Как банки работают с должниками


Бесплатная юридическая консультация:

Человек берет одну ссуду, ему это кажется удобным и приемлемым способом оплатить какую-то крупную покупку, вернуть долг, сделать ремонт. Потом он берет другой кредит, потому что его возможности позволяют оплачивать и этот заем.

Оглавление:

А потом, сам того не замечая, занимает у банка просто для того, чтобы погасить предыдущие кредиты.

В такой ситуации рано или поздно наступает момент, когда заемщик уже не в состоянии сделать очередной платеж. Причин для возникновения просроченной задолженности много: один потерял работу, другой заболел, третий не рассчитал возможности, а четвертый и не собирался платить. Но какой бы ни была причина, каждому недобросовестному плательщику все равно рано или поздно придется нести ответственность за непогашенный кредит. Чем же в данном случае может грозить неисполнение взятых на себя обязательств?

Первая мера, применяемая к провинившимся клиентам, — начисление всевозможных штрафов и пеней: на сумму просроченной задолженности, на первоначальный объем кредитных средств, также это может быть разово удержанный штраф за случай просрочки.

Некоторые банки ограничивают применение штрафных санкций определенным отрезком времени, а у других это может быть бесконечный процесс. В любом случае, при длительном непогашении сумма пеней может набежать очень значительная.

Вторым негативным и неизбежным последствием просрочки будет испорченная кредитная история. Информацию о наличии просрочки по ссуде банк передаст в Бюро кредитных историй (БКИ), и вы больше не сможете получить кредит не только в этом банке, но и в других кредитных организациях. А хуже всего то, что откорректировать свою историю в этом случае вам вряд ли удастся.

«Мера воздействия» № 3 — передача дела должника в суд. К этому маневру банк (или же коллекторское агентство, которому финансовая организация наверняка передаст «мертвые» долги своих клиентов) прибегнет в том случае, если вы продолжите отказываться от погашения просрочки даже после длительных переговоров и совместных поисков обоюдоудобных решений. Если далее ваша вина будет признана в судебном порядке, вам грозит наложение ареста на имущество и дальнешая его продажа, причем по цене гораздо меньше рыночной.


Бесплатная юридическая консультация:

В первую очередь будет продано имущество, переданное в залог банку (если имело быть обеспечение по кредиту). Затем судебные приставы арестуют ваши денежные средства (наличные, на счетах в банке), потом — принадлежащую вам недвижимость, автотранспорт, а уже после этого — прочее имущество. И тут следует иметь в виду несколько ограничений в пользу должника. Например, банк не может наложить арест на ваше жилье, если оно является единственным местом для проживания, кроме случая, когда это жилье находится в залоге. Также аресту не подлежат предметы домашнего обихода, продукты, социальные выплаты.

В любом случае, если даже крайние меры не смогут компенсировать задолженность, то выплачивать долг вы будете из своей заработной платы. Банку пойдет до 50% месячной получки, но с расчетом на то, что у вас после вычета все равно должно оставаться не меньше прожиточного минимума — на вас и на всех ваших иждивенцев.

Ограничение выезда за границу

В случае, если в отношении вас будет возбуждено исполнительное производство, вы, конечно же, не сможете выехать за пределы РФ. Это ограничение касается как туристических поездок, так и визитов за границу к родственникам или партнерам по бизнесу.

Это самая крайняя мера ответственности за непогашение кредита. Возникает она только по решению суда и только в том случае, если банк сможет доказать, что имели место мошеннические действия со стороны клиента, и что он изначально не собирался погашать ссуду. Поэтому старайтесь регулярно погашать ваш долг. Пусть это будут всего лишь небольшие суммы, главное, что таким образом вы подтверждаете свое желание вернуть банку его денежные средства.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы хотите избежать вышеперечисленных негативных последствий — действуйте, не ждите, что проблемы разрешатся сами собой.

Как только поймете, что выплата очередного взноса становится для вас непосильной ношей, тут же обращайтесь в банк, а если какие-то обстоятельства не позволяют вам своевременно прийти в отделение (например, вы попали в больницу), то идите туда сразу, как только появится возможность, и постарайтесь подтвердить документами уважительную причину своего отсутствия.

Банкам ведь тоже невыгодно доводить дело до суда: мало того, что им придется затратить много времени и средств на различные мероприятия по возврату долга, так еще есть вероятность того, что вернуть его они не смогут. Поэтому вам, скорее всего, предложат произвести реструктуризацию вашего кредита, то есть изменить условия (увеличить срок, уменьшить ставку) так, чтобы вы были в состоянии вносить платежи.

Главное — предварительно соблюсти обязательное условие: продемонстрировать свое желание оплачивать кредит, тогда при наличии уважительных причин банк может не только реструктурировать задолженность, но даже и частично или полностью отменить начисленные штрафы.

Источник: http://www.zanimaem.ru/spravochnik-zaemshika/sovety/otvetstvennost-nevozvrat-kredita.php

Уголовная ответственность за невозврат кредита для физлиц

Все мы прекрасно знаем, что деньги, взятые в долг, необходимо отдавать. Причем, если речь идет о деньгах, взятых в долг у банка, то дело принимает особенно неприятный оборот, ведь вам приходится иметь дело с безжалостной системой, которая сотни лет прорабатывала свои методы и достигла в этом большого совершенства.


Бесплатная юридическая консультация:

Невозврат кредита банку для физических лиц грозит массой неприятностей, самой серьезной из которых является уголовная ответственность. Именно поэтому эксперты советуют несколько раз обдумать и рассчитать свои финансовые возможности. Необходимо подстраховаться на случай неприятных форс-мажоров суммой на депозитном счету, убедиться в том, что в крайнем случае вас поддержат материально близкие или родственники. Взятие ссуды – это большая ответственность, и те, кто не вполне это осознает, оказываются перед большим риском.

Что может стать причиной невозврата кредита

Невозврат кредита – это то, что, к сожалению, способно произойти с каждым. Уже неоднократно это подтверждала даже официальная статистика. Основные причины, о которых мы скажем, вполне актуальны на сегодняшний день, и с ними может столкнуться каждый.

  1. Обман со стороны банка. В это трудно поверить, но чаще всего кредит не выплачивается именно по вине банка. Многие должники совершенно внезапно обнаруживают для себя, что их договор содержит какие-то скрытые выплаты, о которых не шло и речи во время его подписания. Единственное, что можно сделать в таком случае – это перестраховаться заранее, до мелочей выспросив у менеджера все тонкости действия вашего договора. И лучше записать этот разговор на диктофон.
  1. Форс-мажорные обстоятельства. Они встречаются лишь немногим реже, но это все лишь потому, что под этим емким термином скрывается невероятное количество абсолютно не взаимосвязанных причин. Вы внезапно заболели и потеряли работоспособность на месяц-другой, потеряли работу, развелись, попали в пожар, ваш дом смыло цунами – может быть тысяча и одна причина, которая без вашей на то вины приводит к тому, что невозврат кредита становится неминуем. Именно для таких случаев рекомендуют обзаводиться поддержкой третьих лиц, класть деньги на депозитный счет, производить обязательное страхование купленных в кредит вещей и имущества в целом.
  1. Неправильный расчет своих возможностей. А вот этот вариант случается гораздо реже: чаще всего люди все-таки ответственно подходят к вопросу своих финансовых возможностей. Следовательно, лиц, просчитавшихся в этом вопросе, оказывается малое количество. К тому же, чтобы получить кредит, необходимо представить справку о доходах. Тем не менее даже в 2015 году это остается распространенным явлением. Чаще всего такая ситуация связана с взятием валютного кредита, который оказывается невозможным выплатить в условиях инфляции. Подобные риски тоже необходимо учитывать.

То есть, как вы уже поняли, такое бедствие, как невозврат кредита и все его последствия, может коснуться любого, а не только теоретических третьих лиц.

Меры, принимаемые банком в этом случае

Если за вами значится невозврат кредита, будьте готовы к тому, что банк так просто не расстанется со своими деньгами и либо сделает вас банкротом, либо даже усадит на скамью подсудимых. Все банки в этом случае ведут себя одинаково и действуют по единому алгоритму, переходя от менее жестких мер к достаточно серьезным санкциям. Если уж вы попали в такую переделку, главное для вас – вовремя вернуть банку деньги, пока дело не приняло необратимый оборот с участием лиц из прокуратуры.

  • Штрафы и пени. В начале, когда сроки неуплаты не слишком велики и могут указывать лишь на рассеянность и невнимательность клиента, банк лишь слегка, чисто символически продемонстрирует возможные последствия. Для тех физических лиц, которые действительно просто потеряли счет времени или подумали, что выплата подождет и никуда не денется, это действительно воздействует отрезвляюще. Обычно штраф составляет некоторый процент от выплат или даже непосредственно от кредита. Для некоторых банков это единоразовая процедура, а у других пеня может постепенно капать все время задержки, и в результате получится весьма солидная сумма сверх вашего долга.
  • Кредитная история. Если первая мера воздействия не возымела необходимого результата, то в ход пойдет ваша кредитная история: информация о просрочке передается в Бюро кредитных историй, после чего оформить кредит на свое имя вам просто больше не удастся. Примерно в это же время к вам начнут поступать многочисленные звонки от незнакомых лиц – банковских служащих. В этом случае ваша главная задача – это убедить их в вашей готовности сотрудничать. Несмотря на то что банк – система, у отдельных ее работников вполне человеческое лицо, и если ваша ситуация действительно требует участия, а вина за просрочку с вашей же стороны минимальна, банк даже может пойти на уступки. Это выразится в переоформлении договора на более долгий срок, но с меньшими процентами или нечто подобное. Словом, это момент, когда еще можно возобновить сотрудничество и достичь обоюдовыгодного компромисса.
  • Продажа имущества. Если банк все же решил, что невыплата – это полностью ваша вина и ответственность, наступает третья мера воздействия: ваше дело передадут в суд. На ваше имущество будет наложен арест, а после его распродадут, причем по ценам, которые гораздо ниже рыночных. В случае потребительского кредита с залогом некоторой собственности, продажа начнется именно с нее. И если вы оформили такой заем, то в первую очередь лишитесь недвижимости или машины, в зависимости от того, что ставили в залог. Впрочем, если вы не оставляли в залог квартиру, а кроме нее жить вам негде – на нее не могут наложить арест. Если всех арестованных денег (имеются в виду счета в банках) и распроданного имущества не хватит, чтобы покрыть кредит, то вы будете выплачивать его из собственной зарплаты. Банк получит пятьдесят ее процентов при условии, что на вас и всех, кто находится у вас на содержании, останется прожиточный минимум.
  • Ограничение выезда за пределы страны. Само собой разумеется, что когда меры по выплате кредита достигнут такого размаха, вы станете невыездным, так что все поездки на ближайшее время отменятся наверняка, да и в будущем не факт, что они будут.

Уголовная ответственность для физических лиц

Каждый знает, что в конце концов при неуплате кредита для физических лиц наступает уголовная ответственность, но далеко не каждый знает подробности и последствия.


Бесплатная юридическая консультация:

Это уже вовсе крайняя мера, которая принимается в двух случаях: если банк сумел доказать, что имелись мошеннические махинации со стороны лиц, оформивших на себя кредит. Второй момент: если банк, опять-таки, в судебном порядке доказал, что у этих лиц изначально не было намерений возвращать взятые деньги.

Уголовная ответственность при этом означает тюремный срок продолжительностью от четырех лет.

Самое популярное:

1 Comments

Есть еще 1 повод — нецелевое расходование средств. Если кредит был получен на ремонт дома, а в процессе разбирательств выяснилось что заемщик проиграл деньги в карты или потратил на другие вещи, это может сыграть с ним злую шутку. Не стоит думать что банк легко обмануть. Не платить по кредитам удается только отморозкам которым нечего терять. Нервы у них крепки е язык подкован, но таких единицы и они знают на что идут.

Ваш отзыв: Отменить ответ

Рубрики

Свежие записи

Свежие комментарии

  • Елена к записи Сбербанк – государственный или коммерческий банк

Copyright © 2018 | Все права защищены При копировании обязательна ссылка на Финансовый базис

Источник: http://finbazis.ru/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita-dlya-fizlic/


Бесплатная юридическая консультация:

Невозврат кредита

В настоящее время невозврат кредита банку распространенная в России ситуация, она означает, что заёмщик своевременно не исполняет условия по кредитному договору, не внося своевременно предусмотренные договором платежи по выплате основного долга или же процентов по кредитованию. Еще к невозврату кредитов относятся просрочка платежей хоть на один день — приводит к наложению штрафных санкций, длительные просрочки платежа – ответственно уголовное дело. Банк Кредиты Ру покажет свое видение ситуации.

невозврат кредита банку

Предупреждая ситуацию невозвращения ссуды, банки часто обязуют клиентов выполнять обязательное страхование жизни, объекта покупки, трудоспособности и т.д.

В каждом банковском учреждении для предупреждения ситуации невозврата займа существует такая процедура андеррайтинга, то есть это предварительная проверка платёжеспособности клиента, чем больше кредитуемая сумма, тем тщательнее кредитор проверяет финансовую платежеспособность клиента.

Так поступает большая часть кредиторов. Более лояльно к проверкам подобного рода относятся микрофинансовые организации. Свой риск они покрывают высокими ставками, но все равно набирают популярность благодаря быстрым принятием решений и выдачей средств буквально за минуты.

Вероятность невозврата кредита банку и ответственность

Последовательность применяемых мер финансистами к клиентам, не вносящих своевременно платежи более трёх месяцев подряд:


Бесплатная юридическая консультация:

1. Представители кредитора находят неплательщика, ведут с ним переговоры. Целью переговоров и встреч является выяснение причин неуплаты платежа, сотрудники кредитующих учреждений так же пытаются найти компромисс способов возврата денег, предупреждают об уголовной ответственности. Кредитные агенты банков для получения достоверной информации, могут опросить соседей или ваших коллег по работе

2. Если же кредитозаёмщик не скрывается и идет на сотрудничество или же предоставляет достаточно уважительную причину по неуплате кредитования, банк, как вариант, оформляет приложение к существующему договору займа, в котором прописаны уже новые условия погашения долга, а так же оговорены новые сроки.

3. Если заёмщик уклоняется и скрывается от переговоров с кредитором, финансовая организация готовит в суд пакет документов для подачи искового заявления.

Невозврат кредита — последствия

4. По постановлению суда, должник обязан возместить банкирам сумму ссуды полностью или же частично. Суд может произвести конфискацию имущества на определенный промежуток времени, до выплаты всей суммы кредитования, также судом может быть ограничена свобода должника, запрещен выезд за пределы страны.

Бесплатная юридическая консультация:

Самая распространенная ситуация невозврата кредита – это трудности в семье заемщика, увольнение с работы, болезнь, нетрудоспособность заемщика и т.п. В такой из указанных ситуаций, случай с невыплатой может быть разрешен мирным путём, т.е. банк может вполне и предоставить клиенту отсрочку по платежам.

Если же заёмщик неплатежеспособен в длительный период времени, то банк начинает взымать выплаты с поручителей данного кредитного договора, или обращается в судебные инстанции с иском по взысканию долговых обязательств.

Если плательщиком был предоставлен имущественный залог – недвижимость, драгоценности, ценные бумаги, вследствие невыплаты банк реализует их для погашения долга по договору.

Невозврат кредита банкам приводит также к получению отрицательной кредитной истории, гражданин больше не может брать в долг деньги.

Источник: http://bankcrediti.ru/nevozvrat-kredita/


Бесплатная юридическая консультация:

Ответственность за невозврат кредита

Невозврат кредита – очень распространенная на сегодняшний день ситуация в России, при которой заемщик не возвращает денежные средства, взятые у банка-кредитора. Невозвратом может считаться как просрочка платежа на один день, так и непогашение суммы кредита долгое время и уклонение от общения с представителями банка. Хотя в первом случае все не так страшно, это всего лишь ведет к штрафным санкциям.

Для предупреждения невозврата кредита, банки обязуют клиента страховать свою трудоспособность, жизнь или сам кредитный договор. Кроме того, опять же с целью предупреждения ситуаций невозврата, банки ужесточают процедуру предварительной проверки заемщика (андеррайтинг). Чем больше срок и сумма кредита, тем тщательнее проверяется будущий клиент. Требования о предоставлении поручителей, залога также считаются мерами предосторожности, дающими гарантию возврата средств банка. Процент невозврата крупных кредитов, таких, как ипотека, жилищный, автокредит, гораздо меньше, чем в небольших потребительских кредитов.

Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться.

Ниже в общих чертах представлены возможные действия банков и ответственность при невозврате кредита. В основном, контактировать с заемщиком представители банков начинают, если тот не вносит оплату более трех месяцев. Итак:

  1. Представители банка пытаются вступить в контакт с неплательщиком. Сначала это могут быть телефонные звонки и электронные письма. При этом сотрудники банка пытаются добыть максимальное количество правдивой информации, опрашивая соседей, коллег по работе, поручителей и т.д. Затем, если действия не дали желаемого результата, посылаются заказные письма, организуются личные встречи с сотрудниками личной службы безопасности банка. Переговоры ведутся с целью воздействия на совесть человека, убедить в необходимости оплаты кредита, неплательщику дается информация о дальнейших действиях банка, возможности уголовной ответственности и т.д.
  2. Если заемщик идет на контакт, готов сотрудничать и предоставляет веские причины для невыплаты кредита, то банк идет навстречу. Дает отсрочку платежа или пересматривает сроки погашения.
  3. Если заемщик скрывается от кредитора, то банк готовит документы для судебного разбирательства.
  4. По постановлению суда заемщик возмещает банку сумму кредита. Если заемщик не в состоянии оплатить кредит, происходит конфискация имущества. Пока кредит не погашен, суд, ограничивая свободу передвижений должника, запрещает выезд за границу.
  5. В некоторых случая возместить ущерб банку может государство или страховая компания. Причины невозврата кредита могут быть разными. Наиболее типичные – когда заемщик становится неплатежеспособным на короткое время. Например, по причине болезни, потери работы, трудностей в семье. В этом случае платежи берет на себя страховая компания, либо банк дает должнику необходимую отсрочку платежа. Если заемщик неплатежеспособен надолго, то банк требует выплат от поручителей или обращается с иском о взыскании в гражданский суд. Если кредит брался на покупку недвижимости, крупной бытовой техники, автомобиля и т.д., то решением проблемы может стать продажа имущества. Также, если должник оставлял в залог ценные бумаги, драгоценные металлы, то банк реализует залог в пользу погашения задолженности. Гражданский суд может требовать с должника погашения кредита частично или полностью. Может быть назначена полная конфискация имущества или отчисления из ежемесячных доходов должника в пользу банка.

Если заемщик заведомо не собирался выплачивать кредит, обманул банк и представил фиктивные документы, то ему грозит уголовная ответственность и от 4 лет лишения свободы. Невозврат кредита грозит также получением отрицательной кредитной истории, невозможностью взять кредит в будущем или невозможностью выезжать за границу. Банкиры считают, что легче предупредить невозврат кредита, чем судиться с заемщиком, поэтому сегодня активно совершенствует система риск-менеджмента. Если Вы заемщик и попали в сложную ситуацию, при которой не можете оплачивать кредит, то самым верным решением будет поставить об этом в известность банк. При таких случаях банки чаще всего идут на встречу. Ведь они не меньше Вас заинтересованы в погашении кредита.

Кредитный брокер Финансист рекомендует брать кредит в соответствии со своими возможностями и вовремя платить по счетам.

ggg

Источник: http://vfn.su/articles/otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita.html

Ответственность за невозврат кредита банку

Многие европейцы и американцы фактически живут в кредит. Кредит ими используется для получения образования, приобретения машины или дома. В России данная практика также начинает набирать обороты. Финансовое благополучие, предшествующее кризису, и несомненные удобства от моментальной покупки понравившегося товара в кредит сделали многих россиян активными потребителями кредитов, которые в изобилии предлагаются банками.

Легкость в получении кредита и кажущаяся легкость при его выплате зачастую приводит к тому, что некоторые люди набирают кредитов больше, чем могут погасить. Уже упомянутый кризис «подкосил» не одного гражданина нашей страны. Лишившись источника доходов, люди просто не имели возможности производить выплаты по кредиту. Давайте рассмотрим, каковы последствия невозврата кредита в оговоренные сроки?

Прежде всего, неплательщик столкнется с начислением пени и штрафов, которые увеличат суммы выплат. Если в последующем выплаты в банк так и не поступают, банк подает в суд иск, решение по которому принимается совершенно очевидное.

Далее события могут развиваться следующим образом. Если кредит был взят под залог, банк имеет полное право реализовать заложенное имущество. Сумму долга по кредиту банк берет себе, остаток средств возвращает заемщику. В случае необеспеченного кредита банк может взыскать с заемщика любое его имущество для погашения задолженности. При этом учитываются два момента. Во-первых, данная возможность приобретается банком только на основании постановления, выданного судебным органом. Во-вторых, банк не имеет права отбирать у неплательщика квартиру, являющуюся для него единственным местом проживания, и некоторые другие предметы первой необходимости.


Бесплатная юридическая консультация:

Также неплательщику нужно быть готовым к еще одному возможному варианту развития событий. При нарушении кредитного договора (при невозврате кредита) банк может продать обязательства заемщика сторонней компании без согласия на то неплательщика. Банк просто потом доводит до сведения заемщика, что кредитор изменился. Дальше ситуация с долгом решается по-разному, многое зависит от того, кто купил долг неплательщика у банка. Коллекторские агентства могут пустить в ход богатый арсенал средств психологического воздействия, призывая должника расплатиться как можно скорее. Но об этом чуть ниже.

Уголовную ответственность неплательщик несет только в том случае, если банку удается доказать в суде, что заемщик получал кредит с целью хищения, что он с самого начала не думал его возвращать.

Фирмы-коллекторы последнее время «на слуху». Деятельность таких компаний заключается в скупке у банков обязательств, по которым не осуществляются выплаты, или оказании услуги банкам по взиманию долгов по кредитам. При передаче коллекторам обязательств неплательщика его согласие не требуется.

Как правило, коллекторы действуют по следующей схеме. Они уведомляют неплательщика в письменной форме или по телефону о необходимости вернуть долг, предлагая при этом мирное решение проблемы. Не достигнув договоренности, коллекторы переходят к более грубым методам: беспокоят заемщика постоянными звонками, приходят к нему домой или на работу и др. Порой коллекторы прибегают к «серым» методам, не всегда отвечающим требованиям законодательства. В последнем случае можно говорить о том, что долг попал в руки самых настоящих бандитов.

Вполне возможно, что с принятием закона о несостоятельности физлиц практика работы по невозвратам кредитов существенным образом изменится. Этот закон призван урегулировать многие существующие на данный момент времени спорные вопросы.


Бесплатная юридическая консультация:

В любом случае не стоит поддаваться панике, в выплате кредита заинтересованы не только вы, но и сам банк. Банки склонны более лояльно относиться к тем, кто в течение определенного времени исправно осуществлял ежемесячные платежи. Если это ваш случай, то при изменении обстоятельств не затаивайтесь в надежде, что про вас забудут, а пытайтесь договориться с банком. Чем раньше вы начнете это делать, тем лучше. Довольно часто банки, учитывая изменившиеся обстоятельства клиента, соглашаются предоставить отсрочку по выплатам или провести реструктуризацию долга, то есть «растянуть» выплаты на более длительный срок, тем самым снизив ежемесячные платежи.

Источник: http://my-koshel.ru/content/35-otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita-banku

Невозврат кредита банку

Сегодня редко встретишь человека, который бы ни разу не обращался в банк за получением кредитных денег. И это не удивительно, ведь человеческие потребности неограниченны, а вот финансов на них нет. Именно поэтому люди и идут к банкирам за займами, покупая на них бытовую технику, автомобили и даже недвижимость. При этом редко кто из них задумается над тем, как потом расплачиваться за эти удовольствия.

В итоге получается так, что деньги потрачены, покупки сделаны, а вот с выплатами банку начинают возникать проблемы. Кто-то не может оплачивать кредит по объективным причинам (из-за потери работы), а кто-то просто решает этого не делать, надеясь на то, что им банк все простит. Как бы там ни было, а сложности появляются и у первых, и у вторых, причем санкции за невозврат денежных средств очень неприятные. Так чем же грозит невозврат кредита банку и что надо делать в этой ситуации?

Прежде всего, чрезвычайно важно внимательно изучать условия кредитного договора перед его непосредственным подписанием. Но если вы далеки от юриспруденции, то есть не понимаете всех его пунктов, попросите сделать копию и проконсультируйтесь с грамотным юристом. Так вы избавите себя от будущих неожиданностей со знаком «минус». Если вы все-таки заключили кредитный договор, а потом перестали платить указанные в нем платежи, то смело готовьтесь к борьбе с банком. Сначала вам напомнят о долге работники банка телефонными звонками. Если от вас нет реакции, то вам пришлют письменное уведомление, в котором попросят погасить долг по кредиту, и дадут срок для погашения (обычно предоставляютдней). Но если и это не помогает, то банк идет в суд с заявлением и просит судью расторгнуть кредитный договор, а также взыскать задолженность/проценты/штрафы с клиента-должника.


Бесплатная юридическая консультация:

Судья, ориентируясь на представленные банком документы, выносит свое итоговое решение – взыскать деньги с должника или нет (бывает и такое). Если должнику не удалось отстоять свои права, то он может в течение 10 дней обжаловать решение суда – иначе оно вступит в законную силу и государственные исполнители начнут его выполнять. Во-первых, они постараются наложить арест на какое-то ликвидное имущество должника, которое легко можно продать, а вырученные средства направить в банк. При этом надо учитывать, что арестованное имущество зачастую оценивают намного дешевле, чем его реальная рыночная стоимость.

Ну а если такое имущество у должника отсутствует, но он официально трудоустроен или получает пенсию, то государственные исполнители постараются взыскать в счет долга часть его ежемесячных доходов. Впрочем, это самый крайний вариант – он используется лишь тогда, когда у должника нет денег на банковских счетах или ценного имущества. Есть еще один неприятный момент, который активно используют сегодня – должник получит запрет на выезд из страны (он не сможет, например, съездить на отдых за границу или навестить родню из других стран). Также банк или судебные исполнители могут подать заявление в правоохранительные органы, чтобы там возбудили уголовное дело в отношении должника, который, по их мнению, кредитный мошенник, а не человек, попавший в трудную ситуацию и неспособный оплатить займ.

Основные разделы

Метки

Лучшие статьи (ТОР-10)

Финансовая мудрость

На деньги ума не купишь!

Мало денег – меньше забот!

Хуже всех бед, когда денег нет!


Бесплатная юридическая консультация:

Лишние деньги – большие хлопоты!

Из чужого кошелька легко платить!

Статистика

Метки

Информация о блоге

Вы хотите привести в порядок свои личные финансы? Ваш семейный бюджет требует кардинального изменения к лучшему? Вас интересуют прибыльные финансовые инвестиции, позволяющие грамотно преумножать деньги? Мир бизнеса привлекает вас, но вы не знаете, как стать успешным предпринимателем? Тогда читайте этот интернет-проект – здесь опубликованы подробные ответы на самые актуальные вопросы экономического характера!

Источник: http://economcash.com/chem-grozit-nevozvrat-kredita-banku.html

Невозврат кредита

За последние годы население страны стало сильно закредитовано, многие имеют по несколько потребительских кредитов, ипотеку, автокредит. Прежде, когда у граждан не было кредитных историй, займы давали всем желающим, достаточно было предоставить два документа, легкость получения привело к накоплению количества кредитов, население не успевало оплачивать счета. После чего начиналась просрочка и невозврат кредита заемщиком, особенно это касалось небольшого займа. Банки и кредитные организации не проверяли доходы граждан, наличие имущества. Все бралось со слов клиента. Граждане видели, как легко можно было получить наличные деньги, не задумываясь, брали кредиты, предполагая, всегда — отдам, подумаешь платить понемногу каждый месяц.


Бесплатная юридическая консультация:

Сначала всегда платили нормально, но часто наступал момент, когда денег начинало не хватать, образовывались задолженности. Банки начинали требовать погашения просрочки, гражданин шел в другой банк, брал новый заем, расплачивался по старому, а иногда и нет. На тот момент их было очень много, и они в основном были взяты небольшими суммами. Процедура возврата была у банков несовершенна. Сейчас каждая кредитная организация имеет службу безопасности, отдел кредитования, которые строго проверяют платежеспособность заемщика. Для этого собирают огромное количество информации по клиенту и что-либо утаить практически не возможно.

Количество невыплат по кредитам увеличивается во времена экономического кризиса, когда происходит повышение цен на продукты питания, ЖКХ. Денег на оплату кредитов становиться меньше, это может быть связано с потерей работы. Чтобы не допускать задолженностей по займам, банки разработали программы реструктуризации и рефинансирования кредитов. Но ими могут воспользоваться заемщики, не имеющие задолженностей и просрочки, как в своем, так и в другом банке. Сейчас отбор заемщиков очень строгий. Так как многие банки не смогли вернуть кредиты, многие за сроком давности.

Сейчас взыскание долгов проходит довольно четко и быстро. Если у вас еще нет просрочки, но вы предполагаете это, обратитесь в банк для реструктуризации или рефинансированию займа. Но такое дело стоит начинать с консультации у юриста по кредитам, который прочитает и проанализирует кредитные договоры. Потому, что порой выгодна реструктуризация долга, а рефинансирование нет, и наоборот. Часто задают вопрос, зачем нужен кредитный специалист? Если есть просрочка, а вы не можете платить, банк будет вам начислять штрафы и пени до тех пор, пока не подаст заявление в суд. Как только иск подан, прекращается начисление различных штрафов. Юрист от вашего имени может обратиться к кредитору о приостановке начисления штрафов и пени, причем это реальная выгода для должника. Также юрист может сопровождать вас в суде, где по определенным обстоятельствам добьется уменьшения выплаты начисленных штрафов и пени. При рефинансировании проверит условия договора, чтобы не попасть в еще более тяжелые условия кредитования.

Невозврат кредита банку

Довольно часто заемщики прохладно относятся к ежемесячным платежам, оплачивают не вовремя или вообще ничего не платят. Некоторые должники считают, что им ничего не будет, имущества у меня особенно нет, есть старый диван, пусть забирают. По закону невозврат кредита банку преследуется. Гражданин должен отвечать за просрочки и задолженности по займам. Банки в своем арсенале имеют несколько способов взыскания долгов, начиная от телефонного разговора и кончая судебным разбирательством. Чем это грозит заемщику? При маленьких просрочках банк будет вести переговоры по телефону, интересоваться, когда вы сможете погасить долг, если на этот момент вы четко назовете число погашения задолженности, то от вас на это время отстанут, если вы заплатите, как обещали, то при просрочки в три месяца, кредитор может подать на вас в суд или продать долг коллекторам. При продаже долга, вы становитесь должником коллекторской организации.

Тяжелее заемщику при невыплате кредита банку ипотечного, так как просрочки по нему могут привести к потере ипотечного жилья, даже, если оно для семьи единственное. Поэтому не дожидайтесь просрочки, идите в банк и просите реструктуризации долга. В этот момент надо идти на несколько шагов впереди действий банка. Это может выставить вас в глазах кредитора, как добросовестного заемщика и он сможет вам помочь. Но с другой стороны банк может и отказать в реструктуризации и взять вас на заметку, как клиента с проблемами. Тогда при задолженности банк потребует с вас весь долг. Любой банк, давая кредит, хочет, как говорят в народе «навариться», получить прибыль и как можно больше. Для этого банки завышают проценты, в договор вписывают порой кабальные условия для заемщика. Банк не когда не проигрывает. Гражданин порой расплачивается последним имуществом, банк это никак не растрогает. Поэтому любой кредит это головная боль для заемщика на протяжении всего срока кредитования.


Бесплатная юридическая консультация:

Судебное разбирательство за невыплату кредита

При просрочке займа, банк рано или поздно обратиться в суд с иском о возврате всей суммы долга. Если в ваши планы не входит суд за невыплату кредита, попытайтесь все-таки погасить задолженность. Но сначала обратитесь к кредитору о приостановке начисления штрафов и пени, если банк отказал, зафиксируйте это документально. Возможно такое обращение в банк, поможет вам уменьшить в судебном порядке сумму начисленных штрафов. Если банк подал на вас в суд, не падайте в обморок, найдите хорошего специалиста по кредитам . В вашем деле он станет помощником, все затраты на юриста вы вернете, когда при рассмотрении дела он отсудит у банка приличную сумму. Делайте это как можно скорее, не откладывайте, иначе суд пройдет без вашего участия, и вы получите долг по полной программе. Помните, при большом долге можно лишиться имущества, например машины, а при ипотечном долге остаться без жилья. Поэтому не прячьтесь от суда, а попробуйте защитить себя и выйти из этой ситуации с меньшими потерями.

Когда банк подает в суд на взыскание кредитной задолженности

Если вы взяли заем и платите исправно, к вам не будет никаких претензий со стороны кредитора. При маленькой просрочке на 1-3 дня, из банка будут звонить, и напоминать об оплате, как только вы заплатите, от вас отстанут. При просрочке в месяц, разговаривать уже будут серьезнее, при погашении долга от вас отстанут, но на заметку возьмут. Чем это плохо? Для кредитора вы становитесь ненадежным клиентом, поэтому при обращении за реструктуризацией или рефинансированием вам откажут. Причем могут внести в черный список, тогда и другие банки вам будут отказывать в кредитах.

При долгосрочной задолженности, то есть более трех месяцев подряд или при трех просрочках за год кредитор по закону может подать на вас в суд и потребовать выплатить весь заем вместе с процентами и штрафами. Однако часто банки не торопятся подавать в суд, так как со дня подачи заявления перестают начислять пени и штрафы. А до этого момента сумма долга будет увеличиваться , при чем очень быстро.

Что делать, если кредитор подал в суд за невыплату кредита по потребительскому или ипотечному займу. Первое, что надо сделать, это подключить к работе кредитного юриста, который профессионально разбирается в таких делах, не пускайте все на самотек. Далее юрист обратиться в районный суд, куда направлено заявление о взыскании долга. Это, как правило, будет суд по месту проживания ответчика или месту нахождения банка. Все сведения о деле можно узнать, обратившись в канцелярию суда. Достаточно придти туда с паспортом и попросить просмотреть дело, особенно обратите внимание на сумму иска в заявлении . Кредитор постарается взять с вас как можно больше. Далее вместе с адвокатом разработайте тактику участия в судебном заседании. Если необходимо ищите смягчающие обстоятельства, по которым можно уменьшить сумму долга, но все это доказывается только документами.

При ипотечной задолженности, постарайтесь также уменьшить сумму долга, а также попробуйте отложить исполнение решения суда по продаже ипотечной квартиры. За это время можно поискать деньги, чтобы расплатиться по ипотеке. Но эта задача довольно трудная. Главное не отступайте и защищайте себя. Если у вас нет имущества, которое можно продать за долги, деньги у вас будут высчитывать из заработной платы по исполнительному листу. Сумма вычетов будет не более 50% от заработной платы или пенсии.


Бесплатная юридическая консультация:

Срок давности по невыплате кредита

Российское законодательство ограничивает права кредитных организаций по взысканию долга сроком давности по невыплате кредита, неважно какой кредит, и какая сумма. По закону срок определен в три года со дня последней задержки по выплате займа. Если кредитор в течение трех лет не подавал иск о взыскании в суд, то считается, что кредитная организация не заинтересована в возврате кредита. Если срок прошел, ни один суд не примет исковое заявление о взыскании долга. Банку придется списывать долг. Но заемщик не должен надеяться на такое развитие события, это могло пройти несколько лет назад, а сейчас кредитор отслеживает, все кредиты и вовремя подает иски.

Арест имущества по кредитному долгу

После вынесения решения по взысканию долга судом, выдается исполнительный лист, который передается в службу исполнения решения суда. Судебный пристав открывает исполнительное производство, о чем извещают должника, через почтовое уведомление. В тот день, когда заемщик распишется за получение уведомления, начнется отсчитываться срок добровольного погашения долга. В это время нельзя применять меры принудительного взыскания. но может быть сделано исключение, если должник отказался от получения уведомления по исполнительному производству. Арест на имущество накладывается, если у должника нет денег на счетах или их недостаточно.

Первое, что делают приставы это:

  • проводят экспертную оценку;
  • выставляют имущество на продажу;
  • реализация имущества.

При аресте имущества для должника приостанавливается право на распоряжение имуществом, а право пользования и владения сохраняется. Законодательство четко оговаривает, на что разрешается накладывать арест. Законом запрещается накладывать арест на:

  • единственное жилье;
  • предметы первой необходимости, одежду, обувь;
  • бытовую технику, например газовую плиту;
  • предметы необходимые для трудовой деятельности и многое другое.

С момента описания имущества в течение 10 дней можно подать обжалование на работу пристава, то есть выразить свое несогласие по описи. Список арестованного имущества изменяется только по решению суда. За это время можно заплатить и снять арест с имущества в добровольном порядке. Арест может быть наложен до решения дела по существу, если истец обратиться в суд об аресте имущества. Предупреждая, тем самым его продажу другим лицам. В рамках процессуального производства все имущество могут оставить на хранение должнику. Чаще всего происходит реализация через торги.

При процедуре исполнения пригласите для оказания юридической услуги специалиста. Он будет участвовать в оценке, описи имущества и при нарушении процессуального законодательства подаст жалобу в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Судебный процесс по взысканию суммы кредита

Взыскание долгов по кредитам кредитная организация может осуществлять в досудебном порядке и в суде. Досудебный порядок предполагает реструктуризацию долга. Если такая процедура не проходит по каким-то причинам, кредитор направляет претензию заемщику, в которой указывает сумму долга и основание для взыскания. В документе должен оговариваться срок погашения долга, если вопрос не урегулировали, банк направляет иск в суд. При больших задолженностях необходимо иметь юрист по кредитам. Процедура привлечения юриста, особенно в больших городах, например в Москве, очень распространена.

Кредитор, как правило, выставляет максимальную сумму долга, но вы никогда не подписывайтесь на это сходу. Защищайте свои интересы, требуйте уменьшения долга по неустойке , это вполне реально. Главное на суде привести веские обстоятельства и доводы, для изменения суммы долга. Не давайте кредитору нажиться на вас. Банки и так делают деньги из воздуха. Суд вынесет решение о взыскании долга и выдаст исполнительный лист. В течение некоторого времени, долг можно погасит добровольно. Если этого не последовало, придется платить в принудительном порядке. Часто для взыскания долга накладывают арест на имущество, при недостатке денежных средств имущества, выплаты производятся по исполнительному листу с заработной платы или пенсии.

Страхование невозврата кредита

При заключении кредитного договора банк практически всегда старается застраховать заем от риска невозврата. Прежде всего, это относится к ипотечным займам и автокредитам. В этом случае банк старается застраховать заложенное имущество и трудоспособность заемщика, также банки стараются застраховать заемщика от недобровольной потери работы, такой риск связан с экономическим кризисом в стране. Предприятия закрываются, работники остаются без средств к существованию, отсюда начинаются задолженности по платежам. Однако из-за непростой экономической обстановки, страховые компании отказываются от страхования потери работы.

Страхование кредитов является добровольной услугой для заемщика , банк может только рекомендовать страхование. Широко распространено страхование ипотечных кредитов. Банк России принял указ от 13 марта 2008 года «О порядке доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита». Согласно которому, страховые платежи включаются входят в расчетную стоимость кредита.

Принудительное взыскание кредитного долга

Банки используют несколько методов взыскания задолженности, первый досудебный, когда банк и заемщик договариваются о возврате долга путем реструктуризации. Второй способ это взыскание через суд. В этом случае выставляется для погашения вся сумма долга вместе с процентами, пени, штрафами и выплатами третьим лицам. Кредитная организация подает иск на всю сумму долга, при этом есть возможность уменьшить для выплаты сумму задолженности. Это очень важный факт. Суд при вынесении конечного вердикта, принимает во внимание все обстоятельства дела и определяет конечную сумму долга.

После вынесения решения выдается исполнительный лист, и он направляется приставам для открытия исполнительного производства. Только после открытия исполнительного производства можно наложить арест на имущество, а также арест на банковские счета. Сначала приставы постараются изъять денежные средства, при нехватке будут продавать имущество заемщика. Если у гражданина нет имущества, которое можно продать, и нет денежных средств, взыскание долга производится с заработной платы, не более 50% по всем исполнительным листам. Вычеты будут производиться принудительно до полного погашения долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Ответственность за невозврат кредита

Все банки страхуют риски невозврата кредитов. Однако количество задолженностей растет. Часто заемщики обращаются с вопросом, что будет, если не платить по долгам. Первое это наступает материальная ответственность:

  • выплата неустойки по кредиту, она обычно прописывается в кредитном договоре в процентах от займа или в твердой сумме;
  • выплата всего долга вместе с процентами, штрафами.

По ипотечному кредиту заемщик несет ответственность залогом, то есть тем жильем, которое было взято по ипотеке.

Самое суровое наказание, это уголовная ответственность, которая может наступить, если кредитор докажет мошенничество заемщика. Для этого нужны очень веские доказательства в суде, такие как подделка документов и нежелание платить по задолженности. Часто банки ведут себя не корректно и пугают должника уголовной ответственностью, она наступает довольно редко, особенно, если кредит маленький, и вы его платили.

Невыплата ипотечного кредита

При нехватке денег, для покупки жилья берут ипотечный кредит под залог покупаемого жилья. Заемщик становится собственником, но его квартира будет обременена. Любое действие с квартирой необходимо согласовывать с банком. При просрочке по выплатам платежей более трех подряд или трех в течение года, кредитор может потребовать выплаты всего долга вместе со всеми начислениями. С этим требованием банк обращается в суд, в котором указывает сумму полного долга. Знайте, сумма долга может значительно превышать ипотечный кредит за счет начисления всевозможных штрафов. Все неустойки и штрафы прописываются обычно в кредитном договоре.

Судебное разбирательство по ипотеке

Судебное разбирательство обычно начинается с выставления претензии заемщику о полной выплате долга по ипотеке, то есть просит заемщика погасить весь долг добровольно, для чего отводят время. Если кредит не был погашен, банк подает заявление в суд о взыскании долга, путем изъятия ипотечной квартиры, продажи ее и возмещении долга. Почти всегда суд принимает решение в пользу кредитора. Но заемщику дается время на добровольное погашение долга. По истечении срока квартира продается, сумму долга передают банку, а остаток отдают заемщику, при этом вы заплатите за судебные издержки и за работу приставов. Единственное, чего может добиться юрист, это отложить исполнения решения суда, то есть затянуть процесс.


Бесплатная юридическая консультация:

Обращение взыскания на ипотечную квартиру

При большой задолженности, когда для погашения нет средств, банк обращает взыскание на жилье. Если это ипотечное жилье, то производится продажа этой квартиры, даже, если оно единственное. По закону залоговая недвижимость может быть реализована, а деньги переданы банку. Если банк оставляет предмет залога себе, а стоимость его меньше стоимости кредита, то по закону ипотека закрывается и долг считается выплаченным.

Если у вас имеется большая задолженность по кредиту, но это не ипотека, и у вас имеется единственная квартира, в которой вы проживаете и являетесь собственником, обратить взыскание на нее невозможно. Это запрещает законодательство, так как Конституция гарантирует право жилье. Обращать взыскание можно, только на ипотечное жилье.

Страхование невозврата ипотечного кредита

При невыплате ипотечного кредита, залогом выступает сама ипотечная квартира, которая продается по решению суда. Это важный момент страхования риска невыплаты долга. Вместе при заключении договора по ипотеке могут применяться виды страхования:

  • страхование залогового имущества от порчи или уничтожения;
  • страхование трудоспособности заемщика, то есть потеря здоровья;
  • страхование потери работы в результате закрытия предприятия.

Все виды страхования имеют добровольный характер, однако банки настойчиво рекомендуют страхование. Оно всегда проводится за счет заемщика и составляет немаленькую сумму. На такое страхование часто идут при ипотечном кредите или кредите на машину.

В последнее время, страхование невозврата кредита из-за недобровольного увольнения с работы, страховые компании избегают, это связано с экономическим кризисом.

Источник: http://rafe.ru/nevozvrat-kredita.html

Ответственность за невозврат кредита банку!

Невозврат кредита – это достаточно серьезно и в некоторых случаях даже уголовно наказуемо. Решив взять ссуду в банковском учреждении, нужно предварительно взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свою платежеспособность. С уверенностью можно сказать, что банк обязательно будет использовать различные приемы и методы, чтобы вернуть свои деньги с процентами, неустойками и штрафами за допущенные просрочки выплат. Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться, все зависит от их поведения и причин из-за которых было допущено нарушение договорных обязательств.

Что может стать причиной невозврата кредита

Самая распространенная причина невозврата кредита – ухудшение материального положения заемщика, которое может возникнуть в следствии увольнения с работы, продолжительной и серьезной болезни, рождения ребенка, неправильного распределения семейного бюджета, значительного урезания заработанной платы. В таких ситуациях банки могут пойти навстречу своим клиентам и реструктуризовать долг. Для этого должник обязан обратиться в банк и принести подтверждающие документы об ухудшении своего материального положения. Потребуется написать заявление от реструктуризации долга. Сделать это нужно быстрее. Таким образом, можно будет доказать банку, то, что несвоевременные выплаты – это не намеренный шаг, а вынужденная мера. Меры, принимаемые банком в этом случае, будут более лояльными и без привлечения штрафных санкций.

Признаки преступного мошенничества

Быстрое получение денег – это кредо любого мошенника. Поэтому в сфере кредитования, мошенничество является распространенным явлением. В уголовном кодексе, под этой терминологией понимают хищение в крупных размерах. Получение наличных может классифицироваться мошенническим действием в том случае, когда заемщик брал их с корыстным умыслом. Зачастую банковские организации в погоне за клиентами значительно уменьшают срок рассмотрения заявки. Из-за жесткой конкуренции, банки стараются очень быстро вынести решение по оформлению кредита, тем самым, не давая службе безопасности детально и скрупулёзно изучить документы заемщика. Также немаловажную роль играет человеческий фактор. Когда кредитному менеджеру приходится обрабатывать большое количество заявок в день, он склонен к усталости, которая может стать причиной невнимательного рассмотрения личного дела клиента.

Зачастую совершение мошеннических действий происходит с использованием поддельных документов. Как правило, в паспорте меняют фото владельца или определенный страницы.

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Уголовная ответственность за невозврат кредита банку возможна после доказательства в суде вины заемщика. Она является самой крайней и очень серьезной.

При оформлении ссуды между кредитором и клиентом оформляется договор в двух экземплярах, в котором регламентируются их права и обязанности. Мера наказания зависит от того, умышленно или неумышленно остановлено погашение долга. В первом случае, человек целенаправленно использует мошенническую схему, уже зная, что возвращать деньги не будет, во втором случае утрата платежеспособности возникает в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Невозврат кредита побуждает банки принимать следующие шаги:

  • Начисление пени;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Выдвигают требование полностью погасить основной долг;
  • Обращаются за помощью для разрешения ситуации к коллекторам;
  • Обращаются с иском в суд, по решению которого у заемщика может быть изъято имущество или назначен тюремный срок.

Чтобы уголовная ответственность за невозврат кредита для физлиц не коснулась, необходимо, пусть и маленькими частями, погашать задолженность. Таким образом можно подтвердить свое желание вернуть банку его деньги.

Уголовная ответственность за невозврат кредита у физических лиц

За невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц наступает при злостном нарушении договорных обязательств и только в том случае, если банком будет доказано, что данное преступление является умышленным. Если же физическое лицо продолжает вносить наличные, пусть и меньшие суммы, которые указанные в договоре, это доказывает то, что он не отказывается от своих обязательств. Также смягчающим обстоятельством является то, что физическое лицо не скрывается от кредитора и в письменном виде сообщил о своем сложном финансовом положении, а также о невозможности в ближайшее время оплатить задолженность.

Уголовная ответственность за невозврат кредита юридическим лицом

Получение кредитных денежных средств для развития предпринимательской деятельности — достаточно частое явление в деловом мире. Если в одном случае кредитные средства являются «финансовой подушкой безопасности» предприятия, то в другом – ссуда является вынужденной мерой, которая необходима для спасения бизнеса от банкротства. Если в дальнейшем все проходит гладко и предприятие возвращает заемные средства, то проблем не возникает. Но бывают и другие, не такие радужные ситуации.

Обвинение в незаконном получении кредитной наличности может быть предъявлено, если юридическое лицо предоставило банку заведомо ложные сведения, связанные с хозяйственным и финансовым положением компании. К ответственности могут привлечь, если кредитор получил ущерб в размере 2 млн. 250 тыс. рублей. Если же предприниматель обманул банковскую структуру, но при этом исправно вносит платежи, то естественно никакого уголовного наказания не будет.

Как банки работают с должниками

Банковские организации практикуют единую систему взыскания долгов. Работа с должниками ведется очень серьезная и строится следующим образом:

  • При значительной просрочке, договор передают в отдел взыскания. Он может находиться в работе до года. При определенных условиях, банк может пойти навстречу и снизить процентные ставки, списать неустойку, сделать более удобный график платежей.
  • Договор попадает в разработку к выездным группам, сотрудники которых ежедневно обзванивают не только заемщиков, но и лиц, чьи контактные данные были указаны в договоре (друзья, коллеги, родственники).
  • Документы отправляются в юридический отдел, оттуда их перенаправляют в суд. Данный этап наступает, если заемщик не смог договориться с выездной группой.
  • Исполнительный лист попадает в разработку к судебным приставам.
  • В случае, если банк был обманут клиентом (переданы ложные данные, документы), то он в праве передать договор в полицию, в отдел ОБЭП.
  • Договор передается коллекторским службам.

Задержка в возврате ссуды: основные причины

Должниками становятся по многим причинам. Чаще всего такая неприятность случается с теми, кто несерьезно отнесся к делу и невнимательно прочитал условия договора. Бывает и такое, что клиент сделал оплату в банкомате, но по техническим причинам платеж не прошел из-за чего возникла просрочка. Иногда случается, что клиент забыл внести платеж вовремя. Все эти ситуации банальны и не несут серьезный характер.

Куда печальнее, если задержка в возврате возникла из-за непредвиденных и серьезных причин: сокращение на работе, значительная урезка заработной платы или серьезная болезнь, требующая больших финансовых затрат. Не исключаются и мошеннические действия.

Задержки также возникают и из-за того, что многие люди не могут трезво оценивать свои финансовые возможности. Сначала человек оформляет один кредит, потом другой, потом третий чтоб погасить долг первого, попадая таким образом в замкнутый круг, выбраться из которого чрезвычайно сложно.

Как чаще всего пугают кредиторы?

Самый распространенный рычаг давления кредитора на должника – судебное разбирательство, за которым может последовать уголовная ответственность за невозврат кредита. На самом деле, таким образом службы взыскания пользуются юридической неосведомленностью людей. Уголовное наказание может быть только в том случае, если будет доказано, что должник брал наличные заранее зная, что возвращать их не будет. Вообще, самыми популярными «страшилками» у службы безопасности являются ст. ст. 177 и 315 УК РФ, по которым они могут привлечь должников.

Статья 177 УК РФ – предусматривает ответственность при злостном уклонении выплат по задолженности в крупном размере. Здесь ключевое слово «злостный». Это значит, что заемщик, имея необходимые финансы и предупрежденный приставами, все также продолжает уклоняться от своей ответственности.

Статья 315 УК РФ — имеет схожую трактовку со ст. 177 УК РФ, но она касается только лишь представителей власти: муниципальных, государственных служащих, представителей коммерческой и иной организации. При этом наступление ответственности происходит в том случае, когда возможность исполнить требования суда имеется, но она самовольно игнорируется, а финансы тратятся на иные нужды.

Лучше всего конечно правильно рассчитывать свои силы, чтоб не знать таких проблем, ну а уж если и попали в такую передрягу, то обратится к юристу, он подскажет, как правильно поступить и деньги за консультацию себя оправдают.

Была подобная ситуация, всегда можно договориться с банком о выплатах. Мне пошли на уступки, потихоньку долг выплатила, но лучше конечно рассчитывать свои силы и не брать большие суммы

Прежде чем брать кредит надо изначально рассчитывать на свои силы, но если все таки не удается рассчитаться, то надо не бегать от банка, а наоборот идти на встречу и всячески пытаться договориться (ведь там тоже работают люди и могут войти в положение)

Источник: http://pankredit.com/info/ne-vozvrat-kredita-banku.html