Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?


Бесплатная юридическая консультация:

При заключении договора ипотечного кредитования заёмщик должен внимательно отнестись к выбору банка и ознакомиться с кредитным договором. Одним из рисков для заёмщика в кредитном договоре является включения дополнительного (необязательного) страхования.

Оглавление:

Об уловках, которые используют банки при дополнительном страховании и как можно отказаться от страхования ипотеки, избежав дополнительных финансовых затрат пойдёт речь в данной статье.

Навязывание страховки банка при ипотечном кредитовании

Заключая ипотечный кредитный договор, сотрудники банка настаивают на том, что страхование является обязательным условием заключения договора в силу закона. Заёмщик должен чётко понимать, что обязательным страхованием при ипотеке является страхование только риска утраты (повреждения или полного уничтожения) предмета залога (квартиры).

Все остальные риски, страхование которых навязывают банки, уже являются необязательными. Банки при ипотеке, как правило, навязывают страхование жизни заёмщика, утраты трудоспособности (инвалидность 1 и 2 групп), риски утраты право собственности на квартиру в связи с признанием сделки купли-продажи недействительной. Перечисленные виды страхования являются дополнительными и могут быть включены в договор только по добровольному согласию заёмщика.

Важно! Если банк не предлагает альтернативы и обязательно настаивает на страховании дополнительных рисков, то это выгодно исключительно банку. И скорее всего, заёмщик понесёт дополнительные финансовые расходы, поэтому стоит сравнить, какие есть предложения у других банков.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от страховки по ипотеке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ведущие банки, как правило, предлагают право выбора либо ипотечный кредит со страхованием дополнительных рисков, либо ипотечный кредит без страховки дополнительных рисков, но с повышенной процентной ставкой.

Важно! Как правило, процентная ставка по ипотечному кредиту в данном случае увеличивается от 1 до 2%.

В этом случае заёмщику нужно просчитать, что действительно выгоднее – ипотека со страхованием дополнительных рисков или без страховки, но с увеличенной процентной ставкой. При необходимости нужно обратиться за консультацией к специалистам.

Кроме этого банки предлагают страхование только с теми страховыми компаниями, с которыми у них налажено сотрудничество. И как правило, у банка есть несколько страховых компаний, с которыми заёмщик может заключить договор страхования по своему выбору. Поэтому заёмщик может требовать, чтобы банк предложил полный список возможных страховщиков. И заёмщик может выбрать наиболее подходящую страховую компанию.

Важно! Если заёмщик до заключения ипотечного кредита застраховал свою жизнь (здоровье), то чтобы не переплачивать на страховке, можно подыскать банк, который согласится сотрудничать с данной страховой компанией.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, при ипотеке обязательным является лишь страхование квартиры от повреждения или полного уничтожения. От страхования остальных рисков заёмщик может отказаться. И если банк на этом основании отказывает в заключении кредитного договора, то и заёмщику стоит отказаться от услуг данного банка и подыскать банк более лояльный к своим клиентам. Поскольку заёмщик в первом случае наверняка понесёт дополнительные весомые затраты в связи со страхованием дополнительных рисков.

Плюсы страховки по ипотечному кредиту

Но надо понимать, что при страховании дополнительных рисков имеются свои преимущества. Поскольку при наступлении страхового случая, оставшийся долг по кредиту должна будет погасить страховая компания.

  • Если заемщик дополнительно застраховал свою жизнь, то в случае наступления смерти заёмщика, остаток по кредиту будет погашен страховой компанией и квартира останется семье заёмщика.
  • Если заёмщик застраховал риск потери трудоспособности, то в случае, если он станет инвалидом первой или второй группы, то остаток долга должна будет погасить страховая компания, а заёмщику и его семье останется ипотечная квартира.

Итак, при заключении кредитного договора только сам заёмщик добровольно должен решить желает ли он застраховать дополнительные риски. Но, если заёмщик отказывается от дополнительного страхования, то банк не имеет права навязывать данную страховку. Обязательной страховкой при ипотеке, от которой не может отказаться заёмщик является лишь страхование квартиры от её утраты.

Данная статья рассказывает об обязательном страховании при ипотеке и страховании дополнительных рисков, которые не являются обязательными и заёмщик вправе отказаться от страховки дополнительных рисков.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Крайников Владимир

Специалист по кредитным обязательствам, досудебное, судебное урегулирование споров по кредитам, помощь заёмщикам в уменьшении долга по кредитам.

похожие статьи

Советы должнику

бесплатная горячая линия


Бесплатная юридическая консультация:

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.


Бесплатная юридическая консультация:

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.


Бесплатная юридическая консультация:

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-ipoteke/

Страховки при ипотеке: для чего они нужны и как отказаться?

Каждый заемщик желает разобраться в легитимности страхования. Почему возникает нужда в этом мероприятии и как отказаться от страховки при ипотеке, если услуга не является необходимым требованием? На эти и другие вопросы есть профессиональные ответы.

Жилищное кредитование: закон и жизнь

Закон об ипотеке гласит, что обязательным условием кредитования является только страхование залога. Имеется в виду недвижимость, которая приобретается. Но есть и вторая сторона сделки — кредитор. Выдавая крупные суммы на покупку квартир и домов, банки рискуют. Ипотека оформляется на значительные сроки и облагается невысокими ставками, а финансовые организации вынуждены просчитывать все наперед и учитывать возможные форс-мажоры.

За длительное время клиент может заболеть, умереть, лишиться источника дохода и т. д. Именно эти факторы заставляют банки сотрудничать со страховщиками и вынуждать своих заемщиков нести непредвиденные расходы, предусматривающие не только страхование недвижимости, но и жизни. Избежать страховки в жилищном кредитовании практически невозможно, реально лишь исключить из договора некоторые пункты. На этом шаге понадобится юридическая консультация по ипотеке, результатом которой вероятно станет определенный консенсус с кредитором.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Способы защиты кредита на недвижимость

Страхование по ипотеке – это сервис, который предоставляет заемщику специализирующаяся на подобного рода услугах компания. Клиенту предлагается подписать стандартное соглашение и приобрести страховой полис взамен на определенные гарантии: помощь в кредитных выплатах в случае возникновения обстоятельств, оговоренных в соглашении.

Страховые случаи указываются в договоре. Перечень таковых может включать:

  • вероятность серьезных проблем со здоровьем; риски, угрожающие жизни и трудоспособности;
  • утрата прав на собственность;
  • потеря источника дохода;
  • проблемы с имуществом из-за природных катаклизмов и пожаров.

Это неполный перечень. Но ознакомившись с этим списком, каждый может сделать вывод, что отказаться от страховки можно, но стоит ли?

Полис на залог, как условие выдачи займа на покупку жилья

Есть в ипотечном контракте одно важное условие, без которого ни один банк не даст согласие на выдачу заемных средств – страхование залогового объекта. К страховым случаям по залогу относятся любые факты причинения вреда объекту третьими лицами, пожары и катастрофы. Если эпизод зафиксирован и подтвержден, банк обязан погасить кредитную заложенность клиента.

Закон охраняет право заемщика на добровольное страхование, но это относится к покрытию рисков утраты трудоспособности либо прав на недвижимость. Страховка в этом ракурсе – лучший выход подтвердить банку свою состоятельность и лояльность.


Бесплатная юридическая консультация:

Исключение необязательных полисов из кредитного договора

Раздумывая, как отказаться от страхования жизни по ипотеке, стоит обязательно обратиться к юристу. Законное право заемщика никто не отменял, но попытка убрать «защитные» пункты из ипотечного соглашения может стоить клиенту согласия банка или в разы увеличит ставку по кредиту.

Специалист поможет прийти к консенсусу с кредитором, а также подобрать подходящую и проверенную страховую компанию. Правильный подход важен как на начальном этапе подписания соглашения, так и в дальнейшей практике взаимодействия с банком и страховщиком.

Неуплата взносов и возврат средств

Одним из способов отказаться от страховки считается решение не выплачивать взносы, предусмотренные полисом. В таком случае расторжение произойдет автоматически. Прибегнуть к такому варианту можно только в случае использования схемы регулярных платежей.

Вернуть средства за указанное в соглашении, но неиспользованное, время услуги можно, если не наступил страховой случай и ипотечный долг погашен полностью, а залогодатель успел получить подтверждающие документы. Для этого ипотечному клиенту следует:

  • обратиться к консультанту (можно лично, онлайн или по телефону);
  • составить заявление (два экземпляра) о возврате страховых взносов;
  • взять выписку по счету;
  • подать заявление с подтверждающими закрытие кредита документами в страховую компанию.

Если страховая компания отказывает или тянет с ответом – можно обратиться в суд. Рассмотрев документацию, суд вынесет решение. Положительный вердикт повлечет выдачу исполнительного листа, на основании которого заемщику возместят заявленную сумму.


Бесплатная юридическая консультация:

Возможность отказаться от страхования, предусматривается в большинстве ипотечных договоров. Но это влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту. Прежде чем прекратить платить страховые взносы, необходимо все тщательно просчитать и взвесить все последствия.

Смотрите видео по теме статьи

ВТБ – один из лидеров кредитного рынка на территории РФ. Получить жилищный заем в этом банке нелегко, но выгодно. Кому может отказать ВТБ в ипотеке, и каковы пр. →

Источник: http://frombanks.ru/stati/strakhovki-pri-ipoteke-dlya-chego-oni-nuzhny-i-kak-otkazatsya/

Как отказаться от страховки по ипотеке или кредиту в Сбербанке

Выдавая своим клиентам потребительские или ипотечные кредиты, Сбербанк предлагает страхование. Заемщикам необходимо понимать, что покупка полиса является добровольным мероприятием, хотя зачастую работники банка навязывают эту услугу.


Бесплатная юридическая консультация:

Но страхование имущества всегда является обязательным, а значит, оформляя ипотечный кредит, оплаты полиса не избежать. Для клиентов, оформивших страховые полисы, Сбербанк предлагает чуть более выгодные условия по кредиту или ипотеке. Можно ли отказаться от страховки и сколько на этом можно сэкономить? Разбираемся в вопросе дальше.

Страховка в Сбербанке по ипотечному или потребительскому кредиту

Осуществляя страхование своего займа, клиент Сбербанка гарантирует банку возврат взятого кредита. В случае потери трудоспособности, изменения финансового положения или смерти, страховая фирма самостоятельно рассчитается со Сбербанком. Финансовое учреждение получает гарантию возврата средств, что позволяет ему выдавать займы практически каждому клиенту. Вы имеете право отказаться от покупки страхового полиса, но это снижает шансы получить желаемый кредит.

Страховка по ипотеке

Если вы оформляете ипотеку, страхование залогового имущества для вас будет неизбежным. Это прописано в Федеральном законе “Об ипотеке”, который обязывает залогодателя застраховать покупаемый объект. Поскольку недвижимость остается в залоге, то риски ее утраты или повреждения должны быть покрыты полисом. В некоторых случаях можно вернуть сумму страховки по ипотеке, например при досрочной выплате кредита в Сбербанке.

Таким образом, в случае пожара, затопления или разрушения квартиры (перечень страховых случаев рассматривается индивидуально), страховая организация полностью покроет убытки Сбербанка.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, вам придется заключить договор на два вида страхования:


Бесплатная юридическая консультация:

  • компенсация повреждения или полной утраты недвижимости;
  • страхование рисков в случае отмены права владения жильем.

Остальные виды страховок, такие как риск смерти, потери трудоспособности и работы (по причине сокращения или ликвидации предприятия), заемщик оплачивает добровольно. Но стоит учесть, что Сбербанк практикует повышение процентной ставки (на 1%), в случае отказа клиента страховать свою жизнь и финансовое состояние. И наоборот, наличие полиса нивелирует риски для Сбербанка, поэтому он готов давать определенную “скидку”.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Отказаться от полиса можно как до оформления кредита, так и после его получения. В первом случае вам придется просто сообщить специалисту банка о том, что вы не планируете покупать полис. Тогда шансы на получение займа снижаются, но если вы имеете хорошую кредитную историю и стабильный заработок, то кредит, скорее всего, будет одобрен.

Более сложный, но действенный и законный способ избежать оплаты полиса — составить заявление об отказе оплачивать страховку после получения кредита. Клиенту будет необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением. Сделать это следует в течение тридцати дней после заключения сделки. Договор страхования будет расторгнут, а регулярные платежи исключат из ежемесячной суммы по оплате кредита.

От страхования рисков утраты имущественного залога при оформлении ипотеки отказаться не получится. Размер страховки зависит от стоимости квартиры и имеет постоянный тариф в размере 0,15%. При досрочном погашении, часть уплаченной суммы должна возвращаться заемщику, но эту возможность следует отдельно указать в договоре.

Источник: http://sem-tem.ru/kak-otkazatsja-ot-strahovki-po-ipoteke-ili-kreditu-v-sberbanke


Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли отказаться от страховки Сбербанка

Участились случаи жалоб на то, что в Сбербанке навязывают страховку: как отказаться и можно ли оформить отказ уже после получения кредита? Возможно ли при этом вернуть деньги по уплаченному полису? Какие бланки и образцы документов надо оформить заявителю.

Как оказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

На что обратить внимание

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то не понятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.

Если финансовая защита вам не нужна, и она добровольная – вы имеете право не оформлять страхование (жизни, здоровья или любое другое) еще на этапе подписания договора.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания. Из этого правила есть исключения:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
  • Оформление КАСКО при получении автокредита.

При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч. потребительском.

До или после получения потребительского кредита

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

Обратите внимание, в вашем договоре может содержаться пункт об изменении процентной ставки в случае отказа от страхования после получения потребительского или ипотеки.

В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.


Бесплатная юридическая консультация:

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

  • По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  • В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  • При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  • В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

Обратите внимание, банк дает заемщику 2 недели, чтобы определиться с отказом по страхованию

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

  • В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
  • При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
  • Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.

В остальных случаях разорвать соглашение можно, но обратно получить уплаченные деньги будет невозможно, разве через суд в особых ситуациях.

Как избежать страхования жизни, если навязывают

Если вас принуждают к покупке полиса и заключению договора, уверенно ссылайтесь на паровой акт центрального банка.

Согласно документу, заемщики получили законное право отказаться от страховки после получения кредита (потребительского, целевого, ипотеки и т.п.)в любом финансовом учреждении на протяжении 5-ти рабочих дней после его подписания. С начала 2018 г. срок будет увеличен до 2 рабочих недель. Выплаченные по полису деньги возвращаются в полном объеме.


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура отказа от страхования та же: приходите в офис банка и пишите заявление. Пакет необходимых документов аналогичен. Как вариант, их также можно послать по почте. Полный список документов и заявление об отказе по образцу.

При нежелании страхователя/кредитора принимать подобное заявление при соблюдении сроков (до января 2018 года – 5 дней, после – 14) застрахованное лицо может смело подавать в суд.

Согласно периоду охлаждения клиент имеет право не только расторгнуть договор, но и в ряде случаев вернуть выплаченные за услугу деньги

Процесс расторжения страхового договора

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика.

В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу


Бесплатная юридическая консультация:

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Если заявление подается лично в офисе – понадобятся:

  • Паспорт;
  • Номер договора;
  • Чек об оплате премии.

За отказ страховой расторгать договор, если выполнены все к тому условия, основания, компания может лишиться лицензии, смело направляйте жалобу в ЦБ

Заключение

Таким образом, отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно. Не всегда возможно вернуть всю выплаченную премию, а также отказаться от некоторых видов страхования по ипотеке и автокредиту. Получить обратно уплаченные деньги можно при подаче заявления в течение 14 дней после подписания договора.

Источник: http://fin.zone/kredit/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-sberbanka/


Бесплатная юридическая консультация:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

— Как можно отказаться от уплаты всех навязанных банком страховок одновременно: и страхования жизни, и страхования предмета ипотеки от порчи и утраты, и страхования титула объекта – при этом так, чтобы банк не повысил ставку за выданную ипотеку? То есть можно ли ограничиться только одним страхованием жизни?

Отвечает кандидат экономических наук, заместитель директора корпоративного страхования ООО «Абсолют Страхование» Дарья Зуева:

Если заемщик берет кредит, обеспеченный ипотекой (залогом недвижимого имущества), то согласно закону «Об ипотеке» у него возникает обязанность за своей счет страховать риск гибели/утраты, повреждения объекта залога. Отказаться от заключения договора страхования в части этого риска невозможно.

Но закон «Об ипотеке» не возлагает на ипотечного заемщика обязанности заключать договоры страхования риска утраты имущества в результате прекращения права собственности (титульного риска) или риска смерти, или утраты трудоспособности. Тем не менее назвать «незаконным» требование заключить договор страхования было бы слишком громко. Эта обязанность может вытекать из условий кредитного договора, в котором фиксируются и последствия нарушения этого условия.

Как правило, кредитор дает заемщику право выбора между различными вариантами кредитования: с льготной процентной ставкой при наличии более широкого страхового покрытия и с более высокой кредитной ставкой при нежелании заемщика переложить часть кредитного риска, связанного с риском смерти/утраты трудоспособности заемщика и/или титульного риска, на плечи страховщика.

Соответственно, банк может быть признан нарушителем закона, только если он не предлагает потенциальным заемщикам вариантов кредитования, не содержащих в качестве обязательного условия необходимость страхования титульного риска и/или риска смерти и утраты трудоспособности. У страхователя в таком случае появится возможность отказаться от страхования рисков, не оговоренных в законе «Об ипотеке».

Перед тем как принимать решение об отказе от договоров страхования, внимательно изучите условия кредитного договора. Если в нем не зафиксировано требование по страхованию определенных рисков, можно в течение «периода охлаждения» (пять дней) подать заявление в страховую компанию о расторжении соответствующих договоров страхования, и они будут расторгнуты без каких-либо последствий по условиям кредитования.


Бесплатная юридическая консультация:

Отвечает кандидат юридических наук, практикующий юрист Павел Сафоненков:

В теории ответ достаточно прост – нужно внимательно изучать ипотечный договор перед тем, как его подписывать, обращая внимание работника банка на ненужные заемщику виды страхования, если они включены в договор, и требуя исключить их из условий договора. Если в договоре эти условия не прописаны, а работник банка устно предлагает заключить договоры добровольного страхования, то необходимо отказаться от заключения таких договоров.

Необходимо заметить, что отказаться от страхования имущества при ипотеке не позволяет ст. 31 закона «Об ипотеке». Если в договоре об ипотеке не будут прописаны условия страхования имущества от рисков утраты и повреждения, то застраховать имущество будет обязан залогодатель (то есть заемщик или третье лицо, являющееся собственником имущества), однако страховать жизнь, здоровье и т. п. (добровольные виды страхования) заемщик не обязан.

На практике отстаивание своих прав в такой ситуации действительно может обернуться либо повышением процентной ставки, либо отказом в выдаче кредита. В таком случае, если заемщик не желает выбрать другую кредитную организацию для получения кредита, он вправе направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в Территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении потребителя); в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования); а также в Центральный Банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).

Обращаясь с жалобами, необходимо представить возможные доказательства фактов незаконных решений или действий (бездействия) работников банка (официальный письменный отказ в предоставлении кредита, копию предложенного проекта договора).

Если данный процесс неприемлем для заемщика (например, кредит нужен как можно быстрее, а банк ни в какую не уступает его законным требованиям), в крайнем случае можно поступить иначе – заключить договор на навязанных банком условиях и, учитывая вступившее в силу Указание Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, до истечения пяти рабочих дней (желательно уложиться в этот срок, чтобы вернуть полные суммы страховых премий за навязанные виды страхования) с момента заключения договора страхования, если за этот период не наступил страховой случай, направить заявление в страховую компанию об отказе от добровольного страхования и возврате страховых премий. Если страховая компания не возвращает заемщику денежные средства в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления, заемщик вправе подавать исковое заявление в суд.

Что касается возможности изменения банком процентной ставки в качестве ответной реакции в данном случае, необходимо также помнить об условиях изменения процентной ставки кредита на протяжения срока действия договора, содержащихся (или не содержащихся) в договоре.


Бесплатная юридическая консультация:

Тут могут быть варианты:

  • договор не допускает изменения процентной ставки на протяжении всего срока действия договора;
  • договор допускает изменение процентной ставки кредитной организацией через определенный период времени (или в зависимости от каких-либо условий, в том числе при отказе от страхования);
  • договор допускает изменение процентной ставки без указания какого-либо периода времени;
  • договор не содержит информации об изменении процентной ставки;
  • договор содержит информацию о плавающей процентной ставке.

Соответственно, подписывая кредитный договор, на эти условия заемщик обязательно должен обратить внимание.

Совершенно безопасный случай для заемщика из приведенных – первый. Самый нехороший и малоперспективный – последний, изначально не содержащей конкретной процентной ставки. Во всех остальных случаях, если банк станет ущемлять права заемщика, повышая процентную ставку, то заемщику следует предпринимать меры по восстановлению своих прав через суд (с исковым заявлением к банку), руководствуясь в первую очередь законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей». Хотя нужно заметить, что в таких случаях все-таки целесообразнее уже обратиться за правовой помощью к юристам, специализирующимся на данных вопросах.

Отвечает д. э. н., заведующий кафедрой «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве РФ, профессор Александр Цыганов:

От договора страхования заложенного имущества заемщик может отказаться только с согласия кредитора – так сформулировано отечественное законодательство. А вот страхование жизни и титула собственности осуществляется по взаимному согласию. Но кредитор может устанавливать различные ставки по кредиту для случаев со страхованием и без него. Повышенная ставка учитывает повышенный риск невозврата кредита, если в отсутствие страховой защиты с заемщиком произойдет несчастный случай, он заболеет или в ипотечной квартире нельзя будет жить, а заемщику придется снимать иное жилье.

Конечно, заемщик может попытаться найти никому не известную страховую компанию с наименьшими взносами или попытаться расторгнуть договор страхования после выдачи кредита. Но такая экономия почти всегда выйдет боком: кредитор вправе потребовать досрочного исполнения договора ипотеки и уж точно потом будет менее склонен предоставить лучшие условия, программу реструктуризации возможной задолженности при возникновении сложной жизненной ситуации и т. п. При всем желании сэкономить нужно понимать, что страхование ипотечных рисков (страхование квартиры, ее титула и самого заемщика) защищает не только и не столько кредитора, но более – самого заемщика, предоставляя ему возможность получить существенную поддержку при неблагоприятных условиях.


Бесплатная юридическая консультация:

Отвечает директор ФРК «ЭТАЖИ-Краснодар» Вадим Камалов:

Когда заемщик принимает решение об оформлении ипотечного кредита, часто возникает необходимость страхования жизни заемщика и объекта. В исключительных случаях может потребоваться страхование титула. Этот вид страхования нужен, если сделка вызвала подозрение юристов банка, который согласовывает объект (например, право собственности признано на основании решения суда либо собственниками являются престарелые люди, у которых могут объявиться наследники). Титул оплачивается ежегодно в течение трех лет.

Если заемщик не готов оплатить страхование, ему необходимо обратиться в банк, который не требует обязательного страхования жизни и объекта (Центр-Инвест, Газпромбанк, КБ «Кубань Кредит») или требует страхования только объекта (Глобекс).

Если в условиях ипотечного кредита указано страхование жизни и/или объекта, то в случае отказа от этого обязательства на любом сроке ипотеки банк может пересмотреть процентную ставку в сторону увеличения.

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: . Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Категории статей

Будьте в курсе новостей недвижимости

Раз в неделю мы будем присылать вам письмо с самыми интересными статьями.

Новые материалы

Новые объявления по продаже недвижимости — Москва

Квартира на продажу — Москва 6 250 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 5 890 000 РУБ.

Дача на продажу — Москва 1 250 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 8 250 000 РУБ.

Дом на продажу — Москва 800 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 8 668 100 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 7 650 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 8 000 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 20 500 000 РУБ.

Квартира на продажу — Москва 10 500 000 РУБ.

Источник: http://www.domofond.ru/statya/kak_otkazatsya_ot_strahovaniya_oformlyaya_ipoteku/5016

Отказ от страховки ипотеки

Новости по теме

По данным информационных источников, АСВ, или Агентством по страхованию вкладов, запущен процесс по выплате страховых компенсаций клиентам московского финансового учреждения «Солидарность».

Рабочая группа при Центральном банке РФ разработала план действий, направленных на повышение уровня доступности финансовых услуг для граждан РФ с ограниченными возможностями.

ФАС выдала предупреждение «Почте Росси» из-за навязывания услуг страхования при выполнении почтового перевода финансовых средств.

При оформлении ипотеки гражданин оплачивает страховку лишь за один год, самый первый. У клиента может появиться желание не тратиться на страховку в следующие периоды, но надо понимать, что продление договора — это обязанность клиента по ипотечному договору, и если ее не исполнить, банк вправе применить санкции.

У заемщика не всегда есть финансовые возможности оплатить страховку. Рассмотрим возможные варианты снижения взноса по договору страхования ипотеки.

Есть несколько вариантов, которые возможно, подойдут вам.

Отказ от продления страховки ипотеки

Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.

Даже допуская мысль об отказе продления страховки по ипотеке, сначала внимательно изучите договор с банком, многие кредитные организации включают в него условия, которые делают отказ невозможным или крайне не выгодным. Будьте внимательны и не принимайте скоропалительных решений.

Для начала изучите ипотечный договор в части условий, регламентирующих действия кредитного учреждения при отказе заемщика от страховки ипотеки. В зависимости от банка и давности ссудного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышение ставки по займу или отсутствие любых последствий. Требование о преждевременном погашении обычно предусматривается в ипотечных договорах, оформленных до 2010-го. Поэтому если увидите такую формулировку, не нужно сразу жаловаться в надзорные службы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратитесь к банкирам. Как правило, те идут навстречу потребителю и, исходя из финансовых возможностей заемщика по ипотеке, изменяют последствия отказа от страховки ипотеки.

Стоит серьезно подумать, прежде чем принимать решение об отказе от страховки по ипотеке – это может обойтись вам дороже, чем регулярные выплаты по договору страхования.

Если кредитным контрактом предусмотрено увеличение процентов, то обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличенных процентов. Оцените, насколько вам удобнее оплачивать больший платеж, рассчитайте величину годовой переплаты, учитывающую рост процентов. Возможно, переплата по ипотеке будет превышать размер страхового взноса, то есть вам не удастся получить ни страховой защиты, ни желаемой экономии.

Если по условиям кредитора отказ от добровольных типов страхования не окажет никого влияния на условия предоставления жилищной ссуды, то можно написать заявку в страховую фирму об исключении определенных рисков из покрытия и пересчете страховой премии на новый период. Но надо знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или заболеванием заемщика, с утратой права на жилье, целиком лежит на заемщике. И при наступлении непредвиденного случая исполнять все обязательства по кредиту придется своими силами.

Продление страховки ипотеки — снижение страховой суммы

При первом оформлении многолетнего договора в комплект документации о страховании включен график ежегодных платежей за страховку, устанавливающий величину страховых взносов и сумм на весь срок договора. Для определения страховой суммы по договору ипотеки на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на предполагаемый остаток размера долга, указанный в графике по ипотеке. Многие страхователи оплачивают полис в соответствии с графиком страховых платежей, не сверяясь с установленной страховой суммой. Но в течение периода действия страхования ипотеки заемщик может погасить часть кредита досрочно. Соответственно, на новый срок страхования сумма страховки и взнос должны уменьшиться.

Не все банки каждый год предоставляют в страховые фирмы актуальные данные об остатке размера долга у заемщиков по ипотеке. Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.

Добровольное страхование ипотеки — понижение тарифов

Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку. Многие страховщики с целью удержания потребителя готовы дать скидку величиной 5-20%, исходя из объекта страхования ипотеки, суммы страхового взноса, здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого страхователя рассматриваются индивидуально. Для этого гражданину, возможно, предложат дополнительно заполнить анкеты, которые подтвердят, что уровень риска не изменился: не были проведены несогласованные с БТИ перепланировки, здоровье клиента не ухудшилось и т.п.

На существенную скидку можно рассчитывать по титульному страхованию, когда минет 3 года. Кроме того, если с момента получения ипотеки прошло свыше трех лет, существует вероятность, что с того времени тарифы в самой фирме снизились, и вам могут пересчитать платежный график по сниженным расценкам. Если же условия по-прежнему не кажутся вам выгодными, стоит подумать о смене контрагента.

Страхование ипотеки смена страховой компании

Не всегда страховая компания, которая предоставила выгоднейшие условия в первый год страхования ипотеки, сохранит самые выгодные условия на следующий год. Нужно заранее озаботиться данным вопросом и перед внесением страховой премии на очередной год обзвонить другие фирмы для расчета стоимости полиса. Выбор страховщика на очередной период ничем не отличается от процедуры выбора при начальном оформлении. При переходе к другому страховщику не следует забывать, что вы для него — новый клиент, и всю процедуру подачи бумаг и заполнения заявлений надо проходить заново.

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени. Страховая может запросить правоустанавливающую документацию по предыдущей операции с недвижимостью, которая у клиента могла просто не сохраниться. Помимо этого, стоит учитывать то, что переход к другой страховой компании при страховании ипотеки необходимо согласовывать с банкирами. Смена страховщика — достаточно трудоемкая процедура и требует немалого времени.

Пролонгация страховки ипотеки — рассрочка страхового платежа

Если досрочного частичного погашения ссуды не было, скидку страховщик предоставил, а размер страховой выплаты все равно большой, то можно попросить рассрочку страхового взноса по страхованию ипотеки.

Страховые компании обычно предоставляют рассрочку взноса путем разделения платежа на две равные части без повышения тарифа. При этом для принятия положительного решения о рассрочке страховщик может потребовать письменное согласие банка, поскольку по условиям страхового договора платеж должен переводиться ежегодно, а любое изменение в договор вносится только с согласия кредитора. Банк рассматривает заявку в сроки от 3 до 30 дней, и в отдельных банках данный процесс не является бесплатным. Поэтому надо учесть финансовые и временные затраты.

Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение – это может серьезно облегчить процесс получения рассрочки платежа по страхованию ипотеки.

Комментарии

Любое использование материалов допускается только с согласия редакции.

Источник: http://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/ipoteka_inshurance/

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

При оформлении ипотеки заемщики сталкиваются с дополнительными расходами по займу. В их число входит страховка, причем предлагаемая банками в нескольких разновидностях. Кредиторы стремятся максимально минимизировать собственные риски, что в итоге серьезно бьет по бюджету клиента. Соответственно у людей возникает естественный вопрос — можно ли отказаться от страховки по ипотеке, как и когда это лучше сделать? Давайте разбираться.

Что дает страховка?

В понимании нужна ли страховка при ипотечном кредитовании мнения разных людей расходятся. Законом предусмотрено в обязательном порядке только страхование предмета залога (ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ), т.е. приобретаемой в кредит квартиры, а остальные виды страховых полисов (жизни, здоровья, титула) оформляются по желанию клиента – добровольно.

Страхование недвижимости – это не только удобство для банка, но и для самого заемщика. Страховые случаи могут быть самыми разными, например:

  1. Пожар.
  2. Обвал радиоактивных отходов.
  3. Наводнение.
  4. Прорыв отопления, водопровода, канализации.
  5. Разрушение дома вследствие стихийных бедствий и пр.

При таких обстоятельствах страховая компания выплачивает компенсацию клиенту, благодаря которой можно будет погасить и кредит и покрыть расходы по ремонту. Поэтому здесь не должно возникать никаких споров относительно обязательного страхования залога.

Что касается страхования жизни, здоровья и титула, то многие банки требуют оформления полисов в добровольно-принудительном порядке, что не есть правильным. «Подкованные» в данном вопросе граждане имеют право оспорить решение кредитора и официально отказаться от страховок по кредитам, но прежде следует все хорошенько взвесить и обдумать.

Плюсы и минусы добровольных видов страхования при ипотеке

Помните, вы вправе самостоятельно выбрать компанию-страховщика. Пользоваться услугами партнеров банка-кредитора не является обязательным требованием. Тарифы страховых компаний иногда значительно отличаются.

Как отказаться от страховки по ипотеке до получения кредита?

Итак, ответом на вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке до ее получения считается – можно, но только от добровольных видов страхования (жизни, трудоспособности, титула). Отказаться от страхования залогового недвижимости – невозможно в течение всего периода кредитования.

На стадии заключения сделки с банком задайте кредитному специалисту вопрос о планируемом отказе и его последствиях. И будьте готовыми к изменению условий кредитования (повышению процентов) или даже отказу в выдаче кредита. Нередко банкиры составляют договора таким образом, что даже добровольные виды страховых полисов выглядят естественно обязательными. Спорить с таким решением довольно сложно, поэтому порой правильным действием станет поиск другой банковской организации или обращение с жалобой в следующие инстанции:

  1. Территориальное подразделение Роспотребнадзора.
  2. Федеральная антимонопольная служба.
  3. Центральный Банк.

Жалуясь, следует представить всевозможные доказательства своей правоты и фактов незаконного поведения кредитора, например письменный отказ в кредите или копию договора об ипотечном займе.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после подписания договора?

Если банку все же удалось навязать невыгодную или ненужную вам страховку, вы подписали все необходимые на то бумаги или же только по приходу домой разобрались в страховых цифрах, исправить ситуацию тоже можно, но с учетом некоторых ограничений.

Согласно вступившему в силу с 1 июня 2016 года Указанию Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в течение первых 5 рабочих дней с момента заключения договора клиент имеет полное право отказаться от добровольной страховки и вернуть всю сумму уплаченных компании страховых премий. Возврат денежных средств страхователь обязан произвести в течение 10 дней с даты получения соответствующего официального заявления. При отказе страховщика заемщик может обратиться в суд.

Что касается изменений процентной ставки после оперативного отказа от страховки, то здесь следует снова опираться на условия договора. Например, в соглашении могут быть такие пункты:

  1. Процентная ставка не будет изменяться на протяжении всего периода кредитования.
  2. Процентная ставка может измениться через некоторое время в зависимости от каких-либо обстоятельств, среди которых может быть и отказ от страховки.
  3. Процент по кредиту меняется без указания на то периода времени.
  4. Соглашение в принципе не содержит информацию об изменениях процентов по ипотечному займу.
  5. Возможно начисление плавающей процентной ставки.

Обязательно обращайте внимание по подобные огласки. Самый первый пункт является совершенно безопасным для кредитополучателя, остальные могут ущемлять его права. При решении обратиться в суд на стороне заемщика стоит законодательство в лице законов «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 NФЗ, а также «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N(ред. от 03.07.2016).

Отказ от страховки после 5-дневного «периода охлаждения»

Даже через некоторое время, например год или позже у вас есть право отказаться от страховки, но вернуть свои деньги допустимо только при досрочном погашении ипотечного займа. Получив в банке справку об отсутствии задолженности, обратитесь с ней к страховщику, в результате чего условия будут пересмотрены, деньги возвращены. Если страхователь отказывает вам в возврате средств, то решить проблему допустимо в судебном порядке.

В остальных случаях, т.е. просто приняв решение больше не оплачивать страховку жизни и/или трудоспособности, возврат не предусмотрен. В идеале необходимо написать соответствующее заявление в банк и страховую компанию, но нередко люди просто перестают делать страховые взносы, причем без каких-либо последствий для них.

Рекомендуем прежде вычитать каждую строчку договора с банком и страховой компанией, а если что-то непонятно, обратиться к юристу. Самостоятельно прекращать выплаты довольно рисково, ведь тогда банк может поднять процентную ставку по ипотеке на законных основаниях согласно подписанному ранее соглашению, увеличив вашу задолженность в несколько раз.

Источник: http://ojivaem.ru/ipoteka/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-ipoteke/

Отказ от страховки по ипотеке

В прошлом году брали ипотеку и страховали жизнь, так как ставку предлагали снизить на 1%. Итого получилось 13,5%, вместо 14,5%. Когда прошел год и пришло время продлевать страховку, достала договор и случайно увидела такую фразу в договоре: «В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаёмщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платёжной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья».

Цитирую, чтобы знали — если у вас есть такой пункт, можете смело отстаивать свои права.

Так вот, в связи с такой формулировкой и действующий максимальной ставкой (13,5%, которые нам в прошлом году дали, как льготные) решили не страховать жизнь.

Не буду рассказывать, как долго я пыталась выведать у отдела сопровождения ипотеки, права ли я, ответ был прост — попробуйте, а как будет — посмотрите.

В общем, как и было предусмотрено договором, в августе нам подняли ставку до 14,5% на основании этого пункта, но забыв учесть, что действующая ставка может быть максимум 13,5% (12,5%/13,5% со страхованием жизни/без страхования). А когда пошли подавать заявление о нарушении договора со стороны банка, действующая ставка стала еще на 0,5% ниже.

Отдел сопровождения стал ссылаться на Общие условия договора, а то что у нас написано — типа неважно. Отправили к руководителю, на что она сразу подтвердила, что раз есть такой пункт — идите в отдел сопровождения и пишите заявление на возврат ставки. Кстати, очень помогла эта ссылка с похожей ситуацией http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/.

Итог настойчивости — прошла неделя и вчера позвонили и сказали, что вернули ставку и пересчитали неправильно начисленные % (важно прописать все в заявлении).

Теперь вот пойдем подавать заявление с просьбой понизить ставку на волне постов с пикабу.

Сбербанк

177 постов • 671 подписчик
  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

70 комментариев

Делайте рефинансирование через АИЖК. Я с 13,5 до 9,5 понизил процент.

Банки.ру — форум — рефинанс-2017, последниестраниц полистайте

Условия которые предъявляют: минимум 12 платежей в предыдущем банке, работать не меньше 6 месяцев на одной работе, зарплата минимум: ежемесячный платёж+ прожиточный минимум.

в АИЖК, это что то государственное. Погуглите.

Забыл указать в качестве критерия, надо будет 12 тыщ разово заплатить при переходе.

Поподробней, или ткните где почитать можно.

9,5% база+0,5% если нет зп в сбере+1% если не страхуешь жизнь — итого 11%!

Я звонила нашему менеджеру, которая оформляла нам ипотеку и уточняла — какая ставка сейчас является действующей для нашего «продукта» при условии, что мы не зарплатные клиенты, не страхуем жизнь и т.п.

Плюс на самом сайте сбера смотрела, а у менеджера уже уточняла, правильно ли я поняла

Не представляете как вовремя создали этот пост, сегодня чуть не застраховался повторно, но в аккредитованной организации куда обращался назначили на пятницу.

У меня пункт в точности как у вас, только на «приобретение строящегося жилья». Брал под 11,40%, полная стоимость кредита указана 11,672%.

Не могли бы вы прокомментировать данный абзац:

«на основании этого пункта, но забыв учесть, что действующая ставка может быть максимум 13,5% (12,5%/13,5% со страхованием жизни/без страхования). А когда пошли подавать заявление о нарушении договора со стороны банка, действующая ставка стала еще на 0,5% ниже.»

конкретно вопрос по:

«действующая ставка может быть максимум 13,5%» — действующая по стране? Или какая действующая?

«действующая ставка стала еще на 0,5% ниже» — ставка стала ниже, опять где?

Хочу уточнить, если у сбербанка будет процент ипотеки 10% на момент когда я пропущу страхование жизни, то он не сможет мне поднять выше 10%? Ну или поднимет но после заявления снизит до 10 или оставит 11,4?

% за страховку по жизни поднимает программа и тут хоть уведомляй, хоть нет, я так поняла, это будет неизбежно автоматически. Но при подаче от Вас заявления о том, что пункт договора нарушен, они вручную займутся Вашей проблемой и вернут тот %, который был до поднятия. По поводу снизить % не получится — это о возможности снижения ставки до 12% (сейчас многим снижают — опять же по заявлению)

в посте есть ссылка на банки.ру — брали основу оттуда

1) сегодня заметил что мне начислили неустойку, погуглил и предположил что это за непредоставление документов о страховании жизни (хотя не факт, не указано за что неустойка). У вас такого не случалось? И изменился ли процент в информации по кредиту? Я просто отслеживал по этой цифре. А сейчас сняли 200 рублей со счёта ипотеки которые остались.

2) Написано что платеж просрочен 4 сентября, хотя в графике платежей указана сумма которую я плачу уже год, столько и сняли с карты и ниже указано что просрочка 0. А спустя 20 дней начали снимать неустойку.

И в двух местах указана разная цена неустойки. Теперь в октябре с меня просят ежемесячный платёж + неустойка 898 рублей (это «Платёж 04 октября 9 214,03 руб.»), непонятно откуда взялась сумма 218 рублей.

3) Надо было писать какое то заявление на отказ от предоставления документов? По вашей ссылке один пользователь уведомил банк, но процент всё равно подняли, но его комментарий я не понял полностью. Процент вроде как снизили, но говорит что снизить процент не получится: «У меня закончилось тем что я вернул деньги за страховку и процентная ставка осталась прежняя, без повышения. Консультировался с юристами, понизить ставку не получится.»

«если ниже, то для Вас это не имеет значения.» — тут имеется введу что ниже опускать всё равно не станут?

Я правильно понимаю, что процент останется на весь оставшийся срок, и не надо будет повторять процедуру по снижению процента из-за отстутствия страховки каждый год?

как можно брать кредит на несколько млн и затем «достала договор и случайно увидела такую фразу в договоре»?

Вообще сбер очень разочаровал. Брал в 2015 году (декабрь) ипотеку. Все те же условия и ставки, как у автора. После того, как застраховал в РЕСО гарантия, сбер без обьяснения причины задрал мне ставку и не удосужился предупредить или уведомить, хотя мной были в срок доставленны документы ираз заданы вопросы — всё ли правильно.

Справедливость восстановили, деньги переплаченные вернули. Но после этого перекредитовался в ЦентрИнвест под 10%

Может у вас в договоре страховка жизни обязательна. без неё банк молча задирает +1%

Сам брал в конце 14 года, сперва в сбере навязали макс страховку на полную сумму сделки в альфатрахе, в 15 году мне сказали что можно страховать лишь на остаток кредита,

в 16 году позвонили из другой страховой — вежливо спросили не хочу ли я к ним (страховая МАКС), приветливо расчитали в 2 раза дешевле сумму за страховку — отдал в банк 1 бумажку и все ок.

— Потому — сперва читайте/перечитывайте сами кредитный договор, потом действуйте.

я прочитал кредитный договор и перекредитовался в другой банк))) все нормуль))

Вопрос. Сейчас ставка по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» средняя 9.5%

То «не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки» выходит что они не просто не могут поднять процент, но и обязаны его снизить до среднего, даже с учётом +1% за отказ от страхования. Я верно рассуждаю?

снижать не обязаны, там про снижение и поднимать тоже не обязаны, но могут) Но учитывая снижение ставок, то не могут поднять выше определенной))) так что по факту не могут

По договору или по нынешней банковской?

По нынешней действующей которая будет действовать на тот момент когда банк решит повышать ставку.

на момент подписания договора.

при наших условиях они не могут поднять выше уже имеющейся. Снижать они больше не обязаны. А вот согласно условиям поднять выше действующей не могут.

а сколько выходило по деньгам страхование жизни?

у меня 2-3 тысячи в год всего

ну если в Сбере, то 6000, если в другой, то раза в 2 меньше, но мы не стали заморачиваться.

Источник: http://pikabu.ru/story/otkaz_ot_strakhovaniya_zhizni_pri_ipoteke_v_sberbanke_