Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника?


Бесплатная юридическая консультация:

​Кредитные правоотношения часто развиваются по незапланированному заемщиком сценарию: финансовое положение ухудшается, платить по кредиту нечем, а долг накапливается.

Оглавление:

Далеко не все заемщики-должники предпринимают активные действия по урегулированию проблемы. Многие и вовсе ее игнорируют или пытаются скрыться. В результате и банк, и привлекаемые им коллекторы, как правило, начинают воздействовать на всё окружение должника, но больше всего страдают в такой ситуации родственники.

Попытки банков взыскать долг с родственников заемщиков чаще всего являются не более чем средством психологического воздействия, но, тем не менее, в ряде случаев действия банка являются полностью правомерными. Так могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника? Давайте разбираться.

Основания для взыскания банком долга с родственников заемщика

Чтобы у банка было право предъявлять претензии родственникам заемщика, последние должны иметь соответствующий правовой статус, из которого прямо вытекает обязанность нести ответственность по долгам заемщика:

  1. Родственник является созаемщиком. Это возможно по любым кредитам, но обычно встречается при ипотеке, автокредите и иных кредитных продуктах, выданных в крупной сумме и (или) на продолжительный срок. В этом случае права, обязанность и ответственность созаемщика и заемщика идентичны, а значит, банк обладает полным правом требовать и взыскивать долги по кредиту с родственника-созаемщика.
  2. Родственник является поручителем. Поручительство – наиболее частое основание взыскать долг с родственников заемщиков-должников, и действия банка будут признаны правомочными. Поручитель прямо обязуется нести ответственность за заемщика в случае нарушения им условий кредитного договора. Ответственность носит солидарный характер, если из договора не вытекает иное. Это означает, что банк на свое усмотрение может потребовать вернуть долг у заемщика, поручителя или одновременно предъявить требование и тому, и другому.
  3. Родственник после смерти заемщика стал его наследником, официально вступив в права, вместе с которыми к нему перешли и обязанности. В этом случае действия банка по взысканию задолженности по кредиту с наследников заемщика также будут правомочными.

Когда банк не может взыскать долг по кредиту с родственников заемщика?

К сожалению, в попытке если и не взыскать долг с родственников заемщика, то, по меньшей мере, оказать на них психологическое воздействие, банки очень часто предъявляют к родным должника безосновательные претензии. Все дело в том, что этот вариант бывает действительно эффективным: банк атакует звонками и СМС-ками родственников, те – начинают воздействовать на должника, а иногда и просто, чтобы прекратить стрессовую ситуацию, сами платят за заемщика. Многие, увы, и вовсе не знают, что подобного рода действия банков могут быть незаконными, а если и знают, то не понимают, как можно им противостоять.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк не может требовать от родственников заемщика-должника погасить кредит только потому, что они являются родственниками. Эти действия незаконны, и никакой судебной перспективы не имеют. Правда, безосновательно банк никогда не станет обращаться в суд, поэтому-то все подобного рода действия, если родственники отказываются платить или игнорируют требования, ни к чему и не приводят. Нужно лишь грамотно выстроить свою линию защиты:

  1. Если банк звонит вам по поводу долга вашего родственника, постарайтесь выяснить, какие у него основания для предъявления именно вам этих требований. Обычно все основания – отсылка к родственным связям и для пущей убедительности дополнение своих слов многочисленными положениями закона, которые на самом деле никаких реальных оснований что-либо требовать не дают, но зато выглядят в силу юридической неподкованности людей убедительно.
  2. Если вы четко уверены, что поручителем, созаемщиком или наследником не являетесь, можете просто игнорировать все банковские требования. Начинают угрожать – обращайтесь в полицию. Правда, банки редко прибегают к угрозам, но от коллекторов этого стоит ожидать.
  3. Если в ваш адрес поступила письменная претензия банка, изучите требования и их основания. Банк крайне редко пишет официальные претензии, если для этого нет реальных поводов. Не исключено, что вы забыли о том, что поручались за должника, или, возможно, ваши данные, документы были использованы незаконно. В любом случае следует первично разобраться в ситуации. Все причины обращения банка к вам должны быть изложены в претензии. Если посчитаете нужным, подготовьте и направьте в банк свои возражения на требования.

Нередко так бывает, что вы еще раздумываете над тем, вступать или нет в наследство умершего заемщика, а банк уже атакует вас требованиями погасить долг, порой даже в полном объеме. В этой ситуации придется определяться побыстрее, хотя на вступление в наследство дается 6-месячный срок. Если вы не намерены принимать наследство, напишите об этом банку сразу, чтобы избежать постоянных звонков и писем. Если же планируете стать наследником, есть смысл сразу же начать погашение кредита в обычном порядке во избежание накопления суммы долга.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу взыскания долгов с родственников должника, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Здравствуйте. В 2010г. Был поручителем в получении кредита для одной компании.Теперь долг весит на мнет.руб.В данный момент хочу преобрести недвижимость,какие могут возникнуть риски. Зарание спасибо))))

Риск наложения ареста на вашу недвижимость в случае непогашения долга.


Бесплатная юридическая консультация:

У меня в доме прописан человек к которому есть претензии банка. пришёл коллектор и сказал что с меня взыщут его долги опишут приставы имущество, а я потом буду доказывать через суд что это моё имущество, а не прописанного.Это может быть? я думаю что нет.

Такие действия приставов будут не законными.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/vzyskanie-dolgov-s-rodstvennikov-dolzhnika

Кредит умершего родственника — переходят ли кредиты умершего на родственников?

Содержание статьи

Любой дееспособный гражданин вправе самостоятельно обратиться за кредитом и принять на себя обязательства по его возврату. В этом случае он будет выступать стороной кредитного договора как заёмщик.


Бесплатная юридическая консультация:

При этом законодательством не установлено обязательное письменное согласие родственников заёмщика на вступление в правоотношения с банком. И в связи с этим в случае образования долга перед банком волнения одолевают не только должника, но и его родственников, которые либо проживают вместе с ним, либо страдают от назойливых звонков кредитора.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с ролью родственников должника по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Однако сразу следует отметить, что не все родственники могут быть привлечены кредитором к ответственности за неуплату долгов заёмщика. А те родственники, которым отвечать всё же придётся, тоже могут быть привлечены далеко не всегда. Так могут ли заставить родственников платить кредит должника?

Обязаны ли родственники платить за кредит должника?

Ответственность по кредитным обязательствам может быть договорной если родственники выступали в качестве поручителей по кредиту. Здесь уже выдвинутое кредитором требование о погашении задолженности за нерадивого заёмщика может быть правомерным.

Почему может быть?

Потому что законодательство предусматривает случаи, когда поручительство прекращается. То есть, когда требования банка к родственнику-поручителю могут быть отклонены судом.

Основания для прекращения поручительства изложены в статье 367 Гражданского кодекса РФ:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Прекращение основного обязательства. Основное обязательство может прекращено по различным основаниям либо долг будет погашен, либо от этого долга заёмщик будет освобождён в предусмотренном законодательством порядке. А такой порядок установлен при признании заёмщика-должника банкротом.
  2. Перевод долга на другого человека. Здесь законодательство предусматривает прямое согласие поручителя отвечать за нового должника. И если такого согласия нет, то и поручительства тоже не будет.
  3. Отказ кредитора от принятия надлежащего исполнения обязательства поручителем. Как бы ни казалось странным такое положение в законе, но бывают случаи, когда кредитор, настаивая на погашении долга, не удерживает деньги со счёта поручителя, хотя такая возможность и предусмотрена договором поручительства. В этом случае обращение кредитора в суд лишит его возможности потребовать погашения задолженности от поручителя, потому что суд применит положения п. 5 ст. 367 Гражданского кодекса РФ и признает поручительство прекращённым.
  4. Истечение срока для предъявления требований к поручителю. Срок, на который даётся поручительство, обычно указывается в договоре. И если он уже прошёл, то кредитор не сможет взыскать долг с поручителя. Если срок договором поручительства не предусмотрен, то законодатель устанавливает, что если в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства (а такой срок наступает в дату уплаты платежа по кредиту) банк не обратится с требованием о погашении задолженности, то поручительство прекращается.

Таким образом, если родственник-поручитель обнаружит хотя бы один из перечисленных выше признаков, то он отвечать по долгам заёмщика не будет. Если же оснований для прекращения поручительства не возникнет, то банк взыщет всю задолженность по кредиту солидарно с заёмщика и с поручителей.

Универсальное правоприемство

Если между родственниками задолжавшего заёмщика и кредитором нет правоотношений и договорная ответственность не предусмотрена, то родственники будут отвечать по кредитным долгам только в одном случае если они будут признаны наследниками в случае смерти заёмщика.

Гражданское законодательство в части наследственного права предусматривает так называемое универсальное правопреемство когда наследникам по закону переходит не только имущество, но и обязательства наследодателя.

Кто такие наследники по закону?

Это родственники, прямо указанные в законе. Так, к наследникам первой очереди правила статьи 1142 Гражданского кодекса РФ относят родителей, детей и супруга наследодателя. Если никого из наследников первой очереди не будет, то к наследованию призываются наследники второй очереди это уже братья и сёстры, бабушки и дедушки.

При отсутствии наследников второй очереди в качестве наследников уже будут выступать дяди и тёти.


Бесплатная юридическая консультация:

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

То есть, в зависимости от степени родства с умершим заёмщиком, решается вопрос ответственности по кредитным долгам.

Однако не следует полагать, что банк может взыскать весь долг по кредиту с наследников. То есть, и в этом случае законодательство ограничивает ответственность родственников, ставших универсальными правопреемниками задолжавшего заёмщика.

Положения статьи 1175 Гражданского кодекса РФ прямо устанавливают, что солидарная ответственность наследников ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Что это означает? А то, что если заемщик умирает , и в качестве наследства родственники получили квартиру, дачу, машину, счета в банках всё это на общую сумму двадцать миллионов рублей то долги перед банком либо банками, составляющие менее этой суммы или ровно двадцать миллионов также переходят на принявших наследство родственников.

Если же общая стоимость наследства меньше суммы долга, то обязательства, перешедшие по наследству, будут ограничены именно той суммой. Ну, а если после смерти заёмщика никакого наследства не осталось, то кредитор ничего не получит с наследников.

Важно! Родственники отвечают по кредитным долгам исключительно в предусмотренных законодательством случаях.

Таким образом, любые требования, выдвигаемые кредиторами либо выкупившими долги коллекторами, должны быть основаны на законе. И если оснований для таких требований не имеется, то и ответственности у родственников быть не может.


Бесплатная юридическая консультация:

И ещё один момент, который необходимо помнить родственникам заёмщика требования банка рассматриваются в судебном порядке. Поэтому в случае назойливости со стороны кредитора следует рекомендовать ему обращаться в суд.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Андреева Татьяна

Сопровождение по спорам граждан с банками: экспертиза и оспаривание кредитных договоров, защита потребителей банковских услуг, оптимизация кредитных долгов после взыскания – всё, с чем невозможно справиться без специальных знаний.

похожие статьи

Долги по кредитам

Популярное

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста


Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/

Ответственность родственников за неуплату кредита

Оформляя кредит в банке, никогда нельзя быть уверенным в своем будущем. Никто точно не скажет, кому придется выплачивать задолженность в дальнейшем. Жизнь у всех складывается по-разному. Но то, что в тех или иных случаях, на родственников перекладывается обязанность по погашению долга, абсолютно точно. Такими случаями признано наследство, поручительство, развод. Избежать подобной ответственности можно лишь тогда, когда кредит первоначально был незаконно оформлен.

Многие ошибочно полагают, что родственники в ответе за долг, причем чужой, только в той ситуации, когда они являются поручителями. Но на самом деле законодательство прописывает несколько иные правила.

Заемщик отказывается выплачивать кредит

Если заемщик жив-здоров и у него просто нет денег для того, чтобы внести очередной платеж, то его родственники в этом случае никому ничего не должны. Если просрочен один платеж, то банк просто будет более-менее тактично намекать об этом своему клиенту, а если просрочка носит регулярный характер, то намеки коснуться и родственников. В критических ситуациях, когда дело передается коллекторам, родственники тоже находятся «под прицелом», так как начинают давить и на них, и на самого должника.

Но если для заемщика выплата кредита в данной ситуации – прямая обязанность, то родственники ничего никому не должны. Если «намеки» банка или коллекторов носят характер вымогательства, то есть полное право подать заявление в милицию.


Бесплатная юридическая консультация:

Коллекторы, «выпрашивая» деньги у близких и родственников, как правило, используют аргументы, которые на деле таковыми не являются:

  • популярная фраза – «ближайший родственник». Если кредит был оформлен без поручительства, то никакие ни ближайшие, ни дальние родственники без своего желания не могут его погасить;
  • «указаны данные в кредитном договоре». Часто при оформлении кредита просят указать данные друга, родственника, коллеги или любого другого человека, которому доверяет заемщик. Но договор подписывается лишь сотрудником банка и самим клиентом, поэтому и ответственность в таком случае несут лишь обе стороны;
  • «должник пропал и не отвечает на сообщения». Если заемщик намеренно скрывается, то пока не появится констатация его смерти, он по-прежнему будет считаться единственным должником.

Как видно, аргументы слабые, что еще раз доказывает то, что в случаях здравия заемщика, родственники не погашают его задолженность (исключение: поручительство).

Заемщик умер или действительно пропал без вести

Если должник пропал без вести, то объявить его умершим можно лишь по истечении пяти лет. А за это время истекает и срок неуплаченного кредита (даже он имеет свой срок давности).

Другая ситуация, если заемщик умер. Такое предсказать сложно, но на практике случается всякое. Здесь действуют свои законы. Родственник должен взять на себя ответственность по погашению долга, если он вступил в наследство умершего.

Есть еще одно правило: после смерти основного должника должно пройти не менее полугода. То есть по прошествии этого времени, вступая в наследство, родственник обязан погасить долг. За эти полгода банк и коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности. Здесь важно отличать напоминания от откровенных вымогательств. И в случае последнего нужно действовать.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, если ничего не унаследовано, то и долгов никаких быть не может. А когда наследников много, то ответственность перед банком делится на всех, но не поровну, а кратно тому, чтобы было получено от умершего. И имея новые обязательства, связанные с наследством, желательно идти сразу в суд, чтобы не заплатить лишнего.

Заемщик разводится

Деление ответственности по общему кредиту это самый популярный случай. В жизни часто встречается несколько его вариаций:

  • кредит оформлен на одного из супругов и спустя некоторое время поданы документы на развод. В стандартных ситуациях все имущество делится поровну и это же касается обязанностей по кредиту. Но здесь есть одно «но». Если одна из сторон найдет доказательства того, что кредит был оформлен на нужды исключительно второй стороны, то ей не придется ничего выплачивать. Через суд одна сторона освобождается от ответственности по кредиту;
  • оформлен ипотечный кредит или любой другой, но на общие цели, нужды, а позже поданы документы на развод. И здесь все просто: имущество и кредит делятся поровну. Доказать в таких ситуациях что-то невозможно и бессмысленно. Но если один супруг отказывается от своей части имущества, то кредит выплачивать его никто не обязует. И еще важный момент: размер кредита зависит от пропорциональности разделенного имущества. Если оно было поделено строго поровну, то и кредит будет выплачиваться обеими сторонами поровну. Если в соотношении 60/40, то и кредит будет погашаться соответственно.

Комментарии ( 0 )

Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению. Между банком и гражданином оформляется договор кредитования, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их. Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.


Бесплатная юридическая консультация:

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Родственники-поручители

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Широко распространенные случаи — моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами.

Более того, в законодательстве (статье 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям может быть признано судом незаконным:

  1. Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);
  2. Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);
  3. Перевод долга на другое лицо. Поручитель должен дать согласие нести обязательства за другого должника, поскольку личность должника – существенное условие договора. При отсутствии согласия — поручительство прекращается, если в договоре поручительства не указано, что должником может быть любое лицо;
  4. Отказ банка (кредитной организации) принять выполнение кредитного обязательства от поручителя. Каким бы парадоксальным ни казалось это положение закона, такое случается, например, кредитор не удерживает средства со счета поручительства, хотя договор поручительства это допускает. В таком случае поручительство может быть признано судом прекращенным, требование кредитора о погашении задолженности — незаконным;
  5. Окончание срока для предъявления кредитором требований к поручителю. Как правило, такой срок предусмотрен в договоре поручительства, если нет – применяется предусмотренный законом срок — 1 год с момента наступления срока выполнения обязательства. После его истечения поручительство прекращается.

Таким образом, если обнаружится наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств, отвечать по долгам основного должника поручитель не обязан.


Бесплатная юридическая консультация:

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Наследство и долги

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

  • Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
  • Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства (согласно 1175 ГК РФ). Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
  • Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
  • Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Развод и раздел долга

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.


Бесплатная юридическая консультация:

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Незаконные притязания кредитора

Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов, попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

  • Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
  • При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
  • До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!


Бесплатная юридическая консультация:

Рекомендуем почитать

Бесплатная горячая линия 24/7

Мы проконсультировали

ТОП Юристов

Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом. Руководство сайта не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.

Источник: http://law-divorce.ru/dolzhny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-dolzhnika/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Банки всегда стараются минимизировать возможные риски. Они требуют залог и заставляют искать поручителей или созаемщиков. Но всего этого бывает недостаточно. Особенно если с основным заемщиком что-то случается. В такой ситуации банки нередко требуют от родственников погашать существующий долг. Имеют ли они на это право? Рассмотрим проблему детальнее.

Переходит ли долг по кредиту на родственников

Переход долга производится только в ряде случаев, когда это действительно указано в договоре залога, кредита или поручительства. Наследники также должны расплачиваться по долгам наследодателя.

Поручители

Пункт 4 ст. 367 ГК РФ гласит, что поручительство не прекращается со смертью должника, но на предъявление требований у банка есть только один год с момента наступления срока исполнения обязательств (пункт 6 той же статьи). Также, если в договоре поручительства указан срок его действия, то по его прошествии человек также перестает быть кому-то что-то должен. Исходя из сказанного, на вопрос «Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?» можно ответить утвердительно, при условии, что они являются поручителями.

Пример: Николай Петрович набрал кредитов, но не платит по ним. Поручителем является его брат Степан. Банк будет некоторое время требовать от Николая выполнения обязательств, после чего обратится к поручителю Степану. В данном случае играет роль скорее не факт родства, а именно договор поручительства, хотя формально, родственник действительно будет отвечать по кредиту заемщика. Если же в течение года банк ничего не потребовал от Степана, его поручительство считается недействительным.


Бесплатная юридическая консультация:

Созаемщики

При оформлении особо крупного кредита, дохода одного заемщика может быть недостаточно. В такой ситуации привлекаются другие лица (в том числе родственники), готовые выступить в качестве дополнительных заемщиков (созаемщиков). На практике, платит всегда один человек, тот который и собирался изначально брать кредит, а все остальные выступают в роли «запасных». Как только с основным заемщиком возникают проблемы, банк сразу же требует погашения от созаемщиков.

Пример: Созаемщиком Николая Петровича выступает его сестра Настя. Николай перестает платить по кредиту, и вся финансовая нагрузка автоматически падает на Настю. Если бы вместо нее созаемщиком был бы другой человек, например, сотрудник Николая, ситуация бы никак не изменилась. Как и в предыдущем случае, важен сам факт того, что человек является созаемщиком, а не его родство с должником.

Наследники

В ст.1175 ГК РФ сказано, что обязанности погашения долга переходят на наследников усопшего. Это единственный вариант, при котором важен факт родства ведь наследниками по закону могут стать только родственники (пусть даже очень отдаленные). Если оформляется завещание, то указанные в нем лица могут быть и не родственниками, но это скорее частный случай, чем регулярная практика. Долг распределяется равномерно на всех наследников, в соответствии с полученными ими частями имущества. Сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученной собственности на момент вступления в наследство. Отдельно нужно отметить тот факт, что банк продолжает начислять проценты даже в те полгода, пока идет процесс разбирательства с имуществом и фактически еще ни один человек не получил его в собственность. Их придется выплачивать. А вот от возмещения штрафных платежей или пени можно отказаться в судебном порядке. Банк обязан прекратить их начисление на момент смерти заемщика.

В случае с наследством, не играет роли на каких основаниях люди получают права на имущество: по закону или по завещанию.

Пример: Николай Петрович набрал кредитов и скоропостижно скончался. Он остался должен перед банком 1 миллион за квартиру, 200 тысяч за машину и 2 миллиона за загородный дом. Николай, предполагая свою кончину, предварительно составил завещание, по которому машина отходит его коллеге Сергею. На остальное имущество завещания нет, и оно равными частями разделяется между тремя его совершеннолетними детьми. Других наследников первой очереди, нетрудоспособных родителей или иных лиц, которым положена обязательная доля у Николая нет. Итог: За машину 200 тысяч теперь должен выплачивать Сергей, а 3 миллиона долга за квартиру и дом переходят на детей Николая, по 1 миллиону на каждого. Это не значит, что кто-то один получит квартиру, а двое других будут делить дом (хотя они могут об этом договориться). Если разделить по каждому кредиту, то получится, что каждый ребенок должен заплатить банку, грубо говоря, 334 тысячи за квартиру и 667 тысяч за дом.


Бесплатная юридическая консультация:

Отказ от кредита

Можно избежать необходимости оплачивать кредит усопшего, но для этого придется отказаться от всего наследства. Ст.1158 ГК РФ предполагает саму возможность отказа, но там же написано, что наследник не имеет права отказаться от какого-то одного имущества и забрать себе другое. Все или ничего. Отказ может иметь смысл только в тех случаях, когда общая сумма долгов значительно превышает стоимость получаемого имущества. В любой другой ситуации проще оплатить остаток задолженности.

Пример: Рассмотрим ситуацию, описанную выше. Один из детей Николая Петровича, Константин, решает отказаться от своей доли имущества, так как понимает, что он не сможет осилить платежи в банк, а собственность не слишком то и нужна. Он оформляет ненаправленный отказ, в рамках которого его доля разделяется между двумя другими детьми. Каждый из них получает 50% дома и 50% квартиры. Долги делятся соответствующим образом: 500 тысяч за квартиру и 1 миллион за дом на каждого.

Обязательная доля

В статье 1149 ГК РФ указан ряд лиц, имеющий права на обязательную долю, которой их нельзя лишить даже при помощи завещания. И самое интересно, что от обязательной доли нельзя отказаться. К таковым относятся:

Каждый из них получает равную с остальными наследниками долю. Включая сюда и долги. И в отличие от «обычных» наследников, отказаться от нее они не имеют права.

Давление коллекторов

Банки и коллекторы очень любят давить на родственников заемщика, угрожая забрать имущество и требуя погасить долги, но фактически заставить платить не могут. Если родственники не являются наследниками (в случае смерти заемщика), поручителями или созаемщиками, то по закону они никому ничего не обязаны выплачивать. Коллекторы могут ссылаться на несуществующие статья закона или пункты договора, но фактически ничего сделать не смогут. Это нужно учитывать при общении с ними.

Заемщик пропал без вести

В статье 45 ГК РФ сказано, что человека можно признать умершим в судебном порядке если в течение пяти лет с момента пропажи он не дает о себе знать никаким образом. Исключение делается для случаев пропажи в особо опасных ситуациях (например, в районе ведения боевых действий). В последнем случае суд может признать человека погибшим в течение полугода с момента его исчезновения. В обоих случаях, родственники не должны ничего оплачивать, но как только они станут наследниками его имущества, вернуть все долги придется в полном объеме. Включая сюда начисленные проценты.


Бесплатная юридическая консультация:

В то же время, срок исковой давности кредитного договора составляет только 3 года с момента его окончания. Благодаря этому есть вероятность что срок исковой давности пройдет раньше, чем суд признает заемщика погибшим.

Пример: Николай Петрович отправился в командировку и пропал. Он остался должен банку 2 миллиона рублей, причем срок окончания кредита заканчивается через год. Так как место, в котором предположительно пропал Николай, не относится к опасным зонам, суд не сможет признать его погибшим раньше, чем через 5 лет. Учитывая срок исковой давности, наследники пропавшего без вести ничего не будут платить банку.

Если в кредит была приобретена квартира, в которой проживают остальные родственники, долги все равно придется выплачивать иначе можно лишиться жилья.

Юрист рекомендует

Заставить родственников платить по кредиту можно только в исключительных случаях, но многое зависит от договоренностей между заемщиком и банком, а также сложившейся ситуации. Мы предлагаем бесплатно проконсультировать вас по всем возникающим вопросам, подскажем, как лучше поступить в том или ином случае, а также готовы взять на себя работу с банком, судом и нотариусом.

  • Порой мы не успеваем поддерживать актуальность информации из-за частых изменений законодательства, подзаконных актов и судебной практики,
  • Ваша проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому для решения именно Вашего вопроса обратитесь к нашим БЕСПЛАТНЫМ консультантам:


Бесплатная юридическая консультация:

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Опишите вашу проблему и получите консультацию.

Мы подготовим ответ в течение 15 минут!

Ваши данные не будут переданы третьим и лицам.

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

2 574 просмотров

Поможем решить ваш вопрос

Юрист — стаж 7 лет

Семейный юрист — стаж 6 лет

Юрист — стаж 9 лет

Юрист по наследству с опытом более 10 лет

Юрист с опытом более 7 лет

О нашем портале

Перед использованием информации и принятием какого-либо решения обязательно проконсультируйтесь с специалистами.

Источник: http://ros-nasledstvo.ru/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/

Родственники и поручители несут ответственность за чужие кредиты?

Традиционно все считают, что за кредит должен платить только заемщик, а быть поручителем – это чистая формальность. Но вот законодательство, как и опыт, показывает, что иногда поручитель является единственным «виновником чьего-то торжества». И те деньги, за которые он поручился, ему придется платить.

Но как же быть в тех случаях, когда вы не поручитель, а просто родственник заемщика, который больше не может платить по долгам?

Ответственность за кредит на родственниках: так ли это

Итак, ваш родственник, будь это брат, отец, сын и т.д., взял в банке кредит, а по истечении некоторого времени перестал возвращать деньги. Не зависимо от того, насколько серьезная причина отсутствия оплаты, в конечном результате, кредиторы могут прийти к вам и уже требовать уплату долгов.

В юридической практике известно несколько случаев, когда банк может прийти к родственнику заемщика по долги, даже если вы не являетесь поручителем. Ниже рассмотрим самые распространенные случаи, как не платить кредит банку, если вы его не брали и не ставали поручителем банка.

Если близкий родственник умирает

Если заемщик банка скоропостижно скончался, не выплатив кредит, это еще не говорит о том, что родственники должны нести ответственность за долг умершего. Для того чтобы вы стали обязаны банку, не будучи поручителем, нужно:

  • во-первых, чтобы прошло полгода с момента смерти близкого человека;
  • во-вторых, чтобы вы вступили в наследство.

Поскольку в наследство можно вступить только через полгода после смерти родственника, ранее банк или коллекторская компания требовать деньги у вас не может. Тем не менее, они имеют право напоминать вам в телефонном режиме о наличии долга – это не считается вымогательством.

Если вы не вступаете в наследство, то и долги к вам не перейдут. Посему, все требования банка беспочвенны – и вы можете обратиться в милицию, заявив о вымогательстве. Кредитный долг, не зависимо от вида кредита, даже если это микрокредит, перейдет к человеку, принявшему наследство умершего. Если наследников несколько, ответственность за кредит делится в зависимости от полученной доли.

К примеру, после смерти отца у него осталось две дочери, но наследство поделили не поровну: одной -2/3 части, а второй – 1/3 часть наследства. Соответствующим образом будет поделен и кредит: 2/3 и 1/3.

Тем не менее, если вы даже вступили в наследство, вопрос о кредите можно и нужно решать через суд. Потому, что кредиторы и коллекторы вас могут так раскрутить, что вы продадите не только наследство, но и собственное имущество.

Если родственник отказывается платить по кредиту

Летальный исход для заемщика – это случайность, которую невозможно предсказать. А вот умышленный отказ от уплаты кредита – это вещь более серьезная.

Итак, ваш родственник взял кредит в банке на свои расходы (это не касается мужа и жены, которые берут один кредит для общих потребностей). Вы не обязательно должны об этом знать. Через некоторое время к вам звонят с банка или коллекторской компании и требуют погасить долг. Как правило, у банков есть несколько объяснений, почему это должны сделать вы:

  1. Заемщик вписал ваши данные в договоре. Сразу разберемся: если не был составлен договор в вашем присутствии и с вашей подписью, как поручателя, — это не аргумент.
  2. Вы являетесь ближайшим родственником должника. Если ваш родственник жив-здоров и вы не являетесь его поручителем, вы не обязаны платить.
  3. Заемщик пропал без вести и, возможно, умер. Этот аргумент просто абсурдный. Если ваш родственник действительно пропал и полиция не может его найти, констатировать его смерть можно только через пять лет. Единственное «но»: у кредита пройдет срок исковой давности.

То есть, ни по одному из этих случаев вы не обязаны нести ответственность за чужие кредиты.

Если в разводе

Случай деления кредита после развода также довольно типичен.

Наиболее часты в практике случаи следующие:

1. Семья берет кредит на квартиру, или на другие общие нужды, а потом разводиться.

В этом случае все довольно просто:

  • после развода имущество делится пополам, а вместе с тем и все долги;
  • если одна из сторон отказывается от имущества, кредит переходит полностью в руки человека, который получает все;
  • если части имущества неровные, то кредит делится соответственно.

Кстати, наличие одного и больше несовершеннолетних детей, на сумму долгов не влияет, а только на количество ежемесячных выплат.

2. Один из членов семьи берет кредит на свои потребности, после чего следует развод.

Как правило, все имущество делиться пополам, а соответственно, и кредит. Но если у одной из сторон появятся существенные доказательства того, что деньги не были потрачены в интересах семьи, а с личной целью, тогда есть возможность, что суд после развода освободит вас от уплаты кредита бывшего супруга или супруги. Но без решения суда на поводу у банка или коллекторов лучше не идти.

Поручитель: поручился – плати

А вот поручительство банку – это дело более серьезное. За каждую свою подпись придется ответить. На самом деле, никогда не знаешь, когда поручительство опасное. Заемщик может быть даже самым честным человеком в мире, но когда он теряет работу или умирает – все обязательства перед банком переходят к вам.

Единственная возможность оттянуть оплату кредита – это судебный иск. В нем поручитель может довести, что не способен выплачивать кредит, тогда суд сам определит возможность отсрочки или суммы ежемесячного погашения долга.

Также, оплачивая чужой кредит, вы можете подать регрессный иск на заемщика. Хотя, если он умудряется не платить банку, то где гарантии, что заплатит вам?

И еще одна важная деталь. Многие поручители, подписываясь на договоре, не всегда понимают свою ответственность за кредит. Если согласились выступить поручителем, то даже с передачей долга в коллекторскую компанию, ответственность с вас не снимается – вы остаетесь поручителем.

Итак, если у вас требуют погашение кредита родственника, или человека, которому вы являетесь поручителем в банке, помните, что единственный оптимальный способ разрешить конфликт – это отправиться в суд. Не стоит идти на поводу у кредитора или коллекторской фирмы – они обманом могут забрать у вас больше, чем следует.

Бесплатная Горячая линия

Сегодня на ваши вопросы отвечает:

руководитель департамента клиентского обслуживания

Никогда не брал кредиты, а тут в трех банках отказали, хотя у меня все документы впорядке. Предоставляю 2 НДФЛ и трудовую с со сроком на последнем месте 12 мес. А в последнем банке даже наша компания аккредитована. и вот опять отказ. Имущество правда не имею, автомобиль отечественный и старый. Хотел взять 150 тыс. средняя з/п 36 тыс. Мне 30 лет, я женат имею дочь 3 лет. Прописан на жилплощади супруги, которая в её собственности. У супруги есть кредиты. Была не оплата за 2 мес. квартплаты, сейчас погашена. На момент подачи заявок в банки долг по квартплате не был еще погашен — может быть в этом причина. Супруга не работает ( в отп. по уходу за реб), но я пишу, что работает и на работе её это могут всегда подтвердить, однако, звонков не было. Имеем субсидию оформленную по квартплате. Может быть это видно?

В чем проблема — кредиты супруги? В последний раз написал, что только в одном Хоуме товарный кредит на ней, который в апреле гасим.

Могут ли супругу проверить по кредитам, без паспортных данных? Сегодня был отказ банком на кредит наличных и проверяли — звонили на домашний тел. и спрашивали у жены мол. у кого она купила квартиру, и назвали старую её фамилию. Т.е. у них есть данные по квартиросъемщикам по старым фамилиям. Вообщем понять не могу в чем проблема. Буду пробовать ещё в два, но хотелось бы выяснить в чем проблема и если не получается, то на каких условиях с Вами мы можем договориться?

С Уважением, Сергей

>150 тыс. средняя з/п 36 тыс

Если вы из Москвы, то сумма не большая. Многие банки выдают наличными только оттысяч, т.к. меньше не выгодно.

Можете не волноваться, это тут не при чем.

Особой роли не должно играть, но очень сильно зависит от банков. А особенно если у них одно и тоже кредитное бюро.

— у жены испорченная кредитная история. Проверьте ее, если в двух остальных банках не выдадут кредит.

Мой брат, 6 лет назад взял технику в кредит на сумму, пол суммы он выплатил, а остальную часть нет, уволили с работы и больше он не работает вообще. Начали звонить коллекторские организации и угрожать мне и маме, требуют, что б мы за него выплатили его долги. Или она придут и опишут наше имущество.

Мотивируют тем, что он указал в кредитном договоре адрес прописки и телефон.

Мы им объясняем, что он в этой квартире ничего не имеет, и сидит на нашей шее. Говорили, что бы они его забрали на принудительные работы, отрабатывать долг.

Но они так и продолжают угрожать, что история брата с банками отразиться и на моей семье.

Я сейчас собираюсь в отпуск с дочерью за границу, и очень переживаю, что из за его долгов нас могут не выпустить из страны!

Помогите, подскажите, как то на нас эта его история скажется?

И в следующий раз когда коллекторы будут звонить, на какой закон (статью) ссылаться и что им говорить, т.к. я прtкрасно понимаю, что срок исковой давности уже у брата прошел, с даты последнего платежа прошло уже года 4-5

Мой муж брал кредит 270 тыс.руб в Европа банк на машину в январе 2011 года, ПТС не сдал в банк, в июне машину продал, в ноябре стало туго с деньгами, кредит перестал выплачивать. В сентябре 2011 взял в банке РС кредит 60 тыс. и кредитные карты на 30, 28, 35 тыс.руб тоже в ноябре перестал выплачивать. С банков постоянно звонят мне, требуют вернуть долг, письма присылают. Я плачу ипотечный кредит 23 тыс.руб в месяц (муж созаемщик), зарплата 37 тыс. Двое несовершеннолетних детей.

Могут ли у новых владельцев машины отобрать ее? (продал перекупам, они еще кому-то).

Может ли суд обязать меня платить долги мужа? (Муж в настоящее время не работает). Могут ли арестовать мою зарплатную карту (Сберб)по суду (в РС есть о ней сведения).

Заранее спасибо за ответ.

Станет более понятно.

У меня практически схожая ситуация, в 2010 году моя подруга попросила меня быть поручителем по кредиту в Сбербанке, единственно что она мне пояснила так как у нее кредиты в ВТБ-24 и она не может оформить кредит на себя, заемщиком будит наша общая знакомая.Я первоначально отказалась, но подруга мне клятвенно пообещала, что знакомая — это чисто формальность и этот кредит будит выплачивать она, и если возникнут затруднения по кредиту, то она продаст свой автомобиль.Расписку я с нее конечно не взяла,о чем жалею до сих пор.В октябре 2011 года начались просрочки по оплате, в феврале банк подал в суд и расторг договор в одностороннем порядке, обязав нас с заемщиком оплатить остаток долга 219,0 тыс. в солидарной части. Моя подруга, после долгих скандалов и ругани, отдала мне 100,0 руб., которые я внесла в банк. остаток долга,в размере 119,0 руб. банк передал в службу судебных приставов. Подруга скрывается,и соответственно на звонки не отвечает. Подавали заявление в увд о возбуждении дела о мошенничестве, увд отказало, якобы за недостатком.Хотя в своей объяснительной,моя подруга написала, что по ее просьбе я стала поручителем и якобы кредит она платит и по настоящий момент. Мы подали жалобу в прокуратуру, сейчас ждем ответ. Подскажите можно ли найти хоть какой-нибудь выход, что бы не платить по кредиту.Заранее благодарю!

Также, вы можете подать в суд на подругу для возмещения убытка.

Случайно наткнулась на статью, для меня в данный момент очень актуально.

В июне 2011 года мой двоюродный брат взял кредит на суммуна 180 дней. Окончательная дата погашения кредита — 30.12.11 г.

По кредиту платил всего 2 месяца.

В сентябре 2011 года его сбивает машина, он в тяжелом состоянии находится в реабилитации 6 месяцев. С марта 2012 г. является инвалидом 2-ой группы с тяжелейшими травмами: не функционирует 1 нога, 1 рука, говорить не может, двигается с огромным трудом, передвигается при помощи коляски.

Из близких родственников — мать и отец в возрасте 65 и 68 лет.

В кредитном договоре отсутствует пункт страхования заемщика.

В день раза по три, в т.ч. и в праздничные и в выходные дни им звонят из банка, требуют уплаты по кредиту, процентам и штрафным санкциям. угрожают.

Что делать, подскажите, пожалуйста. И на что ссылаться? Семья не богатая, пенсионеры, для них эта сумма слишком велика, при том, что сейчас уходят просто огромные средства на восстановление здоровья брата, помогают все родственники.

В банк ездили лично, отвозили все документы о том, что он инвалид и не способен зарабатывать деньги, у них есть все документы. Но.. это не мешает им звонить по три-четыре раза в день.

Очень жду ответа, заранее благодарна!

Думайте, в первую очередь, о детях.

Выступил поручителем у одного вахлака, а он не платит:-(

Вопрос к Вам уважаемые: я прописан у родителей а живу в другом месте.

Какие риски у моих родителей, я же у них прописан, может ли имущество родителей пострадать?

У меня умерла сестра. У неё остался непогашенный кредит. Знаю, что сумма небольшая. Как поступить в этом случае? Сообщить в банк о её смерти или оставить всё, как есть? Как поступают в подобных случаях банки? Спасибо.

Если если нет кредитуемого наследства, то можете не сообщать банку о смерти.

Выступил поручителем у одного вахлака, а он не платит:-(

Вопрос к Вам уважаемые: я прописан у родителей а живу в другом месте…

Какие риски у моих родителей, я же у них прописан, может ли имущество родителей пострадать?

Заранее благодарю за ответ!

Если дело дойдет до суда, то суд меж должником и поручителем поделит долг. Тогда, если вы не будете погашать свою часть, то придут описывать иммущество по месту прописки. Хотя, я так понимаю, к этому еще далеко…

После того как меня осудят и разделят долг на кредитора и меня как поручителя, а я проживаю в другом городе и официально не работаю.

Получается придут к родителям, опишут имущество и они пострадают?

Посоветуйте, что мне делать? Выписываться от родителей чтоли или что делать?

И чеков-документов на многие вещи просто нет т.к. куплены давно?!

Порекмендуйте пжлста юриста.

Муж моей сестры брал кредит наличными на личные расходы. По началу делал выплаты, сейчас же не платит и долг растет. Банк названивает нам домой и требует оплатить долг, грозит судебными приставами, якобы придут арестовывать наше имущество, которое не коим образом не относится к мужу сестры. (По кредиту никто из семьи не был поручителями)

Прописан он в нашей квартире, а территориально живет сейчас в Астрахани с семьей и родителями.

Подскажите пожалуйста, что предпринимать в случае, если действительно придут судебные приставы.

Поиск кредита

Общение

Статьи

Поиск по сайту

Кредиты онлайн, бесплатные консультации юристов, а также множество других полезных разделов и сервисов.

Источник: http://new.credites.ru/article/credit/rodstvenniki-i-poruchiteli-nesut-otvetstvennost-za-chuzhie-krediti/