Как реструктуризировать долг по кредиту?


Бесплатная юридическая консультация:

Широкая распространенность различных программ кредитования и доступность их большинству категорий населения страны привели к росту числа случаев, когда заемщик оказывается не в состоянии погасить взятые на себя обязательства.

Оглавление:

Не всегда причина кроется в халатном отношении граждан – в кризисный период наблюдаются снижение дохода физических лиц, потеря работы, увеличение текущих расходов, болезни. Так как реструктуризовать долг по кредиту – взаимовыгодная процедура, ее проведение является действенной мерой, позволяющей найти компромиссное решение по реконструкции займа.

Определение термина

Под реструктуризацией долга понимают эффективную меру, применяемую в отношении клиентов банка, которые оказались не в состоянии уплачивать взносы в счет погашения займа. Цель реструктуризации долга заключена в создании приемлемых условий, при которых заемщик смог бы исполнить свои обязательства перед банком.

В процессе проведения программы реструктуризации кредитор меняет:

Учитывая временные финансовые затруднения, банк может предоставить отсрочку по выплате долга, т. н. кредитные каникулы, во время которых клиент получает возможность не оплачивать взносы либо гасить только проценты, оставляя остаток долга на прежнем уровне.


Бесплатная юридическая консультация:

Заемщик, планирующий обратиться в банк, должен понимать, что такое реструктуризация долга, – подобная мера предоставляется банком по своему усмотрению и с учетом сохранения собственной выгоды. Это означает, что далеко не всегда обращение в банк за изменением условий кредитования влечет за собой положительное решение со стороны кредитора.

Не стоит сразу отчаиваться, попав в сложную финансовую ситуацию. В некоторых случаях шансы на снижение кредитного бремени у заемщика весьма высоки, ведь банк заинтересован в цивилизованном возврате ссуды, нежели бесконечных разбирательствах в суде и поиске инструментов принудительного взыскания долга. Главное условие, дающее возможность использовать программу, это хорошая кредитная история до момента снижения доходов гражданина и своевременное оповещение банка об ухудшении материального положения.

Отличительные черты

Как и рефинансирование, реструктуризовать кредит означает создать приемлемые условия для расчета с банком. Однако между данными понятиями есть существенное различие: реструктуризация выполняется только в пределах той же организации, где был изначально оформлен заем, в то время как при рефинансировании заемщик получает более выгодную реструктуризацию кредита в другом банке.

Еще одно отличие связано с наличием просрочек: при рефинансировании важно их не допускать, а при реструктуризации кредита в банке отсутствие своевременных платежей и внесение средств не в полном объеме служит основанием для рассмотрения заявления.

Среди многих крупных банков практикуется отказ от претензий по выплате штрафов и пеней, чтобы помочь заемщику справиться с непредвиденными материальными затруднениями, не нарушая основной договоренности с банком.


Бесплатная юридическая консультация:

Причины проведения

Чтобы получить согласование банка в проведении программы, необходимо иметь достаточно веские причины реструктуризации, свидетельствующие об уменьшении дохода или ухудшении платежеспособности клиента. Прежде чем передать в банк заявление, необходимо подготовить документальное свидетельство о наличии одной или нескольких причин, рассматриваемых банком как уважительные причины:

  1. Потеря основного источника дохода, увольнение.
  2. Закрытие фирмы.
  3. Снижение трудовых доходов, неисполнение работодателем обязательств по оплате труда.
  4. Уход в декретный отпуск и рождение ребенка, появление нового иждивенца в семье.
  5. Достижение пенсионного возраста и уход с работы.
  6. Развитие серьезного заболевания, требующего дорогостоящего лечения и повлекшего снижение или утрату заработка.
  7. Утрата трудоспособности вследствие травмы, присвоение группы инвалидности.
  8. Форс-мажор в виде стихийных бедствий, природных катаклизмов, пожара.
  9. Ухудшение условий обслуживания кредитов в компании.
  10. Для валютных заемщиков – скачки курса.

Как и при выдаче займа, пересмотр условий рассматривается кредитором индивидуально, исходя из конкретных обстоятельств заемщика. Однако причина невозможности погашения долга на прежних условиях должна быть очень серьезной. В большинстве случаев банку потребуются документы, которые могли бы подтвердить материальные затруднения клиента. Так как оформить реструктуризацию банк может, преследуя собственные коммерческие цели, послабление по оплате может предоставляться и без дополнительных справок.

Смысл кредитной реструктуризации – комфортное и взаимовыгодное разрешение ситуации с неплатежами. Важно дать понять банку, что заемщик не отказывается от выплат, но в связи с наступлением непреодолимых событий оказался неспособен обслуживать долг.

Варианты применения

Понятием реструктуризации долга охвачено несколько инструментов, применяемых для облегчения финансового бремени должника. Выбор одного из них решается совместно с банком с учетом особенностей положения заемщика.

В настоящее время банки чаще всего практикуют следующие виды реструктуризации кредита:


Бесплатная юридическая консультация:

  • снижение размера ежемесячных выплат путем увеличения длительности кредитования;
  • применение отсрочки по основному долгу (кредитные каникулы);
  • уменьшение ставки по займу;
  • аннулирование штрафа, пени, другой неустойки;
  • закрытие действующего кредита за счет выдачи нового на более выгодных для клиента условиях;
  • переход с кредита в иностранной валюте на рублевый заем.

Пролонгация договора

Данная мера – это такое продление срока, в течение которого заемщик обязуется вернуть банку одолженные средства. Пролонгация ведет к снижению ежемесячного финансового бремени с одновременным увеличением итоговой переплаты, ведь теперь проценты банк будет взимать более длительный срок. Увеличение переплаты пропорционально увеличению периода действия соглашения с банком.

Прежде чем воспользоваться данным инструментом, рекомендуется оценить финансовые последствия и оправданность увеличения выплат по процентам с помощью кредитного калькулятора банка.

Переход на иной вид валюты

Зачастую скачки долларового курса приводили к серьезному удорожанию займа, особенно, если заемщик брал ссуду в долларах, а основной источник дохода – в рублях. Выбор рублевого займа позволит более адекватно реконструировать долг. Данная мера оправданна только в условиях серьезных курсовых колебаний, поэтому в последнее время случаи ее применения редки.

Использование отсрочки

Различают два варианта отсрочек выплат: по всему кредиту или только по гашению основного долга. Наиболее популярна практика предоставления кредитных каникул на срок до 1 года по телу кредита. Этот вариант позволяет банку получать прибыль в виде процентов, сохраняя при этом неизменной сумму задолженности. Для заемщика отсрочка помогает справиться с временными жизненными сложностями, после чего выплаты по кредитному договору продолжаются в прежнем объеме. Полная отсрочка по выплатам дается весьма редко – банк не заинтересован в безвозмездном использовании своих средств в течение продолжительного периода времени.

Высокие шансы реструктурировать долг у клиентов, в семье которых появился ребенок, либо потребовались дополнительные средства на учебу. В отдельных случаях на отсрочку может рассчитывать призывник. Длительность каникул в исключительных случаях достигает 2 лет, однако стандартные каникулы длятся не дольше полугода.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредитор неохотно идет на данную меру, так как для него это значит отсутствие прибыли или ее минимальность на протяжение всего срока.

Переоформление кредита по карте на заем наличными

В некоторых случаях обслуживание кредитки требует существенных затрат. Обналичивая кредитку, заемщик неминуемо сталкивается с необходимостью уплаты высоких процентов, а после пополнения карты снова использует заемные средства. В результате процентная переплата растет, как снежный ком. Перевод долга на кредит наличными является эффективным выходом, как получить стабилизацию по платежам:

  • во-первых, должник не сможет больше использовать кредитные средства, ежемесячно уменьшая остаток долга;
  • во-вторых, ставка по потребительскому займу гораздо ниже, чем обслуживание кредитки.

Снижение ставки по кредиту

Главное условие получения пересмотра по ставке – полный порядок с историей платежей, отсутствие просрочек в прошлом. Понижение размера ставки ведет к снижению итоговой переплаты по ссуде, снижая размер ежемесячного взноса.

Списание неустойки

В виде исключения отдельные организации позволяют реструктурировать ссуду через списание начисленных ранее штрафов. Мера применима только, когда налицо серьезное ухудшение материального положения заемщика (чаще всего речь идет о банкротстве и признании через суд тяжелого финансового положения клиента).

Как следует из вышесказанного, реструктуризация кредитной задолженности применяется только, если плательщик демонстрирует ухудшение финансового положения, и погашение кредита на прежних условиях уже невозможно. Программы позволяют согласовать новый график платежей с учетом положения должника.


Бесплатная юридическая консультация:

Описание процедуры

Последовательность, как сделать реструктуризацию кредита, не представляет особых сложностей для клиента. Главное, вовремя сообщить о том, что отныне погашение долга на прежних условиях невозможно. Заемщик должен обратиться в отделение, не дожидаясь образования серьезного долга. В порядке подтверждения устного обращения гражданин пишет заявление или заполняет анкету, передаваемую на рассмотрение сотруднику отделения. Рассмотрев ситуацию заемщика, банк определяет, возможно ли переоформление кредитных условий, и фиксирует новые договоренности.

В случае отрицательного ответа из банка, заемщик подает иск в суд с просьбой о предоставлении реструктурирования ввиду тяжелого положения. Судья, скорее всего, встанет на сторону заемщика, обязав кредитную структуру пересмотреть сделку.

Схематично реструктуризация потребительского кредита выглядит следующим образом:

  1. Заполнение анкеты банка с указанием объективных причин невозможности погашения займа.
  2. Определение способа реализации программы.
  3. Рассмотрение заявки специалистами банка, работающими с должниками.
  4. Обсуждение и согласование дальнейших действий по стабилизации отношений между заемщиком и банком.
  5. Передача кредитору документации по запрошенному перечню (подтверждающие справки, документы, свидетельства снижения дохода гражданина).
  6. Пересмотр и переоформление условий в течение строго установленного срока.
  7. Подписание документов о пересмотре условий кредитования.

Некоторые организации предлагают отдельно составить заявление с просьбой о реструктуризации займа. Заявление составляют аналогично оформлению анкеты – указывают детали первоначальной сделки и описывают текущее финансовое положение и причины отсутствия средств на уплату долга. Заявление имеет более свободную форму, однако смысл документа будет тот же.

Документы к заявлению

При принятии окончательного решения о реструктуризации кредитор будет требовать подтверждающие документы. Конкретный список в каждом банке может различаться в зависимости от специфики его работы, а также индивидуальных обстоятельств.


Бесплатная юридическая консультация:

Тем не менее есть общий перечень бумаг, которые наверняка будут нужны банку:

  • российский паспорт / документ, идентифицирующий личность клиента;
  • письменное обращение (анкета банка / заявление);
  • при потере работы – оригинал трудовой с последней записью об увольнении;
  • при ухудшении достатка или увольнении с основного места – справка о доходах гражданина (как правило, таким документом для наемных работников служит 2-НДФЛ из бухгалтерии работодателя) за последние полгода или год;
  • документальное подтверждение статуса безработного (справка о том, что должник состоит на учете в СЗН, получает установленное законодательством ежемесячное пособие);
  • если банк договаривается об изменении условий ипотеки, гражданин, находящийся в браке, предоставляет нотариально заверенное согласие второй половины на подписание новых обязательств.

Положительные аспекты

В подавляющем большинстве случаев программа дает более выгодные условия для клиента банка. Процедура реструктуризации помогает человеку, находящемуся в сложной жизненной ситуации, пользоваться следующими преимуществами:
  • сохранение репутации надежного заемщика, обеспечение положительной истории в БКИ, даже при небольшом количестве просроченных платежей;
  • возможность мирного урегулирования проблемы с задолженностью без несения судебных издержек и сопутствующих неприятностей для заемщика;
  • экономия средств по переплате за использование банковских средств;
  • возможность получения корректных условий по кредитному договору, учитывая финансовые затруднения гражданина, снижение ежемесячных трат на погашение;
  • освобождение от штрафных санкций.

Банк, который реструктуризирует кредит клиента, попавшего в затруднение, скорее получит возврат одолженных средств с сохранением максимально возможной прибыли, чем при игнорировании просьбы заемщика. Таким образом, реструктуризация долга по кредиту выгодна для обеих сторон, позволяя добиться стабильности и прозрачности выплат по долгу. Неважно, какой заем брался клиентом (потребительский, автокредит, ипотека). Зная, как происходит согласование новых условий договора, заемщик делает верные шаги по урегулированию сложной финансовой ситуации.

Источник: http://kredit-blog.ru/credit/restrukturizaciya-dolga.html

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Как реструктуризировать долг по кредиту? – актуальный вопрос для всех заемщиков, имеющих проблемные займы в банках.

Реструктуризация кредитного долга – процедура, инициированная сторонами кредитного договора или одной из сторон, направленная на пересмотр условий договора в целях их такого изменения, чтобы у заемщика появилась возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства.

Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация применяется только при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о преддефолтном состоянии должника или уже наступившей временной неспособности выполнять кредитные обязательства. Таким образом, процедура не может быть инициирована только потому, что заемщику не нравятся или кажутся очень обременительными существующие условия кредита. Кроме того, реструктуризация не ставит целью создание самых благоприятных условий для заемщика. Банк никогда не будет терять своей выгоды, и максимум, на что можно рассчитывать заемщику – достижение договоренности о взаимовыгодных условиях погашения долга.

Пересмотр условий долговых обязательств – обычная практика финансово-экономических отношений, в том числе в системе банковского кредитования. Практически во всех банках существуют специально разработанные регламенты и схемы проведения реструктуризаций кредитов индивидуальных заемщиков. Однако, использование реструктуризации не является обязательным для банков, поэтому пойти на это или не пойти, какие условия предложить, применять в отношении определенного продукта или нет – все это вопросы исключительной компетенции конкретного банка. Даже если по каким-то кредитам, как сегодня, в частности, по валютной ипотеке, Центробанк рекомендует применение определенных схем реструктуризации, это не накладывает на банковский сектор строгих обязательств. Исключением могут быть только положения закона, но вмешиваться в банковскую среду государство готово далеко не всегда и только в части проблем массового характера.

В каких случаях возможна реструктуризация долга

Для возможности проведения реструктуризации ключевым условием является появление у заемщика финансовых проблем, не позволяющих своевременно и (или) в полном объеме гасить в установленном кредитным договором порядке свой долг.

Банк далеко не всегда может знать о появлении таких проблем, если заемщик, хоть и с трудом, но погашает кредит вовремя. С позиции заемщика возможность реструктурировать долг должна быть рассмотрена в первую очередь. При этом неважно, предусмотрена ли реструктуризация по вашему кредитному продукту или нет. Банк вправе пойти на уступки и пересмотреть условия кредита по заявлению заемщика, даже если такая возможность не была изначально заложена в положения договора. Должнику проще оценить свое реальное финансовое положение, чем банку, и при появлении признаков того, что далее заемщик не сможет выполнять свои обязательства, он должен самостоятельно предпринять меры к инициированию реструктуризации. Это позволит избежать просрочки и накопления долга сверх основного долга по кредиту.

При обращении в банк с инициативой о реструктуризации лучше всего использовать и, конечно, подтверждать документально следующие основания:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Потеря работы и длительная неспособность трудоустроиться. В данном случае просто слов мало, поэтому крайне желательно представить письменные отказы работодателей принять на работу. В то же время в некоторых ситуациях, особенно если речь идет о постоянном клиенте конкретного банка, кредитная организация может пойти на уступки при подтверждении только потери работы, но, как правило, исключительно по недискредитирующим основаниям (не из-за дисциплинарных проступков). Аналогичное можно сказать и о ситуации существенного снижения уровня дохода заемщика, например, по причине сокращения заработной платы.
  2. Потеря трудоспособности, длительная болезнь. Это убедительные факторы, для подтверждения которых необходимо представить экспертно-медицинские документы.
  3. Потеря кормильца или декретный отпуск. Данные обстоятельства также служат весомыми основаниями для банка рассмотреть вопрос реструктуризации долга, но положительное решение возможно только при отсутствии у заемщика иных источников дохода либо их недостаточности для погашения долга.
  4. Большая кредитная нагрузка. Часто используемое, но условное основание, требующие мотивированного доказывания как уровня нагрузки, так и неспособности с ней справляться.
  5. Смерть заемщика. Это основание применимо только по отношению к его наследникам, к котором перешло обязательство. Банки нередко идут на уступки, если представить убедительные сведения о том, что нагрузка для наследников чрезмерна. Но следует помнить, что отказ в реструктуризации всегда может сопровождаться вполне весомым аргументом – о наличии у наследников возможности погасить долг за счет наследуемого имущества.

Обманывать банк бессмысленно, поскольку, как и при получении кредита, будет проведена тщательная проверка и доводов, и представленных документов. Кроме того, банк всегда вправе отказать в реструктуризации, в том числе без указания и обоснования причин такого решения.

Важными факторами получения согласия на реструктуризацию являются:

  • убедительность доводов и их документальное подтверждение;
  • наличие у банка достаточных оснований полагать, что реструктуризация реально поможет заемщику справиться с временными финансовыми трудностями;
  • хорошая или, по крайней мере, удовлетворительная кредитная история.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

​Первично от заемщика требуется только письменное обращение в банк с заявлением о реструктуризации долга. К заявлению следует приложить имеющиеся документы в подтверждение финансовых сложностей и оснований, позволяющих говорить о возможной реструктуризации. Ничто не мешает указать в заявлении свои предложения по реструктуризации долга, но важно их грамотно обосновать, в том числе с позиции не только своей выгоды, но и банковской.

Скорее всего, при получении первичного одобрения заемщик будет приглашен для беседы с менеджером банка. В рамках переговоров придется озвучить свои финансовые проблемы и еще раз доказать состоятельность своих притязаний на реструктуризацию. Если банк ваши доводы устроят, менеджер либо сразу предложит конкретные варианты пересмотра условий кредита, либо назначит другое время для рассмотрения этого вопроса, в том числе может попросить представить дополнительные документы.

Стандартный перечень документов для реструктуризации включает:

ggg
  • заявление заемщика;
  • документы, подтверждающие финансовые проблемы и основания для удовлетворения заявления о реструктуризации;
  • паспорт;
  • копию кредитного договора, документы по платежам и сверкам (требуют не все банки);
  • запрошенные банком документы (перечень определяется банками индивидуально).

Благоприятные условия для реструктуризации

Существует несколько широко распространенных схем (или программ) реструктуризации кредитного долга. Их важно знать заемщикам, как и необходимо понимать их содержания и последствия:

  1. Пролонгация договора – увеличение срока кредитования. Один из самых популярных вариантов, предусматривающий снижение ежемесячной финансовой нагрузки на должника за счет увеличения срока погашения кредита. Последствия для заемщика – снижение ежемесячной долговой нагрузки, но увеличение общей суммы долговых обязательств, проще говоря, увеличение суммы переплаты по кредиту. Наиболее благоприятные для заемщика условия достигаются, когда пересматривается не только срок кредита, но и схема выплаты долга. Например, некоторым не всегда выгодно гасить долг дифференцированными платежами, а некоторым – аннуитетными. Однако этот вопрос требует индивидуального изучения, а сам пересмотр схемы выплат часто используется как самостоятельная программа реструктуризации долга.
  2. Кредитные каникулы – временное приостановление выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов. Для заемщика выгоден вариант, при котором после завершения срока приостановки выплат оставшийся долг будет равномерно распределен по времени. Невыгодным можно счесть вариант, при котором основной долг должен быть погашен единовременной разовой выплатой либо в очень ограниченные сроки. Аналогичными можно счесть и все схемы, связанные с пересмотром в большую сторону ставки по кредиту.
  3. Пересмотр валюты обязательства. Актуальный по нынешним временам вариант, но может быть также обусловлен тем, что заемщик сменил работу и теперь получает доход в иной валюте, нежели в которой был получен кредит. Пересмотр валюты используется редко. Он выгоден заемщику, только если изменилась валюта получения дохода, и он тем самым избавляется от валютного риска, либо в ситуациях пересчета кредита не по текущему валютному курсу, а по более выгодному для заемщика.
  4. Уменьшение процентной ставки. Этот вариант используется для единичных случаев, но, безусловно, является наиболее выгодной схемой для заемщика. Для компенсации своей упущенной выгоды банки части сопровождают снижение процентной ставки пролонгацией договора.

Иногда программа реструктуризации готовится в индивидуальном порядке, поэтому может сочетать разные схемы. Достичь наиболее благоприятных условий помогают активная позиция заемщика и его умение предлагать обоснованные решения, причем такие, которые будут, с одной стороны, выгодны заемщику, с другой – выгодны и для банка.

При рассмотрении перспективы реструктуризации, возможно, стоит обратить внимание и на программы рефинансирования. Они могут предлагаться как банком-кредитором, так и сторонним банком. При этом вполне вероятно найти гораздо более привлекательные условия, чем существуют по кредиту, который необходимо погасить. Но важно учесть, что чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности, тем меньше шансы получить новый кредит для погашения старого.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Если человек взял кредит, а выплатить его в силу изменившихся финансовых обстоятельств не может, ему приходит на помощь реструктуризация долга. В данное понятие можно вложить широкий диапазон интересов заемщика и банка, так что полезно будет узнать особенности процедуры.


Бесплатная юридическая консультация:

В чем заключается реструктуризация долга по кредиту

Переоформление кредитного договора иначе называется реструктуризацией и подразумевает под собой изменение условий выдачи денег. Неопытные заемщики могут путать эту процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче кредита другой банковской организации. Реструктуризация проходит в банке, выдававшем займ, а целью ее является снижение нагрузки по кредиту на обратившегося пользователя.

На вопрос, что такое реструктуризация долга по кредиту, банки отвечают – изменение условий по договору, но не всегда эту процедуру можно провести по первому требованию клиента. Чтобы это сделать, нужно доказать, что у вас изменились обстоятельства, и, если банк увидит в реструктуризации долга свою выгоду, он пойдет навстречу клиенту. Повышенная вероятность одобрения процесса возникает у тех, кто заявляет о ней еще до просрочки, либо же у тех, кто предъявит серьезные возникшие обстоятельства.

Разновидности

Условия договора, подвергаемые реструктуризации:

  • график платежей – предлагается поменять даты взносов;
  • валюта потребительского кредита – популярно при финансовой нестабильности, когда доллары заменяются на рубли или наоборот;
  • срок выплаты – растягивается срок заема, но увеличивается сумма погашения;
  • кредитные каникулы – при этом заемщик не платит основную часть долга, а лишь выплачивает проценты за пользование деньгами.
  • уменьшение процентной ставки – самый редкий случай, возможен лишь при взносе единоразово крупной суммы.

Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей. Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности. Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.

Преимущества и выгода

В вопросе, что такое реструктуризация долга по кредиту, важно знать преимущества и выгоды для заемщика:


Бесплатная юридическая консультация:

  • отсутствие морального давления и общения с кредиторами, коллекторами;
  • нет штрафных санкций за просрочки;
  • уменьшение переплаты, но только если это кредитные каникулы с отсутствием выплат.

Преимущества реструктуризации для банка:

  • отсутствие просроченной задолженности, влияющей на экономические показатели;
  • не начисляются резервы, что не ведет к убыткам;
  • переплата клиентом суммы, что ведет к увеличению прибыли.

Когда возможна реструктуризация кредиторской задолженности

Право на переподписание договора имеют следующие категории клиентов:

  • наемные работники, которых уволили;
  • работники, официально уведомленные о снижении официальной части заработной платы;
  • предприниматели, пострадавшие от убытков в бизнесе;
  • валютные заемщики при девальвации.

Банки сами могут настаивать на реструктуризации долга, если договор проблемный или просроченный. В случае ипотечного кредитования основаниями для пересмотра могут быть следующие факторы:

  • ипотечное жилище является единственным;
  • снижение дохода до 3 МРОТ на каждого члена семьи с учетом вычета ипотечных платежей;
  • отсутствие ликвидных активов (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль), чтобы оплачивать ипотеку в течение года.

К обязательным условиям, присущим заемщику, для проведения классической реструктуризации относятся:

  • первое заявление на процедуру;
  • веская причина, подтвержденная документально;
  • неплохая кредитная история;
  • нет кредитных просрочек;
  • залог (недвижимость, автомобиль);
  • возраст заемщика не более 70 лет.

Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию. От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями. Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.


Бесплатная юридическая консультация:

Как реструктуризировать долг по кредиту

Распространенным явлением для финансовой ситуации России служит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Вот как ее следует провести грамотно:

  1. Заполнить анкету со строгой формой, в которой указываются основные данные кредитного договора, причины, повлекшие ее заполнение, сведения об имуществе, расходах, доходах.
  2. Выбрать способ изменения условий.
  3. Отправить анкету в специальный отдел по работе с задолженностями.
  4. Общение со специалистом, после чего выбирается схема изменения условий.
  5. Сбор необходимых документов (паспорт, оригинал договора, справки).
  6. Рассмотрение банком ситуации.
  7. Выдача результата – в положительном случае оформляется новый договор, в отрицательном – возвращаются все документы.

Из основных нюансов оформления процедуры стоит учитывать, что любое заявление и ответ на него подается письменно. Даже если вы получили отказ, он должен быть заверен официально, а не получен на словах. Если образца для заполнения у банка нет, то заявление можно заполнить в свободной форме, указав основные данные. В соглашении же между заемщиком и банком обязательно указывается схема реструктуризации, данные сторон, сумма процедуры и дата ее совершения.

Некоторые банки предоставляют вохможность оформить заявку на реструктуризацию ваших долгов онлайн. Одним из таких банков является ВТБ Банк Москвы.

Кроме того существуют специализированные агенства по реструктуризации долгов, например группа компаний РФК, которая оказывают услуги защиты прав потребителя, помогают клиентам выбраться из долговой ямы, закрыть существующие кредиты и списать все долги.

Источник: http://sovets.net/6220-chto-takoe-restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu.html


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация кредита – подробно о реструктуризации долга по кредиту для физических лиц

Часто бывает так, что человек берет кредит, а потом в силу независящих от него обстоятельств не в силах делать по нему выплаты. В таком случае существует возможность обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита.

В этой статье мы рассмотрим один из наиболее популярных способов уладить проблему с выплатами по кредиту (если эти выплаты стали «неподъёмными») и Вы узнаете следующее:

  • что такое реструктуризация кредита;
  • какие могут быть основания для реструктуризации долга по кредиту;
  • почему банки иногда сами предлагают реструктуризацию кредита и кому это выгодно;
  • какие основанные условия для положительного решения по реструктуризации кредита;
  • стандартную процедуру проведения реструктуризации кредита;
  • какие есть виды реструктуризации долга по кредиту;
  • к кому можно обратиться за помощью в реструктуризации кредита;
  • ТОП банков для реструктуризации (рефинансирования) кредитов в 2017 году.

Моментальное оформление кредита онлайн – деньги в день подачи заявки

Автоматический подбор кредита онлайн во всех банках Вашего региона

  • Время рассмотрения: моментально
  • Возраст: От 18 лет
  • Сумма: Отдо рублей
  • Срок: От 1 дня до 10 лет
  • Процентная ставка (в зависимости от сумм):
  • Доруб – от 0,61 % – 2.3% в день
  • Отдоруб у МФО – от 0,23% в день
  • Отдоруб у МФО – 0,21% в день
  • Отруб – от 12% до 27,7% в год
  • Получение денег: На карту, расчётный счёт, наличными или через платёжные системы

Что такое реструктуризация кредита и когда она может понадобиться?

Для начала, давайте узнаем, в каких случаях может пригодиться реструктуризация, а потом уже вкратце, что такое реструктуризация кредита.

Реструктуризация кредита может понадобиться, например, в случае потери бизнеса, увольнения с работы или понижения в должности, тяжелого заболевания с последующим дорогостоящим лечением, резкого роста курса валюты (если кредит в валюте) и многие другие причины, которые ведут к снижению дохода заёмщика.

Самый разумный способ выхода из ситуации неплатёжеспособности по кредиту – это реструктуризация долга по кредиту, если на то есть объективные причины принимаемые банками как основание для реструктуризации кредита. Так что же такое реструктуризация кредита и зачем она нужна?

Итак, реструктуризация кредита – это изменение условий уже предоставленной услуги в сторону послабления уже существующей долговой нагрузки на заемщика. Для того, чтобы банк реструктуризировал кредит, заемщику нужно обратиться к своему кредитному инспектору с письменным заявлением (или заполнив соответствующую анкету банка в котором брали кредит), в котором будут указаны причины являющиеся основанием для пересмотра условий в договоре по оформленному кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

Приняв Ваше заявление, банк рассмотрит указанную Вами причину для реструктуризации, изучит Вашу историю выплат по кредиту и вынесет свое решение о возможности реструктуризации кредита.

Если банк пойдёт навстречу, то он может реструктуризировать кредит одним из следующих способов: кредитные каникулы, пролонгация кредита, списание неустойки, изменение валюты кредитования, уменьшение процентной ставки, снижение размера ежемесячного платежа и комбинированный вариант.

Вы должны знать, что рассчитывать на положительное решение банка по реструктуризации кредита, можете только в том случае, если Вы исправно делали выплаты по кредиту до момента подачи заявления на реструктуризацию кредита.

Что делать, если не можете выплачивать кредит? И какие могут быть основания для реструктуризации долга по кредиту

Если Вы больше не в состоянии делать выплаты по кредиту, то Вам лучше не затягивать и обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Многие заёмщики пускают все на самотёк и ожидают, что проблема решится сама собой, тем самым совершая большую ошибку. Увы, но проблема сама собой не решится, необходимо обратиться к своему кредитному инспектору с объяснением сложившейся ситуации в устной форме и письменном виде изложить причины своей неплатёжеспособности, которые могут являться для банка основанием для реструктуризации кредита.

Основаниями для реструктуризации кредита могут быть следующие:


Бесплатная юридическая консультация:

  • потеря заёмщиком источника дохода (потеря бизнеса, увольнение с работы, понижение в должности, выход на пенсию, невыплаты по зарплате);
  • болезнь, несчастный случай, приведший к травме, которая повлияла на потерю трудоспособности;
  • резкий рост курса валюты, в которой взят кредит или падение курса рубля;
  • изменение компанией в которой работает заёмщик условий выплат по зарплате;
  • рождение ребёнка с последующим уходом в декретный отпуск;
  • изменение семейного положения, влияющего на уровень расходов заёмщика;
  • стихийные бедствия: пожар, наводнение, засуха (если заёмщик фермер) и т.д.

Решение по реструктуризации кредита принимается в индивидуальном порядке и банки обычно требуют документальные подтверждения неплатежеспособности заёмщика, но иногда они проводят реструктуризацию в коммерческих целях.

Реструктуризация кредита влияет на кредитную историю заёмщика, но эта мера не воспринимается банками как полностью негативный фактор, который может отрицательно повлиять на положительное решение банков в выдаче будущих кредитов.

Если названые Вами причины банк считает недостаточным основанием для реструктуризации кредита, то как вариант Вы можете обеспечить реструктуризацию залогом – недвижимостью, автомобилем, земельным участком, ценными бумагами или другим ценным имуществом на усмотрение банка. Банки охотнее идут на реструктуризацию обеспеченную залогом.

Почему иногда банки сами предлагают реструктуризацию кредита и кому это выгодно, Вам или банку?

Прежде чем узнать, почему банки иногда сами предлагают реструктуризацию кредита, узнаем кому это выгоднее, заёмщикам или банкам? В большинстве случаев реструктуризация кредита выгодна как банку, так и заёмщику. Банку потому, что имеет меньше просроченных займов, а банки обязывают иметь обязательный резерв под просроченные и обесцененные ссуды (ниже чуть подробнее). А заёмщику выгодно потому, что он получает своего рода послабление и время на то, чтобы поправить свои финансы.

Заёмщикам, которые поняли, что финансовая нагрузка в виде выплат по кредиту стала невыносимой, настоятельно рекомендуется, не дожидаясь неприятностей, обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита (банки к инициативным клиентам относятся лояльно и часто идут им на встречу).


Бесплатная юридическая консультация:

Почему банкам выгодна реструктуризация кредита?

Банкам крайне выгодно, чтобы фактических неплательщиков в его реестре было как можно меньше. Эту выгоду объяснить очень просто, согласно требованиям Центрального Банка России (надзорный орган за финансовыми учреждениями), все банки обязаны иметь резерв под просроченные и обесцененные кредиты.

А для банков это очень не выгодно, в силу того, что этот резерв они должны создавать из чистой прибыли (т.е. для банка это «мертвые» деньги, которые он не может пустить в дело) и он составляет существенную сумму для банка. Отсюда можно сделать несложный вывод, чем меньше у банка неплательщиков, тем меньше он тратится на резерв и деньги не лежат «мертвым грузом», а работают и соответственно приносят банку прибыль.

Именно по этой причине банкам выгоднее реструктуризировать кредит, чем фиксировать его просрочку.

Поэтому если у Вас проблемы с выплатами по кредиту не стесняйтесь и вовремя обращайтесь в банк за реструктуризацией кредита, т.к. банк для минимизации своих потерь с большой вероятностью может пойти Вам на встречу.

Основные условия для положительного решения по реструктуризации кредита: требования банков и порядок оформления

Основными условиями для положительного рассмотрения банком просьбы о реструктуризации кредита являются:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Добросовестное исполнение Вами своих обязательств по прошлым платежам.
  2. У Вас должна быть уважительная причина, которая повлияла не Вашу платёжеспособность (перечень причин мы упоминали выше).

Для реструктуризации своего кредита, Вам нужно обратиться в банк к своему кредитному инспектору с соответствующим заявлением (или Вам предложат заполнить анкету), указав в нём причину и вид реструктуризации, который Вы считаете наиболее подходящим для себя.

Помимо заявления, Вам нужно представить следующие документы:

  • стандартный пакет документов, который требуется банком для выдачи кредита: копия паспорта, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
  • документы, которые подтверждают ухудшение Вашего финансового положения, если этого нельзя увидеть в стандартном пакете документов. Такими документами могут быть: копия трудового договора, справка из центра занятости, постановка на учёт в службу занятости, справка из больницы.
  • для ипотечного кредита помимо вышеперечисленных документов, понадобятся ещё копия закладной и документы о наличии дополнительных доходов, если таковые имеются.

Заявление банк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, поэтому может предложить свои условия (виды) реструктуризации кредита, а не те которые Вы указали в заявлении.

Процедура проведения реструктуризации кредита

Для информации – реструктуризации подлежат любые виды кредитов: потребительские, целевые, ипотечные, автокредиты.

Давайте рассмотрим, стандартную схему процедуры пересмотра условий договора для реструктуризации кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Стандартный порядок действий для реструктуризации кредита:

  1. Вы заполняете анкету (или пишите заявление) по установленной банком форме. В ней в соответствующих графах указываете причины неплатежеспособности и ухудшения финансового положения, данные о своём имуществе, доходах и расходах, семейном положении.
  2. В некоторых банках Вы сами можете указать предпочтительный вариант реструктуризации кредита, а в некоторых Вам будет предложен один вариант реструктуризации или на выбор, после рассмотрения анкеты (заявления).
  3. Анкета (заявление) направляется в отдел по работе с должниками.
  4. С Вами общается представитель отдела, и Вы совместно составляете план дальнейших действий.
  5. Затем Вы собираете необходимый пакет документов, который содержит данные по кредиту, и прочие документы, которые перечислены в предыдущем параграфе.
  6. Банк в установленные сроки принимает решение касательно пересмотра условий кредитного договора.
  7. В случае принятия положительного решения Вы подписываете новый кредитный документ.

В некоторых банках нужно заполнять анкету, а в других писать заявление с просьбой о реструктуризации кредита. Фактически заявление это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении нужно указать предпочтительный вариант реструктуризации и причины неплатежеспособности, которые затем Вы должны подтвердить документарно.

7 видов реструктуризации кредита

Есть несколько видов реструктуризации кредита. Иногда заёмщику предоставляется возможность выбрать вариант реструктуризации самостоятельно, но чаще всего он определяется совместно с кредитором.

Рассмотрим наиболее популярные типы реструктуризации кредита, используемые в большинстве российских банков.

Кредитные каникулы

В том случае, если у заёмщика возникли финансовые трудности, банк может предоставить ему кредитные каникулы, согласовав с клиентом срок, в течение которого он будет выплачивать только проценты, без выплат по телу кредита. Кредитные каникулы предоставляются как правило на срок от 3 до 24 месяцев.


Бесплатная юридическая консультация:

Также банк может предоставить заёмщику наиболее выгодный вариант, в котором ему позволят в течение 3-6 месяцев не делать выплаты, как по процентам, так и по телу кредита. Такая возможность предоставляется для того, чтобы в течение этого времени заёмщик смог решить свои временные финансовые трудности: устроиться на работу, найти дополнительный источник дохода или найти какой-то другой способ.

На период кредитных каникул происходит снижение долговой нагрузки на заёмщика, но и общая сумма переплаты по кредиту возрастает.

Пролонгация кредита

Пролонгация кредита – это увеличение срока кредитного договора, за счёт чего снижается сумма ежемесячного планового платежа, но увеличивается сумма переплаты по кредиту.

Сумма долга заёмщика изначально составляларублей, срок на который брался кредит – 24 месяца с процентной ставкой в 30% годовых. В таком случае ему нужно было бы ежемесячно выплачивать,56 руб., а сумма переплаты составила бы,54 руб.

Предположим, что через 6 месяцев у заёмщика возникли финансовые трудности и обратился в банк с заявлением о пролонгации кредита на 12 месяцев. В таком случае, его ежемесячный платёж сократился бы с,56 руб. до 7 668,65 руб., но общая сумма переплаты увеличилась бы с,54 руб. дорублей (более, чем нарублей). Персональные расчеты можете провести в кредитном калькуляторе на нашем сайте в правом сайтбаре.

Снижение размера ежемесячного платежа

Снижение размера ежемесячного платежа по кредиту применяется, в том случае, если у заёмщика возникли временные финансовые трудности и есть большая вероятность того, что через некоторое время они будут решены. Недостатком такого варианта реструктуризации кредита является то, что по окончанию срока снижения размера ежемесячного платежа, сумма ежемесячных выплат вырастает, т.к. заёмщику нужно будет навёрстывать график погашения, сумма переплаты увеличивается соответственно, т.к. снижение остатка основного долга было замедленно.

Тем не менее, это всё же лучше, чем получение репутации злостного неплательщика и формирование плохой кредитной истории, с последующей выплатой многочисленных штрафов и пеней, а худшем случае оказаться в суде.

Понижение процентной ставки

Ставку по займу могут понизить только в том случае, если у заемщика безупречная кредитная история. При понижении процентной ставки сумма переплаты чаще всего остается прежней, либо незначительно увеличивается.

Изменение валюты кредитования

В настоящее время, экономический кризис и девальвация рубля усложнили жизнь заемщикам, погашать кредиты им стало затруднительно, а некоторым просто невозможно. И банки иногда могут пойти на изменение валюты по кредиту, иногда потому, что изменение валюты кредитования выгодно клиенту, но не банку. Поэтому этот вид реструктуризации кредита крайне редко используется банками.

Списание неустойки

Некоторые банки могут дать заемщику отсрочку по выплате штрафа, пени или полностью списать по ним долги. Но опять же таки, подобный вид реструктуризации используется крайне редко – например при признании в судебном порядке заемщика банкротом или при документарно подтвержденных крайне тяжелых жизненных обстоятельствах.

Комбинированный вариант

Смешение нескольких видов реструктуризации – допустим, пролонгация комбинируется со списанием штрафов или изменением валюты кредита. Практикуется, опять же, в особых случаях и далеко не во всех финансовых компаниях.

Помощь сторонних банков в реструктуризации кредита. Как правильно выбрать такой банк?

Реструктуризация (рефинансирование) кредита зачастую используется плательщиками как способ погасить действующий займ через оформление нового.

Заемщик, взявший ссуду на невыгодных условиях, может обратиться в тот же или в другой банк с предложением взять ещё один кредит и разделаться с уже действующим долгом.

При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:

  • политика финансового учреждения в отношении перекредитования;
  • размер комиссии за новый кредит;
  • условия оформления повторного займа;
  • репутация финансового учреждения.

Банки в которые можно обратиться за рефинансированием своего кредита в других банках

Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования.

К таким компаниям относятся в частности: ВТБ Банк Москвы, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Совкомбанк, Райффайзен Банк, Уральский банк и некоторые другие.

В списке представлены списки банков с лучшими программами для реструктуризации кредита.

1. ВТБ Банк Москвы – снизить ставку по кредитам в других банках

К кому можно обратиться за помощью в реструктуризации кредита?

Простому заёмщику сложно разобраться во всех нюансах реструктуризации. Нередко выгодные условия банков только кажутся таковыми – на деле должники, взяв новый кредит, попадают в не менее кабальные условия.

Некоторые банки могут вовсе отказать в реструктуризации, сославшись на плохую кредитную историю должника или прочие субъективные факторы.

Наилучший вариант в таких обстоятельствах – обратиться в профессиональные юридические компании, занимающиеся помощью гражданам в предоставлении кредитов на выгодных условиях.

Например в Москве подобными вопросами занимаются следующие компании:

1. «Коммерсант Кредит» – учреждение, все сотрудники которого имеют опыт работы в службах безопасности банков – Команда профессионалов на брокерском рынке банковских услуг.

2. «Кредитная Лаборатория» – эффективное и оперативное решение любых кредитных вопросов. Многолетний опыт компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций.

3. «Служба Кредитных Решений» – компания, занимающаяся вопросами кредитования с 2010 года. Оказывает содействие физическим и юридическим лицам в получении любых видов кредитов, имея хорошо налаженные контакты с банками.

Услуги перечисленных и других кредитных брокеров, разумеется, платные, но по итогу такие компании помогут сэкономить должникам гораздо больше. Помните, что снижение процентных ставок даже на десятые доли процента – это сбережение десятков тысяч рублей из Вашего кармана.

Источник: http://fin-site.ru/restrukturizaciya-kredita-restrukturizaciya-dolga.html

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами?

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация кредитной задолженности представляет собой процедуры, которые использует банк для восстановления платежеспособности заемщика при помощи изменения условий возврата долга. Если объяснять простыми словами, то это изменение порядка выплаты задолженности на определенный период времени. Возможны смена валюты кредитного договора, установление меньшего размера ежемесячного платежа, снижение процентной ставки и т.д.

Причины для реструктуризации долга

Главной причиной для обращения в банк является невозможность для заемщика платить кредит по какой-либо причине. Чаще всего финансовое положение ухудшается из-за потери работы или сокращения зарплаты. В этой ситуации заемщику необходимо не накапливать долги и не прятаться от представителей банка, а сообщить о своих финансовых затруднениях. Должнику нужно убедить займодавца, что он не отказывается от выплат по кредиту, но в прежних объемах платить пока не может.

Реструктуризация долга по кредиту является правом финансовой организации, а не обязанностью. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору. Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные, например, потеря работы, длительная болезнь, сокращение доходов и т.д.

Разновидности реструктуризации кредита

Есть несколько видов реструктуризации, они могут применяться по отдельности или в комплексе – условия выбирают в каждом случае индивидуально. При выборе варианта изменения условий кредитного договора банк не только учитывает существующее финансовое положение заемщика, но и оценивает возможность его улучшения в будущем.

Это может быть изменение размера ежемесячной выплаты, списание долга частично или обмена части долга на собственность должника, продление срока займа, кредитные каникулы и т.д. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому должнику нужно внимательно изучить предлагаемые финансовой организации условия.

Кредитные каникулы

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов. Самый выгодный для заемщика вариант – выплата только основной суммы долга, он позволяет уменьшить переплату. При выплате только процентов размер основного долга не изменяется, на него и начисляют проценты. Это очень выгодно банку и крайне невыгодно заемщику. Вариант, когда кредит не выплачивается вообще в течение какого-то срока, встречается очень редко.

Пролонгация срока

В этом случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа, чтобы он был приемлем для должника. Но при этом увеличивается срок выплаты долга, а значит, и сумма переплаты по кредитному договору.

Изменение валюты

Если займ был выдан в долларах, что нередко использовалось при ипотечном кредитовании, то может сложиться ситуация, когда должнику становится сложно выплачивать кредит из-за роста курса валюты. В этом случае сумма долга переводится в рубли по ставке, которая соответствует действующей на сегодняшний день программе кредитования. Это увеличивает сумму задолженности, но снижает размер ежемесячной выплаты.

Уменьшение процентной ставки

Такой вариант скорее относится к программе рефинансирования. Используют его редко и только при идеальной кредитной истории заемщика, поскольку банку такие условия совсем не выгодны. Для заемщика же этот вид реструктуризации наиболее предпочтителен, он уменьшает переплату по кредиту.

Уменьшение ежемесячного платежа

Снижение ежемесячной выплаты возможно только при увеличении срока кредитования.

Как выбрать банк для реструктуризации долга?

Сразу отметим, что реструктуризировать долг по кредиту можно только с тем банком, в котором взят займ. Но если предложенные кредитной организацией условия должника не устраивают, он может оформить займ в другом банке на более выгодных условиях и погасить свою задолженность, то есть совершить рефинансирование кредита.

При выборе кредитного учреждения для рефинансирования задолженности следует учитывать несколько факторов:

  • условия оформления займа: процентная ставка, комиссии, штрафы и т.д.;
  • политика кредитной организации в отношении реструктуризации и перекредитования;
  • условия получения повторного кредита;
  • обязательность страхования рисков;
  • репутация финансового учреждения.

Есть финансовые организации, которые предлагают различные программы рефинансирования даже для должников с плохой кредитной историей, некоторые рассматривают даже возможность погашения сразу нескольких займов в разных банках.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Если заемщик понимает, что не может по каким-либо причинам выполнять кредитные обязательства, ему следует немедленно сообщить об этом в банк, не дожидаясь образования задолженности. Есть ряд обстоятельств, которые могут повлиять на положительное решение о реструктуризации долга:

  1. Нет просрочек по платежам на момент обращения. Если срок задержки платежа невелик или сумма небольшая, то банк, скорее всего, предложит погасить задолженность, а потом обращаться за реструктуризацией.
  2. Большой остаток задолженности. В этом случае срок кредитования обычно продлевается и финансовая организация зарабатывает на процентах, поэтому охотнее идет на изменение условий договора.
  3. Причины обращения должны быть уважительными и подтверждаться документально. Например, справкой из центра занятости, справкой об уменьшении зарплаты, медицинской выпиской и другими.

Добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей всегда имеют преимущество при обращении за реструктуризацией. Если же финансовая организация отказывает в реструктуризации или предлагает невыгодные условия, можно попробовать рефинансировать займ в другом банке. Есть кредитные организации, которые предлагают программы по улучшению кредитной истории заемщикам с просроченной задолженностью.

Важно: если рефинансируется ипотечный кредит, то залог на недвижимое имущество переоформляется на новый банк-кредитор.

Есть ли выгода от реструктуризации кредита?

Главное преимущество реструктуризации заключается в индивидуальном подходе к каждому должнику. Банк в любом случае заинтересован в возврате заемных средств, пусть даже на иных условиях. Поэтому заемщику в случае ухудшения финансового состояния следует немедленно обращаться в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации, а не копить долги.

Если финансовая организация пойдет навстречу, должнику, возможно, удастся добиться частичного списания общей задолженности или процентов, изменения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа. Изменение условий выплаты позволит сохранить положительную кредитную историю, избежать выплаты неустойки банку, избавит от принудительного взыскания долга или судебных разбирательств.

Важно: нужно помнить о том, кредитная организация никогда не будет действовать в ущерб себе. Например, уменьшение размера ежемесячной выплаты может привести к увеличению срока кредитования.

Сохраните статью в 2 клика:

Таким образом, реструктуризация – это возможность сохранить репутацию, уменьшить финансовую нагрузку и сэкономить средства. Если ежемесячные выплаты по кредиту стали непосильным бременем, стоит попробовать изменить условия договора с банком на более выгодные.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Бесплатная консультация юриста по телефону (круглосуточно, без выходных):

(Санкт-Петербург и ЛО)

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/restrukturizatsiya-kredita-chto-eto-takoe.html