Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве: план


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура реструктуризации – это один из обязательных этапов банкротства физического лица, который должен быть проведен после принятия арбитражным судом заявления о банкротстве.

Оглавление:

О том, что это такое и из чего состоит план реструктуризации долгов должника вы узнаете из этой статьи.

Когда вводят процедуру реструктуризации

Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица ( ФЗ №127 глава 1.1 ) и назначает финансового управляющего. Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация — это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась.

Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах. Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.

Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:

  • у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
  • у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
  • истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
  • в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.

Какие последствия ждут должника после введения реструктуризации

Все последствия, ждущие гражданина при введении реструктуризации прописаны в статье 213.11 «Закона о банкротстве граждан». Для начала мы в кратком виде укажем что ждет гражданина с момента введения данной процедуры:


Бесплатная юридическая консультация:

  • останавливается начисление процентов по долговым обязательствам;
  • срок исполнения долговых обязательств физического лица считается наступившим;
  • останавливается начисление штрафных санкций (пени, штрафы и т.д.);
  • прекращается исполнительное производство, связанное с долгами по делу о банкротстве в отношении должника;
  • требования о долговых обязательствах в отношении должника теперь могут быть выставлены лишь через арбитражный суд и только в рамках текущего процесса о банкротстве.

При реструктуризации долгов физлица, ему ограничивается право в проведении сделок купли-продажи в отношении своего имущества. Самостоятельно, т.е. не уведомляя финансового управляющего можно проводить только мелкие бытовые сделки. Обо всем остальном он должен оповестить финансового управляющего, включая:

  • сделки по отчуждению или приобретению имущества на сумму болеерублей;
  • сделки по купле-продаже любого недвижимого имущества, ценных бумаг, автотранспортных средств;
  • передачу имущества по залоговым договорам, а также продажа и покупка долей в уставном капитале;
  • участие в роли поручителя, оформлять на себя кредиты или займы.

В случае возникновения разногласий между должником и фин. управляющим в отношении каких-либо сделок, они подлежат рассмотрению в арбитражном суде.

Если лицо в отношении, которого ведется дело о банкротстве при введенной процедуре реструктуризации проводит указанные выше сделки без уведомления (согласие не получено) арбитражного управляющего кредиторы и другие заинтересованные лица имеют право обратиться в суд с требованием о признании таких сделок ничтожными. При этом должник должен понимать, что при реализации таких сделок, он может понести административную ответственность за неправомерные действия в рамках дела о банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в будущем послужит основанием для суда в признании гражданина в его несостоятельности (банкротстве).

Какие функции выполняет финансовый управляющий до и после реструктуризации долгов гражданина

Финансовый управляющий является основной фигурой в деле о банкротстве, на него ложиться много обязательств, которые он должен выполнять в процессе данной процедуры физлица, вот самые основные:

  • в его обязанности входит публикация сведений о введённой реструктуризации в газете «Коммерсантъ» и на портале единого реестра банкротов (ЕФРСБ);
  • уведомить всех заинтересованных лиц (кредиторов) о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и соответственно введенной в отношении заявителя процедуры реструктуризации. Уведомления должны быть отправлены не позднее 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • контроль всех проводимых финансовых сделок должником, исключая мелкобытовые;
  • подготовленный проект плана реструктуризации в первую очередь отдается финансовому управляющему на ознакомление, а он должен предъявить отчет по проводимой работе на первом собрании кредиторов, также он сообщает информацию о финансовом состоянии физлица, план реструктуризации (при наличии), свои соображения о доработке плана либо его утверждение в существующем виде;
  • должен учитывать обоснованные предложения гражданина, по внесению изменений в план реструктуризации;
  • за один календарный месяц до истечения срока процедуры реструктуризации, подготовить отчет о исполнении или нарушении утвержденного судом плана реструктуризации.

Как выглядит план реструктуризации

Прежде чем мы рассмотрим, как должен выглядеть этот документ и какие пункты должен в себя включать, хочется сказать, что судебная практика показывает, что в большинстве случаев план реструктуризации не утверждается арбитражным судом, причины нам не известны возможно очень часто требования, указанные в нем не соответствуют правовым нормам.


Бесплатная юридическая консультация:

Составить этот документ имеет право, как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган. В нем должны содержаться следующие сведения:

  • сроки и порядок выполнения обязательств перед кредиторами (основная задолженность плюс проценты);
  • размер ежемесячных взносов на уплату задолженности перед кредиторами.

Данный документ должен быть направлен всем заинтересованным лицам, причем если существует несколько вариантов плана, то они все подлежат направлению. Документ должен быть направлен не позднее 10 дней от даты закрытия реестра.

По прошествии 20 дней с даты направления плана, арбитражный управляющий должен организовать первое собрание кредиторов, при чем он должен за 14 дней до даты собрания опубликовать сведения о времени и месте собрания, а также направить письменное уведомление об этом. На этом собрании кредиторы должны вынести решение об одобрении, доработке либо отказе по предоставленному плану. В некоторых случаях собрание может быть проведено заочно, путем бюллетеней.

Если большинство голосов проголосовало против утверждения плана реструктуризации, суд может предоставить дополнительно максимум 2 месяца на его доработку.

Также к плану необходимо приложить список следующих документов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • справка о доходах гражданина за последние 6 месяцев;
  • справки об общей задолженности перед каждым кредитором в отдельности;
  • сведения об имущественных правах должника и его имуществе;
  • сведения из кредитной истории, либо документ об ее отсутствии;
  • заявления гражданина о достоверности прилагаемых документов;
  • заявление гражданина о согласии или не согласии с планом реструктуризации (если план составлялся кредиторами).

План будет утвержден судом если:

  • в плане указано что должник будет погашать текущие обязательства;
  • обязательства перед кредиторами будут исполняться только из первой и второй очереди;
  • в плане нет экономически неисполнимых условий;
  • в плане не содержаться сведения о нарушении интересов несовершеннолетних лиц;
  • планом предусмотрено что у должника останутся средства на существование, сумма равная минимальному прожиточному минимуму;

Если после всех сроков план так и не был утвержден кредиторами, то суд вправе:

  • признать физическое лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
  • не беря в расчет решение кредиторов утвердить план реструктуризации, при условии, что его исполнение, позволит выплатить большую задолженность, чем от введения реализации имущества (учитывается доход гражданина за 6 месяцев), и эти долговые обязательства составляют не менее 50% от всего размера предъявленных требований.

Если судом все же был утвержден данный документ, то с этого дня должнику дается 3 года на погашение его долгов перед кредиторами. По окончанию управляющий также подготавливает соответствующий отчет.

Плюсы и минусы процедуры реструктуризации для должника

Процедура реструктуризации долгов гражданина – требует немало времени и очень непопулярная мера. Основными плюсами для должника будут являться:

  • возможность уменьшить существующую задолженность перед кредиторами и исключить все штрафы и пени;
  • должник остается при своем имуществе;
  • очень актуальна для граждан, у которых есть в собственности дорогостоящее имущество, и у них нет желания чтобы оно реализовалось через аукцион по бросовой цене.

Основные минусы данной процедуры следующие:


Бесплатная юридическая консультация:

  • самостоятельно составить план реструктуризации невозможно без соответствующего образования и навыков;
  • в связи с этой процедурой и сроками, в которые она реализуется, у финансовых управляющих нет желания заниматься в целом банкротством физических лиц.

На этом у нас все если возникли вопросы задавайте их в комментариях.

Копирайтер портала «РукаЗакона.ру». Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического применения гражданами РФ в тех или иных правовых вопросах.

Комментариев (0)

Мы в соц.сетях

Категории права

Интересные статьи

3 варианта погашения долга перед признанием физлица банкротом

Что такое врачебная ошибка

Новости

Обсуждаемые статьи

Перед практическим применением информации размещенной на сайте консультация с профессиональным юристом обязательна.

Источник: http://rukazakona.ru/jurisprudencija/finansovoe-pravo/118-procedura-restrukturizacii-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve-plan.html

Обязательна ли реструктуризация при банкротстве

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, обязательно ли перед процедурой банкротства должны быть просрочены все кредиты 3 месяца? У меня 2 кредита, 3 кредитные карты и 4 займа в мфо. Платежи по всем кредитам, не считая мфо, равны зарплате. Т.е. некоторые кредиты могу платить, но не все. Раньше оплачивала без просрочек, сейчас непосильно стало. Живу с дочерью 7 лет, в разводе. Проживаем в неприватизированной квартире моего отца (он ответственный квартиросъемщик). Зарплата официальная.


Бесплатная юридическая консультация:

06 Декабря 2016, 20:35 Ольга, г. Киров

Ответы юристов (9)

Закон о банкротстве позволяет подать заявление о признании гражданина банкротом в случае, если доходы должника несоразмеримы с задолженностью. (Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. ст. 213.4 п. 2 ФЗ о банкростве)

Уточнение клиента

Получается, что я могу рассчитывать на положительное решение суда на реструктуризацию долгов?

06 Декабря 2016, 20:49

Есть вопрос к юристу?

В вашем случае, на 99 % будет реструктуризация долгов. Да Вы и сами вправе составить план на три года и платить согласно этого плана.


Бесплатная юридическая консультация:

Уточнение клиента

Спасибо большое за ответ!

07 Декабря 2016, 07:44

Добрый день. В вашей ситуации я бы не советовала вводить реструктуризацию.Ведь это дополнительные расходы. Если вы просто хотите списать задолженность, то необходимо просить реализацию имущества. Тогда не придется оплачивать дополнительно услуги управляющего.

Ведь, если вам будет отказано в утверждении плана реструктуризации, то при введении процедуры реализации необходимо будет еще дополнительно вносить на депозит судаи оплачивать публикации на сумму не менее 10000.

В принципе на стадии проверки обоснованности Вашего заявления суд может проверить, соответствуете ли Вы критериям для исполнения плана реструктуризации. Ведь план в итоге должен реализовываться самим должником, а если вы этого не хотите и не можете, то с какой целью вводить реструктуризацию.

Бесплатная юридическая консультация:

Другое дело, что в Москве такая сложилась практика, что в основном вводят реструктуризацию. Но еще многое зависит от Вас как от заявителя — сможете суду доказать невозможность реструктуризации, введут сразу следующую процедуру — реализацию имущества…

Уточнение клиента

Я за реструктуризацию, зарплата у меня официальная. Выше прожиточного минимума. Вопрос в том, что кредиты должны быть просрочены минимум 3 месяца, но некоторые я могу пока часть оплачивать.

07 Декабря 2016, 15:04

Я за реструктуризацию, зарплата у меня официальная. Выше прожиточного минимума. Вопрос в том, что кредиты должны быть просрочены минимум 3 месяца, но некоторые я могу пока часть оплачивать."

Поняла. Тогда, при введении процедуры вам потребуется обосновать, что вашего заработка/либо дополнительных доходов будет достаточно, чтобы подготовить и исполнить план реструктуризации.


Бесплатная юридическая консультация:

Подавайте смело заявление.

Уточнение клиента

А что сейчас делать с кредитами? У меня только пошли просрочки. Платить пока которые могу или все понемногу?

07 Декабря 2016, 15:15

Собирайте деньги на банкротство.

У Вас уйдет порядка 50 тыс. минимум

ggg

Потом по плану будете всем понемногу платить.

Уточнение клиента

Т.е. пока кредиты вообще не платить до 3 месяцев просрочки по каждому? А суд не спросит, куда вы тратили пол зарплаты в последние 3 месяца?

07 Декабря 2016, 15:30

Уточнение клиента

И еще вопрос, нужно ли оповещать банки, при очередном звонке о взыскании задолженности, о предстоящей процедуре?

07 Декабря 2016, 15:34

а вы не тратьте. копите пока.


Бесплатная юридическая консультация:

3 месяца необязательно ждать.

оповещать не стоит. управляющий сам оповестит и перед банкротством вы напишите сами им. буквально за день до подачи заявления.

Уточнение клиента

Благодарю за ответы!

07 Декабря 2016, 15:37

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!


Бесплатная юридическая консультация:

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Источник: http://pravoved.ru/question//

Что такое реструктуризация при банкротстве

Реструктуризация при банкротстве является процедурой финансового оздоровления, благодаря которой предприятие получает возможность восстановить свою платежеспособность, рассчитываясь по своим финансовым обязательствам в соответствии с установленным графиком.

Учредители или кредитор могут разработать проект плана реструктуризации, в котором помимо основных мероприятий по оздоровлению указываются график и условия погашения обязательств.

Разработанный проект утверждается советом кредиторов, должником, арбитражным судом.


Бесплатная юридическая консультация:

При этом арбитражный суд утверждает проект только в следующих случаях:

  • у должника отсутствует задолженность по текущим платежам;
  • удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди, прописанные в реестре.

После того как было принято решение о реструктуризации, кредитор имеет право в 2-месячный срок внести свои требования в реестр. Это является обязательным условием для того, чтобы они попали в план. Кредитор может потребовать внесения и в течение процесса реструктуризации, если требования не были внесены на момент утверждения проекта.

С началом процесса реструктуризации долгов возможно оспаривание в рамках дела о финансовой несостоятельности подозрительных сделок и сделок с предпочтением. В частности, кредитор вправе оспорить сделку о продаже имущества, если она была проведена в предшествующий банкротству период по заниженной цене.

В случаях, когда должник не выполняет условия, прописанные в проекте, собрание кредиторов или отдельный его представитель может потребовать отмены плана. В этом случае должник признается банкротом и его имущество реализуется в счет долгов.

Ход процедуры

Подробные этапы

Финансовая реструктуризация при банкротстве подразумевает прохождение следующих этапов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • введение процедуры реструктуризации;
  • публикация информации о банкротстве;
  • отправка уведомлений о начале реструктуризации;
  • выставление требований;
  • разработка проекта реструктуризации;
  • согласование проекта;
  • утверждение плана;
  • исполнение должником плана реструктуризации долгов;
  • отчет об итогах процедуры.

Информация печатается за счет должника и должна быть размещена в следующих источниках:

По истечении 5 дней считается, что кредиторы и третьи лица извещены о начале процесса реструктуризации.

  • Кредиторы вправе предъявить свои финансовые требования в двухмесячный срок со дня опубликования сообщения о банкротстве. Кредиторы, которые не сделали это в установленные сроки, могут заявить о требованиях вне процедуры банкротства. В этих случаях требования будут удовлетворяться в порядке очереди – после требований, которые уже внесены в реестр.
  • Кредиторы, требования которых внесены в реестр, имеют право участия в собраниях кредиторов.
  • Гражданин вправе возражать против предъявленных кредитором требований, однако суд может отклонить это возражение, если посчитает, что эти заявления делаются только с целью затягивания процесса.
  • Возражения могут исходить и от кредиторов. Однако это право ограничено по срокам – они могут им воспользоваться в течение 15 дней после закрытия реестра.
  • в составлении проекта реструктуризации принимают участие должник, кредиторы и уполномоченный орган;
  • обязательными составляющими, входящими в структуру проекта, являются график и порядок осуществления выплат, а также сумма, которую должник обязан выплачивать ежемесячно;
  • проект должен быть отправлен всем участникам, а также финансовому управляющему в 10-дневный срок после закрытия реестра.
  • Проект должен быть одобрен на первом собрании кредиторов, которое проводится в течение 60 дней с момента закрытия реестра, но не ранее, чем по прошествии 20 дней с момента направления участникам проекта.
  • Для обеспечения присутствия кредиторов на собрании управляющий размещает информацию о нем в Реестре не позднее, чем за 2 недели до назначенной даты, а также отправляет уведомления.
  • Присутствие кредиторов не является обязательным, собрание может быть заочным. В таких случаях управляющих вместе с уведомлением направляет бюллетени для голосования.
  • Решение о том, утверждается либо отклоняется проект, принимается большинством голосов. В случае отклонения разработанного проекта может быть предоставлен 2-месячный срок для внесения в него изменений.

Суд утверждает проект только при наличии следующих условий:

  • погашение обязательств по текущим платежам;
  • погашение финансовых задолженностей перед кредиторами 1 и 2 очереди.

Условия, которые должны быть соблюдены при составлении проекта:

  • проект должен быть реальным для выполнения;
  • не должны нарушаться интересы несовершеннолетних;
  • должник и его семья должны иметь средства к проживанию в размере не ниже величины прожиточного минимума;
  • следование плану не может препятствовать исполнению долговых обязательств в будущем.

Когда план не утвержден советом кредиторов, суд может вынести следующее решение:


Бесплатная юридическая консультация:

  • признание банкротство и начало процедуры продажи имущества;
  • несмотря на возражения кредиторов, утвердить предоставленный проект в случаях, когда он позволяет удовлетворить требования кредиторов в большей степени, чем немедленная продажа имущества, и полученная сумма составляет не менее 50% от установленных требований.

Итак, суд может принять решение об утверждении предоставленного проекта реструктуризации финансовой задолженности, когда должник не согласен с ним.

  • Отчет составляется финансовым управляющим, который направляет его кредиторам, уполномоченным органам и суду не позднее, чем за месяц до срока окончания действия плана. К нему должны быть приложены документы, которые подтверждают погашение задолженности.
  • Если план не выполнен, обязательства не исполнены, как кредиторы, так и уполномоченный орган имеют право обратиться в суд для признания должника банкротом.
  • Когда должник выполняет свои финансовые обязательства, суд выносит решение об окончании процесса реструктуризации.

Особенности

Путь для компаний

Добровольная реорганизация компании может проводиться собственниками и учредителями предприятия в случаях, когда это оговорено в учредительных документах.

При этом может проводиться разделение структурных подразделений, либо выделение некоторых из них с дальнейшим созданием отдельных ЮЛ. Эту процедура может также проводиться по решению суда или органов государственной власти.

В процессе изменения правового статуса компании составляется передаточный акт и разделительный баланс. В этих документах в обязательном порядке должны быть отражены данные о правопреемстве, кредиторах, дебиторах, обязательствах. Так как они должны быть подготовлены на основании актуальной информации, то готовят их после проведения полной инвентаризации активов предприятия.

Чтобы быть готовым ко всем процедурам, необходимо ознакомиться с законом о банкротстве физических лиц на нашем сайте.


Бесплатная юридическая консультация:

Документы рассматриваются учредителями совместно с органом, который принял решение о реорганизации. Затем, вместе с уставными документами, они передаются в орган регистрации, где вносятся данные о вновь создаваемых ЮЛ.

При реорганизации предприятия, проводимой путем слияния, присоединения, трансформации, права и обязательства компании передаются на основании передаточного баланса, при разделении или выделении отдельного ЮЛ – на основании разделительного баланса. Утверждение этих документов проводится учредителями или органом, принявшим решение о реструктуризации.

При этом кредиторы имеют право потребовать досрочного погашения обязательств и возмещения убытков, связанных с этим процессом.

Долги и имущество

Каждая из стадий процедуры банкротства имеет свои особенности, касающиеся проведения имущественных сделок.

Так, на стадии наблюдения необходимо сохранить имущество должника, поэтому крупные сделки с имуществом, выдачей и получением займов запрещены.


Бесплатная юридическая консультация:

На этапе финансового оздоровления реструктуризация имущественного комплекса должника может проводиться, однако при этом она не должна нарушать график погашения задолженностей.

Этап конкурсного производства начинается после признания предприятия банкротом, реструктуризация на данном этапе проводиться уже не может.

В случае заключения мирового соглашения, которое может иметь место на любой стадии проведения процедуры банкротства, мероприятия по реструктуризации могут проводиться.

Правила реструктуризации при банкротстве

Требования

Для утверждения проекта реструктуризации должны быть соблюдены следующие требования:

  • наличие как минимум одного источника постоянного дохода;
  • отсутствие неснятых или непогашенных судимостей за экономические преступления;
  • отсутствие взысканий за мелкие хищения, умышленное уничтожение/повреждение имущества, фиктивное/преднамеренное банкротство;
  • должник не признавался банкротом в 5-летний период, предшествующий моменту подачи заявления о реструктуризации;
  • проект о реструктуризации не утверждался в течение 8-летнего срока, предшествующего предоставлению проекта.

Ограничения

Исключительно на основании согласия управляющего разрешается:

  • совершение сделок с имуществом на сумму, превышающуюрублей (это касается как приобретения, так и отчуждения);
  • совершение сделок по приобретению либо отчуждению недвижимости, ц/б, транспортных средств;
  • сделки по приобретению или отчуждению долей в уставном капитале;
  • сделки по передаче имущества в залог;
  • получение и выдача займов и кредитов;
  • выдача поручительств.

В случаях, когда должник и управляющих не могут прийти к единому мнению касательно какой-либо из сделок, спор между ними решается арбитражным судом.


Бесплатная юридическая консультация:

Если должник совершает сделки, не имея на это согласия управляющего, то суд может признать их недействительными, наложив при этом на гражданина штраф в размере 4-5 тысяч рублей.

Последствия

  • наступление срока исполнения финансовых обязательств;
  • остановка начисления процентов и неустоек, не имеющих отношения к текущим платежам;
  • накладывается мораторий на требования кредиторов;
  • приостановка исполнительного производства;
  • требования к должнику могут предъявляться только через суд, в котором ведется дело о банкротстве.

Очередность платежей при банкротстве предприятия описана здесь.

Возможно ли избежать банкротства физического лица и как это сделать — ответы.

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо СЕЙЧАС:

Москва и область


Бесплатная юридическая консультация:

Санкт-Петербург и область

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/restrukturizacija-pri-bankrotstve/

Как проходит реструктуризация долгов гражданина при банкротстве?

Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина является основной процедурой, инициируемой при оформлении несостоятельности физического лица. Она обладает собственным порядком действий, условиями и особенностями. На основании результатов реструктуризации принимается решение для дальнейших действий.

Закон о реструктуризации долга физических лиц при банкротстве

Все вопросы, связанные с банкротством физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей регулируются Федеральным законом под номером 127 ФЗ. Данный правовой акт предписывает порядок разрешения спорных ситуаций, процедуру оформления банкротства, условия для назначения каждого из этапов, а также последствия принимаемых решений.

Общий порядок действий при банкротстве гражданина основывается на следующих процедурах:


Бесплатная юридическая консультация:

  • инициация несостоятельности физического лица в арбитражном суде;
  • назначение финансового управляющего для реструктуризации долгов гражданина;
  • реализация имущества в счет погашения обязательств;
  • расчет с кредиторами и закрытие дела о банкротстве.

Согласно предложенному порядку действий, под реструктуризацией долговых обязательств гражданина при банкротстве закон подразумевает процедуру по урегулированию вопросов с кредиторами до реализации имущества. В ее рамках предполагается принятие мер по улучшению финансового положения гражданина и погашение долгов. По результатам расчетов дело закрывается. В определенных ситуациях часть задолженности может быть списана.

Процесс реструктуризации долга

Процедура реструктуризации долга гражданина определяется следующими этапами:

  • рассмотрение судом документов и инициирование оформления банкротства;
  • назначение финансового управляющего и наделение его полномочиями в решении вопросов по задолженности гражданина;
  • знакомство с деятельностью физического лица и обстоятельствами возникновения долговых обязательств, а также ситуацией, приведшей к его несостоятельности;
  • учет требований кредиторов и их обоснованности, составление реестра, созыв собрания;
  • определение перспектив для погашения задолженностей, составление и введение плана по реструктуризации долгов;
  • определение эффективности предпринимаемых действий по мере их выполнения.

Если действия по погашению долговых обязательств окажутся эффективными и гражданин расплатится со своими обязательствами, процедура банкротства прекращается. При этом физическое лицо избегает всех предписанных законом последствий банкротства.

Необходимые документы

При реструктуризации долга при банкротстве одним из действий становится изучение документации. Законодательство предписывает обязанность гражданина предоставлять финансовому управляющему все требуемые бумаги. Таковые могут содержать следующую информацию:

  • долговые обязательства – расписки, кредитные договора, поручительства;
  • финансовое состояние – справка о доходах, активы, вклады, выписки со счетов;
  • владение имуществом – перечень собственности, правоустанавливающие документы;
  • финансовые операции и сделки – акты о купле-продаже, платежные документы, квитанции.

На основании этих документов финансовый управляющий оценивает не только платежеспособность гражданина, но и выявляет мошеннические действия, проводимые с целью оформления преднамеренного или фиктивного банкротства.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации

Законодательство предписывает обязательное участие финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов при банкротстве. В соответствии с полномочиями данное лицо имеет право на следующие действия:

  • ходатайствовать о признании сделок гражданина недействительными;
  • представлять интересы должника в ходе имущественных споров, а также возражать кредиторам по задолженностям;
  • изучать информацию по кредитной истории, банковским счетам, сделкам и переводам;
  • фиксировать действия гражданина в исполнении принятого плана по погашению долгов;
  • созывать собрание кредиторов для решения вопросов по предполагаемым сделкам;
  • ходатайствовать о принятии мер по обеспечению сохранности имущества;
  • предпринимать иные действия, направленные на исполнение своих функций.

Обязанности финансового управляющего по реструктуризации долгов гражданина при банкротстве сводятся к следующим действиям:

  • принятие мер по выявлению собственности должника и по ее сохранности;
  • анализировать финансовое состояние должника;
  • обнаруживать признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • информировать и созывать кредиторов в соответствии с установленной процедурой;
  • контролировать выполнение плана по реструктуризации долгов;
  • представлять отчет перед собранием кредиторов, а также контролировать погашение задолженностей со стороны гражданина.

Оплата деятельности финансового управляющего взимается за счет средств должника.

План реструктуризации долгов

План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве представляет собой документ с указанием о порядке и сроках погашения текущих обязательств. Во внимание принимаются все задолженности, проценты и неустойки, известные составителю на момент оформления документа.

План реструктуризации долгов при банкротстве составляется самим гражданином, финансовым управляющим или уполномоченным лицом. Допустимый период действия – 3 года. В течение данного срока должны быть погашены все задолженности.

При составлении документа не учитываются долги перед другими гражданами – выплаты за причинение морального вреда, ущерба, алиментные обязательства. Требования кредиторов должны учитываться пропорционально. К плану прилагаются документы, подтверждающие его обоснованность.

План реструктуризации долгов при банкротстве представляется собранию кредиторов. Они рассматривают его и голосуют, решение принимается простым большинством голосов.

Далее одобренный документ направляется за подтверждением арбитражного суда. В случае, если план не был одобрен, но по нему выявляется возможность погасить все задолженности, суд вправе утвердить документ. Также по ходатайству одной и сторон документ, не получивший одобрения у кредиторов, может быть направлен на доработку.

Последствия

С момента утверждения арбитражным судом плана по реструктуризации долгов, законом определяются следующие последствия:

  • кредиторы могут требовать погашение обязательств только в рамках исполнения утвержденных предписаний;
  • не допускается предъявлять требования по убыткам, понесенным кредиторами в связи с утверждением плана по реструктуризации долгов при банкротстве гражданина;
  • не начисляются неустойки, штрафы и проценты по неисполнению предписанных документом действий;
  • обо всех существенных изменениях финансового состояния гражданин обязан уведомить кредиторов в течение 15 дней с момента их наступления, существенность таких изменений определяется планом.

В течение периода исполнения утвержденных предписаний и в срок до 5 лет после их окончания гражданин обязан уведомлять о банкротстве и реструктуризации долгов при обращении за новым кредитом или рассрочкой.

СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

Как оформить права собственности на земельный участок по наследству?

Права на управление маломерным судном: условия, порядок получения

Лицензия на травматическое оружие: условия, порядок получения

Арест денежных средств на банковском счете

Кабальная сделка по ГК РФ

Льготы для госслужащих в России

Договор безвозмездного пользования жилым помещением

Ограничение выезда за границу должникам

Порядок обжалования решения суда по гражданскому делу

Популярное

Самые перспективные ICO на 2018

Как оформить права собственности на земельный участок по наследству?

Права на управление маломерным судном: условия, порядок получения

Лицензия на травматическое оружие: условия, порядок получения

Арест денежных средств на банковском счете

по трудовым вопросам

  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно БЕСПЛАТНО

Источник: http://www.samso.ru/grazhdanskoe-pravo/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve.html

Реструктуризация долгов гражданина

Введение процедуры реструктуризации

После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства — реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего. Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально. С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов. Должник может избежать реализации имущества — в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.

Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Иметь источник дохода;
  • У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
  • Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
  • Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
  • В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

В случае, если должник этим требованиям не соответствует — суд вправе сразу перейти к следующей процедуре — реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью болееруб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;
  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.

В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными. При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
  • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время. Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.

Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации. Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

Основной вопрос собрания кредиторов — одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина. Решение принимается большинством голосов от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр. Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

Если план реструктуризации задолженности гражданина был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.

Условиями утверждения плана реструктуризации судом являются:

  • погашение должником текущих обязательств;
  • погашение долгов кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы:

  • план являлся экономически исполнимым;
  • при его реализации не нарушались интересы несовершеннолетнего;
  • план оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
  • исполнение плана не препятствовало погашению должником своих обязательств в будущем.

Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

  • признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества;
  • вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если его исполнение позволить погасить задолженность, большую, чем можно было бы погасить за счет немедленной реализации имущества (распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев), и эта задолженность составляет не менее 50% размера заявленных требований.

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.

За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности. Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

Выводы

Реструктуризация долгов гражданина — довольно непростая процедура. Предусматривает удовлетворение требований кредиторов путем составления графиков платежей на срок до 3-х лет. При этом должник имеет следующие преимущества:

  • может договориться с кредиторами об уменьшении задолженности и реструктуризации оставшейся части долга;
  • на сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, вместо банковских процентов или процентов по договору;
  • неустойки, пени и штрафы не начисляются;
  • реализация имущества должника не производится.

Минусы процедуры реструктуризации долгов:

  • не самая простая и быстрая процедура. За первые 7 месяцев действия положений закона, предусматривающего банкротство физических лиц, так и не было утверждено ни одного плана реструктуризации;
  • процедура предусматривает много действий со стороны финансового управляющего, длится может более 3-х лет (учитывая введение, утверждение плана и отчет по итогам), а по закону вознаграждение управляющего за ВСЮ процедурурублей. Не могу себе представить такого управляющего-мазохиста, который три с половиной года вел бы процедуру за деньги, на которые можно купить 2 пакета продуктов.

Реструктуризация имущества может быть интересна таким должникам, которые имеют в собственности дорогостоящее имущество (например, недвижимость) и не хотят его потерять, или тем, кто за три года до банкротства совершал сделки с дорогостоящим имуществом и опасается их оспаривания. При этом должники должны быть готовы нести реальные расходы на ведение этой процедуры.

Источник: http://bankrot.ru.com/protsedura/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina

Процедура реструктуризации при процедуре банкротства физического лица

Перед выдачей кредита банки тщательно взвешивают платежеспособность гражданина, учитывая, что погашение займа представляет собой долгосрочный контракт. А так как предусмотреть снижение доходов заемщика никто не может, при просрочке финансовые учреждения начисляют пени и неустойки, которые повышают общий долг до невообразимой суммы. Микрофинансовые организации и другие учреждения также всячески способствуют увеличению долговой массы у попавшего к ним в оборот гражданина.

Именно в связи с ростом огромного количества безнадежно погрязших в долгах граждан 1 октября 2015 года в ФЗ №127 и были введены дополнительные нормы, которые позволяют признать обычного гражданина банкротом и дать ему возможность освободиться от долгов.

Что такое реструктуризация долга?

В порядке норм, определенных ст.213.3 закона о банкротстве лицо, которое имеет совокупную задолженность не менее 500 тысяч рублей и при условии, что плановые платежи по причине отсутствия средств не вносились как минимум на протяжении последних трех месяцев может обратиться в арбитражный суд для признании его банкротом. Также таким правом обладает и конкурсный кредитор, задолженность перед которым составляет не менее 10% от общей суммы долга в денежном эквиваленте.

На основании поданного заявления и установив его обоснованность, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и применении реструктуризации, как одного из способов погашения образовавшейся задолженности.

Процедура реструктуризации является более щадящим вариантом выплаты долгов. Реструктуризация заключается в изменении графика выплат, сроков их погашения, а также самих сумм, не говоря уже о снижении процентных ставок и неустоек, вплоть до заморозки последних.

При этом стоит отметить, что реструктуризация может быть применена только при соблюдении некоторых обязательных условий:

  • должник должен иметь ежемесячный доход, который позволит ему и долги гасить уже по новому плану, и иметь средства для покрытия собственных потребностей;
  • задолженность образовалась в виду ведения хозяйственной либо бытовой деятельности, то есть при покупке квартиры либо взятии займа для развития бизнеса, а не в связи с долгами по алиментам либо возмещения вреда здоровью в виду последствий ДТП;
  • гражданин не должен иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям либо же инициировать процедуру банкротства повторно в течении предыдущих пяти лет;
  • реструктуризацию реально провести в срок не превышающий 36 месяцев исходя из имеющихся средств у должника.

После вынесения определения суд назначает финансового управляющего, который собственно и запускает процедуру реструктуризации, включающую следующие стадии:

  • опубликование в газете «Коммерсант» сведений о признании гражданина банкротом с целью извещения кредиторов о возможности заявить требования по погашению задолженности;
  • уведомлении всех известных лиц, перед которыми у должника есть непогашенные обязательства о дате собрания на котором собственно план реструктуризации и будет разработан;
  • подготовка и утверждение плана реструктуризации в ходе собрания кредиторов с последующим его предоставлением суду для окончательного утверждения;
  • контроль за ежемесячным погашением платежей;
  • составление отчета об исполнении плана реструктуризации и погашении задолженности.

Реструктуризация возможна лишь при наличии постоянного и достаточного для погашения долга источника дохода, а также при условии, что остающихся после внесения ежемесячных платежей финансовых средств будет достаточно для нормального проживания должника и лиц, находящихся на его иждивении.

В чем плюсы и минусы?

Как правило, при наличии большого долга, который постоянно растет в виду применения неустоек большинство граждан не в состоянии разрешить финансовые проблемы. Именно поэтому процедура реструктуризации является оптимальным выходом по погашению образовавшейся задолженности с рядом преимуществ.

В частности, в силу ст.213.19 ФЗ №127 реструктуризация дает возможность именно должнику:

  • погашать задолженность только в пределах утвержденного плана, невзирая на претензии кредиторов и их желание получить всю сумму в более краткие сроки;
  • гарантированное отсутствие на горизонте коллекторов, которые уже не смогут предъявлять требования на своих условиях и вынуждены общаться с должником только через финансового управляющего;
  • запрет на начисление неустоек и иных штрафных выплат, которые те же банке в рамках прежнего кредитного договора применять более не могут;
  • возможность возвращения в нормальное финансовое состояние после погашения долга;
  • приостановление исполнительного производства по взысканию задолженности, которое выльется в снятие запрета на выезд за пределы РФ, пользование водительскими правами и иными разрешительными документами об определенном виде деятельности;
  • сохраняется имеющееся у должника имущество, которое бы в противном случае подлежало бы реализации.

При этом должник обязан помнить, что реструктуризация обладает не только преимуществами, но и некоторыми недостатками, которые заключаются в следующем:

  • задолженность не будет списана полностью и погасить ее все же придется, причем в установленные планом сроки;
  • при нарушении условий плана реструктуризации он может быть отменен и имущество будет реализовано, что называется «с молотка»;
  • приобрести дорогостоящее имущество, такое как квартира либо машина, а также акции должник уже не сможет, учитывая, что его полномочия не будут распространяться далее мелких бытовых сделок;
  • общая сумма выплаты может увеличиться в виду того, что сроки погашения растянутся до 3-х лет, а значит и проценты за использование средств банка также добавятся.

Следует отметить, что банки более охотно принимают возможность реструктуризации, в виду того что, банк в любом случае получит свои деньги (как минимум их часть) обратно в полном объеме, в то время как при реализации имущества должника средств может быть и недостаточно ввиду небольшой стоимости имущества или же вовсе отсутствия такового. И это без учета того, что очередь из кредиторов и так длинная.

Итоги: полезна ли реструктуризация

Последствия признания гражданина банкротом в рамках ФЗ №127 могут вылиться в следующие меры:

  • Принятие решения о реструктуризации долга;
  • Обращение взыскание на имуществу с целью его дальнейшей реализации для погашения образовавшейся задолженности и списание долгов, не погашенных за счет средств имущества гражданина.

При этом процедура реструктуризации, несмотря на очевидные преимущества, предполагает исполнение определенных условий, которые не все готовы выполнить в виду полного отсутствия средств.

В частности, при реструктуризации долга лицу придется фактически погасить имеющиеся долги, в то время как при взыскании имущества долги перед кредиторами будут погашены в пределах вырученных от продажи имущества сумм.

  • Если гражданин, предполагающий объявить себя банкротом, располагает определенными средствами и в сравнении с прошлым периодом невысоким, но стабильным доходом, реструктуризация долга поможет ему преодолеть личный финансовый кризис.
  • Если же кроме долгов у лица более ничего нет, погасить неисполненные перед кредиторами обязательства, возможно только путем реализации имеющегося имущества. При отсутствии имущества гражданин признается банкротом со всеми вытекающими последствиями, а долги подлежат списанию.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

Источник: http://xn—-7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/procedura-restrukturizacii-pri-procedure-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html