Образец кредитного договора


Бесплатная юридическая консультация:

24 окт. 2014, 00:08

Составляющие части кредитного договора образца

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с «буквой закона» КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

Оглавление:

  • сумма вашего кредита,
  • ставка (в процентах),
  • четкий порядок погашения;
  • ПСК или полная стоимость кредита;
  • дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

  • преамбула (прописываются стороны сделки);
  • срок предоставления/выдачи займа;
  • номер кредитного договора, дата (день подписания документа);
  • гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
  • порядок предоставления/выдачи кредита;
  • обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
  • права каждого участника сделки;
  • санкции на случай нарушения КД;
  • порядок рассмотрения спорных вопросов;
  • особые условия (если есть);
  • кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
  • реквизиты и подписи каждой стороны.

Общие правила по изучению договора банковского кредитного

Особые пункты КД

Особенное внимание стоить уделить изучению «цены» кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в «теле» текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например — грубое нарушение).

Советы при заключении кредитного договора

  1. Вы имеете право отказаться подписывать договор, который вас не устраивает.
  2. Изучайте каждый документ (договор, график и т.п.) нужно крайне внимательно.
  3. Прочитывать надо абсолютно все позиции КД.
  4. Если кредитный договор утерян, вы узнаете как восстановить документ в этом материале.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Татьяна 30.10.:51

Спору нет — изучать документ надо тщательно. Но ведь он понятен не всем. Пишется он все таки финансовым языком. А когда изучение доходит до области расчетов, то вообще ничего не понятно. Поэтому, в большинстве случаев, заемщики изучают договор поверхностно и подписывают, надеясь на «авось, меня пронесет».


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://cbkg.ru/articles/obrazec_kreditnogo_dogovora.html

Что нужно проверить до подписания кредитного договора?

После получения сообщения «Кредита одобрен», остается последний этап – подписание кредитного и договора и получение денег. На этапе подачи заявки и проверки данных заемщик задавал вопросы и получал на них ответы, благодаря чему и остановился на предложении выбранного банка. Однако, при подписании кредитного договора также могут возникнуть вопросы или неожиданные факты. Важно помнить, что пока договор не подписан, а деньги не получены на руки, заемщик не несет никакой ответственности по выплате долга или иных обязательств. Если что-то здесь вдруг не устроило, то есть полное право отказаться от заключения сделки.

Получение условий по кредиту.

Этот документ называется «Индивидуальные условия кредитования» или «Кредитный договор». На основании его производится выдача кредита. Здесь прописаны все условия предоставления займа, условия погашения, тип платежей, условия частичного или полного досрочного погашения, вид погашения, номер договора, номер открытого счета, полная стоимость кредита, наличие дополнительных услуг и проч. После получении договора нужно внимательно прочитать каждый пункт. При возникновении вопросов, стоит сразу же получить ответы у кредитного эксперта.

Условия договора должны соответствовать ранее озвученным условиям, которые оговаривались при подаче заявки. При расхождении стоит поинтересоваться снова у сотрудника банка: это был умысел ввести клиента в заблуждение, чтобы принять заявку и поставить перед фактом, или же предлагаемые условия не соответствуют фактическим. Таким образом, в кредитном договоре стоит обратить внимание на следующие пункты:

  • Личные данные. Они должны быть указаны без ошибок.
  • Сумма кредита. Она должна соответствовать оговоренной.
  • Процентная ставка.
  • Количество платежей и их размер.
  • Условия ЧДП и ПДП.
  • Наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита.
  • Подключение программ страхования.

В конце кредитный договор подписывается в двухстороннем порядке: клиентом и представителем банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Получение графика платежей.

График платежей – это список платежей по кредиту, согласно кредитному договору (КД). Размер и количество платежей должны совпадать с указанными значениями из КД. В графике должна быть отражена:

  • Дата погашения.
  • Размер платежа.
  • Размер основного долга.
  • Размер процентов.
  • Сумма дополнительных услуг.
  • Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.

Сумма основного долга – это те деньги, которые получает клиент на руки. Все чаще банки включают в основной долг и сумму страховки, которая рассчитывается за весь срок. На эту сумму дополнительно еще начисляются проценты.

В бланке с графиком платежей также указывается счет для погашения кредита, номер кредитного договора, дата платежа, процентная ставка. График подписывается в двухстороннем порядке.

При ЧДП формируется новый график погашения, который можно получить уже на следующий день после списания денег. В нем будут отражены платежи до ЧДП и после.

Страхование по кредиту.

Если было принято решение оформить кредит со страховкой, то она тоже будет присутствовать в документах на подписание. Обычно это заявление на подключение страховой защиты и полис. Документы могут подписываться в одностороннем порядке или в двухстороннем, если сотрудник банка имеет такие полномочия. Сумма страхования обычно включается в сумму основного долга и на нее банк начисляет дополнительные проценты. Реже встречается, когда страховой взнос входит в ежемесячный платеж и клиент платит его каждый месяц. Например, при оформлении кредита в 200 т.р. на 60 месяцев клиенту предложена страховка, стоимость которой составляет 40 т.р. за все пять лет. В договоре будет указана сумма кредита в 240 т.р., хотя по факт клиент на руки получит только 200 т.р.


Бесплатная юридическая консультация:

Вместе с заявлением на страхование клиенту также предлагается подписать заявление о перечислении страховой премии в страховую компанию с его кредитного счета. Получается, что за счет кредитных средств банк выделяет деньги на страховку, которую клиент перечислит в страховую компанию. Схема довольно выгодная для банка: выдана большая сумма кредита и получен дополнительный доход в виде начисленных процентов на страховой взнос. На этом этапе оформления отказаться от страховки в банке уже нельзя, поскольку она подключается в момент отправки заявки.

Если заемщик не согласен с ней, то скорее всего заявку придется отменять и заводить заново. Рассмотрение будет происходит с самого начала. В системах некоторых банков заложена настройка: если при одобренном кредите клиент отказывается от него, то заведение новой заявки возможно только через 1-3 месяца. Чтобы не лишиться нужного кредита, стоит оговорить подключение или отключение страхования в момент подачи заявки.

Что делать, если процентная ставка не устроила?

Довольно часто бывает так, что в рекламе банк заявляет об одной процентной ставке, а по факту выставляется другая, обычно больше. Это связано с тем, что в рекламе всегда указывается минимальной возможная ставка и условия ее получения. Если заемщик не соответствует этим критериям, то его будут рассматривать на стандартных условиях.

Если изначально был озвучен диапазон ставок, например, от 15 до 20%, и клиенту была установлена ставка 19,5%, то это вполне нормальный процесс рассмотрения. Если заявка подавалась по акции, например, на сумму 100 т.р. на 12 месяцев под 15%, а по факту ставка оказалась 18%, то это можно оспорить и перезавести заявку по акции.

Если в этом случае клиент не проходит по платежеспособности, например, срок был одобрен не 12, а 48 месяцев, то значит, что решение выставили по стандартным условиям. Стоит помнить, что количество акционного предложения бывает ограничено и служит только для привлечения клиентов. Здесь уже можно либо согласиться с предложенными условиями, либо отказаться от кредита.

Что делать, если условия по кредиту не нравятся?

Бывает так, что прочитав договор, заемщик осознает, что одобренные условия сильно отличаются от изначально предложенных, возникают сомнения по поводу некоторых пунктов и проч. В данном случае можно взять перерыв и подумать над решением брать кредит или отказаться.


Бесплатная юридическая консультация:

В любом банке есть cool-период с момент одобрения заявки. Он может составлять от 5 до 30 дней, после чего заявка переходит в архив или отказ по инициативе заемщика. В cool-период заемщик может взять с собой предварительный договор, изучить его дома, посоветоваться со своим юристом и проч., а затем подойти в любой момент и окончательно оформить кредит или отказаться от него.

В этот период условия по договору не меняются. Если заемщик решил отказаться от кредита, то сотрудник банка проставляет в системе отметку «отказ по инициативе клиента», и заявка перестает действовать. В данном случае клиенту возвращаются его документы. Данные по заемщику сохраняются в системе банка и передаются в БКИ. Такой отказ не будет влиять на кредитную историю. Удалить сохраненные данные полностью из системы банка нельзя. При повторном посещении указанные данные будут подтягиваться автоматически. Для этого на этапе подачи заявки в анкете обычно прописывается пункт о том, что банк имеет право сохранять и обрабатывать персональные данные.

Таким образом, получение кредита – это ответственная задача. Будучи окрыленными положительным решением и возможностью наконец-то получить нужную сумму, заемщики часто пренебрегают необходимостью изучить кредитный договор. В результате возникают недопонимания или негативные последствия. Потраченный на изучение условий час личного времени может помочь выплачивать долг без напряжения или дополнительных затрат, или же избавить от невыгодных и опасных условий.

Источник: http://mobile-testing.ru/proverka_kreditnogo_dogovora/

Номер кредитного договора

512 кредитных карт, 662 дебетовые, 105 банков


Бесплатная юридическая консультация:

  • Каталог карт

Как узнать номер кредитного договора в Альфа-Банке?

как узнать номер кредитного договора банка.

Ответ эксперта:

Анатолий, номер кредитного договора, заключенного с Альфа-Банком, а также другие реквизиты, необходимые Вам для погашения кредитной задолженности, Вы можете узнать, позвонив по телефону круглосуточного Телефонного Центра «Альфа-Консультант» или обратившись в любое отделение Альфа-Банка.

Вопросы по банку «Альфа-Банк»

  • 05.01.2018, 13:54 — Людмила, Омск
Куда обратиться для закрытия расчетного счета в Альфа-Банке?
  • Людмила, ситуация у Вас сложилась достаточно странная. Согласно ГК РФ банки обязаны закрыть счет не позднее 7 дней после.
  • 05.01.2018, 04:09 — Александр, Нижний Новгород
  • Вопросы по тегу «реквизиты»

    • 15.01.2018, 11:19 — Никита Заботин, Нижневартовск

    Как узнать БИК Приват Банка для отправки перевода со счета в Росбанке?

    • Никита, БИК банка — это реквизиты, присваиваемый кредитным организациям, зарегистрированным на территории РФ. Таким образом.
  • 13.01.2018, 12:53 — Геннадий, Москва

    Найти готовый ответ

    Арканова Екатерина ответит вам

    в течение рабочего дня.

    Телефон: 00 00

    Выбор посетителей, Январь 2018 ТОП 20

    700 человек из Москва (135)

    Санкт Петербург (52)

    Нижний Новгород (31)

    Ростов на Дону (29)

    591 человек из Москва (139)

    Санкт Петербург (39)

    Ростов на Дону (23)

    Нижний Новгород (18)

    862 человека из Москва (210)

    Санкт Петербург (66)

    Нижний Новгород (36)

    Ростов на Дону (27)

    © ООО «Лайк Ит» «Кредит Кард» — сервис выбора и онлайн оформления кредитных карт.

    Информация на сайте носит информационный характер. При перепечатке ссылка обязательна.

    Источник: http://credit-card.ru/otvet/31950/

    Как уточнить номер договора по кредиту в АйМаниБанке, и что делать, если его не указали в назначении платежа?

    Здравствуйте Людмила! Номер вашего кредитного договора указан в документах, которые вы подписывали с банком при оформлении своего кредита. Он остается неизменным до полного выполнения долговых обязательств, независимо от ситуаций с отзывом лицензии и признанием банка банкротом. Поэтому вы можете его уточнить в самом договоре, а также зачастую в дополнительных соглашениях, например, в вашем случае – это договор залога, график платежей и т.п.

    Если у вас нет доступа к документам по вашему кредиту, то всю информацию можно будет узнать, исключительно используя варианты связи непосредственно с банком, которые описаны в этом ответе (телефон службы поддержки, интернет банк, отделения). Также советуем вам в кратчайшие сроки уточнить факт поступления средств в счет погашения вашего долга, так как в назначении платежа временная администрация обязательно требует указывать номер и дату заключения кредитного договора. В случае отсутствия факта зачисления денег в качестве платежа по вашей ссуде вам необходимо будет произвести их возврат. Требуемые действия будут зависеть от ситуации.

    Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

    Источник: http://zanimayonlayn.ru/vopros-otvet/otozvali-litsenziyu/kak-uznat-nomer-dogovora-aymanibank.html

    Кредитный договор: образец.

    Ответ:

    Кредитное соглашение между банком и физическим лицом оформляется по форме Банка. В каждом банке она своя, так как текст договора у разных кредитных учреждений различен. Но есть общие требования к кредитному договору, установленные законом:

    1. Должны быть прописаны обе стороны;
    2. Определен предмет договора: сумма, сроки;
    3. Прописаны предоставленные документы;
    4. Четко оговорены даты выдачи денежных средств;
    5. Прописана дата погашения и сумма ежемесячного взноса;
    6. Указан номер кредитного счета и его реквизиты;
    7. Порядок начисления процентов;
    8. Эффективная процентная ставка, полная стоимость кредита (в правом верхнем углу – см. пример);
    9. Указан предмет залога и поручители при наличии таковых;
    10. Прописаны права и обязанности обеих сторон;
    11. Указана неустойка за нарушение сроков исполнения обязательства по выплате кредита;
    12. Содержит юридические адреса и реквизиты.

    Пример кредитного договора:

    Здравствуйте!По описанным условиям у вас высокая кредитная нагрузка и новую ссуду в довесок к имеющимся вам…

    Здравствуйте!Максимальное время зачисления денежных средств, внесенных через банкомат Сбербанка…

    Запланировав оформление кредита, мы заранее просчитываем для себя посильный ежемесячный взнос и морально…

    Наверняка, до вас уже дошла информация о том, что к марту 2016 года все бюджетники будут получать заработную…

    «Русский Стандарт» пилотировал проект, в рамках которого с должниками работают по-новому. Им предлагают…

    Страховая не платит натурой? Нарушаются сроки восстановительного ремонта по ОСАГО? Компания несвоевременно…

    Мнения и вопросы:

    1. Комментарии нарушающие законы Российской Федерации.

    2. Употребление в комментариях не нормативной лексики.

    Источник: http://banks.is/ask/216-kreditnyy-dogovor-obrazec

    Номер кредитного договора

    Банковский кредитный договор

    Сегодня я продолжу свой рассказ о том, как мы с женой оформляли ипотечный кредит в размерерублей под залог приобретаемой однокомнатной квартиры.

    Итак, по истечении четырех дней ожидания, наш кредитный инспектор головного офиса ОАО «Сбербанк России» — Екатерина — позвонила мне и сказала, что проверка андеррайтерами и юридической службой банка – завершились положительно.

    Первоначально обещали закончить проверку за 7 дней.

    Сделали раньше – хороший знак.

    По приглашению Екатерины, на следующий день мы с женой прибыли в головной офис «Сбера».

    Там мы забрали под расписку те документы, которые ранее отдавали на проверку. Эти документы нужны для предстоящей сделки купли-продажи жилья.

    И после государственной регистрации сделки – экземпляры документов, подготовленные для банка, – нужно сдать обратно, в отдел кредитования физических лиц.

    После этого, мы просмотрели и подписали (в помещении «Сбербанка») следующие уже подготовленные сотрудниками отдела документы:

    1. Банковский кредитный договор.

    Я выкладываю ниже сканы частей подписанных нами в «Сбере» документов. Качество их не очень, уж не обессудьте (для улучшения качества изображения – сделал все, что мог).

    Итак, банковский кредитный договор, в котором: моя жена – заемщик (оформляем на нее, чтобы реализовать материнский (семейный) капитал и право на предоставление налогового имущественного вычета), я – созаемщик.

    кредитный договор "Сбербанка

    Как видно, кредит нам дают на 60 месяцев (5 лет) под 11,05% — годовых.

    Обращаю Ваше внимание — в правом верхнем углу банковского кредитного договора сотрудниками кредитного отдела уже проставлен номер кредитной истории (заключен в красный прямоугольник) в Бюро Кредитной Истории (БКИ), так как у жены уже имеется ее Код Субъекта Кредитной Истории (КСКИ).

    Само Бюро не указано, однако его название (при необходимости) – нетрудно узнать, позвонив в кредитный отдел «Сбербанка».

    К тому же, готов биться об заклад, что этим БКИ является ЗАО «Экспериан-Интерфакс», 50% акций которого ОАО «Сбербанк» — приобрело в 2009 году. И, правильно сделало: зачем отдавать заработки — «на сторону» (любой банк пользуется услугами БКИ, и – не за «бесплатно»), да и работе по изучению кредиторов – это только на пользу.

    "Сбер" купил долю в БКИ

    Заодно уж, сделал скриншот со своего браузера, где Вы можете видеть адрес сайта этого БКИ и название: «Объединенное Кредитное Бюро».Может быть, кому-нибудь эта информация и пригодится.

    Возвращаемся к нашему документу – банковский кредитный договор.

    В терминах, которые фигурируют в настоящем договоре, сотрудники «Сбербанка» указали новое для меня понятие «Титульный Созаемщик».

    Вот расшифровка этого термина.

    Опять же, может быть, это кому-то и пригодится. Я, кстати, слышу об этом впервые.

    Кредитный договор так же обязал заемщиков (нас с женой) застраховать приобретенное недвижимое имущество (квартиру) в какой-то, аффилированой к кредитору ,страховой компании – на предмет случайной гибели, порчи (тьфу-тьфу).

    Страховка будет оформлена тут же, в здании «Сбербанка» — сразу же после оформления в юстиции основного договора купли – продажи (ДКП), по ставке 0,15% (в год) – от величины ипотечного кредита. В нашем случае – это 750 рублей – ежегодно.

    С нашей стороны, страховка – лишние расходы, да делать нечего.

    Кроме этого, ничего особенного, пожалуй, в кредитном договоре больше не наблюдается. Еще раз скажу только, что по условиям кредитного договора, сам кредит будет перечислен на сберкнижку ПРОДАВЦА (после банковской проводки денег — через сберкнижку ПОКУПАТЕЛЯ, то есть: жены) – в течение суток после предоставления в кредитный отдел «Сбера»: Основного Договора купли-продажи, экземпляров (для банка) иных документов и выписки из ЕГРП о том, что квартира – обременена ЗАЛОГОМ.

    2. Банковская закладная — на квартиру .

    Этот документ – ВАЖЕН . И важен он настолько, что ему стоит посвятить отдельную статью.

    Что и будет мною сделано в ближайшее время.

    Сейчас же только скажу, что обязательно проследите за тем, чтобы дата основного договора купли продажи (ДКП) недвижимости совпадала с датой закладной. Это важно, так как в последствие: могут быть проблемы в банке с получением ипотечного кредита.

    НЕ ЗАБУДЬТЕ: Даты: составления банковской закладной и заключения основного ДКП – должны быть одинаковыми.

    3. Предварительный график оплаты ипотечного кредита (приложение к кредитному договору). Предварительный он потому, что – для сделки купли — продажи он нужен. Реальный же график оплаты ПОКУПАТЕЛЬ получит в день фактического получения ипотечного кредита. Оно и понятно: именно со дня получения кредита и начнет действовать график по оплате.

    И еще один важный нюанс при залоге недвижимости при ипотеке заключается в том, собственником ее (недвижимости) становится ПОКУПАТЕЛЬ квартиры. После покупки ПОКУПАТЕЛЬ сможет реализовать свои права собственности на недвижимость.

    Но не все права, а только два из них: ВЛАДЕТЬ (удерживать у себя), ПОЛЬЗОВАТЬСЯ (использовать по назначению, то есть: проживать самому или сдавать в аренду).

    Но вот третьим правом собственности – РАСПОРЯЖАТЬСЯ (продавать, закладывать, менять, дарить и так далее) – ипотечный заемщик не сможет по тех пор, пока полностью не рассчитается с ипотечным кредитом (как говорят: «пока не выкупит закладную»).

    Ну что ж, все необходимые банковские документы (банковский кредитный договор, банковская закладная и график оплаты по кредиту) — подписаны и находятся у нас на руках.

    Можно готовить основной ДКП и выходить на сделку купли-продажи квартиры, о чем я и расскажу в следующей статье.

    Так что, продолжение следует…

    Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

    Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку «ПОДПИСАТЬСЯ».

    Так же на эту тему Вы можете почитать:

    Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.

    Отзывов (34) на «Банковский кредитный договор»

    странно, что по страховке вас обязали, была на консультации в Сбере в декабре, там говорили, что страховка добровольная, в некоторых банках кстати тоже можно без страховки, но при этом ставка чуть повыше будет. Я для своей ипотеки просчитывала, получается, что со страховкой выгоднее. Я думала, нужна ли она, и считаю, что по ипотеке лучше иметь, срок большой, в жизни многое случается. а квартиру отдавать не хочется. Вот по потребительским – мне кажется не стоит страховаться

    Юлия, когда подбирали мы ипотеку на сайте “Сбербанка”. про обязательную страховку – тоже ни слова не было.Все это всплыло уже в процессе сбора документов, когда повернуть назад было уже – несерьезно и безответственно перед Продавцом…

    В любом банке существует план по страховке, поэтому ее пытаются впихнуть всеми правдами и неправдами. Хотя, в случае ипотеки, действительно, может пригодиться. Да и процентная ставка, как было сказано, в приличных банках со страховкой меньше.

    Очень интересная статья . Мой знакомый как раз собирается брать ипотечный кредит . Обязательно порекомендую ему заглянуть к Вам . Спасибо за полезную информацию ! (заходите в гости ) .

    Андрей, спасибо за рекомендацию.Рад буду помочь информацией и вашему знакомому…

    Как хочется не обращаться в банки за помощью, а иметь свой счёт в банке и покупать и платить самой. Когда настанет это время? Так хочется! Спасибо Вам Василий за подробную статью.

    Не за что, Любовь…

    Я думаю, что всем хочется, чтобы такое время наступило. Вот Вам и дополнительный мотиватор для активизации деятельности по блоговедению.

    Для того чтобы разобраться во всем этом нужно сильно постараться!

    Да, полностью понять весь процесс можно только, пройдя все самому.

    Людмила, спасибо за комментарий.

    Лучший вариант, не занимать, а самому кредитовать и получать проценты

    Хороший вариант. так занимайтесь этим. Спрос есть, поверьте. И спрос – немалый. Важно соблюдать риски, ибо без капитала – не будет и процентов…

    Василий! Спасибо, что так подробно всё рассказываете. Я думаю, что многим это будет очень полезно прочитать, прежде, чем связываться с ипотекой и просчитать всё: время, риски, возможность оплаты и т.д.

    Я так поняла, что всё прошло замечательно? С чем Вас от всей души поздравляю! Вы все провели очень грамотно и по-мужски точно! С уважением,Ирина.

    Да, Ирина, все прошло хорошо. Спасибо большое за поздравление.

    Отдельная благодарность – за дельные комментарий и поправки…

    Да, беря банковский кредит, нужно быть готовым к любым неожиданностям либо предварительно серьезно консультироваться со специалистом. Подводных камней может быть столько, что крушения не избежать.

    Если нет времени на самостоятельное изучение – можно и к специалисту обратиться…

    Возможно в скором будущем, понадобится данная информация.

    Если понадобится – всегда рад помочь.

    Василий! Присоединяюсь к предыдущим комментариям, вы молодец! Иметь столько настойчивости, чтобы оформлять все эти бумаги, дано не каждому!

    Наталья, большое Вам спасибо…

    Здравствуйте Василий! Очень понравился Ваш сайт и темы, которые Вы поднимаете. Передаю Вам кубок Признания. Забрать его можно здесь – http://ecomama1.ru/?p=371#more-371

    Наталья, спасибо за Кубок.

    Вот так сегодня все не просто

    Вы Василий молодец! Пишите правду. Ценю!

    Игорь, спасибо большое…

    Сейчас настало такое время, что юридическое и финансово-экономическое образование надо получать в одном флаконе. Здорово, что Вы разбираетесь во всех этих тонкостях и можете всё вперёд просчитать, а сколько людей страдают именно от того, что сами они этого не могут сделать, а разъяснять в банках не любят… Спасибо, что просвещаете.

    Не за что. Всегда рад помочь. Обращайтесь…

    Не буды повторятся – Любовь сказала и мои мечты тоже. Информация для изучения!.

    Изменилась процедура оформления ипотеки. Раньше не было банковской закладной.Понятия титульный созаемщик тоже…

    Все течет – все меняется.

    Мадина, спасибо за комментарий.

    Все очень подробно рассказано, спасибо..

    Ирина, и Вам – спасибо.

    Часто наша финансовая безграмотность играет с нами плохую шутку. Кредитами пользуюсь лет 10 постоянно. Жизнь такая, что денег много нет, приходится выкручиваться. Пока особых проблем не было. Сейчас есть, так как официально не работаю, а нужно взять кредит. Проблема.

    Светлана, желаю Вам успешно разрешить все финансовые проблемы…

    Ваш отзыв

    Погашение займа

    Вопросы о займах

    Услуги кредитного брокера

    После погашения кредита…

    Важные знания:как брать деньги в долг

    Перевод денег на счет “Сбербанка”

    Несостоятельность (банкротство) гражданина

    Денежная расписка

    ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ © 2018. Все права защищены

    Источник: http://odaljivaidengi-gramotno.ru/eto-nuzhno-znat/bankovskiy-kreditnyiy-dogovor

    Образец составленя кредитного договора и расторжение договора кредита

    По сути образец кредитного договора является типовым для банка. Да, у каждого он свой – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк имеют отличные между собой бланки. Но форма стандартна для всех заемщиков одного банка. Меняются лишь существенные условия. В бланк вписывают ФИО заемщика, его паспортные данные, ИНН, год рождения, место регистрации, сумму кредита и срок действия документа. К примеру, Сбербанк структурирует все эти пункты в таблицу, чтобы они были более читабельными.

    Образец типового кредитного договора с банком скачать бесплатно можно по ссылке:

    При этом условия конечно же могут изменяться в зависимости от многих факторов: наличие залога, поручителя и т.д.

    Если же необходимо расторгнуть соглашение, то пишется заявление. Это может быть заявление на досрочное погашение (полное или частичное), заявление на реструктуризацию (в таком случае старый документ также расторгается и взамен заключается уже новый) и т.д. В любом случае расторгнуть соглашение заемщик может лишь двумя способами – написать заявление в банк или подать в суд. Единственное компромиссное средство – просто выплатить всю сумму долга.

    Кредитный договор и существенные условия кредитного договора

    Это документ, который необходимо заключать в случае предоставления денежных средств в долг банком заемщику. Как правило, любой банк в РФ имеет свой типовой образец, содержание которого уже согласовано с юристами. В индивидуальном порядке какое-то условие конечно же банк может убрать либо же, наоборот, ввести в документ дополнительные условия.

    Существенные условия, которые всегда нужно включать в кредитное соглашение:

    • указывается каждая сторона (заемщик и кредитор);
    • срок кредитования;
    • сумма кредита, ежемесячный платеж;
    • порядок в котором может быть расторгнут по инициативе заемщика или банка.

    Чаще всего эти данные просто вносятся в кредитный договор и потом уже просто подписывают заполненный образец.

    Очень важно вносить в образец все существенные условия. Так как, к примеру, если будет суд, то тогда такой документ может быть признан недействительным.

    Статья 819 ГК РФ Кредитный договор – содержание кредитного договора с банком

    Согласно нормам ГК РФ любой образец такого документа должен прежде всего содержать все существенные условия (срок кредитования, сумма, ответственность сторон, их наименования). В противном случае соглашение легко можно будет признать недействительным и деньги уже никак не возможно будет вернуть.

    Статья 819 ГК РФ определяет форму соглашения и все необходимые пункты, которые должен содержать образец.

    Кредитный договор — образец Сбербанка

    Сбербанк России представляет типовой документ по всем видам кредитов. Единственные существенные отличия можно заметить по ипотеке. В данном случае будет абсолютно другая ответственность сторон – залогом и гарантией исполнения выступает недвижимость.

    Образец, как выглядит документ, который предлагает Сбербанк скачать бесплатно можно здесь: При этом Сбербанк сразу информирует о том, что срок исковой давности по любому займу составляет 3 года. Это важно и для банка в том плане, что заемщик также может предъявить претензии только в этот период времени.

    Сбербанк России также информирует о том, что возможна реструктуризация долга. В таком случае нужно заранее написать заявление с указанием причин. Желательно тогда также предоставить и подтверждающие документы (больничный и т.д.).

    ВТБ 24 кредитный договор

    ВТБ 24 представляет своим заемщикам достаточно удобную форму документа. Все пункты структурированы в таблицу, поэтому достаточно легко сориентироваться и найти необходимую информацию. Образец скачать бесплатно можно по ссылке:

    Расторжение кредитного договора — условия и порядок

    Расторжение возможно по инициативе любой из сторон. Чаще всего как может происходить расторжение указывается непосредственно в самом документе.

    Если заемщик сам этого хочет, то он пишет заявление на расторжение. В таком случае он просто вносит всю оставшуюся сумму долга и кредитный счет автоматически закрывается. Если же он не согласен с суммой долга, то он может написать заявление (иск) в суд с изложением всех своих требований и претензий. В таком случае расторжение возможно по решению суда.

    Если же инициатором выступает банк, то он должен уведомить заемщика об этом заранее. Но стоит понимать, что это уже не настолько просто. Должны быть существенные основания: заемщик должен не выплачивать кредит либо же должен истечь срок действия соглашения. В таком случае расторжение будет автоматическим и заемщик должен в течении 14 дней вернуть сумму долга.

    В случае, если срок исковой давности (3 года) истек, а банк так и не заявил о своих требованиях, то договор автоматически закрывается и иск по этому делу уже не возможен.

    Расторжение договора кредита по инициативе заемщика как происходит?

    Если рассматривать как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке, то здесь возможно только обратиться в суд, если заемщик не согласен с суммой долга либо с какими-то условиями по документу. Либо же можно написать заявление, если заемщик хочет все решить мирно. К примеру, Сбербанк предлагает реструктуризацию или отсрочку платежа с последующей выплатой процентов. В таком случае также нужно обращаться в банк — старый документ расторгнут и вместо него подпишут новый, с новыми условиями.

    Погашение долга также считается расторжением соглашения. В таком случае желательно обезопасить себя и также написать заявление (если долг погашается досрочно).

    Заявление о расторжении кредитного договора с банком – образец

    Такой документ прежде всего должен содержать основную информацию о займе: номер кредитного договора, ФИО заемщика, дату подписания, а также причину, по которой возможно расторжение. Как должен выглядеть такой документ можно посмотреть по ссылке:

    Стоит понимать, что причина должна быть действительно существенной и весомой, а не просто нежелание платить долг.

    Может ли банк досрочно расторгнуть кредитный договор – причины

    Интересно то, что банк имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Кредитный договор может быть расторгнут в случае:

    • истек срок давности. Чаще всего это применимо к кредитным картам, где действие документа не ограничено. Его могут просто автоматически не продлить и тогда человек должен будет вернуть сразу же всю оставшуюся сумму долга по кредитной карте;
    • человек более месяца не оплачивает кредит;
    • нарушен любой другой пункт соглашения (клиент не предоставил в банк достоверную информацию о себе).

    Если будет расторжение соглашения в одностороннем порядке, то тогда банк должен направить уведомление об этом. После чего в течении 14 дней заемщик должен полностью выплатить задолженность со всеми процентами и убытками банка.

    Исковой срок давности по кредитному договору

    Согласно ГК РФ кредитный договор имеет стандартный срок исковой давности – 3 года. Срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, как физическое или юридическое лицо уведомили о его задолженности. Когда в одностороннем порядке происходит расторжение договора и выставляется требование на полное погашение кредита – с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности полностью по сумме всего долга.

    Интересно то, что срок исковой давности несколько изменяется в случае смерти заемщика. После смерти лица кредитор имеет еще 2 года на то, чтобы заявить о своих требованиях наследникам должника.

    Если в течении этого времени требования не были заявлены, то в дальнейшем иск в суд по этому кредиту уже подать будет невозможно.

    Отправить нам сообщение Отменить ответ

    по любым вопросам

    • 96% успешных дел
    • Профессиональные юристы
    • Абсолютно БЕСПЛАТНО

    Источник: http://law-pravda.ru/obrazcy-dokumentov/obrazec-kreditnogo-dogovora-i-rastorzhenie-dogovora-kredita.html

    Номер кредитного договора

    Составлен кредитный договор без номера:

    Кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования)

    Это является законно?

    06 Февраля 2017, 22:09 Ирина, г. Москва

    Ответы юристов (3)

    Здравствуйте, для кредитного договора, которым опосредуется выдача любой кредитной карты, в том числе и с льготным кредитным лимитом, существенными условиями являются предмет, цена и срок. Договор может быть вообще без номера, главное чтобы был банк и Ваши данные, позволяющие достоверно установить Вашу личность.

    Кроме того, должно быть представлено для подписи уведомление о полной стоимости кредита, именно там указаны все скрытые проценты, страховки и платежи.

    Есть вопрос к юристу?

    Здравствуйте Ирина! Нумерация договора не является его существенным условием и не указание номера не влечет его недействительность, то есть такой договор имеет юридическую силу. Если В кредитном договоре согласованы все существенные условия и он подписан сторонами, то в таком случае проблем нет.

    Статья 820. Форма кредитного договора

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Ирина, здравствуйте! Номер не является обязательным для того чтобы договор был действительным, главное чтобы на договоре была дата и место составления, т.е. населенный пункт, так же подписи и печать банка.

    Ищете ответ?

    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Источник: http://pravoved.ru/question//

    Кредитный договор под микроскопом. Окончание

    В одной из прошлых публикаций мы начали пристально изучать кредитный договор и те типовые фразы, которые в той или иной степени отражают суть обязанностей по его исполнению. Для чего это нужно? Чтобы ещё на стадии подписания пакета документов для получения ссуды иметь представление, о каких условиях может идти речь в кредитном договоре. И чтобы изрядная ложка дёгтя не испортила то радостное ощущение приобретения долгожданного товара, который из-за полного или частичного непонимания кредитного договора может превратиться в бремя или обузу. Сегодняшний разговор мы посвятим именно тем пунктам договоров, в которых фигурируют цирфры.

    Именно тот самый лимит суммы займа, который банк готов предоставить заёмщику для приобретения товара (если займ потребительский) или выдать наличными средствами. Ещё до подписания кредитного договора обе стороны имеют право на изменение данного лимита и, как правило, в меньшую сторону. Если речь идёт о потребительском займе, то ему достаточно увеличить сумму первого взноса, и размер ссуды автоматически уменьшится. Если банк принял положительное решение о выдаче кредита наличными на основании расчёта скоринговой программы, то заёмщику достаточно попросить уменьшить размер кредита до необходимой ему суммы. Увеличение лимита займа – дело более хлопотное, поскольку банк, руководствуясь внутренними правилами, сначала захочет посмотреть, как клиент будет погашать хотя бы этот размер кредита, а затем, по истечении времени, может затребовать дополнительные подтверждающие документы, чтобы рассмотреть просьбу заёмщика.

    Именно размер кредита и цифры в этом поле – одна из основных сигнальных информаций для потенциального клиента, потому что именно на данный лимит будут начисляться проценты годовых, комиссии и пени.

    Начисляется на остаток задолженности в платёжный период (о нём мы поговорим чуть позже). Совершенно понятно, что с каждым внесением денежных средств на расчётный счёт сумма долга уменьшается и, соответственно, уменьшается плата за кредит. Следует отметить, что процентная ставка годовых напрямую зависит от так называемой ставки рефинансирования ЦБ РФ и на сегодняшний день она составляет 11%. Если по каким-то причинам в кредитном договоре % ставка меньше 11, то налицо явная выгода клиента, с которой на вполне законных основаниях придётся оплатить налог с прибыли. И не банку, а именно клиенту, потому как в данном случае выгодоприобретатель — именно он.

    Комиссия за выдачу кредита

    Взимается, как правило, разово и может быть выражена в процентном соотношении от размера кредита или в чётко фиксированной сумме. Следует обратить внимание, что очень часто данная комиссия не берётся наличными средствами в пользу банка, а автоматически приплюсовывается к размеру кредита. То есть, фактически, увеличивает сумму кредита на определённую часть. Если таковая комиссия присутствует в кредитном договоре, то ВСЕ остальные начисления будут производиться уже на новый, увеличенный размер ссуды. Для банка это достаточно выгодная процедура.

    Комиссия за ведение ссудного счёта.

    Очень «опасная» комиссия. Поскольку почти всегда выражена в достаточно высоком процентном соотношении к размеру кредита и может увеличивать траты на обслуживание и погашения займа в разы. Банки очень часто маскируют её под разного рода определения «комиссия РКО», «комиссия РО», «комиссия за ОС» и так далее. Взимается ежемесячно и может быть «привязана» к первоначальному размеру кредита или зависеть от остатка задолженности по займу. Заёмщику, который встретил данное определение в кредитном договоре, важно понять, что помимо % ставки годовых, ему предстоит ежемесячно оплачивать услуги банка в той форме, в которой заявлено в договоре.

    «От размера кредита» — постоянная и не изменяющаяся плата. Ежемесячно взимается от первоначальной суммы кредита. И не зависит ни от какого-либо периода (начало или конец срока действия договора) возврата займа.

    «От размера задолженности» (на остаток долга) – более «щадящая» комиссия, поскольку её величина «привязана» именно к остатку долга, а не к первоначальному размеру кредита. С каждым платежом заёмщика сумма задолженности уменьшается, а вместе с этим – и плата за обслуживание счёта.

    Ещё один «опасный» подводный камень, поскольку практически всегда выражается в достаточно большом процентном выражении от первоначальной суммы кредита. Данная «добровольно-принудительная» комиссия тоже способна увеличить затраты по оплате займа в разы. Необходимо отметить, что данная «услуга» является не может являться обязательной, а заёмщик имеет право отказаться от неё практически без риска отказа в кредите.

    Рассчитывается, как правило, аннуитетом. То есть – равными платежами. Именно так, по умолчанию, удобно банку. И нетрудно догадаться, почему. Уменьшение основного долга при равных платежах происходит медленнее, особенно – при солидных размерах займов.

    Подразумевается, что заёмщик в платёжный период обязан вносить сумму, бОльшую или равную ежемесячному платежу. Именно эта сумма будет списываться в день «Х» платёжного периода в счёт погашения долга, и если вдруг по каким-то причинам она будет недостаточной для погашения штрафов, комиссий, процентов и строго определённой части кредита (а именно в таком порядке происходит списание денежных средств со счёта клиента), то заёмщик рискует «вылететь» в просрочку, за что банк имеет право начислить ещё бОльшие проценты и штрафы.

    В шутку сотрудники банков часто называют её «день «Х». Важно понимать, что дата погашения ежемесячного платежа – это именно день списания денежных средств со счёта. Зачастую заёмщики полагают, что именно в эту дату необходимо оплачивать кредит. Как следствие – начисление штрафов и пеней за просроченный платёж. Минимальное время на зачисление денежных средств – несколько часов. связано это с «прогрузкой» платежей в банках. Если клиент вносит платёж в кассу самого банка-кредитора, то платёж успеет поступить на расчётный счёт. Но если заёмщик оплачивает займ через Почту РФ или сторонний банк, то денежные средства физически не смогут «прийти» вовремя. Поэтому в обязательном порядке необходимо уточнить у кредитных экспертов, за сколько дней (обычно это от 3 до 10 дней) необходимо внести платёж, который может быть зачислен до или в день «Х», но никак не позже. И есть ли у банков свои собственные кассовые офисы, и можно ли производить в них оплату именно в дату погашения.

    В заключение хочу добавить, что внимательность при прочтении договора – это ровно половина. Перед подписанием кредитного пакета документов необходимо удостовериться, что все экземпляры договоров (как привило, их три) содержат одинаковые цифры, не имеют разночтений ни в % ставках, ни в размерах кредита, ни в дополнительных начислениях и сроках займа. При получении документов и квитанций на оплату кредита важно обратить внимание на суммы – если есть разночтения хотя бы на две-три копейки, нужно сразу получить информацию, в какой очерёдности должна производиться оплата по данным квитанциям. Вполне возможно, что в одной-единственной «платёжке» ежемесячный платёж сумма будет на три-четыре рубля меньше, но зато предназначена она для последнего погашения. Если заёмщик воспользуется ей в другой, не последний платёж, то у него автоматически возникнет просроченная задолженность. Получая тарифы банка, требуйте от кредитного офицера проставить «живую» печать и подпись, поскольку никто и никогда не может быть уверен в том, что ему не предъявят историческую бумагу, в которой для солидности проставлена факсимильная подпись и такая же печать. Именно в данном случае поговорка «кто вооружён, тот защищён» приобретает свой смысл. Вооружаясь знаниями и документами, заёмщик защищает себя от произвола сотрудников банков, которые, пользуясь пробелами в финансовой грамотности клиентов, позволяют себе зарабатывать суперприбыли.

    Лёгких вам договоров.

    При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий — гиперссылка на 611.ru

    Подписка на рассылку статей

    Отзывы о банках

    Тематика: Кредиты, деньги в долг2 сайтов.

    Тематика: интернет магазины, шоппинг сайтов.

    Тематика: крипто, биткоинсайтов.

    Сбор баз для продвижения на заказ

    Тематика: Кредиты, деньги в долг2 сайтов.

    Тематика: интернет магазины, шоппинг сайтов.

    Тематика: крипто, биткоинсайтов.

    Сбор баз для продвижения на заказ

    Тематика: Кредиты, деньги в долг2 сайтов.

    Тематика: интернет магазины, шоппинг сайтов.

    Тематика: крипто, биткоинсайтов.

    Сбор баз для продвижения на заказ

    Тематика: Кредиты, деньги в долг2 сайтов.

    Тематика: интернет магазины, шоппинг сайтов.

    Тематика: крипто, биткоинсайтов.

    Сбор баз для продвижения на заказ

    Тематика: Кредиты, деньги в долг2 сайтов.

    Тематика: интернет магазины, шоппинг сайтов.

    Тематика: крипто, биткоинсайтов.

    Сбор баз для продвижения на заказ

    Добавьте свой отзыв о банке

    При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий — гиперссылка на 611.ru

    Источник: http://www.611.ru/articles/kreditnij_dogovor_pod_mikroskopom_okonchanie

    Потерян кредитный договор, что делать?

    Важным документом, в котором содержатся все условия займа, является кредитный договор, который обязательно оформляется в письменной форме в двух экземплярах и подписывается сторонами соглашения. Кредитный договор вступает в силу после подписания и все разногласия между заёмщиком и банком должны решаться в соответствии с условиями подписанного ими договора. Поэтому заёмщик должен хранить договор в течение всего периода кредитования и ещё 3 года после выплаты кредита (срок исковой давности). Поэтому непраздными становятся вопросы, что делать при потере кредитного договора и как его восстановить. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

    Итак, в первую очередь заёмщик должен понимать, что его экземпляр кредитного договора должен быть в наличии независимо от ситуации. И если по какой либо причине кредитный договор утерян, нужно незамедлительно начать процедуру восстановления договора.

    Бывают случаи, когда заёмщик потерял кредитный договор, но у него остались реквизиты банка по оплате кредита, имеется график платежей и он считает, что этого достаточно и договор можно не восстанавливать. Стоит предупредить о возможных негативных последствиях в этом случае. Например, банк в одностороннем порядке поднимает процентную ставку по кредиту, при отсутствии кредитного договора на руках, заёмщик не сможет узнать какие условия в договоре по этому поводу.

    Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с потерей кредитного договора, то вам следует помнить, что:

    • Все случаи уникальны и индивидуальны.
    • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
    • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Важно! При судебной защите прав заёмщика кредитный договор также необходим.

    Как восстановить кредитный договор при утере?

    Итак, если заёмщик утерял кредитный договор, то обязательно необходимо заняться его восстановлением. Для этого нужно обратиться в банк, где был оформлен кредит, и потребовать выдачи дубликата кредитного договора.

    Важно! Дубликат кредитного договора должен быть оформлен надлежащим образом. Договор должен содержать не просто текст документа, но необходимо наличие подписи руководителя банка и печать кредитного учреждения.

    Банк по требованию заёмщика обязан выдать дубликат кредитного договора. При этом поскольку договор должен быть выдан в надлежащей форме, то, как правило, заёмщик может получить договор в течение семи дней со дня обращения.

    Важно! При восстановлении договора за выдачу дубликата кредитного договора банк может взыскать комиссию.

    Также может возникнуть ситуация, когда утерян не только кредитный договор, но и реквизиты банка (номер расчётного счёта) по которым заёмщик должен платить ежемесячный взнос.

    Если у заёмщика сохранились квитанции с чеками за прошлые месяцы оплаты, то номер расчетного счёта и другие реквизиты можно узнать в этом документе.

    Чтобы не допустить просрочки платежа, нужно лично обратиться в банк с паспортом и получить реквизиты оплаты по кредиту. При этом если нет возможности обратиться лично, то можно позвонить в банк и назвав свои паспортные данные, уточнить номер счёта, дату, до которой нужно внести платёж и другую необходимую информацию.

    Чтобы не пропустить срок оплаты кредита целесообразно подключить напоминание на мобильный телефон об оплате. Данную услугу оказывает банк, высылая за несколько дней до оплаты СМС на мобильный телефон заёмщика с напоминанием о необходимости произвести платёж.

    Кроме этого, справочную информацию о графике работы банка, телефонов «горячей линии» и прочую необходимую информацию, заёмщик может найти через интернет на официальном сайте банка-кредитора.

    Стоит добавить, что заёмщик должен хранить договор, квитанции об оплате кредита, а также справку об отсутствии задолженности по кредиту в течение трёх лет после полной выплаты займа. Поскольку в течение этого срока банк или заёмщик может обратиться в суд за защитой своих прав по данному кредитному обязательству. По истечении трёх лет после выплаты кредита хранить данные документы нет необходимости т.к. срок судебной защиты по данному обязательству истёк.

    Итак, эта статья рассказывает о важности наличие кредитного договора у заёмщика и даёт практические рекомендации, как поступить в случае утери договора.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Крайников Владимир

    Специалист по кредитным обязательствам, досудебное, судебное урегулирование споров по кредитам, помощь заёмщикам в уменьшении долга по кредитам.

    похожие статьи

    Советы должнику

    бесплатная горячая линия

    Бесплатная консультация юриста

    в Москве и области

    Бесплатная консультация юриста

    в Санкт-Петербурге и области

    Бесплатная консультация юриста

    У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

    Бесплатная консультация юриста

    в Москве и области

    Бесплатная консультация юриста

    в Санкт-Петербурге и области

    Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

    Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

    Источник: http://dolgi-net.ru/advice/poteryan-kreditnyj-dogovor-chto-delat/