Что делать, когда нечем платить кредит?


Бесплатная юридическая консультация:

Чем грозит невыполнение кредитных обязательств?

Заемщики, которые не знают, что делать, если нечем платить кредит, нередко впадают в панику и рассматривают вариант полного ухода от обязательств.

Оглавление:

И если в случае с МФО может повезти – компания забудет о небольшом долге и не станет обращаться в суд, то с банком все иначе.

Казалось бы, что может быть хуже суда? Коллекторы. Продав долг коллекторскому агентству, банк снимает с себя хлопоты по разбирательству с должником.

• Постоянные звонки на работу и домой.

Как получить отсрочку или кредитные каникулы?

Вместо того чтобы тратить время на раздумья: что делать, если нечем платить кредит, и чем это грозит, необходимо действовать. Как только заемщик понимает, что ему не хватает средств на внесение ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк. Сделать это нужно письменно.


Бесплатная юридическая консультация:

• Увольнение с работы;

Альтернативное решение – рефинансирование

Если нечем платить кредит в данный момент, но в течение 1 месяца доход будет восстановлен, стоит рассмотреть услугу рефинансирования. Иначе говоря, она представляет собой перекредитование.

Не подойдет рефинансирование тем гражданам, которые не уверены в том, что в ближайший месяц у них появятся деньги. Так, из одного кредита можно попасть в кабалу следующего.

Как покрыть долги с помощью микрозайма?

Некоторые граждане России, задумавшись над тем, что делать, если нечем платить кредит, решают обратиться в МФО. Это так же актуально, как и с рефинансированием. Оформлять микрозайм для внесения платежа по банковскому кредиту следует лишь в том случае, если есть уверенность в получении дохода.

От заявителя потребуется лишь паспорт. Максимально микрозайм выдается в сумме до 30 000 рублей по ставке 2% в месяц. Срок кредитования – от 21 до 30 дней.


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте! Что будет, если нечем платить микрозайм? Оформляла на два месяца, но меня уволили с работы. Не знаю, как мне быть.

Добрый день! Я могу оформить микрозайм в Тихвине, чтобы внести платеж по кредиту? У меня задерживают оплату на работе, боюсь не успеть в сроки. Что делать?

Добрый день! У меня сложная ситуация – уволили с работы, а у меня долг перед МФО. Брал микрозайм в Егорьевске нарублей, осталось два платежа. Что делать?

Здравствуйте! А есть способы, как не отдавать микрозайм? Я слышал, что за это ничего не будет.

Добрый день! Вопрос, наверняка, распространенный. Я взял кредит, платить нечем.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/3794-chto-delat-kogda-nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?

Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки. Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит?

С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход. Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.

Законные способы не платить кредит:

Нежелательные способы не платить по кредиту:


Бесплатная юридическая консультация:

Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно. Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.

Можно ли не погашать банковский кредит?

Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку не достаточно, чтобы отказаться от погашения кредита. Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка. В таком случае действительно можно либо полностью аннулировать кредит, либо добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.

Законные способы не платить по кредиту

Есть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.

Проводим процедуру оформления банкротства

С 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд. Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты. Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.


Бесплатная юридическая консультация:

Какие ограничения получает банкрот взамен:

  • в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;
  • повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;
  • обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.

Добиваемся реструктуризации долга

Во время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга. В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами.

Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода. Подтвердить причину пересмотра нужно документально. Банк может согласиться на пересмотр договора. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени). При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты. Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.

Если вы не знаете, как написать письмо в банк о невозможности платить кредит, реструктуризации долга и отсрочке платежа, то предлагаем ознакомиться с образцами данных документов:

Погашаем кредит через страховую компанию

Этот вариант будет действителен, если при составлении кредитного договора заёмщик оформлял страховку на случай появления материальных затруднений, связанных с утратой трудоспособности или работы. Если так и складываются обстоятельства, человек вправе обратиться в компанию с требованием погасить его задолженность в соответствии с условиями страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Далеко не все страховые организации сразу соглашаются на выполнение требований. Однако не стоит опускать руки: нужно обратиться в суд, где при наличии всех доказательств, скорее всего, примут решение в пользу заёмщика.

В целях безопасности необходимо предварительно договориться с банком об отсрочке платежа, чтобы не копилась кредитная неустойка. Впрочем, требовать выплату неустойки, возникшей в период судебных разбирательств, можно и с компании-страховщика.

Оспариваем положения кредитного договора

В некоторых случаях гражданам удается избавиться от непосильных долгов оспариванием законности кредитного договора. Человеку необходимо подать иск в суд по месту регистрации заимодавца, мотивировав свое обращение тем, что при составлении договора были серьезно нарушены права заёмщика, а именно, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях.

Подобный метод достаточно трудноисполним. Затевать судебные тяжбы стоит только после консультаций с профессиональным юристом и при уверенности, что правда на вашей стороне и подкреплена многочисленными фактами. В случае если судебное дело завершится не в пользу заёмщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит

Иногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже.

Рефинансирование кредита

В принципе, человек может погасить долг, взяв кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Иногда, действительно, такой вариант вполне жизнеспособен, но как показывает практика и многочисленные свидетельства людей, перекредитование только запутывает человека и совсем не помогает ему справиться с проблемами. Поступать подобным образом можно только просчитав все и сопоставив возможные риски и преимущества, ведь, по сути, такая процедура практически ничего не меняет: меняется, разве что, вторая сторона. К тому же не всякий банк готов предоставлять средства человеку с непогашенным кредитом в другом банковском учреждении, а если и готов, это может свидетельствовать о плохой репутации учреждения.

Бесплатная юридическая консультация:

Исчезновение заёмщика

По законам, действующим в России, через три года после совершения заёмщиком последней операции через банк, организация уже не сможет потребовать от него погашения кредита даже через суд, так как к этому времени истекает срок исковой давности.

Этим многие люди пользуются. Просто в один момент они уезжают из дома, оставляют семью, работу. Конечно, в таком случае человек уже не может рассчитывать на получение на новом месте официальной работы, он становится, можно сказать, изгоем, который отказался от всего родного. Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заёмщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.

Другие незаконные способы решения проблемы

Чтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия. Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание. К уголовно наказуемым действиям относятся:

  • продажа имущества, находящегося в залоге (действие не только попадает под статью, но вообще бессмысленно, поскольку сделку в любом случае признают недействительной);
  • осознанное выведение активов (относится к умышленному уклонению от погашения долга);
  • переписывание имущества на родственников, друзей, знакомых (также можно привязать к умышленному уклонению).

К чему приводит непогашение кредита?

Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заёмщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками.

Начинается все с того, что заёмщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре. Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств. Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.


Бесплатная юридическая консультация:

На следующем этапе организация пытается воздействовать на заёмщика с целью погашения долга. Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников. Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства. Коллекторы – это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заёмщика по определенному кредиту. Что предпринимают коллекторы, известно, наверное, всем. Они звонят по телефонам, домашнему, мобильному, рабочему, приходят на работу, делают визиты на дом, к близким, друзьям заёмщика. Все это, конечно, очень усложняет жизнь.

Завершающая стадия всего этого процесса – судебное разбирательство. Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заёмщику. Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заёмщика с целью реализации и погашения кредита.

Как вести себя с коллекторами и выездными группами банка

Звонки с угрозами, приходы на дом – все это попытки надавить на клиента, которые не имеют юридической силы. Поэтому самое главное в том случае, если дело дошло до такой ситуации, добиваться рассмотрения всех обстоятельств в судебном порядке. Надо отметить, что финансовые структуры и коллекторские агентства весьма неохотно соглашаются на судебные разбирательства, поэтому, как правило, они могут пугать своих клиентов, что повесят на них все судебные издержки, а исходом суда станет уголовное дело. На самом деле, в большинстве случаев это не так. Во-первых, у каждого банка в штате есть юрист, и никаких судебных издержек, связанных с его работой, не будет. Во-вторых, уголовное наказание предусмотрено только для злостных уклоняющихся, если заёмщик действительно оказался в трудной ситуации и не намеренно не платит по кредиту, уголовные статьи ему не грозят.

Не сработают и статьи о мошенничестве и причинении ущерба путем обмана, поскольку заёмщик не подделывал никаких документов, не планировал взять деньги, а после скрыться, что докажет, например, хотя бы частичное погашение долга и какие-либо осуществленные по кредиту платежи. Конечно, после суда могут запретить выезд за границу, но это вполне объяснимо и, по идее, не должно волновать человека, который хочет честным путем справиться со всеми своими долгами.

Итак, если начались звонки с угрозами, заёмщик вправе не отвечать ни на какие вопросы. Право на молчание закреплено в российской Конституции (статья 51). Это же касается и личных встреч. Заёмщик вправе не открывать двери коллекторам и сотрудникам банка. Если они все-таки пришли и настойчиво стучатся в дверь, можно и даже нужно вызвать полицию. Также можно открыто фиксировать все разговоры с ними на видеокамеру (запись может пригодиться потом в суде).

ggg

Что нужно предпринять, если долг «выбивают» коллекторы?

Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия. Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:

  • Тщательно изучите договорные документы, и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам, смело обращайтесь в суд. Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.
  • Обратитесь к антиколлекторским фирмам. Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру.

Выводы

​Единственным законным способом избежать уплаты по кредиту является процедура признания человека банкротом. Есть и другие законные методы, позволяющие заёмщику отсрочить выплаты, изменить суммы платежей и т.д. В любом случае, когда появились серьезные финансовые затруднения, лучше всего выяснять отношения с банком через суд. Это поможет закрыть все неясности вопроса, определить более или менее равные условия и возможности для кредитора и неплатежеспособного заёмщика.

Например, суд никогда не заставит выплачивать кредитору пени и штрафы, которые по размерам превосходят тело кредита. В первую очередь в качестве возможной уплаты будет рассмотрено личное имущество гражданина, при этом квартиру, если она единственная у человека, отнять не смогут. Если человеку действительно нечем расплатиться, становится возможным закрытие исполнительного производства и списание долга: определенное количество таких решений каждым банком всегда предусмотрено и является для них, в принципе, обыкновенной и некритической, просчитанной, практикой.

По всем вопросам, связанным с невозможностью выплаты кредита банку, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.

Добрый день. Я уже год не плачу кредит и скрываюсь от банка. Когда можно будет расслабиться?


Бесплатная юридическая консультация:

Срок исковой давности по кредиту наступит через три года.

Здравствуйте! скажите пож, я пенсионерка, работаю, но так случилось, что не могу выплачивать долг почту банку, звонят на работу, угрожают звонком руководсту, а отвечает секретарь начальника, и какие меры предпринять, подскажите пожалуйста. Спасибо.

Первое, что вам нужно сделать, это прийти в банк и обговорить данную ситуацию с кредитором. Вам нужно объяснить, почему вы не можете в данный момент выплачивать кредит и совместно с банком обдумать возможный вариант выхода из сложившегося положения с кредитным долгом. Вариантов на самом деле может быть много, и чаще всего банки идут на уступки всем, кто не пытается скрываться, а выражает искреннее желание разрешить конфликт мирным путем.

У меня кредит был на два года,один год я его исправно выплачивала. И в связи с беременностью во втором году я стала меньше работать и соответственно получать(оплата часовая) было тяжело. У меня это пятый ребёнок и воспитываю их одна (отцы детей алиментщики,но не все платят) . В банк обращалась за отсрочкой или увеличением срока с меньшей платой,но мне было отказано. Сейчас коллекторы пишут везде и всем. Имущества нет никакого,хочу только купить комнату на мат.капитал. Я не могу платить но и не скрываюсь. Что делать?

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://law03.ru/finance/article/nechem-platit-za-kredity

Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации

Брать деньги в кредит стало неотъемлемой частью жизни многих людей. Как удержаться от займа, если предлагают самые выгодные условия для заёмщика? Но часто бывает, что человек объективно не оценивает свои способности по погашению долга.

Причин этому очень много, ведь наперёд никто не может знать, что сократят зарплату или изменится семейное положение, а могут внезапно случиться форс-мажорные обстоятельства. Что же делать, если в один прекрасный день платить по кредиту попросту нечем?

Что будет, если не оплачивать обязанности по кредиту вовремя?

Этот вопрос интересует тех, у кого не получилось найти решение вопроса ни с банком, ни самостоятельно. Что будет дальше? Главное – это то, что условия договора необходимо выполнять, поскольку подписан он и заверен согласно закону обеими сторонами.

Получается, что банк выдал обещанную сумму, а назад выплаты с процентными ставками не получает. В договоре предусмотрена ответственность за просрочку платежей. Сумма задолженности будет расти каждый день, чем дольше не платить, тем больше вырастет сумма долга и погасить её будет сложнее.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк обращается за помощью к коллекторам. Это неофициальные сотрудники банка, в обязанности которых входит «выбивать» долги из должников.

Это зачастую частые визиты к заемщику домой, на работу, многократные телефонные звонки.

Но чего уж точно не будет, если не оплачивать кредит:

  1. Тюремный срок – никто за это не посадит в тюрьму. Общественных работ это тоже касается – их тоже не будет. Это не преступление, и даже суд не будет рассматривать это как уголовное дело.
  2. Ни одна угроза банка и коллекторов не будет воплощена в жизнь. Это всё «байки для детей». У них на это нет никакого права.
  3. Не лишат родительских права и насильно не заберут детей. Это очень важно понимать, что к социальным службам и другим учреждениям (полиция и т. д.) кредиты не имеют никакого отношения. Этот вопрос решается на уровне клиент-банк.
  4. Принудительное погашение долга. Этот вариант возможен только по законному решению суда. Решение суда должно быть выполнено. Если и дальше продолжать уклоняться от уплаты долга. Для выполнения решений суда создана исполнительная служба. Её сотрудники (судебные приставы) наложат арест на всё имеющееся имущество должника. Это может быть квартира, машина, ценные вещи. Все это будет продано с торгов в счет погашения долга в полном объёме.

Реструктуризация

Первое, что нужно сделать — это сразу же обратиться в банк. Главное, не тянуть время. Честному и добросовестному плательщику банки всегда идут навстречу. Поэтому лучше не портить дружеские отношения с кредитором.

В сложившейся ситуации банк предлагает следующие пути решения проблемы:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Увеличение срока по погашению. Это позволяет значительно уменьшить сумму ежемесячных платежей. При условии, что на конец погашения кредита заёмщик не достигнет пенсионного возраста.
  2. «Каникулы», то есть отсрочка платежей на определённое время. Оплачивать необходимо лишь процентную ставку.
  3. «Стабилизационный кредит». С его помощью погашается основная задолженность по текущему кредиту.
  4. «Кредитная амнистия». Банк отменяет все штрафы по просрочкам платежей. Данный вариант возможен индивидуально, если банку действительно предоставить аргументы того, что нет оплаты по независящим от должника причинам.
  5. Продажа кредита другому банку. Кредит попросту может выкупить другой банк. Что это даёт заемщику? В других банках процентные ставки ниже, можно выбрать наиболее подходящий вариант и по процентам, и по срокам погашения. Для перекредитования необходимо получить разрешение банка, выдавшего кредит — это обязательное условие.
  6. Право требования по договору кредита. Это не самый лучший вариант из выхода в сложившейся ситуации, ведь долг начнут требовать с поручителя, а зачастую это родственники или близкие друзья.
  7. Страховка. Следует не забывать о том, что все кредиты застрахованы. Прочитать отдельно очень внимательно страховой договор кредита, в нём указаны причины, согласно которым долг покрывается страховыми выплатами.

Если компромисс с банком не будет найден, то его ответным шагом будет – иск в суд о нарушении условий договора. После завершения судебного процесса (который длится не один месяц) суд принимает решение либо в пользу банка, либо в пользу заёмщика. Что под этим подразумевается?

Рассмотрение форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре, где прописаны обстоятельства, когда кредит не выплачивается, а также страховка, может сыграть в роли спасения от нависшего долга.

Если заёмщик предоставит доказательную базу своей неплатежеспособности, то суд примет решение в его пользу. Но если суд посчитает, что заёмщик все же сможет погасить долг, то огласит полную сумму задолженности перед банком, которую все же придется погасить. Даже принудительно.

Страховка

Все без исключения банки работают со страховыми компаниями и практически все кредиты застрахованы. Особенно те, которые выдаются без залога.

Кому это выгодно? В первую очередь, финансовому учреждению. Ведь в случае наступления страхового случая, при условии неплатежеспособности заемщика, банку частично или полностью страховка покрывает нанесённый ущерб в виде денежных средств для погашения неоплаченного кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия наступления страхового случая для кредитуемого лица:

  1. Наступление инвалидности.
  2. Смерть.
  3. Потеря работоспособности.
  4. Банкротство, и другие обстоятельства, ставшие причиной неплатежеспособности заёмщика.

Правила поведения при неплатежеспособности

Если на дату погашения платить нечем, следует избегать следующих «ошибок должника»:

  1. Паника. Ни в коем случае не следует поддаваться этому чувству. Поскольку есть высокие шансы наделать никому не нужных ошибок, и впоследствии очень жалеть о случившемся.
  2. Попытки скрыться от банка. Ситуацию это лишь усугубит. Проблема решена не будет. Игнорирование попыток банка связаться с заемщиком приведёт к применению более жестких мер.
  3. Не тянуть время для наступления просрочек. Тогда возникают трудности в общении между клиентом и банком. Начисляется пеня, чего не нужно допускать. Сразу идти в банк первому и не ждать «с моря погоды».
  4. Запрещено брать новый кредит в другом банке для погашения текущего. Сумма по задолженности только увеличится. Поскольку новый кредит будет уже больше предыдущего, и заплатить его будет ещё сложнее. Человек попадает в так называемую долговую яму.

Пути решения проблемы без участия банка

Необходимо тщательно проанализировать, как самому решить финансовую проблему:

  1. Взять деньги в долг у родственников или друзей. Конечно, не идеальный вариант, но возвращать долг уже без процентов. Идеально было занять всю сумму, чтобы полностью расплатиться с банком.
  2. Начать искать дополнительные поступления в личный бюджет. Имеется в виду, поиск любой дополнительной работы. Неважно по специальности она или нет, главное получение хотя бы небольшой дополнительной суммы.
  3. Продажа имеющегося имущества. Это может быть и движимое имущество (автомобиль например) и недвижимое (ценные вещи, квартира например).

Отзывы

Петренко Нина Ивановна: Когда я брала кредит, то работала на двух работах и была в состоянии его оплатить. Но попала на одной из работ под сокращение. Сразу же взяла справку об этом и пошла в банк. Там выслушали и предложили реструктуризацию долга.

Я согласилась и оплачивала хоть и на год больше срока, но сумма была приемлема для меня. Расплатилась с долгом и еще с удовольствием беру кредиты в этом же банке.


Бесплатная юридическая консультация:

Сидоров Олег Константинович: Когда нечем было платить кредит, пошел в банк и оформил каникулы на три месяца. За это время нашел дополнительную работу в интернете, поднакопил денег и продолжил выплату кредита. Никому не советую убегать от банка.

Иванов Максим Викторович: Брал кредит на дорогое авто, но в процессе погашения получил травму на производстве. Собрал необходимые документы и обратился в банк, где получил разрешение на отсрочку по выплатам до полного выздоровления.

Если нет возможности погашать кредит вовремя, необходимо строго выполнять следующие действия:

  1. Ни в коем случае не скрываться от банка и его представителей.
  2. Явиться в банк и заключить договор о реструктуризации долга.
  3. Предоставить банку ,необходимые документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  4. По возможности найти дополнительный источник заработка.
  5. По возможности проконсультироваться с адвокатом, для помощи в решении возникших проблем с задолженностью по кредиту.

Отменить ответ

(Москва)

(Спб)

ПрофитДеф © Практические руководства по страхованию. Копирование материалов с сайта разрешено с указанием активной ссылки.

Источник: http://profitdef.ru/avto/vyplaty/nechem-platit-kredity.html


Бесплатная юридическая консультация:

Нечем выплачивать кредит. Что делать?

Добрый день. Обстоятельства сложились таким образом, что я больше не могу платить за кредит. Просто нечем. И ситуация не исправится в ближайшее время. Посоветуйте, как мне быть в этой ситуации с наименьшей потерей нервов и накручиванием нового долга. Спасибо.

Первое, что нужно сделать, если вы поняли, что оплатить кредитный взнос не можете, освежить в памяти кредитный договор. В большинстве банков задержка оплаты до 5 рабочих дней никак не карается при условии, что вы предупредите банк о проблеме, сообщите планируемую дату оплаты и внесете средства вовремя. На сайтах многих банков есть подобная он-лайн опция – отсрочка платежа. В этом случае достаточно заполнить форму и направить банку.

Три раза за всю историю кредита вы можете себе позволить просить у банка отсрочку на месяц и по телу кредита и по процентам. И снова никакой самодеятельности – берете документы, подтверждающие ваши трудности (рождение ребенка, болезнь и т.п.) и несете их в банк. В случаях уважительных причин штраф за такие просрочки снизят до смешной суммы. Но это в случае, если должник и банк идут навстречу друг другу.

Если финансовые трудности настигли заемщика вследствие болезни или травмы, то помочь может страховка. Заключенный заранее договор на страхование жизни и здоровья фактически обуславливает передачу всех долговых обязательств заемщика страховой компании. Конечно, если это будет действительно страховой случай.

Заёмщик может обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию долга. Тогда увеличится срок кредитования, а сумма ежемесячных платежей уменьшится.


Бесплатная юридическая консультация:

Возможность воспользоваться таким предложением есть у лиц, перед которыми стоит решение сложных жизненных задач, а также попавших в тяжелое материальное положение. Необходимо убедить кредитора во временном характере этого явления, а также в том, что у вас нет денег платить кредит только в настоящий момент.

Но, кстати, потребительские и автокредиты, как правило, не реструктуризируют.

Самый простой, который, как правило, предлагают банковские служащие – оформить кредитные каникулы. Что такое кредитные каникулы – это когда человек получает право не платить определенную часть своего долга, которую он должен был оплатить или весь платеж.

Вам в рамках кредитных каникул могут:

а) дать полную отсрочку по кредиту;


Бесплатная юридическая консультация:

б) разрешить частично оплачивать кредит, на остальную сумму Вам предоставят отсрочку;

в) изменить валюту кредита.

Настоящие кредитные каникулы сроком до года. Не факт, что ваш банк такую услугу предоставляет, но все же. Банк дает вам право в течении года (или в срок до года) не платить тело кредита. Вы оплачиваете только проценты. Срок выплаты, конечно, возрастет и переплата будет тоже, зато у вас будет возможность переждать трудные времена и не обрасти долгами.

По мнению экспертов минусов у кредитных каникул больше, чем плюсов. За отсрочку платежа, как правило, начисляются дополнительные проценты, т.е. сумма долга вырастет.

Еще один вариант – воспользоваться рефинансированием долга или говоря простыми словами оформить новый кредит, чтобы полностью погасить предыдущий займ. Взять новый займ Вы можете, как в банке, в котором брали действующий кредит, так и обратиться в другой банк. Однако важно заранее очень внимательно ознакомиться со всеми условиями, главное в этом процессе, чтобы условия нового кредита, были выгоднее предыдущего, в противном случае рефинансировании смысла нет.


Бесплатная юридическая консультация:

Ну, а в случае, когда кредитная организация по каким-то причинам все-таки отказалась идти на такие уступки, стоит внимательно изучить условия заключенного ранее договора. Теперь вас должна интересовать возможность переуступки прав кредитора третьим лицам (в большинстве случаев такой стороной выступает коллекторская фирма). Если подобное право за кредитором закреплено, то вас впереди ожидают «веселые деньки» общения с сотрудниками коллекторского агентства. В навязчивости и вездесущности они дадут фору кому угодно.

Следующее, что вам можно предпринять — обратиться к специалисту правоведения для юридического анализа условий кредитного соглашения. Он поможет вам отыскать негласное условие о дополнительной комиссии, которое именуется «скрытая комиссия» банка или иного кредитного учреждения. Наличие подобных «темных условий» договора является законным основанием для признания самого соглашения недействительным с требованием возврата выплаченных вами сумм. Если вам удастся сделать это до появления встречного иска кредитора, то вы сможете частично погасить сумму задолженности за счет возвращенных вам сумм и уменьшить общую сумму долга на размер причитающихся нелегальных комиссионных сборов.

Но для того чтобы выиграть подобное дело, вам необходимо знать огромное количество юридических нюансов и норм материального, процессуального права, поэтому без правовой поддержки юриста здесь не обойтись.

Если же судебное решение все-таки принято не в вашу пользу, то это не повод для отчаяния. Исполнительное производство проводится тоже в рамках действующего законодательства. А гражданский, гражданско-процессуальный кодексы и федеральный закон, регламентирующий исполнительное производство, предусматривают перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание в счет удовлетворения материальных требований кредитора. Кроме того, должник тоже имеет право на защиту своих интересов, поэтому он защищен законом от беспредела кредиторов.

Похожие вопросы с ответами по теме:
Неполное (досрочное) погашение кредита
Нечем выплачивать кредит. Что делать?
Как можно отсрочить платежи по кредиту
Что делать, если нечем платить за кредит
Что делать, если (когда) звонят коллекторы

Вопрос юристу

Контакты QR

Заказ юридической консультации

Сегодня, 14 января 2018 года* , у вас есть возможность получить бесплатную юридическую консультацию по теме(ам):

* Мы перезваниваем только на российские номера телефонов и консультируем до 20-ти минут — бесплатно.

В случае если Компания считает, что принятые ей меры не могут обеспечить полную защиту персональных данных при передаче, в т.ч. трансграничной, я соглашаюсь с тем, что мои персональные данные будут переданы в обезличенном виде, в случае если это не повлечет за собой неисполнимость услуг.

Источник: http://advocat-online.ru/article/nechem-vyplachivat-kredit-chto-delat

Что делать если нечем платить кредит

Если Вы задались вопросом «что делать», значит, у Вас всё получится, вы точно заплатите за кредит и поймете что делать. Потому что главное – это позитивный настрой и уверенность в своих силах.

Временные финансовые трудности не делают из Вас преступника, Вы – гражданин, нацеленный на правомерное поведение, и будете искать все законные способы, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Основные способы, которые предлагают кредитные консультанты – это реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, судебное решение спора, решение вопроса с помощью страховки и другие. Но этого недостаточно. Надо изменить и свое поведение, повысить свою активность, для того, чтобы увеличить свой доход или получить помощь, чтобы платить кредит.

Юристы, суд, правоохранительные органы защищают только тот интерес, который основан на законе. Поэтому, если Вы взяли кредит с целью не платить его – Ваше поведение неправомерно. Платить кредит придется.

С другой стороны, если кредитор подписал с кем-то кредитный договор, но деньги – наличные или безналичные так и не были переданы Вам или в оплату за Вас товаров, работ и услуг, или на другие цели за Вас, этот договор не считается заключенным. И требование о возврате долга также будет неправомерным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также – с деловым обычаем. Обязательство прекращается путем его исполнения. Иные способы прекращения обязательства требуют либо дополнительных договоренностей, либо совершения каких-то действий и событий.

Односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается. Среди дополнительных способов прекращения обязательства закон называет – отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения при некоторых обстоятельствах и другие. Таким образом, мы видим, что вариантов — что делать, если нечем платить кредит, и о чем договариваться с кредитором – довольно много, и все возможности – не исчерпаны.

Как себя вести с банком, если нечем платить кредит

  1. Если видите, что срок платежа уже подошел, а кредит нечем платить, отправляйтесь в банк и сообщите об этом. Расскажите о Вашей ситуации и попросите о реструктуризации долга или о предоставлении Вам кредитных каникул. В первом случае все Ваши пени, штрафы, неустойки и проценты будут присоединены к основному долгу, и срок платежа будет продлен. Во втором случае банк предоставит Вам некоторое время, может быть, несколько месяцев, в течение которых Вам предоставляется возможность улучшить Вашу ситуацию. В этом случае штрафные санкции начисляться не будут. Но – все договоренности с банком обязательно должны быть закреплены на бумаге, отдельным договором или дополнительным соглашением.

Но имейте в виду, когда Вы берете новый кредит, Вы заново несете расходы по обслуживанию Вашего кредита и счета, страховке и прочему, то есть, сумма нового кредита будет больше, чем Вы получите в свое распоряжение.

Банки, как правило, не доводят дело до судебного разбирательства и предусматривают в договоре разные способы обеспечения исполнения в несудебном порядке. Пока мы будем ждать суда, кредитор арестует и продаст с долгов Ваше имущество, взыщет долг с Вашего поручителя, и т.п.

И другие способы. Но этого недостаточно. Само обязательство никуда не исчезнет. Может измениться срок, может измениться порядок выплат, суммы платежей, можно один банк поменять на другой, но кредит платить придется. И для этого надо что-то делать.

Что делать в обыденной жизни, если нечем платить кредит

  1. Необходимо привести в соответствие свои потребности – возможностям. Сократить расходы, отказаться от излишеств, прекратить необоснованную финансовую поддержку иных лиц. Существуют обязательные выплаты, например, коммунальные платежи и расходы на связь. Можно сократить потребление этих услуг, меньше расходовать электричество и воду, меньше делать необоснованных звонков по телефону. Пересмотреть свой режим дня, чтобы больше времени уделять здоровью, не допускать заболеваний. Приобретать более дешевые необходимые вещи – средства гигиены, продукты, то есть — экономить. Тогда при сохранении Вашего незначительного дохода у Вас будет больше денег, чтобы платить кредит.

При любых обстоятельствах, надо что-то делать, чтобы платить кредит и сохранять спокойствие, уверенность и репутацию. И обязательно быть в дружелюбном, деловом и конструктивном контакте с банком-кредитором. Вы, возможно, оказались наедине с финансовыми трудностями, но Вы не одиноки в обществе, и Вам обязательно помогут, чтобы Вы могли сами заплатить кредит.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы компании «Правосфера» помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме «Что делать, если нечем платить кредит» можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Источник: http://pravo-sfera.ru/pravo/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit/

Нечем платить кредит: реальные советы

В нынешних реалиях весьма распространенным явлением стало повсеместное кредитование населения. Ведь многим людям недостаточно денег на приобретение квартиры, а кто-то не смог скопить на машину. По данным статистики, уже более миллиона российских граждан воспользовались возможностью получения ссуды. Но как быть, если нечем платить кредиты? Ведь большинство из нас рано или поздно рискуют столкнуться с подобной проблемой. Люди начинают переживать и паниковать. Главное – не нужно нервничать. В такой ситуации надо успокоиться и попробовать найти выход. В этой статье мы предложим вам различные пути выхода из подобной ситуации.

Первый способ – уменьшение ежемесячного платежа

Очень часто проблема погашения кредита возникает потому, что человек взял очень большую сумму в кредит, а затем, попросту потерял роботу. По этой причине заемщик не в состоянии своевременно внести платеж и тут же начинают начисляться штрафы. Совершенно логично, что первая реакция на такую ситуацию – это страх и паника. В голове только одни мысли: нечем платить за кредит, что делать?

Когда возникла такая ситуация, каждый банк может предложить «растянуть» срок погашения долга за счет уменьшения ежемесячных платежей. Конечно, при реализации подобной схемы вы несколько переплатите, но сможете постепенно выплатить взятую ссуду. Для осуществления такой реструктуризации нужно составить договор, который должен быть подписан всеми сторонами и заверен печатью. После этого заемщик сможет вносить платежи согласно новому графику. При этом нужно сказать, что банки очень часто идут навстречу таким клиентам, ведь они тоже заинтересованы в погашении долга, а не судебной тяжбе.

Второй способ – выплата долга страховой компанией

Если заемщик потерял работу или получил какую-либо травму, вследствие которой он утратил трудоспособность, погасить долг может страховка. Поэтому изучите внимательно условия вашего договора по части его страхования. Далее, чтобы воспользоваться этим правом, потребуется собрать необходимые бумаги. Там должно быть медицинское заключение, если клиент получил травму, или выписка об увольнении из трудовой книжки в случае потери работы.

Обратите внимание, что страховая компания ничем не поможет, если их клиент получил травму по неосторожности или потерял работу по собственному желанию. В таких случаях ответственность за произошедшее полностью является следствием вины заемщика. Также основанием для страховых выплат не станет употребление заемщиком спиртных и наркотических средств, которые привели к подобному исходу.

Третий способ – судебное разбирательство

Имея серьезные проблемы с выплатой кредитов, нужно ждать судебного разбирательства. Зачастую это очень выгодное решение проблемы, ведь суд не может заставить выплатить штрафы, которые превышают общую сумму долга. Более того, решая проблему в судебном порядке, часто можно заключить с кредитором мирное соглашение о постепенном погашении долга в рассрочку.

Когда у неплательщика есть заложенное имущество, банк потребует арестовать его и изъять с последующим объявлением аукциона. Если ранее вы полностью и регулярно оплачивали заем, основную сумму от продажи получит банк, а остаток средств должны вернуть клиенту. Конечно, этот вариант не подходит, если клиент заложил квартиру или дом, где он проживает и не имеет другой недвижимости, поскольку законом не предусмотрено лишение единственного жилья.

Изначально судебные приставы арестовывают счета клиента, чтобы погашение долга происходило за счет зарплаты заемщика. Но если доходов нет – судебная процедура прекращается, а задолженность просто списывается. Помните, что все банки изначально готовы к невыплате кредита, поэтому у них всегда есть определенный резерв.

Очень часто кредиторы пугают клиентов привлечением уголовной ответственности. Но применить на практике ее можно только тогда, когда клиент намеренно скрыл важные сведения, при получении кредита (место работы, сумму заработной платы и другие важные для банка факты). Об этом гласит ст. 159. Существует также уголовное наказание по ст. 177 УК за уклонение от выплат по кредиту. Здесь важна сумма займа: она должна составлять от рублей. Чтобы избежать наказания по указанной статье, нужно своевременно делать платежи и обязательно контактировать с банком.

Каждого второго заемщика беспокоят такие вопросы: я беру заем на крупную сумму, а вдруг будет нечем платить кредит? Что делать? Консультация бесплатно предоставленная у нас на сайте, поможет вам частично решить эту проблему. Поэтому, если уж случилась неприятная ситуация – главное, не падать духом.

Четвертый способ: диалог с кредитором

При возникновении финансовых затруднений и незнании, как заплатить кредит, не спешите паниковать. Почти всегда банк сам идет на компромисс. Веским основанием для этого станет потеря работы, появление ребенка или вы внезапная болезнь. Так, кредитор может либо полностью списать все начисленные штрафы, либо согласиться на реструктуризацию задолженности, включающую и рассрочку. Также некоторые банки предлагают передать долги третьему лицу (цессия). Как правило, выплатить задолженность может родственник либо знакомый заемщика, на материальную помощь которого тот может рассчитывать.

Пятый способ: перекредитование

Это вариант, когда вы берете деньги у другого банка под процент, гораздо ниже предыдущего. У многих кредитных карт есть период, когда проценты по задолженности не начисляются (льготный период). Именно тогда можно положить на карту определенную сумму, чтобы не переплачивать.

Но минус этого способа в том, что во многих банках такие карты являются платными. Сумма за их обслуживание может составить не одну тысячу рублей в год. И помните, что подобным образом ваш долг не погашается. Вы закрываете его в одном банке, однако при этом появляется задолженность перед другим кредитором.

Шестой способ: изучаем договор

Очень часто в спешке многие даже не читают соглашение о займе перед его подписанием. Не повторяйте этой ошибки и, перед тем, как подписать договор, помогите себе, несколько раз его перечитав. Нелишним будет воспользоваться и юридической консультацией, когда вы не можете разобраться в написанном тексте самостоятельно.

Выясните, продает ли банк ваш долги коллекторам, а также потребуется ли на это ваше согласие. Если такого разрешения нет, долг должен быть списан из-за несоблюдения Закона «О защите персональных данных». Кроме того, важным нюансом будет являться тот факт, имеет ли банк право поднимать процент без вашего уведомления, обратите особенное внимание на этот пункт соглашения.

Человеку, не знающему всех деталей законодательства, как правило, практически невозможно уследить за всеми моментами, поэтому нужно быть предельно внимательным, подписывая договор.

Нелишним будет попросить разъяснить сотрудника банка неясные вам моменты, а получив отказ, не спешите ставить подпись под таким соглашением. Помните, беря взаймы определенную сумму, вы обязуетесь вернуть ее в точно указанный срок и оплатить при этом комиссионное вознаграждение.

Если долг был продан коллекторам

Ещё раз убедитесь, что в документах упоминается о передаче вашего займа коллекторам. Если такой пункт есть, то не стоит паниковать. Помните, эта организация не может перевести ваш долг на родственников, арестовать имущество и счета. Все, что может сделать коллекторская организация – это напомнить вам о необходимости погашения долга и передать дело в суд. При осуществлении ими каких-либо незаконных действий в ваш адрес или по отношению к вашим близким, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Решение вопроса в правовом поле

Дело передается на рассмотрение в суд, если плательщик не оплачивал взносы по кредиту на протяжении нескольких месяцев. Однако если заемщик предоставит документальное подтверждение тому, что он исправно платил деньги до этого момента, а также докажет временный характер собственных материальных затруднений, суд, вероятнее всего, примет решение о реструктуризации кредитного займа. Также когда у неплательщика возникли неожиданные финансовые затруднения, во время разбирательства вас не принудят к немедленному погашению долга.

Хотя суд может назначить выплату задолженности за счет заработной платы заемщика или других его доходов. Однако и здесь размер каждого взноса не должен быть выше установленного государством прожиточного минимума. Еще важно знать, что суд не может конфисковать заложенное имущество и счета заемщика, если он получает социальные выплаты или квартира является единственным жильем должника.

Выплата долга родственниками или друзьями

Часто коллекторы или представители банка тревожат близких людей заёмщика, с целью погашения ими долга. Поэтому они начинают переживать за свою семью, прятаться от банка либо искать помощи в интернете. Сейчас очень часто можно встретить на разных интернет-форумах вопрос: что делать, если нечем платить по кредитам?

Знайте, что ответственность перед банком несет исключительно заемщик. Конечно, если только кредит не был взят в браке, а родственники или друзья не являются поручителями должника. В других случаях ответственность за погашение долга лежит непосредственно на нем, а не родных или знакомых.

Если же должник умер, то выплата кредита станет обязательна для родственников только после того, когда они вступят в права наследования его имущества. При этом обязательно отметим, что всегда нужно искать решение проблемы. Из любой долговой ямы существует выход. Нужно только хорошо подумать и не паниковать. Оптимальным решением подобного рода ситуаций станет консультация юриста. Специалист подскажет вам, как можно выйти из такого положения и окажет всю необходимую правовую поддержку.

Надеемся, вы получили некоторую информацию о том, что делать, если нечем платить кредит. Отзывы и комментарии специалистов, которые мы привели в качестве примера, должны помочь вам разобраться в подобной сложной ситуации. Безусловно, обезопасить себя и полностью избежать риска стать банкротом можно, лишь полностью отказавшись от подобного способа получения денег.

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/nechem-platit-kredit-sovety.html