Когда запретят коллекторов


Бесплатная юридическая консультация:

О коллекторах в России знают с 2004 года, об их противозаконной деятельности слышали абсолютно все. Должников по банковским кредитам приводит одна лишь мысль, что их обязательства попадут в руки взыскателей.

Оглавление:

Многие жители нашей страны ждут, когда запретят коллекторов в России, а долги будут взиматься законным способом, через суд. Ведь агенты не дают покоя не только заемщикам, но и их родственникам и соседям.

Почему необходимо запретить коллекторскую деятельность

В Государственной думе нашей страны неоднократно поднимался вопрос о жестких методах взыскания долгов коллекторами. В СМИ регулярно появляется информация об очередном горе взыскателе, который использовал недопустимые, согласно законодательству, способы воздействия на должников. Контролировать и регулировать их деятельность практически невозможно.

Действительно, за последние пять лет государственные правоохранительные органы пытались отслеживать и пресекать неправомерные действия коллекторов, но результата по сей день, нет. И здесь проблема не в агентах, а именно в должниках, которые бояться обращаться в полицию или прокуратуру с заявлением либо из-за угроз коллекторов, или по причине непонимания своих прав.

Должник должен запомнить – ни один закон или запрет не защитит его от коллектора, если он будет молчать.


Бесплатная юридическая консультация:

К чему приведет запрет

В Кемеровской области с 8 апреля 2016 года на законодательном уровне запретили коллекторам работать с должниками, но банкам продавать долги по закону можно. Объяснения достаточно простые – слишком много шокирующих историй о методах борьбы с должниками.

Бытует мнение, что полный запрет коллекторов в России может привести к нежелательным последствиям:
  1. Заемщики «расслабятся» и перестанут ответственно исполнять обязательства по кредитному договору.
  2. Банки поднимут процентные ставки по кредитам, чтобы свести к минимуму риски и пополнять резерв, рассчитанный на списание безнадежного долга.
  3. Микрофинансовые организации перестанут выдавать деньги заемщикам с плохой кредитной историей или начнут требовать залог.
  4. Банки будут вынуждены списать текущие долги.

Хотя кредиторам можно обращаться в суд и взыскивать деньги на законных основаниях. Но проблема в том, что кредитной организации невыгодно и дорого содержать собственные отделы по взысканию просроченной задолженности с профессиональными и опытными юристами.

Коллекторов запрещать нельзя?

По сути, коллекторы – это посредники между должником и кредитором, и их задача урегулировать спор на выгодных для обеих сторон условиях. Но в понимании Российских коллекторов их цель «выбить» долг и получить прибыль. С другой стороны, количество должников на 2016 год стремительно растет, причем не только по кредитам, но и по ЖКХ и налогам. Определенно должна действовать структура, которая будет работать со злостными неплательщиками.

Чтобы прекратить беспредел среди взыскателей, власти предприняли следующие меры:

  1. По закону коллекторской деятельностью может заниматься только юридическое лицо.
  2. Уставной капитал коллекторской компании должен составлять не менее 30 млн рублей.
  3. Контролировать деятельность агентств должен Центробанк.
  4. Принят новый закон о коллекторах, который будет ограничивать полномочия взыскателей.

Но по мнению депутатов, полный запрет коллекторов 2016 года невозможен, потому что текущая финансовая обстановка в стране может усугубить положение кредиторов и экономику страны в целом. Но вместо запрета издан новый закон о коллекторах.


Бесплатная юридическая консультация:

Закон о коллекторах 2016

В 2016 году, а именно 12 апреля был принят новый закон о коллекторах. По мнению депутатов Государственной думы, он будет ограничивать и контролировать деятельность коллекторов. Соответственно, после вступления постановления в законную силу взыскатели начнут действовать более корректно по отношению к должникам, а лица коллекторов перестанут появляться в криминальных хрониках.

Итак, о чем новый закон:

  1. Коллекторам запрещено звонить клиентам в ночное время и более 2 раз в неделю.
  2. Агентам запрещено грубить, угрожать, давить психологически на должника.
  3. Нельзя присылать письма, которые по внешнему виду напоминают официальные документы, например, судебное постановление.
  4. Нельзя приходить домой без предварительной договоренности.

Что можно коллекторам:

  1. Звонить должнику и уведомлять о задолженности и ее размерах.
  2. Присылать письма или СМС-сообщения с уведомлением.
  3. В корректной форме попросить вернуть долг и предупредить о последствиях, то есть передачи дела в суд.

Коллектор должен решить спор между кредитором и заемщиком в досудебном порядке или передать дело в суд.

Судебный пристав или коллектор

Несмотря на то что многие, в том числе депутаты, настаивают на том, чтобы коллекторов запретили сделать это вряд ли возможно. Казалось бы, в России есть государственные взыскатели в ФССП, они имеют неограниченные полномочия и действуют в рамках законодательства. Зачем тогда в стране такие организации, как коллекторские агентства. Ответ очевиден судебные приставы исполнители не справляются с нагрузкой.


Бесплатная юридическая консультация:

Не редкость, когда исполнительное производство не может быть возбуждено по той причине, что судебные приставы не успевают исполнять свои обязанности, к тому же за последние годы работы у них значительно прибавилось. Другая проблема состоит в неопытности сотрудников, на данной должности долго не задерживаются, низкая зарплата и огромная нагрузка вынуждает искать исполнителей более спокойное и прибыльное место работы.

Поэтому банки могут ждать возврата средств более года. Финансовым организациям невыгодно держать на балансе дебиторскую задолженность, в противном случае их деятельность будет убыточной, за что они рискуют расстаться с лицензией.

Как видно, коллекторы действительно нужны, но только не в той форме, в которой они существуют сегодня.

Вывод: коллекторов на данный момент не запретят, но ограничат их полномочия. Коллекторские агентства начали свое существование в США, сегодня они работают во всех развитых странах, но жестко придерживаются закона. Проблема коллекторов в нашей стране состоит только в том, что граждане не умеют или не желают отстаивать свои права. Если коллекторы превышают свои полномочия не нужно паниковать, следует обязательно сообщить в правоохранительные органы требовать законного наказания для нарушителей.

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:


Бесплатная юридическая консультация:

Ваши финансы под контролем

© 2017–2018 – Все права защищены

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kogda-zapretyat-kollektorov.html

Что делать если коллекторы замучили своими звонками? Когда имеют право звонить?

Наиболее распространенное нарушение коллекторов – режим звонков. После принятия нового закона, подобные действия с их стороны могут быть пресечены путем обжалования в соответствующие инстанции.


Бесплатная юридическая консультация:

Рассмотрим подробно, в каких случаях можно говорить о нарушении закона и что делать в подобных ситуациях.

○ Закон о коллекторах.

Деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах), который вступил в законную силу с 1 января 2017 года. После его принятия требования к этой структуре были ужесточены и добавлены ограничения. Так, теперь коллекторскую деятельность могут вести только те организации, которые получили соответствующую лицензию. Получение подобного документа предполагает внесение компании в Росреестр.

Закон о коллекторах регламентирует также способы связи с должником.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

  1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
  2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
  3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

○ Когда коллекторы могут звонить?

Время, в течение которого взыскатели могут совершать телефонные звонки, регламентируется ст.7 Закона о коллекторах. В соответствии с ним, звонки могут поступать только в рабочее время. Каждый выход на связь должен начинаться с того, что звонивший называет свои данные (ФИО полностью), сообщает информацию об агентстве, которое представляет и озвучивает цель беспокойства.

✔ В ночное время.

Коллекторы могут звонить только до 22 часов в будние дни и до 20 часов в выходные. Далее время определяется как ночное, и любые попытки связи являются незаконными и служат основанием для подачи жалобы.


Бесплатная юридическая консультация:

✔ Ранним утром.

Также звонки не должны поступать раньше 8 часов утра в будние дни и 9 часов утра в выходные и праздничные дни. Попытка связи до наступления указанного времени также расценивается как нарушение ст.7 Закона о коллекторах.

✔ В выходные дни.

Законодатель не запрещает коллекторам самостоятельно выбирать день недели для связи с должником. Поэтому звонки в выходные дни допустимы. При этом они должны совершаться в регламентированные сроки: с 9 утра до 8 вечера.

○ Какое количество звонков допустимо?

Ст. 7 Закона о коллекторах также устанавливает количество звонков, которое вправе совершать взыскатель в течение суток, недели и месяца.

✔ В день.

Максимальное количество попыток связи с должником в течение суток – 1. Звонки, поступающие чаще, являются нарушением закона. Норма считается соблюденной, если со времени последнего выхода на связь по телефону прошло не менее 24 часов.

✔ В неделю.

Максимальное число телефонных звонков за неделю – 2. Отсчет также начинается с момента последнего разговора между должником и взыскателем.

Бесплатная юридическая консультация:

✔ В месяц.

В соответствии с перечисленными выше фактами, количество звонков в течение месяца не должно превышать 8. Это правило также регламентируется ст.7 Закона о коллекторах.

○ Куда обращаться, если коллекторы нарушают закон?

По факту нарушения режима телефонных звонков коллекторами, должник может обратиться в прокуратуру либо полицию.

При подаче заявления в прокуратуру будет проведена внеплановая проверка деятельности организации, а именно способов взыскания задолженности и правомерности деятельности данной организации (наличие лицензии и иной документации, позволяющей осуществлять коллекторскую деятельность).

Обращаться в полицию нужно, если взыскатели применяют незаконные методы воздействия (угрозы, физическое и моральное давление). В этом случае можно обратиться в местное отделение или просто позвонить по номеру 02.

В каждом из этих случаев нужно подготовить доказательства того, что коллекторы действительно нарушили закон. В их качестве могут использоваться свидетельские показания, а также аудиозаписи поступивших звонков. Именно поэтому крайне важно записывать каждый разговор, поступающий от взыскателя.


Бесплатная юридическая консультация:

Учитывая, что Закон о коллекторах является относительно новым, многие не знают о том, что действия взыскателей могут быть ограничены. На самом деле коллекторы больше не могут звонить в любое время суток без ограничения количества, поэтому должники могут защитить свои права.

○ Советы юриста:

✔ Если коллекторы звонят в 7 утра, но по месту расположения их офиса уже наступило 10. Как в таком случае действует закон – по местному времени или по времени в регионе коллекторов?

Временной промежуток должен соблюдаться в соответствии с местом жительства либо пребывания должника. Это правило регламентируется п.5 ст. 7 Закона о коллекторах. Таким образом, звонок в указанное время может классифицироваться как нарушение законодательства и являться основанием для жалобы на коллекторское агентство.

✔ Должник получил несколько сообщений, а также звонков. Считается ли данное количество связи вместе или по отдельности?

В течение 24 часов допускается 1 телефонный звонок и два текстовых сообщения (на телефон либо электронную почту). Эти виды связи считаются по отдельности.

Специалист Родионов расскажет о правах коллекторов: на что они имеют право, а на что нет.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

ggg

Сохраните страницу в cоцcетях:

Похожие материалы

Комментарии

Звонки от коллекторов поступают каждый день, независимо от времени суток уже вторую неделю. Собираюсь писать жалобу на их действия, но хотелось бы уточнить, когда именно запрещено звонить коллекторам по новому закону?

Моя мама выступила поручителем у знакомой, которая не платит по кредиту. Теперь нам каждый день звонят взыскатели, хотя мы неоднократно сообщали, что не имеем никаких долгов. Что я могу сделать, если коллекторы нарушают запрет на допустимое количество звонков в день и неделю?

отменят ли коллекторов?? ? слышал что хотят запретить коллекторскую деятельность.

Потенциальное наказание за излишнюю настойчивость в этом вопросе варьируется от штрафов до административной приостановки деятельности.

Выбор при обсуждении этого предложения властям придется делать между растущим числом жалоб на банки и коллекторов со стороны банковских заемщиков и риском ухудшения их платежной дисциплины.

В распоряжении «Ъ» оказались поправки, разработанные Минэкономразвития ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредитовании» .


Бесплатная юридическая консультация:

Наказывать банки предлагается за нарушения правил работы с населением по просроченным кредитам. Предполагается, что должностные лица банков либо коллекторов (если работа с просрочкой отдана банком на аутсорсинг) заплатят от 5 тыс. до 10 тыс. руб. , руководители — от 10 тыс. до 20 тыс. руб. , юридические лица — до 100 тыс. руб. Если штрафы не изменят поведение взыскателей, им грозит административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Действующая редакция КоАП РФ предусматривает приостановление деятельности только при угрозе жизни и здоровья людей, опасности возникновения эпидемий, техногенных катастроф или вреда окружающей среде. Минэкономразвития же предлагает аналогичное наказание за излишнюю настойчивость в истребовании долга по кредиту с заемщика, например, телефонные звонки.

По мнению авторов поправок, заемщик-неплательщик может потребовать прекратить «непосредственное взаимодействие» с ним — личные встречи или телефонные переговоры. В такой ситуации взыскателю останется общаться с ним по почте и посредством SMS. Причем не чаще чем два раза в сутки — и строго в дневное время.

При этом банки и коллекторов кредитора или взыскателя ограничивают даже в использовании небольшого разрешенного инструментария, отмечают юристы.

«Фактически штраф может быть наложен, даже если вины банка или коллектора в нарушении правил взыскания долгов нет — например, если SMS было доставлено ночью, а не днем по вине оператора связи» , — указывает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталия Окунева.


Бесплатная юридическая консультация:

В отличие от банкиров, авторы поправок считают их не «драконовскими» , а объективными — вызванными огромным числом жалоб, поступающих от граждан на действия банков и коллекторов по сбору долгов.

«Учитывая, что право следить за соблюдением законодательства в сфере потребительского кредитования предполагается передать от Роспотребнадзора к мегарегулятору, создаваемому на базе ЦБ, полагаю, что подход к наложению санкций на банки будет взвешенным.

Тем более что приостановление деятельности производится только по решению суда» , — сообщил «Ъ» замминистра экономического развития Олег Фомичев. По его словам, поправки уже предварительно обсуждались с Минфином, поэтому шансы на их принятие весьма велики.

Вообще, учитывая бандитские % за кредиты- все эти банки & коллекторы очень сомнительные организации. Государство хоть как то должно уже наконец начинать защищать своих граждан.

Источник: http://otvet.mail.ru/question/


Бесплатная юридическая консультация:

Когда в России закроют все коллекторские агенства?

Когда запретят этот вид деятельности?

Когда за данную деятельность будет уголовная ответственность?

На каком основании третьи лица, имеют право требовать с человека деньги?

Если люди станут юридически грамотными и поймут, что коллекторы — никто и звать никак и у них, кроме как звонить и выносить мозг, нет больше никаких полномочий, то они сами загнутся. Да к тому же с учётом того, что они порой творят беспредел, народ может сам за них взяться.

А если ещё банки (ростовщики) поумерят свои аппетиты, понизят % по кредитам, если зарплату людям увеличат, то и задолженностей практически не будет.


Бесплатная юридическая консультация:

Да и нужда в кредитах отпадёт.

Основная масса банков лопнет, инфляция станет гораздо меньше. — более года назад

Недавно новость же была, что хотят жестко контролировать организации которые занимаются микрокредитованием, после того как в Башкирии чуть заживо не сгорели люди в доме, из за брошенной бутылки с зажигательной смеси. А бросил ее коллектор, за долг околорублей. Либо вообще их нужно закрыть, что бы деньги могли выдавать только банки. Основные негативные случаи с коллеторами возникаю вот из-за таких организаций ИП Вася Пупкин или ООО "Рога и Копыта". Редко когда банковские коллекторы опускаются до рукоприкладства или угроз в адрес жизни и здоровья заемщика. А пока такие организации с микрокредитованием для населения не закроют, то будут существовать коллекторы, которые в сущности занимаются легальным рэкетом населения!

Коллекторы, это третье лицо.

Заёмщик занимает средства (в основном вынужденно) у банка, а не у коллекторов.


Бесплатная юридическая консультация:

Договор заключает с банком, а не с коллекторским агентством.

А спорные вопросы — для этого есть суд (конечно он тоже оставляет желать лучшего. ).

А то получается что Петя занял у Вани, Ваня дал денег Пете.

А потом какой-то Вася требует отдать деньги ему! — более года назад

Тогда случаи невыплат и задолженностей будут единичными.


Бесплатная юридическая консультация:

Так нет же, им надо Народ загнать в такие условия, чтобы вытянуть из людей последнее!

Их жадность, не доведёт их до добра! — более года назад

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/kogda-v-rossii-zakrojut-vse-kollektorskie-agenstva.html

Верховный суд запретил передавать долги коллекторам

Не для кого не секрет, что банки после многочисленных попыток добиться от неплательщика погашения кредитного долга, продают его личное дело коллекторам. В свою очередь те, пользуясь положением, во время выполнения своих непосредственных обязанностей, нередко применяют не слишком гуманные способы выбивания долгов. И далеко не одна семья стала жертвами грубого и наглого обращения работников коллекторских компаний. Что на это говорит Верховный суд?

Кто есть кто

На днях прошло заседание Верховного суда. Темой судебного разбирательства была коллекторская деятельность и взаимоотношения представителей компаний с финансовыми организациями. Напомним о том, что коллекторские организации выкупают у банков-кредиторов долговые портфели оптом и далее занимаются, выбиваем долгов со злостных неплательщиков. Как известно именно благодаря работникам коллекторских служб страховые компании и банки возвращают себе 10-75% долгов, добиться погашения которых они не смогли самостоятельно. В особенности в период международного финансового кризиса количество коллекторских организаций начало увеличиваться с колоссальной скоростью. И это связанно с большим количеством задолженностей, которые возникли из-за затруднительной материальной ситуации многих заёмщиков. За всё время своей деятельности коллекторы уже успели заработать себе репутацию рэкетиров. Однако, не смотря на это, у коллекторов есть свои способы общения с должниками, которых они придерживаются почти всегда. Среди этих этапов общения с неплательщиками следует выделить следующие:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Первый этап или soft collection (на данной стадии коллекторы пишут должникам письма, и звонят по телефону);
  • Второй этап или hard collection (на этой стадии сотрудники коллекторской компании посещают лично должников);
  • Третий этап или legal collection (на этой стадии агенты коллекторских агентств обращаются в суд с иском и решают проблемы с возвратом долга в судебном порядке).

Но задача каждого коллектора состоит в том, чтобы не доводить дело до суда. Поэтому они используют различные методы психологического давления на своих клиентов. Иногда неплательщики пугают не только угрозы по телефону и страшные смс-сообщения, но и сам внешний вид коллекторов (порой они выглядят, как увесистые громилы). Хотя сами же представители агентств утверждают, что действуют всегда в рамках закона.

План действий

Между тем, стоит отметить, что у коллекторов есть свой план по количеству погашенных долгов. И если по какой-то причине он его не выполняет, то он становится попросту плохим сотрудником и в последствии увольняется. Так, на одного сотрудника агентства коллекторской службы приходится в месяц около 2,5 000 неплательщиков. Именно от количества должников, погасивших долг перед банком под давлением коллектора, и будет зависеть их заработная плата. За каждого человека, погасившего долг, коллектор получает денежное вознаграждение в виде премии. Поэтому каждый коллектор выбирает для себя определённую тактику поведения, у кого-то это настойчивая, но спокойная беседа, а у других – настойчивое хамское поведение. Долг заёмщика передаётся коллекторам на усмотрение банков.

Цена вопроса

По предварительным оценкам специалистов, для того чтобы открыть коллекторское агентство необходимо оти до долларов. В главную статью расходов организаторов компаний – это подбор и обучение персонала, покупка специальной аппаратуры, программного обеспечения, а также организации региональных представительств организации. Кроме того, в штате коллекторской службы должны быть квалифицированные юристы, нотариусы, психологи и другие специалисты. У них также должен быть допуск ко всем существующим базам данных. К примеру, в коллекторских организациях национального масштаба работают около 100 человек.

Что сказал суд

Возвращаясь к заседанию Верховного суда, отметим, что на нём было единогласно принято решение о запрете передавать дело заёмщика коллекторам в любое удобное для банка время. Начиная с 28.06.2012, банк обязан будет указывать сроки передачи дела заёмщика коллекторам в случае неуплаты им кредита в кредитном договоре. Таким образом, заёмщик изначально уже будет знать о последствиях неуплаты по кредиту. Своей подписью в кредитном договоре он даёт согласие на все пункты, прописанные в договоре банка. Поэтому дальнейшие действия коллекторов будут юридически вполне законны. По словам судьи Верховного суда РФ Виктора Момотова, если банк не выполнит постановление, то в случае возможного судебного разбирательства суд будет на стороне заёмщика. Причём на уже заключение кредитные договора до 28.06.2012 данное требование суда не распространяется. Специалисты же в банковской сфере считают, что данное нововведение приведёт к резкому повышению процентных ставок у банков и значительному снижению интереса россиян к кредитам из-за большого количества документов, добавленных при процедуре оформления банковского займа. По мнению же директора крупного коллекторского агентства Надежды Бабичевой, банки в данном случае останутся один на один с неплательщиками и будут сами решать вопросы по неуплате кредитов.

В свою очередь специалисты говорят, что коллекторы не останутся не у дел, они либо будет вынуждены получить банковскую лицензию или заключать во время своей работы агентские договора. Поэтому в случае неправомерного поведения коллекторов ответить придётся банкам.

Источник: http://www.fd7.ru/verxovnij-sud-zapretil-peredavat-dolgi-kollektoram/


Бесплатная юридическая консультация:

Приставы вместо коллекторов: почему хотят закрыть коллекторские агентства

Коллекторские агентства уже не один год держат в страхе должников, а иногда и вполне добропорядочных заемщиков. Но есть шансы, что в скором временем взысканием долгов начнет заниматься суд. Что же должно было такого произойти, чтобы на законодательном уровне решили запретить коллекторские агентства? Ответ прост: они просто перешли все границы дозволенного, перейдя от морального давления на должников до физических методов.

Почему коллекторы могут исчезнуть

В Санкт-Петербурге депутаты решили вынести на рассмотрение Госдумы законопроект, который запрещает работу коллекторских агентств. Точнее хотят запретить истребовать просроченные долги во внесудебном порядке, в частности через фирмы коллекторов.

Деятельность таких компаний и раньше вызывала немало нареканий. Но за последний год курс доллара резко подскочил, а платежеспособность населения, наоборот, уменьшилась. В прошлом году только среди потребительских кредитов каждый 11-й оказался проблемным и с просрочками. Поэтому грубых разбирательств с коллекторами стало больше. Эти люди часто используют далеко не самые гуманные способы. Последними каплями стало поведение 44-летнего коллектора в Ульяновске, который бросил в окно частного дома бутылку с зажигательной смесью. Пострадавшими в этой ситуации стали 56-летний мужчина и 2-летний малыш. Есть еще ряд случаев, когда коллекторы угрожали, избивали, нападали в подъездах и всячески терроризировали. То есть их деятельность часто, если не всегда нарушает права и свободу россиян, и вообще вызывает рост преступности.

При этом на такие действия коллекторов часто толкают их условия работы. В некоторых фирмах они получают процент от выбитых ими долгов. И, как и все, стараются заработать побольше. Впрочем, некоторые не уверены, что коллекторам наступит конец. Так, заслуженный юрист России и профессор Иван Соловьев уверен, что законопроект не наберет достаточного количества голосов. По его мнению, это больше пиар депутатов, чем действительное решение проблемы. Впрочем, прояснит ситуацию только время.


Бесплатная юридическая консультация:

Почему суд для заемщика выгоднее коллектора

Многие должники почему-то боятся судебных заседаний. И совершенно напрасно! Ведь суд, в отличие от коллекторского досудебного взыскания, действует в рамках закона. Следовательно, моральное давление, угрозы и запугивания будут исключены. Должник должен просто явиться на заседание, выслушать обвинительную сторону, предоставить документы, которые объясняют ухудшение финансовой ситуации, и дождаться судебного решения. Как правило, если заемщик не прячется и готов идти на контакт, то суд готов пойти ему на встречу. Это значит, что:

  • сумма долга реструктуризируется таким образом, чтобы текущий ежемесячный платеж был посильным для заемщика, исходя из его актуального дохода;
  • банк может списать все штрафные санкции и даже проценты, то есть заемщику останется выплатить только тело кредита – ту сумму, которую он одалживал у банковской организации;
  • возможна также реализация имущества ради погашения задолженности. А остаток вырученной суммы от продажи движимого или недвижимого имущества возвращается заемщику.

В любом случае взыскание долгов через суд намного выгоднее и предпочтительнее для должника, чем общение с коллекторами.

Поэтому совет: не доводите до разбирательств с коллекторскими фирмами. Если знаете, что ваш долг банк перепродает коллекторам, то сразу же подавайте иск в суд на кредитное учреждение за разглашение банковской тайны, вмешательство в личную жизнь, начисления непомерных штрафов и прочее. Это сразу остудит пыл коллекторов и позволит минимизировать расходы.

Как поступать при давлении коллекторов


Бесплатная юридическая консультация:

На всей территории России коллекторы пока работают. Поэтому нужно знать, как защищать свои права, если их действия перестали носить ознакомительный и предупредительный характер.

  1. Самое главное – знать своего врага в лицо, а точнее по документам. Поэтому как только с вами связывается коллектор, требуйте у него показать удостоверение личности и документ, подтверждающий переуступку долга, тот же агентский договор.
  2. Обязательно собирайте доказательства того, что коллекторы действуют незаконно и негуманно. То есть нужно сохранять все смс-сообщения с угрозами на телефоне, электронные письма, записки, подсунутые под двери. Неплохо также делать аудио- и видеозаписи разговоров и визитов, заручаться поддержкой свидетелей. Это позволит доказать свою правоту при обращении в судебные инстанции.
  3. Можно также попытаться обратиться в банк и, ссылаясь на ухудшение финансового положения, попросить реструктуризировать задолженность, то есть вернуться к графику платежей. Правда, к такому можно прийти еще до того, как долг продан коллекторам. Кстати, среди документов, которые говорят о проблемах с финансами, могут быть: копии трудовой книги, приказа об увольнении с работы, справка из больницы о прохождении дорогого лечения и прочее.
  4. Если коллекторы сильно донимают, а «старый» банк не хочет сотрудничать, то можно попытаться занять денег у знакомых, взять кредит в другом банке или хотя бы в МФО. То есть изыскать свободные средства на погашение старого долга. Но нужно понимать, что не каждый банк решится выдать кредит при наличии проблемного займа.

Источник: http://refina.ru/pristavy-vmesto-kollektorov-pochemu-hotyat-zakryt-kollektorskie-agentstva/

Коллекторы — это законно или нет в 2017 году?

Большинство заемщиков уже давно знают о существование коллекторских агентств.

Банки нередко избавляются от просроченной задолженности путем ее продажи коллекторам. Следовательно, новый кредитор обретает все права и обязанности предыдущего заимодавца и имеет право предъявлять требования о выплате долга. Порядок добровольного или принудительного взыскания задолженности регулируется нормативно-правовыми актами. Поэтому следует детальнее разобраться, какими правами обладают коллектора и насколько законна деятельность коллекторских агентств по состоянию на 2017 год.

Новаторство закона

Основной законодательной реформой является легализация банкротства физических лиц (гл.10 ФЗ «О несостоятельности…»). Банкротство гражданина начало действовать с 01.07.2015 года. Практически любое заинтересованное лицо имеет право инициировать рассмотрение дела о своей несостоятельности в арбитражном суде. Единственным условием является наличие просроченной задолженности в размере 500 тыс. руб., которую должник не в состоянии погасить. Задержка погашения займов должна составлять не менее трех месяцев.

В рамках процедуры банкротства допускается:

  • Заключение мирового соглашения.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Реализация имущества.

Суть мирового соглашения заключается в поиске компромисса между кредитором и должником.

Если стороны договора находят выход из сложившейся ситуации, гарантирующий погашение задолженности и суд утвердил эту сделку, то дело о банкротстве гражданина прекращается. Если говорить о реструктуризации, то здесь основным фактором является составление плана, который включает порядок и сроки погашения задолженности. Предельный срок выплаты долга не должен превышать трех лет. Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается.

Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика. Что касается реализации имущества, то подобные решения принимаются судом в том случае, если предыдущие два варианта не устраивают участников судебного процесса. Продажа активов должника будет направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. При этом реализации подлежит далеко не все имущество заемщика (ст.205 ФЗ «О несостоятельности…»). Например, недвижимое имущество, которое является единственным жильем должника и выступает в качестве залога, реализации не подлежит.

Формы документов, которые необходимо предоставить физическому лицу при обращении в суд, утверждены приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении…». Принимая закон, государство пытается максимально сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков. Однако подобные реформы могут понравиться далеко не всем заимодавцам или коллекторских агентствам. Как показывает практика, банкротство должников не покрывает всей существующей задолженности, а, значит, у кредиторов будут значительные потери. Однако закон запрещает гражданину инициировать повторное банкротство на протяжении пяти лет с момента признания его несостоятельным (ст.213 ФЗ «О несостоятельности…»).

Коллекторы — это законно или нет?

Вопрос о законности деятельности коллекторских агентств уже обсуждается не один год. На первый взгляд может показаться, что отдельные нормативные акты регулируют ее по-разному. Но, при тщательном изучении законодательства становиться ясно, что коллекторские агентства фактически являются новыми кредиторами заемщика.

Следовательно, если не нарушена процедура переуступки права требования, то деятельность агентств признается законной.

Порядок добровольного погашения задолженности новому кредитору ничем не отличается от погашения кредита в пользу предыдущего заимодавца. Единственная разница состоит в том, что перечисление денег происходит на счет другого юридического лица. Обычно реквизиты нового кредитора сообщает банк, отступивший право требования. Впрочем, письмо о переуступке кредитных обязательств должнику может прислать и коллекторские агентство. При этом должник может потребовать у коллектора копию договора об уступке прав (ст.382 ГК РФ).

Отдельно стоит напомнить о том, что согласие должника на переуступку долга не требуется. Но, если кредитное соглашение содержит такой пункт, тогда кредит обязан получить согласие заемщика. Нарушение этого условия является основанием для признания договора уступки незаконным. Должнику достаточно подать исковое заявление в суд. Если переуступка права требования происходит в рамках исполнительного производства, тогда кредит освобождается от необходимости согласовывать свои действия с должником. Заимодавцу достаточно лишь уведомить заемщика о заключении договора. До предоставления извещения должник может не исполнять свои обязательства перед новым кредитором (ст.385 ГК РФ).

Как отвязаться от коллекторов? Узнайте сейчас.

Стороны также могут заключить трехстороннее соглашение, в котором будут отображены:

  • предмет договора;
  • основание для передачи права требования;
  • согласие сторон соглашения о переуступке прав.

Аналогичная правовая позиция отображена в разъяснениях Верхового суда (дело № 89-КГ15-5). Высший судебный орган указал на то, что если задолженность подтверждена решением суда, на основании которого был выдан исполнительный лист, то заимодавец имеет право делать переуступку долга. По мнению коллегии Верховного суда это не противоречит ст.52 Закона «Об исполнительном производстве». Связующим звеном здесь служит постановление судебного пристава, которое выносится на основании исполнительного листа.

В документе должны быть указаны:

  • название суда, который выдавал исполнительный лист;
  • номер судебного дела;
  • дата вынесения судебного решения;
  • дата, когда судебный акт вступил в законную силу;
  • ведомости о заимодавце и должнике;
  • резолютивная часть судебного акта;
  • дата, когда был выдан исполнительный лист;
  • печать суда и подпись судьи.

Деятельность агентства

Обычному потребителю более понятно словосочетание банковская деятельность. Единственная ассоциация, которая возникает со словом банк – это выдача кредитов, прием депозитов, оказание услуг по приему коммунальных или других платежей. Если рассматривать деятельность коллекторских агентств, то первое, что приходит на ум – это выбивание долгов противоправными методами. Однако такое мнение уже давно устарело.

Сегодня коллекторы действуют исключительно в правовом поле, но, в статусе кредитора. Потому как сегодня не существует отдельных нормативных актов, регулирующих деятельность коллекторских агентств. В качестве источника возникновения обязательств выступает кредитное соглашение. Поэтому если заемщик обратился в банк за получением кредита и по каким-либо причинам перестал его выплачивать, то он обретает статус должника. Как следствие, банк может заниматься взысканием задолженности самостоятельно или продать просроченную задолженность третьим лицам. В качестве покупателя обычно выступают коллекторские агентства. При этом продажа долга допускается только юридическим лицам.

Разрешенные приемы

Взыскание долга должно происходить исключительно в рамках действующего законодательства. Общий порядок погашения задолженности предусматривается условиями кредитного договора. Поэтому заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно с графиком выплат. Но, если есть задолженность, то чтобы войти в привычный график погашения займа должнику нужно предварительно ее закрыть. После чего можно уверенно производить помесячные выплаты, если иное не предусмотрено условиями соглашения.

Если добровольное погашение невозможно, тогда кредитору необходимо обращаться в суд. По итогам судебного рассмотрения кредитор сможет получить судебное решение и исполнительный лист. С этими документами коллекторские агентство может обращаться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство. Коллекторские агентство может быть стороной исполнительного производства и следить за ходом событий в рамках закона.

Исключением является имущество, предусмотренное ст.446 ГПК РФ.

  • Жилое помещение, которое принадлежит должнику и является его единственным жильем.
  • Земельный участок, на котором расположено жилье, указанное в предыдущем пункте.
  • Транспортное средство, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

При этом должник может обратиться в суд с просьбой о рассрочке уплаты задолженности. Однако подобное обращение актуально, если должник действительно планирует погашать долг, а не просто пытается затянуть процесс реализации его имущества.

Мошенничество со сдачей квартир ориентируется на доверчивых. Самые яркие примеры в статье.

Трудовой кодекс гарантирует выплаты при сокращении каждому работнику. Подробнее в статье.

Действия под запретом

Стандартный набор действий большинства коллекторских агентств включает:

  • системную рассылку смс сообщений;
  • регулярные телефонные звонки;
  • рассылку писем;
  • посещение должников на дому;
  • реструктуризацию долга;
  • составление плана погашения займа;
  • подачу иска в суд.

Указанный перечень действий не содержит ничего противозаконного. Однако если коллекторские агентство начинает злоупотреблять перечисленными действиями, то это можно расценивать как вымогательство (ст.163 УК РФ).

Попытки кредитора вступить в контакт с заемщиком должны быть направлены исключительно на возврат вложенных денег в рамках закона.

Поэтому заемщики должны помнить, что основанием для озвучивания требований со стороны нового заимодавца является договор. Если должник умышленно уклоняет от переговоров и категорически отказывается погашать долг, то агентство может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ). Уголовная ответственность грозит заемщику только в том случае, если он изначально не планировал погашать кредит. Уклонение от выполнения обязательств может привести к увеличению суммы долга. Начисление процентов по кредитному договору будет происходить даже тогда, когда взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы. Прекращение обязательств происходит только после полного погашения задолженности.

Статистика работы

Часто коллекторские агентства обвешиваются вывесками с громкими названиями, чтобы придать своей деятельности определенную значимость. Отдельные организации даже объединяются в ассоциации. Как показывает практика, этот вид бизнеса приносит сверхприбыли, что делает его максимально привлекательным не только для предпринимателей, но и для чиновников. Сегодня в России насчитывается более 1100 действующих коллекторских агентств.

По статистике коллекторам удается убедить каждого второго должника погасить существующую задолженность.

А теперь посчитаем. За прошедший год им на растерзание было отдано 89 тыс. неплательщиков с общей задолженностью $450 млн. Это означает, что взыскать удалось не менее 220,5 млн у.е. Размер гонорара агентства в среднем 10% от суммы долга. Заработали коллекторы 22 млн.

Источник: http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/kollektory-zakonno-ili-net.html

Коллекторам наступает конец

Депутаты Законодательного собрания Санкт-Петербурга разработали и внесли в Госдуму законопроект о запрете в России коллекторских агентств. Соответствующая информация опубликована в электронной базе данных нижней палаты российского парламента. В нормативном акте, в частности, прописан запрет на внесудебное истребование кредитором долга с заемщика.

Документ, запрещающий несудебное истребование долгов, в том числе через коллекторские агентства, вносит изменения в закон «О потребительском кредите (займе)». Депутаты Заксобрания Санкт-Петербурга считают, что претензии кредитора к заемщику о возврате долга, возникшего по договору потребительского кредита, должны рассматриваться только в судебном порядке.

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что статья 15 «Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности» соответствующего закона не регулирует деятельность коллекторов. В этой статье, отмечают авторы инициативы, перечислены способы истребования долга с заемщика кредитором или юридическим лицом, с которым кредитор заключил агентский договор. К подобным мерам относятся телефонные звонки, личные встречи, почтовые сообщения и СМС. Парламентарии предлагают исключить эту статью как «стимулирующую рост преступности и вызывающую нарушения прав и свобод граждан». Проблема начала обостряться год назад, когда после первого скачка курса доллара и последовавшего за ним резкого подъема ключевой ставки Центробанка, граждане просрочка по долгам частных заемщиков начала расти.

Приставы вместо коллекторов

В середине 2015 года были поставлены своеобразные рекорды в области просроченных долгов перед банками, напоминает эксперт комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Роман Терехин. Доля просроченных кредитов в апреле достигла уровня 6,5% — это максимум за 5 лет. При этом за один год сумма таких долгов выросла сразу на одну треть. По одним только потребительским кредитам платежи были просрочены по каждому 11-му кредиту.

Оставлять такие «плохие» долги на своем балансе банкам невыгодно, указывает эксперт, — это убытки, которые ухудшают финансовые показатели и грозят отзывом лицензии. Взыскать задолженности самостоятельно сложно, поскольку в банке для этого недостаточно сотрудников. Остается практически единственный выход — продать долги коллекторам.

Но коллекторская деятельность, соглашается Роман Терехин, до сих пор мало урегулирована законом, и нередко права граждан серьезно нарушаются. Мысль о том, чтобы такие услуги и организации в принципе не нужны, и вместо них вполне могут справиться службы судебных приставов, давно витает в воздухе. Деятельность приставов строго урегулирована законодательством, правила и методы взыскания задолженностей четко прописаны и проверены многолетней практикой. К тому же теперь заработали законодательные нормы о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. А значит — банки могут подавать в суд и получать возмещение без привлечения коллекторов. Правда, приставов у нас на всех должников явно не хватит — разве что все коллекторы перейдут в эту службу.

Проблема была в равнодушии общества

В то же время профессор Академии управления МВД России, заслуженный юрист России Иван Соловьев, считает, что шансы на прохождение данного законопроекта невелики. Он разработан и внесен скорее для привлечения внимания к самим законодателям, чем к проблеме коллекторских агентств, полагает профессор. По большому счету урегулирование вопросов с просроченными долгами позиционируется и, по сути, является видом предпринимательской деятельности, требующей определенной квалификации. Поэтому запрещать ее – значит ограничивать свободу выбора вида предпринимательской деятельности. В сегодняшних условиях надо не допускать на рынок серых коллекторов, обеспечить законность деятельности легальных взыскателей, не допуская случаев оказания изощренного психологического давления на должников.

По данным профессора Соловьева, нарастающие кризисные явления в банковской сфере обуславливают практически двукратный рост количества поступающих в органы внутренних дел жалоб от граждан на действия коллекторов: как агентств, так и просто искателей приключений, действующих в сфере возврата долгов. Распространенная причина обращений в полицию — это содержание телефонного разговора между должником и сотрудником агентства, в ходе которого зачастую звучат угрозы и оказывается психологическое давление. По каждому факту проводится соответствующая проверка. При проведении проверочных мероприятий, полиция в первую очередь оценивает методы работы агентств, сценарии разговоров с должниками и программы обучения персонала.

«Законы жанра» предполагают, что банк и коллекторы действуют вместе, что гарантирует успех этой совместной деятельности. Однако осенью прошлого года в прессе стала появляться информация о том, что эффективность взыскания коллекторами долгов населения упала вдвое. Так, в первой половине 2014 года коллекторским агентствам удавалось взыскивать с заемщиков-должников 10% от суммы долга, в первой половине 2015 года — только 5,4%. Таким образом, эффективность взыскания коллекторами необеспеченных долгов населения сократилась фактически на 46%.

По данным соцопросов, более трети россиян — 37% считают, что не платить по банковскому кредиту вполне возможно, если на то есть «веские основания». Кроме того, 47% опрошенных считают, что если банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость займа, то у клиента есть моральные основания наказать кредитора. Другой не менее распространенный аргумент (45%) – повышение банком размера процентной ставки по кредиту и платежей по нему. Третья причина из распространенных (39%) – форс-мажор (экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т.п.).

Представляется, говорит эксперт, что в первую очередь равнодушие общества, а уже во вторую отсутствие четких законодательных критериев деятельности коллекторов, привело к тому, что последние в течение долгого времени осуществляли свою деятельность, руководствуясь исключительно собственным специфическим правосознанием и инструкциями своих работодателей. К каким уродливым формам нарушения не только этических, моральных, но административных и зачастую уголовных норм это привело, все знают из многочисленных примеров, активно обнародуемых в последнее время. Так вот — то, что журналисты, правозащитники и другие неравнодушные люди пытаются привести своими усилиями обычаи (а иначе их не назовешь) поведения коллекторов к общепризнанным нормам поведения, и является с моей точки зрения основной причиной падения «собираемости» долгов, — говорит Иван Соловьев.

А с другой стороны.

Стимулирование потребления, приобретения новых материальных благ, рекламирование такого образа мысли как единственно возможного и правильного в современных условиях, побуждает людей не к поиску новых возможностей для постепенного заработка и вложения своих средств и талантов, а к получению желаемых средств посредством одномоментных займов и кредитов. Поэтому и модели поведения заемщиков тесно связаны с мотивацией и глубиной проработки своих возможностей на отдачу кредита. Многие ли четко представляют себе, как будут отдавать кредитные средства? Многие ли четко прорабатывают условия кредитного договора и понимают, сколько всего им придется отдать в итоге? Думаю, что процентов 20-25, не больше, — считает эксперт. Остальные руководствуются осознанием того, что вожделенные деньги это здесь и сейчас, а отдача – это потом, что-нибудь придумаем. А когда придумать не удается, начинается беготня сначала от сотрудников банка, а затем уже от коллекторов. Мало кто при этом садится за стол переговоров и начинает осознавать все случившееся с собой в комплексе: что деньги он получил, что их надо теперь отдавать с процентами, что требования о возврате законны и обоснованы и что никто силком их получать кредит не тянул.

Коллекторы — сама вежливость?

При этом сами коллекторские агентства утверждают, что продолжают использовать лишь классические методы работы с заемщиками — телефонные переговоры, сообщения, в случае необходимости или отсутствия других способов связи, личный визит. Если человек идет на контакт, то, уверяют коллекторы, они стараются предложить должникам несколько вариантов решения проблемы: к примеру, воспользоваться возможностью обратиться в банк с просьбой о прощении части (или полностью) пени и штрафов по кредиту, реструктуризации долга, разработке индивидуального графика платежей.

Однако, уверен Иван Соловьев, на деле все не так спокойно и красиво, как пытаются представить это журналисты и некоторые подвизающиеся на этом поприще юристы. Несмотря на то что доля серых и черных коллекторов оценивается всего в 10% от общего количества взыскателей, действующих на рынке, можно смело утверждать, что данная цифра является явно заниженной. Хорошо, если количество коллекторов действующих в правовом поле примерно равна количеству тех, кто использует психологические и физические методы воздействия на должников.

Законодательно решить проблему нужно так или иначе

В этих условиях уже давно назрела необходимость законодательного регулирования деятельности по возврату просроченных долгов. На сегодняшний день в Госдуме находятся два законопроекта на эту тему. Предполагается, что коллекторам будет запрещено сообщать кому-то, кроме должника, информацию о задолженности и о взыскании, нельзя будет делать эту информацию публичной, размещая ее, например, в интернете или в доме должника. Взыскатель не сможет «выбивать» долги из несовершеннолетних, недееспособных, психически нездоровых, будет не вправе обращаться к должнику в ночные часы (с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники), беспокоить его более одного раза в сутки, более трех раз в неделю и более десяти раз в месяц, должник сможет дополнительно ограничить свое общение с коллектором и пр.

Кроме того, Минэкономразвития уже более двух лет занимается разработкой законопроекта, призванного упорядочить деятельность взыскателей долгов. В нем должны быть прописаны вопросы введения саморегулирования на коллекторском рынке, передачи в ведение ЦБ надзора за профессиональными взыскателями, а также создания госреестра коллекторов (отсутствующие в нем компании не смогут работать на рынке). Среди прочего, итоговый законопроект Минэка обязывает коллекторов общаться с должником на его родном языке, если тот не знает русского. Появление таких проектов, заключает Иван Соловьев, можно только поприветствовать, так как выработка четких правил игры на долговом поле должна остановить практику массового нарушения законности, характерного для деятельности коллекторских агентств.

Банкротство Hanjin спровоцировало хаос в морских перевозках

Выставка upakovka расширяет влияние

Доллар обвалился на фоне намерений Китая приостановить покупку гособлигаций США

Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия

Источник: http://expert.ru/2016/01/27/kollektoram-nastupaet-konets/