Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику


Бесплатная юридическая консультация:

Страхование обеспечивает защиту ипотечной квартиры от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:

  • пожары,
  • затопления,
  • взрывы газа и приборов отопления,
  • аварии инженерных систем и оборудования,
  • повреждение стеклянных конструкций,
  • стихийные бедствия,
  • различные противоправные действия.

Оглавление:

Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

Согласно ипотечному законодательству РФ страхование недвижимости является обязательным для заёмщика. Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Титульное страхование

Титульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:


Бесплатная юридическая консультация:

  • выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности (свидетельство, договор, контракт);
  • приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
  • совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
  • приобретение квартиры, находящейся в залоге или под арестом;
  • появление неучтённых наследников, правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.

Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.

Иногда риски настолько велики, что страхования компания отказывается от заключения договора.

При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.

Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

Часть банков при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке требуют от клиента страховать титул, и в случае отказа заёмщика от приобретения полиса могут поднять процентную ставку или ввести ряд дополнительных требований.


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура страхования квартиры при ипотеке

После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:

  1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
  2. Собрать пакет документов:
    • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
    • свидетельства о государственной регистрации;
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
  3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
  4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
  5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
  6. Оплатить страховую премию.

Стоимость страхования

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.

Взносы делаются ежегодно, а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки. В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.


Бесплатная юридическая консультация:

На что необходимо обратить внимание в договоре страхования

Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости. В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

Следующим важным пунктом договора является перечень страховых случаев, чем он шире, тем лучше для заёмщика.

Рекомендуется обратить особое внимание на график оплаты страховых взносов, так как при наличии просрочек платежей компания может расторгнуть договор, а банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки.

Ваши действия при наступлении страхового случая

Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок, указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.

О возникновении чрезвычайного обстоятельства рекомендуется сообщать только в письменном виде.

После этого на место происшествия выезжают представители страховой компании, осматривают недвижимость в вашем присутствии и собирают всю необходимую документацию, которая потребуется для возмещения убытков (например, заключения МЧС или полиции).

На рассмотрение вашего заявления и проверку подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая, отводится определённое время, указанное в договоре. При возбуждении уголовного дела выплата по страховке может затянуться.

Можно ли отказаться?

Многих заемщиков по-прежнему интересует вопрос: «А можно ли отказаться от страховки по ипотеке?» Еще один квалифицированный ответ — на видео.


Бесплатная юридическая консультация:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Жилищные и земельные вопросы.


Бесплатная юридическая консультация:

Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.

Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/straxovanie.html

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?

Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье.

Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади.

Бесплатная юридическая консультация:

Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год?

В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Что такое страховка жилья в ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», а именно 31 статья, говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.


Бесплатная юридическая консультация:

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Законодательная база

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

ggg

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Досрочное погашение

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.


Бесплатная юридическая консультация:

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.


Бесплатная юридическая консультация:

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.


Бесплатная юридическая консультация:

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.


Бесплатная юридическая консультация:

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

(Санкт-Петербург)

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях — мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!


Бесплатная юридическая консультация:

здравствуйте!Мы с мужем взяли кредит на квартиру в строящемся доме. Приэтом мы заложили 2 старых квартиры. Теперь что-бы вывести эти 2 квартиры из-залога нас просит сбербанк оценить и застраховать новую и заложить. Япросто хочу застраховать не в сбер. а в какой нибудь другой компании. Но будет ли она действительна в сбере?

Влада, добрый день!

Страховку вы можете взять только у того банка, с кем сотрудничает та компания, которая строит этот дом с вашей квартирой.

Здравствуйте, Влада. Банки обычно предлагают страховку в компаниях, с которыми у них договора. Поэтому страховку от другой компании они могут и не принять, найдя для этого весомы причины.

Здравствуйте! Беру квартиру в ипотеку в Боровске Россельхоз банк ,сказали , что при сделке надо заплатить страховку , сколько надо будет заплатить если покупателю на руки дают, а так квартира стоит?Спасибо


Бесплатная юридическая консультация:

По-хорошему, на вопрос о размере страховой премии (стоимости) можно ответить лишь при изучении самого договора страхования, примерно — у самого страховщика (непосредственно, через их сайт).

Здравствуйте, Осип. Сумму страховки выставляет страховая компания. Интересуйтесь непосредственно у них.

Осип, добрый день.

Размер страховки определяет банк, так как вы именно ему и платите. Вам этот вопрос надо было узнать непосредственно в банке.

Здравствуйте! Я сделала частично-досрочное погашение ипотечного кредита на квартиру и сумма страховки увеличилась в два раза. Это нормально?


Бесплатная юридическая консультация:

Emir L’aspect qualitatif l&esquo;rmporte forcément sur le quantitatif, cela dit chaque chose a son importance. Soyons unique, pas de records a battre ou de performances a atteindre. Soyez satisfaits de votre vie sexuelle en particulier et de votre vie en générale. 1 0

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы:

  • Тарас Щербаков — Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?1
  • Артемий Давыдов — Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?3
  • CreditGid — Рейтинг страховых компаний по страхованию квартиры: где лучше, выгоднее и дешевле уберечь жилье?2
  • Марина — Стоимость страховки квартиры в Росгосстрахе и других компаниях, а также, что влияет на цену страхования в год?3
  • Алиса — Долг платежом красен: что это за реструктуризация задолженности по ЖКХ и как списывается трехлетний заем?20
  • андрей — Чем грозит сдача квартиры в аренду на 11 месяцев, если не платить налоги и не оформлять договор?39
  • Наталья — Различные варианты продажи доли в квартире38
  • Сергей Самойлов — Кто имеет право на прописку в муниципальной квартире?183
  • Сергей — Как не переплатить лишнее: комиссия Сбербанка при оплате квитанции ЖКХ11

Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы:

Источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/ipoteka-s/obyazatelnoe.html


Бесплатная юридическая консультация:

Как не платить страховку по ипотеке?

Страхование имущества и жизни не является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита, о чем свидетельствует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», однако многие банки добровольно-принудительно навязывают заключение данного договора страхования, угрожая в противном случае повысить ставку по ипотечному кредиту. Можно ли не платить страховку по кредиту и чем это грозит?

В данной статье мы рассмотрим: может ли заемщик не платить страховые взносы по договору страхования кредита и если такое возможно, то как это сделать; а также опишем, какие могут наступить последствия в случае неуплаты страховых взносов.

Можно ли не платить страховку по ипотечному кредиту?

При оформлении полиса ипотечного страхования сотрудники банка не вправе настаивать на покупке дополнительных партнерских или банковских услуг. В случае их навязывания заемщику достаточно сослаться на Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. и требования банка о страховании отпадут, иначе заемщик сможет подать исковое заявление и выиграть суд с компенсацией морального ущерба.

Но и отказаться полностью от страховки, это значит обеспечить себе если не отказ в кредите, то повышенные процентные ставки по кредиту. Да и при наступлении страхового случая лучше иметь хороший тыл и возможность компенсировать потерю. Поэтому в ряде случаев стоит не отказываться от страховки, а уменьшить расходы на ее приобретение, уменьшив страховой взнос.

Как сэкономить на страховке по ипотеке?

Чаще всего банки предлагают своим клиентам страховые полисы с максимальным покрытием страховых рисков, с тем чтобы заемные средства при любых обстоятельствах были возвращены. Но такое страхование выгодно только для банка, потому что количество рисков отражается на стоимости страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

К примеру, гражданин РФ хочет взять ипотечный кредит на покупку квартиры. Сотрудник банка предлагает ему застраховать не только недвижимость, но и жизнь, чтобы в случае кончины заемщика кредит был полностью погашен банком. Это значительно повысит стоимость страхового полиса, и заставит заемщика переплатить за страховку. Поэтому от таких условий лучше отказаться.

В ряде случаев заемщик вправе сам определять перечень рисков, которые будет покрывать страховка. Именно поэтому до заключения ипотечного кредита рекомендуется тщательно изучить договор страхования, а лучше передать документ на проверку независимому юристу, специализирующемуся на страховом праве.

Все пояснения и рекомендации от сотрудника банка должны расцениваться как предложение услуги, в котором не будут упоминаться невыгодные для кредитной организации условия. Поэтому доверять кредитным менеджерам и прочим «специалистам» именно в банке не стоит. Все условия в обязательном порядке должны быть изложены в договоре, и принимать решение можно, отталкиваясь от разделов этого документа.

Как выбрать страховую компанию для ипотечного кредита?

Чаще всего банки сотрудничают со страховщиками, которые гарантируют наиболее выгодные условия страхования именно для кредитной организации. Поэтому прежде, чем оформить ипотеку, желательно ознакомиться с предложениями и тарифами других страховых компаний.

Конечно, нет «особенной» страховой компании, которая сможет предложить невероятно выгодные условия и тарифы, поэтому стоит воспользоваться услугами известного страховщика с положительной репутацией и хорошим рейтингом. В некоторых случаях лучше заплатить за полис чуть дороже, но при наступлении страхового случая иметь гарантированную возможность получения компенсации от страховой компании-лидера рынка, чем от малоизвестной компании с сомнительной репутацией.

  • Страховой портал.ру
  • ИПОТЕКА И ТИТУЛ
  • Как не платить страховку по ипотеке?

Страховой портал.РУ © — Незаконное копирование и републикация запрещены!


Бесплатная юридическая консультация:

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Источник: http://insur-portal.ru/mortgage/ne-platit-strahovku

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Ипотека предполагает обязательное страхование рисков по сделке. Данные риски делятся на две категории: одни должны быть застрахованы обязательно, другие – по желанию заемщика.

К обязательному относится страхование жилья от утраты права собственности, повреждений и уничтожения. К добровольному – жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, страховка от потери работы и дохода, т..е. от неё можно отказаться, на это дается не более 5-7 дней с момента подписания договора.

В связи с этим у многих возникает логичный вопрос – нужно ли страховать ипотеку каждый год? Ответ на него вы получите из данной статьи.

Все об ипотечном страховании

Что должен страховать заемщик по закону, мы уже знаем. Другой вопрос – на какой срок обычно оформляется такой договор. По правилам:

  • на весь срок ипотечного кредита – это касается страхования объекта недвижимости от его утраты или повреждения.
  • Что касается утраты права собственности на объект – здесь риски оформляются обычно на 3 года, некоторые предлагают также оформить на весь период действия кредитного договора.

Если вы сможете погасить займ раньше срока, то получите возможность вернуть часть денег, затраченных на страхование, подробности здесь.

Обычно такие платежи осуществляются раз в год, и их размер составляет порядка 1-2% от остатка суммы долга, умноженного на 10%. Когда подходит срок очередного взноса в СК, банк уведомляет партнера об остатке суммы долга у клиента.

Исходя из этих цифр, и рассчитывается очередной взнос. Соответственно, с каждым годом размер платежей уменьшается каждый год, пропорционально уменьшению суммы долга.

Также следует обратить внимание, какое жилье оформляется:.

  1. В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.
  2. В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.

Что будет в том случае, если вы перестанете оплачивать дополнительные услуги? Такая мысль очень часто появляется у клиентов в ситуации, когда платежеспособность по каким-либо причинам снижается, и оплачивать и без того большие ежемесячные взносы становится не под силу.

В данной ситуации следует помнить, что страховщик обязательно извещает банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, о неоплаченной услуге на этот год. После этого с вами, как правило, связывается банковский сотрудник, и просит оплатить её.

Если вы этого не сделаете, то здесь возможны различные штрафные санкции, их перечень и размер зависят от конкретного банка. Чаще всего следует повышение процентной ставки, из-за чего возрастает ежемесячный взнос и общая переплата, подробные условия нужно узнавать в банке или читать в вашем договоре.

Заемщик на момент подачи в банк заявления уже мог иметь страховку. Как поступить в такой ситуации?

  • Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
  • Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
  • Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
  • В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.

Кредитополучаетль при оформлении займа на жилье имеет право сам выбрать страховщика, рейтинг компаний представлен по ссылке.

Страхование при досрочном погашении

В заключение, хотелось бы сказать несколько слов о полном досрочном и частично погашении долга по ипотеке. Если заемщик (в середине года, допустим) осуществил полное досрочное погашение жилищного кредита, ему необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и истребовать с нее сумму за оставшийся неиспользованный период – то есть за 6 месяцев.

При частичном досрочном погашении нужно обратиться с соответствующим заявлением к страховщикам, чтобы они сделали перерасчет суммы долга. Лишние средства можно вернуть наличными либо использовать для оплаты услуг на следующий год.

Бывают ситуации, когда в договоре страхования предусмотрено единовременное внесение всей суммы. Для этого необходимо воспользоваться своим правом на изучение договора, и, если условия конкретной компании, предлагаемой банком в качестве страховщика, не устраивают — обратиться в другую компанию, аккредитованную в банке.

Единовременная оплата может вылиться в достаточно внушительную сумму, которую, в случае досрочного погашения займа, её будет сложно вернуть – и заемщику с большой долей вероятности придется делать это через суд. О том, как вернуть деньги за страхование, читайте здесь.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Ипотека отжирает немалый кусок жизни, лучше застраховаться, на всякий случай. Мало ли что может случиться залет.

А еще лучше погасить ипотеку досрочно, направив все усилия. Это значительно уменьшит ваши финансовые затраты http://kreditorpro.ru/kak-vygodnej-gasit-ipoteku/

С одной строны со страховкой как-то спокойнее. Особенно когда речь идёт о потери собственности. Сейчас так много мошенничества в сфере недвижимости и никогда не знаешь, кто следующий. Но по факту эти ежегодные выплаты ещё больше усугубляют и без того тяжелое положение заемщика.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Конечно страховка ощущается каждый год, вроде бы по формуле то немного, а на общую сумму насчитывается получается большой %. Мы не платим, видимо не заметили пока? Сначала как у указано тут — звонили, просили оплатить, потом просто перестали звонить. Но основной платеж не увеличился, что-то мне страшно стало, про штрафы…не хотелось бы еще пеню платить(

Если что-нибудь случится, в аварию попадешь или на ровном месте конечность сломаешь, уволят, по голове дадут или еще чего, не дай Бог конечно — вот это действительно усугубит так усугубит положение если не будешь застрахован, а за многолетний срок такое может случиться, вот тогда-то и вспомнишь страховку. а за одно и старинную поговорку — скупой платит дважды

Когда и так выплачиваешь огромный ежемесячный платеж и плюс к нему нужно выделить деньги ещё на это, то на жизнь ничего не остается в таком случае. Уж лучше пусть повышается процент, из-за отсутствия страхования, он распределяется на все месяца и выходит не так обременительно. Всё упирается в деньги, как и всегда, к сожалению.

А мы как-то смогли оформить ипотечный займ без какого-либо страхования… Брали новостройку, ее еще физически не существовало. Жизнь нас предложили застраховать, а мы отказались. Думали, будет отказ — нет, все было одобрено. Оказывается, как нам повезло!

У меня была ипотека в Сбербанке, так там после страхования даже процент ниже становился. Не знаю как в остальных финансовых организациях. Мне кажется, что много денег у вас на это не уйдет, но будет определенная уверенность, что в случае чего, вы защищены. А вот что вернуть часть денег можно не знала, к сожалению. А если с момента погашения долга прошло больше трех лет, это актуально?

Ну если вам уже звонили и не раз с просьбой оплатить — лучше конечно же напрячься и скрепя сердце оплатить, ведь страховщик уже в курсе. А жизнь она такая непредсказуемая,еще раз не поверят, а если нужно будет быть созаёмщиком у ваших детей вас могут просто не принять. На мой взгляд застрахованным конечно надёжнее, но всё должно быть в меру. Суммы взносов в страховые компании тоже не маленькие.

Ипотека это в любом случае риск, и здесь я согласен с Максимом Ивановичем,так как наступление непредвиденной ситуации в любом случае будет финансово чувствоваться не так остро. Поэтому, всем кто заключает договор, необходимо сразу взвесить свои финансовые возможности на много лет вперед, прочитать внимательно договор и сопутствующие документы и только тогда подписывать.

Да я тоже всегда за то чтобы застраховать имущество, в жизни всякое бывает, и не охота вешать свои долги на плечи детей и близких. Просто не знал, что оформлять можно на разные сроки, да и вопросы оставались по досрочному погашению. Сейчас вот готовлю документы, выбираю где взять, какие проценты есть, так чтобы и квартиру получить, но и по максимуму обезопасить себя.

Мы собираемся брать ипотеку — как раз собрали первоначалку и мат. капитал с ссудой есть. Подскажите как посчитать стоимость страховой суммы и зависит ли она от квадратуры квартиры? И такой вопрос — а разве страховая часть не является обязательной — если что-то случится с жильем, то у кредиторов не будет гарантий возврата; например при автокредите обязывают платить КАСКО — здесь разве не так? И можно ли ссудой от администрации погасить стразовые взносы?

Евгения, страхование предмета залога является обязательным, но еще часто убеждают оформить личную страховку, вот она-то является делом добровольным. Расчет совершают в отделении банка, он зависит от очень многих параметров

Лично я ни разу не слышала даже, чтобы страховая хоть что-то хоть кому-то выплатила. Я имею в виду как раз-таки страхование ипотеки. Выплаты по автостраховке — запросто, а вот выплаты за утрату права собственности — ни разу. С другой стороны, со страховкой, как ни крути, надежнее, хоть в суд подать можно, случись что. Но вот сразу всю сумму страховки выплачивать мне кажется неразумным. Лучше уж каждый год, исходя из реальной ситуации.

Можно ли будет сделать по такой схеме: пока я плачу ипотеку, то все регулярно продлеваю — и жизни, и недвижимости. Допустим, подошел очередной срок страховаться, а я планирую через месяц полностью закрыть весь долг. Можно ли договориться и либо не страховаться, либо получить полис на месяц?

Как решить вопрос со страховкой — Сбербанк мне предлагает свой полис. Могу я отказаться от него в пользу страхового продукта из другого учреждения? Я уже 5 лет продлевала полис у них, но сейчас стало по деньгам накладно для бюджета и нашла вариант дешевле. Имею ли я в одностороннем порядке поменять страховщика или по договору по ка не выплачу должна приобретать их продукт?

Екатерина, в одностороннем порядке вы не имеете право менять страховщика, все изменения должны быть обязательно согласованы с кредитором

Источник: http://kreditorpro.ru/nuzhno-li-strahovat-ipoteku-kazhdyj-god/

Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке

При оформлении ипотеки меня обязали застраховать квартиру. Обязан ли я платить ежегодную страховку по ипотеке до полного погашения кредита?

17 Ноября 2014, 18:31 сергей, г. Кемерово

Ответы юристов (3)

Страховка квартиры входит в размер ипотеки на весь ее период. Если вы не включили страховку в ипотеку, то платите ее самостоятельно ежегодно, думаю что в договоре ипотеки такой пункт есть!

Есть вопрос к юристу?

Если условие об обязательном страховании указано в кредитном договоре, то обязаны страховать.

страхование квартиры, приобретенной вами по договору в ипотеку, является обязательным условием, а также предусмотрен ФЗ «О залоге (ипотеке)»

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Источник: http://pravoved.ru/question/619878/

Что будет если не платить страховку по ипотеке: изменение условий кредитования

В наше время многие сталкиваются с оформлением ипотеки, ведь каждый хочет приобрести собственную крышу над головой. Оформляя ипотеку, заемщиков заставляют страховать покупаемое имущество – но что будет, если не платить страховку по ипотеке? Читайте в этой статье.

Обязательна ли страховка? Можно ли не платить страховку за квартиру при ипотеке?

Однако оно распространяется только на страхование приобретаемого имущества, между тем многие банки также навязывают своим клиентам оплачивать страхование жизни и здоровья. Это может быть прописано мелким шрифтом, и заемщик, подписывая кредитный договор, обязуется совершать ежемесячные взносы по всем видам страхования.

Страхование жизни либо здоровья не является обязательным, и клиент может воспользоваться своим правом отказаться от этого вида страхования. Другой вопрос в том, что на сегодняшний день не многие банки согласны выдать ипотеку без страхования жизни и здоровья заемщика. Либо увеличивают процентную ставку за выдачу ипотеки без страхования жизни заемщика.

Страхование приобретаемого имущества

Нетрудно догадаться, что уклониться от платежей по страховке не получится, подпись заемщика несет юридическую силу и требует от него выполнения своих обязательств.

Нужно ли каждый год платить страховку по ипотеке? Ответ на этот вопрос положительный, так как просрочка даже в несколько дней будет стоить заемщику штрафов и пени либо более печальных последствий.

Банки могут заставлять своих клиентов заключать договор с конкретной страховой компанией, с которой они сотрудничают. У заемщика есть полное право ознакомиться с перечнем всех предлагаемых компаний и выбрать ту, которая устроит его больше всего. Цены у разных страховых компаний могут разительно отличаться, поэтому выбирайте тщательно.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год в таком банке, как, например, Сбербанк? Да, в этом банке заемщику нужно платить за страховку каждый год. У Сбербанка числится более 30 аккредитованных страховых компаний, среди которых:

  • «Ингосстрах»
  • Страховая группа «Спасские Ворота»
  • «Росгосстрах»
  • «АльфаСтрахование»
  • «Абсолют Страхование»

Если договор со страховой компанией уже подписан, но заемщик хочет сменить эту компанию на другую, это можно сделать, при условии, что это разрешено банком и указано в кредитном договоре.

Последствия уклонения от оплаты страховки

Если платеж по страховке просрочен на срок от одного месяца, заемщику начинают поступать СМС-оповещения или звонки о необходимости погасить задолженность по страховке. Работники банка также будут звонить поручителям заемщика, если его самого найти не удается. В конечном итоге, если должник не выходит на связь и не погашает не только страховку, но и просроченный платеж, дело может быть передано в суд либо кредит «продается» коллекторам.

При обращении в суд, банки, как правило, требуют погасить весь долг досрочно и полностью. Это радикальная мера, однако, если этот пункт прописан в кредитном договоре, он может быть применен против должника в суде. Если же дело передано коллекторам, о спокойной жизни можно позабыть – работники коллекторских компаний не отстанут от должника просто так. Зачастую способы взыскания задолженности коллекторами переходят все рамки дозволенного и могут даже противоречить закону.

Но не все банки идут на крайние меры, и вместо того, чтобы подавать на заемщика в суд, они могут поднять процентную ставку по ипотеке или начислить пени за просрочку страхового платежа. По нехитрым подсчетам, сэкономленные на страховых платежах деньги не сравнятся с теми, что придется выплачивать в случае, если банк начислит штрафы или увеличит проценты.

Советы заемщикам

Нелишним будет попросить помощи у юриста, перед тем, как что-то подписывать. Грамотный кредитный юрист внимательно осмотрит ваш договор и поможет урегулировать его в интересах заемщика.

Когда ипотека будет полностью выплачена, следует убедиться, что страховая компания сняла с заемщика все обязательства.

Единственный момент, который остается неучтенным при оформлении ипотеки семейной парой – что делать в ситуации, если принято решение о разводе. Как правильно . →

ВТБ24 предлагает заемщикам, которые не могут из-за уменьшения доходов гасить долг по ипотеке, услугу реструктуризации. Однако согласно отзывам в интернете, полу. →

Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/chto-budet-esli-ne-platit-strakhovku-po-ipoteke-izmenenie-usloviy-kreditovaniya/

Обязательно ли страхование при ипотеке?

– У моих детей оформлена ипотека на вторичное жилье. Вопрос по страхованию конструктива. В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий год, то процентная ставка увеличится на один процент. По закону обязательно такое страхование или нет? Имеет ли банк право увеличивать процентную ставку, если дети не будут оплачивать страховку на следующий год?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: . Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Категории статей

Будьте в курсе новостей недвижимости

Раз в неделю мы будем присылать вам письмо с самыми интересными статьями.

Новые материалы

Новые объявления по продаже недвижимости — Москва

Квартира на продажу — Москва 3 620 700 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 3 639 362 РУБ.

Земли схн на продажу — Москва 300 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 36 000 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 4 900 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 17 000 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 7 500 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 58 000 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 16 500 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 6 500 000 РУБ.

Источник: http://www.domofond.ru/statya/obyazatelno_li_strahovanie_pri_ipoteke/6253

Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке

Форум хабаровских родителей ХабМама

  • Текущее время: 15 янв 2018, 01:52
  • Часовой пояс: UTC+10:00

Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

В темах отвечает только специалист — Рогачева И. В. (ИнНочка)! Если на Ваш вопрос нет ответа больше недели, пожалуйста, сообщите нам об этом.

Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

Как правило, страхование не является обязательным условием получения кредита (кроме ипотеки) и от него можно отказаться в любой момент. Спор о том, необходимо ли страховать жизнь и трудоспособность заемщика, уже решался в суде с участием представителей Роспотребнадзора. Суть спора заключается в том, что ФЗ "Об ипотеке" не предусматривает обязательного страхования жизни, а большинство ипотечных программ предусматривают такое страхование как обязательное. Объект недвижимости необходимо застраховать на основании норм закона (ст.31 №102-ФЗ от 16.07.1998 г. "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)"). Если залогодатель умирает:

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

Как правило, страхование не является обязательным условием получения кредита (кроме ипотеки) и от него можно отказаться в любой момент.

Спорно . Если потенциальный заемщик опротестует оформление страховки на этапе согласования банком возможности предоставления ему кредита, то банк может и отклонить его заявку. А если кредит уже действующий, то в большинстве кредитных организаций сидят, как правило, светлые головые, предусмотревшие возможность недовольства со стороны замещиков и потому условие обязательности страхования четко прописано в самом кредитном договоре. Причем, если формулировка страхования расплывчатая — ее еще можно оспорить, но если в КД четко указано, что платить страховку нужно не только при оформлении, но и в последующем — ежегодно, указаны сроки, страховая сумма, прописаны страховые случаи и т.д. — опротестовать будет крайне сложно даже опытному юристу. По крайней мере, мне преценденты не знакомы, хотя вопросом интересовалась специально. У самой ипотека, еще и в иностранной валюте , соответственно, пропорционально курсовой стоимости, периодически радует не только увеличение ежемесячных платежей в погашение кредита, но и рост ежегодных платежей за страховку. Замкнутый круг , особенно учитывая, что после нескольких лет выплат, остаток ссудной задолженности в пересчете на деревянные, раза в полтора превышает ту сумму, за которую приобреталась квартира.

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

А я и не говорила, что опротестование включения страховки в кредитный договор повлечёт за собой согласие банка выдать кредит клиенту Они могут отказать хоть с согласием на страховку, хоть без согласия. Там свои методики выбора кто достоин кредита, а кто нет

Я вела речь о том, что такого закона, обязывающего платить страховку в любом случае (кроме ипотеки), нет. А дальше каждый принимает свои верные решения.

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

Статья 31. Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

а жизнь тоже обязательно страховать?

Re: Обязаны ли мы платить страховку по ипотечному договору.

В вышеприведенном законе этого условия нет. Остальное — на ваше усмотрение

Источник: http://khabmama.ru/forum/viewtopic.php?t=52312