Какие права и обязанности у коллекторов по взысканию долгов


Бесплатная юридическая консультация:

Желание приобрести вещь, которая не по средствам, становится следствием оформления ссуды без отказов, а внезапные обстоятельства в жизни способны спровоцировать долги по такому кредиту.

Оглавление:

В подобных случаях общение с взыскателями долгов неизбежно.

Россияне опасаются этого исхода, поскольку такая профессия периодически оказывается в центре громких скандалов. Разберемся, какие есть права у коллекторов по взысканию долгов, чтобы правильно вести себя в похожих ситуациях.

Кратко о полномочиях взыскателей задолженности

Выдача займов безработным – высокий риск для кредитора, однако банки и кредитные общества смело преодолевают этот барьер. Учитывая баснословные комиссионные и 50% возвраты кредитов после вмешательства агентства по сбору задолженности, кредитующие компании полностью покрывают вероятные убытки.

Конечно, при возврате «проблемных» займов важную роль играют коллекторы. Права и полномочия этих людей до 2017 года не ограничивались специальным законом, поэтому россияне и сегодня считают такой бизнес бандитизмом.


Бесплатная юридическая консультация:

Взыскатели просроченных выплат занимаются давлением на заемщика, чтобы тот вернул средства кредитору.

Отметим, что на западе люди спокойно относятся к подобной работе, поскольку там давно урегулированы вопросы этой деятельности. Но в России такое занятие возникло лишь в 2004 году, а к началу 2017 законодатели решились ввести кодекс правил для подобных представителей банков.

Сегодня полномочия коллекторских агентств уже ограничены жесткими рамками.

Успех деятельности взыскателей долгов обусловлен повсеместной юридической неграмотностью россиян. Пользуясь этим фактором, представители банка запугивают людей судом и вынуждают заплатить по счетам любой ценой.

Среди популярных методик «убеждения» клиента, которые использовались ранее, встречаются постоянные ночные звонки заемщику с незнакомых или скрытых номеров, бесперебойная рассылка сообщений, визиты домой или приглашения в офис компании.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме того, до начала 2017 года специалисты по «выбиванию» денег практиковали угрозы и мелкое хулиганство, чтобы должник убедился в необходимости выплат задолженности. Однако сегодня правила изменились, поэтому уточним подробнее, какие права и обязанности у коллекторов.

Должностная инструкция и компетенция

Сегодня законодательство определяет компетенцию коллекторов таким перечнем действий:

  1. Сбор информации. Сотрудник компании вправе установить материальное положение, источники дохода и местонахождение должника. Правда, здесь работник не выходит за рамки закона и не разглашает персональные данные неплательщика третьим лицам.
  2. Уведомление заемщика о задолженности. Здесь допускается рассылка сообщений и писем, телефонные звонки и посещения клиента. Отметим, что тут законодательство отводит для подобного общения определенные рамки, о которых поговорим ниже.
  3. Устное убеждение. Коллектор вправе провести беседу с должником. Здесь придется предоставить клиенту реальные сведения о личности взыскателя, точный адрес офиса компании, номера телефонов. Само собой, запугивание клиента и намеренное сокрытие информации о способах погашения долга в такой ситуации недопустимо.
  4. Обращение в суд. Хотя представители кредитора избегают подобной меры из-за остановки роста процентов и риска проигрыша, этот исход включен в права взыскателей долгов.

Теперь, когда читателям известно, какие полномочия у коллекторов, углубимся в изучение нюансов законодательной инициативы. Учитывайте, что непрерывное беспокойство должника сегодня прямо запрещено. Сюда относят и ночные звонки заемщику или членам семьи этого человека. Что касается общения взыскателя долга с родственниками, тут работают особые правила.

Помните, люди, которые не считаются поручителями должника, не имеют отношения к вопросам выплат задолженности.

Соответственно, в подобных случаях близкие люди неплательщика вправе объяснить коллектору свои права. Если представитель кредитора настаивает на дальнейшем диалоге, целесообразно жаловаться на такие действия.


Бесплатная юридическая консультация:

Продолжим выяснение основных полномочий, которыми наделены коллекторские агентства. Права и обязанности работников таких компаний включают изучение четкой инструкции по работе с должником.

Ранее эти люди не гнушались оскорблениями и угрозами в адрес заемщика, сегодня же подобные действия караются штрафом врублей. Так что, представитель банка вправе лишь вербально воздействовать на неплательщика, ведя диалог в рамках приличия.

Правомочность отдельных действий

Рассмотрим конкретные примеры общения коллектора и должника, чтобы сделать выводы о законности стандартных методов работы взыскателей долгов. Ведь употребление ненормативной лексики и угрозы физической расправой прямо противоречат нормам закона. А вот вправе ли такой сотрудник требовать погашения долга? В таких случаях закон целиком на стороне коллектора. Единственным спорным моментом здесь становится сумма – если заемщик считает, что должен меньше, вопрос уместно решать в суде.

Сбор информации

Закон позволяет сборщику задолженностей изучить информацию о должнике: выяснить инициалы, место работы и проживания, уточнить уровень официального дохода. Учитывая, что сегодня разузнать подобные сведения несложно, взыскатели легко справляются с такой функцией.

Однако закон не позволяет этим людям распространять полученную информацию соседям, сотрудникам должника и посторонним людям. Коллектор вправе уведомить о задолженности заемщика в личной беседе, без присутствия третьих лиц. Расклейка объявлений и надписи в подъезде о долге клиента – нарушение закона.


Бесплатная юридическая консультация:

Звонки и сообщения

Выясним и компетенцию взыскателей задолженности, которая касается телефонных переговоров с заемщиком. Здесь установлена норма – 2 звонка в неделю или 8 за месяц. Причем число текстовых сообщений в такой ситуации увеличено вдвое. Однако закон установил и строгие временные рамки телефонных и личных переговоров с неплательщиком.

Здесь допустимо беспокойство коллектора с 8 утра до 10 вечера в будни или с 9-00 дов выходной либо праздничный день.

Кроме того, закон определяет список лиц, кому взыскатель вправе позвонить с напоминанием о выплатах. В этот перечень попал заемщик, поручители такого человека и кадровик либо начальник должника.

Соответственно, звонки родственникам, которые не связаны с кредитом, влекут за собой жалобу. А вот сообщение коллегам неплательщика о долгах клиента чревато обращением того в полицию из-за разглашения персональных данных.

Личные беседы

Среди полномочий коллектора найдется пункт о вероятности переговоров с должником при встрече. В таких ситуациях закон предусматривает визит к заемщику домой либо вызов того в офис фирмы. Однако не забывайте, что взыскатель не вправе самовольно проникать в жилище неплательщика.

Другими словами, должник не обязан пускать «парламентера» в квартиру. Само собой, время встреч тут регламентируется законом, а число посещений ограничено единственным разом за неделю. Отдельно отметим, что неправомерными действиями становятся угрозы или попытки конфискации собственности должника.

Помните, подобные случаи недопустимы и караются законом, поскольку коллектор – не должностное лицо, а представитель частной компании.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме того, даже озвученная угроза повредить имущество влечет правовые последствия для недобросовестного представителя кредитора. Здесь не говорится уже об описи собственности – ведь такие вопросы лежат в компетенции суда, а не частных лиц. Если коллектор действует вразрез закона, должник вправе вызвать полицию и фиксировать происходящее.

Судебная тяжба

Неотъемлемым правом коллектора становится судебное рассмотрение дела должника. Однако подобный исход вероятен лишь при предъявлении пакета документов, где указана точная сумма долга, и доказательств, что заемщик отказывается погашать эти выплаты.

Учитывая, что банки практикуют продажи «безнадежных» кредитов, по которым выходят сроки исковой давности, угрозы взыскателей судом в таких ситуациях не претворяются в жизнь.

Кроме того, суд невыгоден для кредитора и по причинам приостановки роста процентов по займу на время слушаний. Человеку, которому взыскатель задолженности угрожает судом, уместно помнить, что подобные действия взыскателя отвечают нормативам закона, но на практике эти ситуации единичны.

Взаимодействие взыскателей и правоохранительных структур

За неправомерные действия представителя банка клиент вправе подать заявление в полицию. А вот могут ли коллекторы обратиться в правоохранительные органы? Здесь закон предусматривает лишь случаи нападения на такого сотрудника или причинения тому материального ущерба.


Бесплатная юридическая консультация:

Но официальное использование базы данных силовиков для представителей кредитора невозможно. Хотя уточнить сведения о человеке удастся и с помощью неофициальных источников.

Учитывайте, что соблюдение рамок приличий относится к обеим сторонам. Если неплательщик угрожает представителю кредитора расправой или применяет физическую силу, в подобных ситуациях нарушителем закона становится он сам.

Юристы рекомендуют не пускать взыскателя в квартиру, чтобы не стать случайной жертвой вспыльчивого характера. Помните, коллекторы – профессиональные провокаторы.

Как видите, законодательные инициативы четко ограничили круг компетенции сотрудников агентств по взысканиям задолженности. Помните, что эти люди не вправе брать на себя функции судебного пристава и совершать такие действия. Вопросы описи и конфискации имущества – прерогатива суда.

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/prava-obyazannosti.html

Бесплатная юридическая консультация:

Полномочия коллекторов при взыскании долгов

Из-за тяжелой жизненной ситуации может возникнуть серьезная просрочка платежа и тогда банки прибегают к помощи коллекторов, чтобы «выбить» из неплательщиков задолженность по уплате платежей по кредиту. О том, как вести себя с коллекторами и законны ли их действия, пойдет речь дальше.

Вопрос о том, может ли банк уступать свое право требования к заемщику третьим лицам, не являющимся кредитной организацией, долгое время оставался спорным. Согласно действующему законодательству коллекторы могут прийти в следующих случаях:

  1. кредитор может привлечь агентство с целью проведения мероприятий по скорейшей ликвидации долга нерадивым заемщиком;
  2. он передал агентству по взысканию долгов требование по просроченному обязательству заемщика на основании договора.

От визита «взыскателей» долгов не застрахованы не только заемщики, но и лица, выступающие поручителями по кредиту. Такая встреча может быть совсем неприятной.

Законные права коллекторов

В настоящее время единственным нормативным документом, регламентирующим деятельность коллекторов в России, является Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (опубликован в Российской газете).

В соответствии со ст. 15 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности (коллекторы), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. личные встречи, телефонные переговоры
  2. почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Важно знать, что долг в принудительном порядке, в том числе путем реализации имущества должника, может быть взыскан только по решению суда. При этом после вынесения решения суда производить работу по взысканию долга (опись имущества, арест имущества, реализация на торгах и т.д.) могут только сотрудники государственного органа – судебные приставы. Никакая иная организация, в том числе коллекторские агентства не имеет на это законных оснований.

В законе четко определено время суток, в течение которого коллектор может осуществлять отправку сообщений, звонить должникам, либо посещать его. По правилам – это период с 8 до 22 часов по местному времени в будние дни и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 час. 00 мин. до 20 часов. В иное время любой контакт между коллектором и должником является незаконным.

Коллектор при общении с должником или поручителем должен представиться, сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или назвать агентство, которое он представляет. Он так же должен указать банковскую организацию, которая привлекла фирму к проведению мероприятий по возврату долга и адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Поэтому при встрече с лицом, утверждающим, что он коллектор, попросите предоставить документы о его личности, документы на осуществление деятельности по возврату долга (чаще всего – это доверенность агентства), документы по передаче долга кредитной организацией. Внимательно ознакомьтесь с документами, в случае подозрений, что представленные документы не подлинные, откажитесь от разговора. При отказе предоставить требуемые документы, откажитесь от диалога с неизвестными лицами, попросите их уйти либо вызовите полицию.

Если коллектор действует по доверенности внимательно ознакомьтесь с правами коллектора, перечисленными в такой доверенности. Если в доверенности указано на наличие прав коллектора изымать у вас имущество, описывать или оценивать его – это не законно. На такие действия полномочны только судебные приставы. Если коллекторы совершают незаконные действия, откажитесь от общения с ними и вызовите сотрудников полиции.

Какие действия не имеют право совершать коллекторы

Не допускаются следующие действия коллекторов.

ggg

Непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил.

Процесс взаимодействия коллекторов с должниками строится только на ведении переговоров. Переговоры могут вестись разными способами: направлением извещений, телефонными разговорами. Посещать должников в ночное время (с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 09.00 в выходные дни) коллекторы не вправе. Если ночью к вам стучат в дверь и требуют деньги, смело вызывайте сотрудников полиции.

Сотрудники коллекторского агентства не могут без вашего разрешения прийти к вам в дом либо посетить вас на работе. Не желаете общаться с неизвестными лицами, требующими от вас вернуть деньги, – не впускайте их в помещение. Нарушение принципа неприкосновенности жилища для них может обернуться серьезным наказанием.

Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

Ответственность за нарушение коллекторами правил взыскания долгов

При несоблюдении коллекторами вышеперечисленных правил, а именно за несоблюдение временных ограничений на телефонные переговоры, sms-сообщения, личные встречи предусмотрена административная ответственность в соответствии со статьей 14.57 КоАП РФ. Штраф на коллектора может быть наложен в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей, а на коллекторскую организацию от двадцати тысяч до ста тысяч рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Уголовная ответственность коллекторов

Если же коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., в их действиях усматриваются признаки уголовно-наказуемого преступления по ст. 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью).

Для привлечения коллекторов к ответственности необходимо вызвать полицию либо обратиться с заявлением в полицейское отделение по месту жительства.

Практические советы как правильно вести себя с коллекторами

При встрече с коллекторами будьте сдержанны в общении. Не давайте воли эмоциям и не говорите лишнего. Рекомендуется спокойно и внимательно выслушать требования коллекторов и сообщить, что вы примите все возможные меры для погашения долга и свяжитесь с банком либо с руководством коллекторов. Добросовестные коллекторы предоставят вам всю необходимую информацию, и будут вести себя корректно, в противном случае, обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

Важно! Никогда не ставьте свою подпись в каких-либо документах, не ознакомившись с ними и не посоветовавшись с юристом.


Бесплатная юридическая консультация:

В случае агрессивного поведения со стороны сотрудников фирмы (высказывание угроз в ваш адрес, применение физического насилия, оскорбительных слов) постарайтесь привлечь к ситуации внимание посторонних лиц (это могут быть соседи, друзья, просто прохожие), а также незамедлительно вызовите полицию. Такие действия в большинстве случаев пугают навязчивых коллекторов. Не думайте, что коллекторы вас больше никогда не посетят, обязательно напишите заявлению в полицию, по которому будет проведена поверка и в случае установления незаконных действий, агентство и его сотрудники будут наказаны.

Источник: http://personright.ru/bank/166-polnomochiya-prava-kollektorov-pri-vzyskanii-dolgov.html

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности. Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.


Бесплатная юридическая консультация:

Реалии жизни или как работают коллекторы

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику пораз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).


Бесплатная юридическая консультация:

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб., принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html


Бесплатная юридическая консультация:

Взыскание долгов с физлиц коллекторами — как работают коллекторские агентства

Едва ли есть в России еще один род деятельности, вызывающий столь негативную реакцию в сердцах и умах наших сограждан. Коллекторскими агентствами скоро мамы начнут пугать детей на ночь. Свою лепту в создание коллекторам имиджа беспринципных и безжалостных стяжателей создают СМИ и интернет. Редко проходит день, когда очередная «страшилка» о зверствах коллекторов не просочится в ленту новостей – там многодетную семью выбросили на улицу, там старушку до инфаркта довели, а где-то даже сожгли дом со всеми обитателями. Некоторые особо ретивые популисты из Государственной Думы даже выносят на рассмотрение законопроекты, фактически запрещающие деятельность коллекторских агентств. Тем более удивительным для нерадивых заемщиков станет факт, что взыскание долгов с физических лиц коллекторами – вполне законная и цивилизованная процедура, если, конечно, речь не идет о т.н. «черных коллекторах», но это уже в сфере интересов правоохранительных органов.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, банк имеет право переуступить задолженность коллекторам без согласия на то заемщика, если иное не предусмотрено договором. На практике всеми банками в типовых кредитных договорах условие согласования переуступки долга не предусмотрено, т.е. согласие заемщика не требуется.

• Действия коллекторов при неуплате банковского долга начинаются с этапа т.н. «Раннего сбора». Самый «мягкий» этап для заемщика. Обычно продолжается не более 60 дней. На этом этапе коллекторами практикуются телефонные звонки и SMS-ки с требованием погасить задолженность и письма по адресу регистрации должника. Часто на этом этапе банки не передают «просрочку» коллекторам, а работают с ней сами.

• «Поздний сбор». Если заемщик не погасил долг на этапе «раннего сбора». звонки и SMS-сообщения становятся более настойчивыми, должника не просят погасить задолженность, а требуют, тон сотрудника агентства в разговорах меняется на более жесткий.

• «Жесткий сбор». Обычно этап начинается после 90 дней «просрочки». Коллекторы пытаются встретиться с должником дома и на работе. Психологическое давление усиливается. Однако действия коллекторов при неуплате банковского долга даже на этом этапе не должны выходить за рамки правового поля. Им запрещено разглашать данные о задолженности посторонним лицам и членам семьи. Шантаж, угрозы и запугивание подпадают под действие статей УК РФ.


Бесплатная юридическая консультация:

• «Законный сбор». До 120 дней «просрочки». Дело должника передается в суд. Сумма долга, помимо пеней и штрафов, увеличивается на сумму судебных издержек. Все имущество описывается, и, за исключением единственного жилья и предметов личного обихода, выставляется на торги. Попытки переписать имущество на родственников, чаще всего, результата не дают.

Иное дело – т.н. «черные коллекторы». Именно эти любители ловить рыбку в мутной воде создали дурную славу всему коллекторскому сообществу. Как работает коллекторское агентство с дурной репутацией? В погоне за наживой оно не гнушается ночных звонков, обмана, оскорблений, шантажа, угроз жизни и здоровью должника и его близких. Если вы попали в «оборот» к этим дельцам — не дожидайтесь, пока дело примет драматичный оборот, сразу обращайтесь в правоохранительные органы!

Читайте также

Реструктуризация долга по кредиту в банке — что это такое и что означает?

Что делать, если пришли коллекторы домой к должнику?

Как работают приставы, если есть судебный приказ о взыскании долга по кредиту?

Деятельность коллекторских агентств предлагается запретить

Рекомендуем

Судебный приказ о взыскании по кредиту — что делать и как обжаловать

Вернут ли вам страховку — закон о возврате страховки по кредиту

Как можно пожаловаться на банк в Роспотребнадзор

Кредитный.info — сайт кредитных юристов и антиколлекторов РФ. Бесплатная онлайн консультация кредитного юриста (адвоката) сегодня интересует многих. Тысячи граждан России ищут в интернете: кредитный долг, помощь должникам, долги по кредитам, просрочка по кредиту, суд с банком и т.п. Это неудивительно, так как что будет, если не платить кредит, переуступка долга (договор цессии), коллекторы долги или коллекторское агентство сегодня волнует многих. Бесплатная консультация кредитного юриста онлайн и по телефону помогает гражданам РФ защитить нарушенные права и избежать возникновения еще больших проблем. Кредитный.info всегда на защите ваших прав!

Источник: http://kreditnyi.info/stati/92-vzyskanie-dolgov-s-fizlic-kollektorami-kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Продажа долгов физических лиц. Взыскание долгов с физических лиц. Официальные коллекторские агентства

Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным. Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.


Бесплатная юридическая консультация:

Как все это происходит? Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Какие долги можно продать

Долги частных лиц – весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг. Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц – дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:

  • состоятельность должника;
  • размер задолженности;
  • возможность и желание вернуть долг;
  • наличие у должника семьи, работы, имущества;
  • другие факторы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Чаще всего продаже подлежат:

  • долги по кредитам физических лиц;
  • задолженность по договору займа;
  • невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
  • неисполненный договор подряда.

Как продать задолженность коллектору

Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.


Бесплатная юридическая консультация:

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.

С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.

Коллекторы могут и отказаться от покупки. Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет. Например, у заемщика низкий уровень дохода или нет вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:

  • возмещение морального ущерба;
  • алименты;
  • компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.

Особенности договора цессии или как выкупить долг

Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии. Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство. Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу. Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.


Бесплатная юридическая консультация:

Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.

Сторонами по соглашению цессии являются:

  • старый кредитор – лицо, у которого изначально брали в долг;
  • новый заимодавец – человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.

Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора. Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.

Задолженности по расписке

Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому. В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности. Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.

Если долг не был возвращен, то заимодавец имеет право подать в суд или продать расписку коллекторам. Тут стоит отметить, что возврат долга на основании расписки чаще всего оспаривается в суде. Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее. В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной». Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.


Бесплатная юридическая консультация:

Возврат задолженности по исполнительному листу

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство. Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю. Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.

Обратите внимание! Новый взыскатель не может рассчитывать на сумму большую, нежели указано в судебном решении. Никакие дополнительные штрафы в этом случае не работают.

Досудебное решение вопроса

Взыскание долгов с физических лиц может производиться в любой момент времени. То есть теоретически ваш долг может быть реализован на следующий день после того, как вам выдали деньги. На практике же банки обычно по много раз напоминают должнику о просрочке, шлют уведомления письмом и по электронной почте, предлагают программы реструктуризации. Если же никакие меры не действуют, долг рано или поздно будет продан.

Некоторые нюансы вопроса

Хотя продажа долга – это законное право каждого взыскателя, тут имеются некоторые особенности. Оказывается, далеко не каждый долг может быть законно продан другому лицу.

Задолженность реализовать нельзя, если об этом прямо не написано в первоначальном договоре займа. Если в соглашении между взыскателем и должником изначально не предусматривалась переуступка договора в случае невыполнения обязательств, продать долг невозможно. Это незаконно.

Но и тут есть нюанс. Норма действует только до того момента, пока не получено судебное решение. При наличии исполнительного листа в качестве взыскателя выступает уже судебный пристав, а заимодавец является лишь получателем средств. А значит, долг может быть продан.

Что делать если вашу задолженность продали

Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.

Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:

  • Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
  • Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.
  • Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
  • Возможность и варианты погашения долга.

Внимание! Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора.

Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд. И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.

Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги. После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры. Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.

Источник: http://businessman.ru/prodaja-dolgov-fizicheskih-lits-vzyiskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits-ofitsialnyie-kollektorskie-agentstva.html

Какие права имеют коллекторы?

Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

Кто такие коллекторы? ↑

Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.

На сегодняшний день такая профессия в России стала достаточно востребованной, в связи с тем, что вместе с ростом количества взятых потребительских кредитов растёт и число неплатежей по ним.

Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.

Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.

Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.

Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.

Они, как правило, не имеют образования, зато обучены запугивать людей и рассказывать им всякие небылицы относительно ужасов, которые ожидают неплательщиков по кредитам. Так предполагает их инструкция.

Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.

В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.

Основные права и обязанности ↑

По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.

Законы страны в большинстве случаев не запрещают коллекторам вести себя жёстче, чем в подобных случаях принято в западных странах.

Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.

Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.

При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.

Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.

Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Они могут озвучить сумму долга, поинтересоваться причинами его неуплаты. Коллекторы имеют право донести до сведения заёмщика сумму начисленных штрафных санкций. Также они имеют право поинтересоваться сроками погашения задолженности.

Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.

Имеют ли они право? ↑

На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.

Звонить родственникам должника

Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.

В этих случаях родственники разделяют с должником всю степень ответственности за возложенные кредитные обязательства.

Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.

На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.

Звонить на работу

По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

Об этом рекомендуется сразу же напомнить коллекторам, если такие случаи будут иметь место.

Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.

А узнать, как работают коллекторы с должниками, можно из нашей статьи, представленной по ссылке выше.

Подавать в суд

По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.

Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.

Если следует подобная угроза, рекомендуется потребовать у коллектора предъявить документы, подтверждающие сумму долга. Тогда сразу станет понятно, есть у них, с чем обращаться в суд или нет.

Приходить домой

По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.

Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.

В подобных случаях клиент имеет право немедленно обращаться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы, при этом рекомендуется подкреплять заявление материальными доказательствами неправомерных действий коллекторов.

Угрожать

Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.

В подобных случаях рекомендуется записывать все разговоры на видео — или аудиоплёнку для того, чтобы предъявлять в качестве вещественного доказательства.

Звонить знакомым

Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.

На самом деле прямого юридического права на это они не имеют, если знакомые не имеют никакого отношения к взятому кредиту. Об этом рекомендуется им напоминать при повторении ситуации, дабы урезонивать их.

Описывать имущество

Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.

Подобные действия возможны только по решению суда, но в суд коллекторы не всегда обращаются, поскольку судебная исполнительная власть нередко пробуксовывает в России в подобных вопросах.

Какие права имеют коллекторы по новым законам? ↑

По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

  1. Вести телефонные переговоры.
  2. Проводить очные встречи.
  3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
  4. Направлять письма через почтовые отделения.

По новым законам коллекторы не имеют права:

  1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
  2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
  3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

Поправки 2017 года ↑

Поправки 2017 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.

Звонки и визиты в иное время приравниваются к нарушению закона со стороны коллекторов. Также должники получили право общаться с коллекторами через своего официального представителя или же вообще отказаться от подобного общения.

Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.

Имеют ли право банки передавать долги? ↑

Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.

Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.

Мало того, в договорах в завуалированной форме прописывается и согласие заёмщика на проведение этой процедуры. Этим объясняется необходимость внимательного чтения кредитного договора перед его подписанием.

Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.

Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.

При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.

Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.

Что делать, если угрожают? ↑

При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.

Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.

Можно использовать для этого аудиозапись или снять происходящее на видео. Рекомендуется сразу же поставить коллекторов в известность об этом, такие меры нередко отрезвляют их. Если же угрозы не прекращаются, нужно писать на них заявление.

Что делать если угрожают коллекторы по телефону, узнаете по следующей ссылке.

А узнать, почему коллекторы звонят по чужому долгу, можно здесь.

Куда жаловаться? ↑

Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.

Также рекомендовать можно подачу жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладывать к жалобе материальные доказательства нарушения законов со стороны представителей коллекторской компании.

Как оформить жалобу? ↑

В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.

Также следует внятно изложить суть претензий, с указанием конкретных фактов нарушений со стороны коллекторов. Также нужно приложить материальные доказательства нарушений со стороны коллекторов.

Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.

Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.

Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/prava-kollektorov.html

Услуги по взысканию долгов

Взыскание долгов – малоприятная процедура, которая всегда подразумевает давление на должника. Именно поэтому ее стоит поручить профессиональным коллекторам. Для этого необходимо правильно выбрать агентство, предоставляющее услуги по взысканию долгов с должника. Агентство по взысканию долгов в Москве, на сайте которого вы находитесь, имеет богатый опыт по тысячам обращений. К сожалению, судя по имеющейся практике, уровень культуры заемщика в России остается достаточно низким: даже в сети Интернет информации о способах уклонения от выплат гораздо больше, чем советов по их своевременному погашению.

В этой ситуации помощь по взысканию долгов любой сложности необходима для защиты интересов кредитора. Коллекторское агентство правового взыскания долгов предлагает услуги по взысканию долгов с должников всех типов. Наши коллекторы действуют только законными методами – какие-либо претензии о способах работы наших специалистов исключены. Мы работаем с задолженностями:

  • Физическим лицам (расписки, ценные бумаги, векселя, облигации, алименты);
  • Кредитным организациям (кредиты банков, небанковских организаций, потребительских кооперативов граждан);
  • Финансовым организациям (инвестиционным, страховым, лизинговым, факторинговым компаниям);
  • Корпоративным клиентам (юридические лица, дистанционная торговля, оптовики, производители продукции);
  • Операторам (связь и коммуникация – кабельные, мобильные операторы, Интернет-провайдеры).

На сегодняшний день наша служба успешно работает в Москве, используя только выездную практику и полностью соблюдая действующие правовые нормы. Эффективность сотрудничества с нашим бюро уже оценили тысячи клиентов. Алгоритм работы нашей компании прост: сначала мы заключаем договор с заимодавцем; поиск должника осуществляется сразу же после заключения договора, затем ему предлагаются условия погашения долга, приемлемые для обеих сторон. Таким образом, наша служба представляется чем-то вроде «финансового доктора», способного лишить человека проблемы удобным ему способом. Только после этого происходит оплата задолженности и расчёт по договору.

Почему стоит обратиться именно в наше агентство по взысканию задолженности?

  • Внимательно анализируем ситуацию, находя наиболее быстрое и эффективное решение проблемы любой сложности;
  • Агентство осуществляет поиск заемщика и не оставляет ему иного выхода, кроме как погасить задолженность;
  • Используем только выездную практику, имеющую несравнимо больший эффект в сравнении с телефонными звонками;
  • Взыскание долгов коллекторами осуществляется на абсолютно законных условиях, в полном соответствии с Федеральным законом;
  • Предлагаем выгодные условия для сотрудничества, располагаем штатом опытных специалистов.

Решение ваших проблем – наша работа. Позвоните нам прямо сейчас или оставьте заявку через форму сайта!

Волгоградский проспект, д.35

Законный метод работы, кратчайшие сроки взыскания задолженности, полную прозрачность нашей работы.

Источник: http://dolgnett.ru/uslugi/vzyskanie-dolgov/