Можно ли сменить поручителя после получения кредита


Бесплатная юридическая консультация:

Заемщику, выяснившему, можно ли сменить поручителя после получения кредита необходимо будет найти того, кто будет готов заменить планирующего выйти из числа поручителей человека.

Оглавление:

При этом поручителю необходимо быть готовым пройти длительный процесс согласования документов для смены поручителей. Заемщик должен учесть, что уровень платежеспособности нового поручителя должен быть не ниже, чем у него самого.

Сама процедура смены поручителя достаточно проста. Чтобы произвести смену поручителя, получателю кредитных средств необходимо подать соответствующее заявление в кредитное учреждение с представлением всех необходимых для данной процедуры документов. Уточнить список необходимых бумаг можно у служащих банковского учреждения, либо у онлайн-консультанта банка на сайте финансовой организации.

После подачи всех необходимых документов начинается переоформление договора поручительства, в ходе которого обязательства с действующего поручителя снимаются и перекладываются на другое лицо. При этом для заемщика принципиально ничего не меняется, т.е. условия кредитования остаются без изменений.

Источник: http://stavkibankov.ru/index.php?newsid=380

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Содержание статьи

Поручительство по кредиту применяется в качестве механизма обеспечения исполнения заёмщиком имеющихся обязательств перед кредитором. Функция поручителя заключается в выплате долга за заёмщика, если последний не выполняет условия кредитного договора. А потому следует хорошо подумать, прежде чем соглашаться на такую рискованную роль.


Бесплатная юридическая консультация:

Вместе с тем многие граждане изначально не понимают всю меру ответственности, которую накладывает на них поручительство, и принимают обязательства гаранта по кредитному договору, не будучи уверенными в человеке, берущем деньги в долг. В результате нередко возникает ситуация, когда заёмщик перестаёт погашать кредит, и банк требует выплаты задолженности от поручителя. Что делать в этом случае? Можно ли отказаться от поручительства по кредиту и не платить за должника, и как это сделать?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от поручительства по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ответственность поручителя

П. 1 ст. 363 ГК РФ предусматривает, что поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. Это значит, что если должник вовремя или надлежащим образом не исполнит обязательство по внесению очередного платежа, функция выплаты задолженности перейдёт к гаранту.

Важно!Кредитор вправе требовать от поручителя не только погашения основной суммы долга за заёмщика, но и уплаты процентов, штрафов, пеней, возмещения судебных затрат и иных убытков, если иное не прописано в договоре.

В то же время, если банк настаивает, чтобы вы как поручитель выплачивали долг другого человека, не спешите соглашаться. Сначала следует разобраться во всех тонкостях законодательства в этой области.

Права поручителя

Кроме довольно жестких обязанностей, у поручителя есть и определённые права.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Во-первых, он должен выполнять лишь те обязательства, которые прописаны в договоре. Например, если в нём указано, что поручитель гарантирует только выплату кредита и процентов, то иные платежи, такие как пени, штрафы и прочее, он погашать не должен.
  • Во-вторых, если условия кредитного договора были нарушены, поручитель вправе предъявить кредитору претензии на основании ст. 363 ГК РФ.
  • В-третьих, в случае выплаты долга за заёмщика поручитель может требовать от него возмещения ущерба, так как согласно ст. 365 ГК РФ в этом случае к гаранту переходят права кредитора по исполненному обязательству.
  • И в-четвёртых, поручитель вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

Как не платить поручителю по кредиту?

К сожалению, действующее российское законодательство не даёт гаранту по кредитному договору возможности досрочно отказаться от взятой на себя миссии. Исходя из ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается только тогда, когда прекращено обеспеченное им обязательство. Отказаться от поручительства можно, если на это согласны кредитор и заёмщик, однако в таком случае необходимо найти другого человека, который будет исполнять роль гаранта по кредиту. На практике подобная процедура встречается крайне редко.

Вместе с тем в Гражданском кодексе прописаны основания, при наличии которых поручительство прекращается, а это значит, что при определённых условиях гарант всё-таки может избавиться от взятых на себя обязанностей и не платить за должника.

Важно! Есть случаи, когда договор поручительства утрачивает силу. Это имеет место, когда кредитор и заёмщик изменили условия кредитного договора, не поставив поручителя в известность, вследствие чего его ответственность возросла. Кроме того, поручительство аннулируется, если кредит без согласия гаранта был переведён на другое лицо.

В каких случаях поручительство прекращается?

  1. Истёк срок договора. В договоре поручительства, как правило, указывается срок, на который он заключается. Обязанности гаранта по кредиту прекращаются или определённой датой, или датой окончания договора кредитования. После наступления срока исполнения обязательства у кредитора есть год, чтобы предъявить гаранту требование возврата долга за заёмщика. Если в течение этого времени никаких действий предпринято не будет, поручительство считается прекращённым.
  2. Отсутствует основное обязательство. Как правило, поручитель выступает гарантом того, что будут погашены проценты и сумма долга по кредитному договору, на что указывается в договоре поручительства. Однако банки нередко требуют от поручителей выплаты пеней, штрафов, дополнительных процентов. В этом случае возьмите у кредитора выписку по счёту и сравните сумму к выплате, указанную в графике погашения кредита, с суммой всех поступлений на счёт. Если вторая цифра больше или равна первой, вы можете требовать расторжения договора поручительства, поскольку основное обязательство исполнено.
  3. Заёмщик признан банкротом или ликвидирован. После завершения процедуры банкротства с должника списывают все долги, следовательно, и поручительство автоматически считается исполненным. В такой ситуации гаранту следует обратиться в банк и на основании решения о признании заёмщика банкротом требовать расторжения договора поручительства. Аналогичная ситуация возникает при ликвидации юридического лица-должника: с момента исключения организации из ЕГРЮЛ обязательства поручителя аннулируются, если только кредитор не успел предъявить к гаранту требования возврата долга до ликвидации.

Прекращается ли поручительство, если должник умер?

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть заёмщика не прекращает поручительство. Однако, исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, обязательства по возврату кредита в этом случае переходят к наследникам. И если вы не давали письменное согласие отвечать за потенциальных наследников, в суде у вас есть хорошие шансы добиться расторжения договора поручительства.

Итак, отказ от поручительства – сложный процесс. Прекращение обязанностей гаранта по кредиту возможно только в строго определённых случаях: если изменены условия договора без согласия поручителя, если кредит переведён на другое лицо, если истёк срок действия договора поручительства, если должник ликвидирован или признан банкротом и т. п.


Бесплатная юридическая консультация:

Конечно, лучше заранее анализировать все риски и не соглашаться нести перед кредитором ответственность за заёмщика, в котором вы не уверены. Но если дело уже сделано и банк требует от вас погашения чужого долга, не спешите отчаиваться. Возможно, есть способ избавиться от необдуманно взятых на себя обязательств. Если не удаётся найти выход из ситуации самостоятельно, обратитесь за помощью к грамотному юристу, который сможет отстоять ваши интересы на законных основаниях.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Андрюк Дарья

Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.

похожие статьи

Долги по кредитам

Популярное

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста


Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста


Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu/

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.
  1. Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

Также подобный вопрос рассмотрен в этой статье

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Был недавно случай, муж знакомой брал в банке ссуду и попросил жену быть его поручителем. Дело, на которое он мужчина брал деньги — прогорело, а банк грозился отобрать квартиру. И только с помощью хорошего адвоката, на суде удалось доказать, что поручительство жены было всего лишь формальностью, а тот факт, что кроме квартиры, людям больше негде жить (а ведь у них ещё и ребёнок) — помог спасти им квартиру.

Из статьи не совсем понятно, если заёмщик теряет здоровье или жизнь, при каких условиях долг переходит его наследникам? Ведь поручит. ручается за заёмщика выплатить долг если кредитозаёмщик не сможет его выплачивать. И кто делает такой перев. долга: сам банк или всё это решается через суд? По-моему банку всё равно с кого взять эти деньги, если есть поручитель, тем проще банку, ведь человек сам подписал договор!

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

ggg

Мы брали ипотечный займ в сбербанке. Оформили на мужа, созаемщиками выступили я и брат. Мы хотели бы освободить брата от поручительства. Скажите, сейчас нам надо будет заново собирать документы, как на получение ипотеки? Может быть есть у кого-нибудь такой опыт. Рассматривать будут первоначальную сумму или то, что нам осталось доплатить? А если наш совокупный доход с мужем хватает, обязателен ли созаемщик?

Если честно, думала, что поручит. может отказаться в одностороннем порядке от своих обязательств. По сути с займом расплачивается должник, соответственно, поиск созаёмщика логично было бы возложить на него. А получается, что поручит. должен найти себе замену самостоятельно. Интересно, а поручит. может оформлять на себя собственный кредит?

Вот именно что такая ответственность, то многие просто отказываются от этого. Поэтому чтобы отказаться от поручительства нужно потратить не мало времени, и могу рекомендовать обратиться к юристу. Все же так шансы намного выше, чтобы расторгнуть поручительство. Там важны все нюансы вплоть до получения письменного уведомление об изменении договора.

Была созаемщиком по потребит.займу у знакомой, конечно, страшновато было брать на себя такую обязанность и вообще плохо понимала, что это такое. Договор читала внимательно — поняла, что поручительство это серьезно. Благо, займ эти люди выплатили быстро и закрыли его благополучно, проблем ни у кого не возникло. Прежде чем соглашаться — все внимательно изучите, мой вам настоятельный совет.

Один раз пришлось выступить созаемщиком по займу. Честно сказать, два г. спать спокойно не мог. Несмотря на то, что человеку доверял и сумма была относительно небольшая. С тех поря я сказал, что ни по одному займу я не буду поручителем. Тем более, что сейчас есть достаточно много кред. программ, где поручители не требуются. Отказаться от поручительства можно. Но при этом возникнут проблемы у заемщика. А договор о поручительстве обычно заключается на срок действия займа.


Бесплатная юридическая консультация:

Олег, это ненадежная практика — выступать поручителем, даже к родным и близким людям. Моя родственница совершила оплошность, стала поручителем близкой подруги. Та перестала платить спустя пару месяцев, и моей родственнице пришлось выплачивать весь долг. Потом только через суд смогла вернуть свои деньги. С подругой, естественно, больше не общается.

Мне не раз приходилось давать отказ на просьбу стать поручителем, особенно сложно это делать, когда просят родственники и близкие друзья. Вроде как и помочь хочется, и подставляться нет желание. Сразу после подобных просьб, начинаешь думать, а вдруг платежи по займу лягут на меня? И появляются подобные мысли не потому что друг или родственник, не надежный человек, а потому что в жизни возможно все. У моего приятеля был такой случай, решил он взять займ, никогда до этого займов он не брал, пошел в банк, а там ему отказ, пошел в другой, тоже отказ. Он стал интересоваться, в чем дело? А ему объяснили, что у него плохая КИ, и имеется просроч. по займу. Он был удивлен, так как займов он никогда не брал. Он взял выписку из своей кред. истории, чтобы узнать, у какого банка к нему претензии, увидев сумму почти в миллион рублей, он вспомнил, что пошел созаемщиком к своему приятелю, когда тот покупал грузовую машину. Но самое интересное в том, что название банка отличалось от того, где был взят займ. Подъехав в банк, и поговорив с менеджером, он выяснил, что тот банк, где первоначально оформлялся займ, обанкротился, и договора перешли к этому банку, и как только это произошло, платежи по кред. договору поступать перестали. Созвонившись с приятелем, оказалось, что тот наивно полагал, что раз банк разорен, то и деньги возвращать теперь не требуется. И это только один из множества возможных сценариев. Поэтому стоит 1000 раз подумать о возможных последствиях, прежде чем дать согласие стать поручителем.

Смотрю тут уже был задет похожий вопрос, но я хочу повториться. Меня в 2003 году попросили стать поручителем. Я согласилась (человек был положительный и дурных умыслов я не видела). А позже выяснилось, что у моего заемщика рак. Могла ли я тогда отказаться от поручительства. Ведь я не знала о его болезни. Закончилось все печально. Заемщик умер. Наследники поделили между собой наследство. А займ выплачивали поручители. В том числе я.

Источник: http://kreditorpro.ru/mozhno-li-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu-i-kak/

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Являясь поручителем по кредиту у своих знакомых или родственников, в случае ухудшения материального положения, поручитель может отказаться от возложенных на себя обязательств. Однако это можно сделать только при согласии заемщика и наличия новой кандидатуры на данное место. Как же происходит процедура замены поручителя?


Бесплатная юридическая консультация:

Как снимается ответственность с поручителя?


Отказ в замене поручителя

В принципе, отказать в замене поручителя по кредиту, банк вам не может, но есть пару ситуаций, когда поручитель может оказаться «в плену» у банковских работников. То есть кредитор все-таки оставит данного представителя заемщика без освобождения последнего от обязательств, возложенных на него согласно условиям договора о поручительстве. Это произойдет если:

— заемщик неответственно выполняет свои кредитные обязательства (регулярно задерживает платежи, направленные на выплату тела кредита и проценты);

— предоставленная кандидатура на роль поручителя не будет соответствовать банковским требованиям.

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2017 года.

Поделиться ссылкой

Гость, выскажи мнение!

Добавление комментариев запрещено правилами блога. Разрешено только: участинкам блога, модераторам, зарегистрированным пользователям


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы не авторизованы на сайте, можете сделать это прямо сейчас:

Также читайте

  • Для чего нужны заемщику антиколлекторы? 7.08.2017 0
  • Мнение эксперта: в чём опасность поручительства по кредиту 1.07.2017 0
  • Кредитная статистика: каков портрет среднестатистического банковского заемщика 27.06.2017 0
  • Мнение эксперта: как сократить штрафные выплаты по кредиту 25.06.2017 0
  • Что делать, если испорчена кредитная история? 27.05.2017 0
  • Самые распространённые причины отказа банка в кредите 3.04.2017 0
  • Мнение специалиста: что нужно знать заемщику о кредитах 26.03.2017 0

Комментарии

Но честнее не подставлять близких людей, а обеспечить кредит залогом, сохранив дружбу.

Источник: http://bankist.ru/article/210812/505/

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Ответ: Статьёй 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно её осуществляют.

  • Поручитель пишет уведомление банку и заёмщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  • Если заёмщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  • Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  • Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заёмщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаёмщиком и поручителем).
  • А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заёмщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы «забывают» выдать поручителю.

    Причинами отказа банка от замены поручителя могут быть:

  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.
    Последние новости на сегодня
    Интересное на сайте

    Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.

    Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2018

    Источник: http://bankirsha.com/kak-otkazatsja-ot-poruchitelstva-po-kreditu.html

    Можно ли отказаться от поручительства? Прекращение договора поручительства

    Поручитель – роль рискованная, и соглашаться на нее стоит лишь в том случае, если вы полностью уверены в человеке, который берет кредит. Однако и тут вы можете через некоторое время утратить доверие или, что еще хуже, оказаться в ситуации, когда человек, за которого вы поручились, перестал выплачивать долг. Что же делать? Можно ли отказаться от поручительства? И, если можно, то как это сделать?

    Ранее мы уже писали об ответственности поручителя по кредиту. Теперь же поговорим о том, как этой ответственности можно избежать.

    В целом, вы можете отказаться от такой роли в любой момент – как во время исправной выплаты кредита, так и после того, как заемщик перестал платить банку. Но вам – или заемщику – чтобы избавиться от поручительства, придется привести другого человека, согласного быть поручителем. В ситуации, при которой банк может потребовать деньги у вас сейчас или через два-три месяца, этот способ не осуществим. Вряд ли кто-то согласиться стать поручителем у заемщика, которого уже перевели в разряд должников. С другой стороны, и такое бывает, но очень редко, и если все же новый поручитель нашелся, не задумывайтесь и освобождайте себя от своей незавидной роли. Найти нового поручителя недостаточно – необходимо, чтобы заемщик и банк дали свое согласие, а это значит, что такой человек должен удовлетворять всем требованиям, иметь доход и быть дееспособным.

    В Гражданском Кодексе теме прекращения договора поручительства отведена целая статья (ст.367). Согласно закону, ответственность поручителя прекращается с момента, указанного банком. Если вы обязаны ручаться за заемщика до времени окончательного погашения долга, вам придется ждать этого момента и надеяться, что кредит будет выплачен полностью. Если в договоре поручительства прописаны иные условия (например, при погашении части основного долга), вы будете освобождены от обязательств, когда эти условия будут выполнены.

    Это основное положение, которое предусматривает вашу ответственность в той мере, в которой это прописал в договоре банк. Далее начинаются частности:

    1) Если банк и заемщик изменили договор (например, при рефинансировании или реструктуризации кредита), из-за чего ваша ответственность увеличилась, и вы не дали согласие, вы можете отказаться от поручительства.

    2) Если кредит был переведен на другого человека, вы имеете право отказаться от своей роли.

    3) Вы перестаете быть поручителем в момент прекращения договора поручительства. Срок может быть не установлен в договоре, и в этом случае, если заемщик прекратил выплачивать долг, банк не предъявит вам иск в течение года с момента исполнения обязательства, вы освобождаетесь от поручительства. Если дата исполнения не прописана в договоре, банк имеет право предъявить вам иск в двухлетний период со дня подписания договора.

    Есть и еще одна ситуация, при которой вы можете отказаться от поручительства. Если в договоре не прописано обратное, вы освобождаетесь от ответственности в случае смерти должника. Это значит, что долг переходит наследникам – детям должника, быть поручителем у которых вы имеете право отказаться.

    Отказ от поручительства – дело сложное и требующее особой подготовки. Лучше всего предусмотреть все риски заранее и отказаться прежде, чем заемщик перестанет выплачивать деньги банку. В этом случае вы еще можете освободиться от ответственности, не выискивая нового поручителя. Роль «страховки» банк может переложить на какое-либо имущество заемщика, приобретенное им во время выплаты кредита.

    Если долг уже возник, вам поможет только суд и грамотный юрист, который сможет доказать, что вы не имеете нужных для выплаты денег доходов и имущества. В случае, если у вас все же есть и имущество, и доходы, отказаться от ответственности вы уже не сможете. Такова реальность, и лучше всего предусматривать такой поворот ситуации еще перед тем, как соглашаться на роль поручителя.

    ТОП банков:

    Кредиты в Москве:

    Рекомендуем:

    Банки Москвы — адреса и телефоны филиалов и отделений.

    Источник: http://www.adresbanka.ru/pomosh-kredit/kak-otkazatsja-ot-poruchitelstva.html

    Как отказаться от поручительства по кредиту

    Выясняем в нашей статье, как отказаться от поручительства по кредиту, почему иногда возникает такая необходимость, в каких случаях для отказа действительно есть основания.

    Когда речь заходит о выдаче крупного займа, кредиторы часто обязывают заемщиков привлечь одного или сразу двух-трех поручителей, которые будут не против взять на себя такую ответственность.

    То есть, в случае возникновения у заемщика денежных проблем, из-за которых он будет не способен в срок осуществлять взносы по кредиту, поручителю придется возложить на себя эту «почетную» обязанность. Подобный подход очень удобен прежде всего кредитным организациям, которые в итоге сокращают до минимума свои риски.

    Почему может возникнуть желание избавиться от поручительских обязательств

    Довольно часто люди соглашаются идти в поручители, когда обращаются с подобной просьбой родственники или просто знакомые люди, считая, что этот статус их ни к чему в реальности не обязывает. Или у них не возникает сомнений в платежеспособности и добропорядочности обратившегося к ним человека. Но на самом деле ситуации, когда поручителям все же приходится расплачиваться по чужим долгам, весьма распространены. И для них это оказывается очень неприятным открытием.

    Помимо этого, малоприятным моментом для поручителя становится тот факт, что он сам может испытывать трудности с приобретением крупного займа уже для собственных нужд. Банки учитывают обремененность заявителя действительными на тот момент обязательствами и долгами, принимая в итоге неблагоприятное для него решение. Неудивительно, что у некоторых возникает желание снять с себя подобную ответственность, то есть отказаться от поручительства по кредиту. Попробуем выяснить, возможно ли осуществить это, а если да, то какие будут условия для этого.

    В каких случаях реально перестать быть поручителем

    Как известно, договор поручительства заключается на аналогичный срок, что и кредитный договор. Соответственно, речь может идти о 3-5 годах в случае потребительских займов или очень долгиелет, если брался ипотечный кредит. В течение столь продолжительного времени жизненные обстоятельства у поручителя могут поменяться кардинальным образом. И уже ему самому потребуется взять крупный кредит, для чего сперва нужно избавиться от обязательств по чужому кредиту. Подобная возможность существует, причем не в единственном числе.

    Если заемщик готов рефинансировать свой кредит, причем новый займ будет предоставлен без обеспечения, то поручитель станет свободным от взятых ранее обязательств.

    Осуществима также процедура замены поручителя по уже действующему кредиту. Для этого должнику требуется выяснить в банке, согласен ли тот на подобное действие, а затем найти человека, готового стать его очередным поручителем. После того как данную замену официально оформят в банке, первый поручитель обретет желаемую свободу действий. Помимо этого, поручитель будет освобожден от своих обязательств, если долг перешел третьему лицу без его ведома. Именно так прописано в статье 367 ГК РФ, помимо прочего гласящей, что поручитель не обязан разделять риски с новым должником по умолчанию.

    Если приобретенная в ипотеку недвижимость продана третьему лицу, то ему же переходят и все обязанности по погашению долга перед банкирами. Такая схема не особо популярна у последних, но если заемщик смог найти покупателя, готового далее выплачивать его кредит за квартиру, то это вполне реализуемо.

    Если банк и заемщик приняли соглашение об изменении действующих условий кредитования, но не уведомили об этом поручителя, то последний имеет полное право настаивать на аннулировании своих обязательств по данному займу. Здесь обычно речь идет о рефинансировании кредита на менее выгодных условиях (повышение процентной ставки) или с увеличением срока кредитования. Последний вариант тоже может оказаться весьма неудобным для поручителя, поскольку он уже запланировал в ближайшее время самостоятельно оформить крупный займ.

    Осторожно, мошенники!

    Нельзя обойти вниманием также такую вероятность, что обязанности поручителя возникли у гражданина как результат мошеннических махинаций третьих лиц, подделавших его подпись или получивших ее обманным путем. В этих случаях важно обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы незамедлительно, иначе придется впоследствии платить банку долги за мошенников.

    Факт подобного мошенничества может выявиться, например, при попытке гражданина самому оформить кредит в банке. Ждать момента, когда начнут поступать звонки из банка или от коллекторов, не нужно. Чем быстрее о правонарушении будет заявлено, тем больше шансов избежать неприятной обязанности платить по чужим долгам.

    Можно ли отказаться от поручительства через суд?

    Существует небольшая вероятность того, что отказаться от поручительства возможно через суд, предъявив для этого веские доказательства того, что заемщик намеренно ввел в заблуждение касательно условий кредитования или своей платежеспособности. Но суды крайне редко принимают сторону граждан в подобных делах, поскольку так или иначе гражданин поставил свою подпись под договором поручительства. А это означает, что он предварительно должен был ознакомиться со всеми условиями и понимать ответственность своего поступка. Соответственно, рассчитывать на благоприятное решение судебных органов вряд ли имеет смысл.

    Делаем выводы

    Проще всего избавиться от бремени поручительства в том случае, когда заемщик готов пойти вам навстречу в данном вопросе. Для чего ему достаточно найти нового поручителя, готового разделить риск ответственности по кредиту перед банком. И если новая кандидатура будет устраивать кредитное учреждение, то весь процесс замены поручителя пройдет беспрепятственно.

    Больше всего шансов избавиться от бремени поручительства, когда у заемщика нет финансовых проблем, а значит, по кредиту он платит строго в срок и в полном объеме. Когда же он станет задерживать платежи, то поручителю будет крайне сложно добиться понимания в данном вопросе, как у самого должника, так и у кредитного учреждения. Поэтому с идеей отказа от поручительства не следует тянуть. Чем раньше поручитель начнет действовать, тем больше шансов у него окажется на положительный исход.

    Похожие посты и объявления:

    Уважаемые посетители! Будьте внимательны, остерегайтесь мошенников, ни в коем случае не делайте предоплат! Добросовестные кредиторы никогда не требуют предоплату или оплату каких-либо дополнительных услуг!

    Статьи, размещенные на данном сайте, охраняются авторским правом.

    Цитирование допускается только с активной ссылкой на страницу с материалом на данном сайте.

    Источник: http://designe-express.com/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu/

    Совет 1: Как отказаться от поручительства

    — при изменении обязательства, которое повлекло увеличение ответственности поручителя без его согласия;

    — при переводе долга на другое лицо, если поручитель не дал на это своего согласия;

    — при отказе кредитора принять надлежащее исполнение по обязательству, предложенное должником или поручителем;

    — при завершении срока, указанного в договоре поручительства.При составлении договора поручительства могут быть внесены иные основания для его прекращения. Внимательно изучите этот раздел договора до его подписания.

    Источник: http://www.kakprosto.ru/kakkak-otkazatsya-ot-poruchitelstva

    Объявление

    Приглашаем всех желающих на конференцию Bankir.ru о проблемах взаимодействия банков и МСБ

    смена поручителя по кредиту. Возможно?

    • Регистрация: 18.06.2007
    • Сообщений: 2

    смена поручителя по кредиту. Возможно?

    помогите разобраться со следующей ситуацией:

    всем заранее спасибо

    • Регистрация: 18.06.2004
    • Сообщений: 938

    Поручителя теоретически заменить возможно, но для этого нужно получить согласие банка.

    Сам поручитель Вам ничем навредить не может, и его просьбы досрочно погасить кредит необоснованны.

    Он должен был думать зарание, когда подписывал договор.

    Поэтому погашайте кредит вовремя, а поручитель пусть курит бамбук.

    Комментарий

    • Регистрация: 24.01.2005
    • Сообщений: 4549

    на реплику Холерик : поручитель Вам ничем навредить не может может, — припрётся в банк расторгать договор банк и занервничает, поведёт себя непредсказуемо и нестандартно.

    Найдите себе нового поручителя и заключите новый договор, но с согласия банка.

    Комментарий

    • Регистрация: 18.06.2004
    • Сообщений: 938

    Банк пусть нервничает, если кредит погашается вовремя, никаких претензий к заёмшику быть не может

    Комментарий

    • Регистрация: 18.06.2007
    • Сообщений: 2

    а без старого поручителя это сделать возможно? Т.е. прихожу я, как заемщик, привожу нового потенциального поручителя, говорю — хочу чтобы был он. Или необходимо присутствие и старого поручителя?

    Комментарий

    • Регистрация: 07.10.2003
    • Сообщений: 7015

    1) перемена лиц в обязательстве, либо

    2) расторжение старого договора поручительства и заключение нового.

    1) как сторона соглашения о переводе долга,

    2) как сторона соглашения о расторжении договора поручительства.

    Комментарий

    • Регистрация: 09.12.2004
    • Сообщений: 10025

    Комментарий

    • Регистрация: 24.01.2005
    • Сообщений: 4549

    Ваше мнение . Кто будет нервничать .

    Комментарий

    • Регистрация: 18.06.2004
    • Сообщений: 938

    Комментарий

    • Регистрация: 09.12.2004
    • Сообщений: 10025

    Комментарий

    • Регистрация: 29.03.2005
    • Сообщений: 89

    Одним из пунктов досрочного взыскания задолженности может фигурировать что то в стиле ". в случае отказа поручителя от своих обязательств по договору поручительства. "

    И однозначно замена поручителя (только если он удовлетворяет требованиям) для Банка проще и интереснее, чем судебное разбирательство, реализация предмета залога и т.п.

    Комментарий

    • Регистрация: 24.01.2005
    • Сообщений: 4549

    Да вы не нервничайте, господа банкиры .

    Для таких вот возможных фокусов и придумали понятие "состязательность".

    Комментарий

    Пользователи, просматривающие эту тему

    При использовании материалов гиперссылка на Bankir.ru обязательна.

    Copyright © 2018 vBulletin Solutions, Inc. All rights reserved.

    Источник: http://bankir.ru/dom/forum/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D1%85-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82%D0%BE%D0%B2/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D0%BE%D1%80%D0%BF%D0%BE%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%B8%D0%B2%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%BA%D0%BB%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2/43973-%D1%81%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8F-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83-%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE

    Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

    ​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

    К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

    Прекращение поручительства

    Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

    1. Прекращение срока действия поручительства.
    2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
    3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
    4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

    Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

    • Смерти должника.
    • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

    Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

    Отказ от поручительства

    Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

    Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

    1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.
    2. Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
    3. Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
    4. Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
    5. После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

    Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения. Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

    • Москва:
    • Санкт-Петербург:

    Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

    Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva