Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего


Бесплатная юридическая консультация:

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов?

Оглавление:

В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года, то есть меньше чем 2 года назад. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре (пошаговая инструкция по банкротству), почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций от лиц, которые ежедневно участвуют в судебных процессах и, как никто другой, осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту, это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не книга о любовном романе и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строго факты. В документе потребуется указать:
    • размеры задолженностей;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и количество вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).
  4. Заявление подается в суд вместе с документами, которые подтверждают слова, записанные в документе. Также вам потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей (с января 2017 года), и внести средства на депозит суда, в размерерублей. Это гонорар за услуги финуправляюшего в рамках банкротства физ. лица. Реквизиты Арбитражных судов Москвы и Московской области вы найдете в бланках ниже.
  5. Далее вам потребуется подобрать арбитражного управляющего для дела. Это лицо, которое будет посредником между вами и судом, и которое будет управлять вашими финансовыми делами в период судебного процесса. Помните, необходимо сначала найти специалиста, и только потом, действуя по предварительной договоренности с ним, писать в заявлении выбранную СРО. В ином случае СРО может не предоставить управляющего, в результате чего дело закроют.
  6. Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.
  7. Вам назначили в суде процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества. В любом случае все действия будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Он проводит собрание кредиторов, формирует реестр, присутствует на утверждении плана реструктуризации, уведомляет все государственные и кредитные инстанции, которые имеют отношение к делу о банкротстве. Также управляющий проводит поиск имущества, формирует конкурсную массу с целью ее дальнейшей реализации. Сюда входит и имущество, которое пребывает под залогом – квартира в ипотеку, автомобиль и другие ценности.
  8. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса зарублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  9. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  10. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.

Чем пугают должников: сказки и реальные положения о банкротстве физ. лиц

Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

1. В случае любой просрочки по кредитам банк подаст заявление на признание несостоятельности должника

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг отрублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов, или же вовсе передать дело коллекторам.

2. При подаче заявления о банкротстве не нужно волноваться за финуправляющего, его назначение входит в компетенцию суда

В результате такое заблуждение заканчивается тем, что гражданин наугад ставит выбранную СРО (даже не заглянув на сайт СРО), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?


Бесплатная юридическая консультация:

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, посколькурублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем отрублей.

3. Если начинать банкротство, то следует быть готовым к тому, что суд закроет выезд за границу

Такие случаи единичные. Это может случиться только при таких условиях:

  • если в процессе реализации имущества суд постановил о запрете на выезд за пределы территории РФ самостоятельно;
  • если в суд было подано ходатайство от кредиторов или управляющего, и суд принял положительное решение.

После начала процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении должников прекращаются, то есть судебные постановления, выданные ранее, теряют силу. Соответственно, вы снова становитесь свободной птицей. Если вам ранее выезд за границу был запрещен, то после первого судебного слушания по банкротству вы снова сможете путешествовать за пределы России. Если вам требуется выехать, но при этом суд запретил покидать территорию РФ – обратитесь за помощью к хорошему адвокату, которые поможет оформить все необходимые документы для получения разрешения на выезд.

4. Оспорены будут все сделки, совершенные за последние 3 года

Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

5. Банкротство физического лица признают только в случае, если будет полумиллионный долг и просрочка от 90 дней

На самом деле существует еще один признак, по которому можно определить наступление банкротства – обстоятельства, способствующие наступлению несостоятельности в скором времени. Чтобы защитить свои интересы, гражданин может обратиться в суд, даже если он понимает, что состояние «нечем платить по кредитам» может наступить только через 2 месяца.


Бесплатная юридическая консультация:

Что может случиться с имуществом при банкротстве физлиц: краткий обзор

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

В нашей практике часто бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А/16, АС Московской области).

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:


Бесплатная юридическая консультация:

  • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
  • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
  • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
  • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются. Вместе с тем, наступают следующие последствия:

  1. Первые 5 лет после банкротства:
    • запрет на повторное признание несостоятельности;
    • запрет на получение статуса ИП.
  2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
  3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

Сколько стоит банкротство в Москве?

Итак, сколько стоит признать себя банкротом, и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
  • услуги независимых экспертов;
  • почтовые расходы;

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят отрублей.

В предъявленную стоимость банкротства также входит спектр юридических услуг, которые обычно включают в себя составление и подачу документов, заявления, курирование дела, информирование и консультирование клиента, любая правовая помощь по делу. Специалисты не работают по бланкам, они самостоятельно составляют все необходимые документы, нужные для дела. Юридическая подготовка при банкротстве дает определенные преимущества, которые позволяют быстрее продвинуть дело, и добиться признания банкротства в оперативные сроки.

Мошенник хочет признать себя банкротом


Бесплатная юридическая консультация:

Признать себя банкротом может практически любое лицо, которое соответствует требованиям ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако в юриспруденции существует такое понятие как фиктивное банкротство – в таких случаях лицо хочет признать свое банкротство, намеренно не желая выплачивать свои долги, имея для этого все возможности. Это называется мошенничеством.

Если в процессе банкротства выявятся истинные, мошеннические намерения банкрота, он может быть привлечен к административной ответственности.

При этом долги не будут списаны после реализации имущества и расчета с кредиторами – в случае, если расчет будет неполным, мошенник, который хотел признать себя банкротом, будет отвечать за оставшиеся долговые обязательства. То есть фактически процедура банкротства в обычном порядке для таких лиц невозможна.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчета с кредиторами по долговым обязательствам.


Бесплатная юридическая консультация:

Однако должник, если он живет на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению может подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

В ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть:

— долг на сумму не менеерублей;

— отсутствие платежей по долгам сроком, больше чем 3 месяца;

Бесплатная юридическая консультация:

— не возможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства).

Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания – подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6.000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25.000 рублей). Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный законом о банкротстве.

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года, с того времени в нем практически ничего не изменилось. Однако кое-какие изменения все же были приняты, правда, они в основном касаются деятельности финансовых управляющих.

Так, новым ФЗ от 03.07.2016 № 360-ФЗ было внесены следующие поправки:


Бесплатная юридическая консультация:

— если ранее вознаграждение финуправляющих составлялорублей, то теперь составляетрублей. При этом сумма уплачивается только за 1 процедуру: или за реструктуризацию долгов или же за реализацию имущества;

— в качестве вознаграждения финуправляющему теперь будет выплачиваться 7% от всей суммы реализованного имущества. Ранее вознаграждение составляло 2%.

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.

ggg

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако, на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Смотря что имеется в виду – суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск – во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги болеерублей, и вы не платите по своим обязательствам более 3 месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатежеспособность в ближайшем будущем (например вас сократили на работе и вы понимаете ,что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

Соответственно, лучше подать на банкротство физ. лица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 № 127-ФЗ.


Бесплатная юридическая консультация:

Что могут коллекторы?

Согласно ряду положений действующего законодательства, любой банк или кредитная организация вправе продать долг без согласия самого должника, по договору переуступки. Наиболее распространенная ситуация на практике – продажа банком долга частного лица.

Обычно в таком случае порядок погашения долга не должен меняться – меняются только реквизиты, по которым происходит погашения долга. Что могут коллекторы? Если должник не погашает долг, то они вправе начислять штрафные санкции и пени, прописанные по договору, периодически совершать звонки и слать официальные письма с извещениями.

Коллекторы не вправе «доставать» клиента: звонить в ночное время суток, угрожать, звонить на работу или преследовать должника и его семью, в таких ситуациях последний вправе обратиться с заявлением в МВД.

Ограничат ли банкротов выездом за границу?


Бесплатная юридическая консультация:

Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.

Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам – например, если должник болен, и ему предстоит операция за границей, либо работа должника предполагает частные командировки.

Однако важный момент – такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства – то банкротов не ограничивают в праве передвижений, согласно положениям ст. 213.30.

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Просуженная задолженность являет собой долг, который был признан в судебном порядке. То есть при его признании часто игнорируются любые пени, штрафы и другие начисления, которыми обычно грешат банки. Фактически, после признания долга в суде начисление любых процентов или штрафов попросту прекращается.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность? Нет, потому что это будет просто незаконно. Однако, коллекторские агентства часто действуют не совсем законными методами, и в случае активного вымогательства суммы большей, чем просуженная задолженность, должнику попросту следует обратиться в полицию с заявлением.

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физ. лиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс из реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем – признание банкротства в судебном порядке.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также – имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

Итак, как сохранить машину при банкротстве ИП? Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.


Бесплатная юридическая консультация:

Получить консультацию юриста

Позвоним в течении дня

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

Источник: http://bankrotconsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Финансовый управляющий — права и обязанности при рассмотрении дел о банкротстве

При признании банкротом физического лица участие в деле финансового управляющего обязательно (статья 213.9 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Понятие определения «финансовый управляющий» введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и содержится в статье 2 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (редакция, действующая по состоянию на 01 октября 2015 года) «О несостоятельности (банкротстве)» (в народе называемом «Законом о банкротстве физических лиц»).


Бесплатная юридическая консультация:

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина. Особые требования законодательством предъявляются к арбитражным управляющим, которым может быть только гражданин РФ, с соответствующим юридическим образованием, который является членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Процедура выбора и назначения финансового управляющего

Порядок выбора финансового управляющего следующий. Решение об утверждении для каждого гражданина своего финансового управляющего принимается арбитражным судом при рассмотрении соответствующего заявления о признании гражданина банкротом.

Поясним, что действующим законодательством на заявителя возложена обязанность при подаче заявления в суд указывать наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из участников которых назначается финансовый управляющий.

Арбитражный суд в свою очередь утверждает финансового управляющего, кандидатура которого будет представлена саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, указанной в таком заявлении.

Список саморегулируемых организацией арбитражных управляющих, зарегистрированных в РФ, представлен на сайте Росреестра.


Бесплатная юридическая консультация:

На практике встречаются случаи, когда поступает несколько заявлений о признании гражданина банкротом (например, от кредитора и самого физического лица). В таком случае арбитражный суд утверждает финансового управляющего, кандидатура которого представлена саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, указанной в заявлении о признании должника банкротом, поступившем в арбитражный суд первым.

Стоимость услуг финансового управляющего в деле о банкротстве граждан

Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника и состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.

Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляетрублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда при подаче заявления в суд.

Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.


Бесплатная юридическая консультация:

Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего:

  • в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента размера удовлетворенных требований кредиторов;
  • в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет два процента размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок.

Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, после завершения расчетов с кредиторами.

Кроме того, арбитражному управляющему возмещается в полном объеме расходы, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

Права и обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий вправе:

  • подавать в арбитражный суд от имени гражданина заявления о признании недействительными сделок по подозрительным сделкам (сделкам, совершенным должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления), а также по сделкам, совершенным должником в отношении отдельного кредитора или иного лица,
  • заявлять возражения относительно требований кредиторов;
  • участвовать в ходе процедуры реструктуризации долгов в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне гражданина во всех делах в судах по спорам, касающимся имущества (в том числе о взыскании денег с гражданина или в пользу гражданина, об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина);
  • получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления;
  • требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина;
  • созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений гражданина;
  • обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина, а также об отмене таких мер;
  • заявлять отказ от исполнения сделок гражданина;
  • получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй;
  • привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, на договорной основе.

Обязанности финансового управляющего


Бесплатная юридическая консультация:

  • принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
  • проводить анализ финансового состояния гражданина;
  • выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • вести реестр требований кредиторов;
  • уведомлять кредиторов о проведении собраний кредиторов;
  • созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов;
  • уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора;
  • рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;
  • осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;
  • осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов;
  • направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Обязанности должника перед финансовым управляющим

Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение 15 дней с даты получения требования об этом.

При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в арбитражный суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке арбитражный суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений о размере имущества, месте его нахождения или иных сведений об имуществе влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Освобождение и отстранение финансового управляющего

Финансовый управляющий может быть освобожден или отстранен арбитражным судом от исполнения возложенных на него обязанностей в следующих случаях.

  • по заявлению административного управляющего;
  • на основании ходатайства саморегулируемой организации арбитражных управляющих, членом которой он является, в случае выхода арбитражного управляющего из саморегулируемой организации.

Финансовый управляющий отстраняется от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве арбитражным судом в случаях:


Бесплатная юридическая консультация:

  • на основании решения собрания кредиторов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на административного управляющего обязанностей в деле о банкротстве;
  • в связи с удовлетворением арбитражным судом жалобы лица, участвующего в деле о банкротстве, на неисполнение или ненадлежащее исполнение административным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве при условии, что такое неисполнение или ненадлежащее исполнение нарушило права или законные интересы этого лица, а также повлекло или могло повлечь за собой убытки, причиненные должнику или его кредиторам;
  • в случае выявления обстоятельств, препятствовавших утверждению лица административным управляющим, в том числе в случае возникновения таких обстоятельств после утверждения лица административным управляющим;
  • на основании ходатайства саморегулируемой организации арбитражных управляющих в случае исключения арбитражного управляющего из саморегулируемой организации в связи с нарушением арбитражным управляющим условий членства в саморегулируемой организации, нарушения арбитражным управляющим требований Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве), других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, федеральных стандартов, стандартов и правил профессиональной деятельности;
  • на основании ходатайства саморегулируемой организации арбитражных управляющих в случае применения к арбитражному управляющему административного наказания в виде дисквалификации за совершение административного правонарушения;

В случае освобождения или отстранения административного управляющего арбитражный суд утверждает нового финансового управляющего.

Определение арбитражного суда об освобождении или отстранении административного управляющего от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве подлежит немедленному исполнению. Оно может быть обжаловано. При этом обжалование определения об освобождении или отстранении финансового (арбитражного) управляющего не приостанавливает исполнение такого определения.

С даты вынесения арбитражным судом определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина полномочия финансового управляющего прекращаются.

После признания гражданина банкротом в отношении него действуют некоторые ограничения, которые рассмотрены в статье «Последствия признания гражданина банкротом».

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/170-finansovyy-upravlyayushchiy-prava-obyazannosti-pri-bankrotstve.html

Может ли финансовый управляющий отказаться от банкротства

Лечим долги граждан и фирм.


Бесплатная юридическая консультация:

Лечим долги вместе!

Информация по теме

назначение финансового управляющего

Услуга Проведение процедуры банкротства физического лица в любом регионе России.

Банкротство физлиц с дистанционным обслуживанием.

Поиск по всему сайту:

Предложения

для банкротства физических лиц

СКИДКА !

Юридическим компаниям и юристам должников

Может ли финансовый управляющий отказаться от банкротства

Здравствуйте! У меня идёт процедура реализации имущества уже 4 й месяц.Все счета заблокировали, в том числе и зарплатный счёт.Финансовый управляющий говорит что внесудебном порядке может выдавать мнев месяц(прож. минимум) но от него я не получал никаких переводов за весь период. Тем не менее зп мне начисляют и общая сумма уже составила порядкарублей. Не знаю что делать в такой ситуации. Каждый раз звоню ему как в первый раз. Даже заявление на почту отправлял- ничего(уже месяц).Подскажите пожалуйста имеет ли он право не выплачивать ничего вообще и может ли он отказаться от меня в любой момент(с его слов) или нет?

09 Июля 2017, 17:51 Андрей, г. Москва

Ответы юристов (2)

Добрый день. Арбитражный управляющий может отказаться от участия в деле о банкротстве по заявлению. Он не обязан каждые месяц перечислять заработную плату, но может это сделать. Он данную сумму аккумулирует и перечисляет Вам при завершении процедуры реализации.

В соответствии со статьей 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»

6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;

9. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Таким образом, у Вас в ходе процедуры реализации имущества должен быть открыт только один расчетный счет, на который поступает зараобтная плата и распоряжается этим счетом финансовый управляющий.

При этом необходимо учитывать Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», а именно пункт 39

39. При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

Указанное обстоятельство подлежит учету судом, рассматривающим дело о банкротстве, при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие должнику жилые помещения, к адресам и содержимому электронной и обычной почты гражданина и т.п., а также при рассмотрении ходатайства должника о получении из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд. Названные ходатайства рассматриваются судом в порядке статьи 60 Закона о банкротстве.

Финансовый управляющий не обязан перечислять Вас заработную плату, но на практике я первый раз встречаю финансового управляющего, который вообще ничего не выплачивает должнику.

Советую обратиться в Арбитражный суд с с заявлением об исключении имущества (денежных средств) из конкурсной массы в соответствии со статьей 213. 25 Закона о банкротстве.

Что касается вопроса может ли финансовый управляющий отказаться от Вас. Может, назначат другого финансового управляющего.

Если у Вас остались еще вопросы, обращайтесь в час. Рада помочь

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Источник: http://pravoved.ru/question//

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: что нужно знать и обязателен ли он

В связи с недавно принятым законом, физические лица, находящиеся в тяжелом материальном положении, могут объявить себя банкротами и таким образом избавиться от накопившихся долгов. Для этого к заемщику будет приставлен финансовый (или арбитражный) управляющий. При банкротстве физических лиц управляющий получает право распоряжаться имуществом должника для последующего погашения образовавшихся задолженностей.

Обязательно ли нужен финансовый управляющий при банкротстве физического лица?

Простыми словами, финансовый управляющий является важным связующим звеном между должником, Арбитражным судом и кредиторами.

Кто это такой и для чего нужен?

Финансового управляющего назначает суд из числа арбитражных управляющих. Без его участия банкротство физических лиц попросту не возможно.

При подаче искового заявления гражданин должен указать наименование саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, при этом конкретную персону указывать не нужно, так как кандидатура подбирается непосредственно судом.

Согласно российскому законодательству финансовый управляющий не должен:

  • каким-либо образом зависеть от заемщика или кредитора;
  • иметь судимостей;
  • не являться членом саморегулируемой организации.

В каждой саморегулируемой организации количество управляющих может исчисляться сотнями человек. Поэтому предугадать выбор судьи практически невозможно.

Если кто-то обещает назначение конкретного человека на должность финансового управляющего – это означает попытку заработать на незнании закона потенциальным банкротом.

Единственным законным способом найти управляющего является самостоятельный поиск СРО с дальнейшим указанием ее в исковом заявлении. Больше по выбору финансового управляющего от гражданина, юристов или любого другого лица, кроме судьи и саморегулируемой организации, ничего не зависит.

Обязанности финансового управляющего: полномочия и права

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

К полномочиям финансового управляющего относятся:

  • контроль над средствами на личных счетах должника, расходование денежных средств и наложение запрета на перевод денег другим лицам или заключение сделок;
  • реализация прав юридического лица, если банкрот имеет долю в уставном капитале;
  • требование возврата долгов банкроту, если у того имеются собственные заемщики;
  • создание описи личного имущества и проведение его оценки;
  • сохранение личного имущества заемщика;
  • реализация имущества для погашения долгов;
  • распределение вырученных средств между кредиторами;
  • оспаривание сделок банкрота при обнаружении подозрительных обстоятельств;
  • контроль за исполнением нового графика выплат;
  • выявление попыток фиктивного или преднамеренного банкротства;
  • проведение собраний и информирование кредиторов о ходе дела;
  • проведение отчетности по делу, публикация сведений о банкротстве.

Что должен делать арбитражный управляющий?

Основная задача арбитражного управляющего – цивилизованное решение финансовой проблемы должника.

На стадии наблюдения арбитражный управляющий обладает статусом временного управляющего. В его обязанности входит выяснение обстоятельств и выявление возможности и способов исправить финансовое положение должника, восстановив его платежеспособность.

На стадии финансового оздоровления статус меняется на административного управляющего. Контролирующая функция включает в себя:

  • ведение реестра требований кредиторов;
  • контроль над выполнением плана финансового оздоровления.

При внешнем управлении прежнее руководство банкрота отстраняется от работы, а новый внешний управляющий начинает:

  • вести бухгалтерскую, финансовую и статистическую отчетность;
  • разрабатывать план внешнего управления;
  • вести реестр требований кредиторов.

Основной целью этой стадии является восстановление платежеспособности должника.

В его обязанности входит:

  • распоряжение имуществом должника;
  • увольнение работников (если банкрот является чьим-то работодателем);
  • поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц;
  • требование возврата задолженностей перед должником.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: как и где найти?

Реестр финансовых управляющих представлен на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

В теории любой управляющий из данного перечня может быть привлечен к конкретному делу о банкротстве.

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Стоимость услуг

Оплата услуг арбитражного управляющего делится на две категории:

  1. единовременное вознаграждение в размере 25 тысяч рублей;
  2. 7 процентов от средств, выплаченных кредиторам должника в процессе оформления банкротства.

До недавнего внесения поправок в закон сумма вознаграждения арбитражного управляющего составляла гарантированные 10 тысяч рублей + 2 процентани один из управляющих выбранной должником СРО не дает свое согласие на участие в конкретном деле или дает, но при этом начинает запрашивать дополнительное вознаграждение, грозя самоотводом.

Последствия в таком случае очевидны – весь процесс банкротства будет проходить прежде всего в интересах кредиторов, а не должника.

Как производится оплата?

Единовременное вознаграждение арбитражного управляющего вносится непосредственно должником в качестве депозита на счет суда для последующей оплаты его услуг.

Проценты за вырученные средства выплачиваются по факту реструктуризации долга, реализации имущества или заключении мирового соглашения с кредиторами. Если возможности своевременно оплачивать услуги финансового управляющего нет — суд может предоставить отсрочку.

Как сменить финансового управляющего при банкротстве физических лиц?

Когда это возможно, условия и особенности процедуры

Важно понимать, что финансовый управляющий назначается на должность с целью соблюдения интересов и кредиторов, и заемщика. Но при необходимости должник может сменить управляющего.

При назначении финуправляющего ни должник, ни кредитор, ни уполномоченный орган преимущества не имеют. А заявление, в котором должник указал конкретную кандидатуру на должность управляющего или не указал наименование и адрес саморегулируемой организации, Арбитражным судом будет отклонено.

Основанием для отстранения от должности управляющего является неисполнение или ненадлежащее исполнение собственных обязанностей.

Инициируется отстранение управляющего путем подачи в суд ходатайства от собрания кредиторов или лица, принимающего участие в деле о банкротстве. Так как банкрот является стороной судебного разбирательства, то право подавать ходатайство распространяется и на него. Главное — суметь убедить суд в том, что финансовый управляющий недостаточно компетентен для данного дела и своими действиями нарушает закон.

Истцу предстоит не только доказать размер ущерба и неправомерность действий финансового управляющего, но и указать на причинно-следственную связь между данными действиями или полученным ущербом.

Если ущерб нанесен не был, сменить управляющего не получится, даже если его действия были неправомерны. Поэтому на практике сменить финансового управляющего – не самая простая задача.

Возможно ли банкротство без арбитражного управляющего: условия

На данный момент принятие банкротства физическим лицом без участия арбитражного управляющего не возможно.

Однако в прошлом году Минэкономразвития на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте предложило ввести упрощенную процедуру оформления банкротства для физлиц.

В случае упрощенной процедуры банкротства арбитражный управляющий к процессу привлечен не будет.

Для получения возможности принятия банкротства по упрощенной схеме ситуация должника должна соответствовать следующим требованиям:

  • сумма задолженности от 50 до 900 тысяч рублей;
  • на возмещение расходов претендует не более 10 кредиторов;
  • сумма личных накоплений должника не больше 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не превышает три прожиточных минимума.

Кроме того, должник не должен быть когда-либо судим за преступления экономического характера. Сделки по отчуждению имущества на сумму более 200 тысяч рублей закрывают для должника возможность пройти процедуру в упрощенном порядке.

Так как при упрощенном банкротстве арбитражный управляющий в процессе не участвует, то подает заявление в суд и предоставляет информацию для включения ее в реестр сам должник.

В настоящее время законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, вступит в полную силу уже в этом году.

Франшиза

В связи с вступлением в силу ФЗ №476, позволяющим физическим лицам принимать статус банкрота, одним из наиболее выгодных вариантов бизнеса стала франшиза компаний, помогающим физлицам данную процедуру оформить.

Популярность данного направления обусловлена тем, что должники зачастую не могут самостоятельно разобраться во всех нюансах законодательства в силу отсутствия профильного юридического образования. А так как действовать наугад рискованно, и неправильными действиями можно только усугубить и без того тяжелую ситуацию, наиболее разумным решением становится обращение к специалистам, имеющим опыт в данной области.

Как только был принят закон о несостоятельности физических лиц, на просторах интернета появилось множество предложений об оказании профессиональной помощи в принятии банкротства.

В то время как некоторые организации действительно надежны, авторитетны и гарантируют должнику положительный результат, некоторые предложения публикуются мошенниками, которые стремятся нажиться на доверчивости и некомпетентности физических лиц. В том числе нередки предложения выбрать финансового управляющего самостоятельно, что, естественно, невозможно, так как кандидатуру подбирает только выбранная должником саморегулируемая организация, а утверждает ее на должность — непосредственно судья. А если указать в подаваемом заявлении конкретное лицо на должность управляющего — суд просто отклонит данное обращение, а все деньги, уплаченные мошенникам, «вылетят в трубу».

Приобретать франшизу по оказанию помощи физическим лицам в принятии банкротства выгодно, потому что услуга пользуется большим спросом в любом городе, а спектр услуг по оформлению банкротства настолько широк, что компания может предлагать собственным клиентам обширный ассортимент услуг (например, оказание помощи не только обычным гражданам, но и индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам).

Информацию о компаниях, предлагающих приобретение франшизы в данной отрасли, можно найти на просторах интернета. Важно ознакомиться с отзывами клиентов, чтобы понять, пользуется ли фирма доверием.

Для того чтобы приобрести франшизу по оказанию помощи в принятии банкротства, необходимо выполнить несколько шагов:

  • ознакомиться с существующими предложениями;
  • подобрать оптимальный вариант;
  • связаться с франчайзером и сообщить о намерении приобрести франшизу;
  • сообщить о городе, в котором планируется ведение бизнеса;
  • заключить договор;
  • найти место для офиса, получить подтверждение представителей фирмы;
  • пройти стажировку в компании.

Как правило, такие компании обучают персонал своих франчайзи, подготавливая работников к успешной деятельности. Заключительным этапом становится начало работы и получение первой прибыли.

Подводя итоги, хотелось бы отметить, что принятие банкротства – процедура не простая, но именно она способна избавить человека от накопившихся долгов. А финансовый управляющий обладает всеми необходимыми для этого возможностями, поэтому обманывать его или скрывать свое истинное материальное положение не стоит.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/fizicheskix-lic/finansovyj-upravlyayushhij-pri-bankrotstve-fizicheskix-lic.html