Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ 2016 года, вступивший в силу с 1 января 2017 года


Бесплатная юридическая консультация:

Коммерческие банки самыми различными способами стремятся свести к минимуму проблемы невозврата кредитов. Основной метод снижения процента безнадёжных должников в составе кредитного портфеля банка – это переуступка долгов третьим лицам через договор цессии.

Оглавление:

Другими словами, финансовые учреждения самостоятельной работе с проблемными долгами предпочитают продажу таковых коллекторским компаниям по безубыточной или вовсе ликвидационной стоимости. Цена пакета долгов в рамках договора переуступки в пользу коллекторов может быть в несколько раз (а то и в десятки раз) ниже номинальной суммы общего безнадёжного долга клиентов банка. Но в то же время коллекторы часто злоупотребляют полученными правами на долги частных лиц и совершают противоправные действия.

В этой статье пойдёт речь о новом законе о коллекторах № 230-ФЗ, принятом в 2016 году, который призван направить взаимоотношение коллекторов и должников в русло закона. Наиболее важные для заёмщика положения закона вступают в силу с 1 января 2017 года.

Как это было…

Коллекторы начинают самостоятельное взыскание долгов с заёмщиков или поручителей, порой в довольно жёсткой форме, а способы их «работы» балансируют на грани законности. Вплоть до 2016 года сомнение вызывала деятельность коллекторских организаций как таковая по причине отсутствия законодательной базы в этой достаточно новой сфере гражданско-правовых отношений. В свою очередь, представители коллекторского бизнеса действовали по принципу «что законом не запрещено, то разрешено». Преследование коллекторами становилось сущим кошмаром для недобросовестных заёмщиков – в ход шли ночные телефонные угрозы и шантаж, наглядная агитация в среде соседей и коллег по работе, бесконечные письма и визиты «мордоворотов» из hard collection. Неоднократно их преступления освещались на страницах известных журналов и газет, а также в эфире телевизионных каналов. В общем, этой проблеме дали ход.

Новый закон о коллекторах в 2016 году принят!

В противовес около-законной деятельности коллекторов, развитие получило новейшее направление юридической помощи – антиколлекторские услуги. Тем не менее ситуация с растущей статистикой невозврата долгов и коллекторский бизнес, как следствие данной тенденции, может закончиться очередной социальной дилеммой внутри огромной страны, если бы в естественный ход событий не вмешались юристы на уровне законодательной инициативы. Надо сказать, что наши парламентарии не бездействовали на этой ниве, и в начале 2016 года анонсировали рассмотрение и принятие соответствующего Федерального Закона.


Бесплатная юридическая консультация:

Возможно, причиной такой резкой озабоченности правами недобросовестных заёмщиков и постановки коллекторов в законные рамки стала недавняя инициатива Президента Владимира Владимировича Путина о полном запрете деятельности частных коллекторов на территории Российской Федерации. Надо сказать, соответствующий законопроект тут же оперативно был внесён на повестку дня в Думу Председателем Сергеем Нарышкиным в соавторстве со спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко. Впрочем, Правительство во главе с Премьером Медведевым также не осталось в стороне от законотворческого процесса по такому важному поводу, в результате чего появился документ, имеющий перспективу стать Законом.

И, наконец, в июле 2016 года появился федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» », с официальным текстом которого можно ознакомиться по этой ссылке.

Ключевые моменты закона о коллекторах (вступают в силу с 1 января 2017 года)

Итак, что же сулит коллекторам и заёмщикам новый закон в 2017 году? Рассмотрим ряд его ключевых моментов.

1 . Предъявлять требование к должнику о возврате просроченной задолженности может либо сам кредитор (или другая кредитная организация, которой перешло право требования долга) либо коллекторская организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, которая в обязательном порядке включена в государственный реестр . Требуйте номер регистрации в госреестре перед началом общения! Кредитор не вправе привлекать двух или более лиц одновременно для осуществления деятельности по возврату долга.

2 . Коллекторы могут общаться с членами семьи должника, его родственниками, другими проживающими с должником лицами, соседями и т.д. (с любыми третьими лицами) только при условии согласия должника , и если третьим лицом не выражено несогласие на взаимодействие коллекторской организации с ним.


Бесплатная юридическая консультация:

Причём должник в любое время может отозвать согласие. Отказ может быть направлен должником в виде соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом способами, по которым пришло уведомление с отказом.

3 . Взаимодействие кредиторов (или лиц, действующих от его имени и/или в его интересах) с должником возможно при личных встречах, в разговорах по телефону, с помощью текстовых (к примеру, смс-сообщения) или голосовых сообщений и с помощью почтовых отправлений. Другие способы взаимодействия могут быть определены только с помощью письменного соглашения между двумя сторонами, причём должник всегда может отказаться от дополнительных способов взаимодействия.

Отказ может быть направлен теми же способами, как и в предыдущем пункте. В случае получения уведомления с отказом, кредитор не вправе осуществлять какое-либо взаимодействие с должником способами, в которых было отказано.

4 . Коллекторы не должны иметь неснятую или непогашенную судимость. Территориально они должны находится только на территории РФ . Если они осуществляют свою деятельность из-за рубежа (например, в виде международных звонков), то это незаконно!

5 . Закон призывает действовать лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности, действовать добросовестно и разумно.


Бесплатная юридическая консультация:

  • применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрожать ей, убийством или причинением вреда здоровью.
  • уничтожать или вредить имущество либо угрожать такими действиями.
  • применять методы, опасные для жизни и здоровья людей.
  • оказывать психологическое давление на должника, в том числе использовать выражения или действия, унижающие честь и достоинство должника.
  • вводить должника в заблуждение относительно: размера долга; сроков исполнения и причин неисполнения обязательства; возможности применения к должнику различных мер административного и уголовно-процессуального воздействия, а также уголовного преследования; принадлежности коллектора к органам власти.
  • оказывать другие способы неправомерного причинения вреда должнику и иным лицам и злоупотреблять правом.

6 . Для передачи информации о должнике третьим лицам, должник должен дать согласие на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа. В некоторых случаях данные будут переданы вне зависимости от наличия согласия (например, в Центральный Банк РФ). Согласие может быть отозвано должником в любой момент.

7 . Не допускается раскрытие сведений о должнике неограниченному кругу лиц в интернете, в жилом помещении (любом строении), а также в виде сообщения по месту его работы.

8 . Не допускается воздействие на должника, если:

  • он признан банкротом или у него появилась договоренность с кредитором о реструктуризации долга.
  • он недееспособен, находится на лечении в стационарном лечебном заведении, является инвалидом 1-й группы или несовершеннолетним.
  • оно происходит в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
  • количество личных встреч превышает один раз в неделю.
  • телефонные переговоры совершаются: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.
  • телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, приходят должнику в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
  • число таких сообщений превышает: два раза в сутки; четыре раза в неделю; шестнадцать раз в месяц.

9 . В начале любого взаимодействия лицо, занимающееся сбором просроченной задолженности должно в обязательном порядке представиться, назвав своё ФИО, и представить ряд других сведений (в зависимости от типа сообщения). Например, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, должник должен увидеть/услышать ФИО, сведения о факте наличия просроченной задолженности, номер контактного телефона кредитора или коллекторской организации. При почтовых отправлениях перечень данных для обязательного указания существенно расширяется.

Текст в сообщениях, направляемых должнику почтой, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом. Указываться в таких сообщениях должны следующие данные:


Бесплатная юридическая консультация:

1) информация о кредиторе или о лице, действующем от его имени (в его интересах):

а) наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН), ИНН, место нахождения (для юр.лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физ.лица);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора.

2) ФИО и должность лица, подписавшего сообщение;


Бесплатная юридическая консультация:

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) размер и структуру просроченной задолженности, сроки и порядок её погашения;

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены должником денежные средства, направленные на погашение просрочки.

10 . Кредитору запрещается утаивать информацию о номере контактного телефона , с которого поступает звонок должнику или направляется сообщение. Все должно быть легально.

11 . Кредитор или лицо, его представляющее, обязаны ответить на обращение должника по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания не позднее 30 дней со дня поступления вопроса.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

12 . В случае неправомерных действий по отношению к должнику, кредитор или коллекторы обязаны возместить ему убытки и компенсировать моральный вред.

Изменения, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций

Закон о коллекторах – 2017 предусматривает ряд изменений, ограничивающих деятельность микрофинансовых организаций, информацию о которых каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа (срок возврата по которому не превышает один год) перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Рассмотрим эти ограничения.

С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение (ранее было – четырехкратное) начисления процентов по договору потребительского микрозайма.

Для займов, срок возврата которых по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику – физ. лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. К примеру, при займе врублей задолженность заемщика не должна превыситьрублей. Такая сумма включает в себя сумму самого займа в размереруб. и начисленные проценты в размереруб. (10000 рублей х 3).

Обратите внимание, что это ограничение не распространяется на неустойку (пени, штрафы), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.


Бесплатная юридическая консультация:

Другое важное ограничение касается просроченного возврата потребительского микрозайма (срок возврата по договору не более 1 года). После возникновения просрочки МФО вправе начислять должнику проценты только на непогашенную (оставшуюся) часть суммы основного долга , причем проценты будут продолжаться до достижения двукратной суммы непогашенной части займа.

К примеру, если непогашенная часть по просроченному договору составляетруб., то сумма, затребованная с заемщика, будет составлять не болеерублей, которые включают сумму самой просроченной задолженности –рублей и начисленные на неё с учётом двукратного ограничения проценты –рублей (10000 рублей х 2).

Начисление процентов может быть возобновлено только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Здесь надо иметь в виду, что платёж в счёт погашения микрозайма идёт в первую очередь на погашение задолженностей по процентам и основному долгу, неустойки и процентов, начисленный за текущий период платежей, и только потом гаситься тело долга. Поэтому, погасив часть просроченной задолженности, вы с большой долей вероятности погасите лишь долг по процентам, которые тут же начнут начисляться пока не достигнут двукратной суммы непогашенной части займа.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться согласно закону только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Некоторые нюансы

Что интересно, на региональном и краевом уровне в разных уголках Российской Федерации давно и успешно предпринимаются попытки борьбы с коллекторским беспределом в пользу защиты гражданских прав заёмщиков и гарантии личной неприкосновенности должников (а также их имущества) до вступления в законную силу решений суда. Таким примером может послужить принятое недавно в Кемеровской области (и действующее поныне) региональное постановление о безоговорочном запрещении частной коллекторской деятельности как таковой. Естественно, документ после вступления в законную силу свёл на «нет» возможности взыскания задолженностей коллекторами в области. В свою очередь, несколько коллекторских фирм уже безуспешно попытались обжаловать данное постановление в Генеральной Прокуратуре РФ.


Бесплатная юридическая консультация:

Такого рода юридические коллизии и прецеденты уже не редкость в России, что свидетельствует о необходимости законного урегулирования деятельности коллекторов на федеральном уровне. Как известно, принятие рассматриваемого нами Закона 12-го апреля 2016 года в Государственной Думе не состоялось по причине большого количества предложенных к рассмотрению поправок со стороны профильных комиссий и комитетов. Последняя редакция документа (со всеми дополнениями и изменениями) увидела свет только в конце весенней сессии Парламента. Как и ожидалось, права коллекторов в новом Федеральном Законе существенно ограничиваются, особенно в контексте различных мер физического и психологического воздействия на заёмщиков.

В случаях же превышения коллекторами собственных должностных полномочий и попыток нарушения гражданских прав заёмщиков, правоохранительные органы (полиция и прокуратура) получают достаточно оснований жёстко пресекать социально опасные явления. Поэтому общественную важность и актуальность принятия специального законодательного акта о коллекторской деятельности просто невозможно переоценить.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/materialy/novyiy-zakon-o-kollektorah-v-2016-godu-ego-klyuchevyie-momentyi.html

Права коллекторов по новому закону 2017 года

Привлечение кредитором к взысканию задолженности коллекторов в сознании многих должников ассоциируется с переходом к этапу серьезного воздействия – по сути, к выбиванию долга. И, несмотря на то, что законодательство никогда не наделяло коллекторов существенными полномочиями по взысканию задолженности, отсутствие в законах прямо прописанных ограничений трактовалось расширенно – как возможность делать все что не запрещено. Более того, практика коллекторской деятельности последних лет стала изобиловать примерами агрессивных действий, вплоть до причинения вреда здоровью.

Факты угроз, поджогов и повреждений имущества, нанесения увечий, постоянные оскорбления со стороны коллекторов приобрели в годах практически повсеместное распространение. На фоне этого вполне логичной стала разработка изменений и дополнений в законодательство, регулирующее вопросы взыскания долгов и привлечения для этой цели специализированных организаций. Новшества затронули буквально все аспекты коллекторской деятельности и в целом деятельности, направленной на возврат задолженности по кредитам и микрозаймам. Параллельно был внесен и ряд изменений, касающихся процедур нотариального и судебного взыскания, на которые, судя по всему, и будет сделан в настоящее время акцент в решении задачи сокращения долгов перед банками и МФО.


Бесплатная юридическая консультация:

Сегодня мы подробно разберем новый закон о коллекторах, который вступит в силу с 1 января 2017 года. В частности многих очень интересует вопрос о правах коллекторов по новому закону.

Основные изменения законодательства, касающиеся взыскания долгов

В общей сложности основополагающие моменты, касающиеся взыскания задолженности физических лиц, включают:

  1. Изменения законодательства о нотариальной деятельности, расширившие круг оснований для получения исполнительной надписи на договоре для последующего возбуждения исполнительного производства.
  2. Повышение порога для обращения за судебным приказом – с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.
  3. Принятие закона о защите прав физических лиц при возврате долгов (так называемый закон о коллекторах). В полном объеме его положения вступят в силу с 1 января 2017 года.
  4. Внесение поправок и дополнений в законодательство о потребительском кредитовании, деятельности МФО и некоторые другие акты, которые в целом призваны снизить размер возможного долгового бремени и определить новый порядок взаимодействия между кредиторами, должниками и коллекторами.
С точки зрения процедур взыскания с привлечением коллекторских организаций наибольший интерес вызывают закон о коллекторах и изменения, внесенные в законодательство о потребительском кредитовании и МФО.

Основные положения и новшества, касающиеся коллекторской деятельности и работы с должниками

Ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, можно обозначить следующим образом:

  1. О привлечении коллекторов банк (МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода.
  2. Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в госреестр. При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора.
  3. Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника.
  4. Кредитор можете передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору. Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.
  5. При взаимодействии с должником запрещается:
  • публиковать данные о должнике в интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;
  • беспокоить должника ночью – с 22 до 8 в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные;
  • нарушать установленную частоту взаимодействия – раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;
  • привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;
  • вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротство, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными;
  • скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.
  1. Установлены критерии, ограничивающие категории лиц и организаций, которые правомочны вести работу по взысканию и взаимодействию в этом направлении с должниками. Это касается, прежде всего, ранее судимых лиц, в частности, за преступления против личности, экономические преступления и некоторые другие, а также лиц и организаций, находящихся за рубежом или не включенных в реестр коллекторов. Коллекторы должны иметь официальный веб-сайт, заключить договор страхования ответственности на сумму минимум 10 миллионов рублей и иметь чистые активы в таком же размере.
  2. Основным, а при несогласии или отзыве согласия должника единственным вариантом взаимодействия признается почтовое, что, по сути, означает возможность заемщика свести свое общение с коллектором только к получению от него писем-претензий.
  3. Для общения, переговоров, иных видов взаимодействия заемщик вправе привлечь представителя, но им может быть только адвокат. О наличии представителя должник уведомляет кредитора или коллектора.
  4. Свое несогласие общаться с коллектором (кредитором), то есть официальный отказ от взаимодействия, заемщик-должник может выразить только спустя четыре месяца со дня образования просрочки по кредиту (микрозайму). Таким образом, у банка (МФО) и коллекторов будет возможность минимум 4 месяца с даты просрочки вести работу с должником, направленную на стимулирование к возврату долга. Если заемщик сделал такое заявление и после этого вынесен судебный акт, касающийся взыскания, то у банка и коллектора будет 2 месяца приостановки действия отказа должника от взаимодействия на то, чтобы вести свою взыскательную работу.

В целом основные новшества призваны навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к непосредственной работе с заемщиками. В большинстве своем действия, допустимые для кредитора и для коллекторов в рамках взаимодействия с должником, идентичны, но при этом кредитор, конечно же, сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга.

Первые экспертные оценки законодательных новшеств

Анализ законодательных новшеств позволяет сделать вывод об усложнении процедуры взыскания с привлечением коллекторов и, в отличие от предыдущих законов, установлении прямых запретов и ограничений на их действия. С другой стороны, любые сложности с возвратом долгов, как известно, прямо сказываются на заемщиках, причем зачастую добросовестных.


Бесплатная юридическая консультация:

Каким бы ни было законодательство, по отношению к тем, кто не желает платить по долгам, скрывается, использует различные средства противодействия процессу взыскания, деятельность коллекторов малоэффективна. Проблемные долги в подавляющем большинстве случаев можно взыскать только через суд, а потому затраты на досудебные процедуры на этом фоне необоснованны. Заемщики, временно попавшие трудную финансовую ситуацию, не скрывающиеся, готовые к погашению задолженности, но в текущий момент неспособные сделать это – основная категория должников, на которых были ориентированы действия коллекторов. И вот здесь с учетом всех законодательных новшеств ожидается, по мнению экспертов, мало серьезных изменений в вопросах взыскания:

  1. Все введенные ограничения и запреты существовали и ранее, только не были прямо прописаны в законах. От того, что законодательство изменилось с дозволительного на запретительное вероятность практических изменений в деятельности недобросовестных коллекторов невелика.
  2. По-прежнему остается открытым вопрос о специальной ответственности коллекторов за нарушения закона.
  3. С позиции всех законодательных изменений отчетливо прослеживается стремление государства усилить роль и значение взыскания задолженности в порядке исполнительного производства. Для заемщика в этом есть не только плюсы, но и минусы. С коллекторами, пусть и не с каждым, но можно было договориться. Исполнительное производство формализовано, отступлений от закона не допускает. В то же время увеличение количества судебных приказов и нотариальных исполнительных документов пополнит число исполнительных дел, а значит, вероятность того, что будет наложен арест на имущество, счета, приняты другие ограничительные меры коснется огромного количества заемщиков-должников.

Первые оценки законодательных изменений со стороны банков и коллекторов неоднозначны. Многие эксперты говорят о том, что с рынка должны исчезнуть мелкие агентства, не способные нести издержки и иметь активы, достаточные для соответствия статусу. В отношении заемщиков-должников, скорее всего, будут более активно применяться меры судебного взыскания, инициирования банкротства и получения по кредитам, не обеспеченным залогом недвижимости, нотариальной исполнительной надписи на договоре.

Могли бы Вы мне посказать какую сумму приблезительно коллекторы имеют право с меня взыскать и требовать. И какие права у меня есть?

Я брала займ 9000,не платила его где то года 2. Меня продали коллекторам. Они же требуют полностью всю сумму. Я готова платить.но частями и не большими суммами.

Они мне насчиталии каждый месяц добавляют по 1000.


Бесплатная юридическая консультация:

Жаль, что все это останется только на бумаге и работать не будет вовсе. Приличные агенства и так и так действовали более или менее чистоплотно (ну по крайней мере бутылками с зажигательной смесью в окна не бросались). А беспределит мусорная шушера, либо вовсе не оформленные, либо оформленные как ЧОПы и юридические конторы. Авторы закона и правда думают, что порезав дверь, спалив коврик под надписью «Вася, с.ка, верни долг, не то тебя убь.м, а жену изн.силу.м» коллектор подпишется: Коля, Коллекторское агенство «Чебурашка». Приедет к тебе какой-нибудь костолом с битой и чего ты ему будешь цитировать закон и требовать внесение в реестр? Ну ОК. Представим, что должник действительно встал в позу и требует все по закону-количество звонков, реестр, и все остальное. А ему говорят-Да пошел ты в ж.пу со своим законом. И что дальше? заявление в полицию? Так у них никаких инструментов нету-Мы не коллекторское агенство, мы веники вяжем, а этого человека (это в том маловероятном случае, если полиция установит личность) не знаем (Ну или да, знаем, наш главный вязальщик веников, а чем занимается после работы-не знаем и контролировать не можем) . Все. А потом к человеку уже двое приедут с битами. Засаду готовить? И сколько сидеть? Они ведь и через месяц могут приехать.

Надо не симптомы лечить, а основное заболевание-МФО. Необходимо ограничить размер займов и размер процентов.

Как же достало это государство. Людей держат за лохов и пользуются этим.

Да уж забота о своем народе на лицо. Сегодня запросила выписки из ЕГРЮЛ по 2-м достаточно распространенным кол. агентствам: ООО «Феникс» и ООО «М.Б.А. ФИНАНСЫ». Так вот основными учредителями ООО «Феникс» является непосредственно банк Тинькофф и имеет 51 % доли в уставном капитале, а остальные 49% имеет ГОВАРД ГРУПП ЛИМИТЕД, ВИРГИНСКИЕ ОСТРОВА (БРИТАНИЯ), а вот у ООО «М.Б.А. ФИНАНСЫ» учредитель и соответственно держащий уставной капитал 100 % принадлежит КОМПАНИИ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «М.Б.А.ЭМПАЙР ЛТД», ВЕЛИКОБРИТАНИЯ. В обоих случаях учредителями являются иностранные компании. Это что происходит? Произвол и выбивание долгов с российского населения идет напрямую с Европы, как впрочем утекают и сами деньги. Продали всею страну с потрохами и народ в придачу.

Года так три назад брал кредит в ХомКредит и до сих пор его пока не выплатил,дело в том,что я его брал не на себя,а одного знакомого который меня вскоре кинул.


Бесплатная юридическая консультация:

И вот спустя 3 года мне звонят «кредиторы» и требуют долг в размере околорублей. Я всё конечно понимаю что долги надо отдавать,но с таким упорством как работает»Первое Коллекторское Бюро позавидует любой чиновник.

Конечно новый закон о коллекторах немного приструнит особо прытких,но не остановит.

Там есть такие персонажи которым хоть кол на голове чеши будут требовать как бы их деньги. Если исходить по американским законам,то деньги что я получаю в банке в кредит(заём) и самому банку то не принадлежат. Так что лазейки есть и для заёмщиков,не только для банков.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/novyj-zakon-o-kollektorax


Бесплатная юридическая консультация:

Коллекторы новый закон 2016

Во втором чтении государственная дума РФ приняла законопроект о поправках в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которые вступят в силу с 01 января 2017 года. Все подробности о новом законе о коллекторах читайте в нашей статье. С марта этого года в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому законопроекту, все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Не так давно был принят новый законопроект о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий. Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей, то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП. Также, немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения. Также, в рамках закона, за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных. Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Кто может являться коллектором по закону 2016

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть, не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также, преступлений против государственной власти и общественной безопасности. Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон 2016

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах, коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.


Бесплатная юридическая консультация:

Положения нового закона о коллекторских агентствах 2016 распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей. Все принятые поправки в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступают в законную силу с 01 января 2017 года.

Это интересно! С 01 января 2017 года вводятся ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Вопросы от наших читателей

Ольга

Сергей Домрачев

Павел

2018 © Правоведус. При копировании материалов прямая ссылка обязательна

Источник: http://pravovedus.ru/practical-law/financial/kollektoryi-novyiy-zakon-2016/

Новый закон о коллекторах вступил в силу с 1 января 2017 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту?

С 1 января 2017 г. вступил в силу НОВЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ», иными словами появился новый закон о коллекторах, официальный текст которого был разработан ещё в середине 2016 года и четко регламентирует какие права имеют коллекторы в 2017 году. Кроме того, были внесены необходимые изменения в действующий ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ».


Бесплатная юридическая консультация:

Многочисленные случаи незаконных действий, которые предпринимают в отношении должников сотрудники организаций по «выбиванию» долгов — коллекторы, дали почву для разработки и внедрения новой законодательной базы, позволяющей взять под контроль деятельность коллекторских агентств, ограничить агрессивное поведение коллекторов и обезопасить должников от неадекватных поступков «взыскателей».

Как выглядят новые правила работы для коллекторов с 1 января 2017 года?

С 1 января 2017 года коллекторы работают по новым правилам. Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности, вступивший в силу с 1 января 2017 года, призван полностью поменять систему взыскания долгов с помощью сторонних организаций и уйти от методов «лихих 90-х». Кроме того, деятельность МФО и коллекторских агентств значительно усложнится, поскольку новые правила работы коллекторов лишает сотрудников-взыскателей многих физических и психологических «рычагов» давления на должника.
  • В первую очередь важно отметить, что правила работы коллекторов в новом законе касаются только должников — физических лиц, т. е. это пенсионеры, студенты, безработные или наемные рабочие, получающие «белую» зарплату или «в конверте». Индивидуальные предприниматели и юридические лица, получающие доход от ведения собственного бизнеса, к этому закону не относятся и защищаться им не смогут.
  • Во-вторых, очевидным последствием введения нового закона о коллекторах станет удорожание с 2017 года микрозаймов и усиление требований со стороны МФО к потенциальным заемщикам. Поскольку взыскать долг станет сложнее, уменьшатся комиссионные доходы коллекторских агентств, численность их сократиться, а часть долгов и вовсе окажется безнадежной к взысканию.
  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника: что запрещено делать коллекторам в 2017 году?

    Рассмотрим основные важные моменты в официальном тексте нового закона о коллекторах, на которые нужно обратить внимание, чтобы знать какие права имеют коллекторы и представители агентств по взысканию долгов в отношении должника при устном или письменном общении:

    • Способы взаимодействия с должником.

    С целью возврата просроченного долга коллекторы, по-прежнему, имеют право проводить личные встречи, телефонные переговоры, отправлять телеграфные сообщения, текстовые смс, голосовые и другие сообщения, а также делать почтовые отправления по месту прописки или месту проживания должника. Однако, новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности строго ограничивает это взаимодействие по времени и количеству, а именно:

    ЗАПРЕЩЕНО беспокоить должника по вопросам возврата долга в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

    личные встречи должны проходить не чаще одного раза в неделю, кроме того важным дополнением к этому пункту является тот факт, что личная встреча должна проходить только с одним сотрудником коллекторского агентства, массовое (групповое) посещение должника коллекторами ЗАПРЕЩЕНО.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    телефонные звонки на все известные контактные номера должника ЗАПРЕЩЕНО осуществлять чаще одного раза в сутки и чаще двух раз в неделю. Таким образом, количество звонков от коллекторов более 8 раз в месяц является нарушением закона. Кроме того, все исходящие номера, с которых происходит «прозвон» должника и отправка смс-сообщений должны принадлежать официально коллекторскому агентству и ни в коем случае не быть «скрытыми». При осуществлении телефонного звонка сотрудник коллекторского агентства обязан сообщать свои ФИО и наименование кредитора, от имени которого он действует. А также необходимую контактную информацию.

    Общение с целью воздействия на должника с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником. Однако, взаимодействовать с третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник и третьи лица не против этого. Для этого, у сотрудников коллекторских агентств должно быть на руках письменное согласие в виде бумажного документа от должника, в том числе содержащее информацию на обработку его персональных данных. Хитрость заключается в том, что это согласие должник может отозвать, направив письменный отказ кредитору.

    Отдельное внимание уделено в законе письменным уведомлениям в адрес должника. Во всех письменных уведомлениях, направленных должнику либо по адресу регистрации, либо по адресу фактического местонахождения, должна содержаться исчерпывающая информация о банке или МФО, выдавшем деньги должнику, а также о коллекторском агентстве, осуществляющем взыскание от имени этого банка или МФО. Таким образом, в каждом письме, адресованном должнику, с 2017 года должны быть указаны как минимум ИНН, ОГРН, полное наименование, адрес местонахождения и почтовый адрес коллекторского агентства, кроме того указано ФИО должностного лица — представителя коллекторского агентства, контактный телефон и адрес электронной почты. В тексте-обращении к должнику должна содержаться информация о том что, кому, куда и когда вы должны погасить. Текст должен быть изложен доступно и понятно, на русском языке и хорошо читаемым шрифтом.

    Взыскивать просроченную задолженность с должника имеет право только либо сам кредитор, либо коллекторское агентство, действующее в интересах и по доверенности от кредитора.

  • Действия по взысканию

    Действия по взысканию задолженности должны осуществляться только в пределах РФ, в том числе это касается и телефонных звонков. Телефонные переговоры с заграничных номеров недопустимы.

  • Угрозы со стороны коллекторов.

    Коллекторам категорически запрещается угрожать должнику физической расправой или убийством, наносить вред здоровью и имуществу «просрочника», оказывать психологическое давление, унижать, угрожать судом или уголовным преследованием, а также передавать информацию о должнике и его долге третьим лицам.

    Запрещается использовать интернет и социальные сети как один из методов взыскания задолженности, тем более размещать какую-либо информацию в глобальной сети о должнике и его долге. Такой поступок приравнивается к незаконному разглашению личной информации о человеке.

    Запрещается расклеивать объявления и листовкис информацией и сведениями о должнике в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника также не допускается.

    В каких случаях прекращается взыскание задолженности коллекторами?

    Из любого правила есть исключения, поэтому новым законом о коллекторах и коллекторской деятельности введены ограничения, согласно которым некоторые категории граждан могут избежать взыскания. К ним относятся:

    • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
    • инвалиды первой группы;
    • должники, находящиеся на стационарном лечении в лечебницах;
    • несовершеннолетние граждане;
    • лица, по которым введена процедура банкротства;
    • признанные банкроты

    Для прекращения взаимодействия с коллекторскими агентствами должники должны подтвердить взыскателям свое отнесение к одной из этих категорий с помощью соответствующих документов и справок, в противном случае данный пункт закона не будет к ним применим.

    ВАЖНО. Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности. При получении такого отказа банк будет иметь возможность взыскивать долг только через суд. Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката, указав конкретно его контактное лицо. В этом случае, любое взаимодействие с момента получения такого заявления будет осуществляться минуя самого должника, поскольку весь «удар» натиска коллекторов примет на себя нанятый должником адвокат.

    Новый закон о коллекторах вступил в силу с 1 января 2017 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту?

    С 1 января 2017 г. вступил в силу НОВЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ», иными словами появился новый закон о коллекторах, официальный текст которого был разработан ещё в середине 2016 года и четко регламентирует какие права имеют коллекторы в 2017 году. Кроме того, были внесены необходимые изменения в действующий ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ».

    Многочисленные случаи незаконных действий, которые предпринимают в отношении должников сотрудники организаций по «выбиванию» долгов — коллекторы, дали почву для разработки и внедрения новой законодательной базы, позволяющей взять под контроль деятельность коллекторских агентств, ограничить агрессивное поведение коллекторов и обезопасить должников от неадекватных поступков «взыскателей».

    Как выглядят новые правила работы для коллекторов с 1 января 2017 года?

    С 1 января 2017 года коллекторы работают по новым правилам. Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности, вступивший в силу с 1 января 2017 года, призван полностью поменять систему взыскания долгов с помощью сторонних организаций и уйти от методов «лихих 90-х». Кроме того, деятельность МФО и коллекторских агентств значительно усложнится, поскольку новые правила работы коллекторов лишает сотрудников-взыскателей многих физических и психологических «рычагов» давления на должника.

    • В первую очередь важно отметить, что правила работы коллекторов в новом законе касаются только должников — физических лиц, т. е. это пенсионеры, студенты, безработные или наемные рабочие, получающие «белую» зарплату или «в конверте». Индивидуальные предприниматели и юридические лица, получающие доход от ведения собственного бизнеса, к этому закону не относятся и защищаться им не смогут.
  • Во-вторых, очевидным последствием введения нового закона о коллекторах станет удорожание с 2017 года микрозаймов и усиление требований со стороны МФО к потенциальным заемщикам. Поскольку взыскать долг станет сложнее, уменьшатся комиссионные доходы коллекторских агентств, численность их сократиться, а часть долгов и вовсе окажется безнадежной к взысканию.
  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника: что запрещено делать коллекторам в 2017 году?

    Рассмотрим основные важные моменты в официальном тексте нового закона о коллекторах, на которые нужно обратить внимание, чтобы знать какие права имеют коллекторы и представители агентств по взысканию долгов в отношении должника при устном или письменном общении:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • Способы взаимодействия с должником.

    С целью возврата просроченного долга коллекторы, по-прежнему, имеют право проводить личные встречи, телефонные переговоры, отправлять телеграфные сообщения, текстовые смс, голосовые и другие сообщения, а также делать почтовые отправления по месту прописки или месту проживания должника. Однако, новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности строго ограничивает это взаимодействие по времени и количеству, а именно:

    ЗАПРЕЩЕНО беспокоить должника по вопросам возврата долга в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

    личные встречи должны проходить не чаще одного раза в неделю, кроме того важным дополнением к этому пункту является тот факт, что личная встреча должна проходить только с одним сотрудником коллекторского агентства, массовое (групповое) посещение должника коллекторами ЗАПРЕЩЕНО.

    телефонные звонки на все известные контактные номера должника ЗАПРЕЩЕНО осуществлять чаще одного раза в сутки и чаще двух раз в неделю. Таким образом, количество звонков от коллекторов более 8 раз в месяц является нарушением закона. Кроме того, все исходящие номера, с которых происходит «прозвон» должника и отправка смс-сообщений должны принадлежать официально коллекторскому агентству и ни в коем случае не быть «скрытыми». При осуществлении телефонного звонка сотрудник коллекторского агентства обязан сообщать свои ФИО и наименование кредитора, от имени которого он действует. А также необходимую контактную информацию.

    Общение с целью воздействия на должника с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником. Однако, взаимодействовать с третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник и третьи лица не против этого. Для этого, у сотрудников коллекторских агентств должно быть на руках письменное согласие в виде бумажного документа от должника, в том числе содержащее информацию на обработку его персональных данных. Хитрость заключается в том, что это согласие должник может отозвать, направив письменный отказ кредитору.

    Отдельное внимание уделено в законе письменным уведомлениям в адрес должника. Во всех письменных уведомлениях, направленных должнику либо по адресу регистрации, либо по адресу фактического местонахождения, должна содержаться исчерпывающая информация о банке или МФО, выдавшем деньги должнику, а также о коллекторском агентстве, осуществляющем взыскание от имени этого банка или МФО. Таким образом, в каждом письме, адресованном должнику, с 2017 года должны быть указаны как минимум ИНН, ОГРН, полное наименование, адрес местонахождения и почтовый адрес коллекторского агентства, кроме того указано ФИО должностного лица — представителя коллекторского агентства, контактный телефон и адрес электронной почты. В тексте-обращении к должнику должна содержаться информация о том что, кому, куда и когда вы должны погасить. Текст должен быть изложен доступно и понятно, на русском языке и хорошо читаемым шрифтом.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Взыскивать просроченную задолженность с должника имеет право только либо сам кредитор, либо коллекторское агентство, действующее в интересах и по доверенности от кредитора.

  • Действия по взысканию

    Действия по взысканию задолженности должны осуществляться только в пределах РФ, в том числе это касается и телефонных звонков. Телефонные переговоры с заграничных номеров недопустимы.

  • Угрозы со стороны коллекторов.

    Коллекторам категорически запрещается угрожать должнику физической расправой или убийством, наносить вред здоровью и имуществу «просрочника», оказывать психологическое давление, унижать, угрожать судом или уголовным преследованием, а также передавать информацию о должнике и его долге третьим лицам.

    Запрещается использовать интернет и социальные сети как один из методов взыскания задолженности, тем более размещать какую-либо информацию в глобальной сети о должнике и его долге. Такой поступок приравнивается к незаконному разглашению личной информации о человеке.

    Запрещается расклеивать объявления и листовкис информацией и сведениями о должнике в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника также не допускается.

    В каких случаях прекращается взыскание задолженности коллекторами?

    Из любого правила есть исключения, поэтому новым законом о коллекторах и коллекторской деятельности введены ограничения, согласно которым некоторые категории граждан могут избежать взыскания. К ним относятся:

    • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
    • инвалиды первой группы;
    • должники, находящиеся на стационарном лечении в лечебницах;
    • несовершеннолетние граждане;
    • лица, по которым введена процедура банкротства;
    • признанные банкроты

    Для прекращения взаимодействия с коллекторскими агентствами должники должны подтвердить взыскателям свое отнесение к одной из этих категорий с помощью соответствующих документов и справок, в противном случае данный пункт закона не будет к ним применим.

    ВАЖНО. Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности. При получении такого отказа банк будет иметь возможность взыскивать долг только через суд. Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката, указав конкретно его контактное лицо. В этом случае, любое взаимодействие с момента получения такого заявления будет осуществляться минуя самого должника, поскольку весь «удар» натиска коллекторов примет на себя нанятый должником адвокат.

    С помощью нашего бесплатного сервиса ЗаймЗаМинуту.RU вы можете получить актуальную информацию о кредитах наличными и микрозаймах в любом регионе на территории России. Выберете интересующий Вас город, чтобы узнать где можно взять выгодный кредит наличными и какие льготные условия кредитования физических лиц предоставляют банки и микрофинансовые организации в вашем регионе.

    Если вы не нашли свой город или населенный пункт в списке-не беда, заполните заявку и мы быстро подберем для вас выгодный займ по всей России.

    Источник: http://zaimzaminutu.ru/voprosy-i-otvety/novyj-zakon-o-kollektorakh-2017