Чем грозит неуплата по потребительскому кредиту?


Бесплатная юридическая консультация:

Чем грозит неуплата по потребительскому кредиту?

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Оглавление:

Потребительское кредитование занимает лидирующее положение среди других видов кредитования частных лиц. Связано это с тем, что в отличие от автомобильного или ипотечного кредита, в данном случае банк не отслеживает, на какие именно цели клиент тратит полученные им деньги. Получив кредит деньгами, клиент сам определяет, куда он его потратит: на ремонт, отдых, покупку мебели или бытовой техники, на обучение. Полёт фантазии практически неограничен.

Возрастающая популярность потребительского кредита связана с множеством фактором, некоторые из них я уже перечислил выше. Однако потребительский кредит находится на ведущих ролях среди других видов кредитования не только по популярности и частоте пользования именно им, но и по участившимся случаям, когда заёмщик не уплачивает сумму кредита в определённый договором срок. Именно этой теме я и хотел бы посвятить данную статью. А в частности, я расскажу о последствиях неуплаты кредита в срок и о мерах воздействиях кредитного учреждения (банка) на недобросовестного должника.

И так, что же может ожидать заёмщика, который не рассчитал свои силы и не выплатил потребительский кредит в установленный срок?


Бесплатная юридическая консультация:

Первый неприятный момент, с которым может столкнуться недобросовестный заемщик при неуплате кредита в установленный договором срок – требование досрочного возврата кредита. Затем – пеня, сумма которой обычно указывается в договоре. Некоторые банки, помимо или вместо пени, требуют начисления повышенных процентов с невыплаченной суммы. Если кредит выдавался под залог, банк вправе потребовать отчуждения залогового имущества, чтобы самому реализовать его в счет покрытия убытков. Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения кредитных обязательств, механизм реализации залога представляет собой достаточно сложный и неудобный процесс. По действующему Гражданскому кодексу регистрация залога движимого имущества (в том числе автомобиля) не предусмотрена. Это означает, что, отдав автомобиль в залог банку, недобросовестный заемщик может, при некоторой изворотливости, продать или повторно его заложить.

В некоторых случаях банки идут на встречу недобросовестным заёмщикам и предлагают так называемые ставки рефинансирования, то есть новый кредит по пониженным процентам для погашения старого, т.е. банки пытаются вернуть свои деньги любыми путями.

Банки не стоят на месте и стараются всё же обезопасить себя от кредитных рисков. На потребительский кредит заключается нотариально заверенный договор, в котором среди прочего оговорены и санкции против обеих сторон в случае нарушения обязательств. Против заемщика, который не смог своевременно оплатить кредит или проценты по нему, могут применяться судебные санкции. К судебному порядку урегулирования отношений между кредитором (банком) и заёмщиком банки прибегают не так часто, так как во многих случаях это им просто невыгодно: трата времени, судебных издержек и т.д. Преимущественно банки пытаются обязать заёмщика уплатить кредит, пользуясь своими внутренними ресурсами. Хотя, в некоторых случаях недобросовестный плательщик оказывается на скамье подсудимых, если ему предъявлено обвинение по статье – мошенничество.

В области потребительского кредитования существует ряд неразрешенных юридических проблем. Эти проблемы связаны с недостаточностью нормативной базы, отсутствием необходимой правоприменительной практики, а также невысокой пока культурой потребительского кредитования населения.

До сих пор не существует отдельного закона о потребительском кредите.


Бесплатная юридическая консультация:

Закон « О потребительском кредитовании» ещё находится на стадии разработки. На сегодняшний день отношения между заёмщиком и банком регулируются нормами Гражданского Кодекса РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Законом « О защите прав потребителей».

И так, подводя итог статьи можно выделить основные последствия, которые могут наступить в случае неуплаты заёмщиком кредита в срок, к таковым относятся:

1) помимо суммы кредита начисляются пени за задержку;

2) начисление повышенного процента с невыплаченной суммы;

3) отчуждение залогового имущества с дальнейшей его реализацией в счёт покрытия убытков;

4) судебные санкции;


Бесплатная юридическая консультация:

5) привлечение к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, в случае установления факта мошенничества.

Как мы видим, последствия могут быть самыми разными: от пени до лишения свободы (ну это, конечно же, в крайних случаях). Ко всему прочему, может случиться так, что больше ни один банк не выдаст недобросовестному заемщику кредита ни под какие проценты.

Так что остаётся посоветовать, прежде чем брать потребительский кредит, внимательно ознакомиться с памяткой заёмщика по потребительскому кредиту и реально соизмерять свои желания и возможности.

Похожие статьи

Добавление комментария

Комментарии

  • Записей нет

В России памятники слиты с эпохой зачастую в буквальном смысле: пришли большевики — снесли памятники царям, Хрущев уничтожил монументы Сталина, а в 90-е по стране начали валить статуи большевиков…Иногда.

  • Криминальная Россия XIX века. Доктор Гааз и каторжане

    Вместе с развитием полицейского ведомства на протяжении XIXв. набирает обороты и преступность. Если в 1-й половине столетия главные преступники – это беглые крестьяне, превратившиеся в разбойников.

  • Дума разворачивается к гражданам. Перед выборами или навсегда? — 21.12.2017

    Однажды депутат Госдумы Илья Костунов, рассуждая на тему одаренности своих коллег, заявил, что «самый тупой депутат умнее среднестатистического гражданина» России. В конце декабря «ЗАКОНИЯ» традиционно.

  • Экологию спасет не лимит на машины, а экологичный транспорт

    Я приведу официальные цифры, которые очень показательны. В год у нас происходит около 995 тыс. тонн загрязняющих выбросов, из них 66 тыс. тонн – на совести промышленных предприятий, то есть примерно 6,6%.

  • Маги и целители: проводники «в неведомое» или просто мошенники? -14.12.2017

    Оказание платных «магических» услуг приравняют к мошенничеству и вымогательству, добавив новую статью в Уголовный кодекс. А участие так называемых колдунов и ведуний в телепередачах об экстрасенсах станет.

  • Выступление Т.Н. Москальковой о теракте в Брюсселе

    Международный олимпийский комитет запретил спортсменам России выступать на ОИ-2018 под государственным флагом. Те, кто смогут доказать, что не употребляли допинг, получат разрешение выступить в Пхёнчхане.

  • Суд назначил финансово-экономическую экспертизу по делу о пропавшем подсолнечнике «Юга Руси»

    Железнодорожный районный суд Ростова-на-Дону удовлетворил ходатайство защиты бывшего сотрудника агрохолдинга «МЭЗ Юг Руси» Александра Фисенко и вынес определение о назначении судебной финансово-экономической.

    • Для ветеранов возведение памятников важнее материальных запросов

      Идея создания памятника защитникам Севастополя в Москве имеет очень необычную, интересную историю. Дело в том, что в 50-е годы отец, известный московский скульптор Юрий Динес в Севастополе был гостем советского.

    • Памятники в России: повод для раздора или патриотические артефакты? — 28.12.2017

      В России памятники слиты с эпохой зачастую в буквальном смысле: пришли большевики — снесли памятники царям, Хрущев уничтожил монументы Сталина, а в 90-е по стране начали валить статуи большевиков…Иногда.

    • ИЗ КЛОПОВНИКА В НОВУЮ ТЮРЬМУ

      МАРСЕЛЬ – Фитнес-зал, тренажерный зал, «более эргономичные» камеры, парикмахерская… 14 мая около 600 заключенных-мужчин попрощались с печально знаменитой, давно пришедшей в упадок исторической марсельской.

    • Дума разворачивается к гражданам. Перед выборами или навсегда? — 21.12.2017

      Однажды депутат Госдумы Илья Костунов, рассуждая на тему одаренности своих коллег, заявил, что «самый тупой депутат умнее среднестатистического гражданина» России. В конце декабря «ЗАКОНИЯ» традиционно.

    • Маги и целители: проводники «в неведомое» или просто мошенники? -14.12.2017

      Оказание платных «магических» услуг приравняют к мошенничеству и вымогательству, добавив новую статью в Уголовный кодекс. А участие так называемых колдунов и ведуний в телепередачах об экстрасенсах станет.

    • Кто решает, выступать ли российским спортсменам на Олимпиаде в Корее? — 07.12.17

      Международный олимпийский комитет запретил спортсменам России выступать на ОИ-2018 под государственным флагом. Те, кто смогут доказать, что не употребляли допинг, получат разрешение выступить в Пхёнчхане.

    • С 1 января повышен пенсионный возраст для российских чиновников

      Железнодорожный районный суд Ростова-на-Дону удовлетворил ходатайство защиты бывшего сотрудника агрохолдинга «МЭЗ Юг Руси» Александра Фисенко и вынес определение о назначении судебной финансово-экономической.

    • Обвиняемый по делу выборгской ОПГ «МС-47» отпущен под залог 1 млн руб.

      Выборгский городской суд рассмотрел ходатайство защиты об изменении меры пресечения на не связанную с лишением свободы Артуру Меликсетяну, который, по версии следствия, причастен к деятельности местной.

    Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям и является официальной площадкой мониторинга правоприменения в сети Интернет, в соответствии с Соглашением с Минюстом России

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Источник: http://www.zakonia.ru/analytics/77/88

    Что грозит за неуплату кредита?

    Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

    Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2018 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

    Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

    Если вы не согласны с ними, договор лучше сразу не подписывать. Рекомендуем Вам также прочитать статью на тему как правильно уйти от кредита.

    Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет — описываем далее.

    Последствия невыплаты кредитных обязательств

    1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
    2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
    3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами «выбивания» долгов, в ход идет все — шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
    4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
    5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (болеетыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.

    Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

    Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

    Что делать, если нечем платить?

    • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
    • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход — будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
    • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным — дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

    Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Читайте также на эту тему:

    Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

    Действительно, тема довольно тяжелая. Но, мне кажется, каждый, кто берет займ, должен интересоваться этим еще при оформлении, иначе сильно рискует.

    Не надо путать проц. по займу и неустойку за несвоевременную выплату долга со штрафами. Штраф банки взимают, если это предусмотрено условиями договора и сверх остальных сумм.

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    Бесплатная юридическая консультация:

    Одно из самых страшных для меня — кредитоваться и не иметь возможность его выплатить. Не дай Бог никому. Когда берешь займы то рассчитываешь свои силы и форс-мажорные обстоятельства.

    Прежде, чем брать займы в банке, нужно сто раз пересмотреть свои финансовые возможности. В случае неуплат будет уже поздно думать. Просто наш народ не особо любит возвращать долг вовремя

    За неуплату вовремя займа вы рискуете попасть в черный список банков. А там уже в следующий раз вам просто так займ не выдадут, можно будет брать займы только с повышенной ставкой. Это кроме штрафов и санкций.

    Тут как — то задолжал по займу, долго не мог оплатить один месяц, так они меня достали своими звонками. потом ещё на дом приходили с напоминанием и грозились подать на меня в суд. Конечно, зачем такая головная боль, занял денег и выплатил от греха подольше!

    Старайетсь всегда исправно платить по займу дабы потом у вас не было проблем с банками, потому как те суммы штрафов, которые в случае неуплаты может выставить банк могут вас попросту шокировать и вам попросту нечем будет такой штраф выплатить. А если не будет чем платить, значит банк будет забирать ваши вещи за неуплату. Так что старайтесь платить по кредиту.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Если вы живёте в квартире купленной в ипотеку, то лучше не испытывать судьбу и вовремя платить все платежи, если возникли проблемы, то не дожидайтесь какой будет реакция банка, надо самому первым сходить в банк и объяснить свою ситуацию. Не банк должен бегать за вами с предупреждениями, а вы должны находить общий язык с банком и не доводить ситуацию до крайней точки.

    Полностью согласен с автором предыдущего поста о том, что лучше всегда во время платить займ и не испытывать судьбу. Особенно плохо когда дело доходит уже до коллекторов. Также несвоевременное погашение задолженности по займу негативно влияет на дальнейшее формирование вашей кред. истории, а с плохой КИ потом могут возникать проблемы при предоставлении вам кред. услуг от других банков

    Страсти-то какие!) Просто нужно думать раз, прежде чем брать займ (про ипотечный займ вообще молчу).

    Я брала займ раз 5-7 в своей жизни, на мелкую технику. Никаких просроч. в платежах. Всегда досрочное погашение. Из банков мне частенько звонят, но уже с целью предложить мне более выгодные (как им кажется) условия в кредитовании. Резко отказываюсь — лишний раз в займы лучше не впутываться.

    Бесспорно, займ — дело серьезное и его неуплата влечет не самые приятные последствия. Поэтому перед оформлением займа, перед выбором суммы, которую вы хотите взять, стоит верно и объективно оценивать свои финансовые возможности. Считаю, что самое серьезное последствие — ухудшение кред. истории, т.к. любой банк перед оформлением договора проверяет вас через кред. бюро, и, возможно, после неприятной ситуации с первым кредитом, позже вам откажут все банки.

    ggg

    Я вот думаю, что лучше не испытывать судьбу и до этого не доводить. Ухудшение кред. истории — это еще меньшее, что может последовать для недобросовестного заемщика. Штрафы могут существенно подпортить финансовое положение человека, особенно, если на нем уже займ висит. Про запрет выезда заграницу не знал, это что-то новенькое. Раньше, вроде бы такого не было.

    Я сторонник кредитов,пока обходилась без них.А вот моя сестра влипла один раз.Взяли они с мужем займ в Альфа-банке,платили исправно.А за два месяца до окончания срока муж попадает по сокращение и с деньгами проблема,кредит платить нечем.За каждый дн. просроч. им начислили 1%от суммы кредита,это штраф такой.Пришлось всей семьей помогать вылазить из долговой ямы.

    Я считаю, если не уверен в завтрашнем дне, то лучше повременить с кредитом. Или заранее разузнать, есть ли возможность отсрочки платежа. Неуплата займа ведет за собой неприятные последствия. В первую очередь финансовые. А также невыплаченные долги выкупают специальные организации по выбиванию долгов. Там уже к неплательщику не только звонить, но и домой приходить будут.

    Добрый день! Меня интересует такой вопрос, недавно на одном юридическом форуме, я прочитал что есть одна статья в законодательстве РФ, что если я к примеру возьму ипотечный займ в любом банке, то я не должен платить за нее проценты, одним словом получается что я беру деньги в рассрочку. Проблема для меня заключается в том что эту статью я найти не могу. Не могли бы Вы помочь мне с этим?

    Здравствуйте. Мой муж взял несколько займов без моего согласия. В данный момент он лишился работы и др. средств. У него в собственности есть частный дом, у меня доля в квартире и автомобиль. В связи со сложившейся ситуацией, сейчас мы не можем выплачивать займы чем это грозит?

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Кредитная история вашего мужа будет испорчена, банки в последующем подадут в суд на мужа о взыскании долга. В случае положительного решения суда, пристав сможет изъять у вас дорогостоящие вещи, автомобиль, квартиру (не единственное жилье), выезд заграницу будет ограничен

    Здравствуйте! у моих родителей займы на круглую сумму. По состоянию здоровья папа не может работать, у мамы тоже не все шикарно…в итоге сейчас нет возможности оплачивать кредиты. дом в собственности мамы. сейчас появилась необходимость продать дом,чтобы приобрести жилье для детей(для меня и сестры),разумеется оформлять будем на каждого из детей по отдельности. есть ли риск того,что при условии дальнейшей неуплаты по кредитам,жилье будет под угрозой ареста или чего-нибудь иного?

    Неля, единственное жилье за неуплату забрать не могут, а вот конфисковать технику, электронику, арестовать банковские счета смогут по решению суда

    Добрый день.подскажите пожалуйста что могут сделать с квартирой в случае неуплаты по потребит.кредиту.

    Елена, если это жилье — ваше единственное, и в договоре оно не представлено как обеспечение (залог), то его конфисковать не могут. А вот мебель, технику, денежные средства, украшения — все это могут изъять

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Источник: http://kreditorpro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/

    Что будет за неуплату кредита?

    Добросовестных заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, волнует вопрос: что грозит должнику по кредиту? Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Расскажем обо всём по порядку.

    Действия банка при неуплате кредита:

    Меры, которые будет принимать банк, различаются в зависимости от срока задолженности. Первые 3 месяца вам будут начислять штрафы, неустойки, растущие с каждым днём, попытается «образумить» служба взыскания.

    Сначала с вами будут общаться мягко, объясняя – что возникла неуплата по кредиту, чем она грозит заемщику, как отражается на кредитной истории. При отсутствии реакции с вашей стороны, включается автоинформатор и звонки становятся настойчивей.

    Что может сделать банк за неуплату кредита:

    1. Штраф (единоразовая санкция, применяется каждый месяц в дату списания);
    2. Неустойка (пеня в виде повышенного процента на срок задолженности);
    3. Требование о полном досрочном погашении;
    4. Передача требования в суд;
    5. Взыскание по исполнительному листу;
    6. Продажа долга коллекторам.

    Именно в таком порядке осуществляется взаимодействие с должниками. Чтобы ответить, что грозит в случае неуплаты кредита именно вам – нужно знать, на каком этапе вы находитесь сейчас и иметь представление о вашей линии поведения (идете ли на контакт, пытались ли решить вопрос в досудебном порядке, подавали заявление на реструктуризацию или скрывались, не отвечая на звонки).

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Для примера рассмотрим самую запущенную ситуацию на послесудебном этапе. Какое наказание за неуплату кредита в России применят к «злостному неплательщику»?

    Долг за кредит в банке: последствия

    1. На основании исполнительного листа судебные приставы начинают работу по взысканию задолженности: конфискуют ценное имущество и реализуют его для погашения части долга банку.
    2. На счет накладывается арест с конфискацией положительного баланса в пользу долга;
    3. На любой доход накладывается взыскание в размере 50%.

    Если данные меры не привели к полному покрытию долга в установленные судом сроки, обязательство продается коллекторским агентствам.

    Является ли неуплата кредита мошенничеством?

    Уголовное дело за неуплату кредита вам не грозит, если вы действительно не нарушали закон:

    • Не подделывали справки;
    • Не имели заведомой цели – не платить;
    • Не использовали запрещенные способы получения одобрения (воздействие на кредитного специалиста);
    • Не указывали заведомо ложные сведения.

    Если вы попадаете в число тех, кто специально уклоняется от обязанностей по выплате кредита, наказание будет другим. Какая статья за неуплату кредита грозит «уклонистам»? 177 ст. УК РФ предполагает штраф до 200 тысяч, денежные взыскания с зарплаты, принудительные работы до 2-х лет, арест до 6 месяцев и даже лишение свободы на 2 года.

    Что делать при неуплате кредита?

    Всех последствий может и не быть, если вы подойдете к этому вопросу ответственно и последуете нашим советам:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • Всегда идите на контакт: берите трубку, объясняйте ситуацию, не давайте повода признать вас «уклонистом»;
    • Обязательно подайте заявление на реструктуризацию задолженности: вы либо вовсе избежите суда, или будете иметь в запасе хороший конёк – «вроде я пытался, а плохой в этой ситуации банк»;
    • Не идите на открытый конфликт без оснований: некоторые считают: ну чем грозит неуплата кредита, если нет имущества? При этом не задумываются ни о кредитной истории, ни об удержаниях с пособий и будущей зарплаты. Ещё никого не «проносило», и вы не исключение.

    Рассчитывайте свои финансовые возможности, до того, как оформлять кредит, чтобы не испытывать на себе последствия неуплаты кредита. Отзывы клиентов говорят о том, что самые большие неприятности наступают как раз после суда.

    Позаботьтесь о качестве своей кредитной истории. Лучшие специалисты 2017 года готовы помочь вам «вылечить» КИ даже после судебных разбирательств:

    Здравствуйте!По описанным условиям у вас высокая кредитная нагрузка и новую ссуду в довесок к имеющимся вам…

    Здравствуйте!Максимальное время зачисления денежных средств, внесенных через банкомат Сбербанка…

    Вы попали в сложную финансовую ситуацию и однажды (или не единожды) допустили задержку внесения…

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Всем известно, что для получения банковского кредита в большинстве случаев требуется куча документов…

    «Русский Стандарт» пилотировал проект, в рамках которого с должниками работают по-новому. Им предлагают…

    Страховая не платит натурой? Нарушаются сроки восстановительного ремонта по ОСАГО? Компания несвоевременно…

    Мнения и вопросы:

    возможно ли списание кредитного долга?

    фания , 02.12.2016 в 22:06

    Списание долга возможно только по сроку давности — читайте эту статью.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Вам стоит рассмотреть такие варианты, как реструктуризация или рефинансирование.

    Banks.is , 16.12.2016 в 15:18

    Большое спасибо. Кредитная яма тяжелая ноша. А еще и всегда есть риск. Тут надо быть очень осторожным. И не помешают советы знающих людей.

    Татарин , 12.12.2017 в 17:53

    Спасибо за отзыв.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Banks.is , 12.12.2017 в 19:45

    1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.

    2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.

    Источник: http://banks.is/publ/264-chto-budet-za-neuplatu-kredita

    Чем грозит неуплата потребительского кредита

    Если вам говорят, что можно брать деньги в долг, покупать технику и оплачивать прочие услуги и при этом не платить потребительский кредит, не верьте! Можно часто слышать истории с «хэппи-эндом», но так заканчивается лишь одно дело из тысячи! Что может случиться, если не отдавать потребительский кредит, чем это грозит заемщику? Как займодавец будет взыскивать причитающееся? Можно ли избежать неприятностей и не расстаться с деньгами?

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Потребительский займ представляет собой выдачу наличности или оплату товара (услуги) путем безналичного перечисления средств, для реализации хозяйственных нужд. Целевые кредиты предполагают известность банка о направлении средств, нецелевые — не имеют отчетности.

    Чем грозит отказ от уплаты кредита

    Наличие долга не ущемляет человека в общегражданских правах, за исключением случаев, когда имеется решение суда о взыскании. В этом случае не получится:

    • приобрести недвижимость без привлечения кредитных средств, так как на него сразу же будет наложен арест;
    • вступить в наследство, так как наличие собственности станет ориентиром для судебных приставов;
    • выехать за границу. Причем, достаточно иметь долг по исполнительному листу отрублей.

    Помимо этого, скорее всего, испортятся отношения с родственниками и друзьями, так как коллекторы и служба безопасности банка будет их «информировать» о ваших злоключениях. Возможны проблемы на работе, если визиты и телефонные звонки будут поступать туда. Впрочем, и бухгалтерия не ратует за лишнюю работу.

    Также все виды просрочек, судебных отношений будут внесены в кредитную историю. Кредитный отчет по каждому долгу ведется очень подробно. Поэтому рассчитывать на дальнейшее получение займов не стоит. Кредит с плохой кредитной историей выдается на жестких условиях. С непогашенными долгами, при статусе «злостный неплательщик» — вам навряд ли удастся получить даже маленькую ссуду.

    Самое неприятное — это привлечение к гражданской или уголовной ответственности. За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, предусмотрен штраф в размере дорублей или принудительные работы, арест до полугода, лишение свободы до двух лет. Исполнение наказания не освобождает от обязанности вернуть долг!

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Схемы взыскания долгов по потребительскому кредитованию

    Что будет если не платить потребительский кредит год? Банк попытается вернуть свои средства, причем, не упустив возможности заработать и с минимальными издержками. Какой способ будет выбран — зависит от суммы кредита, срока невозврата и статуса заемщика.

    Самый распространенный вид займа — pos-кредит, его предоставляют непосредственно в торговых точках банковские агенты. В пылу желания стать обладателем той или иной вещи, да еще и с возможностью оплатить ее потом, заемщики попадают в различные неприятные ситуации. Кто-то спохватывается, увидев процент по кредиту, кто-то опускается в долговую яму. Но у pos-кредитования есть особенность — приобретаемый товар становится залогом. Поэтому, так же как при неуплате ипотечного кредита, займодавец может потребовать возмещения. На практике, из-за пары десятков тысяч банки не подают в суд, к тому же стоимость покупки существенно снижается по мере износа. Но если это дорогостоящая техника, мебель, автомобиль, то с ним можно легко расстаться, при этом стоимость окажется далека от рыночной.

    При любом раскладе, банку, чтобы вернуть средства, необходимо обращаться в суд, так как самостоятельно он не может отнять какое-либо имущество. Какие решения суда можно ожидать?

    • Наложение ареста на имущество, при условии, что оно находится в собственности должника, а сумма долга превышает 5% от его стоимости. Решение не должно ущемлять прав несовершеннолетних.
    • Выдача исполнительного листа о взыскании до 50% от любых официальных доходов: заработной платы, гонораров, авторских выплат, предпринимательской деятельности, выигрышей.
    • Разрешение на арест счетов, депозитов, ценных бумаг и прочего имущества, приносящего доход.

    Как происходит урегулирование вопросов с банком?

    Займодавец взвешивает свои риски и выгоды. Если ему выгодно потерять небольшую часть дохода, но, в конечном счете, вернуть деньги без излишних издержек и проволочек, он пойдет на программы рефинансирования и реструктуризации долгов. Но для этого важно убедить кредитора, что вы в состоянии платить, просто так сложились обстоятельства.

    Когда банк понимает, что ждать ему уже нечего, подключается служба безопасности. Начинаются звонки, письма, уговоры… В ситуациях, когда кредитор готов потерять 50-70%, но вернуть часть займа, долг продается коллекторам.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Продажа долга — законная процедура. Заемщик подписывается на согласие еще в процессе получения кредита. Почему банк готов продать долг? Все просто. Часть средств займа уже выплачена, уплаченные проценты в общей сумме «перекрыли» тело кредита, плюс коллектор платит за такое дело, ведь «выбитые» средства он получит на свой счет. Поэтому, на самом деле банк теряет не так уж много.

    Как не платить потребительский кредит вовсе

    Можно ли не платить потребительский кредит вовсе? Теоретически можно. Есть несколько вариантов.

    Можно прятаться от банка и судебных приставов. Сменить прописку, место работы и даже пол… Но, стоит ли ради денег так сильно усложнять жизнь себе и своим близким?

    Не менее сложный вариант — избавиться от любого имущества. Служба судебных приставов работает в рамках закона. Когда они приходят с описью или за изъятием имущества, взять предметы, которые необходимы для жизни и имеющиеся в единственном экземпляре, они не могут. Если у вас норковая шуба, но нет иной одежды, ее не возьмут, а вот плазму, как не необходимый для жизни предмет могут изъять. Переписав машинку, квартиру, дачу на родственников, устроившись на работу с зарплатой в конверте, вы «неуязвимы» для приставов. При этом вы все так же невыездной, не можете получить кредит, и к вам с завидной регулярностью приходят сотрудники СПП.

    Когда нечем платить потребительский кредит, что делать?

    Можно попытаться полностью избавиться от долга — затянуть сроки исковой давности. Доказать, что вы не знали о существовании долга будет весьма сложно, а вот протянуть десять лет, чтобы ваше дело закрывалось, открывалось и т.д., вполне можно.

    Все варианты, при которых виднеется надежда не отдавать кредит, имеют массу недостатков. Но в отличие от ипотечных, суммы потребительских займов довольно малы и, так случается (!), банки про них забывают. Ждать чуда, конечно, не стоит. Лучше отдавать потихоньку кредит или воспользоваться законом о банкротстве физических лиц.

    3 комментария:

    Я потеряла работу и временно не могу оплачивать кредиты. Буквально через неделю мне начали звонить с банков, каждому объяснила причину и сказала, что не отказываюсь платить.Два банка вошло в мое положение и не звонят , но один просто достал. Звонят каждый день и требуют погасить весь долг.Ничего не хотят слышать, пугают коллекторами. Я записываю все разговоры и пугаю их полицией. Грозятся приехать, но мне сказали главное их не боятся и разговаривать с ними по наглее. Сейчас я плачу по 100 рублей в неделю и эти неадекватные мне не звонят. Кредиты конечно нужно оплачивать, только очень морально устойчивый человек выдержит это пресс.

    Такие дела по телефону лучше не решать, нужно идти в банки и оформлять все официально, т.е. писать заявление, в котором объяснить причины по которым не можете платить во время. Обычно делеают перекредитование на более длительный срок, уменьшая при этом ежемесячные платежи. Иначе банк может подать в суд, а потом уже останется только ждать приставов с описью имущества…

    Банкb вправе потребовать с должника досрочное погашение кредита с целью расторжения договора. В таких случаях заёмщик попадает в крайне тяжелое положение. Он и до этого то не мог платежи вносить, а теперь необходимо срочно найти сумму всего кредита. В любом случае неуплата – лишние проблемы, старайтесь избегать их.

    Источник: http://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/chem-grozit-neuplata-potrebitelskogo-kredita.html

    Что будет, если не платить кредит?

    Условия кредитного договора, как правило, подразумевают ежемесячные выплаты суммы займа с учетом процентов за пользование такой банковской услугой. Неисполнение условий возврата кредита грозит весьма неприятными последствиями – от взыскания задолженности через суд и отобрания залогового имущества до привлечения к уголовной ответственности в установленных законом случаях.

    Что будет если не платить кредит:

    Финансовая ответственность на невыплату кредита

    Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

    Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

    1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
    2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

    Мировое соглашение с банком

    Причины, по которым заемщиками допускаются нарушения графиков платежей по кредитам, весьма различны. Самый распространенный вопрос, который задает себе клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию – что делать, если нечем платить кредит.

    Однозначно нельзя скрываться от банка-кредитора и избегать контактов с менеджерами. Кредитные организации сегодня достаточно легко идут на контакт с заемщиками, кроме того, во многих банках предусмотрены для таких случаев программы рефинансирования и реструктуризации ранее выданных займов. Такая система позволит избежать штрафов и неустоек, а также позволит сохранить положительной кредитную историю.

    Вместе с тем весьма внимательно следует отнестись к изучению договоров на проведение реструктуризации и рефинансирования, дабы не попасть в кабальные условия.

    Процедура взыскания

    Взыскание задолженности по кредиту может быть произведено в два этапа: путем досудебного урегулирования, с привлечением коллекторов или собственной службы банка, а также путем судебного разбирательства с последующим принудительным взысканием долга.

    Следует отметить, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», нормы которого детально регламентируют порядок общения с заемщиком представителями отделов и служб взыскания банков. Так, они не вправе звонить и писать электронные сообщения заемщику послеи до 8-00, осуществлять юридические действия по возврату займа, которые могут нанести вред заемщику.

    Все случаи, когда коллекторы угрожают изъятием имущества и личной расправой можно считать злоупотреблением полномочиями и составом уголовного преступления.

    Судебная процедура взыскания осуществляется путем направления банком искового заявления, в котором рассчитывается подлежащая взысканию сумма с учетом всех неустоек и штрафов.

    Как правило, данная сумма рассчитывается юристами банков по максимуму. Кроме того, зачастую судебные решения о взыскании долга по кредиту выносятся в отсутствии заемщика, что не дает возможности ответчику высказать свои возражения относительно суммы иска. Следует отметить, что все вышеуказанные обстоятельства могут быть основаниями для отмены судебного решения.

    Принудительное взыскание

    После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

    • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
    • арест и реализация имущества;
    • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
    • ограничение выезда за пределы России;
    • другие меры.

    В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга. Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения. Следует отметить, что недобросовестный заемщик также может быть выселен из квартиры, выступающей залогом по договору ипотеки без предоставления ему другого жилья.

    Рассрочка

    Ответчику по иску о взыскании долга по кредиту законом предусмотрено право обратиться в суд за предоставлением отсрочки исполнения решения или его рассрочки.

    Рассрочка, как и отсрочка, предоставляются судом на основании соответствующего искового заявления. Основанием для предоставления могут служить объективные обстоятельства, повлекшие временные материальные трудности и ухудшение финансового положения, а также невозможность выплатить сумму единовременно.

    К заявлению о предоставлении отсрочки либо рассрочки следует приложить документы, подтверждающие обстоятельства, которые могут служить основанием для их предоставления.

    Наличие рассрочки, при ее соблюдении, исключают применение мер принудительного исполнения по взысканию долга.

    Уголовная ответственность

    Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

    1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
    2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

    Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества. Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заёмщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

    Неуплата кредита – самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора. В спорах с банком о сумме подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права. Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно.

    Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

    • участие в переговорах с банком;
    • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
    • заключение мирового соглашения с кредитором;
    • представительство в суде;
    • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
    • отмена судебного решения о взыскании долга;
    • подготовка заявления о рассрочке;
    • представительство в органах ФССП России.

    Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

    Задайте вопрос специалисту по исполнительному производству

    Задайте вопрос специалисту по исполнительному производству

    На ваши вопросы отвечают:

    Работаю с 2001 года, сочетаю соблюдение закона и нестандартные методы работы.

    Считаю необходимым лично участвовать в преодолении трудностей клиента.

    Специализируюсь на корпоративном праве, решаю проблемы клиентов с 1993 года.

    возможно вам будет интересно

    Актуальные вопросы

    не нашли что искали?

    Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и решим ваш юридический вопрос

    Источник: http://33urista.ru/blog/ispolnitelnoe-proizvodstvo/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

    Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита

    Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением. Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа. Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.

    То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами. Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами. Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.

    Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.

    Кредиты и заемщики

    Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог. Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

    Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

    Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

    Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

    Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

    Ответственность за неуплату кредита

    Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

    Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

    Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

    Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

    Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

    Если пропущен ежемесячный взнос

    Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

    В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

    Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

    Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

    Если платеж все-таки не внесен

    По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

    Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

    Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

    В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

    Ко вниманию злостных неплательщиков

    На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

    Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

    Возможные действия банка

    Реструктуризация долга

    Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

    Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

    Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

    Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

    Передача долга другому банку

    Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

    Обращение в суд

    Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

    Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

    Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

    Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

    При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

    Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

    Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

    Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

    Могут ли посадить за неуплату кредита

    У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

    Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

    Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

    Обращение в коллекторскую фирму

    Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

    Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

    Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

    Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

    В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

    Неуплата кредита в Украине

    В Российской Федерации и в Украине действует фактически одна и та же законодательная база: некоторые статьи Уголовного кодекса, закон «О банках и банковской деятельности», закон «Об исполнительном производстве». Эти документы в обеих странах идентичны по содержанию и никаких смысловых отличий не содержат. То есть наказание за неуплату кредита в Украине будет осуществляться на том же основании, что и в России.

    Есть некоторые издержки, и они касаются экономического положения Украины в конце 2016 – начала 2017 года. Если украинские банки боролись в основном за крупные кредиты, то на сегодняшний день даже мелкие потребительские займы оказались под пристальным вниманием.

    Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

    В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

    Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

    Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета. Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

    Действия судебных приставов

    Давайте представим, что вы взяли потребительский кредит, и по каким либо причинам не можете его вернуть. Ну во-первых, к вам будут повестки в суд, наведываться судебные приставы, которые составят протокол и заставят вас явиться в суд. Также за просрочку кредита с вас будут взиматься различные штрафы. Также должника, могут заставить отрабатывать свои кредиты общественными работами, например, подметать улицу.

    Так что друзья, лучше отдавать вовремя свои долги, а лучше пробовать жить без кредитов, потому что кредиты, взятые не под развитие бизнеса — это зло и долговая яма!

    Кредиты — это зло ))) а я помню как Кийосаки говорил — «а я люблю свои кредитные карточки». везде нужен просто грамотный, а не плебейский подход.

    Никогда не берите кредиты, одумайтесь люди 🙂

    Лучше никогда их не брать.

    Люди, кидайте банки, так им и надо! Сволочи они, такие проценты дерут!

    Если есть возможность, не берите кредиты, у нас в стране нет условий для нормальной жизни.

    Источник: http://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html