Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку


Бесплатная юридическая консультация:

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств.

Оглавление:

Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2018 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?


Бесплатная юридическая консультация:

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:


Бесплатная юридическая консультация:

  • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2018 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может. Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками. По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.


Бесплатная юридическая консультация:

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.


Бесплатная юридическая консультация:

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Видео: Возвращаем проценты по ипотеке

Видео: Самостоятельно заполняем декларацию 3 НДФЛ для вычета по ипотеке

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Читайте также:

86 Comments

Я в декретом отпуске, когда могу вернуть налог по ипотеке?

когда выйдете на работу=))


Бесплатная юридическая консультация:

. В 2014 году в браке была оформлена ипотека на мужа и собственником является только он. Но он сейчас получает возврат процентов с квартиры. Могу ли получить я на себя проценты с ипотеки? С 2016 я в декрете. Удержанная сумма налога с зарплаты в 2014 году 20 тысяч. А проценты с ипотеки в этом же году всего 10 тыс. Можно ли получить за 2014 год сумму в 20 тысяч или строго сколько заплатил процентов? То есть за два года, которые я работала получить за три года проплаченной ипотеки?

Если за приобретение квартиры в ипотеку стоимостью 4 млн руб. мне в общей сложности возвратят от 2 млн руб. 260 тыс. руб., а за уплаченные проценты возвратят от 3 млн руб. 390 тыс. руб., означает ли это, что мне возвратят в общей сумме 650 тыс. руб.? Как на практике производят эти расчеты? К примеру за 2015 год работодатель за меня уплатил ндфл в размере 50 тыс. руб., а процентов за ипотеку в 2015 г. я заплатил в банк в сумме 400 тыс. руб. Какая сумма мне полагается к возврату и какой порядок и очередь возврата именно в 2016 году за 2015 год?

Вернут 50 тыс.руб., а оставшаяся сумма переходит на следующий год.

Здравствуйте. купили квартиру в феврале 2016 года. За какой период могу подать документы на возврат налога и когда?

стоимость квартиры


Бесплатная юридическая консультация:

из низ кредитные

проценты за весь период составят.49

кухонная мебель и техника считаются вложением в покупку квартиры или только сторйматериалы и оплата работы ремонтников?

за 2016 год за сумму покупки+ уплаченные по факту за этот период проценты, т.е. 13% от=,31 + 13% по уплаченным процентам, ну конечно если с вас за 2016г. удержали столько подоходного налога=)), если нет, то остаток перейдет на следующий год

Я уже воспользовался правом имущественного вычета за покупку квартиры в 2008 году в полном объёме. Тогда это было 13% от суммы не более 1 млн. (квартира покупалась НЕ в ипотеку).


Бесплатная юридическая консультация:

В декабре 2013 я купил вторую квартиру в ипотеку.

Могу ли я воспользоваться правом налогового вычета по уплате ипотечных процентов на эту квартиру?

Михаил: 16.11.2016 в 13:55 Добрый день. Я уже воспользовался правом имущественного вычета за покупку квартиры в 2008 году в полном объёме. Тогда это было 13% от суммы не более 1 млн. (квартира покупалась НЕ в ипотеку). В декабре 2013 я купил вторую квартиру в ипотеку. Могу ли я воспользоваться правом налогового вычета по уплате ипотечных процентов на эту квартиру? Ответить Светлана: 22.01.2017 в 13:51 да

Здравствуйте Светлана. Выше описана похожая со мной ситуация. Но мне отказали , объяснив что я уже пользовалась возвратом, но получила я не весь объем, т.к приобрел др.жилье. Подскажите на каких основаниях я могу все таки получить возврат с уплаченных процентах. На какую статью закона сослаться. Заранее Вас благодарю.

но только на проценты по ипотеке


Бесплатная юридическая консультация:

У меня аналогичная ситуация — хочу получить налоговый вычет за проценты по ипотеке по второй квартире (куплена летом 2013) , при покупке первой квартиры (2008) получал только имущественный вычет, ипотеки не было.

Прошу Вас дать ответ, могу ли я получить вычет по уплате ипотечных процентов?

Добрый день! В ноябре 2016 года купила квартиру, 2/3 стоимости — свои средства, 1/3 — ипотека. По стоимости квартиры для возврата сумма ограничена 2 млн.руб, а какая максимальная сумма возврата уплаченных процентов по ипотеке? В апреле 2017 уйду в декрет. Стоит ли мне сейчас пользоваться правом имущественного вычета и возврата уплаченных процентов по ипотеке (получается всего 4 месяца) или подать заявление после выхода из декрета? Но срок подачи документов ведь всего 3 года с момента покупки. А если я буду сидеть в декрете с ребенком до достижения им 3-х лет?

согласно нашему законодательству, вы можете воспользоваться вычетом когда угодно-нет срока давности на пользование данным вычетом, срок в 3 года предусмотрен совсем в другом: вы просто можете, при определенных обстоятельствах, возвратить уплаченный налог лишь за последние 3 года: например: вы купили квартиру в 2007 году, и только сейчас решили воспользоваться вычетом, вы можете вернуть уплаченный налог за последние 3 года работы, но не ранее приобретения жилья. Кстати пенсионеры могут вернуть доход за 4 последних года работы Т.е. если вы пойдете в декрет с уже поданным вычетом-страшного ничего нет, вы просто его получать будете ох как долго, но получите весь

Здравствуйте. Имею ли я право на получение возврата по процентам. если в 2008—2009 годах получал налоговый вычет на ипотечную квартиру и вычет по процентам, квартира была куплена в 2007году, и возврат за нее составил 130 тыс. рублей, хотя квартира была куплена за, но в то время максимальная сумма для вычета составляла 1 млн. руб. Платить по кредиту еще 10 лет.


Бесплатная юридическая консультация:

нет к сожалению, нашим законодательством предусмотрено, что максимальная сумма возврата исчисляется на момент пользования вычетом, если бы вы воспользовались вычетом по данному же жилью сейчас, то сумма возврата была бы больше

Собственность получу в 2017 году,а ипотеку плачу по договору долевого строительства весь 2016 год,имею ли я право вернуть 13 процентов от уплаченных взносов за 2016 год?

добрый день! я купила в ипотеку квартиру почти 10 лет назад,выплатить осталось околомогу ли я сейчас прописаться в этой квартире

вы могли там прописаться сразу же после получения свидетельства о праве собственности

Здраствуйте, подскажите пожалуйста ,может ли муж за себя и за получить проценты по ипотеке у каждого ½ доли кв.Спасибо!


Бесплатная юридическая консультация:

если не пользовался данным вычетом, то да

Квартира в собственность была оформлена в 2015 году,а ипотеку плачу по договору долевого строительства с 2013 года. С апреля 2016 года нахожусь в декретном отпуске. имею ли я право в этом году вернуть 13 процентов от уплаченных взносов с 2013 года?

Уже два раза забирал налоговый вычет с ипотеки в 2015 и 2016 году, забралруб, осталось с основного долга забратьруб, за 2016 год компания заплатила за меня налогов порядкаруб.

Вопрос: я знаю как заполнить декларацию с основной суммы квартиры с 2 млн. руб, как мне далее заполнить декларацию на вычет процентов, т.к. отруб у меня останетсяруб.

Здравствуйте! В 2013г. приобретала квартиру на сумму 930т.руб. Возврат налога получила (120т.руб.). В августе 2016г. купила квартиру в новостройке по ипотеке (долевое строительство, дом еще не сдан). Имею ли права на возврат налога с ипотечного кредитования?


Бесплатная юридическая консультация:

Нет. Так как только с 2014 года можно суммировать суммы до 2 миллионов. Так как Вы первую квартиру купили в 2013, а не в 2014

Здравствуйте! Подскажите, если мы с мужем получаем налоговый вычет уже 2 года с покупки квартиры, осталось примерно 3 года. Возврат уплаченных процентов по ипотеке сейчас необходимо подавать или после получения налогового вычета с покупки квартиры. Есть срок на получение вычета уплаченных процентов?

Доброго времени суток! нахожусь в декретном отпуске. больничный лист оформлен с 5.12.16 года, отпуск по уходу за ребенком с 1,5 лет оформлю с 29.04.17 года. оформлена ипотека в ноябре 2016 года. возможно ли оформить возврат подоходного налога за 2016 г. ? если да, то только на уплаченную за ипотеку сумму (т.е. сумму первоначального взноса?) ?

Здарствуйте.В 2007 году покупал комнату и вернул 13% с 1,м. 2012 году купил в ипотеку 2 комнатную квартиру,могу ли я ещё раз вернуть 13% подоходного налога со 2,м. И могу ли вернуть с процентов если я ещё плачу кредит?

Если я по договору долевого участия в строительстве плачу с сентября 2015, право собственности еще не получено (дом не конца достроен), могу ли я по итогам 2015 и 2016 гг получить компенсацию по процентам?


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте купили квартиру в ипотеку в 2013 суммаза 2013получил 13%

Сейчас хотим подать документы на проценты. В налоговой говорят что на проценты вы можете подать после того как получите полностью налоговый вычет 13%. Так ли это или нет?

Здравствуйте! Я сейчас нахожусь в декретном отпуске. Мы приобрели квартиру по 1/3 у каждого, у меня, у дочери и у мужа. За дочь муж получает возврат подоходного за уплаченные проценты за ипотеку, дочь несовершеннолетняя, а за меня может получить, т.к. я в декретном и дохода нет?

Добрый день! Скажите, пожалуйста, ограничивается ли каким-либо сроком возврат подоходнего налога с уплаченных процентов по ипотеке?. Квартира куплена в и потеку 2013 году. до настоящего времени возвращала налог с квартиры, и налогом с процентов еще не воспользовалась. Могу ли я в 2018 году вернуть сразу проценты с 2013, 2014, 2015, 2016 и 2017г? Спасибо

Здравствуйте. В 2016 году купили квартиру по ипотеке. Кредит оформлен на отчима, а платежи вносит дочь, не возникнет ли проблем при возврате налога с процентов уплаченных банку, ведь в ежемесячных платежках указана моя фамилия?


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте. В ипотечном договоре есть пункт об дополнительном страховании жизни, здоровья и титула. Налоги на эти расходы можно вернуть?

Добрый день! А выплата налога происходит ежегодно или за раз можно получить

Можно ли сразу подавать на налоговый вычет за покупку квартиры и за уплаченные проценты?

Здравствуйте.С какого места работы нужно брать документы на 13% , если ипотека бралась на одном месте работы, а сейчас другое.

Добрый день, подскажите пожалуйста.


Бесплатная юридическая консультация:

В 2013 году в декабре, мною была приобретена квартира в новостройке, в ипотеку, акт приема-передачи квартиры планируется в 2017 летом.

Смогу ли я вернуть налог с уплаченных процентов с 2013—2016 г.? Или только начиная с 2017, с момента подписания акта приема-передачи?

Брала ипотеку в 2013 на покупку 2ой квартиры. Возвратом с покупки первой квартиры уже воспользовалась. Возможно ли вернуть проценты с этой ипотеки?

Добрый вечер! Ситуация такая. Купил квартиру в 2007г. и вернул налоговый вычет в размере. В сентябре 2016г. купили с женой еще одну квартиру взяв ипотеку. Я являюсь заемщиком, жена созаемщиком. Кредит. Переплата около.Через два месяца кредит частично погасился средствами маткапиталла. Вопрос-могу ли я оформить возврат с ипотеки только на себя(так ка я заемщик-хотя квартира оформлена на двоих). И если да-то возвращенная сумма должна быть равна 13% от. Так я понимаю?

Добрый день. Купили с женой квартиру в 2003 году. оформил на себя возврат подоходного налога с её покупки (брали без ипотеки). В 2004 году купили другую квартиру тоже без ипотеки. Жена оформила на себя возврат подоходного налога с её покупки. В 2012 году приобрели квартиру по ипотеки. Сейчас плачу ипотеку. Могу ли я оформить возврат 13 % на переплату по ипотеки на себя с этой квартиры?


Бесплатная юридическая консультация:

здравствуйте! можно ли сразу подать документы о возврате 13% с основного долга и уплаченных процентов за несколько лет и какие сроки возврата тогда будут?

В сентябре 2016 года приобрела однокомнатную квартиру при участии в долевом строительстве за 1,5млн.руб., их которых — 300т.р. мои личные сбережения, и — 1,2млн.руб. ипотечный кредит.

По состоянию на 31.12.2016г я погасила 500т.руб. кредита и заплатила 150т.руб. процентов.

Квартира уже сдана в эксплуатацию, имеется акт приемки от 01.11.2016г.

Из какой суммы я смогу получить возврат подоходного налога?

Здравствуйте! Купил квартиру в 2014г. Стоимость руб. из нихвложил свои, остальное взял в ипотечный кредит, т.е. руб. 13% вернул два раза только (за 2014 и за 2015гг) — это в районерублей. Гасил частично кредит по основному долгу. Могу ли я два последние года взять 13% с уплаченных процентов?


Бесплатная юридическая консультация:

добрый день. подскажите пожалуйста мы с женой выкупили долю в квартире у сестры жены ипотечным кредитом можем ли мы на жену вернуть проценты с процентов по ипотечному кредиту или ей откажут в налоговой из за того что купили долю сестры.

здравствуйте.брал ипотеку в 2007году.основной вычет я уже получил,сейчас получаю банковские проценты.

у жены на работе женщины говорят ,что можно вернуть какой-то еще процент с ипотеке?

с мужем брали ипотеку на правах созаемщиков в 2014 г. После развода квартира отошла ему по брачному договору , но я официально числюсь в созаемщиках.Он не отпускает меня. Смогу я воспользоваться этим проектом , если и

дочь взяла ипотеку на квартиру, я являюсь соцзаемщиком. имею ли я право возврата НДФЛ?


Бесплатная юридическая консультация:

Добрый вечер! Мы покупаем квартиру.

В договоре купли продажи указали, что сумма квартиры составляет 2 млн руб и уплачивается за счёт кредитных средств

Когда мы сможем вернуть ндфл в том числе и по процентам

Что необходимо будет представлять в налоговую?

Здравствуйте, скажите пожалуйста могу ли я получить проценты по ипотеке, если я не работаю.

А как вам дали вообще ипотеку если вы не работаете?

Здравствуйте, купили дом по ипотеке, муж является титульным заемщиком, я являюсь созаемщиком! Могу ли я получить возврат подоходный с половины суммы ипотечного кредита?

Добрый день!! Через месяц покупаю квартиру за 3,4 млн р, хотел уточнить вопрос по возврату налогов. Это право имею только Я или.еще супруга,она созаемщик, но квартира оформлю на нее! И как рассчитать какую сумму мне возместить и в течении какого периода времени.

Доброе время суток! 2012 кули квартиру в ипотеку, получили имущественный налог и небольшую часть процентов. ипотека закрыта. если в 2017 г взять ипотеку, смогу ли я получать вычет по процентам?

Добрый день. В 2015 году приобретали квартиру по ДДУ при этом более 2 млн сумма первоначального взноса, 3 млн ипотека. В настоящий момент объект строительства сдан и идет процесс подписания документов на передачу жилья собственникам. Есть ряд вопросов по возврату НДФЛ за покупку жилого помещения и % уплаченных за ипотеку. В квартире два собственника муж и жена.

1. С какого года мы можем претендовать на возврат 13% с года подписания договора ДДУ и оплаты средств или с года получения права собственности?

2. 13% берется с объекта недвижимости или полагается каждому собственнику т.е. если два собственника это каждому по 260, или 260 суммарно с квартиры? То же и по % возвращаемым с ипотеки если муж заемщик, жена созаемщик кто имеет право на возврат НДФЛ?

3. Если ипотека как в этом случае возвращаются средства И возврат за приобретение объекта недвижимости И возврат % за ипотеку ИЛИ возврат за приобретение объекта недвижимости ИЛИ возврат % за ипотеку Т.е. я могу претендовать или на возврат с 2 млн 260 тыс или с 3 млн ипотеки 390 тыс или суммарно 650 тыс?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, могу ли я в 2017 году получить вычет по уплаченным процентам по ипотеке за 2015 год, предоставив справку с работы 2 НДФЛ за 2015 год? С 2016 года нахожусь в декретном отпуске. Спасибо!

Добрый день, подскажите, могу ля вернуть 13% с процентов банку (уже плачу ипотеку) если дом еще не построился? купил в марте 2016 построится в декабре 2017, вот в этом промежутке можно получать?

подскажите пожалуйста: Я купил квартиру по ипотеки за 4 млн руб в начале 2016 года, в марте 2017 года квартиру построили и я получил все документы. могу ли я получить подав документы — сразу 260 тыс налоговый вычет за покупку квартиры ( если сумма НДФЛ уплаченная мной за последних 3 года — более 400 тыс руб ), или я могу максимум получить только то что я заплатил НДФЛ за последний год — 2017 год ( просто моя официальная зарплата уменьшилась в 2017 году ) ?

вопрос снят — я узнал ответ. только за последний год.

Мной была приобретена комната в ком.квартире в 2008 году за 500 т.р из них 450 т.р. (ипотека) вычет получила и вычет с ипотечных процентов, в ноябре 2015 года я ее продала.

В декабре 2015 г. приобрела квартир у за 3200 т.р. из них 2400 т.р. ипотека, за 2016 г. —руб. уплачено процентов.

У меня вопрос: могу ли я получить вычет с уплаты ипотечных платежей или могу получить 13% с уплаты процентов по ипотечному кредиту.

очень нужна помощь.

Добрый вечер,могу ли я вернуть 13процентов,если жилье приобрели у свекрови?Жилье оформлено в равных долях на меня,супруга и двух несовершеннолетних детей.И если можно вернуть 13 процентов,то как это сделать?Жилье куплено в ипотекуимы сами добавляли.

Добрый день, подскажите пожалуйста такой вопрос. Квартира куплена за наличный расчет за 2 Года сделала возвратный налог в полном обьеме 260 тыс. Сейчас беру другую квартиру в ипотеку могу ли я получить с нее возврат по ипотеке?

Здравствуйте! Мы купили квартиру в 2011году под ипотеку, квартира оформлена на нас с мужем по ½. За 2011 и 2012 год нам вернули подоходный налог. Сегодня отнесли документы с7 год в налоговой сказали что за 2013 год уже нельзя вернуть срок давности истек? И еще имею ли я право на возмещение процента по ипотеке или я могу вернуть только подоходный налог? (муж работает а я с 2013 года в декрете) И как влияют на эти выплаты наличие детей?

была куплена квартира в 2010г и получен за нее налоговый вычет. в 2012 была приобретена вторая квартира в ипотеку, можно ли получить вычеты за уплаченные проценты по ипотеке

Здравствуйте! Квартира куплена в конце 2015 полностью в мою собственность с привлечением ипотеки. В данный момент я нахожусь официально в декрете и выплачиваю ипотеку. Смогу ли я претендовать на имущественный вычет и возврат процентов по ипотеке , когда выйду на работу? Если в момент выхода на работу я уже выплачу ипотеку, можно ли будет вернуть процент по ней? Есть ли какие-то сроки получения этих вычетов?

Да.Сможете подав в налоговую заявление о сумме для работодателя и пакет документов на жилье.И будете получать з/п без удержания под.налога пока не исчерпаете сумму возврата.

Здравствуйте. Подскажите стройматериалы входят в сумму 2млн. Квартиру приобрели в долевое участие в 2017г. Ипотечный кредит 2300т.р. Срок сдачи дома в 2018г.

Здравствуйте! В 2003 году купила квартиру и получила за нее налоговый вычет в полном объеме, но по процентам вычет не возвращала. В марте 2013 купила другую квартиру, могу ли я вернуть вычет по процентам?

Здравствуйте. Купила квартиру в ипотеку за. Хочу знать какие выплаты мне положены? И в каком размере?

Добрый день! Такой вопрос: купила квартиру в ипотеку в ноябре 2015 года. С декабря 2016 года была в декретном отпуске, сейчас в отпуске по уходу за ребёнком. Хочу оформить возврат 13% только с процентов, уплаченных по ипотеке. Выше был ответ, что это можно сделать только вернувшись на работу. Вопрос:. 1. Если я не вернусь на работу, то вычет я не получаю? Никогда? 2. При чем тут работодатель и работа, если это не 13% с подоходного налога, а с процентов по ипотеке, вся информация по которым находится у банка, а не у работодателя. Заранее благодарю за ответ!

Здравствуйте! Я покупала квартиру в 2009 году с марта 2011 по ноябрь 2016 годы находилась в декретном отпуске, могу ли я подать на возврат 13 процентов с покупки квартиры?

Добрый вечер, подскажите можно ли получить возврат процентов по ипотеке, если квартира приобретена в 2004году, возврат налогов получила. Спасибо.

Добрый вечер. Приобрела жилье с привлечением ипотеки. Сумма займа. Первый платеж произведу в следующем месяце. Напишите, пожалуйста, подробно каким образом можно вернуть проценты и с чего стоит начинать?Работаю официально. Спасибо.

Добрый День! До 2013г была куплена квартира и получен за нее налоговый вычет. в 2013 году купили другую квартиру с привлечением ипотеки. Можем-ли мы вернуть 13% с уплаченных процентов банку, если имущественный вычет был получен по другой квартире. Спасибо.

Выплачивал ипотеку с 2014 по 08.2017, могу ли я получить вычет по уплаченным процентам по ипотеке за 2016 год целиком за все года(ЗП позволяет), или придется ждать 2018 года для получения вычета по процентам за 2017 год? Спасибо!

Здравствуйте, в 2016 году оформлен договор долевого участия, в 2017 году ухожу в декретный отпуск.

Если объект будет сдан в эксплуатацию в 2018 году, могу ли я получить вычет по НДФЛ подав декларации за последние 3 года работы. т.е. из средств уплаченных в 2015,2016 и частично 2017 году. Очень обидно не получить, т.к. сдача квартиры не произошла в 2016 году по просрочке застройщика.

Здравствуйте,купили квартиру в ипотеку в 2016году, супруга созаемщик. Может ли она подать декларацию на вычет по уплаченным процентам, при условии что мне(заемщику) выплатили за 2016 год вычет.Спасибо

В 2006 была куплена квартира и получила за нее налоговый вычет в полном объеме квартира покупалась не в ипотеку.

В августе 2013 я купил вторую квартиру в ипотеку. Могу ли я воспользоваться правом налогового вычета по уплате ипотечных процентов на эту квартиру? Сейчас делаю рефинансирование будет новый договор с него можно получить налогового вычета?

Здравствуйте.Взяли ипотеку в Сбербанке.они предлагают электронную регистрацию.Возможно будет получать процент в налоговой при такой регистрации?

покупал квартиру в 1999 году воспользовался вычетом до 2000 года взял ипотеку 2017 году я могу воспользоваться налоговым вычетом?

Здравствуйте, можно ли подавать на вычет по выплаченным процентам по ипотеке если квартира еще строится?

Квартира куплена в ипотеку в августе 2016 года, хочу получить вычет за 2016 и 2017 год, получение кв только в 2018

Здравствуйте. Купили квартиру в новостройке в ипотеку, оформленна квартира на меня, я у банка заемщик, а зять- созаемщик (но квартира ТОЛЬКО на меня оформленна), моя з/п маленькая, у него большая, может ли он совместно со мной получать возврат налога,для того что бы ускорить процес возврата?

Здравствуйте. Мы взяли с мужем ипотеку (долевая собственность) в 2009 году. От работы получилось под 3%. Стоимость квартиры примерно 1.300.000. За время выплаты кредита ни разу не воспользовались возвратом денег. Можем ли мы сейчас подать бумаги на выплату по процентам. А после всей выплаты ипотеки на 13% от стоимости квартиры?

Здравствуйте,в 2014 г,взяла ипотеку на 930 т.р. пенсионерка-работала до конца 2014г. Вычет по налогу получила, а про вычет % по ипотеке не знала. Возможно ли мне получить вычет по процентрам ипотеки— если я с 2015г. не работаю. Какие документы и куда сдавать. Спасибо

Подскажите я получила ипотеку в декабре 2017 г. А начнем платить с января 2018 г. Когда могу подать на имущественный вычет и возврат процентов? Правильно ли понимаю имущественный вычет и проценты по ипотеке разные понятия вычетов?

Источник: http://ipoteka-expert.com/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu/

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки?

В России обзавестись своим жильем не так просто. Многие вынуждены брать кредиты на жилье и оформлять ипотеку. Именно последний вариант развития событий встречается на практике чаще всего. Сегодня нам предстоит выяснить, как вернуть проценты по ипотеке и можно ли вообще сделать это. О какой операции идет речь? Что именно она предусматривает? Где оформляются вычеты? В действительности все намного проще, чем может показаться на первый взгляд. Элементарные знания Налогового Кодекса РФ помогут разобраться во всех перечисленных особенностях.

Ипотека и вычеты — реально ли?

Действительно ли в России существует возврат процентов по ипотеке? И можно ли в принципе вернуть себе деньги за ипотечный договор?

В современном законодательстве предусматриваются данные операции. Граждане могут оформить вычет как за ипотечный договор, так и по его процентам. Это право имеет изъявительный характер и реализовывается на усмотрение заявителя.

У кого есть право

А кто может вернуть себе часть расходов за квартиру, купленную по ипотеке? Неужели все граждане имеют на это право?

Нет. НК РФ закрепляет изучаемую возможность только за собственниками жилья. При этом граждане должны соответствовать некоторым критериям. А именно:

  • иметь заработок, облагаемый подоходным налогом в 13%;
  • работать в период выплаты ипотеки и процентам по ней;
  • достигнуть совершеннолетия.

Так, граждане, которые не трудоустроены или не платят НДФЛ 13%, не могут требовать вычеты от государства.

Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке — это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.

Где оформляют

Куда обратиться для реализации своих прав? Как вернуть проценты по ипотеке? Какие органы решают данный вопрос?

Сегодня можно самостоятельно выбрать место, в которое подавать заявление установленной формы. Дело все в том, что с вычетами налогового типа работают:

  • федеральные налоговые службы;
  • работодатели;
  • многофункциональные центры.

Чаще всего граждане просто идут в ФНС и оформляют там все положенные им вычеты. Это наиболее простое и верное решение.

Что можно вернуть?

Какие проценты можно вернуть с ипотеки? И в каких конкретно размерах? Эти вопросы беспокоят всех граждан, купивших жилье по ипотечным договорам.

На сегодняшний день в России предусматривается несколько вычетов, связанных с ипотекой. Граждане могут вернуть:

  • имущественный вычет (с суммы ипотеки);
  • проценты по выплачиваемой ипотеке.

Больше никаких вариантов развития событий не предусмотрено. Это все вычеты, которые можно вернуть при оформлении ипотеки.

О давности

Изучаемые процессы имеют много особенностей. Когда можно вернуть проценты по ипотеке? Сколько составляет срок давности обращений в ФНС для реализации изученного права?

Граждане могут возвращать проценты по ипотечному договору на протяжении всего периода выплат. Но есть некоторые ограничения.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Эксперты рекомендуют возвращать деньги ежегодно. Это не совсем удобно, зато удастся получить максимум средств без риска их утраты.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляетрублей. Ипотечный договор позволяет вернуть дорублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение — это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс — налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатилрублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Особенности

Возврат процентов по ипотеке — операция, которая имеет много особенностей. О некоторых налогоплательщики даже не подозревают.

Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.

Но иногда родители приобретают имущество на своих несовершеннолетних детей. В этой ситуации законные представители тоже могут оформить вычеты за ипотеку. И это даже при условии, что родители не являются собственниками приобретенного жилого имущества.

Если оформлять через работодателя

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Что происходит в этом случае? Граждане, получающие вычеты по месту трудоустройства, освобождаются от уплаты НДФЛ. Именно так будет выражаться возврат денег, отданных за ипотеку и ее проценты.

Если же действовать через МФЦ или ФНС, то заявитель сможет моментально возместить расходы и получить средства на банковский счет. Их разрешается использовать по собственному усмотрению.

Именно из-за подобной разницы в предоставлении вычетов граждане стараются действовать через налоговые органы.

Срок ожидания

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Более подробно об этом процессе будет рассказано позже. Сначала нужно учесть, сколько времени отводится на эту операцию.

Оформление налоговых вычетов в России считается довольно трудоемкой и времезатратной процедурой. Поэтому заявителям придется набраться терпения.

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Дополнительные проблемы

Часто многие спрашивают: «Плачу ипотеку. Как вернуть проценты?». Ответ на этот вопрос предусматривает массу особенностей и нюансов. Несмотря на то что гражданин имеет право на получение вычетов налогового типа, ему могут отказать при определенных условиях.

Иногда проблемы возникают у людей, взявших займ нецелевого вида. Как вернуть проценты по ипотеке? Для этого банк должен оформить целевой кредит. То есть, на конкретный объект недвижимости. Иначе в ФНС могут отказать и в возрасте денег по основным ипотечным выплатам, и по их процентам.

Причины отказа

Взята квартира в ипотеку? Как вернуть 13 процентов НДФЛ? Чтобы сделать это, придется учесть все поводы, по которым ФНС может отказать в предоставлении средств. К счастью, данный вариант развития событий на практике встречается редко.

Помимо нецелевых займов, причинами отказа в возмещении средств по ипотечным договорам могут служить следующие обстоятельства:

  • предоставление поддельных или неточных документов;
  • отсутствие полного пакета бумаг для возмещения средств;
  • заявитель не платит НДФЛ в установленных размерах.

В большинстве случаев граждане сталкиваются с отказами по причине предъявления неполного перечня документов. Это наименьшая проблема, с которой могут столкнуться налогоплательщики.

Заемщик будет иметь месяц на устранение причины отказа. Если он уложится в отведенные сроки, повторно подавать заявление на возврат расходов за изучаемую сделку не потребуется. В противном случае нужно будет вновь сформировать пакет документов, написать запрос о возмещении расходов по ипотеке и обратиться с ним в ФНС. Таким образом, процедура получения денег увеличится еще на несколько месяцев.

Пошаговый алгоритм действий

Как вернуть выплаченные проценты за ипотеку? Если правильно подготовиться, можно без труда воплотить задумку в жизнь. Главное — следовать некоторому алгоритму действий. Он позволит избежать непредвиденных ситуаций при обращении в ФНС.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Для этого потребуется:

  1. Оформить целевой ипотечный договор с банком.
  2. Купить квартиру и платить ипотеку вместе с процентами. После осуществления первых платежей (на следующий год) можно обратиться в ФНС за вычетом.
  3. Сформировать пакет документов, запрашиваемый налоговыми органами. Он находится в прямой зависимости от обстоятельств. Ниже предложен приблизительный перечень необходимых бумаг.
  4. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам.
  5. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Если ФНС решили предоставить возврат, можно просто ожидать перечисления средств. В противном случае, как уже было сказано, гражданину придется либо смириться с отказом, либо устранить его причины и повторить попытку вновь.

Аналогичным образом оформляются любые вычеты. Разница заключается только в документах, прилагаемых к соответствующему заявлению.

Основной ипотечный договор

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.

Следует обратить внимание на то, что обычно граждане сначала оформляют вычеты по основной ипотеке и только после нее работают с уплаченными процентами. Так можно оказаться в максимально выгодном положении.

Понятно, как можно вернуть налог с процентов по ипотеке. Документы для оформления основного ипотечного вычета потребуются следующие:

  • паспорта всех собственников имущества;
  • свидетельство о правах собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП;
  • справки о доходах;
  • налоговая декларация;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о браке (при долевой собственности с супругом);
  • свидетельства о рождении всех детей (если ипотека предусматривает доли детям).

Все перечисленные бумаги предъявляются вместе с их копиями. Дополнительно граждане должны приложить чеки и квитанции, указывающие на совершение платежей по ипотеке. Также придется составить заявление на реализацию своих прав, в котором заявитель укажет банковские реквизиты. Именно по ним будет производиться возмещение расходов.

Проценты

А как вернуть проценты по ипотеке? В целом операция ничем не отличается от предоставления любого другого налогового вычета. Главное — правильно подготовить пакет документов для этой процедуры.

Сегодня, чтобы возместить себе 13% от уплаченных процентов за ипотеку, необходимо принести с собой:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор;
  • квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
  • график погашения ипотеки;
  • налоговую декларацию;
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

Как уже было сказано, дополнительно от заявителя могут потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы об усыновлении.

Пожалуй, это все, что требуется от гражданина. Более точную информацию можно узнать в своей районной налоговой службе. Там точно скажут, какие документы потребуются для возмещения расходов по ипотеке при тех или иных обстоятельствах.

Подводим итоги

В России сегодня разрешается вернуть часть денег за некоторые операции. Большинство из них связано с недвижимостью. Ипотека — это серьезное обязательство, которое берет на себя гражданин. После ее оформления налогоплательщик может обратиться к работодателю или в ФНС для возмещения понесенных расходов. Это право никто не может отнять.

Получателем денежных средств выступают как предприниматели, так и физические лица. При нецелевых займах в вычете может быть отказано. Связано это с тем, что в этом случае проблематично доказать, на какие цели были потрачены выданные банком средства. Поэтому эксперты рекомендуют оформлять целевые ипотечные договоры.

Ипотека позволяет вернуть часть денег по основному кредитному договору, а также часть уплаченных процентов по нему. Требовать вычеты разрешено на протяжении всего периода выплат кредита, но только не более чем за последние 3 года.

Мы выяснили, как вернуть проценты по ипотеке. И каким образом можно возместить себе расходы по основному кредитному договору тоже. Это весьма долгие процедуры, которые при правильной подготовке почти не доставляют хлопот. Главное собрать документы для реализации изученного права. В остальном никаких вопросов и проблем данный процесс не вызывает.

Стоит ли вообще возмещать себе расходы по ипотеке? Да, если у гражданина есть на то основания. Это право предлагается всем жителям РФ при соблюдении некоторых условий. И его рекомендуется реализовывать с целью экономии личных денег.

Источник: http://businessman.ru/kak-vernut-protsentyi-po-ipoteke-usloviya-i-dokumentyi-kak-vernut-s-ipoteki.html

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку

Последнее обновление 01.01.2018 в 11:19

Вы вправе рассчитывать на возврат налога НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку с фактически произведённых Вами расходов, при этом важно понимать, что взятый ипотечный кредит считается тоже Вашими расходами.

Согласно налоговому кодексу пп.3 и пп. 4 п.1 ст. 220 у Вас есть право на два вида вычета:
  • Возврат от стоимости квартиры;
  • возврат процентов по ипотеке.

Гордеев С.В. взял банковский заём в 2018 году и обзавелся жилищем за руб.

  • Размер кредита составил руб.;
  • собственных средств первоначального взносаруб.

Гордеев С.В. может вернуть Х 13% =руб.

Как видно из примера налоговый вычет с первоначального взноса по ипотеке получается аналогично, как и с кредитных средств банка.

По общей сумме имеются ограничения, согласно пп.1 п.3 ст.220 НК РФ

  • максимальный размер налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку — рублей. (не считая вычета с процентов)

Маргунов Е.С приобрёл квартиру в ипотеку, общая стоимость составила руб.

  • Размер кредита составил руб.;
  • собственных средствруб.

Маргунов Е.С. может вернуть только Х 13% =руб. С оставшихсяруб. вычет получить не получится, т.к. превышает предельный размер вычета.

Возмещение процентов по ипотечному кредиту

Согласно п. 1 пп. 4 ст. 220 НК, помимо вычета от суммы расходов на покупку жилья, можно вернуть и часть денег потраченных на уплату процентов по ипотеке. Но в отличие от вычета на покупку жилья вернуть часть расходов на уплату процентов можно только по одному объекту.

Чтобы получить возврат процентов по ипотечному кредиту Вам потребуется:

  • сначала полностью получить основной вычет в размере руб. и вернутьруб.;
  • после этого Вы можете обратиться за возвратом 13% от выплаченных процентов.

Добкин К.В. приобрёл квартиру в июне 2015 года с помощью ипотечного кредита, общая стоимость составила руб.

  • Размер кредита составил руб.;
  • собственных средствруб.;
  • срок кредита 10 лет, ставка 14%.

К июню 2017 года переплата по процентам составитруб.

К этому моменту Добкин К.В. ещё не обращался за получением основного вычета, поэтому вычет по суммам уплаченных процентов получить пока также не может.

В феврале 2018 года Добкин К.В. всё же обратился в налоговую и вернул налог в максимальном размереруб., одновременно с этим он обратился и за возвратом 13% от выплаченных процентов банку. К тому времени сумма уплаченных процентов уже составляларуб. и он смог вернуть с них× 13% =руб.

Размер налогового вычета по процентам по ипотеке

Предельный размер регулируется налоговым кодексом РФ п.4 ст.220 НК РФ.

Если недвижимость приобретена после 2014 года

  • Размер вычета по процентам по ипотеке до руб.;
  • соответственно, Вы можете вернуть доруб.

Тарасов Н.О. приобрёл квартиру в апреле 2014 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила руб.

  • Размер кредита составил руб.;
  • собственных средств руб.;
  • срок кредита 5 лет, ставка 14%.

К апрелю 2019 года сумма уплаченных процентов составит руб.

К возврату можно было бы заявить × 13% =рублей. Но, т.к. имеется ограничения максимум можно будет заявитьруб., остальное к возврату не подлежит.

Если недвижимость приобретена до 2014 года

  • Максимальная сумма вычета по процентам ипотеки не ограничена;
  • соответственно, Вы можете вернуть все расходы на выплату процентов.

Михайлов В.В. оформил право собственности на квартиру в марте 2007 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила руб.

  • Размер кредита составил руб.;
  • собственных средств руб.;
  • срок кредита 10 лет, ставка 14%.

К марту 2017 года сумма уплаченных процентов составила руб.

Можно получить возврат НДФЛ в полном размере × 13% =рублей.

Также действуют нормы тех лет, а именно в количестве получений:

  • Получить можно вычет можно только за один объект недвижимости;
  • соответственно, Вы не можете перенести остаток вычета на другие объекты недвижимости.
Городов О.А. купил жильё за рублей в ипотеку в 2013 году. Прошло 4 года и в 2017 году он решил получить вычет, т.к. приобрёл он недвижимость в период действия старых норм, то и следовать он должен им.
  • За последние 3 года с него было удержанорублей НДФЛ.
  • Выплачено ипотечных процентов банку на суммурублей. Из этой суммы он имеет право вернуть 13%, что равно× 13% =руб.

Следовательно, у Городова О.А. к возврату:

  • рублей из основного вычета по квартире;
  • рублей по процентам;

Эти суммы возвращены Городову О.А. на основании налоговых деклараций за 2014, 2015 и 2016 годы. Оставшиеся–=руб. налога он вправе вернуть, представив 3-НДФЛ за 2017 год.

Документы для налогового вычета по ипотеке

Перечень документов для получения основного налогового вычета за квартиру по ипотеке:

  1. декларация 3НДФЛ;
  2. копия договора купли-продажи
  3. документы, подтверждающие оплату;

Для получения процентного вычета, дополнительно потребуется:

  1. копия кредитного договора с банком;
  2. справка из банка с указанием суммы уплаченных процентов;
  3. копии платежных документов, подтверждающих уплату процентов.

Полный список документов с подробными пояснениями смотрите в разделе «Документы для имущественного вычета».

Условия имущественного вычета по ипотечному кредиту

Обязательные условия для получения имущественного вычета по ипотеке:

  • Вы должны быть налоговым резидентом РФ;
  • приобретаемое имущество должно находиться на территории РФ;
  • кредит должен быть целевой;
  • иметь налогооблагаемый доход за последние 3 года.

На налоговый вычет по ипотеке не могут претендовать:

  • люди без официальных доходов за последние 3 года;
  • люди, купившие жилье у взаимозависимых;
  • ИП на УСН и ЕНВД, не имеющие доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13%;
  • сотрудники, недвижимость которым приобретена за счёт работодателя;
  • люди, которые приобрели недвижимость целиком за счет жилищной субсидии.

Вычет и материнский капитал

Использование материнского сертификата не лишает Вас права получить имущественный вычет, но есть существенные ограничения, а иногда даже придётся вернуть ранее полученный вычет и возможно даже получить штрафы от налоговой.

Если Вы приобрели квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, то обязательно изучите раздел «Вычет на квартиру с материнским капиталом».

Когда можно оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Срок обращения за вычетом неограничен по времени, Вы можете обратиться за ним спустя несколько лет после покупки жилья. Перед обращением должны быть выполнены обязательные условия:

  • произведена оплата жилья (например за счёт ипотеки);
  • оформлено право собственности на квартиру, либо получен акт приёма-передачи недвижимости в случае если это новостройка.

Если данные требования выполнены, то Вы можете обратиться за получением имущественного вычета по ипотеке в срок:

  • Не ранее следующего года после года регистрации объекта или получения передаточного акта, если Вы планируете получать вычет через налоговую службу.
  • Сразу же после получения передаточного акта или регистрации объекта, если будете получать через работодателя.

Подробнее о том, как лучше получать и в чём отличия получения вычета через работодателя или через налоговую читайте в специальной статье «Налоговый вычет через работодателя или налоговую»

Срок получения выплаты:

  • 3 месяца после подачи документов проходит камеральная проверка;
  • 1 месяц после проверки происходит перевод средств.

В реальной жизни бывает совсем по-разному, подробнее о сроках читайте в статье «Срок возврата налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку»

Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Для возврата 13% по ипотечному кредиту и возврату процентов необходимо:

  1. собрать пакет документов для имущественного вычета;
  2. заполнить декларацию 3НДФЛ;
  3. представить их в налоговую инспекцию или получить в налоговой уведомление для работодателя и представить его по месту работы;
  4. получить возврат денег по ипотеке и процентам на Вашу банковскую карту.

Подробнее в пошаговой инструкции «Процесс получения имущественного вычета по ипотеке»

Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет

Не редки случаи, когда основной вычет за жилплощадь уже получен и осталось получить только возврат процентов. По своему усмотрению Вы можете:

  • получать возврат НДФЛ каждый год;
  • получить вычет сразу за несколько лет;

Главное не забывайте что вернуть Вы можете налоги удержанные с Вас только за последние 3 года.

При рефинансировании ипотеки

Рефинансирование ипотеки — по сути это новый целевой кредит взамен предыдущего, обычно на более выгодных условиях.

Согласно пп.4 п.1 ст.220 НК, получить налоговый вычет после рефинансирования ипотечного кредита Вы сможете за оба, но есть обязательное условие:

  • В новом кредитном договоре обязательно должно быть целевое назначение на перекредитование предыдущего.

Не имеет значения получали ли Вы уже частично вычет или нет по первому кредиту, в любом случае в момент обращения за вычетом необходимо дополнительно к пакету документов предоставить новый и старый ипотечный договор вместе.

По военной ипотеке

Согласно п. 5 ст. 220 НК РФ:

  • к вычету для военных допускается сумма финансовых средств, потраченная на приобретение имущества за минусом размера финансовой помощи из бюджета, выделенной для этого.

Подробнее с примерами читайте в специальной статье «Вычет по военной ипотеке»

Налоговый вычет при покупке квартиры в новостройке в ипотеку

Когда жилплощадь — это новостройка, то право на имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку возникает не с момента её регистрации, а с момента получения акта приёма-передачи недвижимости. Подробнее в разделе «Имущественный вычет на новостройку»

Что касается ипотеки и вычета в новостройке, то есть важная особенность по возврату процентов по ипотеке, обычно кредит на долевое участие получают значительно раньше, чем подписывают передаточный акт. Тем не менее Вы имеете право обратиться за вычетом процентов, уплаченных за весь период ипотеки, а не только с момента подписания акта.

Гасанов К.В. в декабре 2017 года, приобрёл квартиру по договору долевого участия в строящемся доме с помощью ипотечного кредита, общая стоимость жилья составила руб.

  • Размер кредита00 руб.;
  • собственных средствруб.;
  • срок кредита 7 лет, ставка 14%.

К декабрю 2018 года дом был сдан и Гасанов К.В. подписал передаточный акт, к этому времени переплата по процентам составитруб.

В январе 2019 г. он вправе обратиться в налоговую инспекцию за возвратом 13% НДФЛ от понесенных расходов по приобретению квартиры в предельно возможном размере и за возвратом 13% от уплаченных процентов банку.

В итоге Гасанов К.В. сможет вернуть:

  • от стоимости квартиры × 13% =руб.
  • от выплаченных процентов× 13% =руб.

Кроме того, люди, купившие жилье в новостройке, имеют возможность получить обратно и то, что израсходовали на ремонт и отделку, если в договоре указано, что квартира приобретена без отделки.

Но не за все ремонтные работы и не на все материалы можно получить возврат НДФЛ, полный список с пояснениями Вы найдёте в разделе «Вычет на ремонт квартиры»

Налоговый вычет при покупке дома в ипотеку

В целом если Вы приобретаете частный дом, коттедж, таунхаус в ипотеку, то процесс получения вычета будет одинаков с квартирой описанный выше, но есть нюансы, более подробно можно ознакомиться в статье «Вычет на дом«.

  • Если в договоре купли-продажи сказано, что дом не достроен, или продан без отделки, то можно вернуть траты на его достройку и ремонт.
  • Если Вы самостоятельно собираетесь построить дом, в таком случае тоже можно получить возврат НДФЛ. Читайте подробнее в статье «Налоговый вычет при строительстве дома»

Возврат и распределение подоходного налога созаемщику при покупке квартиры

  • Вы и созаёмщик имеете право на получение вычета от стоимости доли квартиры;
  • собственники имеют право распределить вычет на проценты между собой в любой пропорции при подтверждении факта уплаты денежных средств в погашение процентов.

Романов И.А. в 2017 году с помощью ипотечного кредита приобрёл квартиру, общей стоимостью руб. В качестве созаёмщика по кредиту выступила супруга — Романова В.А.

  • Размер кредита составил руб.;
  • каждый внёс поруб., итогоруб;
  • срок кредита 5 лет, ставка 14%.

К 2018 году Романовы уплатят процентов банку на суммуруб.

Они обратились в налоговую инспекцию за возвратом 13% НДФЛ от стоимости квартиры, т.к. доходов за последние 3 года у Романова И.А. было больше, то они с супругой написали заявление на распределение вычета по ипотечным процентам 80% Романову И.А. и 20% Романовой В.А.

В итоге супруги могут вернуть:

  • от стоимости квартиры по × 0,5 × 13% =руб.
  • Романов И.А от выплаченных процентов× 0,8 × 13% =руб.
  • Романова В.А. от выплаченных процентов× 0,2 × 13% =руб.

Если по ипотеке платежи вносились только от имени одного заёмщика, а фактически оплачивались и созаёмщиком тоже, то согласно письму ФНС от 17.05.2012 №ЕД-4-3/8135 в качестве документов, подтверждающих оплату, в налоговую созаёмщик может предоставить доверенность на передачу средств банку в счёт оплаты ипотеки. В ней указывается что созаёмщик передал средства в таком-то размере, например, основному заёмщику для оплаты ипотеки.

Такая доверенность пишется в свободной форме и не требует нотариального заверения.

Я очень старался при написании этой статьи, пожалуйста, оцените мои старания, мне это очень важно, спасибо!

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку: 171 комментарий

Добавить комментарий Отменить ответ

Особое внимание стоит уделить возможности использования налогового вычета при государственной программе Военная ипотека , благодаря которой семьи военнослужащий приобретают квартиру за счет государственных средств.

Добрый день! Купили квартиру по ДДУ в 2016 г., проценты по ипотеке платим с 2016 года, акт приема-передачи подписан в 2017 году. Как заполнить 3-ндфл в программе за 2016 год, чтобы вернуть проценты только за 2016й год? Программа Декларация 2016 не дает возможность указать дату акта приема-передачи от 2017 г.

Сумма уплаченных налогов в 2017 г.тыс.руб., в 2016 г.тыс.руб., проценты за 2016 годтыс.руб. (сумма к возврату — 33 тыс.руб.), за 2017 годтыс.руб. (сумма к возврату — 42 тыс.руб.)

Можно ли сейчас подать 3-ндфл за 2017й и 2016й гг., с налогов 2017го года вернуть налог за квартиру и 13% от процентов, уплаченных в 2017 году (260+42=302 тыс.руб.), а с налогов 2016го года вернуть 13% от процентов, уплаченных в 2016 году (33 тыс.руб.)? Или сейчас можно подать только 3-ндфл за 2017й год и вернутьза квартиру и 13% за уплаченные проценты за весь период (начиная с 2016 года), а остаток перейдет на следующие годы?

Так как акт приема-передачи подписан в 2017 году, то в этом году подаете документы и декларацию за 2017 год. Все верно вы в конце написали.

Добрый день! Приобретение квартиры январь 2018 года. Декларацию на возврат налога планирую подавать в 2019. Вопрос: Смена места работы/уход в декрет в течение 2018 года как влияет на возврат налога? Спасибо

Если произошла смена работы, то прикладываете справки 2-НДФЛ от разных организаций и получаете вычет.

Если ушли в декрет, то остаток вычета получите после выхода из данного отпуска.

Здравствуйте взяли ипотеку в ноябре 2015г. Квартира стоитв кредитостальное первоначальный взнос. Акт приема передачи подписан май 2017г. За какие года я могу подать справки 2ндфл?

Так как акт приема-передачи подписан в 2017 году и вы не пенсионер, то в этом году подаете документы и декларацию за 2017 год, далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.

Добрый вечер. Акт-приема передачи подписан в 2018году,ипотека. Проценты плачу с 2017года. Но с января 2018 года числюсь в декретном отпуске. Планирую через 2года выходить на работу. На какие вычеты могу рассчитывать? К примеру,в 2020 году выхожу-по окончании 2020го смогу возвращать?

Так как акт приема-передачи подписан в 2018 году, и в этом же году вы вышли в декретный отпуск, то начать получать вычет сможете после выхода на работу.

Например, вышли в 2020 году. В 2021 за 2020 год получаете вычет. Далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.

Добрый день! Ипотека оформлена в сентябре 2016, первоначальный взнос+ипотека. Акт приема — передачи подписан в сентябре 2017 могу ли я получить возмещение ндфл за 2016 год?

Так как акт приема-передачи подписан в 2017 году, то право получения вычета возникло за этот год. В 2018 подаете документы и декларацию за 2017 год. Далее неиспользованная часть имущественного вычета переходит на последующие периоды.

Здравствуйте. Приобрели квартиру в ипоте (молодая семья), сумма, 350 первоначальный.

В договоре купли-продажи сумму разбили на пункты ,стоимость квартиры,на улучшение и благоустройство приобретаемого недвижимого имущества. Муж заемщик, супруга (созаемщик) . Подскажите, какую сумму можем вернуть?

Заранее спасибо и с наступающи)

Только с,то есть128700

Уточните, пожалуйста. Вы приобрели квартиру по ДДУ? Если да, то как указано в договоре: с черновой отделкой? С наступившим Вас!

Светлана, подскажите пожалуйста, если квартира была куплена в 2013 году и ранее был получен налоговый вычет по другой квартире, можно ли надеяться на налоговый вычет на % по ипотеке со второй квартиры? Спасибо! С наступающим всех.

Вы можете попробовать подать документы на получение вычета по процентам.

И вас с наступающим:)

Добрый день! В 2001 году приобрели квру на собственные срва, получили налоговый вычет. В 2013 году приобрела другую квартиру в ипотеку. Можно ли получить налоговый вычет только на % по ипотеке?

Ольга, у меня аналогичная ситуация, я подала документы, сумму зачли но в выплате отказали. Не вовремя мы квартиры купили (((

До 01.01.2014 имущественный вычет был единым. Получается, что вы им уже воспользовались. К сожалению, по процентам нельзя получить.

Подскажите, если квартира приобретена с созаемщиком, то каждый (заемщик и созаемщик) может получит повычета от покупки жилья и поот уплаты процентов? При условии, что стоимость жилья и сумма уплаченных процентов позволяет.

Если созаемщик не является собственником, то нет.

Добрый вечер) Купили квартиру по договору ДДУ (договор от 05.09.2013 г.) в ипотеку. Акт приема-передачи подписан в феврале 2015 года, свидетельство о праве собственности получено в марте 2015 года.

Скажите пожалуйста по каким нормам (2013 или 2014 г.г.) можно будет вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и с уплаченных процентов по ипотеке?

Правильно ли я понимаю, что возврат НДФЛ со стоимости квартиры будет по новым нормам, так как акт приема-передачи составлен в 2015 году и НДФЛ можно будет вернуть за 2015,2016 и 2017 г.г.? А по процентам можно будет вернуть НДФЛ с 2013 по 2017 г.г. тоже по новым нормам (до 3млн.руб)? Заранее спасибо за ответ.

Думаю, что да, по новым.

Если документы и декларации подаете в 2018 году, то за 2015,2016,2017гг.

Добрый вечер. Квартира у матери в ипотеке. Сын покупает квартиру у нее, так же берет ипотеку. Понятно что 13% с покупки жилья сын получить не сможет (т.к. родственная сделка). Но возможно ли получить 13% с уплаченных процентов по ипотеке?

К сожалению, нет.

Приобрели квартиру по ипотеке в декабре 2017 года по переуступке прав в строящемся доме.

Стоимость квартиры руб. ((2 млн ипотека (на 15 лет, под 9,5%),собственые средства)).

Дом будет сдан только в 2018 году.

Подскажите, пожалуйста, могу ли я получить в 2018 вычет за 2017 год с уплаченныхруб за первый взнос? Или необходимо ждать сдачи дома и только в 2019 году смогу подать документы уже за 2018 год?

Так как акт приема-передачи будет подписан в 2018 году, то в 2019 подаете документы и декларацию за 2018, далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.

Здравствуйте!ипотека,400000наличка,дом вот вот готов будет. Все что можно ?! Заранее спасибо

Уточните, пожалуйста, какой у вас вопрос?

Подскажите пожалуйста, могу ли получить налоговый вычет по разным объектам — на приобретение квартиры с квартиры №1, а проценты по ипотеке с квартиры №2.

Так как не использовала вычет ранее.

Прошу подсказать информацию по получению налогового вычета при приобретении квартиры по ипотеке, в случае нескольких созаемщиков в ДДУ,

В ДДУ фигурируют трое созаемщиков. Сумма ипотечных средств 3.5 млн. руб. (с учетом % на 15 лет — 6.5 млн.руб). Выплачивает каждый частично, условно ипотека делится на троих в равных долях.

Исходя из этого, максимально возможная сумма вычетат.р. на всех?

Или возможно получение каждым из созаемщиков по 260 т.р. (с учетом оплаты процентов банку) ? Итогот.р.

ст. 220 НК РФ не дает ответа на данный вопрос.

Квартира будет в собственности у всех троих в равных долях?

Светлана, да, именно так.

Роман, доброе утро.

Если стоимость квартиры 3,5 млн.руб., то размер вычета каждого собственника составляетрублей. При этом, если например, двое являются супругами, то между собой они могут распределить свою часть вычета согласно заявления о перераспределении затрат.

Если все будут получать в равных долях, то возврат налога у каждого составитпримерно. При этом в дальнейшем при покупке других квартир или домов каждый сможет добрать вычет до 2 млн.

Вычет по процентам у каждого составит по 1 млн руб, то есть возврат налога будет равенрублей. И снова,если супруги, то между собой они могут перераспределять вычет по процентам уже каждый год.

Добрый день! Подскажите пожалуйста могу ли я получить налоговый вычет в суммеруб, если стоимость купленной квартиры составляетруб.? Или стоимость приобретаемого жилья должна превышать 2 млн. руб.? Заранее спасибо.

Конечно, можете, если ранее имущественный вычет не получали.

Здравствуйте,муж до 2014 года использовал вычет на покупку жилья.Может ли он получить налоговый вычет только с процентов по ипотеке по другой квартире,купленной в 2016 году?

Да, может, если ранее вычет по процентам не получал.

доброе утро! а вы мое сообщение не увидели? или еще не прочитали? я очень жду((( 🙁

подскажите пжл, могу ли я получить налоговый вычет за 2017 и за 2016 годы, если купила квартиру в ипотеку в декабре 2017 года, ипотечный договор и договор купли — продажи подписан в декабре, а вот свидетельство о собственности я получу только в январе 2018г. подскажите как мне быть. а в была в декретном отпуске

Так как свидетельство о праве собственности будет оформлено в 2018 году, то документы на вычет и декларацию сможете подать в 2019 году за 2018. Далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.

спасибо Светлана, в 2019 получу только за 2018? но не три предыдущих года 2018,2017,2016? я просто почему то подумала, что можно за три последних.

Наталья, добрый день.

Если вы не пенсионер, то нет. Остаток получите в последующие периоды.

подскажите пжл, могу ли я получить налоговый вычет за 2017 и за 2016 годы, если купила квартиру в ипотеку в декабре 2017 года, ипотечный договор и договор купли — продажи подписан в декабре, а вот свидетельство о собственности я получу только в январе 2018г. подскажите как мне быть. а в была в декретном отпуске

Навигация по комментариям

При копировании и цитировании материалов с сайта, активная ссылка на наш сайт обязательна.

Источник: http://nalogbox.ru/imushhestvennyj-vychet/vozvrat-naloga-i-protsentov-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/