Признаки банкротства физического лица


Бесплатная юридическая консультация:

Признание физического лица банкротом – очень серьёзная процедура. Признаки банкротства являются главным основанием для этого. Просто так статус банкрота никому не выдают.

Оглавление:

Существует немалое количество признаков, по которым и выдаётся этот статус. В статье приведены только основные из них, но не забывайте, что решение о признании гражданина банкротом выносит судья, учитывая не только основные признаки.

Кто может стать банкротом?

Скорее всего, если вы заинтересовались признаками банкротства, вы уже знаете о том, кто может стать банкротом. Но в статье мы решили еще раз остановить внимание на этом моменте более подробно.

Итак, рассчитывать на получение статуса банкрота может любое физическое лицо, которое имеет:

  • Задолженность по кредитам, займам, коммунальным платежам и др. в размере от полумиллиона рублей;
  • Просрочку по выплатам более 3 месяцев.

Не стоит пренебрегать и тем, что подать заявление о банкротстве лицо может заранее. То есть до того момента, как пройдет 3 месяца или накопится долг врублей. Сделать это физическое лицо сможет только в том случае, если докажет суду, что в течение трех месяцев (или менее) выплаты осуществляться не будут, а долг составит (если не платить) более полумиллиона рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Также учитывается и наличие имущества. Если оно есть, то в таком случае его распродадут, а статус банкрота не предоставят. Исключением может быть единственное жилье (при наличии несовершеннолетнего ребенка или несовершеннолетнего, находящегося под опекой), а также имущество, необходимое для рабочей или профессиональной деятельности. Например, автомашина у таксистов.

[WARNING]Важный момент! Должник должен подать заявление на рассмотрения еще до того, как просрочил платеж. Иначе придется ждать пока истечет три месяца и накопится долг в полмиллиона рублей.[/WARNING]

Также рассматриваются и сделки, совершенные за 3 года до обращения в суд. В некоторых, особо сложных случаях, их даже могут признать недействительными.

Подача заявления о банкротстве

Подавать заявления о признании физического лица несостоятельным могут:

Для его принятия на рассмотрение придется собрать немалое количество бумаг и доказательств несостоятельности.

Главный признак банкротства — неплатежеспособность

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) – это первое, на что следует обращать внимание при подозрении, что гражданин является банкротом. Итак, что же такое неплатежеспособность с законодательной точки зрения?


Бесплатная юридическая консультация:

Под несостоятельностью или неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность в удовлетворении в полном объеме требований кредиторов (или иных лиц и организаций) по денежным выплатам и (или) исполнении обязанностей по уплате иных обязательных платежей.

Если же другое не доказано, то физическое лицо предполагается несостоятельны. Но только при присутствии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • Лицо прекратило производить выплаты банку. То есть перестало исполнять свои обязательство по уплате денежных средств банку в установленный период. Или же не выполняет свои обязательства по выплате обязательных платежей.
  • Более десяти процентов от общего размера денежных обязательств (или обязательных платежей) перед банком не выплачиваются более месяца с того дня. Когда обязательства должны были быть исполнены.
  • Денежные обязательства превышают размер общей стоимости всего имущества гражданина (без учета единственного жилья при наличии несовершеннолетнего ребенка).
  • У гражданина имеется на руках постановление об окончании производства по исполнению в связи с тем, что у лица нет в собственности имущества, которое имеют право взыскать кредиторы (или иные органы и организации).

Гражданина не могут признать неплатежеспособным в том случае, если его доходов хватит на погашение задолженности за непродолжительный период. То есть если дохода хватит на то, чтобы производить выплаты с отсрочкой (или при условии перерасчета денежных обязательств и выплат на определенный период).

Например, гражданин в месяц должен выплачивать порублей, но сделать этого он не может. Но может ежемесячно перечислять банку порублей. В таком случае по постановлению суда (или финансового управляющего, назначенного судом) банк будет обязан сделать перерасчет, при котором гражданин сможет производить выплаты ежемесячно.

Смотрите отличное видео на эту тему:


Бесплатная юридическая консультация:

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве?

Физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если не способно удовлетворить требования одной или нескольких кредитных организаций при возможности в выплате обязательных платежей.

Причем размер выплат(кредиторам) должен быть не менее, а срок не позднее 30 дней(рабочих) с того дня, когда гражданин узнал о своих обязательствах(или должен был узнать о них).

То есть, в отличие от выборного (при желании предполагаемого банкрота) права на подачу заявления, обязательно подать заявление о банкротстве лицо должно при двух обстоятельствах(одновременно):

  • Сумма, которую задолжало физическое лицо, превышает полмиллиона рублей;
  • Погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами приведет к тому, что гражданин не сможет рассчитаться с остальными кредиторами.

При стечении этих двух обстоятельств человек должнен обратиться в арбитражный суд, находящийся по месту жительства, с заявлением о признании себя неплатежеспособным в срок, не превышающий 30 дней. Выбора при этом у него нет. В законодательстве четко прописан этот момент – заявление подавать обязательно.

Если заявление подано не будет, то должнику по решению суда будет начислен небольшой штраф в размере 3 или 4 тысяч рублей за административное правонарушение. Однако, это не самое главное. Суд может не списать долги после окончания процедуры.


Бесплатная юридическая консультация:

Главным признаком банкротства гражданина является неплатежеспособность. Если вы думаете, что будете не в состоянии выплачивать долги, а условия (рублей долга и 3 месяца без выплат) позволяют вам обращаться в суд для признания вас банкротом, то лучше не тяните. Ведь вы рискуете влезть в еще большую долговую яму. Заявление лучше подавать заранее, еще до того, как сумма долга перевалила допустимы порог.

Если гражданин имеет значительную задолженность, у него нет достаточного для ее погашения источника дохода, и он не способен выполнить план реструктуризации долгов, тогда остается признать его банкротом и начать процедуру реализации имущества.

© 2017–2018 – Налоги и право для физических лиц

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/priznaki-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html


Бесплатная юридическая консультация:

Основания для банкротства физического лица

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | » О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин , в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки (основания) банкротства гражданина:

    1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
    2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.


Бесплатная юридическая консультация:

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты «Коммерсант».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают (ст. 213.3 ФЗ):

    1. гражданин,
    2. конкурсный кредитор,
    3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

  • задолженность составляет 500 тыс. руб . и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
  • уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца ;
  • задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Вход на сайт

ВНИМАНИЕ!

Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 года № 57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов»

Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 года № 56 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел, связанных со взысканием алиментов»

Источник: http://jurkom74.ru/ucheba/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Бесплатная юридическая консультация:

Признание физического лица банкротом — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия

Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.

Что такое банкротство физического лица

Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями. Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд. Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

Кто может подать на банкротство

Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке). Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход. При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

Кто признает физическое лицо банкротом

После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой. Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований. Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.


Бесплатная юридическая консультация:

Признаки неплатежеспособности физического лица

Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:

  1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
  2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
  3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
  4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

Правовое регулирование

Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015. Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота. Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов. После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов. При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

Как подать на банкротство физическому лицу

Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей. Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц. Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей. Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

ggg

Список документов для подачи в арбитражный суд

Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями. Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет. Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:

Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.

  • паспорт;
  • номер ИНН физического лица;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей);
  • справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП;
  • справки об уплате налогов.

Подтверждения наличия долгов

  • кредитные договоры;
  • расписки;
  • почтовые уведомления о штрафах;
  • квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.

Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года

  • справка с места работы;
  • справка 2 НДФЛ;
  • копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
  • документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам;
  • выписки с банковских счетов;
  • документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам;
  • информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей;
  • копия реестра сведений (для акционеров);
  • справка из службы занятости населения (для безработных).

Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)


Бесплатная юридическая консультация:

  • договора купли-продажи;
  • свидетельство на право собственности;
  • документы о разделе имущества после развода;
  • данные из федерального реестра;
  • документы на наследство и прочее.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Признание несостоятельности включает следующие этапы:

  1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
  2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
  3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
  4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
  5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

Рассмотрение заявления в суде

Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

  • признать заявление обоснованным, принять к производству;
  • признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
  • признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

Признание физического лица банкротом

В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами. После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов. Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

Назначение финансового управляющего судом

Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю. Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено. Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

Что такое план реструктуризации долгов

Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:


Бесплатная юридическая консультация:

  • положения о сроках погашения;
  • положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
  • информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

Реализация имущества

После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника. Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают. Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.

Какое имущество не подлежит обязательной продаже

Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:

  • единственное жилье должника;
  • продукты питания;
  • государственные награды, почетные знаки;
  • личные вещи;
  • недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
  • имущество, необходимое должнику для работы;
  • транспортное средство для передвижения инвалида.

Последствия признания физического лица банкротом

Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

  1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
  2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
  3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
  4. Сложности с получением кредитов.

Ответственность за фиктивное банкротство

За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

  1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
  2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

Стоимость банкротства физического лица

Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Госпошлина – 6000 рублей.
  2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
  3. Услуги нотариуса.
  4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
  5. Услуги юриста.
  6. Транспортные, почтовые расходы.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

  • прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
  • списание долгов после реализации имущества;
  • даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.
  • лишение имущества;
  • невозможность занимать руководящие должности;
  • запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

Источник: http://sovets.net/13726-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Банкротство граждан: понятие, процедуры, последствия. Банкротство физлиц

Процесс оформления банкротства со временем становится лишь актуальней. Отныне объявляют о своей неплатежеспособности не только юридические, но и физические лица. В этой статье будет рассказано о том, что же представляет собой банкротство граждан, и как его грамотно оформить.

Основания для банкротства

Первая, самая важная вещь, которую стоило бы указать — это то, что признать себя банкротом не так уж и легко. Оформление громадного количества кредитов или большая денежная задолженность — вовсе не основание для того, чтобы была начата процедура банкротства гражданина. О каких условиях для качественного подтверждения неплатежеспособности идет речь? Существует два основных требования к лицу:

  • финансовая задолженность должна составлять не менее полумиллиона рублей, а просрочка платежа — как минимум 3 месяца;
  • гражданин должен иметь на руках все необходимую документацию, подтверждающую неплатежеспособность.

Условия, казалось бы, довольно простые. Однако сам процесс, цель которого банкротство гражданина — это очень долгая, тяжелая и невероятно сложная процедура. Существующий на данный момент федеральный закон «О банкротстве физических лиц» дает относительно четкие формулировки и прописывает этапы подтверждения неплатежеспособности. На них и стоит обратить внимание.


Бесплатная юридическая консультация:

Досудебное урегулирование конфликта

Процедуры банкротства можно избежать, если урегулировать все на досудебной стадии. Что она собой представляет?

Для начал кредитор должен установить степень добросовестности должника. В понятие добросовестности входит множество критериев, среди которых можно выделить:

  • отсутствие фактов сокрытия гражданина от кредиторов;
  • получение на руки всех необходимых документов от кредиторов и ознакомление с ними;
  • установление фактов написания сообщений кредиторам о невозможности своевременной уплаты по долгам;
  • наличие у должника официального заработка (в крайнем случае должник должен числиться на бирже труда).

Подтверждение кредитором факта добросовестности должника — уже полдела. Второй шаг — отправка кредитору заявления о том, что в связи с рядом трудных жизненных обстоятельств своевременная уплата долга пока что не представляется возможной. Подобное заявление должно быть грамотно оформлено и вручено «прямо в руки» кредитору.

Многим банкам и вовсе не выгодно подавать на заемщика в суд. Куда проще разрешить все проблемы самостоятельно на стадии досудебного урегулирования сложившегося конфликта. Многие банки предоставляют кредитные каникулы, рефинансирование, отсрочки и т. д. Однако не всегда дело заканчивается так просто. В большинстве случаев банкротство физлиц — итог всех неудавшихся финансовых мероприятий.

Процесс подтверждения неплатежеспособности

Выше уже были обозначены два основных условия, согласно которым процедуру банкротства можно запустить. Однако вопрос о подтверждении неплатежеспособности стоит раскрыть чуть подробнее. Для начала можно остановиться на проблеме долгов. Что это могут быть за долги, от которых то или иное лицо может «закрыться» статусом банкрота? Сразу стоит дать наиболее ожидаемый ответ: долги могут быть абсолютно любые. Сюда может входить долг по расписке другому гражданину, задолженности ЖКХ, не вовремя выплаченная ипотека, просроченный автокредит, долг банкам и многое другое. Законодательство Российской Федерации не устанавливает в данном случае никаких ограничений: любое физическое лицо, оказавшееся в трудной ситуации, может объявить себя банкротом.


Бесплатная юридическая консультация:

Стоит перейти к вопросу о непосредственном подтверждении неплатежеспособности. Здесь стоит помнить о нескольких основных этапах. Первый — подтверждение наличия долгов. Подтверждением в данном случае может выступить процедура проссуживания долга — решения суда о взыскании с гражданина финансов в пользу той или иной организации. Это решение поможет инициировать исполнительное производство. Запустить проссуживание можно только в том случае, если кредитор подает на должника иск в суд. Далее идет второй этап — непосредственное оценивание судом должника. Банкротство гражданина как процедура начинается именно с этой ступени — начальной, но самой важной. Об этом этапе стоит рассказать чуть подробнее.

Дальнейшие этапы проведения процедуры банкротства

Подтверждение неплатежеспособности является первым и основным этапом во всей процедуре закрепления за гражданином статуса банкрота. Что следует далее? Как уже было сказано выше, это оценивание судом добросовестности должника. Так, если ранее гражданин пытался урегулировать все на досудебной стадии, не прятался от кредиторов и не пытался избежать дальнейших санкций со стороны заимодавца, то такое лицо может быть признано относительно добросовестным. Суд обязательно возьмет во внимание и факты переговоров должника с кредитором.

Наконец удалось подобраться к самому важному этапу — когда суд заводит дело о банкротстве гражданина. Заявление о банкротстве должен подать либо сам должник, либо кредитор. Суд обязан сопоставить положение гражданина с законными требованиями к лицам, которые запрашивают статус банкрота. Лишь после этого заявление принимается, и суд начинает основные процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина.

О финансовом управляющем

В любом деле о банкротстве суд обязан утвердить специальное лицо — финансового управляющего. Кто это такой, и чем он занимается?

Финансовый управляющий избирается из саморегулируемой организации. За исполнение им своих должностных обязанностей лицо получает определенные денежные пособия — 25 тыс. рублей за проведение процедуры и два процента от размера суммы, требуемой кредиторами. Финансовый управляющий помогает грамотно оформить банкротство физлица и составить планы по реструктуризации долгов гражданина. При этом специалист может привлекать к делу и других лиц, способных завершить процесс. Какие основные функции осуществляет финансовый управляющий? Самые важные:


Бесплатная юридическая консультация:

  • ведет переговоры с кредиторами и должником;
  • объясняет заинтересованным лицам последствия банкротства гражданина;
  • дает оценку и делает анализ имеющегося у должника имущества;
  • выявляет собственность должника, с помощью которой можно было бы частично или полностью погасить необходимые долги.

Таким образом, финансовый управляющий — это некий помощник, назначенный судом обеим сторонам процесса — и должнику, и кредитору. Качественная реструктуризация долгов гражданина при банкротстве — основная функция управляющего по финансам.

Особенности процедуры банкротства

Арбитражный суд, вынесший постановление о признании гражданина банкротом, может также вынести решение о предоставлении лицу подписки о невыезде либо об ограничении на выезд из страны или региона.

Можно сделать вывод, что банкротство гражданина — это еще и ряд серьезных ограничений. Все имущество банкрота начинает составлять так называемую конкурсную массу. Что это означает? Это определенная доля, которую суд может взыскать или передать какой-либо организации, фирме или корпорации, которой задолжал денег гражданин. Эту ситуацию стоит рассмотреть чуть подробнее.

Имущество гражданина, на которое может обратить внимание суд — это уже купленные или приобретенные к моменту вынесения приговора вещи. Однако в некоторых случаях внимание может быть обращено и на имущество, приобретаемое уже после судебного процесса. Что это может быть за имущество? Это транспортные средства (но только если банкрот не является инвалидом соответствующей группы), ценные вещи, денежные средства. Какие вещи не могут быть изъяты судом в случае, если суд признает банкротство гражданина? Статья 213.15, пункт 3 закона о банкротстве регламентирует следующий список:

  • земельные участки;
  • жилое помещение;
  • предметы обихода и быта;
  • семена, продукты питания и некоторые другие мелкие предметы.

Помимо этого, суд объявляет банкроту следующее:


Бесплатная юридическая консультация:

  • гражданин не может пользоваться конкурсной массой лично;
  • ничтожными становятся сделки в отношении конкурсной массы;
  • гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Процедура банкротства гражданина — это невероятно сложный и длительный процесс.

Последствия процедуры банкротства

Основные процедуры по приобретению статуса банкрота были описаны выше. Однако так и не было ничего сказано о последствиях судебного решения о невозможности гражданина уплачивать долг. Что будет далее? Кредитор урежет часть долга, даст отсрочку, или же долг исчезнет вовсе? Здесь не все так просто.

Последствия зависят от множества мелких аспектов. Это и степень добросовестности, и размер долга, и настоящее положение должника. Суд выносит то или иное решение по итогу глубокого рассмотрения или анализа существующего дела. Как правило, после получения статуса банкрота гражданин полностью освобождается от своих долгов. Однако в течение следующих пяти лет при попытке взять кредит гражданин обязан сообщить о своем финансовом статусе банкам. Более того, все те же последующие пять лет возможности инициировать процедуру банкротства уже не будет, а в течение трех лет после вынесения судебного приговора гражданин не сможет занимать должность руководителя в органах управления (юридических лицах).

В некоторых случаях суд может вынести решение о конфискации имущества для погашения долга. Однако если имущества будет недостаточно (или же должник будет протестовать, подав апелляцию), то постановление о банкротстве гражданина может быть пересмотрено.

Основные вопросы

У многих читателей все еще могут оставаться нерешенными многие вопросы. Некоторые ответы на них можно будет найти далее.


Бесплатная юридическая консультация:

Первый вопрос касается инициации процедуры. Кто способен начать процесс банкротства? Это либо сам должник, либо кредитор, либо соответствующий государственный орган. Однако объявить гражданина банкротом может только арбитражный суд.

Второй вопрос касается государственного закрепления рассматриваемого процесса. «Закон о банкротстве» (несостоятельности гражданина) в данном случае — основной документ для лиц, не имеющих возможности избавиться от долгов. В этом документе можно найти ответы на все основные вопросы, касающиеся взаимоотношений с кредиторами, с судом, с финансовым управляющим и т. д.

Многие граждане не совсем хорошо понимают отличия двух совершенно разных процессов: объявления банкротом физического лица и должника. В первом случае речь идет о финансовом статусе, во втором — о реструктуризации долгов. Соответственно, и суд рассматривает эти процессы по отдельности.

Каковы особенности банкротства гражданина, который ушел из жизни? Это, наверное, один из самых непростых вопросов. Ведь в этом случае подавать заявку в суд должен либо сам кредитор, либо родственники умершего. Как правило, по решению арбитражного суда все финансовые обязанности скончавшегося лица переходят к его ближайшим родственникам. Здесь появляется и еще одна интересная особенность: в конкурсную массу входит все наследство умершего гражданина.

Последний важный вопрос касается государственной пошлины за процедуру банкротства. Составляет она на 2017 год ровно 25 тыс. рублей. Оплатить ее обязан заявитель (а как уже было сказано, заявителем может выступать не только должник).


Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества процедуры банкротства

Процесс объявления гражданина банкротом далеко не так однозначен, как может показаться. Он имеет как ряд крупных достоинств, так и ряд существенных недостатков. Чуть более подробно стоит рассмотреть такой процесс, как банкротство граждан. Плюсы и минусы этого процесса формирует наиболее устойчивое отношение к рассматриваемой процедуре. Начать стоит с основных достоинств.

Отсутствие долговых обязательств. Это самое очевидное и крупное преимущество данной процедуры. И действительно, когда у гражданина «висит» долг в минимум полмиллиона рублей, кредитор без устали шлет напоминания, а то и вовсе угрожает коллекторами. Лучший вариант — это, конечно же, соответствующая судебная процедура. Не самые умные граждане пытаются укрываться от претензий банка в других городах, меняют работу, а иногда и вовсе покидают страну. Зачем все это надо? Ведь подобные действия не помогут, а значительно усугубят ситуацию.

Щадящие выплаты. Это еще одно достоинство, которое, как ни парадоксально, является неким противопоставлением первому преимуществу, названному выше. Ведь как уже было сказано, судебные решения могут быть различными, а потому иногда суд может не погасить долг, а заставить выплачивать его по частям. И все же это громадный плюс, достойный упоминания. В сравнении со штрафами за просрочку, растущими процентами и «гостями» в виде коллекторов щадящие выплаты — это наилучший вариант.

Недостатки процедуры банкротства

Что еще можно сказать о такой процедуре, как банкротство граждан? Плюсы и минусы этого процесса помогут хорошо разобраться в сложной ситуации. Стоит обозначить основные недостатки процедуры банкротства. К ним относятся:

  • возможный арест всех банковских счетов и накоплений;
  • продажа судом имущества — причем все деньги, как уже понятно, перейдут кредиторам;
  • дополнительные траты — на финансового управляющего, на юристов и адвокатов, на независимых оценщиков и прочих лиц;
  • ограничение выезда из страны;
  • долгое время процесса — а длиться он может от нескольких недель до нескольких месяцев;
  • невозможность совершать некоторые сделки;
  • постоянный контроль над финансами со стороны финансового управляющего.

Недостатков получается действительно много. Однако перекрывают ли они собой все те немногие, но очень значительные преимущества процедуры банкротства? Конечно же, нет. Несмотря на значительные неудобства в дальнейшем статус банкрота — это некий «спасательный круг» для граждан, не имеющих никакой возможности выплачивать долг.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://www.syl.ru/article/301843/bankrotstvo-grajdan-ponyatie-protseduryi-posledstviya-bankrotstvo-fizlits

Банкротство физического лица 2018 основания и последствия

С января текущего года вступил в силу новый порядок признания несостоятельности физических лиц. В старой редакции закона содержались неприменимые условия для физических лиц. Поводом для пересмотра закона стал непосильный размер государственной пошлины для физических лиц. Она составляла 6000 рублей. Процесс признания банкротства заемщика проходил по тем же условиям, что и для организаций.

Помимо этого был убран арбитражный управляющий. Процесс реализации имущества должника не требует вмешательства специалистов и определения оценочной стоимости, как для юридических лиц. Данный закон инициирован предоставить порядочным должникам шанс на списание долгов, но это подразумевает ряд правовых и финансовых последствий для заемщика.

Основания для банкротства физического лица

Необходимым основанием для признания финансовой несостоятельности гражданина служит заявление в арбитражный суд. Оно может быть подано самим физическим лицом или кредитором. Как показывает судебная практика, минимальный долг для инициирования процесса банкротства составляет полмиллиона рублей. В прошлом году отклонили большую часть заявлений о признании несостоятельности физического лица именно по это причине.

Еще одним основанием служит ответственный подход должника к своим обязательствам, который выражается в умеренности. Если у физического лица более 3 кредитов, суммарные платежи по которым больше его заработной платы, это не будет основанием для признания финансовой несостоятельности.

В этом случае считается, что заемщик недобросовестно отнесся к кредитным обязательствам, злоупотребив доверием банков, заведомо зная условия кредитования. Рассматривать такие обращения арбитражный суд не станет.

Еще одним основанием служит объективное снижение платежеспособности заемщика. Это выражается в снижении доходов по причине увольнения, нетрудоспособности и другим уважительным причинам.

Закон о банкротстве для физических лиц

Закон, регулирующий порядок признания несостоятельности, появился в октябре 2002 г. В нем точно прописан правовой порядок процедуры признания несостоятельности должника.

Законом предусмотрен следующие способы разрешения ситуации :

В первых двух случаях возможно достигнуть соглашения с кредиторами, что станет основанием для прекращения процедуры. Графики платежей должника подлежат пересмотру, суммы могут быть снижены и избавлены от процентов. Порядок определяется индивидуально для каждого физического лица, на основании документов о платежеспособности. Эти способы избавят от негативных последствий, связанных с продажей имущества.

Правовые последствия банкротства физического лица

Гражданин, воспользовавшийся правом на списание задолженности на законных основаниях, неизбежно столкнется с правовыми последствиями процедуры.

Одним из таких правовых последствий является ограничение на выезд заграницу. Однако возможность выезда сохраняется при наличии серьезных на то оснований:

  • Тяжелое заболевание, требующие лечения за рубежом;
  • Трудовая деятельность должника предполагает выезд за границу;
  • Смерть родственника за границей.

О туристических выездах не может идти речи. Помимо ограничения на выезд, для должника есть более серьезные правовые последствия признания банкротства.

Гражданин не вправе получить новый кредит, если с момента признания его банкротом не прошло пяти лет. Теоретически можно претендовать на заключение новых кредитных обязательств — при условии обязательного информирования кредитора о своем статусе банкрота.

Какие последствия банкротства для физического лица дополнительно предусмотрены законодательством?

У гражданина, воспользовавшегося признаннее своей финансовой несостоятельности, нет права занимать руководящие должности в компаниях и бюджетных организациях.

Это серьезно ограничевает тех, кто хотел бы пойти на повышение или получить более высокооплачиваемую должность.

Каковы последствия банкротства физического лица

Финансовые последствия обращения о признании несостоятельности заемщика сводятся к анализу его доходов и имущества.

Нет возможности наложить взыскание на единственно жилье заемщика, если он прописан на этой площади. Если прописка есть в другой квартире, это говорит о возможности проживания, следовательно, может стать основанием для продажи квартиры, находящийся в собственности.

Иное имущество, на которое может быть обращено взыскание, будет реализовано на торгах. Основание для процесса реализации — неспособность достигнуть мирового соглашения с кредитором или изменения условий договора.

Если с периода заключения кредитного договора и до банкротства гражданина были совершены сделки, связанные с отчуждением имущества, кредитор может начать процесс оспаривания и добиться аннулирования их.

На спорное имущество будут наложены ограничения с возможным отчуждением, если есть основания полагать, что процесс инициирован специально. Сведения об имуществе, переписанном на посторонних граждан в целях сокрытия от реализации, предоставляются заинтересованными сторонами.

Что будет после банкротства физического лица? После признания несостоятельности должника и реализации его имущества, ограничения на сделки с имуществом будут сняты. Будут реализованы выплаты кредиторам. После этого кредитор не имеет правовой возможности требовать уплаты оставшегося долга.

Для гражданина установят ряд ограничений:

  • Ограничение возможности на выезд;
  • Ограничение возможности занимать управляющие должности;
  • Ограничения возможности заключения новых кредитов.

Большая их часть будет действовать на протяжении 5 лет. Но даже при условии, что положенный срок истек, кредитные учреждения не дадут деньги в долг заемщику с такой кредитной историей.

Как объявить себя банкротом

Возможность объявить свою финансовую несостоятельность есть у каждого добросовестного заемщика при условии, что сумма долга является непосильной в связи с изменившимися обстоятельствами. Прежде чем инициировать процесс несостоятельности, необходимо взвесить все выгоды и последствия.

Стоит отметить, что при наличии ипотечного кредита, взыскание на единственное жилье будет наложено в соответствии с условиями подписанного ипотечного договора.

Порядок и документы для начала процедуры:

  • Обратиться с заявлением;
  • Приложить список всех кредитных обязательств, в том числе задолженности по алиментам;
  • Все документы подтверждающие факт оплаты обязательств за 3 года;
  • Составить опись имущества;
  • Предоставить данные обо всех операциях, связанных с недвижимостью, за 3 года.

Все предоставленные сведения будут изучены и проверены. В случае обнаружения факта сокрытия, последствия будут более серьезными. На заемщика могут возбудить уголовное дело.

  • Пред. посты

Может Вас заинтересовать

Все о юридическом сопровождении ICO

Правовой режим криптовалют, и, соответственно, напрямую зависящих от них ICO-проектов, значительно варьируется в различных государствах. Популярность и актуальность ICO становится…

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Источник: http://feib.ru/dolgi/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-osnovaniya-i-posledstviya.html

Банкротство физических лиц: признаки, основания, условия для признания, особенности

Общие положения

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина

Заявление о признании гражданина банкротом подается:

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом (т. е. налоговой инспекцией);

Законом установлены разные основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом для самого гражданина и для кредиторов.

Условия для обращения гражданина в суд с заявлением о банкротстве

Право на обращение в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)

Обратите внимание: в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках. Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок — и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами. То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить.

Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку — лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде. Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления — в законе ничего не сказано об этом.

Право на подачу заявления — это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет — то он не обязан.

Что такое неплатежеспособность?

Закон «О банкротстве» так определяет это понятие:

Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

(п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)

В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:

  • если сумма долгов большеруб.,
  • погашение долга перед одним (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;

гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок

Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!

Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве. Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое. В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.

То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы — а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве — суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.

Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина

Согласно п. 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина

Так указал Пленум Верховного суда РФ:

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. (пункты 9 и 11 Пост-я Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г.)

Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в суммеруб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма. Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.

В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд — действует специальная норма — статья 213.4. Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.

Источник: http://bankrot.ru.com/s-chego-nachat/priznaki-bankrotstva