небольшой срок.

Исправно платил по кредиту, как вдруг видит, что процентные ставки в разных банках стали ниже, чем в «своем» банке.Что делает заемщик?

Он, конечно, может «не дергаться», а платить как платил, но может попытаться уменьшить процентную ставку, и отдавать за пользование кредитом меньше. Как это сделать? Можно прийти в «свой» банк и попросить, чтобы понизили процентную ставку.

Что произойдет? Варианта два:

  • Либо процентную ставку оставят прежней. (Еще бы! Проценты — это доход банка! Кто же от дохода отказываться будет?)
  • Либо процентную ставку понизят. (Чудеса иногда случаются!)

Допустим, банк готов понизить процентную ставку. Сделать это можно двумя путями:

  1. Если кредитный договор между Заемщиком и Банком предусматривает изменение процентной ставки, то банк просто меняет процентную ставку и всё. Оформляется это приложением к кредитному договору.
  2. Если кредитный договор не предусматривает возможности изменения процентной ставки, то банк выдает новый кредит, на других условиях. За счет нового кредита гасится старый кредит, и заемщик платит в соответствии с условиями предусмотренными новым кредитным договором.

Если «свой» банк не готов понизить процентную ставку или каким-либо другим образом изменить условия кредитного договора, можно обратиться в другой банк и получить новый кредит там.

За счет нового кредита можно расплатиться со «своим» банком и дальше платить по новому кредиту, на новых условиях. Получение нового кредита, за счет которого можно погасить старый кредит, как раз и называется рефинансированием (или перекредитованием).

Сложности рефинансирования ипотечного кредита

Итак, представим, что Вы пришли в банк за новым кредитом, чтобы получив его, расплатиться со своим банком, где кредитовались прежде.

И, допустим, Вам нужен кредит тысяч 100 долларов (а то и больше). Сумма — существенная и банк готов выдать кредит лишь под залог недвижимости.

Но, недвижимость уже находится в залоге у «своего банка»: того, который уже выдал кредит и кредит которого мы рефинансируем. Для того, чтобы «свой банк» согласился снять залог, нужно, чтобы Вы вернули бы ему деньги, а для того, чтобы новый банк-кредитор дал бы Вам деньги, нужно, чтобы Вы заложили бы ему недвижимость. Получается «замкнутый круг», разорвать который не так-то просто. Как быть?

Различные способы рефинансирования

  • «Кривая схема»- для ее осуществления нужен «добрый дядя» (тетя, организация, выигрыш в лотерее, неожиданное наследство, клад, деньги из бизнеса и прочее). Если «добрый дядя» есть, то дальше все просто: он дает деньги, Вы погашаете кредит банку, потом берете новый кредит в новом банке и отдаете деньги «доброму дяде».
  • Классическая схема рефинансирования — новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором.

Для чего рефинансируются кредиты?

Обычно (во всяком случае так принято считать), рефинансирование нужно, чтобы снизить процентную ставку и, соответственно, уменьшить денежные потери. Но в 2007 году, мы для своих клиентов рефинансировали кредит, в результате чего процентная ставка не стала меньше, а даже наоборот. И все-равно, это оказалось выгодным.

Рефинансирование потребительских кредитов

Сумма кредита сравнительно небольшая, кредит выдается легко и быстро. Берется такой кредит, что называется «на эмоциях», когда есть вещь, которую ну очень хочется купить, да не просто купить, а купить именно сейчас. А тут — и стоечка банка, готового выдать кредит.

Ну да: принял человек эмоциональное решение: взял кредит под высокую процентную ставку (да возможно и не один раз: набрав несколько потребительских кредитов). Но ведь можно взять один ипотечный кредит, заложив, например, свою квартиру. И срок кредитования больше, и ставка по кредиту меньше, и ежемесячный платеж банку меньше.

Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:

Читайте так же:

Добавить комментарий Отменить ответ

Об авторе

Приветствую вас в своем блоге! Я работаю экспертом в кредитном отделе крупного банка. На этом сайте я собираю информацию о личных финансах, банках, кредитах, о том как и где их получать и, самое главное, как их выплачивать. Среди читателей надеюсь увидеть будущих клиентов, поэтому не стесняйтесь задавать мне вопросы. И не бойтесь кредитов, они не кусаются.

Источник: http://kredityvopros.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D1%88%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83.html