Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом


Бесплатная юридическая консультация:

Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей.

Оглавление:

Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2018 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:


Бесплатная юридическая консультация:

  • расходы на улучшение семейного жилья;
  • увеличение пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • создание комфортной среды для детей с ограниченными возможностями, включая лечение и реабилитацию.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016).

Скачать для просмотра и печати:

  • при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
  • статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги кредитным организациям.

Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.


Бесплатная юридическая консультация:

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Чтобы понять, в каких погасить случаях кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:

  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы и ипотечное кредитование;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские кредиты на конкретные цели;
  • потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:


Бесплатная юридическая консультация:

  • кредиты, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
  • предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.


Бесплатная юридическая консультация:

Основные требования к жилищному кредитованию:

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый их детей должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Скачать для просмотра и печати:

  • покупка должна быть совершена на территории РФ;
  • покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
  • решение о предоставлении средств принимает ПФР ;
  • по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании субсидии.

  • сообщать в ПФР ложную информацию о себе и объекте кредитной сделки;
  • скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
  • представлять в ПФР поддельные документы;
  • участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
  • преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.

Важно! В направлении средств на покрытие кредита точно откажут, если купленный товар или услуга не причислены к перечню разрешенных, а также при отсутствии в кредитном договоре цели использования средств.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.


Бесплатная юридическая консультация:

Направить средства по жилищному кредиту можно:

  • на первоначальный взнос;
  • погашение части основного долга;
  • уплату процентов;

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.


Бесплатная юридическая консультация:

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Исключение из правил — Единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата.

Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2016, сумма составляларублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Бесплатная юридическая консультация:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму былвнесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.


Бесплатная юридическая консультация:

Программа материнского капитала продлена на 2018 год. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что с 2018 года будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom.html

Как можно погасить свой потребительский кредит материнским капиталом?

Самая распространенная ошибка многих молодых семей, получивших материнский капитал и решивших использовать его для погашения взятой ссуды – это оформление нецелевого займа. Проще говоря, потребительского кредита. Почему? В данной статье мы поговорим о том,как можно погасить потребительский заем за счет детского капитала, и о том, почему это так сложно бывает сделать.

Материнский капитал предусматривает целевое использование средств

Проще говоря, законом очень строго ограничена возможность его применения. Всего таких вариантов три:

ggg
  • Деньги можно пустить в счет оплаты образования ребенка (пока он не достиг 25-тилетнего возраста).

Иных вариантов использования материнского капитала закон не позволяет. Нас в данном случае интересует последний пункт, а именно – улучшение жилищных условия. Как правило, это ипотечные и иные жилищные займы, которые по своей категории относятся к целевым. Обычный потребительский кредит к таковым не относится, и поэтому расходовать средства на погашение такой ссуды нельзя.

Как быть в том случае, если кредит уже взят?

Если молодая семья, поспешив, уже оформила потребительский займ и теперь не знает, как лучше его погасить при помощи материнского капитала, есть три варианта действий.

  • Вариант первый. Банки, в принципе, тоже заинтересованы в своевременном погашении выданных займов. И если в договоре кредитования не указана цель займа – покупка жилья, ремонт или строительство, — можно попробовать договориться с кредитором о внесении в договор такого пункта. На самом деле, банк может пойти навстречу заемщику, особенно, если тот до этого момента своевременно исполнял свои обязательства.
  • Вариант второй. Если банк не соглашается идти на уступки, можно попробовать действовать через суд. Если получится убедить судей в том, что кредит использовался на разрешенную законом цель – улучшение жилищных условия, — то есть хорошая вероятность все-таки договориться с банком о погашении ссуды с помощью детского капитала.

К сожалению, без лишних проблем погасить семейным капиталом можно только ипотеку или ссуду на строительство дома. Но, при большом желании и должном упорстве, проблема решается и с погашением потребительского кредита. Остается только надеяться, что в скором времени в закон о предоставлении материнского капитала внесут соответствующие поправки, касающиеся нецелевых займов, и эти трудности останутся в прошлом.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Бесплатная юридическая консультация:

Не знала, что материнским капиталом можно и потребительский кредит гасить. У меня как раз такой висит, дачу покупали год назад перед декретом. Пойду договариваться с банком!

Вообще-то наоборот везде говорят о том, что погасить нельзя! Для погашения средствами МСК подходят только целевые займы, направленные на улучшение жилищных условий — ипотека и займ, например, на строительство или реконструкцию жилья.

В любом случае, четко должна прослеживаться цель такого займа — улучшение жилищных условий. И приобрести/построить с привлечением средств МСК можно далеко не любое жилье. Оно должно соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, должен быть статус именно жилого помещения (квартира, жилой дом), с определенным адресом и пропиской, с санитарными условиями. Дача, если она не имеет статус жилого дома, не подойдет для приобретения с помощью средств маткапитала.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!


Бесплатная юридическая консультация:

Наталья,только три варианта. Договориться в учреждением о внесении дополнительного пункта в договор о покупку или строительстве жилья (если этого пункта нет). Или идти в суд и убеждать, что займ потрачен действительно на улучшение жилищных условий(приложить счета и выписки)Либо если два других варианта не прокатили брать другой уже целевой займ на улучшение жилищных условий и с полученных денег погасить предыдущий займ.

Целевой займ на то и целевой, что нужны документальные подтверждения того, что средства пошли на конкретную цель, поэтому идея взять деньги на улучшение жилищных условий, отдать ими предыдущий долг — очень сомнительна. Разве что на ремонт помещения, и то там все не так просто, определенные типы работ только оплачиваются, чуть ли не компании прописаны, которые работы проводить должны

Мы как раз и хотели воспользоваться третьим вариантом. У нас висит ссуда, брали три года назад на покупку квартиры. Оформили как потребительский, потому что, чтобы взять ипотеку надо собирать намного больше документов, а продавец ждать не хотел. Теперь родился ребенок. Я в декрете. Доходы, естественно, уменьшились. Подали документы на ипотеку, нам отказали, так как наши доходы не позволяют обслуживать сразу две ссуды. Придется, наверное, оставить деньги на обучение ребенка.

Мы как раз и хотели воспользоваться третьим вариантом. У нас висит ссуда, брали три года назад на покупку квартиры. Оформили как потребительский, потому что, чтобы взять ипотеку надо собирать намного больше документов, а продавец ждать не хотел. Теперь родился ребенок. Я в декрете. Доходы, естественно, уменьшились. Подали документы на ипотеку, нам отказали, так как наши доходы не позволяют обслуживать сразу две ссуды. Придется, наверное, оставить деньги на обучение ребенка.

Источник: http://kreditorpro.ru/kak-mozhno-pogasit-potrebitelskij-kredit-materinskim-kapitalom/


Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Удовлетворение текущих потребностей населения, а также долгосрочные затраты на возведение и поддержание жилья учитываются в различных государственных программах и часто связаны с процессом кредитования. Кредит на потребительские цели, выдаваемый физическим лицам, имеет более четкий механизм государственного регулирования по сравнению с другими программами кредитования, так как непосредственно направлен на регулирование уровня жизни населения.

Займ ускоряет процессы получения гражданами определенных благ, материальных ресурсов или услуг, возведения жилых объектов и др. при наличии соответствующей суммы для первоначального взноса. Государственное регулирование при этом может заключаться в установлении максимального уровня процентных ставок, сроков предоставления кредитов на основе соблюдения принципов доступности кредитных пакетов населению.

Вопрос о том, как наиболее рационально погасить полученную ссуду, и какие имеются для этого условия в пространстве государственно-правового регулирования социально значимых государственных программ, имеет значение для многих заемщиков.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Для этого рассмотрим подробнее понятия «потребительский кредит» и «семейный капитал» и выясним, каким образом можно распоряжаться средствами этого капитала.

Потребительский кредит: понятие и условие предоставления

Согласно определению, данному Банком России, потребительский кредит — это заем, который предоставляется финансово-кредитной организацией гражданину (заемщику) на приобретение товаров (услуг) для непроизводственных нужд (личных, бытовых), который заемщик обязуется погасить в определенный кредитным договором срок.

Займы подразделяются на две категории:


Бесплатная юридическая консультация:

  • целевой кредит (финансы выделяются на конкретные потребительские цели некоммерческого характера: образование, медицинские услуги, хозяйство, жилье и др. и только по безналичному расчету);
  • нецелевой кредит (предоставляется наличными, без указания цели займа).

Преимущества при выдаче займа предоставляется гражданам в возрасте от 25 до 64 лет. Получить кредит можно при обращении в территориальное отделение банка или при помощи онлайн-ресурсов, которые получили большое распространение в настоящее время.

После получения кредитных денежных средств сразу возникает вопрос: как быстрее его закрыть? Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Условия погашения кредита материнским капиталом

Материнский, или семейный капитал — это установленная законодательно финансовая мера для поддержки российских семей с детьми. Мероприятие направлено на стимулирование рождаемости в семьях, создание благоприятных условий для воспитания здорового поколения российских граждан. Данная форма поддержки семьи в России установлена с 2007 года и действует по 2018 год включительно.

Воспользоваться материнским (семейным) капиталом могут семьи в период с 2007 по 2018 годы при условии, что ранее данная льгота не оформлялась.

Законодательством определены виды расходования семьями средств материнского капитала:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Повышение уровня комфортности условий проживания.
  2. Оплата расходов на образование детей.
  3. Отчисления в ПФ РФ на формирование пенсии матери.

В соответствии с пунктом 1, жилищные условия могут улучшаться при помощи различных ипотечных программ, реализуемым банками. С помощью семейного капитала можно погашать только ипотечный кредит, при этом неважно на кого он оформлен — на маму или папу.

Но здесь существует условие: покупаемое в ипотеку жилье (дом, квартира) оформляется на всех членов семьи или в договоре об ипотеке должно быть указано условие об обязательном последующем оформлении права собственности на всех домочадцев.

Из требований ФЗ № 256 от 29.12.2006 г. следует, что использование средств материнского капитала для погашения любых займов не допускается. Такое право законодательно закреплено только для ипотечных кредитов на получение или строительство жилья.

Как погасить кредит с использованием материнского капитала

Итак, использование номинальной стоимости материнского сертификата в целях, связанных с оплатой кредитного долга, законом не предусмотрено. Но можно ли погасить кредит материнским капиталом в ипотечных программах кредитования?

Единственным видом займа, на погашение которого можно использовать эти средства — это ипотечный. В этом случае собственниками квартиры становятся родители, все дети и совместно проживающие родственники.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия погашения ипотеки средствами семейного капитала:

  1. Средства маткапитала можно определить в качестве оплаты основного долга по ипотеке и внести в качестве первоначального взноса по кредиту (полностью оплатить первоначальный взнос нельзя, 10% от этой суммы должен внести заемщик из собственных денежных средств).
  2. Материнский сертификат можно сразу использовать и не ждать, пока ребенку исполнится 3 года, как это было установлено в законе раньше.
  3. Погасить можно только основной долг по ипотеке. При наличии штрафов, пеней и комиссий их оплата осуществляется из собственных средств заемщика.

Обратите внимание! При покупке жилья на средства семейного капитала существует ограничение: нельзя осуществлять сделку купли-продажи жилых объектов у близких родственников. В этом случае такая сделка будет рассматриваться как финансовая махинация по обналичиванию средств.

В 2016 году произведена 5,5%-ая индексация суммы материнского капитала. Сегодня она составляетрублей (в 2015 г. –руб.).

Таким образом, рассматривая вопрос о том, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, следует подчеркнуть, что эти государственные средства на укрепление семей с детьми выделяются на четко определенные цели. Использовать их для погашения потребительских кредитов нельзя. Исключение составляют ипотечные программы как вид кредита, направленного на создание более комфортных условий проживания российской семьи.

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:


Бесплатная юридическая консультация:

Ваши финансы под контролем

© 2017–2018 – Все права защищены

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/mozhno-li-pogasit-potrebitelskij-kredit-materinskim-kapitalom.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал (МК) – это специальная государственная поддержка семей, в которых рождается второй, третий и т.д. ребенок. Возможные способы использования данной социальной помощи регулируются статьей 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей». С учетом инфляционных процессов, сумма материнского капитала ежегодно увеличивается. Из данной статьи вы узнаете, какой кредит можно погасить материнским капиталом.

Способы использования материнского капитала

Существует определенный перечень целевых способов использования материнского капитала, а именно:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. использование средств с целью улучшения жилищных условий;
  2. вложение средств на образование ребенка;
  3. инвестирование средств в накопительную часть пенсии любого из родителей.

Данный перечень является окончательным, то есть, нельзя применять материнский капитал на какие-либо другие цели. При этом всем, последний пункт предполагается отменить. Кроме этого, правительство приняло решение внести ключевые поправки в список учреждений, которые будут вправе производить любые действия, непосредственно касающиеся материнского капитала. Предполагается, что из списка будут вынесены банковские учреждение с малым уставным капиталом, и с периодом своей деятельности менее 3-х лет.

Улучшение условий проживания

Этот вариант является одним из наиболее популярных, и он, несомненно, заслуживает определенного внимания. Как правило, под понятием «улучшение условий проживания» подразумевается следующее:

  • покупка жилой недвижимости, в том числе оформление ипотеки;
  • строительство собственного жилье через специализированную строительную фирму;
  • строительство/реструктуризация жилой недвижимости своими руками;
  • компенсация понесенных финансовых затрат на строительство или реконструкцию жилой площади;
  • внесение первоначального платежа по ипотечному кредиту или по займу, выданному для строительства жилья;
  • выплата задолженности и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
  • внесение оплаты для участия в долевом строительстве;
  • внесение вступительного платежа в ЖСК (жилищные кооперативы).

Особенности выплаты уже существующей ипотеки

Что же касается погашения уже действующего займа материнским капиталом, то в данном случае в ПФ необходимо предоставить:

  1. право собственности или договор участия в долевом строительстве;
  2. документ, который подтверждает оформление ипотеки кредитной организацией;
  3. справка заемщика о сумме текущей задолженности и начисленных процентов по кредиту.

Образование ребенка

Как правило, на образование ребенка можно использовать, как весь без исключения капитал, так и определенную его часть. В данном случае, получателем платежа выступает любая образовательная организация, которая должна иметь непосредственное право на оказание услуг образования. Отметим, что использовать данную помощь можно на любого ребенка, который нуждается в получении образования. При этом, максимальный возраст ребенка ограничивается 25 годами.

Делая соответствующие выводы необходимо отметить, что потратить материнский капитал можно на детский сад, обучение в школе, ВУЗе и т.д.


Бесплатная юридическая консультация:

Инвестирование средств в накопительную пенсию

Разумеется, средства так же можно инвестировать в накопительную часть пенсии, но при условии, если эти части передаются непосредственно между ПФ РФ и негосударственным фондом. Однако, данный вариант использования средств является достаточно рискованным, так как неизвестно, смогут ли повлиять инвестированные денежные средства на ситуацию, которая сложиться к моменту выхода одного из родителей на пенсию.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakoj-kredit-mozhno-pogasit-materinskim-kapitalom

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

С 2007 года многие российские семьи получили право на распоряжение материнским капиталом. По состоянию на 2016 год размер этой меры финансовой поддержки составляетрублей, и воспользоваться ею могут супруги, которые стали родителями или усыновили второго и последующего малыша.

Конечно, каждой семье хотелось бы получить такую денежную сумму в виде наличных средств, но законодательством предусмотрено обналичивание лишь ее малой части, составляющейрублей. Все остальные финансы необходимо направлять на определенные цели, распоряжаясь ими путем безналичного расчета при помощи выданного семье сертификата.


Бесплатная юридическая консультация:

У некоторых родителей возникает множество вопросов, как именно следует использовать материнский капитал и, в частности, можно ли с его помощью погасить кредит. В данной статье мы расскажем вам об этом.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

В связи с тем, что основное назначение для использования средств материнского сертификата – это улучшение жилищных условий семей с детьми, погасить ими кредит можно, но только при условии, что он был предоставлен молодым родителям для покупки или строительства любого жилого помещения. Причем в договоре кредитования обязательно должно быть указано, на какие цели заемщик получил кредитные средства, и каким образом он планирует их использовать.

Таким образом, погасить материнским капиталом потребительский или любой другой кредит нельзя, и это является грубым нарушением законодательства. Не является исключением и ситуация, при которой средства потребительского займа были истрачены на покупку квартиры, комнаты или дома. В данном случае информация о цели кредитования является принципиальной, и она должна обязательно прослеживаться в документах, выданных кредитной организацией.

Как погасить жилищный кредит материнским капиталом?

Чтобы направить сумму материнского сертификата на погашение основного долга или процентов, начисленных по жилищному кредиту, необходимо представить в Пенсионный фонд документы о приобретении жилья в собственность или копию договора об участии в долевом строительстве, если покупаемый объект еще не достроен.

Кроме того, вам придется запросить в банке или другой кредитной организации сведения о размере основного долга и начисленных процентов, а также любое подтверждение направления денежных средств на покупку или строительство жилого помещения. Представленные вами документы будут рассматриваться в течение месяца, и в случае одобрения заявления вся сумма данной финансовой помощи или ее часть будет направлена на банковский счет кредитора.

С 2015 года семьям, обладающим правом на распоряжение данной денежной выплатой, также предоставлено право использовать ее в качестве первого взноса для получения нового жилищного займа.

В отличие от всех других вариантов использования этой меры поощрения, погасить ипотечный кредит материнским капиталом можно не дожидаясь момента, когда вашему малышу исполнится 3 года. Распорядиться финансами таким образом вы сможете гораздо раньше – сразу же после получения сертификата на руки.

Копирование информации разрешено только с прямой и индексируемой ссылкой на первоисточник

лучших материалов WomanAdvice

Подписывайся, чтобы получать лучшие статьи в Facebook

Источник: http://womanadvice.ru/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom

Как погасить кредит материнским капиталом

В законодательстве закреплены способы использования средств семейного капитала. Но при этом есть случаи неправомерных действий. О том, можно ли погасить кредит материнским капиталом, и какие варианты законны, читайте в этой статье.

Два правила: что должно быть написано в договоре и кто заемщик

По действующему закону, семейным капиталом можно оплачивать:

Понятная информация, и двойной трактовки быть не должно. Но для многих владельцев сертификатов остаются открытыми вопросы о том, можно ли погасить долг по кредиту, полученному на жилье.

Ответ на эти вопросы кроется в тексте договора. Независимо от того, как называется кредит, если в его условиях прописано о том, что деньги выдаются на улучшение жилья, то такой договор ПФР признает легитимным.

Если же в договоре не указаны цели, то есть кредит нецелевой, на любые нужды, то погасить его средствами материнского сертификата не получится, даже если деньги потрачены на покупку квартиры.

Основным заемщиком по целевому договору должен быть либо сам владелец сертификата, либо его супруг(а).

Это два непреложных требования для погашения кредита семейным капиталом.

Поэтому, если имеющийся кредит оформлен на родственников, то оплатить его сертификатом вы не сможете.

Итак, два основных правила для всех, кто собирается оформлять кредиты с последующим погашением семейным капиталом:

  • в договоре должны быть указаны цели – строительство либо приобретение жилья;
  • заемщиком должен выступать владелец сертификата на семейный капитал.

Что можно оплатить и когда

Если у вас уже есть целевой ипотечный кредит, и вы получили сертификат, то им можно оплатить основное тело займа и проценты. В мае 2015 года были приняты поправки к закону. С этого момента разрешено направлять капитал на оплату первого взноса по жилищным кредитам до достижения ребенком трех лет.

Таким образом, сегодня и в 2016 году можно использовать средства сертификата, в любой момент:

  • на внесение первого платежа по целевому жилищному кредиту
  • на погашение и оплату процентов по целевому займу.

Как произвести расчеты с кредитором

Если принято решение оплатить материнским капиталом первый взнос по ипотечному займу, нужно предоставить в ПФР копию договора. После проверки Фонд переведет средства кредитору. Обычно процедура проверки занимает от одного до трех месяцев.

Кредитором может выступить любое юридическое лицо, не только банк. Договор жилищного кредитования можно заключить с финансовой компанией, непосредственно с застройщиком.

Для того, чтобы погасить задолженность по имеющемуся кредиту, заемщик направляет в Пенсионный фонд: свидетельство о праве собственности или ДДУ, справку из кредитной организации о размере долга и процентах.

При этом владелец сертификата должен являться основным либо созаемщиком по кредитному договору.

Чего не стоит делать!

На рынке финансовых услуг можно встретить предложения займов под залог сертификата. В большинстве случаев за этими объявлениями скрываются компании, предлагающие «серый» способ обналичивать средства.

Схема вроде бы законна: владелец материнского капитала заключает договор покупки жилья у своего знакомого, и получает под эту сделку кредит у данной организации. Затем передает сертификат в качестве оплаты. На самом деле, владелец получает на руки наличные деньги, в размере до 70% от суммы капитала. А компания предъявляет в ПФР договор и сертификат для погашения.

Есть и другие незаконные способы получения наличных. Владельцу сертификата необходимо помнить об ответственности и не следовать «рекомендациям» финансовых компаний быстро получить наличные.

Еще материалы по теме:

Прежде чем заключить договор займа под залог сертификата, проконсультируйтесь у юриста, почитайте отзывы о финансовой компании – это убережет вас от неприятных последствий.

В январе 2016 года размер семейного капитала составитрублей. Это неплохая сумма, чтобы с выгодой распорядиться ею, приобретая жилье и погашая кредиты на законных основаниях.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

А каким образом происходит контроль соответствия? Допустим, я погашу большую часть ипотечного кредита материнским капиталом, а оставшуюся часть живыми деньгами, а после получения полной собственности продам квартиру. Что со мной будет?

Можно ли материнским капиталом погасить в банке кредит деньги?

Источник: http://infozaimi.ru/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

В провальные по рождаемости годы, с целью стимулировать прирост населения, был издан закон № 256 от 29. 12. 2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В нём предусматривалось, как мера помощи семье, выдача средств, которые можно употребить при достижении вторым ребёнком трёхлетнего возраста. Предполагалось ли, что выделенная помощь будет использована для улучшения жилищных условий, образование или на пенсионные накопления матери? Это и было целью государства.

Условия использования материнского капитала

Срок действия положения статьи 7 этого закона ограничен временными рамками рождения детей с 2007 по 2016 год. Закон также относится и к приёмным детям, усыновлённым или удочерённым в этот срок. Если в текущем году не будет изменений, то срок действия статьи будет закончен следующим годом. Закон о материнском капитале позволяет использовать средства после достижения вторым ребёнком определённого возраста. При этом возможно только три направления, при которых сертификат путём безналичного перечисления отправляется в целевом назначении:

  • улучшение жилищных условий семьи с выделенными детскими долями;
  • обучение любого ребёнка с перечислением капитала в учебное заведение;
  • формирование накопительной части трудовой пенсии матери.

При этом средства должны быть использованы до исполнения ребёнку возраста в 25 лет. На 2015 год сумма материнского капитала составляетрублей, и на такие деньги кое-где можно приобрести жильё.

Могут ли быть использованы средства на то, чтобы погасить долг по потребительскому кредиту или использованы в наличной форме?

Оплата потребительских кредитов

Можно ли оплатить материнским капиталом потребительский кредит? Этот вопрос волнует многие молодые семьи, стеснённые в материальных средствах. Дело в том, что государство разрешило использовать сертификат для оплаты взносов по потребительскому кредиту, в договоре которого указанной целью является приобретение жилья.

На практике, единственным видом таких потребительских кредитов является ипотека. Использование материнского капитала для погашения ипотеки, разрешено при любом возрасте второго ребёнка и независимо от сроков, когда взят кредит. Но и в этом случае есть непреодолимые препятствия:

  • нельзя использовать сертификат на первый взнос;
  • нельзя использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита в новостройке, пока квартира не будет зарегистрирована в Росреестре;
  • нельзя материнскими средствами погасить кредит, если он взят на квартиру, но не матерью или отцом ребёнка.

На практике с материнским капиталом работают в ипотечном кредитовании только самые мощные банки, вызывающие доверие пенсионного фонда, который является держателем сертификатов.

Можно ли погасить кредит сертификатом в других случаях? В законе отражается, что использовать средства можно для перепланировки и ремонта помещения, но без привлечения юридических лиц, своими силами. Каким образом в этом случае получить материнский капитал и как обосновать затраты не указывается, и эта часть закона не находит применения.

Почему нельзя использовать капитал на первый взнос?

Оформляя квартиру в кредит, банки требуют внесения определённой суммы в качестве первого взноса. При этом квартира сразу же оформляется на заёмщика и становится залоговым инструментом. Если возникнут невыплаты банку, то риски может погасить квартира, которую банк заберёт в счёт уплаты долга.

С использованием в качестве первоначального взноса материнского сертификата, непременным условием при перечислении денег станет выделение гарантированной детской доли в жилье. В таком случае банку может достаться квартира с обременением, так как доля детей неотторжима. Поэтому, даже готовящееся изменение в закон с возможностью использовать материнский капитал в качестве первого взноса при получении ипотечного кредита не изменит отношения банка к получению этой суммы в таком качестве.

Кроме того, материнский капитал выдаётся не в стадии котлована, а по готовности жилья, чтобы была обозначена доля детей в строении. Поэтому использовать сертификат на первый взнос при участии в строительстве нереально.

Использование материнского капитала при погашении кредита

Можно ли использовать материнский капитал для погашения уже взятого ипотечного кредита? Да, можно. Причём на любой стадии и при любом возрасте ребёнка, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста. Использование материнского капитала для последующих взносов может быть заранее согласовано с пенсионным фондом и банком и тогда сумма вычитается из массы кредита и не идёт на обслуживание процентов.

Есть ли выгода для семьи в использовании сертификата при расчёте ипотечного кредита? За счёт внесения суммы материнского капитала денежная масса кредита станет существенно легче, меньший процент уплаты будет требоваться за использование заёмных денег. Банк может снизить ставку по кредиту за счёт снижения риска. Получается, что внесение материнского капитала в счёт уплаты кредита выгодна и банку, и получателям кредита.

Можно ли получить материнский капитал наличными деньгами? Нет случаев и не предусмотрено государством получение денег по сертификату наличными. Любые случаи обналичивания являются мошенническими и связанными с действием по приобретению жилья с последующим возвратом его владельцу. При этом на сделке теряются существенные суммы для матери и ребёнок не получает лучших условий жизни. Вдобавок, умышленные противоправные действия могут привести к конфликту с Уголовным кодексом. Нужно ли матери это? Думается, нет.

  • Автор: Наталья Игоревна Симакова

Ⓒ 2017 г. Все права защищены

Копирование материалов сайта возможно без предварительного согласования в случае установки активной индексируемой ссылки на наш сайт.

Источник: http://urhelp.guru/kredity/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Одной из основных программ господдержки молодых родителей в РФ является материнский капитал. Эта выплата выделяется в случае рождения, а также усыновления второго ребенка. Потратить такую материальную помощь можно исключительно на оговоренные законодательством цели. У многих получателей сертификата возникает очевидный вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит и каковы условия таких займов.

На какие цели разрешено тратить маткапитал

Законом оговорено всего три направления использования материнского капитала по государственному сертификату:

  1. Улучшение жилищных условий – сюда входит покупка жилья, подходящего для проживания детей и расширение имеющейся жилой площади путем строительства.
  2. Оплата получения образования в учебных заведениях, имеющих лицензию.
  3. Накопительная пенсия для матери.

На первый взгляд под категорию целевого потребительского кредита попадают два из названных пунктов. Однако на практике направление маткапитала на погашение займа на образование — невозможно. Согласно закону денежные средства, предоставляемые родителям государством по этому направлению, могут быть перечислены только учебному заведению.

Таким образом, погасить государственным материнским капиталом можно исключительно целевые займы на улучшение качества условий жилья. Сделать это можно как по действующему договору, так и при получении нового. Нельзя оформить погашение потребительского кредита материнским капиталом, если деньги были получены без указания назначения, даже при условии их направления на приобретение, а также строительство жилья.

В ряде регионов России под региональный материнский капитал (выдаваемый по отдельной программе) можно оформить кредит на автомобиль, лечение, образование и ремонт дома. Однако эта возможность распространяется на определенные категории семей – многодетные, неполные семьи, а также имеющие на содержании инвалидов.

Помимо этого, существует обходной способ погасить кредитную карту материнским капиталом. Может быть использована единоразовая выплата, актуальный размер которой составляетрублей. Однако в 2017 году соответствующий закон еще официально не вступил в силу и по мнению аналитиков процедура получения выплаты может затянуться до 2018 года.

С 2017 года также ожидается внесение поправок, позволяющих оформить покупку автомобиля отечественного производства под государственный сертификат маткапитала.

Что входит в термин «улучшения жилищных условий»

Законом определяется, что основным параметром оценки условий проживания является величина жилплощади (минимум 15 кв.м. для каждого проживающего и члена семьи) и ее соответствие нормам безопасности. Иными словами, вы можете использовать маткапитал на следующие виды договоров:

  • Покупка готового жилья в ипотеку. Такая возможность предоставляется, если в собственности матери или отца детей нет жилой площади.
  • Обмен жилья на большее по площади. Если вы владеете жилой недвижимостью, но она не удовлетворяет нормам, можно совершить обмен с доплатой с использованием кредитных средств, которые можно погасить маткапиталом.
  • Реконструкция и строительство частного дома. Сюда входят работы по капитальному строительству, выполняемые строительными фирмами, частными мастерами или самостоятельно. Возведение дома должно осуществляться только на территории России. Не может относится к улучшению условий жилья приобретение земельного участка, отделочные работы, замена сантехники, дверей и окон.
  • Строительство пристройки (жилого назначения) к основной конструкции дома — надстройка второго этажа, возведение дополнительных комнат.
  • Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.

Решение о направлении денежных средств маткапитала на жилую площадь принимает Пенсионный Фонд РФ, требованиями которого является чтобы приобретаемый вариант жилья удовлетворял нормам проживания семьи и детей, а потому купить вы сможете только жилье, одобренное ПФ.

Кто может получить кредит под материнский капитал

Получить выплаты по маткапиталу может семья, в которой как минимум один родитель имеет гражданство РФ. При этом направить средства по программе можно только на займ, который оформлен на держателя сертификата или второго родителя.

В отличие от стандартных условий выплаты маткапитала, согласно которым потратить средства можно лишь по исполнению второму ребенку 3 лет, погашение ипотеки можно выполнить сразу после получения государственного сертификата. Это исключение не распространяется на строительство, а также реконструкцию дома.

Как может быть использован семейный капитал при кредите

На начало 2017 года сумма маткапитала осталась неизменной и составляет 453 тысячи рублей, однако если вы получили сертификат раньше, она может быть значительно меньше. Точная начальная сумма записана в самом сертификате.

Деньги по материнскому капиталу могут быть оформлены на выплату:

  • Первоначального взноса по договору ипотеки. Такая возможность предоставляется только, если деньги по сертификату используются впервые. Например, если из общей суммы была получена единоразовая выплата 25 тысяч рублей, использовать маткапитал на первоначальный взнос не получится.
  • Погашение тела кредита. Если кредит уже оформлен и сумма по сертификату равна или меньше оставшегося долга, вы можете использовать маткапитал для его возврата.
  • Погашение процентов за использование банковских средств. При просрочке платежей, штрафы не компенсируются маткапиталом.

Где можно получить кредит под маткапитал

Некоторое время назад в практике микрофинансовых организаций существовала услуга получения займов под семейный капитал на любые цели. С 2015 года такая деятельность считается незаконной и приравнивается к мошенничеству.

Кредитование с использованием сертификата маткапитала разрешено только банкам и кредитным потребительским кооперативам, состоящим в реестре Центробанка и работающим в течение минимум трех лет.

Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом

Действующие потребительские кредиты, попадающие под право использования сертификата материнского капитала погашаются через Пенсионный Фонд РФ. Для оформления вам необходимо обратиться в ПФ по месту проживания (регистрации) и предоставить следующий набор документов:

  • копии паспорта, ИНН и СНИЛС заемщика (владельца сертификата);
  • заявление о направлении денег на погашение долга;
  • сертификат на маткапитал государственного образца;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и документ о заключении брака (если брак зарегистрирован);
  • кредитный договор и банковские реквизиты для погашения долга;
  • нотариально заверенное обязательство на разделение долей права владения для каждого члена семьи;
  • документальные права собственности на приобретенную квартиру, дом, землю под строительство.

Чтобы погасить кредит материнским капиталом по новому договору, для начала необходимо подать заявление в ПФР на получение разрешения использовать средства для покупки жилья или строительства. Далее подается соответствующий формату займа пакет документов в банк и подписывается кредитный договор, который впоследствии предоставляется в ПФ для перечисления денег.

Существует также возможность получить компенсацию на завершенное строительство по государственному сертификату материнского капитала. К примеру, вы получили потребительский кредит на строительство и уже выплатили его. При сохранении всей документации по платежам и их назначению, вместе с основными документами вы подаете в ПФ:

  • документ, подтверждающий право владения землей или договор аренды на участок, где располагается дом;
  • копии свидетельства права владения построенным домом с выделением равных долей всем без исключения членам семьи, включая несовершеннолетних детей, оформленное не ранее 2007 года.

Рассматривая вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, следует учесть, что законодательство в отношении выплат постоянно изменяется. Также имеется ряд сложностей с фактическим получением средств от ПФР. Сроки перечисления средств в 2017 году были сокращены до 10 рабочих дней, но оно осуществляется в порядке очереди и может затянуться на несколько месяцев. А потому, принимая решение о получении кредита, прежде всего, рассчитывайте на собственные силы.

Источник: http://ardma.ru/finansy/banki/388-mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-potrebitelskij-kredit

Как можно оплатить кредит материнским капиталом

По истечении 3 лет после рождения второго или последующих детей можно воспользоваться программой государственной поддержки.

Существует несколько вариантов того, куда можно потратить материнский капитал. Многие молодые семьи государственную помощь используют для усовершенствования жилищных условий и берут кредит.

В зависимости от того, с какой целью был взят кредит, его можно погасить средствами государственной поддержки.

Порядок действий при оформлении кредита на жилье

Распорядиться полученным материнским капиталом молодая семья может после оформления кредита на покупку жилья.

Действовать в этом случае необходимо следующим образом: в банк принести все нужные документы для рассмотрения. На месте будет выдана анкета на кредит.

После того как банк вынесет положительное решение на получение кредита, можно определяться с объектом недвижимости. Затем в банк предоставить правоустанавливающие документы на квартиру, и подписать кредитный договор.

В нем должно быть указано, что кредит берется для улучшения жилищных условий, т. е. приобретения или строительства жилья.

Следует учесть, что в качестве заемщика должен быть муж или жена, на которого оформлен государственный сертификат. При оформлении кредита на кого-либо из родственников использовать средства для его оплаты невозможно.

О том, что семья имеет права на получение жилья, необходимо обратиться в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

После этого можно получить кредит на приобретение недвижимости или усовершенствование жилищных условий.

Материнским капиталом можно оплатить как часть, так и весь кредит. Для погашения кредита средствами семейного капитала должны соблюдаться все условия.

Семья можетполучить полноценныйкредит на приобретение недвижимости

Чтобы получить сертификат и воспользоваться им для погашения кредита, срок рождения второго и последующих детей должен быть не позднее 31 декабря 2016 года.

Матери, родившие 1 января 2007 года, также попадают в число нуждающихся для оформления семейного капитала. Воспользоваться сертификатом могут матери-одиночки, дети, оставшиеся без родителей.

Обналичить сертификат для погашения взятого кредита на приобретение недвижимости можно сразу и не ждать пока ребенку исполнится 3 года.

Потребительский кредит и материнский капитал

Использовать средства капитала нельзя для погашения различных потребительских кредитов, не имеющих отношение к приобретению и строительству жилья.

В случае получения потребительского кредита на покупку жилья, погасить его не удастся.

Видео о возможностях погашение материнским капиталом потребительского кредита:

В число потребительских кредитов входят займы и ссуды. Они оформляются для покупки товаров и получения различных услуг.

Существует потребительский кредит, который берется на определенные цели. Это входит ипотека, оплата образовательных услуг, кредит на покупку автомобиля и т.д.

Многие под потребительским кредитом подразумевают оплату ремонта, лечения, покупки путевки на отдых, и т.д. Займы такого рода средствами материнского капитала оплатить нельзя.

Ипотечный кредит и семейный капитал

Ссуда, которая предоставляется на длительный срок под залог недвижимого имущества, называется ипотечный кредит.

В качестве залога может быть как приобретаемая недвижимость, так и любое имущество. Это другой вариант займа на недвижимость. В кредитном договоре должно обязательно указываться, какое имущество берется под залог.

Если целевое назначение не указано в документах, то оплатить кредит на приобретение жилья с помощью капитала не удастся.

Ипотеку можно погасить с помощью семейного капитала. Для оформления документов следует обратиться к специалистам в Пенсионном фонде и предоставить документы на оформление ипотеки, а также свидетельство о том, что вы являетесь собственником жилья.

Если дом, в котором приобретается недвижимость не сдан в эксплуатацию, то в фонд необходимо предоставить документы о долевом участии в строительстве.

Следует учесть, что оплатить первоначальный взнос полученным капиталом нельзя.

Оплатить ипотечный кредит семейным капиталом невозможно, если договор оформлен на любого родственника.

Жилищный вопрос молодой семьи можно решить с помощью кредита и использования материнского капитала

Жилищный вопрос можно разрешить другим способом. Если ранее в собственности находился земельный участок, то использовать средства государственной поддержки можно при строительстве дома.

При таком способе кредитования выигрывает и банк, и кредитополучатель.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Комментарии

Можно уточнить порядок действий по погашению ипотеки? Сначала подается заявление в пенсионный фонд, а потом сразу же нужно идти в свой банк? Или сотрудники фонда сами пересылают в кредитную организацию все документы?

Всё тут можно оплатить и кредиты и обналичить.. Я все сделала и обналичила и кредиты погасила.. Просто нужно грамотно подходить к этому вопросу

Добавить комментарий Отменить ответ

Страхование детей от несчастных случаев: как правильно оформить

Все чаще на повестках дня в детских садах и школах … [Подробнее. ]

Как в 2018 году использовать материнский капитал на покупку автомобиля

Материнский капитал на покупку автомобиля активно … [Подробнее. ]

С чего начать и как получить СНИЛС на ребенка через госуслуги

Как получить СНИЛС на ребенка через госуслуги, … [Подробнее. ]

Источник: http://posobaby.com/capital/use/kak-mozhno-oplatit-kredit-materinskim-kapitalom.html