Ипотека Сбербанка: как вывести созаемщика из договора?


Бесплатная юридическая консультация:

Зачастую, при оформлении ипотеки единственной возможностью получить нужную вам сумму в кредит, является привлечение дополнительных участников сделки, для повышения совокупного дохода.

Оглавление:

Но ситуации бывают разные, и может возникнуть необходимость вывести созаемщика из ипотечного договора от Сбербанка.

Зачем в принципе нужны дополнительные участники? Они несут с основным должником солидарную ответственность по кредиту, их доход учитывается при расчете максимальной суммы займа, и если основной клиент не сможет платить по своим обязательствам, то выполнять их будет созаемщик или поручитель (при наличии).

Но здесь есть один подводный камень: все люди, которые обладают с вами равными правами на кредит, точно также могут обладать правом собственности на долю в приобретаемом недвижимости.

  • И может случиться такое, что вы оплачивали благополучно заем, а другой человек решил за ваш счет улучшить свои жилищные условия, и претендует на часть жилья.
  • Либо, как вариант, семейные пары или же люди в гражданском браке оформляют в общую собственность кредитный договор на жилье, а затем, по тем или иным причинам расходятся. При этом возникает вполне закономерный вопрос: за кем остается приобретенная квартира, и как делить ежемесячные платежи?

При возникновении таких вопросов первое, куда нужно обратиться – это отделение того банка, где вы обслуживаетесь, причем обязательно нужно взять с собой договор. Именно в этом документе подробно прописываются права и обязанности участников сделки, а также право собственности – на одного или нескольких людей.


Бесплатная юридическая консультация:

В том случае, если у вас возникают разногласия относительно разделения квартиры или кредитных обязательств, вы можете прибегнуть к процедуре вывода созаемщика из ипотеки. Делается это для того, чтобы стать единоличным собственником объекта недвижимости, и уже самостоятельно нести всю нагрузку по взносам.

И вот здесь может возникнуть сложность, потому как многие не знают, как правильно оформить все эти изменения? Заниматься этим должен банк, именно туда нужно обращаться с заявлением на вывод одного из должников из договора.

Учтите, что просто так по вашему желанию, кредитор на изменения не пойдет, потому как ему это не выгодно. Вы должны обосновать причину серьезными аргументами, которыми могут стать развод, переезд, смерть или же неплатежеспособность созаемщика.

При этом желательно привлечь другого человека, который согласится занять место бывшего «союзника», чтобы повысить лояльность банковской компании. Он также будет проходить проверку, а значит, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства,
  2. Возраст от 21 до 75 лет,
  3. Положительная кредитная история,
  4. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, а общий – не менее 1 года,
  5. Обязательно официальное подтверждение дохода и занятости.

На рассмотрение вашего заявления банку отводится 10 дней, после чего он должен озвучить свое решение.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Если оно положительное – вы посещаете отделение вместе с созаемщиком, вносите изменения в договор и регистрируете их.
  • Если отрицательное, но вы с ним не согласны – попробуйте предоставить банку другие, более веские аргументы для пересмотра решения, либо обращайтесь в суд.

Как видите, самостоятельно вывести созаемщика из ипотеки нельзя, нужно обращаться в отделение Сбербанка и писать соответствующее заявление, при этом рассматриваться оно будет в индивидуальном порядке.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Пока что лично не сталкивался с ипотекой так как считаю, что это грабеж. Покупать одну квартиру приходится по цене 3! И это наше государство так любит народ. Если вместе с созаемщиеом брать, то посути то ничего не меняется. Даже если вывести его из кредитного договора, то все равно ведь придется платить одному еще больше. Да и мне кажется, что действительно вывести его банк разрешит только по очень важной причине.

Наверное вы так говорите, потому, что живете в своей собственной квартире. Когда снимаешь ты просто платишь огромную сумму незнакомому человеку. По молодости мне столько раз приходилось переезжать с квартиры на квартиру, а когда появились дети это стало просто нереально. Лучше переплачивать, но жить в своей , сделать ремонт под себя и быть полноценным хозяином, которого завтра с детьми на улицу не выкинут. Тем боле ежемесячный платеж не сильно отличается от суммы за месяц съемной.


Бесплатная юридическая консультация:

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Вы, наверное, что-то не так поняли. Ипотека — это довольно выгодное вложение, позволяющее приобрести себе дом, который вы бы ни за что не смогли купить одной общей суммой сразу. Созаёщика, кстати, могут вывести из договора по разным причинам. Если человек является нетрудоспособным, то он, очевидно, не сможет оплачивать данный долг, так как не будет работать.

Пришла в отделение банка, а меня не принимают, что делать? Говорят, что я им не подхожу, но мне 21 год и кредит я беру на себя и в первый раз. Как так почему не принимают?

Юлия, все банковские компании имеют право отказывать в выдаче без объяснения причин. Наиболее популярные можно увидеть здесь http://kreditorpro.ru/prichiny-po-kotorym-sberbank-otkazyvaet-v-kredite/


Бесплатная юридическая консультация:

А зачем выводить созаемщика, если на него не предусмотрено оформление права собственности? Я так понимаю, что он в этом случае никоим образом не может претендовать на недвижимость? Или может, и я чего-то не знаю? если собственность уже зарегистрирована в Росреестре на меня, пусть и с обременением и-за кредитного договора, разве кто-то может это оспорить и предъявить права?

Хочу развестись с мужем. Держит только ипотека. Не знаю как без ущерба для себя от него отделаться и оставить его без прав на это жильё. При оформлении автоматически его взяли в созаемщики, хотя моей зарплаты было достаточно для погашения. Сейчас если его вывести из этой роли, то он будет предъявлять претензии что платил тоже. Хотя ни разу денег не вносил. Что делать не знаю. Очень обидно с ним делиться

В этом случае у вас только один вариант. Этом пойти на мировое соглашение с мужем при разделе имущества. В соответствии с Семейным кодексом всё совместно нажитое делится в равных долях. И вам никак не получится доказать обратное даже если вы предоставите копии платёжных документов. Нужно было изначально заключить брачный договор если вы неуверенны в человеке.

А в чем проблема разве созаемщик не платит свою долю по ипотеке отдельно. Как независимое лицо. И допустим он выплатил какую-то часть — и теперь его хотят «вывести». Наверное только в судебном порядке можно решить этот вопрос — или каким-то мирным соглашением. (Вопросы права собственности в России решает только суд. И никак по другому — поэтому наверное все таки только в судебном порядке)

Иногда созаемщика берут для того, чтобы было одобрение по заявке, так как не хватает собственного дохода. Представим такую ситуацию: если кредитный договор уже заключен, то снять с себя обязательства, если ты фактически фиктивная сторона, в интересах любого нормального человека. Вот понадобится ему собственная ипотека, а у него уже висит договор…


Бесплатная юридическая консультация:

У меня сейчас именно такая ситуация. Выступаю в качестве созаемщика в ипотеке сестры, брали миллион при з/п 15000.Платит пять лет, часть погашена мат. Капиталом,доход увеличился в два раза. Сейчас очень хочу взять ипотеку, но не уверена, что банк позволит вывести меня так просто из ипотеки.

Подруга разводилась с мужем, совместную ипотечную квартиру решила оставить себе. Хотели вывести мужа из созаёмщиков, однако ей отказали, поскольку она не смогла предоставить документы, подтверждающие её платёжеспособность. Она самозанятая, доход свыше миллиона рублей в год. Но, судя по всему, этого недостаточно. Нужны обычные рабы, работающие за зарплату двадцать тысяч рублей, зато подкреплённые документально

У на с мужем получилась неприятная ситуация — развелись после 6 лет брака. Ипотека была на меня оформлена, а он созаемщик. Он теперь хочет свое жилье и ему надо выйти из созаема. У нас ипотека уплачена на 1/3. После такого срока выплаты могут они разрешить выйти или ему придется и дальше оставаться? На это жилье у него нет претензий и возмещения по нашим выплатам совместным он не хочет. Как нам быть?

Лера, все эти вопросы необходимо решать с банковскими представителями, где у вас оформлена ипотека. Если у вас достаточно дохода для совершения выплат самостоятельно, тогда могут вывести вашего мужа, если нет — надо будет найти того, кто его заменит

Я живу в квартире, ипотека по которой, оформлена на мою сестру. Но она в ней не живет и все платежи по договору, включая страхование, оплачиваю я более десяти лет. По документам она собственник, я просто прописана. Получается, что она в любой момент может вывести меня из созаемщиков и я ни на что не смогу претендовать?
Ирина, как мы уже рассказали в статье, вывести человека из созаемщиков не так-то просто, тем более если все платежки у вас на руках. Вы всегда можете обратиться в суд для того, чтобы разделить жилье или вернуть расходы

Мы в 2015 году оформили ипотеку. У нас процент около 14 годовых. Мы первые два года платили только проценты ну и часть денег у нас уходидо именно на погашение самой ипотеки. Сейчас мы с мужем решили развестить, причем он чам подал на развод. Ипотека изначально на него была оформлена. У нас совместный ребенок, который родился в браке у нас. Вопрос, кому останется эта квартира и кто должен платить за нее?

Елена, мы подробно рассматриваем ситуацию деления ипотеки при разводе в отдельной статье http://kreditorpro.ru/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov/


Бесплатная юридическая консультация:

У нас с мужем есть ссуда, но у него работа в частной организации и зарплата серая. Брали одного созаемщика для одобрения. Сейчас этот человек сам хочет взять кредит. Может ли он ее оформить, если останется нашим поручителем? И если не может, то как можно вывести его, если у нас нет больше гарантий в виде недвижимости перед банковской организацией? Если ли альтернативные варианты?

Источник: http://kreditorpro.ru/ipoteka-sberbanka-kak-vyvesti-sozaemshhika-iz-dogovora/

Нужен ли поручитель в Сбербанке для получения ипотечного займа

Поручительство не только помогает человеку проще оформить кредит, но и минимизирует риски банка – выигрывают обе стороны. Но в разных кредитных учреждениях условия могут отличаться. Разберёмся, необходим ли поручитель в ипотеке в Сбербанке.

Обязательно ли нужен?

Хотя наличие поручителя и желательно, большинство банков ввиду растущей конкуренции делают участие человека, который в случае чего готов поручиться за заемщика, необязательным. Тут требования варьируются у каждого банка – и что касается того, нужен ли поручитель в Сбербанке для ипотеки, то в большинстве случаев его присутствие не требуется.

Кроме того, наличие поручителя напрямую влияет на размер суммы, которая может быть одобрена для приобретения жилья. Нельзя назвать точные цифры, потому что всё зависит от конкретной ситуации, от области, в которой оформляется ипотека и от ипотечной программы, но при оформлении ипотеки особо крупного размера может быть рекомендовано наличие не одного, а нескольких поручителей.

Бесплатная юридическая консультация:

Каковы обязанности и ответственность поручителя?

Следует понимать, что поручитель по ипотеке в Сбербанке ответственность несёт довольно серьёзную:

  • На него переходит исполнение обязательств, если заемщик не погасил задолженность.
  • Он не может выдвигать к банку каких-либо претензий (хотя в некоторых случаях может оспорить решение банка).
  • Наличие поручительства напрямую влияет на сумму кредита, которую он может взять, а просрочка платежей может повлиять на кредитную историю не только заемщика, но и поручителей.
  • Он не только компенсирует расходы по ипотеке, но и выплачивает необходимые штрафы, проценты и так далее.

Сбербанк требует обязательного заключения договора не только с заемщиком, но и с поручителем, чтобы правомерно требовать выполнение указанных выше обязанностей.

Хотя ипотека в Сбербанке и является достаточно доступной, человек, решивший оформить поручительство, всё равно должен помнить, какие риски он несёт – и соглашаться подписывать договор, только будучи уверенным в заемщике.

Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/nuzhen-li-poruchitel-v-sberbanke-dlya-polucheniya-ipotechnogo-zayma/

Отзывы о Сбербанке России

Хочу рассказать, как сбербанк оформляет мошеннические кредиты и обманывает поручителей.


Бесплатная юридическая консультация:

В 2007г. в отделении сбербанка № 8611в г. Гусь-Хрустальный моими знакомыми был оформлен кредит «Ипотечный». Перед оформлением договора поручительства приходила в Сбербанк и узнавала о последствиях подписания договора.

Консультанты, которые принимают документы, объясняют все о кредите (в рекламе как раз и идет речь о том, что за подробностями обращайтесь к консультантам банка).

Дают разъяснения: кредит «Ипотечный», целевой, дается только на покупку определенного жилья, которое указывается в договорах кредитования и поручительства, и на это же кредитуемое имущество после регистрации договора купли продажи накладывается обременение и залогом по кредиту является квартира, после этого поручители будут не нужны о чем в рекламных проспектах и написано: до заключения договора ипотеки — поручительство физических лиц, после оформления ипотеки — залог имущества. На мой вопрос: Почему это не прописано в договоре поручительства — ответ: договоры стандартные, и поручителей выводят без проблем по заявлению заемщика.

В результате имеем судебные разбирательства, в которых выясняется такое обстоятельство, что волосы дыбом встают. Оказывается, в 2007г. в банк обратились два предпринимателя, у которых был совместный бизнес и кредиты в этом же отделении сбербанка с просьбой увеличить срок возврата кредитов (в общей сложности семь или восемь кредитов на суммуруб). В связи с ухудшением финансового положения. Работники сбербанка предлагают им схему: взять ипотечный кредит якобы на покупку квартир друг у друга, полученными по «Ипотечному» кредиту деньгами погасить уже существующие кредиты. Выдали два одинаковых кредита каждый на сумму рублей. Кредиты были действительно погашены этими деньгами, что в суде было установлено как и сговор работников сбербанка с предпринимателями (свидетельские показания бывших работников банка, копии платежных документов банка и т.д.). Суд признал сделку по купле-продаже не законной и отменил ее. Квартиры вывели из-под обременения, а поручителей, которых использовали в «темную» заставляют выплачивать кредит. Суд не признал действия Сбербанка по отношению к поручителям обманом. Кто знает, может и здесь сбербанк подсуетился? Как простому человеку противостоять такой махине, как сбербанк? Попробуйте получить кредит, если у вас уже есть заем, а в моей ситуации их было несколько.

До боли знакомая ситуация. Обещали вывести поручителя через пол года. уже два года получаю отказы в выводе поручителя без объяснения причин. Получается, что банк изначально вводит в заблуждение, как заемщика так и поручителя.

ggg

Источник: http://www.bank-rf.ru/bank/view.php?rep=748

О необходимости поручительства для получения ипотеки в Сбербанке

Статья рассказывает, нужен ли поручитель в Сбербанке для ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Нужен ли поручитель

Сейчас смягчились требования банкиров к заемщикам. Ранее поручительство было обязательным условием сделки, а теперь – нет.

Банкиры борются за клиентов, поэтому и смягчают условия. Но не стоит задавать вопрос, для ипотеки нужен ли обязательно поручитель, небольшим компаниям. Комфортные условия предоставления ссуды гарантируют крупные учреждения. Например, Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие. Но если не имеется поручителей, то банкиры берут другие гарантии. Ведь ипотечный кредиты выплачивается длительный срок. А за это время вполне может ухудшиться финансовое положение должника или экономическая ситуация по стране.

Важно! Залогом является имущество. Это может быть квартира, которой уже владеет должник. А по ипотечной недвижимости собственником остается финансовое учреждение.


Бесплатная юридическая консультация:

Имущество перестает быть предметом залога после полного погашения займа.

Кто может быть поручителем

Проблема заключается в том, что не всегда есть желающие поручиться по ипотечным кредитам. И это неудивительно. Если основной должник платить не сможет, то выполнить эту обязанность придется поручителю.

Стать поручителем может не только гражданин, но и организация.

Каждое финансовое учреждение имеет свои условия. Но есть и стандартные требования к тем, кто поручается за должника:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие официальной работы;
  • хорошая кредитная история или полное ее отсутствие;
  • наличие имущества в собственности.

Финансовому учреждению будут нужны такие граждане, которые смогут погасить долг, если сам заемщик не сможет этого сделать.


Бесплатная юридическая консультация:

Может быть поручителем такой же гражданин, как и сам заемщик. Главное, чтобы человек был платежеспособен и смог помочь выплатить кредит.

Сколько нужно поручителей, чтобы взять ипотеку

Каждый банк сам устанавливает требования к количеству созаемщиков. Поручителем в Сбербанке может быть трое желающих. Их заработная плата будет принята в расчет для определения максимального размера ссуды.

Созаемщики должны представить паспорт, свидетельство о регистрации и сведения о доходах. Финансовое учреждение проверит документы, чтобы сделать вывод, являются надежными кандидаты на получение ссуды или нет.

Можно ли без поручительства оформить ипотечный кредит

Можно и самостоятельно оформить заем, но банкиры все равно компенсируют свои риски по ипотеке.

7 особенностей кредита без поручителей:
  • повышенный процент;
  • необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога;
  • выдвигаются более серьезные требования к клиентам;
  • повышается размер страховки;
  • уменьшается срок, на который выдается ссуда;
  • делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента;
  • усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.

Чаще всего предметом залога является недвижимость. Но каждый вопрос решается с клиентом индивидуально. Вместо недвижимости в качестве залога может быть принято и другое имущество.


Бесплатная юридическая консультация:

Поскольку условия устанавливаются более жесткие, следует хорошенько взвесить все за и против, прежде чем заключать сделку. Иногда имеет смысл подумать, кто может стать поручителем, чтобы заключить договор на более выгодных условиях.

Поручительство и ипотека

Гражданский кодекс содержит два разных понятия: поручительство и залог. Эти обязательства используются для обеспечения по сделке. Применяться они могут как вместе, так и по отдельности. Финансовое учреждение решает в каждом случае, какому виду обеспечения отдать предпочтение.

Но далеко не каждый гражданин согласится поручиться за своего знакомого или родственника. Ведь случись что с основным заемщиком, то отвечать поручителю придется. Если задолженность так и не будет погашена, то финансовое учреждение передаст взыскание в коллекторскую службу. А переговоры с коллекторами приятными явно не назовешь.

Ипотечный кредит и созаемщики

Созаемщиками являются граждане, которые несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту. Причем, они получают не только обязанности, но и права на недвижимость. Например, если ипотечный заем взял муж, то его жена будет являться поручителем. Иные условия стороны могут обговорить в брачном соглашении.

Если доход заявителя не дотягивает до нужной планки, то привлекается созаемщик. Его участие требуется, чтобы получить ссуду на нужную сумму. Доход считается в совокупности.


Бесплатная юридическая консультация:

Принимать участие в сделке может до трех созаемщиков, и они совместно исполняют обязанности. Для одобрения банка созаемщикам также нужно подтвердить справками свой доход, показать документы на имущество, которым они владеют.

В случае развода второго супруга можно исключить из созаемщиков. Но каждый вопрос рассматривается банкирами индивидуально.

Отказы в ипотеке без поручительства

Есть случаи, когда банкиры отказываются выдавать кредиты без поручительства.

3 распространенные причины для отказа:

  • слишком юный возраст заявителя;
  • невысокий доход;
  • покупка жилплощади в строящемся доме.

Также сложности будут, если гражданин находится в призывном возрасте. Платить будет некому, если должника в армию заберут.

Резюме

В большинстве случаев для получения ипотечного кредита придется искать поручителей. Вопрос, нужен ли поручитель в Сбербанке для получения ипотеки, желательно уточнить непосредственно при оформлении кредита. Если заемщик имеет достойный заработок и ценное имущество, то банкиры могут оформить выдачу кредитов без поручительства.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://kvadmetry.ru/ipoteka/v-sberbanke-nuzhen-li-poruchitel.html

При каких условиях возможен вывод поручителя из кредитного договора?

То, что практически все банки при предоставлении заемщику кредита нередко требуют найти одного-двух поручителей, особенно когда речь идет о больших суммах, давно известно. Поручитель выступает своеобразным гарантом возвращения кредита и фактически делит обязательства с основным заемщиком. Однако бывает и так, что вывод поручителя из кредитного договора становится необходимостью. Что делать в этом случае?

Юристы не зря советуют всем дважды думать, прежде чем соглашаться становиться поручителем для кого-либо. Разорвать заключенный договор поручительства всегда очень сложно даже через суд – при рассмотрении подобных дел решение почти всегда принимается в пользу банка, и ответственность поручителя так и остается лежать на его плечах. Связано это с тем, что в договоре поручительства всегда прописываются все возможные случаи его досрочного разрыва. Если же они не прописаны, у поручителя, по сути, остается только один способ перестать им быть – дождаться, когда основной заемщик выплатит весь кредит, поскольку окончание действия основного кредитного договора автоматически прекращает и действие договора поручительства. Но если этот вариант не подходит, можно попытаться воспользоваться одной из «лазеек»:

  1. Если банк вносит какие-то изменения в кредитный договор уже после его заключения (увеличение срока кредита, изменение процентной ставки и т.д.), согласовав их только с основным заемщиком, поручитель имеет законное право в одностороннем порядке разорвать договор поручительства.
  2. В российском законодательстве также четко прописано, что поручитель по кредитному договору не должен отвечать за «чужой» кредит. Поэтому, если заемщик каким-либо образом переоформил кредит на другое лицо, поручитель по нему фактически лишается своего статуса.
  3. Важно помнить: поручительство имеет свой срок. Если иное не прописано в договоре, банк имеет право обратиться к поручителю лишь в течение года после возникновения у основного заемщика задолженности по кредиту. Если этого не произошло, договор поручительства можно считать недействительным.
  4. Известны случаи, когда суды вставали на сторону поручителей и аннулировали их договоры поручительства после того, как банки отказывали в досрочном погашении кредита основному заемщику.
  5. Также существует вероятность досрочного расторжения договора поручительства в судебном порядке в случае, если в жизни поручителя произошло некое событие или возникло обстоятельство, не зависящее от его воли, которое не позволяет ему оставаться поручителем. Вывод поручителя из кредитного договора в таких ситуациях происходит максимально просто. Однако каждый конкретный случай с подобной формулировкой разбирается индивидуально.

В целом же, поводом для возможного расторжения договора поручительства может стать любое изменение основного кредитного договора, не согласованное с самим поручителем. Однако юристы, прежде всего, настоятельно рекомендуют любому, кто собирается стать поручителем, внимательно изучать текст договора перед его подписанием и выяснять все непонятные или спорные моменты заранее. В противном случае при возникновении необходимости досрочно прекратить действие договора поручительства без сложного судебного разбирательства не обойтись.

Обращаем внимание на то, что повысить свои шансы и гарантированно получить микрозайм онлайн вы можете с помощью нашей универсальной формы-заявки, которую мы направляем в несколько микрофинансовых организаций.


Бесплатная юридическая консультация:

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Можно ли расторгнуть договор поручительства в моем случае?

Спасибо за отличные советы! У меня сложнейшая ситуация. Я поручитель в Сбербанке наруб. и у меня, после письменного предупреждения банка (письмо.

Источник: http://kredit-otziv.ru/kak-i-kogda-poruchitel-po-kreditnomu-199/

Поручитель в ипотеке в Сбербанке – кто он

Всем известно, что участие в кредитной сделке принимают два субъекта – заёмщик и кредитор. Что же касается ипотечного займа, здесь ситуация иная. Для его получения нередко клиент вынужден предоставить ещё поручителей. Не во всех банках это условие является обязательным. Однако в Сбербанке без третьего лица, выступающего в роли гаранта сделки, за редким исключением, не обойтись. Так минимизируются риски невыплаты ссуды при возникновении у заёмщика форс-мажорных обстоятельств. Поручитель в ипотеке в Сбербанке погасит своими средствами образовавшуюся задолженность.

Права и обязанности

Поручитель наделён точно такими же правами и обязанностями, что и основной кредитополучатель. Таким образом, ставя подпись под договором, он должен отдавать себе отчёт, что с этого момента вся финансовая ответственность перед кредитной организацией за действия, а равно бездействие заёмщика ложится на его плечи. Известно немало случаев, когда поручитель самостоятельно оплачивал ипотеку.


Бесплатная юридическая консультация:

В число наиболее распространённых форс-мажоров входят:

  • исчезновение кредитополучателя, ввиду чего прекратились ежемесячные платежи банку;
  • заёмщик потерял источник дохода или утратил работоспособность;
  • смерть клиента финансового учреждения.

Поручительство – очень ответственный шаг, поэтому, прежде чем отважиться на него, необходимо тщательно проанализировать возможные последствия.

Прежде всего ответьте на вопрос, готовы ли вы погашать долг другого человека, потратившего кредитные средства на собственные нужды.

Помимо обязанностей, поручитель наделён и правами. Нередко они помогают хотя бы частично вернуть свои деньги, а иногда даже сохранить их в полном объёме.

  • Потребовать от финансового учреждения представления всех документов по проблемной ипотеке. Но с одной оговоркой – если всю сумму ипотечного займа выплатил именно сам поручитель.
  • Оспорить решение банка. Согласие горе-заёмщика при этом не нужно.
  • Потребовать, чтобы заёмщик компенсировал все издержки, в том числе судебные, если поручитель оплатил своими средствами часть задолженности.

Конечно же, знание прав не освобождает от обязательств по ипотечному кредиту. Но при правильном подходе их использование позволит выплачивать огромные суммы не зря.


Бесплатная юридическая консультация:

Об ответственности

Ипотека в Сбербанке с поручителем предполагает, что это лицо может нести следующие виды ответственности:

  • Субсидиарную. В этом случае поручитель хоть минимальную защиту, но всё-таки имеет. Обязанность выплаты по кредиту для него наступит лишь после того, как банком в судебном порядке будет доказана нетрудоспособность заёмщика. Если основной должник откажется выполнить требование кредитора либо не ответит на него в разумные сроки, тогда оно может быть предъявлено лицу, которое несёт по закону субсидиарную ответственность.
  • Солидарную. Здесь подразумевается одинаковая степень ответственности обоих лиц, принимавших участие в сделке по получению ипотечной ссуды, – заёмщика и поручителя.

Риски

Подписывая договор, поручитель рискует очень многим:

  • На его плечи ложатся все расходы без исключения. Поручитель должен будет выплатить не только ипотеку, но и начисленные за просрочку платежей штрафы и пени. Касается это также процентов за пользование ссуженными средствами. Если же дело дойдёт до разбирательства в судебных инстанциях, то он должен будет компенсировать банку понесённые тем судебные издержки.
  • Возможен переход имущества поручителя в собственность кредитного учреждения, если у заёмщика, не выполняющего принятые на себя обязательства по обслуживанию кредита, такового нет.

Этот риск не распространяется на недвижимость, являющуюся для человека единственным жильём.

Теоретически снять с себя финансовую ответственность можно, однако на практике реализовать это весьма проблематично. Дать на то согласие должен не только заёмщик, но и банк. Действие поручительства не прекращается, если супруги официально расторгнут брак (речь идёт о варианте, когда один из них является заёмщиком, а второй – поручителем), а также в случае смерти должника.

Требования к поручителю

Анкета поручителя при оформлении жилкредита входит в число наиболее важных документов. Ведь именно на основе размещённых в ней данных банкиры определяют, сможет ли человек выступить в качестве гаранта исполнения обязательств по ипотеке. Нередко соискателю отказывают в выдаче займа, не называя причин. Но одной из таковых может быть неверный выбор поручителей. Причём вероятность отрицательного решения отлична от нуля, даже если они подходят по уровню платежеспособности.


Бесплатная юридическая консультация:

В целом, поручитель по ипотеке в Сбербанке должен соответствовать следующим требованиям:

  • В приоритете российское гражданство, но при определённых условиях поручителем может быть и гражданин другой страны. При оформлении ипотечной ссуды на одного из членов семейной четы Сбербанк требует, чтобы второй супруг стал созаёмщиком либо поручителем. Допускается наличие у мужа или жены иностранного гражданства.
  • Наличие в паспорте штампа, свидетельствующего, что у поручителя имеется постоянное место жительства. Он должен иметь прописку в населённом пункте, где подаётся заявка на получение ипотечного кредита.
  • Возрастные ограничения следующие: в день оформления ссуды поручитель должен быть не младше 21 года, а на момент полного погашения долга – не старше 75 лет.
  • К трудовому стажу:
    • за последние пять лет общий стаж – хотя бы один год;
    • продолжительность работы на текущем месте трудоустройства – от полугода.

Кто может стать

Идеальный поручитель для любой финансовой организации – молодой человек, недавно перешагнувший отметку 25 лет, владеющий недвижимым и движимым имуществом, отслуживший в армии, имеющий высокооплачиваемую работу и, конечно же, положительную кредитную историю.

Что же касается вопроса, кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке, то здесь есть своя особенность.

На эту роль банк с большей охотой берёт близких родственников кредитополучателя. В частности, кандидатуры супруги или супруга отведены не будут.

Если же зарплата второй половины ниже предельно допустимого уровня, в качестве поручителя может выступить другой человек. Но при этом на жену/мужа оформляется дополнительное поручительство. Однако когда супруга/супруг являются созаёмщиками по ипотечному займу, быть одновременно гарантом принятых на себя финансовых обязательств они не имеют права.


Бесплатная юридическая консультация:

Необходимые документы

Договор поручительства будет заключен по представлению следующих документов:

  • предусмотренного действующим законодательством удостоверения личности;
  • паспорта со штампом, подтверждающим наличие постоянной регистрации или справка о приписке;
  • военного билета или справки об освобождении от прохождения службы в рядах ВС РФ (поручитель мужского пола);
  • справки о доходах;
  • справки, содержащей сведения о стаже работы;
  • свидетельства о праве собственности либо иных документов на имущество (по отдельному требованию).

Обычно перечень документов, которые представляет заёмщик и поручитель, одинаков, поскольку они принимают на себя равные обязанности. Количество поручителей зависит от объёма ипотеки.

Полезно знать: кредиты объёмом меньше 45 тысяч рублей Сбербанк не выдаёт

Оформляется ли договор на поручительство

Ответ звучит однозначно – да. Оформляется договор в двух экземплярах, один из которых забирает поручитель, а второй остаётся в банке. Именно этот документ содержит детализированную информацию обо всех обязанностях должника. Ставя свою подпись, поручитель тем самым подтверждает своё согласие со всеми пунктами договора. Из них особо следует выделить следующие:

  • ответственность, которую несёт поручитель за невыполнение кредитополучателем финансовых обязательств, такая же, как и у должника;
  • банк наделён правом требовать погашение ссуды не только заёмщиком, но и на выбор одним из поручителей. Финансовое учреждение учитывает платежеспособность этих лиц;
  • если возникшие спорные моменты урегулировать не удалось, поручитель вправе предъявить претензии к банку через судебные инстанции.

Выше речь шла об оформлении договора. Но может возникнуть вопрос, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Может быть в этом учреждении существуют программы, не содержащие данное требование? Да, банк предлагает «Ипотеку по двум документам», одной из ключевых особенностей которой является отсутствие необходимости предоставления поручителей. Распространяется эта программа на такие банковские продукты, как «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья. Единая ставка». Но выдаваться эти займы будут уже на более жёстких условиях. Например, размер первоначального взноса – не менее 50% от стоимости приобретаемых квадратных метров.

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/poruchitel-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке

Ипотечное кредитование в большинстве случаев предполагает получение крупной суммы денег. Чтобы получить желаемую сумму, необходимо иметь стабильный и высокий доход, а при его отсутствии – привлечь созаемщика.

Кто такой созаемщик? В чем отличие от поручителя?

Созаемщиком признается участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Созаемщиком может выступать:

  • супруг,
  • ближайший родственник (родители, братья и сестры, дети),
  • посторонний человек (друг, коллега и т.д.)

Кроме того, варьируется и количество максимально возможного количества созаемщиков, но как правило это значение не превышает 4-5 участников.

Созаемщиком может выступать любой человек, достигший возрасталет и имеющий постоянный, документально подтвержденный доход. Стаж на последнем месте у созаемщика не может быть менее 4-6 месяцев. Проверка кредитной истории, исполнительных листов и прочих «серых» пятен биографии проводится также, как у заемщика. Для того, чтобы стать созаемщиком, необходимо предоставить те же документы, что и основной клиент: документы, удостоверяющие личность, справки о доходах, образовании, семейном положении и т.д. Если есть действующие кредиты – предъявить копию кредитного договора и график платежей.

В соответствии с законодательством у заемщика, оформившего ипотечный кредит, супруг (а) по умолчанию становится созаемщиком. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо заключение брачного договора.

Привлечение созаемщика означает, что он несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. Степень ответственности регулируется условием ипотечного договора – либо заемщик и созаемщик в равной степени ответственны за своевременную уплату кредита, либо созаемщик обязан уплачивать кредит в случае финансовой несостоятельности заемщика. Если основной заемщик не оплачивает кредит, то банк обращает взыскание на имущество созаемщика. Данные об обслуживании кредита публикуются в Бюро кредитных историй на заемщика и всех созаемщиков, поэтому в случае возникновения просроченной задолженности кредитная история будет испорчена у всех.

Главное отличие созаемщика от поручителя состоит в том, что первый имеет право оформления залоговой недвижимости на свое имя (в совместную или долевую собственность). Поручитель же выступает дополнительным гарантом возврата долга, не претендуя на жилые метры. Поручителем может выступать физическое лицо, имеющее достаточный доход для обслуживания ежемесячных платежей. Требования к поручителям такие же, как и другим участникам сделки: достижениелет, отсутствие испорченной кредитной истории, непрерывный стаж на последнем месте работы не менее полугода. В случае возникновения просроченных платежей банк взыскивает задолженность с заемщика, затем с созаемщика и только потом с поручителя.

Еще одно отличие созаемщика от поручителя – наличие страховой защиты. Созаемщик по требованию банка заключает договор страхования жизни и здоровья, а для поручителя такого условия нет. При страховом случае созаемщика страховая компания обязана закрыть часть долга по ипотеке.

Наиболее важный вопрос при подписании кредитного договора заемщиком, созаемщиком и поручителем – оформление собственности на залоговую недвижимость. Например, если супруги оформили собственность только на заемщика и через несколько лет развелись, то у заемщика остается недвижимость, а у созаемщика – только обязанность выплачивать оставшийся долг. Та же учесть может постигнуть семью, купившую квартиру в гражданском браке — собственность оформят на одного из членов семьи, а спустя некоторое время разойдутся в неравных условиях.

Еще один нюанс, о котором мало кто вспоминает, выступая созаемщиком у родственников или друзей по ипотечному кредиту – дальнейшее получение кредитов. Из-за того, что взятый кредит попадает в бюро кредитных историй как действующее обязательство, фактического дохода может не хватить, чтобы взять новый займ, несмотря на то, что кредит оплачивает третье лицо. В этой ситуации может потребоваться вывод созаемщика из состава участников ипотечного кредита.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Обязанность по уплате долга заканчивается у созаемщика только в момент закрытия кредита. Чтобы перестать быть созаемщиком по действующей ипотеке необходимо, что заемщик обратился в банк с заявлением. Получить разрешение от банка достаточно затруднительно, но возможно. Сложности связаны с тем, что доход созаемщика в момент получения кредита учитывается при оценке финансовой состоятельности клиента, поэтому исключение созаемщика может ухудшить качество обслуживания кредита и стать причиной просроченной задолженности. Банки, осознавая возможные риски, крайне неохотно выдают согласие на вывод созаемщика.

Для того, чтобы перестать быть созаемщиком по ипотеке, должны быть веские причины – развод с супругой (ом), решение суда и т.д. Повысить вероятность успеха в этом «деле» поможет предоставление другого созаемщика взамен исключаемого – соответственно, новый участник должен быть кредитоспособен и удовлетворять требованиям банка. Оценка платежеспособности нового созаемщика проводится на общих основаниях – будет анализироваться кредитная история, семейное положение, источник дохода и др.

Если дохода заемщика достаточно для самостоятельного обслуживания долга (для этого потребуется предоставить актуальные справки о доходах), банк также может выдать разрешение на вывод созаемщика. Однако отказать в выводе созаемщика или согласиться на это – право банка, поэтому требовать положительного решения в этой ситуации нецелесообразно. Официальный срок ответа банка – кредитора не может превышать 10 рабочих дней. Если банк отказал, можно обратиться в суд.

В кредитном договоре, как правило, не содержится информация, касающаяся вывода созаемщика. Каждое отдельное обращение рассматривается юридической службой банка, поэтому решение может быть различным.

Если банк все же одобрил вывод созаемщика, то заемщик подписывает подлежащие регистрации дополнительные соглашения к кредитному договору и закладной. При наличии нового созаемщика также вносятся соответствующие изменения в кредитную документацию.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Ипотечный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Калькулятор Как накопить жилье?

Калькулятор для расчета налогового вычета по ипотеке онлайн. Расчет вычета с зарплаты

Источник: http://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/kak-perestat-byit-sozaemshhikom-po-ipoteke.html

Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту

Быть поручителем по ипотеке – серьезный и ответственный шаг. Именно этим обусловлен тот факт, что поручителей по таким кредитам найти крайне затруднительно и в основном приходится надеется на родственников, но и они зачастую брать на себя риски и ответственность по ипотеке не хотят.

Особенности и риски поручительства по ипотеке

Статус поручителя по ипотеке мало чем отличается от поручительства по иным кредитам, за исключением некоторых аспектов, связанных с особенностями самих ипотечных кредитных продуктов:

  1. Готовность поручителя взять на себя весь груз ответственности в случае, если заемщик не сможет или не захочет нести свои обязательства. Несмотря на то, что взыскание в первую очередь будет обращено на залоговое имущество (приобретенную в кредит недвижимость), часто его стоимости недостаточно, чтобы покрыть всю сумму задолженности.
  2. К поручителю предъявляются более строгие требования, чем при обычном потребительском кредитовании. Хотя этот вопрос больше должен волновать заемщиков, находящихся в поиске подходящих поручителей, у последних вполне может возникать беспокойство относительно сохранности сведений об их реальном финансовом и имущественном положении, которое придется раскрыть, даже, быть может, в ущерб своим интересам. Более того, поручителю приходится фактически подставлять свое имущество под серьезный риск обращения на него взыскания и находиться под таким давлением в течение всего срока действия чужой ипотеки.
  3. Необходимость сознательно пойти на некоторые ограничения своих финансовых планов на будущее. Ипотека может длиться 10, 20 лет, а значит, все это время поручителю будет крайне затруднительно получить кредит на свое имя, либо возможности кредитования будут сопряжены с существенными ограничениями по сроку, лимиту суммы и другим условиям. Получить поручителю ипотеку на свое имя будет практически нереально, разве только если доходы составляют очень приличную сумму.

Все указанные обстоятельства не только характеризуют статус поручителя по ипотеке, но и наглядно показывают все риски, на которые ему приходится идти. Объем ответственности очень большой, причем нести ее приходится не за себя, а за третье лицо. В современных реалиях кредитования найти, по сути, на всё согласного поручителя крайне проблематично. Именно с этим связана тенденция последних лет, при которой банки все чаще отказываются от условия обязательного поручительства по ипотеке, предпочитая банковскую гарантию, повышенный первоначальный взнос, предоставление дополнительного залога. Но если ипотека оформляется заемщиком, состоящим в браке, его супругу (супруге) придется быть либо созаемщиком, либо поручителем, что, по сути, не особо сказывается на уровне ответственности и рисках.

Ответственность поручителя

​Ответственность поручителя по ипотеке стандартна. Она солидарная с заемщиком, что означает необходимость несения всей полноты ответственности вместе с должником. Разумеется, в первую очередь в случае нарушения условий ипотеки банк предъявит претензии заемщику, но если его финансовое положение не позволяет рассчитываться с кредитом, то претензии будут направлены уже в адрес поручителя.

В ряде единичных случаев, солидарная ответственность поручителя может быть заменена на субсидиарную (дополнительную), а также быть ограничена конкретными пределами по сумме или проценту от задолженности. Но современная российская банковская практика такие условия практически не использует. Они не выгодны банкам, а при возможности применения иных форм обеспечения выглядят малоэффективными.

Некоторый нюанс ипотеки – наличие залога. Обременение носит фактически безусловный характер, и, если у заемщика возникают финансовые проблемы, банк вправе обратить взыскание на приобретенную в кредит недвижимость. Правило «единственного жилья» здесь не действует. Отчасти такое условие снижает уровень риска поручителя. По крайней мере, гасить за заемщика весь объем долга ему точно не придется. Но ипотека – крупный кредит, и часто так бывает, что реализовать залоговое имущество на сумму, позволяющую покрыть весь долг, невозможно. В этой ситуации дефицит покрытия будет взыскан с заемщика и поручителя солидарно.

Важным представляется и еще одна особенность поручительства по ипотеке. В отличие от заемщика и созаемщика, поручитель, даже если погасит часть или весь долг по ипотеке, не вправе претендовать на приобретенную в кредит недвижимость. Он может в этом случае потребовать от заемщика в порядке регрессного иска вернуть выплаченную за него сумму, и даже потребовать обращения взыскания на имущество заемщика-должника, но здесь правило «единственного жилья» будет полностью применимо, без всяких исключений.

На что следует обратить внимание поручителям

Если вы все-таки соглашаетесь стать поручителем, обязательно до подписания договора необходимо:

  1. Убедиться в финансовом положении заемщика, наличии у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, способности заемщика своевременно платить по кредиту. Доверять словам в такой ситуации не стоит.
  2. Внимательно прочитать все условия договора поручительства, желательно и кредитного договора. Если что-то непонятно, вызывает сомнения, кажется слишком рискованным, покажите договор юристу, а не расспрашивайте нюансы в банке или у заемщика. Последнего интересует один вопрос – побыстрее оформить кредит и приобрести недвижимость. Сотрудники банка часто утаивают в разговоре некоторые детали, уточнение которых может вызвать отказ поручителя подписывать договор. Эти условия вовсе необязательно содержать что-то противоречащее закону, но они могут при определенных проблемах с выплатами кредита ухудшить положение поручителя или ограничить его права.
  3. Если есть возможность выбора – стать поручителем или созаемщиком, рассмотрите оба варианта внимательно. У созаемщика больше прав, а особенно – право претендовать на недвижимость, приобретенную в кредит. Аналогично стоит внимательно рассмотреть возможность оформления ипотечной недвижимости с долей поручителя. Этот вариант разумен, законен и эффективен, когда поручителями, созаемщиками, заемщиками выступают родственники, планирующие совместное проживание в ипотечной квартире или доме.

Можно ли прекратить поручительство по ипотеке?

К сожалению, прекращение поручительства по инициативе исключительно самого поручителя невозможно. Более того, законодательство идет по пути ограничения возможностей поручителя на законных основаниях отказаться от несения своих обязанностей. Это вполне логично, ведь, соглашаясь быть поручителем по ипотеке, человек должен понимать весь уровень своей ответственности, действовать разумно. Кроме того, если бы поручитель мог в любое время и по любым мотивам отказаться от исполнения условий договора, это ставило бы под угрозу саму природу гарантирования исполнения кредитных обязательств в такой форме.

Тем не менее, закон, пусть и в ограниченных пределах, но предусматривает случаи прекращения поручительства:

  1. По соглашению всех сторон кредитного правоотношения, то есть с согласия банка и заемщика. Обычно в этом случае банк может пойти на встречу, только если ему будет предложено аналогичное или лучшее обеспечение, либо объем оставшейся задолженности позволяет отказаться от обеспечения.
  2. С прекращением кредитного обязательства, что фактически означает погашение ипотеки в полном объеме.
  3. С прекращением срока поручительства (договора поручительства), в том числе при истечении срока, в рамках которого банк мог бы предъявить поручителю исковое требование о погашение долга – в зависимости от ситуации один или два года.
  4. Замена заемщика на другое лицо (перевод долга), если поручитель не выразит ясно свое согласие отвечать за нового должника. Практика перевода долга по ипотеке была наиболее характерна для России в конце 2000-х годов, а в целом присуща кризисным явлениям в экономике и, в частности, на ипотечном рынке. Как правило, перевод долг осуществляется заемщиком с согласия банка, когда первый, понимая свою неспособность платить по кредиту, хочет реализовать ипотечную недвижимость. Банки часто идут навстречу заемщику в подобного рода ситуациях, видя в новом заемщике более надежного и платежеспособного клиента. В ряде случаев такой исход выгоден и поручителю. Если заемщик очевидно не способен нести бремя по кредиту, лучше уж будет платить другой человек, чем прежний заемщик. Но всегда стоит помнить о своем праве отказаться от несения обязанностей поручителя при переводе долга на иное лицо – это позволит снять с себя все обязательства. С другой стороны, если договором поручительства предусмотрено заранее данное согласие поручителя на перевод долга (а такое часто встречается), то повторное согласие и соблюдение порядка его получения уже не потребуются. В этой ситуации поручителю действительно очень выгодно, чтобы долг был переведен на лицо, способное самостоятельно нести обязанности по погашению кредита.

Поручительство не прекращается за смертью должника. Более того, вступление в права наследования и переход долга наследникам не подпадают под правило о переводе долга. Если наследники откажутся от наследства, вся ответственность по ипотечному обязательству перейдет к поручителю. В этой ситуации единственная надежда снизить свой уровень ответственности – погашение части или всего кредита за счет страховой выплаты, если жизнь заемщика была застрахована, а смерть при имеющихся обстоятельствах подпадает под страховой случай. Если страховая сумма обеспечивает полное покрытие долга, то он будет считаться после выплаты страховки погашенным. Это прекратит все обязательства поручителя.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/poruchitelstvo-po-ipoteke