Как отказаться от поручительства по кредиту?


Бесплатная юридическая консультация:

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать?

Оглавление:

После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.
  1. Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

Также подобный вопрос рассмотрен в этой статье

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Был недавно случай, муж знакомой брал в банке ссуду и попросил жену быть его поручителем. Дело, на которое он мужчина брал деньги — прогорело, а банк грозился отобрать квартиру. И только с помощью хорошего адвоката, на суде удалось доказать, что поручительство жены было всего лишь формальностью, а тот факт, что кроме квартиры, людям больше негде жить (а ведь у них ещё и ребёнок) — помог спасти им квартиру.

Из статьи не совсем понятно, если заёмщик теряет здоровье или жизнь, при каких условиях долг переходит его наследникам? Ведь поручит. ручается за заёмщика выплатить долг если кредитозаёмщик не сможет его выплачивать. И кто делает такой перев. долга: сам банк или всё это решается через суд? По-моему банку всё равно с кого взять эти деньги, если есть поручитель, тем проще банку, ведь человек сам подписал договор!

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!


Бесплатная юридическая консультация:

Мы брали ипотечный займ в сбербанке. Оформили на мужа, созаемщиками выступили я и брат. Мы хотели бы освободить брата от поручительства. Скажите, сейчас нам надо будет заново собирать документы, как на получение ипотеки? Может быть есть у кого-нибудь такой опыт. Рассматривать будут первоначальную сумму или то, что нам осталось доплатить? А если наш совокупный доход с мужем хватает, обязателен ли созаемщик?

Если честно, думала, что поручит. может отказаться в одностороннем порядке от своих обязательств. По сути с займом расплачивается должник, соответственно, поиск созаёмщика логично было бы возложить на него. А получается, что поручит. должен найти себе замену самостоятельно. Интересно, а поручит. может оформлять на себя собственный кредит?

Вот именно что такая ответственность, то многие просто отказываются от этого. Поэтому чтобы отказаться от поручительства нужно потратить не мало времени, и могу рекомендовать обратиться к юристу. Все же так шансы намного выше, чтобы расторгнуть поручительство. Там важны все нюансы вплоть до получения письменного уведомление об изменении договора.

Была созаемщиком по потребит.займу у знакомой, конечно, страшновато было брать на себя такую обязанность и вообще плохо понимала, что это такое. Договор читала внимательно — поняла, что поручительство это серьезно. Благо, займ эти люди выплатили быстро и закрыли его благополучно, проблем ни у кого не возникло. Прежде чем соглашаться — все внимательно изучите, мой вам настоятельный совет.

Один раз пришлось выступить созаемщиком по займу. Честно сказать, два г. спать спокойно не мог. Несмотря на то, что человеку доверял и сумма была относительно небольшая. С тех поря я сказал, что ни по одному займу я не буду поручителем. Тем более, что сейчас есть достаточно много кред. программ, где поручители не требуются. Отказаться от поручительства можно. Но при этом возникнут проблемы у заемщика. А договор о поручительстве обычно заключается на срок действия займа.


Бесплатная юридическая консультация:

Олег, это ненадежная практика — выступать поручителем, даже к родным и близким людям. Моя родственница совершила оплошность, стала поручителем близкой подруги. Та перестала платить спустя пару месяцев, и моей родственнице пришлось выплачивать весь долг. Потом только через суд смогла вернуть свои деньги. С подругой, естественно, больше не общается.

Мне не раз приходилось давать отказ на просьбу стать поручителем, особенно сложно это делать, когда просят родственники и близкие друзья. Вроде как и помочь хочется, и подставляться нет желание. Сразу после подобных просьб, начинаешь думать, а вдруг платежи по займу лягут на меня? И появляются подобные мысли не потому что друг или родственник, не надежный человек, а потому что в жизни возможно все. У моего приятеля был такой случай, решил он взять займ, никогда до этого займов он не брал, пошел в банк, а там ему отказ, пошел в другой, тоже отказ. Он стал интересоваться, в чем дело? А ему объяснили, что у него плохая КИ, и имеется просроч. по займу. Он был удивлен, так как займов он никогда не брал. Он взял выписку из своей кред. истории, чтобы узнать, у какого банка к нему претензии, увидев сумму почти в миллион рублей, он вспомнил, что пошел созаемщиком к своему приятелю, когда тот покупал грузовую машину. Но самое интересное в том, что название банка отличалось от того, где был взят займ. Подъехав в банк, и поговорив с менеджером, он выяснил, что тот банк, где первоначально оформлялся займ, обанкротился, и договора перешли к этому банку, и как только это произошло, платежи по кред. договору поступать перестали. Созвонившись с приятелем, оказалось, что тот наивно полагал, что раз банк разорен, то и деньги возвращать теперь не требуется. И это только один из множества возможных сценариев. Поэтому стоит 1000 раз подумать о возможных последствиях, прежде чем дать согласие стать поручителем.

Смотрю тут уже был задет похожий вопрос, но я хочу повториться. Меня в 2003 году попросили стать поручителем. Я согласилась (человек был положительный и дурных умыслов я не видела). А позже выяснилось, что у моего заемщика рак. Могла ли я тогда отказаться от поручительства. Ведь я не знала о его болезни. Закончилось все печально. Заемщик умер. Наследники поделили между собой наследство. А займ выплачивали поручители. В том числе я.

Источник: http://kreditorpro.ru/mozhno-li-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu-i-kak/

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.


Бесплатная юридическая консультация:

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  1. Прекращение срока действия поручительства.
  2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
  3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
  4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

  • Смерти должника.
  • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Отказ от поручительства

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

  1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.
  2. Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  3. Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства. Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).
  4. Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
  5. После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения. Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Ответ: Статьёй 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно её осуществляют.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Поручитель пишет уведомление банку и заёмщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  • Если заёмщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  • Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  • Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заёмщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаёмщиком и поручителем).
  • А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заёмщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы «забывают» выдать поручителю.

    Причинами отказа банка от замены поручителя могут быть:

  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.
    Последние новости на сегодня
    Интересное на сайте

    Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.

    Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2018

    Источник: http://bankirsha.com/kak-otkazatsja-ot-poruchitelstva-po-kreditu.html

    Совет 1: Как отказаться от поручительства

    — при изменении обязательства, которое повлекло увеличение ответственности поручителя без его согласия;

    — при переводе долга на другое лицо, если поручитель не дал на это своего согласия;

    — при отказе кредитора принять надлежащее исполнение по обязательству, предложенное должником или поручителем;

    — при завершении срока, указанного в договоре поручительства.При составлении договора поручительства могут быть внесены иные основания для его прекращения. Внимательно изучите этот раздел договора до его подписания.

    Источник: http://www.kakprosto.ru/kakkak-otkazatsya-ot-poruchitelstva

    Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?

    26 нояб. 2014, 03:30

    Можно ли отказаться от поручительства?

    Статья 367-ая Гражданского Кодекса РФ определяет ситуации, когда допускается прекращение договора поручительства. Законом оговорено, что поручитель по кредиту имеет право отказаться от обязательств, если:

    • изменились условия кредитного договора в невыгодную для заемщика сторону (увеличивается сумма долга или процентная ставка);
    • кредитные обязательства были переоформлены на другого заемщика;
    • истек срок договора с поручителем.

    Как расторгнуть договор поручительства?

    Кроме перечисленных случаев у вас есть возможность снять с себя обязательства поручительства по договоренности с заемщиком. Если он согласен, то вам необходимо:

    1. Письменно обратиться к заемщику и в банк с просьбой снять с вас обязанности поручителя. Свое решение нужно аргументировать (указать причину). Например, можно сослаться на изменившееся финансовое положение или ухудшение отношений с клиентом.
    2. Заемщик должен найти нового поручителя и письменно попросить банк заменить одного гаранта другим. К обращению необходимо приложить документы по кредиту и бумаги, подтверждающие финансовые возможности нового поручителя.
    3. Дождаться решения кредитного совета банка. Если будет дан положительный ответ, то с новым гарантом будет оформлен договор поручительства, а ваш станет недействительным.

    При отказе от поручительства следует помнить:

    • Если срок поручительства в договоре не оговорен, то обязательства прекращаются через год после перехода ответственности по кредиту с заемщика на гаранта. Если дата перевода обязательств неизвестна, то у банка на предъявление иска к поручителю есть 2 года с момент оформления договора.
    • Кандидатура нового гаранта может не устроить банк (испорченная кредитная история, нестабильное финансовое положение и т.д.).
    • Если ваш договор поручительства по кредиту был расторгнут, то обязательно возьмите у банка документ-подтверждение (дополнительное соглашение или уведомление о прекращении обязательств).

    Читайте также

    Отзывы и комментарии

    Vseslava 28.11.:22

    В наше время экономической нестабильности оформлять договор поручительства практически так же рискованно, как и брать кредит, ведь в случае финансового фиаско заемщика возвращать долг банку придется поручителю.

    Veravladi 28.11.:15

    Вот что бы я никогда не стала делать — так это оформлять договор поручительства на свое имя. Самое неблагодарное дело. Что-то случится, потом будешь крайний. Кроме случаев, конечно, если какие-то близкие родственники. А вообще в банковских программах все реде встречается это требование, больше залог.

    Pilar999 28.11.:18

    С одной стороны, не хочется отказывать близким людям на просьбу о поручительстве. А с другой — огромное количество подводных камней, финансовые риски пугают. И конечно же, ни в коем случае не стоит выступать поручителем у малознакомых людей, коллег. Только для членов семьи, родных, продумав все риски и взвесив свои возможности и возможности заемщика.

    Татьяна 28.11.:26

    Поручительство всегда — тяжкое бремя, а если еще и отношения с заемщиком ухудшились, то это прямая дорога к расторжению договора и избавление себя от чужих оков. Я так поняла, что если банку не понравится новый поручитель, то он не расторгнет договор со старым? Или это головная боль заемщика?

    Источник: http://cbkg.ru/articles/otkazatsja_ot_poruchitelstva_po_kreditu.html

    Может ли поручитель отказаться от поручительства?

    Может ли поручитель отказаться от поручительства, расскажем в нашей статье. Кроме того, мы приведем в ней допустимые по закону основания для этого и для наглядности рассмотрим соответствующие примеры из судебной практики.

    Можно ли отказаться от поручительства и как это сделать

    Рассмотрим ситуацию, когда договор поручительства уже подписан и вступил в силу, а поручитель по определенным причинам желает выбыть из такой роли.

    С учетом условий, при наступлении которых поручительство прекращается (ст. 367 Гражданского кодекса РФ), а также основываясь на системном анализе норм права, можно предложить следующие варианты решения проблемы:

    • Погасить обязательство должника собственными силами. При этом поручитель приобретет права кредитора по данному обязательству и права залогодержателя в объеме удовлетворенных требований кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).
    • Найти на замену нынешнему поручителю другое лицо. Данный вопрос не разрешается без согласия на то кредитора, даже если подходящий кандидат на роль нового поручителя уже найден. В случае положительного решения кредитора договор с прежним поручителем расторгается.
    • Найти замену данному способу обеспечения. Это означает, что вместо поручительства в качестве гарантии может быть предложен иной способ обеспечения, например залог имущества и т. д. Данный способ также может быть осуществим при наличии согласия кредитора и должника.
    • Признать поручительство недействительным или договор поручительства незаключенным. Этот вопрос более подробно мы рассмотрим ниже. Также рекомендуем прочитать в дополнение нашу статью по ссылке Договор поручительства по ГК РФ: характеристика и образец. Как видно, отказаться от поручительства, не компенсировав свое выбытие из правоотношений каким-либо из приведенных выше способов, поручитель не может.

    Как признать поручительство недействительным

    Сделать это можно на следующих специфических основаниях (помимо общих оснований недействительности сделок):

    • Не соблюдена простая письменная форма договора. Если кредитор сделает отметку о принятии поручительства на письменном договоре между должником и поручителем, это будет считаться соблюдением требуемой формы (п. 1 ИП президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28). Смешанный договор, содержащий одновременно условия о принятии юрлицом на себя основного обязательства и принятии на себя поручительства физлицом, подписавшим от имени должника основной договор, признается судами соответствующей требованиям закона конструкцией (решение Автозаводского райсуда г. Тольятти от 05.12.2016 по делу №/2016).
    • В договоре поручительства не размещена ссылка на договор, из которого возникло или возникнет в дальнейшем основное обязательство (п. 3 ст. 361 ГК РФ), или не представлено описание обязательства, позволяющее однозначно его установить.
    • Поручительство ООО или АО, являющееся крупной сделкой, не одобрено соответствующими органами юрлица, если такое одобрение необходимо в силу требований устава или закона.

    Не могут использоваться для признания поручительства недействительным следующие доводы:

    • заключение договора поручительства в обеспечение просроченного обязательства (п. 3 постановления пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42, далее — ПВАС № 42);
    • заключение договора поручительства без получения одобрения должника (п. 5 ПВАС № 42);
    • расторжение, признание недействительным или незаключенным договора о выдаче поручительства (п. 9 ПВАС № 42);
    • отсутствие письменного согласия супруга поручителя на оформление поручительства (см. п. 2 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2013 года, утв. президиумом ВС РФ 20.11.2013, п. 39 ППВС № 42).

    В каких случаях поручитель освобождается от обязательства в силу закона

    Существуют и установленные законом условия, при наступлении которых поручительство прекращается в отсутствие дополнительной инициативы со стороны поручителя (ст. 367 ГК РФ):

    • надлежащее и полное выполнение обязательства должником;
    • ликвидация должника, но только при условии, что кредитор не успел до ее осуществления предъявить в отношении поручителя иск с требованиями об исполнении обязательства;
    • переход долговых обязательств к иному субъекту, но при условии, что поручитель отказался нести ответственность за нового должника или не дал ответ в разумный срок;
    • непринятие кредитором соответствующего условиям договора исполнения от должника или поручителя;
    • окончание установленного договором срока поручительства;
    • непредставление кредитором иска к поручителю в течение 1 года с наступления момента исполнения обязательства, если срок поручительства не регламентирован договором;
    • непредставление кредитором иска к поручителю в течение 2 лет с момента подписания договора поручительства, если срок выполнения основного обязательства договором не регламентирован, не может быть установлен или привязан к моменту востребования.

    Можно ли должнику отказаться от поручительства конкретного лица

    Как указывалось выше, договор поручительства подписывается поручителем и кредитором. По общему правилу уведомлять должника об этом или получать от него согласия не требуется.

    Вместе с тем если суд установит, что кредитор и поручитель действуют по взаимной договоренности и вектор таких действий направлен на заключение договора поручительства против воли должника, в результате чего для него могут возникнуть определенные отрицательные последствия, суд правомочен отказать в защите соответствующего права кредитора или поручителя (например, не квалифицировать как состоявшийся переход права к поручителю или установить надлежащую подсудность спора между кредитором и должником) в случае установления факта злоупотребления правом (п. 5 ПВАС № 42).

    Само по себе нежелание должника принять в качестве поручителя конкретное лицо не является для кредитора юридическим основанием отказать такому субъекту в подписании договора поручительства.

    Итак, во избежание привлечения к имущественной ответственности поручителю надлежит выбыть из отношений по договору поручительства с соблюдением установленных законом условий. Перечень оснований для прекращения такого рода обеспечительной меры приведен в ст. 367 ГК РФ.

    Основные способы выбытия из указанных правоотношений можно классифицировать таким образом:

    • полное исполнение обеспеченных поручительством обязательств должника поручителем;
    • замена поручителя;
    • замена способа обеспечения;
    • признание поручительства недействительным при наличии на то оснований.

    Источник: http://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/mozhet_li_poruchitel_otkazatsya_ot_poruchitelstva/

    Каким образом можно отказаться от поручительства в банке?

    Хочу отказаться от поручительства.

    Как это можно сделать?

    Других оснований нет.

    Поручительство прекращается в случаях, указаных в законе (ГК РФ)

    Статья 367. Прекращение поручительства

    1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

    2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

    3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

    4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

    Источник: http://otvet.mail.ru/question/

    Как отказаться от поручительства по кредиту

    Выясняем в нашей статье, как отказаться от поручительства по кредиту, почему иногда возникает такая необходимость, в каких случаях для отказа действительно есть основания.

    Когда речь заходит о выдаче крупного займа, кредиторы часто обязывают заемщиков привлечь одного или сразу двух-трех поручителей, которые будут не против взять на себя такую ответственность.

    То есть, в случае возникновения у заемщика денежных проблем, из-за которых он будет не способен в срок осуществлять взносы по кредиту, поручителю придется возложить на себя эту «почетную» обязанность. Подобный подход очень удобен прежде всего кредитным организациям, которые в итоге сокращают до минимума свои риски.

    Почему может возникнуть желание избавиться от поручительских обязательств

    Довольно часто люди соглашаются идти в поручители, когда обращаются с подобной просьбой родственники или просто знакомые люди, считая, что этот статус их ни к чему в реальности не обязывает. Или у них не возникает сомнений в платежеспособности и добропорядочности обратившегося к ним человека. Но на самом деле ситуации, когда поручителям все же приходится расплачиваться по чужим долгам, весьма распространены. И для них это оказывается очень неприятным открытием.

    Помимо этого, малоприятным моментом для поручителя становится тот факт, что он сам может испытывать трудности с приобретением крупного займа уже для собственных нужд. Банки учитывают обремененность заявителя действительными на тот момент обязательствами и долгами, принимая в итоге неблагоприятное для него решение. Неудивительно, что у некоторых возникает желание снять с себя подобную ответственность, то есть отказаться от поручительства по кредиту. Попробуем выяснить, возможно ли осуществить это, а если да, то какие будут условия для этого.

    В каких случаях реально перестать быть поручителем

    Как известно, договор поручительства заключается на аналогичный срок, что и кредитный договор. Соответственно, речь может идти о 3-5 годах в случае потребительских займов или очень долгиелет, если брался ипотечный кредит. В течение столь продолжительного времени жизненные обстоятельства у поручителя могут поменяться кардинальным образом. И уже ему самому потребуется взять крупный кредит, для чего сперва нужно избавиться от обязательств по чужому кредиту. Подобная возможность существует, причем не в единственном числе.

    Если заемщик готов рефинансировать свой кредит, причем новый займ будет предоставлен без обеспечения, то поручитель станет свободным от взятых ранее обязательств.

    Осуществима также процедура замены поручителя по уже действующему кредиту. Для этого должнику требуется выяснить в банке, согласен ли тот на подобное действие, а затем найти человека, готового стать его очередным поручителем. После того как данную замену официально оформят в банке, первый поручитель обретет желаемую свободу действий. Помимо этого, поручитель будет освобожден от своих обязательств, если долг перешел третьему лицу без его ведома. Именно так прописано в статье 367 ГК РФ, помимо прочего гласящей, что поручитель не обязан разделять риски с новым должником по умолчанию.

    Если приобретенная в ипотеку недвижимость продана третьему лицу, то ему же переходят и все обязанности по погашению долга перед банкирами. Такая схема не особо популярна у последних, но если заемщик смог найти покупателя, готового далее выплачивать его кредит за квартиру, то это вполне реализуемо.

    Если банк и заемщик приняли соглашение об изменении действующих условий кредитования, но не уведомили об этом поручителя, то последний имеет полное право настаивать на аннулировании своих обязательств по данному займу. Здесь обычно речь идет о рефинансировании кредита на менее выгодных условиях (повышение процентной ставки) или с увеличением срока кредитования. Последний вариант тоже может оказаться весьма неудобным для поручителя, поскольку он уже запланировал в ближайшее время самостоятельно оформить крупный займ.

    Осторожно, мошенники!

    Нельзя обойти вниманием также такую вероятность, что обязанности поручителя возникли у гражданина как результат мошеннических махинаций третьих лиц, подделавших его подпись или получивших ее обманным путем. В этих случаях важно обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы незамедлительно, иначе придется впоследствии платить банку долги за мошенников.

    Факт подобного мошенничества может выявиться, например, при попытке гражданина самому оформить кредит в банке. Ждать момента, когда начнут поступать звонки из банка или от коллекторов, не нужно. Чем быстрее о правонарушении будет заявлено, тем больше шансов избежать неприятной обязанности платить по чужим долгам.

    Можно ли отказаться от поручительства через суд?

    Существует небольшая вероятность того, что отказаться от поручительства возможно через суд, предъявив для этого веские доказательства того, что заемщик намеренно ввел в заблуждение касательно условий кредитования или своей платежеспособности. Но суды крайне редко принимают сторону граждан в подобных делах, поскольку так или иначе гражданин поставил свою подпись под договором поручительства. А это означает, что он предварительно должен был ознакомиться со всеми условиями и понимать ответственность своего поступка. Соответственно, рассчитывать на благоприятное решение судебных органов вряд ли имеет смысл.

    Делаем выводы

    Проще всего избавиться от бремени поручительства в том случае, когда заемщик готов пойти вам навстречу в данном вопросе. Для чего ему достаточно найти нового поручителя, готового разделить риск ответственности по кредиту перед банком. И если новая кандидатура будет устраивать кредитное учреждение, то весь процесс замены поручителя пройдет беспрепятственно.

    Больше всего шансов избавиться от бремени поручительства, когда у заемщика нет финансовых проблем, а значит, по кредиту он платит строго в срок и в полном объеме. Когда же он станет задерживать платежи, то поручителю будет крайне сложно добиться понимания в данном вопросе, как у самого должника, так и у кредитного учреждения. Поэтому с идеей отказа от поручительства не следует тянуть. Чем раньше поручитель начнет действовать, тем больше шансов у него окажется на положительный исход.

    Похожие посты и объявления:

    Уважаемые посетители! Будьте внимательны, остерегайтесь мошенников, ни в коем случае не делайте предоплат! Добросовестные кредиторы никогда не требуют предоплату или оплату каких-либо дополнительных услуг!

    Статьи, размещенные на данном сайте, охраняются авторским правом.

    Цитирование допускается только с активной ссылкой на страницу с материалом на данном сайте.

    Источник: http://designe-express.com/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu/

    Отказ от поручительства по кредиту

    Поручительство по кредиту является юридически обязующей процедурой, которая может повлечь за собой серьезную финансовую и административную ответственность. В ряде случаев лицо или организация, являющаяся поручителем, может инициировать отказ от поручительства по кредиту, руководствуясь причинами личного или корпоративного характера. Данный отказ регулируется статьей 367 ГК РФ и возможен лишь в том случае, если имеется одновременное согласие должника и кредитной организации. Обязательным условием, чтобы отказаться от обязательства является согласие другого лица, способного переоформить на себя обязательства.

    Избавиться от данного бремени без поддержки компетентных юристов не получится. Они помогут оформить необходимые документы и реализовать все предусмотренные законом процедуры.

    Команда профессиональных юристов портала Правовед.ru поможет решить данную проблему и отказаться от данного обязательства в сложных финансовых обстоятельствах, проконсультирует по всем кредитным вопросам.

    Консультации юристов по законодательству России

    Выбор категории

    Как избавиться от поручительства, если ИП-должник объявлен банкротом?

    Здравствуйте! Выступаю поручителем физ-лицом на сумму, ИП-должник объявил себя банкротом. Процедура банкротства ИП завершена, залоговое имущество реализовано, долги погашены. Получила повестку в суд. Банк требует выплатить. .

    18 Июня 2017, 17:25 Наталья, г. Владикавказ

    Являюсь поручителем по кредиту, суд вынес решение на взыскания долга

    Всем Здравствуйте, я являюсь поручителем по кредиту (кроме меня еще один поручитель) банк закрыли ,федеральное агенство которое занимается выплатами ,через суд ,получила решение о взыскании долга плюс проценты и штрафные санкции. Должник не в .

    08 Июня 2017, 06:12 Олег, г. Усть-Кут

    Есть вопрос к юристу?

    Как отказаться от поручительства при согласии заемщика?

    Мои родители стали поручителями. И они хотят отказаться от этого. Заемщик согласен, и хочет поставить поручителем жену. А акбарс банк не дает возможности расторгнуть договор. Как быть?

    29 Мая 2017, 12:55 Ландыш, г. Балтаси

    Можно ли отказаться от поручительства, если заемщик не платит?

    являюсь поручителем,заемщик не платит, в счет обеспечения было арестовано имущество \авто джип, авто дав \ в связи с большой стоимостью банк отказался от авто,заемщик быстро избавился от имущества ,приставы обязали удерживать у меня 50% из з\п .

    24 Апреля 2017, 11:35 андрей, г. Шушенское

    Как составить заявление на передачу кредитных обязательств по договору?

    Как составить заявление на передачу кредитных обязательств по договору? Имеется ипотечный кредитный договор, нужно составить заявление в банке, чтобы этот договор переоформить на другого человека. Слышал что пишется в свободной форме. Как .

    24 Апреля 2017, 10:41 Александр, г. Великий Новгород

    Можно ли отказаться от поручительства, если заемщик против этого?

    Здравствуйте! Будьте добры, подскажите, пожалуйста, можно ли сняться с поручительства? Год назад моя мама стала поручителем по потребительскому кредиту моему мужу. В этом году мы расторгли брак. Я просила добровольно изменить кредитный договор и .

    12 Апреля 2017, 10:27 Анастасия, г. Бирск

    Можно ли отказаться от поручительства, если по кредитному договору есть залоговое имущество?

    Здравствуйте. Я поручитель по кредиту. Так же по кредиту есть залог. В случае наступления ответственности могу ли я отказаться от неё в пользу изъятия у заемщика залога в пользу банка.

    06 Апреля 2017, 00:55 Николай, г. Москва

    Могу ли я сам избавиться от поручительства, если сумма кредита превышает 1 миллион рублей?

    здравствуйте, ситуация такова я пошел поручитилем к знакомому который взял кредитна постройку дома и пообещал вывести меня с поручительства в течений года после того как переведёт дом в место меня, и по необьяснимым толком мне причинам не .

    02 Апреля 2017, 21:34 Артём, г. Красноярск

    Отказ от поручительства

    Добрый день. Когда был в браке, пошел поручителем к бабушке супруги. Кредит взят потребительский, наличными деньгами на срок 5 лет. Теперь мы оазвелись, родственные связи закончились. Могу ли я откащаться от поручительства, если да то по какой .

    Как отказаться от поручительства по кредиту, если не подписывал никаких бумаг?

    Подскажите пожалуйста ,моя знакомая взяла кредит в почта банк и меня записала в поручители ( я не каких бумаг не подписывала ).Теперь меня замучили звонками ,просят передать ей информацию о ее задолженности.У нее отключен телефон, она вышла замуж и .

    18 Декабря 2016, 17:36 Юлия, г. Санкт-Петербург

    Как избавиться от поручительства по ипотеке?

    здравствуйте!4 года назад взяли квартиру в ипотеку.муж оформил на себя,а я стала поручителей! За эти годы он платить адекватно не может вечные задержки и звонки из банков! Я долгое время платила сама. но у меня помимо всего еще ребенок наш на .

    09 Декабря 2016, 00:21 Наталья, г. Санкт-Петербург

    Как прекратить поручительство?

    Я являюсь поручителем знакомой. Кредит. У нее образовалась просрочка один день. Она говорит сто в следующий срок платежа все оплатит. Но банк мне звонит без конца говорит что не может с ней связаться. Хотя и ей звонят по несколько раз в день .

    20 Ноября 2016, 06:54 Елена, г. Астрахань

    Можно закрыть ООО, если оно в лице директора является поручителем по кредиту у ИП?

    ООО является поручителем по кредиту ИП. Директор ООО единственный учредитель предприятия. Он же открыт как ИП, и при выдаче кредита на ИП взят ООО в поручители. Встал вопрос о закрытии ООО, возможно ли это при условии поручительства по кредиту ИП?

    11 Ноября 2016, 14:32 Эдуард, г. Бирск

    Как погасить долг по кредиту, если представлена ложная информация?

    Будет ли мать получать социальное пособие( после родов), если ребенок прописан у бабушки, а живет с родителями по адресу регистрации матери.

    30 Октября 2016, 16:11 Зоя, г. Смоленск

    Как выйти из договора поручительства по ипотеке?

    Добрый день! Я являюсь поручителем по ипотеки. Заемщик не платит, банк подал иск о взыскании. Суд определил продажу квартиры заемщика и отправил судебным приставам. Суд. приставы прислали мне уведомления о том что я должен погасить долг в 5 дневный .

    05 Октября 2016, 11:25 Олег, г. Нижний Новгород

    Ищете ответ?

    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,

    Источник: http://pravoved.ru/themes/%D0%BE%D1%82%D0%BA%D0%B0%D0%B7-%D0%BE%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

    Как отказаться от поручительства по кредиту?

    Сейчас большинство банков при кредитовании оформляют договор поручительства, который предполагает полную ответственность поручителя по кредиту при невыплате суммы кредита заемщиком.

    В связи с высокой ответственностью, возлагаемой на поручителя, выступать в такой роли решаются только ближайшие родственники заемщика.

    Однако на практике многие поручители жалеют о возложенных на себя обязательствах спустя какое-то время.

    Обязанности поручителя

    Важно знать, что ответственность по кредитному договору у поручителя нисколько не меньше, чем у заемщика. Если кредитополучатель перестанет платить по долгам, то все занятые им средствам придется выплачивать поручителю.

    Банк сможет обратиться в суд и взыскать по займу за счет имущества поручителя. Необходимо также отметить, что в случае смерти заемщика законодательно предусмотрена возможность перевода кредита на поручителя.

    При осознании всей ответственности, у поручителя может появиться желание отказаться от обязательств по договору, но только в одностороннем порядке расторжение договора невозможно.

    Получается, что обязательства у заемщика и поручителя равные, а вот прав у последнего практически нет. Возникает вопрос, как отказаться от поручительства по кредиту на законных основаниях, пока дело не приобрело самый нежелательный оборот.

    Отказываемся от поручительства по кредиту на основании закона

    Статья 367 ГК РФ («Прекращение поручительства») не предусматривает досрочного отказа поручителя от взятых на себя обязательств по соответствующему договору с банковским учреждением.

    Поэтому при изменении финансового положения поручителя, а также при его личном желании расторгнуть договор, дело подается на рассмотрение в кредитный комитет.

    Важно, что заемщик и банк должны быть согласны с желанием поручителя. Процедура отказа поручителя от обязательств по договору очень сложная и большинство банков стараются ее избежать. Опишем примерный процесс процедуры отказа.