Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году


Бесплатная юридическая консультация:

Разбор судебной практики поможет соориентироваться всем, кто планирует процедуру банкротства, в том, каких результатов и сложностей можно ожидать.

Оглавление:

Разберем сложные моменты закона и накопленные к сегодняшнему дню прецеденты, попутно выяснив, а стоит ли вообще становиться банкротом.

Закон о банкротстве физических лиц

Законодательный акт о банкротстве действует на территории РФ с 1.10.2015 года. Он позволяет объявить физическим лицам о своем банкротстве и избавиться от кредитной ноши. Федеральный акт от 2014 года «о банкротстве» регулируют вопросы о несостоятельности граждан и процедуры, исполняемые в отношении физических лиц.

Процедура судебного акта предусматривает несколько вариантов выхода из возникшей финансовой ситуации:

  1. Мирное урегулирование конфликта с кредитором во внесудебном порядке без участия коллекторских агентств и назначения штрафных действий за просроченные обязательства.
  2. Перерасчет кредита с дальнейшей выплатой по новому методу и отсрочкой на три года.
  3. Объявление о банкротстве.

Инстанция начнет детальное изучение всех нюансов, затем вынесет вердикт о порядке действий в данном случае. Например, преобразование кредита может быть выполнено только после того, как должник официально подтвердит наличие дохода, необходимого для дальнейших выплат.


Бесплатная юридическая консультация:

Спорные моменты закона

С гражданина, признанного банкротом не списываются все его долги. Его имущество будет продано представителем арбитражного суда посредством аукциона, после чего с него снимаются все кредитные обязательства. Однако процедура защищает человека от утери жизненно необходимого имущества.

Имущество не подлежащие изъятию и продаже:

  1. Жилье, если оно единственное;
  2. Необходимая для дома мебель и части обстановки;
  3. Вещи личного пользования (одежда и т.д.);
  4. Скот и домашние животные;
  5. Здания хозяйственной направленности;
  6. Продовольствие и денежные средства в размере прожиточного минимума (с учетом лиц на иждивении);
  7. Инвалидный транспорт;
  8. Выигранные призы, ордена, награды.

Также сделки по передаче прав на имущество родственникам, произведенные в течение года, объявляются неверными. Вся собственность направляется на погашение задолженности.

Бывают случая, когда дело о банкротстве рассматривается после смерти гражданина. В таком случае все права в полной мере переходят к нотариусу, а в дальнейшем к наследникам.

Особенности и проблемы в судебной практике

Банкротство, как и любой другой судебный процесс, имеет некоторые особенности, требующие опыта и практики. На рынке услуг стали появляться многочисленные некомпетентные юристы, бывшие коллекторы, сменившие направленность. Из-за неправильного составления документов и ведения дела множество заявлений остаются в неподвижном состоянии.


Бесплатная юридическая консультация:

Первое, на что стоит обратить внимание – это составление заявления. К агентствам часто приходят люди, столкнувшиеся с не профессиональностью других юристов – документы были оформлены не правильно, без важной информации. Становиться ясно, почему суд отказывается рассматривать подобные дела.

Если рассматривать процедуру банкротства в целом, то существует несколько причин неподвижности заявлений:

  1. Суду необходимы доказательства того, что у лица есть средства на оплату процедуры;

Кроме государственной пошлины – 6000 рублей и оплаты фин. управляющего –рублей, для банкротства потребуется оплата публикации и почтовых операций. Бывает, что юристы считают, что сумма пошлины – 300 рублей, или 3000 р. Это неверно и зачастую служит причиной для остановки рассмотрения дела.

Сумма пошлины всегда составляет 6 тысяч рублей, в независимости от лица (физическое или юридическое).

  • Некорректное составление документов;

    Бывает, что отсутствует лист кредиторов, квитанции, опись собственности.

  • Сделки физического лица.
  • Вопрос касается совершений сделок с имуществом в предбанкротном состоянии. Нет смысла передавать собственность кому-либо из родственников. Например, гражданин решил подарить авто своей маме. Несложно догадаться, к чему приведут такие действия. При объявлении банкротства такая сделка будет с легкостью оспорена, а транспортное средство вернется к лицу для реализации.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Судебная практика на текущий момент

    На практике закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях, что уже хорошо. Ведь до последнего момента многие боялись, что данный механизм не вступит в силу, либо его перенесут. Об этом твердили часто: банковские учреждения, депутаты и др. Но, не смотря на опасения, закон не был перенесен и все благополучно заработало.

    Собрать документы, хоть их количество достаточно большое, требуемые для инициации процесса хоть и сложно, но не невозможно. Заявление можно обратить по пункту временной регистрации, а не по месту прописки. На эту тему было много вопросов, хоть такая возможность была объявлена официально.

    В законе четко сказано, что при наличии источника прибыли суд вводит процесс реструктуризации, а дальнейшее разбирательство происходит уже по этому вопросу. Хорошей новостью можно назвать то, что на практике должник может попросить суд сразу начать реализацию собственность, минуя реструктуризацию.

    Суд начинает продажу имущества, даже если у должника имеется постоянный доход. Главное обосновать, что прибыли будет недостаточно, чтобы погасить все долги в течение 3-х летнего срока. Судья выделяет время на исправление недочетов документов и заявления, оставляя дело о банкротстве без продвижения, а не направляя заявление обратно должнику.

    Отрицательные моменты

    Первый и, пожалуй, основной момент заключается в том, что финансовые управляющие не желают участвовать в деле о банкротстве физического лица. Реальная практика показывает, что управляющий предоставляется суду без условий.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Но во многих случаях приходит извещение о том, что никто не предложил свою кандидатуру для дела о банкротстве физического лица. Управляющий не был назначен, а значит, должник не объявлен банкротом. В целом здесь нет ничего необъяснимого. Например, финансовый управляющий при участии в банкротстве юридических лиц получает оклад в 30 тысяч рублей каждый месяц. Весь процесс, обычно, занимает от 6 месяцев, что означает, что сотрудник получит от 180 т. рублей, за проведенную процедуру.

    В делах физических лиц уме предлагают оплату в 10 т. рублей, которые он сможет получить только после окончания всей процедуры, которая также длиться долго. Реализация собственности – около полугода. Реструктуризация может занять от 5 месяцев до нескольких лет. К томе же, если план был составлен, то управляющий обязан следить за его выполнением, направлять отчеты. В таком случае он не скоро получит свои деньги.

    В целом арбитражные управляющие готовы участвовать в банкротстве физических лиц, но просят при этом доплатить. Сумма зависит от региона страны и может доходить дорублей. Есть и управляющие, которые берут большое количество дел и снижаю оплату. Важно, чтобы они правильно оценили объем работы и время.

    Никто не может точно сказать, сколько продлиться ситуация, когда для работы закона требуются дополнительные условия. Вполне может быть, что так останется навсегда.

    В самом начале разработки закона была идея, что лицо-должник должен сам выполнять большинство требуемых функций, за которые теперь отвечает финансовый управляющий при судебном контроле. Изначально участие управляющих в банкротстве физических лиц не предполагалось.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Судебные прецеденты

    В арбитражном суде было рассмотрено дело о признании банкротом Александра Антипова. Гражданин обратился в инстанцию с заявлением о признании его банкротом по всем надлежащим правилам. В документе указанно о наличии долговых обязательств на сумму 954 тысячи рублей по алиментным и налоговым обстоятельствам.

    А. Антипов пояснил суду, что из-за тяжелого финансового положения не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором, потому что оставил государственную должность для занятий частным предпринимательством. Им было приобретено транспортное средство, но имущество было утеряно в результате пожара. В настоящий момент гражданин является безработным.

    Суд принял решение об удовлетворении заявления о А.Антипова банкротом.

    Арбитражный суд Пермского района рассмотрел заявление о признании Елены Сергеевны Самохваловой банкротом.

    На период составления финансового анализа сумма кредитных обязательств составляла7 рублей. Управляющей установил, что на текущий момент невозможно восстановление платежеспособности гражданина, деятельность не ведаться, разумно осуществление реализации собственности. Найдены признаки преднамеренного банкротства, подозрительные сделки.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Найденного имущества недостаточно для погашения задолженности.

    Суд постановил признать Е.С. банкротом и начать процедуру реализации имущества.

    Вопросы-ответы

    У нас с супругом накопились долговые соглашения. В 2015 году нами было приобретено транспортное средство и подарена квартира. Будут ли оспорены данные сделки при банкротстве?

    Сделки могут быть оспорены, но для этого потребуются основания. Например, если цена соглашения была ниже рыночной. Если квартира была вашим единственным имуществом, то смысла ее оспаривать нет, потому что она вернется в вашу собственность, откуда невозможно будет ее реализовать.

    Отличается ли судебная практика от закона?

    Бесплатная юридическая консультация:

    Материальные нормы закона активно применяются судом.

    Может ли дело о банкротстве завершиться за 4 месяца, как обещают некоторые агентства?

    Нет. Рассмотрением дела занимается только суд. Практика говорит о ориентировочном сроке в 1 год.

    Стоит ли пытаться решить свои финансовые проблемы банкротством?

    Сейчас активно ведаться практика банкротства физических лиц. Если вы соответствуете всем условиям, то смысл попытаться есть.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Моя пенсия – 10 тысяч рублей в месяц, имеется несколько кредитов. Возможна ли реструктуризация в моем случае?

    Нет. В вашем случае не возможна реструктуризация.

    Может ли закон о банкротстве физических лиц быть отменен?

    В теории да, но пока такой вопрос не обсуждался.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    ggg

    Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/bankrotstvo-procedura/sudebnaya-praktika.html

    Какой суд признает банкротом физическое лицо?

    «Обратилась в арбитражный суд о признании себя банкротом. Судья вынес определение, в котором указал: заявление подано с нарушениями требований закона и дал срок на их устранение. В личной беседе с судьёй, последний мне пояснил, что по таким делам у нас в Республике Калмыкия нет судебной практики и по всей вероятности, перспективы — дело не имеет. Как мне быть в этом случае? Судья, в частности, сослался на то обстоятельство, что как правило, арбитражные управляющие не будут иметь дело с физическими лицами, так как дохода от них за свою работу они не получат, в отличие от работы с предпринимателями и юридическими лицами».

    С 1 октября 2015 г. начали применяться положения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Гражданский кодекс РФ дополнен положениями о несостоятельности (банкротстве) гражданина (ст. 25 ГК РФ в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ). С указанной даты в Федеральном законе о банкротстве вступает в силу глава 10 «Банкротство гражданина». Признавать граждан банкротами будут арбитражные суды, а не суды общей юрисдикции, как первоначально планировалось.

    При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация его долгов, реализация его имущества, мировое соглашение. Установлен порядок применения этих процедур.

    Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Также должник вправе подать в суд или арбитражный суд, заявление в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.

    В Вашем случае ситуацию можно разложить на две составляющие:

    Формальную — если судья вынес определение об оставлении Вашего иска без движения с учётом выявленных нарушений закона, то в установленный в определении судьи срок, Вы должны эти нарушения устранить, подав в суд недостающие (судя по всему) документы;

    Неформальная составляющая — это, с одной стороны, психологическая неготовность судей рассматривать столь новую для российского права категорию дел — банкротство физических лиц (при отсутствии ориентиров, т.е. судебной практики). С другой стороны — нежелание арбитражных управляющих иметь дело с физическими лицами ввиду безденежья последних. Обе эти составляющие нужно преодолевать, подавая жалобы на определения судьи, которые противоречат закону, а также жалуясь на бездействие арбитражных управляющих, у которых есть круг четко очерченных прав и обязанностей, которые они должны выполнять.

    Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    В деле о банкротстве гражданина обязательно участие финансового управляющего, который утверждается арбитражным судом и должен соответствовать требованиям, предъявляемым к арбитражному управляющему. Также установлены:

    — критерии неплатежеспособности гражданина;

    — особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом;

    — порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина, его содержание, перечень прилагаемых к нему документов (в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения его исполнения гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа);

    — порядок принятия судом решения о признании гражданина банкротом (в случае принятия такого решения суд вводит реализацию имущества гражданина и вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из России);

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    — особенности реализации имущества гражданина (в частности, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах);

    — порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина;

    — последствия признания гражданина банкротом (в частности, в течение 5 лет гражданин-банкрот не вправе принимать на себя обязательства по кредитам или займам без указания на факт банкротства);

    — особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения;

    — особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти (в этом случае дело о банкротстве может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или наследника).

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Заместитель директора Фонда национальной энергетической безопасности

    Российский адвокат, политический деятель

    Заместитель директора Фонда национальной энергетической безопасности

    Российский адвокат, политический деятель

    Использование материалов без письменного согласия редакции запрещено.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Мнения отдельных авторов могут не совпадать с позицией редакции.

    СвободнаяПресса® – свидетельства о регистрации товарных знаков №и №выданы Роспатентом 06.10.2009.

    © 2009, АНО «ИнПресс» – свидетельство о регистрации СМИ Эл №ФСвыдано Федеральной службой по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций.

    Редакция: Автономная некоммерческая организация «Интернет-Пресса» (АНО «ИнПресс» – учредитель)

    Распространитель и рекламный агент: ООО «Авторское бюро»

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Источник: http://svpressa.ru/realty/consultation/147363/

    Банкротство физического лица. Часть 1. Общие вопросы

    Ранее мы обсуждали нововведения в Закон о банкротстве, которые начали действовать в 2015 году, и оговорили, что одно из важнейших нововведений — банкротство гражданина — мы обсудим отдельно. И вот это время пришло.

    Не секрет, что закредитованность населения Российской Федерации превышает все мыслимые пределы. Естественно, вместе с ростом количества кредитов растет количество просрочек по ним. Зачастую просрочки приобретают безнадежный характер.

    Кроме того, помимо банковских кредитов, нередко определенные бизнес-отношения оформляются договорами займа. Возьмем, например, хорошо вам знакомого Василия. У него родилась идея нового бизнеса, но для его развития нужны были деньги. В банке по разным причинам получить кредит не удалось, и Василий обратился к знакомому, который согласился вложиться финансами под условием передачи ему 50% доли в будущем деле. В идеальных условиях стороны подписывают договор простого товарищества, но нередко денежные вложения одного из партнеров оформляются как займ другому. В результате Василий получает финансирование проекта, но становится должником своего знакомого на крупную сумму, а его знакомый (назовем его Иосиф Михайлович) может рассчитывать на получение доли в бизнесе.

    Как было раньше, до вступления в силу закона о банкротстве физических лиц? В случае проблем с новым бизнесом Иосиф Михайлович мог обратиться в суд с иском о взыскании с Валерия долга с немалыми процентами, потом бы приставы запретили должнику выезжать из РФ, арестовали бы машину, вторую квартиру, дачу и пр. В общем, неприятное положение.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Теперь же у заемщиков появились новые возможности. Рассмотрим их подробно.

    Когда начинает действовать закон о банкротстве физических лиц?

    Закон о банкротстве физических лиц начинает работать с 1 октября 2015 года. До этой даты считаем, что его нет.

    Условия возбуждения дела о банкротстве физического лица

    Статья 213.3 Закона о банкротстве устанавливает два условия, при которых может быть возбуждено дело о банкротстве гражданина:

    1. Сумма просроченной задолженности должна быть больше 500 тысяч рублей.
    2. Просрочка оплаты должна превышать три месяца.

    В общем, условия похожи на условия банкротства юридического лица. Только сумма еще больше. Если фирма может стать банкротом при долге 300 тысяч рублей, то человек — от 500 тысяч.

    Кто может обратиться с заявлением о банкротстве гражданина?

    Стать иниициатором процедуры банкротства физического лица может:

    1. Его кредитор (банк или, например, Иосиф Михайлович). До обращения с заявлением о банкротстве кредитор обязан просудить задолженность, т.е. получить вступившее в законную силу решение суда о взыскании с будущего банкрота более 500 тысяч рублей.
    2. Уполномоченный орган (налоговая инспекция, пенсионный фонд и пр.). Здесь все аналогично — задолженность сначала нужно просудить.
    3. Сам гражданин. В этом случае задолженность не просуживается.

    Какой суд рассматривает дела о банкротстве физических лиц?

    Вопреки первоначальным планам поручить эту группу дел судам общей юрисдикции, дела о банкротстве физических лиц рассматриваются арбитражными судами. С учетом того, что арбитражные суды действуют только в столицах субъектов Российской Федерации, граждане, проживающие вне центров регионов, будут сталкиваться с необходимостью тратить время и отсутствующие у них деньги на поездки в центральный город.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Например, если Василий проживает в Норильске, то дело о его банкротстве будет рассматриваться в Красноярске. Неблизко.

    Какие процедуры применяются в делах о банкротстве граждан?

    В отличие от банкротства юридических лиц, дела о банкротстве граждан предусматривают только три процедуры:

    • реструктуризация долгов.
    • реализация имущества гражданина.
    • мировое соглашение.

    С мировым соглашением, наверное, все понятно. Применяется тогда, когда стороны еще могут договориться и им есть о чем договариваться.

    Реструктуризация долгов — это процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности (хотя бы частичной) перед всеми кредиторами. Она вводится в случае, когда суд признает заявление о банкротстве обоснованным.

    А процедура реализации имущества гражданина представляет собой распродажу всех его активов в случае, когда план реструктуризации не подготовлен или не утвержден кредиторами.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Каковы последствия введения процедуры реструктуризации долгов?

    После введения процедуры реструктуризации долгов:

    • вводится мораторий на выплаты кредиторам;
    • кредиторы могут обращаться к должнику только в рамках процедуры банкротства;
    • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней);
    • приостанавливаются взыскания по исполнительным листам;
    • должнику запрещается совершать сделки, в результате которых может быть уменьшено его имущество, без согласия финансового управляющего.

    Максимальный срок реструктуризации долгов — три года.

    Ее несомненные плюсы в том, что должник получает возможность расплатиться с накопившимися долгами без начисления на него дополнительных процентов и без распродажи нажитого имущества.

    Что такое освобождение гражданина от обязательств?

    Освобождение от обязательств — это, пожалуй, то, чего больше всего ждут должники от Закона о банкротстве физических лиц. Суть его в следующем.

    После распродажи имущества должник освобождается от всех неисполненных обязательств — как заявленных, так и не заявленных в процедуре банкротства. Говоря иначе, должник через процедуру банкротства может рассчитаться с долгами, равными по стоимости его имуществу. Все, что сверху, должнику «простят». Правда, за небольшими исключениями, но об этом подробно здесь.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Вообще процедуры, применяемые в деле о банкротстве физического лица, представляют большой интерес из-за огромного количества нюансов и возможных злоупотреблений как со стороны должника, так и со стороны кредиторов. Каждая из них заслуживает отдельного подробного разговора.

    Каковы последствия признания гражданина банкротом?

    Рано или поздно все заканчивается, в том числе и процедура банкротства. Финальный аккорд может быть разным — и полный расчет с кредиторами (в этом случае гражданин продолжает оставаться полноправным участником деловой жизни), и принудительная распродажа имущества.

    Собственно, второй вариант и является «настоящим» банкротством гражданина и влечет за собой определенные последствия:

    1. Физическое лицо-банкрот не может принимать на себя финансовые обязательства (заключать кредитные договоры и договоры займа) в течение пяти лет без указания на факт своего банкротства.
    2. В течение тех же пяти лет гражданин не может быть признан банкротом повторно. Если же это все-таки случилось вновь, то гражданин в новой процедуре банкротства не будет освобожден от своих обязательств.
    3. В течение трех лет с даты завершения распродажи имущества граждани не может занимать руководящие посты в фирмах или иным образом участвовать в управлении юридическими лицами.

    Таковы основные особенности процедуры банкротства физического лица.

    Закон, напоминаю, вступает в силу 1 октября 2015 года. Более подробно о нюансах процедуры мы поговорим в следующих статьях.

    Источник: http://gleih.ru/2015/09/01/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-chast-1-obshhie-voprosy/

    Комментарии к закону о банкротстве физических лиц

    Подходит ли закон закон о банкротстве частных лиц индивидуальному предпринимателю? В каком суде рассматривается дело о банкротстве, по-другому — несостоятельности, физлиц? Кто оплачивает расходы на судебное разбирательство? Пленум Верховного Суда уточнил эти и другие процессуальные вопросы.

    Закон о банкротстве «физиков» вступил в силу меньше месяца назад, а суд уже завален заявлениями о признании должников банкротами. Как любой новый законотворческий акт, этот закон еще не «обкатан» в судах, в связи с чем и у представителей Фемиды, и у простых смертных возникают вопросы, на которые и ответил Верховный Суд в своем Постановлении от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».

    Применим ли закон о банкротстве частного лица к индивидуальным предпринимателям?

    Да, применим. Закон о несостоятельности физлиц также регулирует процедуры банкрота частных предпринимателей. Важно! При признании ИП-должника банкротом не допускается возбуждения одновременно двух производств о банкротстве — как гражданина, и как ИП. Обращаясь в суд за инициированием процедуры банкротства, индивидуальный предприниматель должен понимать, что будет признан банкротом и как физическое лицо, и как ИП. Иными словами, его ИП будет «аннулировано» и ему будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью в течение последующих 5 лет после процедуры банкротства.

    Рассматриваются ли требования кредиторов, появившиеся до вступления закона в силу?

    Да, возбуждая дело о банкротстве должника, суд учитывает все неисполненные обязательства в отношении всех кредиторов — независимо от того, возникли они до 1 октября 2015 года (дата вступления в силу закона) или после.

    Какой суд рассматривает дело о банкротстве граждан? Чье место жительства/регистрации/место нахождения имеет значение — должника или кредитора?

    Несмотря на то, что речь идет о физических лицах, дела о несостоятельности граждан рассматриваются в арбитражном суде и в согласовании с правилами Арбитражного процессуального кодекса РФ. Такие дела возбуждаются по месту жительства должника, а не его кредиторов.

    Кто может подать в суд заявление о банкротстве должника?

    Таким правом обладают сам должник, любой из его кредиторов, а также уполномоченный орган.

    Может ли суд отказать в признании гражданина банкротом?

    Непредставление суду документов, либо отказ в предоставлении документов, равно как предоставление, но ложных сведений, станет для суда основанием для отказа.

    Могут ли банки подать в суд заявление о банкротстве гражданина?

    Требования из кредитных договоров на сумму более чемруб. могут стать основанием для подачи заявления о банкротстве должника.

    Должен ли гражданин-должник заключать договор с финансовым управляющим для ведения процедуры банкротства?

    Должник не наделен правом подбирать кандидатуру финансового управляющего. Подбирает финансового управляющего суд и утверждает его своим определением.

    Кто «оплачивает» процедуру банкротства частного лица?

    Все расходы по признанию банкротом должника (госпошлина, оплата работы финансового управляющего, адвокатов и т.д.) возлагаются на должника — они переносятся на его имущество и взыскиваются за счет этого имущества вне очереди.

    В какой срок кредиторы должника вправе предъявить свои требования в суд для включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов?

    В течение двух месяцев со дня опубликования сообщения о принятии обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

    В каких случаях закон не допускает освобождения гражданина от долгов?

    Совершение им мошеннических действий при возникновении/исполнении обязательств, злостное уклонение от погашения задолженности, предоставление банку при оформлении кредита подложных документов.

    Для того, чтобы точно знать, имеете ли вы перспективу признания себя банкротом, и при наличии таковой — подготовить документы для этой процедуры, обратитесь к нашему адвокату по банкротству физических лиц.

    Физическим лицам

    Юридическим лицам

    Запишитесь на юридическую консультацию!

    Невский пр., д. 65, оф. 7

    тел:

    * Поля обязательные для заполнения

    Пожалуйста, укажите Ваше имя и телефон для связи. Спасибо.

    Пожалуйста, укажите Ваше имя, почту, а также Ваш вопрос. Спасибо.

    В ближайшее время наш юрист свяжется с Вами! Спасибо.

    Пожалуйста, укажите Ваше имя, почту и отзыв. Спасибо.

    Источник: http://bp-pravo.ru/news/kommentarii-k-zakonu-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits

    Признание физического лица банкротом — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия

    Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.

    Что такое банкротство физического лица

    Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями. Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд. Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

    Кто может подать на банкротство

    Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

    При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке). Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход. При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

    Кто признает физическое лицо банкротом

    После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой. Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований. Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.

    Признаки неплатежеспособности физического лица

    Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:

    1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
    2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
    3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
    4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

    Правовое регулирование

    Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015. Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота. Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

    Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов. После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов. При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

    Как подать на банкротство физическому лицу

    Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей. Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц. Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

    В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

    В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей. Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

    Список документов для подачи в арбитражный суд

    Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями. Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет. Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:

    Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.

    • паспорт;
    • номер ИНН физического лица;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей);
    • справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП;
    • справки об уплате налогов.

    Подтверждения наличия долгов

    • кредитные договоры;
    • расписки;
    • почтовые уведомления о штрафах;
    • квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.

    Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года

    • справка с места работы;
    • справка 2 НДФЛ;
    • копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
    • документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам;
    • выписки с банковских счетов;
    • документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам;
    • информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей;
    • копия реестра сведений (для акционеров);
    • справка из службы занятости населения (для безработных).

    Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)

    • договора купли-продажи;
    • свидетельство на право собственности;
    • документы о разделе имущества после развода;
    • данные из федерального реестра;
    • документы на наследство и прочее.

    Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

    Признание несостоятельности включает следующие этапы:
    1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
    2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
    3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
    4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
    5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

    Рассмотрение заявления в суде

    Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

    • признать заявление обоснованным, принять к производству;
    • признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
    • признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

    Признание физического лица банкротом

    В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами. После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов. Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

    Назначение финансового управляющего судом

    Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю. Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено. Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

    Что такое план реструктуризации долгов

    Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:

    • положения о сроках погашения;
    • положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
    • информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

    Реализация имущества

    После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника. Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают. Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.

    Какое имущество не подлежит обязательной продаже

    Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:

    • единственное жилье должника;
    • продукты питания;
    • государственные награды, почетные знаки;
    • личные вещи;
    • недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
    • имущество, необходимое должнику для работы;
    • транспортное средство для передвижения инвалида.

    Последствия признания физического лица банкротом

    Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

    1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
    2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
    3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
    4. Сложности с получением кредитов.

    Ответственность за фиктивное банкротство

    За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

    1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
    2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

    Стоимость банкротства физического лица

    Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:

    1. Госпошлина – 6000 рублей.
    2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
    3. Услуги нотариуса.
    4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
    5. Услуги юриста.
    6. Транспортные, почтовые расходы.

    Плюсы и минусы процедуры банкротства

    Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

    • прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
    • списание долгов после реализации имущества;
    • даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.
    • лишение имущества;
    • невозможность занимать руководящие должности;
    • запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
    • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
    • повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

    Источник: http://sovets.net/13726-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

    Какой суд рассматривает дела о несостоятельности граждан

    В июле 2015 года закон «О несостоятельности» должен был вступить в силу, но было решено перенести это событие на октябрь того же года. Причиной таких изменений стало решение передать рассмотрение дел по несостоятельности граждан из районных судов в арбитражные.

    Отсрочка со вступлением в силу закона была связана с неготовностью к дополнительной нагрузке арбитражной судебной системы.

    Несостоятельность гражданина

    Каждый человек может получить банковский и небанковский кредит, при условии своей платежеспособности, который оформляется кредитным договором.

    Кто рассматривает дела о банкротстве физ лиц

    Судом уполномоченным рассматривать вопросы о банкротстве физлиц, назначен арбитражный суд по месту их регистрации. 01.10.2015 вступил в законную силу Федеральный Закон «О банкротстве физических лиц».

    Законодательство о процедуре

    Закон предусматривает, что поднять вопрос о неплатежеспособности гражданина имеют право:

    Образец шаблона заявления такого типа можно легко найти в интернете, на одном из юридических сайтов и подать его в суд, предварительно узнав, какой суд рассматривает банкротство физических лиц.

    Основные требования для рассмотрения судами заявления являются:

    • сумма задолженности должника минимум 500 тысяч рублем;
    • срок просрочки по кредиту — не меньше чем 3 месяца.

    В случае смерти неплательщика вопрос о его банкротстве инициируется судом на основании написания заявления заимодавца, наследников должника или налоговым органом.

    Процедура признания банкротства физ лиц

    Вначале суд выясняет финансово-материальное состояние должника и его платежеспособность. Наличие у него собственности, которую можно выставить в счет долгов, и получение им каких-либо доходов. Все заимодавцы на протяжении 2 месяцев должны успеть предъявить свои требования несостоятельному лицу.

    Последствия

    При рассмотрении дела могут быть приняты такие решения:

    1. Мировое соглашение.
    2. Реструктуризация долга банкрота.
    3. Организация торгов.

    Если кредитор и должник сумеют договориться и найти компромисс, то будет заключено мировое соглашение. В этом случае должник передает кредитору часть имущества или определенную сумму. Реструктуризация долга при банкротстве физ лиц возможна при имеющемся доходе несостоятельного лица. Меняется сумма ежемесячных платежей, с учетом нужд для проживания должника, и разбиваются они максимум на 3 года.

    Таким образом, закон дает возможность людям, оказавшимся на краю экономической пропасти, решить свои долговые проблемы честным и законным способом.

    Источник: http://moepravo.pro/fizicheskie-lica/kakoy-sud-rassmatrivaet-dela-o-nesostoyatelnosti-grazhdan/

    Какой суд рассматривает банкротство физических лиц

    С 1 октября 2015 года у обычных граждан появилась правовая основа для признания себя банкротами (ранее такое было возможно только для предприятий). Для инициализации процедуры требуется документально подтвердить задолженность в размере не менее 500 тысяч рублей, причем возврат заемных средств не производится на протяжении 3 и более месяцев.

    Инициаторами признания несостоятельности должника могут быть как сами граждане, так и их кредиторы, а также налоговая служба. Принимает же решение о банкротстве физических лиц арбитражный суд, который рассматривает поданные иски. Первоначально предполагалось, что судьи для банкротства физических лиц будут из судов общей юрисдикции. Однако позже нашлись серьезные аргументы в пользу передачи таких дел в арбитраж.

    Такое решение было принято далеко не сразу, так как Верховный Суд банкротство физических лиц считал подведомственным именно судам общей юрисдикции. Действительно, с одной стороны, обычный гражданин не относится к субъектам экономической деятельности, с другой – активно участвует в семейных, жилищных, коммунальных, трудовых и иных правоотношениях. Значит – судьи для банкротства физических лиц при рассмотрении подобных дел должны способствовать усилению социальной защиты граждан.

    Тем не менее, аргументация оппонентов оказалась сильнее, и сегодня отвечает за банкротство физических лиц арбитражный суд. Там не только давно накоплен богатый опыт рассмотрения дел о банкротствах, но даже имеются особые судебные составы. Конечно, это пока еще не судьи для банкротства физических лиц, но занимаются аналогичными делами в отношении юрлиц эти группы давно. А если потребуется, арбитраж имеет право на делегирование поручений судам общей юрисдикции, что автоматически снимает все возможные возражения.

    Мнение независимых экспертов единодушно: при ведении дел о банкротстве физических лиц арбитражный суд справится с ними лучше, чем суды общей юрисдикции. Подобные процессы предполагают наличие не только соответствующей подготовки, но и большого практического опыта. Есть и один тонкий момент: когда речь идет о взыскании зарубежного имущества должника, приходится иметь дело с иностранными арбитражами, которые значительно лучше реагируют на запросы своих прямых коллег. Поэтому вопрос о том, какой суд рассматривает банкротство физических лиц, можно на сегодняшний день считать закрытым.

    Источник: http://cvd.ru/sovety-yuristov/kakoi-sud-rassmatrivaet-bankrotstvo-fiziceskih-lic

    Несостоятельность (банкротство) физических лиц

    1 октября 2015 года в силу вступили изменения в главу X Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которыми допускается введение процедуры банкротства в отношении физического лица, не обладающего статусом индивидуального предпринимателя.

    Стоит отметить, что ранее нормы о банкротстве физических лиц в российском праве хоть и существовали, но, фактически, не применялись. При этом новые нормы направлены, с одной стороны, на создание условий для восстановления платежеспособности должника, с другой стороны, на защиту интересов его кредиторов и предотвращение недобросовестных действий должника по сокрытию имущества.

    Таким образом, данные изменения являются важной новеллой российского законодательства, открывающей новые возможности для защиты как интересов кредиторов должника-физического лица, так и интересов самого должника в случае злоупотреблений со стороны его кредиторов.

    ОСНОВНЫЕ НОВОВВЕДЕНИЯ

    ВОЗБУЖДЕНИЕ ДЕЛА О БАНКРОТСТВЕ.

    1.1. Кто может быть признан банкротом в порядке главы X Закона о банкротстве?

    В указанном порядке могут быть признаны банкротами индивидуальные предприниматели, а также физические лица, не обладающие статусом индивидуального предпринимателя.

    1.2. Кто может обратиться с заявлением о признании должника банкротом?

    С заявлением о признании физического лица банкротом может обратиться само физическое лицо, его конкурсные кредиторы, а также уполномоченный орган.

    1.3. Наличие каких условий требуется для признания должника банкротом?

    Такие условия зависят от того, кто и при каких обстоятельствах обратился с заявлением о признании должника банкротом. Всего можно выделить три обычных ситуации:

    (1) Должник имеет непогашенную задолженность перед одним из кредиторов. Для удовлетворения его заявления о признании банкротом необходимо, чтобы (а) задолженность составляла болеерублей и (б) ее погашение делало бы невозможным полный расчет с другими кредиторами; 1

    (2) Должник отвечает признакам банкрота, в связи с чем обращается в суд с заявление о признании его банкротом. Для удовлетворения его заявления достаточно наличия признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, размер задолженности значения не имеет; 2

    (3) Должник не исполняет обязательства перед кредитором, в связи с чем последний обращается в суд с заявлением о признании должника банкротом. Для удовлетворения такого заявление требуется, чтобы (1) величина требования превышаларублей, (2) должник не исполнял требование в течение 3 месяцев и (3) чтобы наличие задолженности было подтверждено судебным решением.

    1.4. Установлены ли какие-либо исключения для определенных категорий заявителей?

    Да, п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве предусмотрена возможность кредитора обратиться с заявлением о признании должника банкротом без судебного решения, если задолженность перед ним возникла из одного из следующих требований:

    (1) по уплате обязательных платежей;

    (2) по совершенному нотариусом протесту векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта;

    (3) требований, подтвержденных исполнительной надписью;

    (4) требований, признанных, но не исполненных кредитором;

    (5) требований из нотариально заверенных сделок;

    (6) требований из кредитных договоров;

    (7) требований о взыскании алиментов.

    1.5. Какие сведения обязательно должны быть указаны в таком заявлении?

    Помимо сведений об обстоятельствах, подтверждающих наличие условий для признания должника банкротом, в заявлении также необходимо указать СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

    1.6. В какой суд обращаться с указанным заявлением?

    Дело о банкротстве физического лица подлежит рассмотрению арбитражным судом по месту жительства должника.

    1.7. Следует ли уведомлять кого-либо об обращении с заявлением о признании должника банкротом?

    Такой обязанности Закон о банкротстве не устанавливает. При этом следует отметить, что необходимость предварительного опубликования заявителем (в том числе кредитной организацией) уведомления о намерении подать такое заявление отсутствует (п. 7 Проекта Постановления ВС РФ).

    1.8. В какой срок суд рассматривает заявление? Что суд может решить на основании рассмотрения заявления?

    Арбитражный суд обязан разрешить по существу вопрос о признании должника банкротом не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

    По результатам рассмотрения заявления суд может прийти к одному из следующих решений:

    (1) о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

    (2) о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина;

    (3) о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

    (4) о признании обоснованным указанного заявления и переходе к стадии реализации имущества должника.

    Решение (1) выносится в случае необоснованности поданного первым заявления, но наличии иных заявлений; решение (2) выносится в случае необоснованности поданного заявления; решение (3) выносится в случае обоснованности требований и отсутствии препятствий для реструктуризации долгов. Решение (4) выносится в случае обоснованности заявления и несоответствия гражданина критериям, необходимым для составления плана реструктуризации его долгов.

    1.9. Какая информация и в каком порядке публикуется в рамках дела о банкротстве гражданина?

    Сведения о признании заявления о признании должника банкротом обоснованным и признании должника банкротом подлежат публикации в официальном издании (газета «Коммерсантъ»), а также в едином реестре сведений о банкротстве.

    Иные сведения (о проведении собраний кредиторов, проведении торгов, утверждении плана реструктуризации и т.д.) 3 подлежат публикации только в едином реестре сведений о банкротстве.

    1.10. На кого ложится бремя финансирования проведения процедуры банкротства?

    Закон о банкротстве предусматривает обязанность заявителя по делу о банкротстве внести на депозит суда денежные средства, необходимые для финансирования процедуры банкротства.

    Если таким заявителем является кредитор, то его расходы на финансирование процедуры банкротства возмещаются за счет имущества должника (при условии наличия такого имущества).

    ПРОЦЕДУРЫ, ПРИМЕНИМЫЕ К ДОЛЖНИКУ.

    2.1. Какие процедуры и в какой последовательности могут быть введены в отношении должника?

    Закон о банкротстве предусматривает три основных процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и мировое соглашение.

    По общему правилу, после признания заявления о признании должника банкротом суд вводит в отношении должника процедуру реструктуризации долгов гражданина. В рамках указанной процедуры готовится план реструктуризации долгов гражданина, который подлежит одобрению собранием кредиторов и утверждению арбитражным судом. После истечения срока действия плана реструктуризации принимается решение о завершении реструктуризации долгов гражданина (фактически, означает завершение процедуры банкротства) или о его отмене.

    В случае если такой план не утверждается (подробнее об этом несколько ниже) или отменяется судом после его утверждения, суд признает должника банкротом и переходит к следующей процедуре – реализации имущества должника. В рамках указанной процедуры финансовый управляющий завершает формирование конкурсной массы должника и направляет его на реализацию в целях осуществления расчета с кредиторами. Завершение стадии реализации имущества должника означает и завершение процедуры банкротства должника.

    Кроме того, должник и кредиторы на любой стадии могут также заключить мировое соглашение, с момента утверждения которого судом производство по делу о банкротстве должника прекращается.

    2.2. Что из себя представляет процедура реструктуризации долгов гражданина?

    Целью введения процедуры реструктуризации долгов гражданина является восстановление его платежеспособности и создание условий для погашения обязательств перед его кредиторами. Так, в рамках данной процедуры разрабатывается план реструктуризации долгов гражданина, в соответствии с которым должник гасит свою задолженность перед кредиторами.

    2.3. Какие ограничения предполагает для гражданина введение процедуры реструктуризации долгов?

    На время действия процедуры ряд сделок (получение займов кредиторов; отчуждение имущества на сумму болеерублей, обременение имущества залогом) может быть совершен должником только с согласия финансового управляющего; должнику запрещается вносить имущество в уставный капитал организаций или иным образом приобретать доли участия в юридических лицах.

    Кроме того, в отношении должника могут быть применены обеспечительные меры, например, наложен арест на его имущество.

    2.4. Что такое план реструктуризации долгов гражданина?

    План реструктуризации долгов гражданина – это документ, которым устанавливается порядок расчета должника с его кредиторами на протяжении срока его действия (не более 3 лет, в некоторых случая – 2 лет). Целью принятия указанного документа является обеспечение должника возможностью за определенное время восстановить платежеспособность и рассчитаться полностью или частично с его кредиторами.

    Проект плана реструктуризации готовится должником, финансовым управляющим и (или) кредиторами, согласуется на собрании кредиторов и утверждается арбитражным судом. В проект могут быть внесены изменения арбитражным судом по ходатайству собрания кредиторов.

    Все расчеты должника с кредиторами, даже не участвовавшими в его принятии, осуществляются исключительно в порядке, установленном данным планом (единственное исключение составляют залоговые кредиторы, которые вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке).

    2.5. Как завершается процедура реструктуризации долгов гражданина?

    Процедура реструктуризации долгов гражданина оканчивается рассмотрением судом результатов исполнения плана реструктуризации, на основании которых он определяет: завершить процедуру в связи с погашением задолженности, или признать должника банкротом и перейти к стадии реализации его имущества.

    2.6. Что из себя представляет процедура реализации имущества гражданина?

    В рамках процедуры реализации имущества должника финансовый управляющий формирует конкурсную массу должника, за счет реализации которой рассчитывается с кредиторами.

    2.7. Какое имущество может быть реализовано в рамках процедуры банкротства?

    В конкурсную массу поступает все имущество должника, за исключением (1) единственного жилого помещения, принадлежащего должнику, (2) земельного участка, на котором оно расположено, (3) предметов обычной домашней обстановки и обихода, (4) вещей индивидуального пользования, за исключением предметом роскоши, (5) имущества, необходимого для профессиональных занятий гражданина-должника и иного имущества, поименованного в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

    Перечень имущества, направляемого на реализацию, учитывается в описи имущества, подготовленной финансовым управляющим.

    2.8. Какие имеются особенности реализации имущества должника?

    Реализация имущества производится на основании подготовленного финансовым управляющим положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Стоимость имущества оценивается самим финансовым управляющим и может быть впоследствии оспорена кредитором или должником.

    Указанное положение утверждается судом и может быть оспорено должником или кредиторами. Реализуется имущество на торгах. В случае невозможности его реализации на торгах оно предлагается кредиторам в счет погашения их требований к должнику. В случае отказа от его принятия, после окончания реализации, указанное имущество возвращается должнику.

    2.9. В каком порядке происходит расчет с кредиторами должника?

    Расчеты с кредиторами и по текущим платежам производятся в порядке и очередности, установленной законом (подробнее об очередях кредиторов см. п. 3.3. и 3.4.)

    2.10. Как завершается процедура реализации имущества должника?

    По результатам процедуры финансовый управляющий готовит отчет о результатах реализации имущества гражданина, который рассматривается и утверждается судом.

    ОСОБЕННОСТИ СТАТУСА КРЕДИТОРА.

    Важнейшая роль в процедуре банкротства физического лица принадлежит его кредиторам, которые наделены достаточно широкими возможностями для контроля и участия в банкротных процедурах.

    Как и в случае банкротства юридического лица, требования кредиторов учитываются в реестре требований кредиторов, который ведет Финансовый управляющий.

    В каком порядке требования кредиторов подлежат включению в реестр?

    Требования кредитора могут быть включены в реестр кредиторов по его заявлению, поданному в арбитражный суд в течение 2 месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве должника или в течение 2 месяцев с даты опубликования сообщения о введении процедуры реализации в отношении должника.

    Если кредитор обратится с таким требованием по истечении 2 месяцев с момента признания обоснованным заявления о банкротстве должника, но до признания его банкротом, то такое требование подлежит включению в реестр кредиторов на общих основаниях, но кредитор не имеет права участвовать в первом собрании кредиторов.

    Проверка обоснованности требований кредиторов проводится по тем же правилам, что и для юридических лиц (ст. 71 Закона о банкротстве), и включаются в реестр кредиторов на основании определения суда.

    Когда закрывается реестр требований кредиторов?

    Реестр требований кредиторов, по общему правилу, закрывается по истечении 2 месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества.

    При этом требования, поданные после закрытия реестра, рассматриваются по существу и подлежат удовлетворению после расчетов со всеми кредиторами 1-3 очереди.

    В какой очередности подлежат удовлетворению требования кредиторов?

    Закон о банкротстве (п. 3 ст. 213.27) устанавливает три очереди кредиторов:

    (1) требования из причинения вреда жизни и здоровья, обязательства по уплате алиментов;

    (2) требования по выплате трудовых пособий и оплате труда;

    (3) требования иных кредиторов.

    Требования, включенные в одну очередь, удовлетворяются пропорционально доле кредитора от общей величины требований данной очереди.

    Какие требования могут быть удовлетворены вне очереди?

    Вне очереди подлежат удовлетворению требования по текущим платежам – требованиям, возникшим после введения в отношении должника процедуры банкротства. При этом Закон о банкротстве (п. 2 ст. 213.27) устанавливает 4 очереди текущих требований кредиторов:

    (1) требования по уплате (а) алиментов, (б) судебных расходов, (в) вознаграждения финансового управляющего и (г) лиц, привлеченных финансовым управляющим для обеспечения возможности выполнения его обязанностей;

    (2) требования по выплате трудовых пособий и оплате труда;

    (3) требования по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги;

    (4) иные текущие требования.

    Требования, включенные в одну очередь, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

    Какими правами наделяется кредитор должника-физического лица?

    К основным правам кредитора можно отнести следующие:

    (1) обращаться с заявлением о признании должника банкротом;

    (2) обращаться в суд за включением его требований в реестр кредиторов и возражать против включения требований других кредиторов;

    (3) участвовать и голосовать на собрании кредиторов;

    (4) участвовать в разработке и утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, а также требовать его изменения или отмены;

    (5) оспаривать действия финансового управляющего;

    (6) оспаривать сделки должника (только для кредиторов с долей более 10 %);

    (7) оспаривать оценку имущества должника, проведенную Финансовым управляющим;

    (8) заключать мировое соглашение;

    (9) обладает иными правами, предусмотренными законодательством.

    Какие особенности правового статуса залоговых кредиторов должника?

    Помимо перечисленных выше прав залоговый кредитор также вправе:

    (1) давать согласие на включение в план реструктуризации условий о погашении залоговых требований;

    (2) обращать взыскание на предмет залога в случае, если залоговый кредитор не голосовал за утвержденный план реструктуризации;

    (3) голосовать на собрании кредиторов по всем вопросам;

    (4) участвовать в согласовании условий реализации предмета залога;

    (5) получить 80 % от суммы реализации залога в счет погашения обязательств должника.

    ПОЛОЖЕНИЕ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО.

    Важным участником процедуры банкротства физического лица выступает финансовый управляющий, который организует проведение большинства мероприятий в рамках банкротных процедур.

    4.1. Кем и в каком порядке назначается финансовый управляющий.

    Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом и назначается им из числа членов саморегулируемой организации, указанной в заявлении должником – гражданином или кредитором (уполномоченным органом).

    4.2. Можно ли в заявлении указать кандидатуру конкретного лица?

    Ни кредиторы, ни Должник не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего. 4

    4.3. Какие функции выполняет финансовый управляющий?

    В рамках процедуры банкротства должника финансовый управляющий проводит следующие мероприятия:

    (1) выявляет и обеспечивает сохранность имущества должника;

    (2) проводит анализ финансового состояния гражданина, выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;

    (3) ведет реестр требований кредиторов;

    (4) уведомляет кредиторов о проведении собраний кредиторов, а также созывает и (или) проводит собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов;

    (5) уведомляет кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора;

    (6) рассматривает отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставляет собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;

    (7) осуществляет контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;

    (8) направляет кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов;

    (9) исполняет иные обязанности, установленные ст. 213.9 Закона о банкротстве.

    4.4. Какими правами обладает финансовый управляющий?

    Для выполнения возложенных на него обязанностей финансовый управляющий может, например, (1) получать информацию об имуществе, счетах и вкладах должника, (2) возражать против включения требований кредиторов, (3) оспаривать сделки должника, (4) отказываться от сделок должника, (5) привлекать иных лиц при проведении мероприятий в рамках процедуры банкротства. Полный перечень его прав закреплен в п. 7 ст. 213.9 Закона о банкротстве.

    4.5. В каком порядке определяется вознаграждение финансового управляющего?

    Вознаграждение финансового управляющего состоит из (1) фиксированной части (рублей) и (2) суммы процентов — два процента от размера удовлетворенных требований кредиторов или два процента от средств, вырученных при реализации имущества должника.

    4.6. Можно ли привлечь финансового управляющего к ответственности за ненадлежащее исполнение его обязанностей?

    Закон о банкротстве допускает привлечение финансового управляющего к ответственности как по общим основаниям (ст. 20.4), так и по специальному основанию – разглашению сведений, составляющих личную, коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну (п. 10 ст. 213.9)

    4.7. Можно ли отстранить финансового управляющего?

    Финансовый управляющий может быть освобожден или отстранен арбитражным судом от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина в случаях и в порядке, которые предусмотрены ст. 83 Закона о банкротстве в отношении административного управляющего.

    В случае освобождения или отстранения финансового управляющего арбитражный суд утверждает нового финансового управляющего.

    ОСПАРИВАНИЕ СДЕЛОК ДОЛЖНИКА.

    5.1. Могут ли сделки должника — физического лица быть оспорены по специальным основаниям?

    Да, сделки должника-гражданина, совершённые с 1 октября 2015 г., могут быть оспорены по основаниям, предусмотренным ст. 61.2 (оспаривание подозрительных сделок) или 61.3 (оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами) Закона о банкротстве.

    Сделки, совершённые гражданином с целью причинить вред кредиторам до 1 октября 2015 г., могут быть признаны недействительными по ст. 10 ГК РФ в порядке, предусмотренном пунктамистатьи 213.32 Закона о банкротстве.

    5.2. Какие особенности предусмотрены для оспаривания сделок должника — физического лица?

    В отличие от общих правил для оспаривания сделок должника — физического лица не требуется признание его банкротом, достаточно признания такого заявления обоснованным.

    Помимо сделок самого должника ст. 213.32 Закона о банкротстве допускает также оспаривание сделок супруга должника с имуществом, находящимся в их общей совместной собственности.

    Кроме того, в случае, если спорная сделка затрагивает интересы несовершеннолетних, то для принятия решений о признании/отказе в признании сделки недействительной требуется, в том числе, заключение органа опеки и попечительства.

    ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ.

    Еще одной особенностью процедуры банкротства физических лиц является то, что признание должника банкротом и реализация его имущества влечет для гражданина значительные последствия, связанные с прекращением его обязательств, а также введением в его отношении ряда ограничений.

    6.1. От каких долгов освобождается гражданин? Какие долги не считаются погашенными?

    По общему правилу, после расчета с кредиторами должник освобождается от всех долгов, даже не заявленных в процедурах банкротства. Однако из данного правила есть два исключения.

    Во-первых, Закон о банкротстве устанавливает ряд обязательств, которые не прекращаются после завершения процедуры банкротства. К ним относятся обязательства по текущим платежам, а также обязательства, неразрывно связанные с личностью должника (например, по возмещению вреда жизни и здоровью). Кроме того, к ним приравнен также ряд обязательств из противоправного поведения Должника (например, по требованиям о привлечении лица к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица-банкрота, или из умышленного причинения вреда имуществу). 5

    Во-вторых, Закон о банкротстве не допускает освобождение должника от его обязательств в случае, если он был намерен использовать процедуру банкротства в противоправных целях. Такие случаи прямо поименованы в законе: (1) случаи фиктивного и преднамеренного банкротства, (2) случаи предоставления суду и финансовому управляющему заведомо недостоверной информации и (3) случаи, когда требования кредиторов возникли из неправомерных действий должника (совершения мошенничества, 6 злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, уплаты налогов и сборов и т.д.) 7

    6.2. Какие ограничения накладываются на гражданина, признанного несостоятельным должником?

    В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры Должник не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

    В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

    6.3. Можно ли повторно инициировать процедуру банкротства в отношении такого лица?

    Закон о банкротстве ограничивает только право должника подать заявление о признании себя банкротом, запрещая это в течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства.

    1 п. 10 Проекта Постановления Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее по тексту – проект Постановления Пленума ВС РФ)

    2 п. 11 Проекта Постановления Пленума ВС РФ

    3 Полный перечень таких сведений установлен п. 2 ст. 213.7 Закона о банкротстве

    4 п. 16 Проекта Постановления Пленума ВС РФ

    5 Полный перечень таких обязательств поименован в п. 6 ст. 213.38 Закона о банкротстве

    6 Под мошенничеством, совершенным должником, для целей применения положений Закона о банкротстве о неосвобождении должника от обязательств понимаются любые действия обманного характера, направленные на получение имущества, а также его вывод, сокрытие или уничтожение, ущемляющие интересы кредиторов (п. 46 Проекта Постановления Пленума ВС РФ)

    7 Полный перечень таких обязательств поименован в п. 4 ст. 213.38 Закона о банкротстве

    • 12059
    • рейтинг 2

    Юридические семинары для профессионалов

    Подписка на журналы для юристов

    Выгодное предложение на годовую подписку 2018 г.

    Реформа ГК в части регулирования финансовых сделок

    Похожие материалы

    Комментарии (0)

    Вакансии

    Журналы

    Подписка на электронную версию

    © ООО «Редакция журнала «ЗАКОН»

    Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям

    Источник: http://zakon.ru/Blogs/OneBlog/40283