Методы МФО по выбиванию долгов


Бесплатная юридическая консультация:

Если банки дорожат своим имиджем и передают долги приличным коллекторским агентствам, которые действуют более или менее цивилизованно, то МФО соглашаются на любые услуги по выбиванию долгов.

Оглавление:

По сути, у них и выбора другого нет. Крупные коллекторские агентства не любят иметь дела с должниками микрофинансовых организаций и на то есть свои причины. Во-первых, контингент заемщиков у этих структур разный, да и возни больше, чем с банковскими неплательщиками. Соответственно, чем ниже статус МФО, тем жестче действуют вышибалы.

Давайте рассмотрим способы воздействия на должников и узнаем, как защитить себя и своих близких от нападок.

«Законные» методы выбивания долгов

Действуя в рамках закона, у МФО мало способов воздействия и они разделены на несколько этапов:

Этап первый: Дистанционное воздействие


Бесплатная юридическая консультация:

Первым делом заемщика заваливают телефонными звонками. День и ночь названивает то служба безопасности МФО (если компания крупная), то коллекторы, то личный кредитный менеджер. Сначала разговаривают по-человечески, пытаются надавить на честность, жалость и т.д. Если заемщик не уговаривается по-хорошему, в ход идут угрозы. Чего только не придумывают эти товарищи, и родительских прав лишить обещают, сдав детей в приют, и грозятся навеки испортить кредитную историю, завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ за мошенничество, обещают выезд «бригады молодчиков» по месту жительства и т.д.

Из всего вышеперечисленного, самой реальной угрозой является приход нежданных гостей, все остальное — чушь. Как правило, на этом этапе воздействия 30% заемщиков в испуге бегут оплачивать свою задолженность. Оставшиеся 70% просто не берут трубку с неизвестных номеров и правильно делают.

После пары месяцев безуспешных звонков, почту заемщика заваливают письмами со всевозможными перечислениями статей ГК и УК РФ и ответственности за невыплату долга. В письмах кредиторы ведут себя более сдержано, прямых угроз жизни избегают, апеллируя ответственностью заемщика в рамках закона. Все-таки, письмо — это бумажка, с которой заемщик может обратиться в полицию и предоставить ее в качестве прямого доказательства.

Этап второй: Разъяснительные беседы при личной встрече

Если МФО находится в крупном городе, то будьте уверены, к вам непременно заглянут либо коллекторы, либо сотрудники данной компании. Как правило, они выезжают к проблемным заемщикам толпой, но непосредственно разговор ведут 1-2 человека. Остальные парни внушительных размеров призваны наводить страх и ужас на заемщика. При личной встрече кредиторы еще раз пытаются воздействовать уговорами, если такой маневр не проходит, начинаются угрозы.


Бесплатная юридическая консультация:

Помимо запланированных приездов по адресу прописки неплательщика, имеют место «случайные» встречи. Как бы невзначай вы можете встретиться с кредитором на лестничной клетке, у подъезда, около работы. Такие встречи производят на заемщика колоссальный эффект, постоянное нервное напряжение в купе с моральной подавленностью вынуждают некоторых возвращать долги. На этом этапе еще 15-20% должников выплачивают свою задолженность. Оставшихся ждут незаконные методы воздействия.

Незаконные методы выбивания долгов

Этап первый: Воздействие на окружение проблемного заемщика

На этом этапе взыскания задолженности применяется несколько методов воздействия на окружение. Самый безобидный — обход соседей. Коллекторы стучаться в соседние квартиры и рассказывают их владельцам, какой же у них бессовестный сосед, не платит долги, скрывается от кредиторов и т.д.

Еще одним методом пристыжения являются нападки в социальных сетях (Вконтакте, Твиттер, Фейсбук, Одноклассники). Кредиторы находят страницу заемщика и отправляют однотипные сообщения всем его добавленным друзьям. Как правило, в таких письмах написано, что ведется розыск должника (ФИО), которому грозит уголовная ответственность за мошенничество и неоплату долга. Согласитесь, довольно гнусный прием, ведь мало ли кто может оказаться в «друзьях» у нерадивого заемщика.

Часто пробивают номера близких родственников или друзей, звонят с угрозами и предложениями воздействовать на неплательщика.

Нередки случаи обращения на работу должника, с заученными речами кредиторы рассказывают сослуживцам и начальнику о его долгах.


Бесплатная юридическая консультация:

Эти методы призваны публично пристыдить, морально унизить и оскорбить. Вот только все это противоречит законодательству РФ, а значит вне закона.

Когда ни один из вышеуказанных методов воздействия не увенчан успехом, в ход идут самые неожиданные способы. Например, по всему подъезду и округе могут быть расклеены оскорбительные листовки с фотографией неплательщика и очередной басней про непогашенный долг. Удивительно, но подобный метод пользуется популярностью у соискателей по выбиванию долгов, хотя он попадает сразу под несколько статей Уголовного Кодекса РФ, впрочем, как и все остальные.

Нестандартным методом можно назвать приход мнимых судебных приставов, чью роль играют коллекторы или сами кредиторы. Не удивляйтесь, и такое бывает довольно часто. В этом случае, сначала заемщику присылают смс-сообщение с уведомлением о том, что такой-то пристав ФССП (ФИО) придет в определенный день для описи имущества. В указанную дату действительно приходит человек, представляющийся судебным приставом, но на деле – это кредитор.

Этап второй: Дорвались

Откровенно бандитские методы сегодня не в моде, да и долги у заемщиков МФО того не стоят. Конечно, некоторые личности по старой привычке еще возят должников в лес и хорошенько пугают, но случаи эти редкие, единичные. А вот побить могут, но за такие «разборки» может достаться и кредитору. От полиции.


Бесплатная юридическая консультация:

Что касается мелких микрофинансовых компаний, которые выдают деньги до зарплаты, то в большинстве случаев они ограничиваются звонками, смс-рассылкой и письмами с требованием вернуть долг. Хотя и тут все зависит от конкретного города. Иной раз из-замогут ворваться в квартиру и перепугать всех до смерти.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Полезное по теме

1 Комментарии

Очень нужнор. Очень нужно. На 5 лет платеж получается 24000.

Источник: http://hcpeople.ru/metodyi-mfo-po-vyibivaniyu-dolgov/

Как быть с долгом МФО?

Содержание

МФО (микрофинансовая организация) зачастую предоставляет гражданам денежные средства в виде займа, если лицо не может обратиться в банк и оформить надлежащим образом кредит из-за плохой кредитной истории. Привлекательность микрозайма заключается, прежде всего, в быстроте оформления (не требуется предоставлять пакет документов, как для оформления договора кредитования в банке). Но не всегда заемщик понимает, что быстрое получение желаемой денежной суммы может обернуться огромной задолженностью из-за больших процентов. В случае, если в жизни происходят форс-мажорные обстоятельства, заемщик не в состоянии исполнить долговое обязательство перед МФО в силу наступившей финансовой несостоятельности. Долг растет, начинают начисляться пени и штраф, что с каждым днем увеличивает задолженность. В итоге заемщик рискует потерять не только денежные средства, но и имущество. Что делать, если задолженность в МФО растет?


Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом в МФО, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что будет, если есть задолженность в микрофинансовой организации

МФО действует на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а при возникновении задолженности руководствуется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Неуплата долга грозит заемщику неприятными последствиями, так как законодательство стоит в большинстве случаев на стороне кредитора. Что будет, если не платить в МФО?

Заемщик, оформляя быстрый микрозайм, прежде всего, должен знать о последствиях, наступающих уже после первого дня просрочки. Согласно заключенному договору зачастую происходит начисление установленной пени и штрафов, что приводит к увеличению задолженности.

Важно! Если финансовые санкции не установлены договором, то они будут начислены согласно действующему законодательству (ст. 330, ст. 809 ГК РФ), так как договор считается возмездным. В таком случае начисление пени и штрафов происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ.

Чтобы избежать таких последствий и предотвратить накопление суммы долга в МФО, лучше всего сразу же обратиться к квалифицированному специалисту, который законными методами поможет решить возникшую ситуацию.

Как закрыть все микрозаймы

Микрофинансовые организации направлены на предоставление быстрых займов, но что делать заемщику, если нечем платить? Прежде всего, не стоит скрываться от МФО, потому что деньги все равно взыщут. Попробовать урегулировать проблему можно законными методами, и начать делать это нужно как можно скорее.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Если образовалась задолженность по микрозайму, то возможным выходом из трудного положения может оказаться реструктуризация, которая направлена на предоставление рассрочки платежа в виде увеличения периода выплат, который снизит сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость займа увеличится. Реструктуризация долга подходит гражданам, которые имеют кратковременные денежные трудности.
  • Предоставление кредитных каникул позволяет получить отсрочку платежа в виде:
    • льготного период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут осуществляться только по процентам на определенный срок;
    • определенного дополнительным соглашением срока, когда ежемесячно покрывается только тело кредита, а проценты не уплачиваются.
  • В случае, если микрозайм не один, а несколько, возможно применить консолидацию, т.е. объединить несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние займов позволит изменить график погашения задолженности, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга.
  • Рефинансирование долга направлено на получение нового займа в другой кредитной организации с целью погашения существующей задолженности, что позволит не только погасить займ в МФО, но и остановит начисление штрафных санкций и неустойки, изменит график платежей и сроки выплат, таким образом снизив долговую нагрузку.
  • Страховое погашение задолженности. В случае, если заемщик при получении микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо него.

Важно! Для предоставления отсрочки платежа либо реструктуризации долга должнику необходимо предоставить письменное заявление в МФО, указав на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить такую возможность.

Рассрочка платежа позволяет восстановить финансовое положение и продолжать уплачивать денежные средства согласно графику после предоставленной льготы.

В любом случае, не прячьтесь от МФО, риск потерять имущество в таком случае возрастает. Обратитесь в данную организацию, сообщите о своем трудном финансовом положении в письменном виде и используйте один из методов погашения задолженности. Это покажет, что вы готовы исполнить долговое обязательство, но как только пройдут материальные трудности.

Какие последствия могут быть, если не платить микрозайм

И это лишь малая толика того, что ждет неплательщика. Далее МФО имеет право поступить следующим образом:

  • связаться с должником и попросить погасить возникшую задолженность, либо урегулировать ситуацию другими способами (к примеру, оформить рассрочку платежа);
  • выслать письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты, если должник не отреагировал на звонки и уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства. Если и данные действия не принесли положительного результата, микрофинансовая организация вправе:
  • согласно ст. 382 ГК РФ передать право кредитора по договору цессии коллекторскому агентству (третьему лицу), которое и будет впредь взыскивать долг с заемщика;
  • взыскать задолженные средства через суд в принудительном порядке.

Передача прав коллекторам может обернуться для заемщика постоянными звонками, сопровождаться угрозами жизни и здоровью либо порче принадлежащего заемщику имущества, что, безусловно, является незаконным. Для этого необходимо знать, как правильно вести себя в подобной ситуации.

В случае, если МФО подает исковое требование в суд с требованием о взыскании задолженности в полном объеме, туда так же будут включены начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Долговое обязательство, таким образом, возрастет в разы. При удовлетворении иска дело переходит к судебным приставам, которые на законных основаниях могут не только ограничить выезд из страны, но и провести опись имущества, выставив его на торги. Вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности перед МФО.

Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Должник может быть привлечен к уголовной ответственности по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты и решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или продаст долг коллекторам.

Если к вам предъявлены исковые требования в судебном порядке на взыскание задолженности по микрозайму, начисленной неустойке, либо МФО настойчиво просит вернуть долг, советуем немедленно обратиться к грамотному юристу. Наши специалисты помогут обосновать возражения относительно оснований и размера исковых требований, а также выберут оптимальные варианты для снижения размера задолженности и неустойки в законном порядке, расскажут, как правильно погасить долг перед микрофинансовой организацией и бороться с незаконными методами воздействия для принуждения исполнения взятого долгового обязательства.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Кочешкова Анастасия Владимировна

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.


Бесплатная юридическая консультация:

похожие статьи

Долги по кредитам

Популярное

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

ggg

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/microloans/kak-byt-s-dolgom-mfo/

Как выбивают долги коллекторы МФО Быстроденьги и как противостоять

По отзывам с коллекторами приходится общаться около 75% клиентов МФО Быстроденьги. Организация осуществляет краткосрочные займы «до зарплаты» с суточной процентной ставкой 2%. Такие микрозаймы люди берут в начале предпринимательской карьеры, в сложных жизненных ситуациях. Также услугами организации пользуются те, кто по той или иной причине нуждаются в дополнительных финансах, например, для погашения других долгов. Не удивительно, что люди часто оказываются не в состоянии погасить свою задолженность и сталкиваются с сотрудниками коллекторских контор.

Сколько требуют денег?

Сумма переплаты по займу зависит от срока, на который он взят. В среднем срок займа составляет от 7 до 16 дней, хотя при непредвиденных обстоятельствах возможно продление срока. Сумма займа должна быть кратна 1 тыс рублей, при этом не должна превышатьрублей. При не погашении суммы долга в срок, клиенту начисляются дополнительные проценты:

  1. По 99 день просрочки продолжает накапливаться 2% суточная ставка за использование займа.
  2. С первого дня задолженности начисляются штрафные санкции. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы займа. Кредитор имеет право на взыскание неустойки только с 17 дня просрочки.
  3. С 100-го дня задолженности за каждый день задержки оплаты начисляется пеня в размере 0,1% от непогашенной суммы.

На 17-й день неуплаты долга работа с неплательщиком переходит в организацию по взысканию долгов — Финколлект, с которой сотрудничает МФО Быстроденьги. На досудебном этапе коллекторская компания занимается взысканием долгов с неплательщиков. МФО Быстроденьги не несет ответственности за деятельность коллекторской группы.

Сначала общение с коллекторами сводится к телефонным разговорам. Нередко в попытках выбить долги сотрудники агентств присылают письма и сообщения с угрозами. И если эти методы не срабатывают, коллекторы отправляются на выезд к неплательщику.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Сотрудники агентства не имеют право причинять физический вред заемщику или его имуществу.

Звонки и угрозы

Несмотря на то, что компания Финколлект имеет кодекс этики работников и несет ответственность за общение с клиентами, большинство отзывов о деятельности коллекторов не внушают любви к этой организации. Чаще всего они связаны с некорректным отношением коллекторов к неплательщику.

Взял займ в МФО Быстроденьги, через неделю на работе попал под сокращение. В поисках трудоустройства совсем замотался, долг не вернул, не знаю, что делать. На днях позвонили среди ночи и в грубой форме требовали вернуть деньги, угрожали судом.

Телефоны таких организаций как МФО Быстроденьги и Финколлект прослушиваются службой по контролю качества общения с клиентами. С рабочих номеров неплательщику не будут адресованы угрозы и оскорбления.

Для повышения эффективности сотрудники коллекторской организации обзванивают клиентскую базу со сторонних номеров. В таком случае неплательщик может подать в суд за некорректное отношение к себе, хотя из-за отсутствия весомых доказательств дело редко можно выиграть.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Коллекторы не имеют права звонить в ночное время. Это является нарушением закона о тишине и ведет к административной ответственности.

Необходимо сохранять в телефоне все ночные звонки коллекторов с указанием времени и номера абонента. Это может послужить доказательством в судебном процессе.

Занял немного у МФО Быстроденьги, надо было подружку поддержать финансово. Отдавать в общем нечем, коллекторы названивают с угрозами, что выбьют из меня мозги. Пытался им объяснить, кому на самом деле надо раскошелиться — бесполезно. В итоге я должен теперь 3 своих зарплаты – за что?!

Как еще коллекторы нарушают закон? Что делать?

Коллекторы не являются сотрудниками МФО Быстроденьги, все вопросы о продлении займа, частичном его погашении или приостановлении начисления процентов должны проводиться исключительно с сотрудниками МФО в офисах или по телефону.

При своевременном обращении и предоставлении определенных бумаг компания Быстроденьги может пойти навстречу клиенту. Коррекция суммы взыскания и приостановление начисления процентов происходит при:


Бесплатная юридическая консультация:

  • лечении заемщика в стационаре;
  • инвалидизации 1 и 2 группы;
  • признании судом недееспособности плательщика;
  • утрате или разрушении жилья и имущества клиента;
  • призыве заемщика в армию;
  • лишении свободы по решению суда;
  • получении статуса единственного кормильца семьи;
  • потери трудоустройства.

Коллекторская организация не вникает в подробности личной жизни неплательщика, а лишь выполняет свои обязанности перед МФО Быстроденьги.

Занял в организации крупную сумму, проценты набежали. Теперь не знаю что делать. Я читал в отзывах, что коллекторы имеют выездные группы на дом, но был шокирован, когда они подкараулили меня возле подъезда. Они еще пару раз приезжали, не открыл дверь, сказал, что встретимся в суде.

Нередко деятельность коллекторских служб нарушает гражданский кодекс. К сожалению, законодательная база, контролирующая деятельность коллекторов, только начинает формироваться. Но психологическое давление, оказываемое на заемщика, неправомерно. При особо серьезных угрозах, побоях, лишении или порче имущества, заемщик должен обращаться за помощью в суд. В подобных случаях, при достаточных доказательствах, коллекторская организация возместит ущерб плательщику. Если найти хорошего юриста, сумма ущерба покроет и долг в МФО Быстроденьги.

При рождении второго ребенка взяли быстрозайм. Сейчас у мужа проблемы на работе, денег нет. Я очень боюсь за свою семью, коллекторы звонят, угрожают. Пару раз приезжали на дом, дверь не открыла. За мужа страшно, вдруг его там по пути домой изобьют. К кому обратиться за помощью?

При нарушении гражданских прав коллектором, заемщик может обратиться за помощью в службу правопорядка, в полицию. В подобных случаях, при фиксировании полицией нарушений, велика вероятность выиграть дело в суде. Выездные группы коллекторских организаций особенно часто нарушают права и свободы граждан.


Бесплатная юридическая консультация:

Взял быстрозайм, вовремя оплатить не смог – накопились проценты. Слышал, что по законодательству размер набежавшей комиссии не должен превышать размер долга. После очередного звонка коллекторской службы сказал им, чтоб передали дело в суд. Пока вроде тишина и выездные группы ко мне не направляют.

Организациям по взиманию задолженностей не выгодно иметь дело с судом, даже несмотря на официальность их деятельности. Отзывы говорят о том, что коллекторские конторы редко работают без нарушений, поэтому при судебном разбирательстве могут всплыть еще какие-либо недочеты в их деятельности. МФО Быстроденьги передает дело в суд только при злостной неуплате задолженности. Иногда в подобных случаях суд встает на сторону заемщика, поэтому эта процедура также не выгодна МФО.

Правильный и ответственный подход к погашению займа убережет заемщика от общения с коллекторами. При появлении проблем с погашением взысканий необходимо обратиться в МФО Быстроденьги для подбора наилучшего варианта решения проблемы.

Отправить ответ

3 Редактировать на «Как выбивают долги коллекторы МФО Быстроденьги и как противостоять»

А если приедут к вам домой у всех есть друзья или близкие надо привязать одного из них к батарей или перилам в подъезде, вызвать полицию и знаете деятельность этих служб не является законной в российской федерации, я потерял работу и мне говорят плати, откуда их брать, воровать не могу, пока заплатить деньги пока не найду работу, если что-то вытащат из моего дома я сам лично сломаю руки так как это посегательство на личную территорию и вообще знают лишь 5 статей и то по скепту они говорят ничего нового.


Бесплатная юридическая консультация:

Меня вообще сегодня мошенницей назвали.

Какие же бредовые истории из жизни приведены! Деньги чужие вовремя нужно отдавать! А если проблемы-решать вовремя, а не тянуть до последнего! Были проблемы с задолженностью, тем не менее вовремя нашла выход… и не обвиняла других в своей некчомности! Никто и не кому не обязан прощать долги и ещё сюсюкаться. А не нравится-значит самостоятельно нужно в суд подавать.

Копирование материалов сайта разрешено только с указанием ссылки на источник.

Источник: http://zaim-bistro.ru/pravo/bystrodengi-kollektory

Как бороться с МФО если долги

В последние годы в России невероятно выросла популярность МФО. Взять кредит в МФО достаточно просто – не нужно подтверждать уровень доходов, собирать объемный пакет документов, но самое главное – микрозайм можно получить даже с плохой кредитной историей. Максимальная лояльность подобных организаций к заемщику в сочетании с доступностью последних (сегодня для оформления такой ссуды даже не нужно выходить из дома) – все это стало причиной того, что множество людей оказались должниками. Взять займ легко, а вот отдать долг бывает непросто, особенно если в худшую сторону изменилась финансовая ситуация.

Что будет, если не возвращать микрозайм?

Подобным вопросом задается немало должников. На первых порах к заемщику поступают звонки от сотрудников МФО с требованием вернуть долг. Опасность последнего кроется в том, что долг ежедневно растет.


Бесплатная юридическая консультация:

Подписывая договор, заемщик может обнаружить, что за каждый день просрочки ему начисляется штраф – пени. Однако его сумма обычно невелика, кроме того, в суде можно добиться отмены штрафных санкций.

Главная же угроза — это проценты, которые также начисляются за ежедневное пользование займом. После того, как истекает дата погашения задолжности, заемщику продолжают начисляться проценты (а это 1-4% в сутки), а также пени. Достаточно высокие проценты, в среднем 2%, а в год это порядка 732%, приводят к тому, что сумма долга растет с космической скоростью.

Существует ошибочное мнение, что размер долга можно снизить, обратившись в суд. Действительно, можно ходатайствовать о принятии в отношении должника статьи 333 ГК РФ. Однако данной статьей предусмотрено снижение размеров неустойки (пени), которая в ряде случаев незначительна.

О снижении процентов в статье не говорится, поскольку процентная ставка предусмотрена договором, об условиях которого заемщик знал до его подписания. Надеяться на отмену процентов по кредиту бессмысленно, поскольку это ущемляет права кредитора, что является процессуальным нарушением.

Итак, заемщик не может вернуть долг, сумма которого ежедневно увеличивается. Звонки от МФО становятся все настойчивее. В конечном итоге дело передается коллекторам (чаще всего) или в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Если к моменту даты погашения долга заемщик остался без денег, однако в ближайшем времени выплата ссуды все же возможна, заемщику следует узнать о возможности пролонгирования займа. Многие организации готовы предоставить отсрочку платежа согласно определенным тарифам: это может быть фиксированная сумма или процент от суммы долга. Подобная мера окажется самой простой, но при условии, что заемщик точно знает – к следующей дате погашения займа у него будет необходимая сумма.

Если подобной уверенности нет, лучше обратиться в МФО с заявлением о временной невозможности выплачивать займ. К заявлению следует приложить документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения: справки из больницы, подтверждающие временную недееспособность, трудовую книжку с пометой об увольнении и т.д.

Решение об отсрочке принимается исключительно МФО. Организация может пойти навстречу, предоставив отсрочку. Как правило, сумма долга все равно будет расти, но задержка оплаты не попадет в Бюро кредитных историй, да и отношение к такой категории заемщиков иное, если сравнивать его с отношением микрофинансовой компании к должникам.

Следует понимать, что МФО может отказать в пролонгации займа и продолжать применять штрафные санкции. Навстречу обычно идут крупные компании, демонстрируя лояльность к постоянным клиентам или заемщикам с хорошей кредитной историей. При получении онлайн займа на подобные отношения чаще всего можно не рассчитывать. Однако это не значит, что не нужно и пытаться мирным путем уладить ситуацию. Напротив, при дальнейших судебных разбирательствах у заемщика окажется весомый «козырь» — копии заявления о пролонгации.

Как бороться с МФО в суде?

Как бороться с микрофинансовыми организациями, если сумма долга выросла до невероятных размеров, а попытки договориться с компанией безрезультатны? Смело писать исковое заявление, в котором просить отменить неустойку. Как уже говорилось, об отмене процентов за пользование займом не может быть речи. Однако передача дела в суд выгодна заемщику – с этого момента останавливается рост процентов.

В редких случаях МФО подает заявление на должника и тот вызывается в суд в качестве ответчика. В такой ситуации рост процентов также прекращается. Снизить размер неустойки поможет подача встречного иска, в котором заемщик просит снизить штрафные санкции за нарушение условий договора о микрофинансировании.


Бесплатная юридическая консультация:

Наконец, многие должники настолько запуганы или беспечны, что не предпринимают никаких шагов к досудебному урегулированию конфликта с МФО и даже не появляются на заседании суда. Впрочем, и в таком случае есть возможность уменьшить сумму долга. Если решение суда еще не вступило в силу, нужно подавать встречный иск, а также писать апелляцию. В первом – просить об отмене штрафных санкций, во второй – о том, что не успели подать встречный иск, поскольку договор о микрофинансировании противоречит закону, а значит, и решение суда ущемляет ваши гражданские права.

Если же решение суда уже вступило в силу, то следует подавать только встречный иск. Все остальные жалобы и письма будут бессмысленными.

Самое главное здесь – не пропустить сроков исковой давности. Исковой давностью называется период, в течение которого лицо, права которого нарушены, может рассчитывать на их защиту в суде. Если обращаться за пределами срока исковой давности, в 90% на удовлетворение иска можно и не рассчитывать. Об истечении срока исковой давности заявляет ответчик (то есть, МФО). Однако в компаниях работают опытные юристы, которые редко упускают возможность ответить на встречный иск должника заявлением об истечении срока исковой давности.

Однако истец (то есть заемщик) может доказать кабальные условия сделки: решение о получении ссуды принято вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, чем намеренно воспользовался ответчик (МФО). Иначе говоря, условия сделки невыгодны, а сама она попадает под определение недействительной (согласно пункту 3 статьи 179 ГК РФ). Срок давности для таких сделок согласно пункту 2 статьи 181 ГК РФ 1 год. Иначе говоря, если с момента заключения договора прошло менее года, а решение суда вступило в силу, есть смысл подавать встречное исковое заявление, в котором указывать на кабальность сделки.

Как признать договор о микрофинансировании недействительным?

Как уже говорилось, для удовлетворения встречного искового заявления суд должен убедиться в недействительности сделки. Помимо отмены штрафных санкций, в таком случае можно попытаться изменить начисления за пользование займом (проценты) в меньшую сторону.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, несколько методов борьбы с неоправданно высокими процентами:

  • Условия сделки являются кабальными. Подписать договор заемщик вынужден был в крайне тяжелых для себя обстоятельствах, о чем знал кредитор и не упустил случая воспользоваться ситуацией для получения личной выгоды;
  • Срочная необходимость в данных деньгах, которые потребовались для удовлетворения жизненно необходимых нужд – лечение, содержание детей и т.д. Следует понимать, что покупка нового телевизора к подобным нуждам не относится;
  • После оплаты части долга заемщик понял, что его деньги уходят на погашение процентов (а именно так и происходит – в первую очередь перекрывается сумма процентов), а тело займа остается неизменным. Иначе говоря, проценты являются незаконными, неоправданно высокими, что противоречит законодательству. Здесь следует упомянуть о несоответствии размеров процентной ставки темпам инфляции, превышении ее размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • Важно просить суд признать недействительным не весь договор, а только ту его часть, где идет речь о процентной ставке. Иначе говоря, заемщик не должен отказываться от погашения тела кредита. В иске следует делать упор, что деньги заемщику нужны были срочно, но не под столь высокий процент.
  • Естественно, каждый факт, упоминающийся в исковом заявлении, должен быть документально подтвержден справками, чеками и т.д.

Как вести себя с коллекторами?

Коллекторы – еще одна головная боль заемщика, пропустившего срок платежа в МФО. Как правило, подобные организации чаще не обращаются в суд, а перепродают долг коллекторам. Последние для «выбивания» долга не гнушаются ничем: бесконечные звонки с угрозами заемщику и его родным, порча имущества, общественное осмеяние, унижение личности заемщика и т.д.

Следует понимать, что коллекторы имеют право только звонить, сообщая о долге и в вежливой форме требовать его возвращения. Если в адрес заемщика поступают оскорбления и угрозы, следует установить на телефон программу, позволяющую записывать телефонные разговоры. С такой записью следует обращаться в полицию. Если звонки поступают на работу или знакомым, то есть третьим лицам, можно также добиться наказания для коллекторов – они не имеют права разглашать информацию о задолжности.

Если от коллекторов пришло письмо, то заемщику имеет смысл в письменном виде затребовать от них заверенную копию соглашения с МФО, согласно которому коллекторское агентство может требовать возмещения долга.

Если от коллектора приходит исковое заявление, такое письмо не следует воспринимать всерьез. В суд на заемщика может подать только МФО. Реальное подтверждение того, что судебных разбирательств не избежать – пришедшая повестка в суд.

Если коллекторы пришли домой, то заемщик имеет права не пускать их. Следует обязательно потребовать официальный документ, удостоверяющий, что МФО передала свои требования коллекторскому агентству. Не лишним будет также потребовать паспорт и служебное удостоверение пришедших коллекторов. Все разговоры рекомендовано записывать на диктофон или видеокамеру.

Для заемщика безопаснее не впускать в свой дом коллекторов. Последние обычно ведут себя нагло и вызывающе, провоцируя заемщика на физические действия (выталкивание коллекторов расценивается как физическое насилие, о чем они незамедлительно сообщают в полицию). Кроме того, коллекторы оценивают благосостояние заемщика, что дает им основания ходатайствовать в суде о наложении ареста на имущество должника.

Заемщику, если он не может расплатиться с МФО, следует понимать, что обращение в суд (неважно, по чьей инициативе) для него может стать одним из лучших способов оптимизации долга и борьбы с МФО.

© 2018 Все о микрозаймах · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено

Источник: http://uzaym.ru/otvety-ekspertov/kak-borotsya-s-mfo-esli-dolgi.html

Что будет, если не платить микрозаймы?

Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми компаниями (МФО), сегодня находятся на пике популярности. Быстрые деньги в долг предоставляются физическим лицам в возрасте от 18 лет по паспорту разными способами: на карту, банковский счет, на электронный кошелек, денежным переводом, наличными в офисе, на дому и прочие варианты. Но что будет, если не платить микрозаймы, какие последствия в результате ждут должника? Обсудим все детально и по порядку.

Отличия кредита от микрозайма

Итак, когда речь идет о долговых обязательствах, следует знать их терминологию. Если вы обращаетесь за помощью в банк, то здесь вам выдают кредиты – краткосрочные, длительного пользования. МФО, работающие в сегменте «до зарплаты», специализируются на выдаче небольших сумм денежных средств (до,рублей), которые называются микрозаймами или микрокредитами.

Известно, что неуплата банковского кредита грозит начислением штрафов, пени. Микрофинансисты примерно также наказывают недобросовестных клиентов, но гораздо суровее. Размер штрафных санкций здесь способен увеличить сумму долга в несколько раз, хотя последние изменения Центрального Банка в нормативной базе деятельности МФО несколько упростили систему наказания.

Законные размеры переплат микрозаймов (последние новости 2017 года)

С 1 января 2017 года срочные микрофинансовые займы стали безопаснее, т.к. государство ограничило процентные ставки для МФО-кредиторов. Вступили в силу ст.12 и 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Согласно поправкам максимальная переплата по микрозаймам не может превышать трехкратного размера общей суммы долга. Но здесь не учитываются штрафы, платные услуги компании, прописанные договором.

В закон «О микрофинансовых организациях» также добавлены ограничения относительно процентов и штрафных санкций за совершение клиентом просрочки. Схема выглядит следующим образом:

  1. Получение микрозайма.
  2. Неуплата в срок – образование просрочки.
  3. Начисление процентов происходит только на основной долг – непогашенную сумму.
  4. При достижении суммы процентов на просрочку выше, чем в 2 раза – начисление процентов прекращается.

Так, штрафы и пени согласно новому закону начисляются лишь на остаток основного долга, а не на всю сумму микрозайма, как было ранее. А ведь еще в прошлом году никаких ограничений по процентам вообще не было. Например, человек мог взять в долгрублей, а вернуть приходилосьрублей, если клиент не соблюдал сроков возврата. Все эти цифры практически не регулировались.

Теперь же микрофинансистам, состоящим в государственном реестре МФО, приходится соблюдать жесткие требования регулятора, иначе «вылет». МФО в свою очередь придумывают различные хитрости. Некоторые «умельцы» прописывают в условиях договора какую-нибудь комиссию, дополнительную плату, о наличии которой обязаны информировать заемщика еще перед подписанием контракта, но не всегда работники организаций это делают.

Обратите внимание, что вся информация об ограничениях в соответствие со ст. 12 и 12.1 должна размещаться на первой странице договора на получение краткосрочного микрозайма перед таблицей с условиями индивидуального характера.

Почему многие не платят микрозаймы?

Причин, почему люди не возвращают, полученные в МФО микрозаймы – множество. Многие думают, что ничего не будет, если не платить микрокредит или принимают необдуманное, спонтанное решение, а когда наступает срок платить, да еще и в несколько раз больше потраченного – нужной суммы не оказывается в наличии. Другие заемщики действительно сталкиваются с непредвиденными, форс-мажорными ситуациями, например:

  • Болезнь.
  • Авария.
  • Увольнение/сокращение на предприятии.
  • Банкротство.
  • Срочный отъезд и пр.

Есть группа людей, которые становятся жертвами нелегалов или недобросовестных работников финансовых компаний, обещающих супер выгодные условия и не рассказывающих об истинных рисках для клиента.

Нельзя не учесть также категорию непорядочных заемщиков или даже преступников, специально использующих лояльность МФО (получение займа по паспорту без справок людям с любой КИ) и оформляемых договор с целью наживы. Эти клиенты изначально не собираются возвращать долги, их мало волнует, что будет, если не плачу микрозайм, но рано или поздно мошенников находят и привлекают к ответственности правоохранительные органы.

Ответственность за неуплату микрозайма

На самом деле людей, читающих «гипервнимательно» договор на получение микрозайма перед его подписанием – единицы. В результате очень многие клиенты потом возмущаются размером займа к возврату, действиях МФО при просрочке и пр. нюансы. После, появляются вопросы в стиле «Что, если не платить микрозайм – последствия?», «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрокредита?», «Что будет, если не платить микрозаймы вообще» и т.д.

Сразу отметим, микрофинансовые компании серьезно рискуют, выдавая гражданам от 18 до 75 лет деньги в долг по одному только паспорту. Здесь одобряют заявки студентам, пенсионерам, неофициально трудоустроенным, лицам с плохой и даже очень плохой кредитной историей. Естественно среди всей этой «веселой» группы заемщиков находятся те, кто не возвращает деньги кредитору.

Чтобы как-то себя подстраховать, обезопасить и не остаться в убытке, МФО устанавливают сравнительно высокие процентные ставки, начисляемые ежедневно за пользование займом (0,5-3% в день). Если же возникает просрочка, то действия кредитных организаций выглядят примерно следующим образом:

  1. В зависимости от условий микрофинансовой организации происходит начисление штрафов, пени в автоматическом режиме на счет заемщика.
  2. Клиенту звонит специалист и задает вопрос относительно причины образования просрочки, озвучивает предложения по решению проблемы (пролонгация, реструктуризация долга и пр.).
  3. Согласно вступившим в силу с 1 июля 2014 года поправкам в Закон «О кредитных историях» (п.5 ст.5) МФО передает данные о заемщике в БКИ (обязательное требование, как при выплате, так и невыплате микрозаймов). Получается, что даже небольшая просрочка по займу может подпортить репутацию заемщика и в будущем дорога в банк, где требуется хорошая КИ, ему будет закрыта.
  4. Если клиент отказывается идти на контакт, скрывается, не отвечает на звонки, письма, смс, то к решению проблемы подключаются коллекторские агентства. Об их методах мы поговорим ниже.
  5. Самым последним этапом является разбирательство с клиентом в суде.

Очередность каждого пункта наступает в случае игнорирования заемщиком предыдущего действия со стороны кредитора.

Размеры штрафов за просрочку в МФО

Рассмотрим размеры штрафов в МФО на примере некоторых компаний, но еще раз отметим, что согласно вступившего в силу с 1 января 2017 года закона о деятельности микрофинансистов сумма долга клиентов с просрочками не будет бесконечной. Так, ЦБ предпринял попытки защитить интересы заемщиков и снизить процент граждан, попадающих в «долговую яму».

Как работают коллекторы по взысканию задолженности по микрозаймам?

О том, что бывает с теми, кто не оплачивает микрокредиты, и о том как работают коллекторы по взысканию долгов по микрокредитам можно писать целые детективы. Каждая компания имеет свои индивидуальные методики. Частные взыскатели долгов появились в стране в 2004 году и тогда их деятельность вообще не регулировалась.

В 2014 году появился небольшой раздел в Законе «О потребительском кредите», посвященный коллекторам и указывающий на дозволенное время беспокойств должников. Согласно документу нельзя было звонить заемщикам с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. В случае нарушения — штраф от 5 до 10 тыс. рублей.

Но эти требования оставались только на бумаге, агентства их практически не соблюдали. В соответствующие органы поступало множество жалоб на коллекторов и их неправомерные действия, иногда доходящие до абсурда. Правительство было вынуждено предпринять меры. И тогда 1 января 2017 года вступил в действие новый закон о коллекторах (№ 230-ФЗ от 03.07.2016).

Что разрешено

Согласно ему взыскателям разрешено:

  • Информировать должников об имеющейся задолженности.
  • Лично встречаться с заемщиками (не более 1 раза в неделю).
  • Звонить клиентам МФО/банка (не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8 раз в месяц).

Что запрещено

Коллекторам строго запрещается:

  • Беспокоить должников в ночное время суток.
  • Применять давление психологического, физического характера.
  • Причинять вред здоровью и имуществу должников.
  • Сообщать об образовавшейся задолженности коллегам, друзьям, родственникам, соседям заемщиков.

Депутаты придумали достаточно удобный для должников трюк: у каждого из них есть право отказаться от общения с представителем коллекторского агентства, но не ранее чем через 4 месяца после образования просрочки по микрозайму. Это делается путем написания нотариально заверенного заявления и вручения коллектору лично.

Однако по факту далеко не все коллекторские фирмы соблюдают закон. На рынке работает множество нелегальных компаний-взыскателей и есть риск, что именно ваш кредитор заключил с ней договор. В любом случае – это профессионалы своего дела и общение с ними не доставляет никому удовольствия. Эти «серьезные ребята» могут угрожать, звонить на работу, расписывать стены в подъезде, слать оскорбительные листовки, «доставать» должника в социальных сетях и пр. недозволенные способы.

Что делать?

Отмечено, что коллекторы, работающие с МФО, ведут себя гораздо суровее банковских партнеров. Их основная цель – «выбить» деньги любой ценой. Если вы столкнулись с незаконным алгоритмом поведения коллекторов, следует «вооружиться»: использовать диктофон, установить мобильное приложение «Антиколлектор». Если атака не прекращается, обращайтесь в прокуратуру с жалобой, можно оставить заявление на официальном сайте НАПКА, в ФСПП.

Судебная практика по делам о взыскании микрокредитов

Микрофинансовые организации неохотно подают иск в суд на должника. Как показывает практика, банки это делают гораздо чаще. Для МФО невыгодно, но эффективнее продать заемщика коллекторам. Судебная процедура хлопотная, к тому же есть риск лишиться дополнительных средств (начисляемых на счет заемщика штрафов). Но и клиент в свою очередь не всегда остается в выигрыше. Если дело дошло до судебных разбирательств, то исход событий может быть следующим:

  • Отмена штрафов, пени за просрочку. Чаще всего суд идет на уступки горе-плательщику микрозайма, оставляя ему для выплаты только сумму основного долга, а также проценты за пользование займом.
  • Звонки от коллекторов/специалистов МФО – прекращаются.
  • Появляется возможность договориться и вернуть долг частями в качестве рассрочки без процентов.
  • В случае невыплаты будет происходить удержание долга из заработной платы (до 50%), в случае отсутствия работы – арест, продажа личного имущества должника.

Различные МФО ведут себя по-разному. Одни долгое время решают проблему самостоятельно, другие сразу же продают заемщика коллекторам, третьи вообще списывают задолженность через 3 года по сроку давности, а четвертые обращаются за помощью в судебные инстанции и даже в прокуратуру, «ликуя», что связались с клиентом-мошенником. Возможно, что иск в суд МФО подаст уже через 2-6 месяцев после образования просрочки.

Как не платить микрозаймы законно?

Существуют уважительные причины, когда человек действительно не может, а не не хочет возвращать долги МФО. Что будет, если не платить микрозаймы мы выше рассмотрели. Если обобщить — большие проблемы. Но как тогда поступить и что делать, если нечем платить микрозаймы? Итак, вы порядочный человек и просто стали жертвой сложного финансового положения (лишились работы, обанкротились, получили серьезное заболевание и пр.). Вот ваши примерные действия:

Изучение договора

Находите договор, подписанный с кредитной организацией, и внимательно его изучаете. Ищите, есть ли в компании услуга пролонгации (можно найти информацию на официальном сайте или позвонить кредитору лично на горячую линию). Большинство МФО предлагает продлить срок действия договора надней за небольшую плату, например 1-2% от суммы. Если микрозаймов несколько, вариант пролонгации уже неактуален, можно попробовать договориться с компанией, выслушать ее условия, но, ни в коем случае, не скрываться и не доводить ситуацию до коллекторско-судебных прений.

Сбор документов, подтверждающих невозможность отдать долг

Во втором случае вам необходимо представить кредитору доказательства своей невиновности, т.е. документальные подтверждения причины неуплаты микрозайма, например справка из больницы, документ с места работы, подтверждающий увольнение, сокращение, банкротство предприятия и т.д. Так, вам могут «скостить» часть долга, состоящую из штрафов и пени или сделать реструктуризацию кредита (пересмотр условий обслуживания). Имея на руках соответствующие документы, вы однозначно докажите свою правоту в судебных органах (если МФО все же подаст на вас в суд).

Встречный иск

Также вы можете подать встречный иск в суд. Согласно ст. 179, 333 ГК РФ вашу сделку могут признать недействительной, т.е. совершенную под влиянием обмана, насилия или заключенную на крайне невыгодных для заемщика условиях – кабальная сделка.

Где найти деньги, чтобы погасить задолженность по микрозайму?

Вопрос, что будет, если не платить микрокредиты не может не волновать добропорядочных граждан. Срочные деньги в долг – отличная возможность решить финансовые проблемы, но, когда нет денег для возврата – ситуация усложняется. Однако безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Вот несколько полезных рекомендаций, где взять денег, чтобы погасить «назойливый» микрозайм и не слышать постоянных напоминаний о его возврате:

  • Оформите заем в другой компании под более выгодный процент.
  • Обратитесь в ломбард.
  • Получите кредит под залог имущества в банке или, предоставив поручителя.
  • Оформите кредитную карту в банковской организации с длительным льготным периодом (до 100 дней).
  • Воспользуйтесь предложением рефинансирования кредитов/микрозаймов, если у вас несколько непогашенных продуктов.

Но самый лучший способ – это встретиться с кредитором и обсудить сложившуюся ситуацию. МФО заинтересованы в возврате своих денег и обязательно пойдут навстречу честному заемщику.

Не стоит обманывать кредитодателя, не отвечать на его звонки или еще хуже – ждать истечения срока давности (3 года). В сети интернет есть множество историй и советов на эту тему. «Умелые хитрецы» рекомендуют набраться терпения, сменить телефон, переехать в другой город, использовать любые возможности скрыться от МФО и коллекторов, но это опасные мероприятия, нарушающие законы Российской Федерации. Ну, а если вы решились идти именно по «дороге СИД» (срок исковой давности), тогда не отступайте. Оплатив хотя бы часть долга, отсчет времени начнется сначала — с даты последнего платежа.

Источник: http://ojivaem.ru/mikrofinansovye-organizatsii/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Как не платить микрозайм законно и начать спокойно жить — советы должникам

Затянувшийся кризис и высокие процентные ставки по микрозаймам до зарплаты привели к формированию огромных долговых портфелей у всех микрофинансовых организаций. Людям просто не чем заплатить по кредитам со ставкой 1,5-2% в день. Каждый из них хотя бы раз задумывался, существуют ли способы как законно не платить микрозайм. Конечно, они есть, но об этом мало кто знает.

Как не платить по долгам законно и жить спокойно? Какие последствия ждут заемщиков, просрочивших оплату микрокредита? Советы реального должника микрофинансовых организаций.

Уважительные причины неоплаты долга

Почему можно не платить займ законно? Есть ряд причин, которые являются «уважительными» для задержки платежа по микрокредиту:

  • Болезнь или серьезное заболевание, повлекшее за собой длительное лечение и больничный. В жизни каждого человека может возникнуть форс-мажорная ситуация, так или иначе связанная с финансовыми трудностями. Длительный больничный априори подразумевает недостаток денежных средств. Зарплата при больничном урезается, да и выплачивают ее часто с задержкой и после закрытия больничного листа. В течение всего этого времени у заемщика просто нет реальной возможности вернуть деньги. Предоставление в МФО соответствующих справок и доказательств невозможности оплаты может стать причиной заморозки долга и последующей реструктуризации.
  • Несчастный случай, приведший к нетрудоспособности.
  • Увольнение с работы в связи с сокращением или по иным причинам.

Любая из этих причин является уважительной для пропуска даты платежа по микрокредиту, но лишь при предоставлении доказательной базы.

Если МФО подаст в суд, клиент сможет доказать уважительную причину возникновения задолженности. Аналогичная ситуация и с полицией. Некоторые организации и коллекторские агентства обращаются в полицию для возбуждения в отношении заемщика уголовного дела по факту мошенничества или злостного уклонения от исполнения своих обязательств. При наличии одной из уважительных причин такое дело даже не дойдет до прокурора.

Какие последствия ждут клиентов при просрочке?

Дальнейшие действия микрофинансовой организации после наступления просрочки трудно предугадать. Все зависит от конкретной компании.

Некоторые пытаются взыскать долг самостоятельно и связываются с заемщиком, его контактными лицами, работодателем, пытаются вернуть деньги мирным путем, угрозами, оскорблениями, жалостью.

Другие МФО практически сразу продают долг коллекторам или передают его для взыскания по агентскому договору.

Третьи не предпринимают активных действий и быстро «забывают» о проблемном клиенте, если тот скрывается и не выходит на связь. Все сроки исковой давности для подачи иска в суд проходят и долг по факту уже не взыскать.

Четвертые обращаются в судебные инстанции для принудительного взыскания задолженности через судебных приставов.

Какой бы план действий не выбрала микрофинансовая организация, долг заемщика будет расти в геометрической прогрессии на протяжении всего времени. Помимо ежедневно начисляющихся процентов по условиям договора могут быть начислены пени, штрафы, неустойка.

Советы должника — как не платить микрозаймы законно в разных МФО

Принцип действия зависит от конечной цели, которую вы преследуете. МФО бывают разные, одни не ждут и пары месяцев, сразу направляясь в суд, другие «забывают» о проблемном заемщике и доводят до истечения сроков исковой давности, другие продают долг коллекторам, а четвертые даже обращаются в прокуратуру, пеняя на мошеннические действия со стороною заемщика при оформлении микрозайма (предоставление ложных сведений, злостное уклонение от оплаты и т.д.)

Нам удалось поговорить с человеком, у которого в разные периоды времени было оформлено свыше 15 микрокредитов в разных микрофинансовых организациях. Вот что он советует заемщикам, которые не знают, как не платить микрозайм по интернету.

Если вы не собираетесь возвращать долг и хотите дотянуть до сроков исковой давности (3 года со дня предполагаемого погашения), то вам следует действовать так:

  1. Исключить любой контакт с представителями МФО и коллекторами. Лучше сразу установить приложение Антиколлектор, чтобы блокировать входящие звонки от них или занести номера в ЧС телефона. Любой телефонный разговор, в котором вы признали существующий долг исчисляет срок исковой давности (СИД) сначала.
  2. Не нужно платить даже порублей. Вообще нельзя совершать никаких платежей, потому что СИД начнется заново со дня платежа.
  3. Спокойно ждать 3 года. По личному опыту пропустили сроки исковой давности такие организации, как: Moneyman, Platiza, еКапуста, Займер, Vivus, Web-Zaim, Быстроденьги. Обратились в суд Турбозайм, Финпункт.

Нужно быть готовым к тому, что в течение всего этого времени вас будут атаковать коллекторы если не по телефону, то в соцсетях, при личной встрече, через контактных лиц и т.д. В таких условиях у неподготовленного человека могут сдать нервы.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т.д.

Если вы не знаете, как не платить микрозайм в ближайшее время, но планируете вернуть долг, как только появится возможность, действовать нужно так:

  1. Нельзя скрываться от общения с представителями МФО и коллекторами, как в первом случае. Всегда берите трубку, но если взыскатели начинают хамить, угрожать и т.д. — без разговоров сбрасывайте вызов.
  2. Обязательно просите реструктуризацию с заморозкой долга и отсрочкой выплаты, настаивайте на своем и не соглашайтесь на меньшее. У некоторых микрофинансовых организаций есть собственные программы реструктуризации. Другие идут навстречу заемщикам и принимают их условия. Это самый верный вариант как временно не платить микрозаймы.

В итоге микрофинансовой организации не останется ничего, кроме как согласиться на ваши условия. К таким МФО можно отнести: еКапуста, Platiza, Займер и др.

Как вы понимаете, не платить микрозаймы просто. Нужно лишь предварительно почитать отзывы о действиях той или иной кредитной организации при наступлении просрочки. А следом действовать по выработанному сценарию в зависимости от итоговой цели, которую вы преследуете.

Как вести себя со взыскателями?

Начиная с 01.01.2017 года. ФЗ-№230 вступает в силу закон «О коллекторах», по которому заниматься взысканием долгов может только кредитор или организация (лицо), осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенная в государственный реестр коллекторских агентств.

Если микрофинансовая организация собирается взыскивать задолженность через коллекторское агентство, то одновременно она может заключить агентский договор по долгу одного заемщика только с одним коллекторским агентством. В течение срока агентского договора, когда взысканием задолженности будет заниматься коллектор, МФО не может осуществлять взыскание того же долга. То есть, пока будет действовать агентский договор, МФО не имеет права даже звонить заемщику и требовать вернуть деньги, не говоря уже об угрозах, приезде домой и т.д. (ст.6 п.9 ФЗ-230). С момента заключения агентского договора взыскание задолженности находится в компетенции коллеторов. Так что общаться в этот период с представителями отдела взыскания МФО или СБ нет никакой нужды, можно смело сбрасывать вызов.

А вот коллекторы — совсем другое дело. Чтобы иметь хотя бы малейшее представление о том, как вести себя с коллекторами, изначально нужно узнать, что им дозволено делать при взыскании долга.

Для этого нужно прочитать закон о коллекторах 2017 года, который вступил в силу 1 января. Вкратце закон регламентирует порядок взыскания задолженности, количество и периодичность звонков/смс сообщений в день/неделю/месяц, количество визитов и т.д. Также в законе прописаны СТОП-слова, которые коллекторам запрещено произносить при общении с заемщиком.

Если хотя бы один из пунктов закона будет нарушен, у заемщика появятся все основания написать жалобу в ФССП. Именно служба судебных приставов была назначена Президентом РФ в качестве регулятора и надзорного органа за действиями коллекторских агентств в России.

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_ne_platit_mikrozajm/