Как продать долг физического лица по расписке или кредиту: особенности и рекомендации


Бесплатная юридическая консультация:

«Продам долг физического лица по исполнительному листу», — подобные объявления все чаще стали появляться на различных долговых биржах и аукционах.

Оглавление:

Кризис в российской экономике привел к тому, что многие граждане не способны больше отдавать кредиты. Люди теряют работу, происходят различные оптимизации на предприятиях, которые приводят к уменьшению заработной платы, фирмы начинают испытывать трудности с ликвидностью и т. д. – всё это приводит к банковским просрочкам. И далее происходят события, которые условно можно охарактеризовать одной фразой: «снежный ком» — появляются штрафы, пени, проценты на пени, штрафы за неуплату процентов за пени и т. д. Иными словами, должник попадает в кабалу, из которой затем не может выбраться.

Подобная ситуация – не редкость в нашей экономике. Банки накопили столько долгов, что они сами не знают, что с ними делать. Здесь уместна фраза — «взыскать нельзя помиловать», в которой кредитные организации сами не знают, где лучше поставить запятую. Выход находится в переуступке прав требования за минимальную стоимость, которые готовы отдать новые кредиторы. Можно ли продать долг физического лица? На этот вопрос дадим ответ в нашей статье.

Понятие о цессии

Что делать, если банк продал долг физическому лицу? Имеет ли он на это право? На самом деле да, имеет. Это происходит всё в рамках российского законодательства, в котором существует такое понятие, как договор цессии. Приведем определение.

Договор цессии (цессия) – это переуступка прав требования кредитного либо иного вида долгового договора от одного кредитора к другому.


Бесплатная юридическая консультация:

Первоначальный кредитор называется цедентом, а новый – цессионарием. Банк имеет право продать долг физичесого лица не только другой кредитной организации, но и любому физическому лицу. Некоторые граждане умудрялись даже выкупить у банков свои обязательства через подставных лиц за сумму, которая в десятки раз была меньше долга.

Ограничения

Чтобы продать долг физического лица по договору цессии, не требуется согласия самого должника. Поэтому фразы: «я не знал», «я не согласен», «не имеете права» — абсолютно бесполезны. Однако существуют и ограничения, которые запрещают первоначальным кредиторам переуступать права требования: если в кредитном договоре прямо прописано, что такие действия совершать нельзя. С 2017 года действует закон и в отношении коллекторов: банкам нельзя продавать им долг, если нет прямого согласия в кредитном договоре. Если же никакого прямого запрета нет, то по умолчанию считается, что переуступать право требования можно (исключение — для коллекторских агентств).

Не имеет значения и то обстоятельсво, что должник исправно платит всю положенную сумму вовремя и в полном объеме. Кредитная организация и в этом случае может переуступить свое право требования другому лицу, например, в случае приближения банкротсва.

Как продать долг физического лица по расписке? Подробнее об этом в следующем пункте.

Долг по расписке

Расписка – это простейшая форма кредитного договора, заключенная, как правило, между двумя физическими лицами. Чем больше будет подробной информации в ней, тем больше шансов истребовать долг в судебном порядке. Продать долг физического лица по расписке также возможно в рамках действующего гражданского законодательсва, заключив соответствующий договор цессии.


Бесплатная юридическая консультация:

Коллекторы и посредники с осторожностью относятся к таким долгам, так как по ним велики риски невозврата. Наиболее привлекательными для них являются следующие расписки:

  • нотариально подтвержденные;
  • с подробными данными о заёмщике и кредиторе;
  • наличие свидетелей со всеми данными о них.

Продать долг физического лица можно законно, однако кредитору всё же лучше попробовать самостоятельно взыскать с должника причитающуюся ему сумму. Дело в том, что цены на биржах и аукционах очень низкие за переуступку прав требования. В кризис они ещё больше упали, так как долговой рынок перенасыщен. Кредитные организации продают целыми портфелями многомилионные долги за 0,1-1 % от их стоимости. В редких случаях цена достигает%. На биржах в индивидуальном порядке можно выторговать условия до 50 %, а иногда и до 80 % от суммы долга. Это зависит от перспективы взыскания, и очень проблематично продать долг физического лица, заключенного в устной форме, так как доказать такую сделку в судовом порядке будет сложно.

Факторы стоимости

Стоимость продажи либо приобретения долга зависит от следующих факторов:

  1. Статус в обществе. Чем выше человек занимает должность, тем больше шансов на то, что с него можно потребовать долг. Особенной популярностью у коллекторов пользуются долги известных шоуменов, актеров, политиков и др. При помощи них можно вызвать общественный резонанс, создав эффективную рекламу коллекторского агентства.
  2. Платежеспособность заемщика.
  3. Суммы задолженности.
  4. Наличие или отсутсвие исполнительного листа.
  5. Залоговое обеспечение кредита.
  6. Наличия других кредитов.
  7. Возможность объявления себя банкротом и др.

Продажа долга коллекторам

Перед тем как разместить где-либо объявление со словами «продам долг физического лица коллекторам», необходимо подготовить соответствующие документы. Главное правило на биржах и акционах – чем больше письменных подтверждений и информации о заёмщике, тем лучше.

На первом этапе будущему цессионарию предоставлются все документы для анализа подлинности и возможных рисков. Это занимает, как правило, от нескольких дней до нескольких месяцев. После этого коллекторы озвучивают свою цену.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно знать, что обязанность уведомить должника перед переуступкой прав лежит именно на первоначальном кредиторе.

Долги по исполнительному листу

Если на биржах встречаются объявления с фразой «продам долг физического лица по исполнительному листу», то это ещё не дает гарантию того, что долг будет возвращен. Единственное, в чем плюс от исполнительного листа – не требуется подтверждение подлинности документов. Всё остальное, наоборот, является минусами. Дело в том, что взыскание долга по исполнительному листу – последняя эффективная законная стадия воздействия. После нее вернуть обратно положенную сумму в рамках законодательства практически невозможно. Эффективность судебных приставов оставляет желать лучшего, так как на одного сотрудника приходится до одной тысячи дел по исполнительному производству. Поэтому долги по ним на аукционах и биржах имеют самый низкий ценник.

Новый закон о коллекторах

В 2017 году вступил в силу новый Федеральный Закон «О коллекторской деятельности». Он касается только физических лиц, и на долги юридических лиц, а также на долги по коммунальным услугам не распространяются.

В новом законе сказано, что банки имеют право переуступать право требования только тем коллекторским агентствам, которые имеют лицензию. Это мера была вынужденной, так как по стране прокатилась волна общественного антиколлекторского движения, связанная с незаконными действиями агентств. Государство выдвинуло ряд серьезных требований для получения лицензии, ввело серьезные штрафы за работу без нее. Однако это не значит, что только коллекторские агентства имеют право выкупать долги у банков. Любое физическое лицо может купить просроченную задолженность.

Тонкости и риски договора цессии

Не стоит забывать, что переуступка прав требования по долгам несет в себе риски, прежде всего, для покупателей – цессионариев. Некоторые должники знают лазейки в законодательстве, которые используют для своих целей.

При заключении договора цессии первоначальный кредитор должен оповестить должника о том, что состоялась новая сделка, и что теперь он должен отдавать долг другому лицу. Однако многие коллекторские агентства покупают долги единым многомиллионным портфелем. Часто банк-цедент не утруждает себя рассылкой заказных писем должникам, которые не стали выполнять свои обязательства перед ним. Цена таких активов составляет, как правило, 1-2 %. Банку нужно освободиться от неликвида, а коллекторам — заработать. Выполнять законодательство и информировать всех дорого, и агентства рассчитывают на юридическую неграмотность населения. Если один из ста должников заплатит, то его деятельность уже будет рентабельным.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно знать, что должник имеет право не платить деньги новому кредитору до того, как последний не предоставит доказательств о договоре цессии. Если сумма долга небольшая (20-50 тыс. руб.), то можно быть уверенным в том, что коллекторы не будут взыскивать долги в судебном порядке, так как им такие процессы обходятся дороже, чем сама сумма выигрыша.

Источник: http://businessman.ru/kak-prodat-dolg-fizicheskogo-litsa-po-raspiske-ili-kreditu-osobennosti-i-rekomendatsii.html

Можно ли продать долг физического лица коллекторам

Сегодня не все обращаются в банки за кредитами, многие до сих пор предпочитают одалживать необходимую сумму у своих знакомых. Но кредитор, в роли которого выступает физическое лицо, имеет право потребовать с заемщика расписку, для подтверждения долговых обязательств, она же выступает гарантией возврата долга. Постольку, поскольку взыскание задолженности дело достаточно хлопотное и долгосрочное, многих наверняка заинтересует, можно ли продать долг физического лица по расписке.

Продажа долгов коллекторам

Коллекторские агентства выполняют важную функцию – они являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности. До недавнего времени их методы воздействия на должников были эффективными и приносили результаты. Сегодня законом деятельность коллекторов сильно ограничена, поэтому не все агентства выкупают невыгодные долги.

Согласно законодательству коллекторам не запрещено работать с физическими лицами. То есть коллекторы могут купить долг по расписке. Но для этого есть несколько важных условий:


Бесплатная юридическая консультация:

  • сумма долга, чем она выше, тем вероятнее его продать;
  • платежеспособность клиента играет решающую роль, если он материально обеспечен, то
  • существует большая вероятность возврата средств;
  • обеспечение займа, если деньги было выданы под залог имущества, то вернуть его можно быстрее и проще;
  • последнее условие – продавец должен предоставить покупателю долга хорошую скидку, более 50 %.

Коллекторские агентства – это прибыльный бизнес сегодня, но их интересует только реальные долги, вернуть которые не составит труда.

Как правильно продавать долг

Для начала нужно попробовать решить вопрос с должником мирно, возможно, удастся с ним договориться и найти решение, выгодное для обеих сторон. Кредитор может быть уверен в том, что расписка подтверждает его право требования долга согласно законодательству. И у него есть два пути: обратиться в суд или продать долг коллекторам.

Не нужно думать, что сразу найдется множество желающих совершить покупку. Придется сильно постараться и начать следует с поиска покупателей. Коллекторских агентств достаточно много и самые крупные из них заинтересуются только прибыльным и выгодным предложением. Поэтому не стоит ограничиваться одним покупателем, есть смысл разослать предложение о продаже долга в несколько контор. Если откликнется несколько покупателей, то выбор останется за кредитором, он может отдать предпочтение более выгодному из них.

Законно или нет

Да, эта сделка не противоречит закону, она подчиняется законам, прописанным в статьей 388 Гражданского кодекса РФ. Согласно закону кредитор имеет право переуступить права требования долга третьему лицу без согласия должника. Но в то же время должник должен быть уведомлен о переходе прав к коллекторам не позднее чем за 30 дней до сделки. Уведомить можно посредством заказного письма на адрес неплательщика.

Если должник не был уведомлен о переуступки права требования, и не получил нотариально заверенную копию договора цессии, то вернуть долг он должен первоначальному кредитору, согласно расписке.


Бесплатная юридическая консультация:

Продать долг коллектору можно на любом этапе взыскания просроченной задолженности, то есть после окончания срока по расписке, или даже после решения суда. Если в расписке не указан срок возврата средств, то определить его может заимодавец. Для этого нужно отправить заемщику письменное требование, после получения которого, он должен рассчитаться с кредитором не позднее чем через 30 дней.

О договоре цессии

Договор цессии – это двухстороннее соглашение, котором права требования долга переходят от цедента к цессионарию. Где цедент – это кредитор, а цессионарий – новый кредитор, приобретающий право требования.

В законе не прописаны четкие требования к договору. Цена сделки определяется сторонами по обоюдной договоренности, сделка может быть безвозмездной, то есть бесплатной. Документ может быть написан в свободной форме и заверен нотариально.

Вместе с договором цессии посредник получает расписку, на основании которой будет истребован долг. Соответственно, заимодавец полностью потеряет какие-либо права на получения денежных средств непосредственно от заемщика.

Выгодно или нет

Безусловно, покупка долга выгодна коллекторам, особенно когда речь идет о крупных суммах и высоких шансах истребовать задолженность. Ведь прежде чем согласиться на сделку агенты тщательно просчитывают все риски, оценивают платежеспособность горе-заемщика. И чем выше риски, тем меньше сумма сделки.

Бесплатная юридическая консультация:

Для заимодавца тоже есть ряд преимуществ:

  • не нужно портить свои нервы на бесконечные переговоры с должником;
  • нет необходимости суетиться и тратить время на суды;
  • не нужно нарушать закон и использовать жесткие методы взыскания задолженности;
  • деньги можно вернуть сразу, правда, частично.

Большой минус продажи долга – кредитор получает не более 40–50% от суммы займа.

Можно ли обойтись без коллекторов

Кредитору нет необходимости продавать долги агентам, есть множество других способов вернуть свои деньги. Для начала нужно запомнить, что быстрее всего возвращаются те долги, которые были выданы под залог имущества. У заемщика есть мотивация рассчитаться с заимодавцем в строго установленные сроки.

Если просроченная задолженность образовалась, но заемщик не спешит возвращать своему кредитору деньги, при этом долговые отношения между ними подтверждает расписка, можно решить проблему в короткий срок. Заемщику достаточно подать иск в суд на должника и подождать некоторое время, потому что такие дела рассматриваются заочно без присутствия сторон. Далее истец может забрать судебное постановление и обратиться в службу судебных приставов, которые возбудят исполнительное производство и принудительно взыщут долг.

Несмотря на то что суд займет больше времени, зато долг вернется в полном объеме.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, ответ на вопрос: можно ли продать долг физического лица коллекторам — положительный. Но нужно учитывать, что потери средств будут достаточно серьезными, что материально невыгодно для заемщика. В судебном порядке процесс будет более длительным, но вероятность вернуть все свои деньги равна 100%, вопрос только во времени и состоятельности должника.

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:

Ваши финансы под контролем

© 2017–2018 – Все права защищены

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

ggg

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/mozhno-li-prodat-dolg-fizicheskogo-lica-kollektoram.html

Насколько выгодно решение продать долги физических лиц — за и против для всех сторон

Человек сам себе враг. В этом убеждаешься каждый раз, когда появляется информация о том, что «натворило» очередное коллекторское агентство.

Потребительство и погоня за очередной новинкой побуждают людей не к поиску дополнительного заработка, а к быстрому получению денег под манящей вывеской или за столом у приветливых молодых людей. Главное ― получить средства…

Такое происходит не только в столице (г. Москва), и опасно как для заёмщиков, так и для кредиторов, т. к. при этом не производится серьёзная проверка должников, в связи с чем, возникает высокая вероятность невозврата долга. Выходом может служить продажа долгов физических лиц. Насколько это выгодно и безопасно?

Правовая база покупки и продажи долгов физических лиц

Требование о возврате необслуживаемого долга вытекает из договора. Поэтому его принудительное исполнение возможно только после судебного решения. При его наличии взысканием просроченного долга занимаются судебные приставы по исполнительному листу. Порядок взыскания долгов по исполнительным листам вот тут.


Бесплатная юридическая консультация:

Вместе с тем законодательством РФ (ст. 382 ГК РФ и ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите» можно продать и купить задолженность. При этом согласие задолжавшего не требуется.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область:

Процедура передачи прав в процессе взыскания долга по исполнительному листу

Передача права требования возможна на протяжении всего срока действия производства по исполнительному листу. Чтобы оформить выкуп, нужно заключить договор цессии между первоначальным кредитором и коллекторским агентством. Новый кредитор приобретает все права своего предшественника, в т. ч. и право требовать возврата задолженности. Должник затем просто уведомляется о заключении такого договора.


Бесплатная юридическая консультация:

В исполнительном листе отражаются следующие сведения:

  • название суда, выдавшего лист;
  • номер и название судебного дела;
  • дата принятия судебного решения и вступления его в силу;
  • сведения о должнике и взыскателе;
  • резолютивная часть судебного решения;
  • дата выдачи исполнительного листа;
  • подпись судьи и судебная печать.

Условия недействительности документов

  1. В кредитном договоре должна быть указана возможность передачи долга третьим лицам. Если этого пункта нет, договор цессии будет недействителен.
  2. Скупка долга должна быть осуществлена только юридическим лицом.
  3. Запрещается выкуп задолженности, непосредственной связанной с личностью задолжавшего (алименты; по возмещению морального вреда или ущерба, нанесённого здоровью).
  4. Деятельность по исполнительному листу будет невозможна при отсутствии любых сведений, которые в нём должны быть указаны (см. выше).

Преимущества и недостатки скупки долгов коллекторами

Для продавца и покупателя

Выгоды для продавца:

  • Возможность избавиться от трудной к взысканию задолженности, особенно если она ничем не обеспечена, а у должника отсутствует соразмерное имущество. Методы возврата долгов, если у должника нет имущества здесь;
  • Вероятность возврата большей части предоставленных средств;
  • Возможность исправления отчётно-финансовых показателей (положительный имидж для клиентов и ЦБ РФ);
  • Отсутствие необходимости общения с должником, экономия денежных средств за счёт отсутствия служб по работе с должниками.

Недостатком является неполучение всей суммы долга с процентами за счёт дисконта при продаже долга коллекторам. Даже если долг застрахован, кредитор имеет упущенную выгоду в виде неуплаченных процентов.

Этот недостаток является выгодой для покупателя. Выкуп задолженности со скидкой является возможностью его будущего заработка. Хотя риски также велики. Здесь все зависит от того, насколько успешно коллекторское агентство. А такие есть во всех регионах, будь то Москва или область на периферии.

Для должника

Имеются одни недостатки:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. С ним работают профессионалы, которые либо имеют психологическое образование и навыки манипулирования, либо ранее работали в силовых структурах.
  2. Должника «плотно берут в оборот», вовлекая в процесс коллег и родственников.
  3. Методы возврата задолженности (даже если осуществлён её законный выкуп по исполнительному листу) зачастую бывают незаконными.
  4. Утечка персональных данных должника и его поручителей.

Спасение, помимо роста уровня финансовой грамотности и величины дохода, — в строгой регламентации деятельности коллекторов.

Регулирование деятельности коллекторских агентств

Закон о потребительском кредите

Организации, осуществляющие выкуп долгов, работают в России с 2004 года, но долгое время их работа не регламентировалась никаким нормативным актом. Потом был принят уже названный закон о потребительском кредите.

Согласно статье 12 этого Закона, кредитор:

  • может уступить право взыскания долга по соглашению о потребительском кредите иному лицу (под которым понимается коллекторское агентство), если это разрешено федеральным законодательством;
  • вместе с уступкой прав передаёт коллекторам и все имеющиеся персональные данные должников и его поручителей.

Статья 15 Закона:

  • называет возможные способы действий взыскателей (звонки по телефону, встречи, почтовые и телеграфные отправления, СМС и т. п.);
  • регламентирует время, в течение которого возможно взаимодействие (с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 — выходные и праздники);
  • обязывает представителей коллекторов сообщать должнику сведения о себе и представляемой организации.

За нарушение предусмотрен штраф 5-10 тыс. рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Подать жалобу на действия взыскателей можно было финансовому омбудсмену, в службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, полицию (не только в г. Москва). Единого органа, регулирующего работу агентств по взысканию долгов, не было.

Новое в законодательстве

В июле 2016 г. были приняты федеральные законы о защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Также должны быть внесены соответствующие изменения в отдельные законодательные акты РФ. Их цель ― жёсткая регламентация работы коллекторов.

В соответствии с основными положениями новых законов, взыскание долгов с граждан могут осуществлять только организации, внесённые в специальный госреестр, и имеющие:

  • чистые активы в размере не менее десяти миллионов рублей;
  • договор страхования ответственности за потенциальное причинение ущерба должникам на сумму не менее десяти миллионов рублей.

Коллекторским организациям разрешается:

  • сообщать должнику об имеющемся долге и условиях его погашения;
  • встречаться с ним не более одного раза в неделю;
  • звонить ему не более 1 раза в сутки, двух раз в неделю и 8 раз в месяц.
  • работать анонимно и скрывать о себе информацию (в т. ч. контактные данные);
  • общаться с должником ночью (как и в законе о потребительском кредите);
  • применять к нему психологическое и (или) физическое давление; наносить вред его здоровью и имуществу;
  • информировать о его долге родственникам или коллегам, публиковать эти сведения в открытом доступе.
  • для должностных лиц: от десяти тысяч до одного миллиона рублей с возможной дисквалификацией до одного года;
  • для компании: от двадцати тысяч до двух миллионов рублей.

Законы вступают в силу с 01.01.2017, реестр должен начать работать с 03.10.2016.


Бесплатная юридическая консультация:

Регулировать деятельность коллекторских агентств согласно проекту Указа Президента РФ будут 2 органа: Федеральная служба судебных приставов и Министерство юстиции РФ.

Таким образом, выкуп задолженности физических лиц может быть выгоден кредиторам и коллекторам. Должникам такая ситуация либо приносит неудобства (если не вред), т. к. для того чтобы выбить долг с физического лица коллекторы руководствуются правилом: цель оправдывает средства.

В последнее время набирает обороты практика продажи коллекторам долгов по ЖКХ, смотрите небольшое видео на эту тему:

Передача/покупка долга может пройти с наименьшими потерями, если все стороны (особенно должники) прибегают к услугам юристов и действуют в законном поле. Присутствие профессионалов выгодно и оправданно всегда, причём не только в столице (г. Москва), но и любом другом регионе.

В разделе Выкуп вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:


Бесплатная юридическая консультация:

Москва и Московская область: (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Источник: http://dolgofa.com/dolg/vykup/prodazha-zadolzhennosti.html

Покупка долгов

Коллекторское агентство «РусБизнесАктив» – одна из немногих коллекторских компаний, реально осуществляющих покупку долгов.


Бесплатная юридическая консультация:

Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов:

  1. Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п. Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты.
  2. Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел. На этом этапе работы мы проверяем обоснованность предъявляемых к должнику претензий, их законность, ищем ликвидные активы должника, осуществляем их оценку, анализируем сложность и перспективность работы по делу и, в случае положительного решения, определяем окончательную стоимость покупки долга. Как правило, данная процедура занимает 2-5 рабочих дней.
  3. По результатам проведенного анализа дела, в случае нашей заинтересованности, кредитору предлагаются на ознакомление наши условия покупки долга. На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов — это и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором, с точки зрения ценообразования, является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание, при этом максимальные цены мы предлагаем за обеспеченные долги. В зависимости от указанных факторов мы предлагаем кредиторам покупку их долгов за сумму от 10% до 75% от номинала долга.
  4. Если наши условия устраивают клиента, мы согласовываем и подписываем договор переуступки права требования долга (цессии). При этом российское законодательство, в отличие от законодательства многих зарубежных стран, не требует согласия должника на осуществление данной сделки. Таким образом, для заключения договора цесии достаточно только двухстороннего волеизъявления кредитора и правоприобретателя. Должник же просто уведомляется в письменной форме о переходе права требования долга к новому кредитору уже по факту совершенной сделки.
  5. Оплату по договору цессии мы осуществляем одновременно с моментом получения нами правоустанавливающих документов или в течении одного рабочего дня после этого, в зависимости от согласованной с клиентом схемы выкупа долга.

Весь процесс покупки долга компанией «РусБизнесАктив» занимает от полутора до двух, а в особо сложных случаях — до трех недель. Такая скорость покупки долгов достигается нами благодаря использованию четко проработанного и отлаженного механизма оценки долгов, используемого нашими аналитиками и юристами.

Обращаем Ваше внимание, что в связи с вступлением в силу Федерального Закона РФ от 03 июля 2016г. N230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» вся работа по оценке долгов физических лиц осуществляется нашими дружественными адвокатами. Для получения пояснений звоните на многоканальный телефон , наши специалисты ответят на все вопросы. Запросы по долгам физических лиц высылайте на электронную почту:

На положительное решение относительно покупки долга и его цену влияет множество объективных и субъективных факторов, поэтому для определения возможностей нашего сотрудничества Вам необходимо связаться с нами и проконсультироваться со специалистом.

Наш многоканальный телефон для консультаций относительно покупки долгов:

Вы также можете оформить заявку на покупку долга в электронном виде, отправив письмо нам на почту

НОВОСТИ КОМПАНИИ

Вечерняя Москва. Круглый стол: изменения на рынке коллекторских услуг за последний год.


Бесплатная юридическая консультация:

Сергей Рахманин: За всё «ответят» добросовестные заемщики

Открытое письмо Президенту РФ

Ген.дир. РусБизнесАктив и Президент АРКБ Рахманин С.А. выступил в программе «Открытая студия» .

НОВОСТИ ДОЛГОВОГО РЫНКА

РусБизнесАктив — коллекторское агентство г. Москва, Рязанский проспект, д.10, строение 2, бизнес-центр Джоуль.

Телефоны: ,


Бесплатная юридическая консультация:

Все материалы сайта принадлежат компании РусБизнесАктив. 2017 г.

Источник: http://www.rusbusinessactiv.ru/service/buy

Бизнес по перекупке долгов

Процесс долговой перекупки у физических и юридических лиц по всему миру всегда представлял собой популярный и развивающийся бизнес. Его описывали не только книги по экономической теории, но и даже в художественной литературе.

На сегодняшний день в Москве, Токио, Нью-Йорке, Лондоне и разных иных городах есть различные специализированные компании (их большое множество – на любой вкус и выбор), заработок которых основывается именно на осуществлении такой деятельности. Осуществляют ее они на собственный страх и риск.

В сегодняшнем мире достаточно реальных случаев, когда одной стороной были взяты на себя обязательства по выплате определенной суммы денежных средств другой стороне, при этом исполнение этого сорвалось по какой-либо причине (либо вообще без нее). Как только истекает установленный конкретный срок, в который должна была быть возвращена денежная сумма, дело получает новые термины. К ним относят введение штрафных санкций, долги, судебные разбирательства и многое-многое другое. В этом случае возможны различные варианты.


Бесплатная юридическая консультация:

В некоторых ситуациях (периодически) такое неприемлемо, поскольку договор запрещает наложение штрафных санкций либо должник спустя какое-то время все же сможет погасить собственную задолженность. В такой ситуации начинаются действовать фирмы, занимающиеся покупкой долгов у физических или юридических лиц. На этом строится весь их бизнес – это и есть сущность их деятельности. В столице данный бизнес не столь широко известен и распространен, но некоторые компании все же существуют, и они занимаются полноценным предоставлением собственных услуг в этой сфере.

Каким образом осуществляется работа данных компаний?

Для начала фирма, обладающая желанием приобрести задолженность, проводит осмотр всей формальной части потенциальной сделки. Необходимость этого аспекта заключается, как правило, для убеждения в том, что фактическая возможность получения денежных средств существует. Если же данные документы будут обладать недочетами либо небольшими разногласиями, то ни одной компанией подобный долг приобретен не будет – поскольку такой путь заведомо приведет компанию к разорению.

Второй аспект, стоящий внимания, — это то, в каком состоянии находятся дела должника. Иногда в их жизни бывают лишь временные трудности. Их не стоит брать в расчет в вопросе перекупки долгов — тогда и волноваться не будет никакого смысла. Если же дела идут на самом деле очень сложно, а финансовым осложнениям нет конца и края, то естественно, что у такой компании не будет возможности выплаты и части задолженности, не то, что всей задолженность. Если возникают более сложные ситуации – к работе приступают целые экспертные группы. Они уже точно оценивают и взвешивают все за и против (возможны как плюсы, так и минусы – все зависит лишь от конкретной ситуации).

Исходя из того, что представляют собой полученные данные, компания по перекупке долгов предлагает собственный клиентам определенный процент от основной задолженности. Для Москвы он составляет приблизительно около 20-80% — это уже зависит от конкретных обстоятельств, поскольку, чем выше риски, тем сильнее осуществляется уменьшение процентной ставки. Самым частым вариантом для Москвы считается 50-60%. Другие варианты встречаются гораздо реже.

А теперь подведем итоги вышесказанного

В основе работы каждой такой компании лежат различные принципы, при этом если различия внешней деятельности и есть у всех, то они абсолютно минимальны. Если физическое либо юридическое лицо не обладают больше никакими путями, то следует обращение в такую фирму, которая покупает чужие долги и строит на этом свой собственный бизнес. Нередко такие крупные города, как Москва и Питер, предлагают множество подобных специализированных фирм. Каждая такая фирма расскажет о своих условиях. После этого уже можно конкретно решить, какую фирму лучше выбрать.

Данная деятельность и ее осуществление на территории Российской Федерации регламентируется статьей 382-й Гражданского кодекса Российской Федерации. Она дает возможность по договору цессии (передачи долга) осуществлять определенные сделки. Для каждой из сторон в такой сделке существуют как свои преимущества, так и различные недостатки. Продавцу (физическому или юридическому лицу) не выдают всю установленную сумму, но небольшая часть денег на руки все же попадает. Компания же (являющаяся исключительно юридическим лицом), намеревающаяся осуществить покупку задолженности, рискует не получить денежные средства совсем, поскольку расчеты не всегда верны, соответственно, и кредитуемым не всегда может быть произведена выплата.

Подборка статей по теме бизнесколлекторы

Будем благодарны, если вы поделитесь информацией в соцсетях

Вам также понравится.

Защита должников от коллекторов

Основные методы поиска неплательщика кредита

В России планируется подготовка вузами дипломированных коллекторов

Добавить комментарий Отменить ответ

ВСЕ СТАТЬИ (по категориям)

«ФИНЭКСПЕРТ24» © 2017. Все права защищены.

Источник: http://finexpert24.com/biznes-po-perekupke-dolgov/

Выкуп долгов физических и юридических лиц

Почему нужно обратиться к нам

ЮК «Стандарт Права» много лет успешно оказывает помощь бизнесу и гражданам по реализации долговых обязательств, в том числе предлагает выкуп долгов по договору цессии.

  • опытные юристы;
  • доступные цены;
  • оперативность;
  • строгое соблюдение законодательства.

Об услуге

Мы выкупаем долги:

  • по расписке;
  • по договору займа;
  • по договорным обязательствам (подряд, поставка, аренда, оказание услуг);
  • по судебным актам.

Для покупки долгов в Москве потребуется заключить с нами договор цессии (уступки права требования), согласно которому вы передаёте право требования от должника причитающейся суммы и получаете согласованную стоимость покупки обязательств.

Этапы процедуры выкупа долговых обязательств

  • Получение и анализ сведений о должнике и документов, подтверждающих ваши права требования (договор займа или контракт, долговая расписка, решение суда и прочие бумаги);
  • Согласование стоимости долга и других условий договора;
  • Подписание и выплата по договору, передача нам оригиналов необходимых документов.

Цены на услуги по взысканию долгов

Точная цена выкупа определяется в каждом конкретном случае в зависимости от статуса задолженности, региона взыскания и суммы долга.

После согласования условий покупки долга нужная сумма выплачивается по договору цессии на расчетный счет клиента.

Сроки возврата

Подготовительные вопросы (консультация и заключение договора) займут не более 1 часа. Уже на следующий день должник будет уведомлен об обязанности погашения задолженности, а в течение 30 дней состоится заседание суда по вашему вопросу. Мы с успехом делаем всё, от нас зависящее для ускорения процесса!

Выкуп долговых обязательств порой может стать единственным способом вернуть хотя бы часть проблемной задолженности и избавиться от головной боли по ее взысканию. Юридическая компания «Стандарт Права» предлагает только законные методы решения проблем.

Обратитесь за бесплатной консультацией по телефону, и вы сами сможете оценить все выгоды данного предложения!

Обратиться за помощью

Виды выкупаемых долгов

  • Выкуп долгов юридических лиц
  • Выкуп долгов физических лиц
  • Выкуп долгов физических лиц по расписке
  • Выкуп долгов государства
  • Выкуп долгов по КАСКО
  • Выкуп долгов страховых компаний
  • Выкуп долгов по ДТП
  • Выкуп долгов у микро финансовых организаций (МФО)
  • Выкуп долгов у банков
  • Выкуп долгов ЖКХ
  • Выкуп долгов у приставов
  • Выкуп долга по исполнительному листу

7 лет на рынке — огромный опыт судебной работы;

Высокий профессионализм наших юристов и адвокатов;

Вместе с долгом мы взыщем с должника для Вас суде:

Компенсацию упущенной выгоды;

Пени за незаконное использование денежных средств;

Компенсацию всех понесенных Вами расходов и моральный вред;

Полное сопровождение . Мы не оставим вас ни на минуту наедине с вашими проблемами.

Всегда на связи;

Офис в центре Москвы . 10 минут пешком от метро Белорусская.

Источник: http://dolgi.standartprava.ru/uslugi/vyikup-dolgov-i-prav-trebovaniya.html

Продажа долга физического лица коллекторам

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье.

Преимущества и недостатки торговли задолженностью

Очевидно, что при торговле задолженностью (заключении договора цессии) очевидные плюсы получает кредитор, а вот должник остается в явном минусе. Именно поэтому главным противником такой практики является Роспотребнадзор, чиновники которого абсолютно справедливо считают, что в связке «кредитор-должник», последний находится в заведомо невыгодном положении в связи с невозможностью эффективно отстаивать свои права.

Преимущества переуступки для кредитора:

  1. Возможность избавится от задолженности, покрыв хоть как-то свои убытки.
  2. Даже служба судебных приставов замечает, что заемщик может и не выполнить решение суда по взысканию задолженности, если тот сам не изъявит желания, — если у него нет ценного имущества, счетов в банках, то обратить долг даже в принудительном порядке будет не на что. Ввиду того, что зарплата должника может быть легальной только в рамках государственной минимальной, то присужденные средства будут возвращаться кредитору десятилетиями.
  3. Нет необходимости в общении с заемщиком.
  4. Банки-кредиторы содержат для работы с должниками целые колл-центры, работников которых, помимо зарплаты, необходимо поощрять различными бонусами. Что касается физических лиц, то большинство кредиторов готовы переуступить долг, нежели по нескольку раз в день названивать контрагенту, держать на личном контроле большие объемы информации (ведь даже у гражданина может быть не 1 должник).
  5. Улучшение статистики.
  6. Если речь идет о кредиторах-банках, то для привлечения клиентов, им необходима безупречная репутация (небольшой процент «невозвратов» играет свою роль и в устрашении возможных должников). Банки, эффективно работающие над уменьшением неприглядных цифр, могут пользоваться льготами центробанка рф.

Среди недостатков – невозможность получить всю сумму долга с процентами и штрафами. Обычно переуступка осуществляется за 10-30% от всех начислений. Конечно банки не остаются в убытке, ведь кредит часто страхуется от невозврата, но все же это – упущенная прибыль. Тем не менее, лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Явным преимуществом для должника при переуступке долга коллекторам, является то, что деятельность последних, никак не урегулирована на законодательном уровне.

Это позволяет заемщикам грамотно ставить коллекторов на место.

  • С заемщиком начинают работать профессиональные вымогатели.
  • Если говорить о крупных коллекторских агентствах, то в их штате состоят профессиональные психологи, которые путем умелого манипулирования, все же могут «выбить» долг у простоватых граждан. В агентствах-однодневках часто трудятся бывшие рэкетиры, взыскивающие средства у наиболее пугливых и наименее защищенных (пенсионеров или людей, которых выбили из колеи тяжелые жизненные обстоятельства), путем применения угроз и шантажа.
  • Другими словами, коллекторы плотно «берут своих клиентов в оборот».
  • Утечка персональных данных.
  • Федеральный закон «о потребительском кредите (займе)» от 2013г дает кредиторам право на передачу сведений о клиенте в рамках переуступки долга третьим лицам, которыми принято называть коллекторов, обязывая последних сохранять полученную информацию. На практике, при работе коллекторов с должниками, персональные сведения должника становятся достоянием общественности. Например, коллектор звонит работодателю заемщика, сообщает сумму его долга, чем нарушает закон.
  • Необходимость использования юридической поддержки.

В газете Коммерсант публикуют сведения о банкротстве предприятия. Узнайте. как и что подавать.

Обычно кредитор – это гражданин, который или прибегнул к помощи юристов, или сам владеет необходимым уровнем знаний для требования долга. Если речь идет о кредиторах-юридических лицах, то их координирует целый штат юристов. Да и психологически дать кому-то взаймы проще, нежели быть должным. Как правило, должник обращается за квалифицированной помощью только тогда, когда телефон начали обрывать коллекторы. Вступление в дело правозащитника на стадии, когда задолженность только намечается, дает больше шансов на уменьшение ее размера.

Заемщиков можно понять – услуги квалифицированного адвоката стоят очень дорого, а откуда взяться деньгам, если долг платить нечем?

Продажа долгов физических лиц

Российское законодательство разрешает продажу задолженности (юридический термин – право на переуступку третьим лицам), причем без согласия на то должника (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст. 382 ГК РФ).

Долг может быть переуступлен как банком, так и физическим лицом-кредитором в рамках договора кредитования или займа. Процесс переуступки оформляется договором цессии между первичным кредитором и третьим лицом (коллекторским агентством). Единственным требованием является то, что должника необходимо уведомить о подписании такого соглашения.

Банком

Как правило, банки переуступают (а на практике — продают) задолженность коллекторам сразу относительнодолжников за процент от общей суммы задолженности, включая пени, штрафы. Закон требует, чтобы в кредитном договоре была прописана возможность переуступки долга третьим лицам. Если в соглашении такой пункт отсутствует, то последующее заключение договора цессии считается неправомочным.

Коллекторские агентства могут работать с проблемной задолженностью на основании агентского договора, только такой документ не дает коллекторам права зачислять взысканные долги на свои счета.

Другими словами, кредитор в таком случае не меняется, просто банк на время передает коллекторам полномочия информировать должников относительно их задолженности (все, что может коллектор по закону) на платной основе.

Другим физическим лицом

С физическими лицами-кредиторами коллекторы работают, опираясь на положения договора займа. Недобросовестные вымогатели требуют долги даже по расписке, таким образом, взыскивая суммы по неправомочным займам.

Если договор займа (составленный в простой или нотариальной форме), содержит «разрешение» на переуступку, то вмешательство коллекторов в спор считается законным.

В этом случае, действуют нормы, аналогичные кредитным правоотношениям.

Методика сделки

Как было сказано, банки продают задолженность пакетами, причем, сотрудничая с несколькими коллекторскими агентствами, реализуют ее тому, кто предложит наилучший процент. Обычно в кредитных договорах всегда прописывается возможность переуступки третьим лицам, но бывают и недосмотры юридической службы банка.

Банк отдает коллекторам лишь бесперспективные задолженности, то есть те, по которым нет хоть какой-либо отплаты более 1 года, ни чем не обеспеченные, а также займы, где должник по официальным данным не является владельцем имущества. Сотрудники службы безопасности любого банка имеют «своих» людей в государственных структурах и еще в ходе досудебного разбирательства знают, чем сулит суд с конкретным неплательщиком и можно ли с него будет хоть что-то получить.

Если агентства откажутся от покупки пакета таких бесперспективных задолженностей, ее просто со временем спишут (например, по невозможности взыскания из-за истечения срока исковой давности), о чем должнику, конечно же, не сообщат. После заключения договора цессии у заемщика появляется новый кредитор, однако, его полномочия не могут быть шире, нежели у первоначального.

По той же процедуре продаются и задолженности перед физическими лицами, правда, сейчас агентства сами решают, какой долг перекупить и за какую сумму. Для этого гражданам предлагают заполнить специальную форму на сайте, а уж администрация компании сама решает, браться за дело или нет.

Решающими факторами являются:

  1. законность требования долга;
  2. сумма долга;
  3. срок, в течении которого происходит невозврат;
  4. наличие или отсутствие обеспечения долга;
  5. сумма, которую клиент хочет получить за переуступку.

Обычно, агентства берутся лишь за «свежие» долги свыше 500 тыс. рублей.

Что делать, если ваш долг продали

Звонок коллектора с требованием возвратить долг, застает практически всех врасплох, а извещение о переуступке права требования вообще вгоняет в транс. Тем не менее, бояться коллекторов не нужно, ведь они не наделены какими-либо властными полномочиями.

Если ваш долг переуступлен, но вы все равно собираетесь платить:

  1. Обратитесь в банк с письменным заявлением о предоставлении информации о своем новом кредиторе.
  2. Вам нужно узнать хотя бы название агентства и его местонахождение. Сведения пригодятся для того, чтобы в последующем сверить их с данными договора цессии, который вам обязан предъявить коллектор.
  3. Помните: в случае переуступки права, банку вы уже ничего не должны!
  4. Ждите звонка коллектора.
  5. Бегать и искать своего кредитора глупо, даже в случае абсолютной добросовестности. Пусть он предъявит вам свои требования первым.
  6. По телефону назначьте встречу исключительно в офисе агентства и заранее сообщите о намерении изучить документы (договор цессии, выписку по долгу с полным обоснованием сумм, учредительные документы компании), чтобы потом не выслушивать аргументы сотрудников, типа «вся документация – в сейфе у директора, а того сейчас нет, но вы все равно нам должны!».
  7. Обязательно предупредите о том, что хотите взять с собой для юридической экспертизы копии всех, относящихся к вашему долгу документов; сверьте их с оригиналами, если копирование происходило в ваше отсутствие.
  8. При встрече внимательно запишите фамилию и должность специалиста, который вас обслуживает, а лучше, ведите аудиозапись.
  9. Изучите документы вместе с юристом (можно взять своего представителя на встречу), пересчитайте сумму долга (в нее не должна быть заложены «накрутки агентства»).
  10. Если хоть что-то смущает в документах или в порядке начислений долга – обращайтесь в суд с иском. В таком случае, без решения суда ничего не платите.

Как вести себя с коллекторами? Читайте в статье.

Отпускные выплачиваются за 3 дня до отпуска. Считаются рабочие или календарные дни?

Если претензий ни к документам, ни к сумме долга нет, требуйте реструктуризацию долга; вам должны, как в банке, выдать график погашения задолженности. Платите только по официальным реквизитам агентства и после последней оплаты обязательно возьмите соответствующую справку. Все квитанции храните не менее 5-ти лет.

Часто коллекторы ведут себя по-хамски, угрожают и шантажируют. Записывайте все разговоры и при необходимости обращайтесь с доказательствами в правоохранительные органы.

Как видно, в том, что долг переуступили (продали), ничего страшного нет, особенно, если вовремя заручиться поддержкой хорошего юриста. Четкое знание своих прав и высказывание намерений их отстаивать, не только значительно поубавят пыл коллекторов, но и могут существенно повлиять на размер суммы долга.

Источник: http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/prodazha-dolga-fizicheskogo-lica-kollektoram.html

Кто занимается выкупом долгов физических и юридических лиц: что нужно знать

Одним из самых распространенных способов взыскания задолженности с заемщика является выкуп долгов. Однако такой метод хоть и результативен, но имеет ряд особенностей, о которых необходимо знать. О том, что собой представляет выкуп долгов физических и юридических лиц, и как он осуществляется, мы сегодня и поговорим.

Кто занимается выкупом долгов физ и юр лиц?

Выкуп долгов физических лиц

По расписке

В соответствии со статьей 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитор имеет законное право на переуступку долга третьим лицам без непосредственного согласия должника.

Суть состоит в том, что коллекторы выкупают требование возврата долга за символическую плату. Однако в дальнейшем должнику будет предъявлено требование вернуть гораздо большую сумму, ведь с момента передачи права требования розыск и мероприятия по взысканию долга ложатся на плечи коллекторов.

Согласно российскому законодательству расписка является документальным подтверждением заключения договора займа между сторонами. Для того чтобы коллекторы выкупили долг, выданный по расписке, данный документ должен соответствовать определенным требованиям и содержать всю необходимую информацию, такую как:

  • реквизиты сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата;
  • валюта займа;
  • алгоритм начисления процентов;
  • правовые последствия в случае просрочки платежа;
  • дата составления;
  • подпись заемщика.

В связи с последними изменениями в законодательстве, деятельность коллекторов сильно ограничена, поэтому для выкупа долга у агентства должны быть достаточно веские основания:

  • крупная сумма долга;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие обеспечения займа;
  • выгодная для перекупщика стоимость долга.

Порой долги физических лиц выкупают другие граждане, но случается это крайне редко, так как для взыскания необходимы мощные ресурсы, которыми обладает далеко не каждый человек.

По решению суда: по исполнительному листу

Для того чтобы была возможность продать или выкупить долг физического лица, необходимо, чтобы кредитный договор содержал пункт о возможности передачи права требования долга третьим лицам.

Договор на переуступку долга может быть заключен на любом этапе до выполнения кредитных обязательств должником.

После этого долг может быть передан третьим лицам – чаще всего коллекторам. Обязательным условием является передача договора цессии судебному приставу для последующей замены одной из сторон исполнительного производства на нового правопреемника.

Необходимо понимать, что полномочия коллекторов в отношении должников существенно отличаются от полномочий судебных приставов, так как последние могут:

  • ограничивать передвижение должника, накладывать запрет на выезд;
  • проводить розыск заемщика с помощью правоохранительных органов;
  • проводить расследование в отношении источников доходов должника;
  • арестовывать счета и имущество;
  • реализовывать найденное для последующего погашения долга.

Согласно закону коллекторы могут лишь проводить меры по розыску должника и его средств на погашение долга.

Если коллекторы обнаружат факт смены места работы, наличия депозита в банке или приобретения транспортного средства, то смогут только направить запрос на проведение мер по взысканию судебному приставу.

Выкуп долгов юридических лиц

Выкупом долгов юридических лиц чаще всего занимаются коллекторы, чуть реже – другие банковские учреждения.

В первом случае коллекторы выкупают долг за символическую цену, применяют собственные штрафные санкции и уже заметно увеличившуюся сумму предъявляют должнику.

Во втором случае кредитор передает долг другому банку с сохранением условий кредитования. Поэтому для заемщика изменятся лишь реквизиты для перечисления платежей и адрес кредитора. Остальные условия останутся неизменными.

Коллекторские агентства предварительно проводят оценку заемщика, чтобы понять, насколько выгодно приобретение долга. Поэтому процесс выкупа задолженности коллекторами выглядит

  • следующим образом:
  • анализ кредитоспособности должника;
  • обсуждение и согласование условий сделки;
  • заключение договора цессии;
  • перечисление оговоренной суммы;
  • получение оригиналов документов, необходимых для возврата средств.

По договору цессии: услуги

В подавляющем большинстве случаев банки продают безнадежные долги юридических лиц коллекторам пакетными предложениями, состоящими иззадолженностей. Такие предложения рассылаются сразу нескольким агентствам, а потом из поступивших откликов кредитор выбирает наиболее выгодные условия и заключает договор цессии.

Договор цессии – договор, при котором право требования долга переходит от кредитора к иному лицу, а первоначальный кредитный договор теряет юридическую силу.

Для передачи долга другому лицу согласие заемщика не требуется, однако кредитор обязан предупредить должника о переуступке прав заблаговременно – минимум за месяц до совершения сделки.

Если уведомления заемщик не получит, то его долговые обязательства будут считаться исполненными в момент передачи денег первоначальному кредитору. И в этом случае ответственность перед коллекторами будет нести не заемщик, а первоначальный кредитор.

Выкуп долга у банка

В связи с ограничением деятельности коллекторов на законодательном уровне, обороты набирает относительно новая схема: коллекторы выкупают долг у банка, а затем продают его самому должнику. В таком случае заемщик при наличии просрочки сможет:

  • погасить долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить существенную сумму денег.

Происходят такие сделки по одному из сценариев:

  • банк сам предлагает заемщику или поручителю выкупить долг через третье лицо;
  • заемщик или поручитель обращаются к банку с предложением выкупить долг.

Как показывает практика, стоимость выкупа долга у банка напрямую зависит от стадии просрочки.

Если платежи просрочены на полгода, то банк согласится на скидку максимум в 50%. Но как только банк получит решение о взыскании долга, скидка может увеличиться до 60%, однако кредитор будет все еще надеяться на работу судебных приставов.

Если исполнительное производство уже начато, при этом у заемщика нет имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, однако есть официальный доход, то скидка увеличивается до 70%. Зато если у должника нет вообще ничего – ни имущества, ни дохода, то долг можно выкупить всего за 10% от первоначальной стоимости.

Третьим лицом

Так как банк не может продать безнадежный долг самому заемщику, сделка проводится при участии третьего лица.

Для этого третья сторона направляет свое предложение о выкупе долга банку. Если кредитор согласен на продажу долга, то между сторонами заключается договор о передаче права требования (договор цессии).

Такая схема достаточно распространена среди коллекторских агентств. Коллекторы начисляют собственные проценты и выставляют счет на большую сумму должнику.

Порой бывают ситуации, когда третья сторона может действовать в интересах заемщика, а именно – заключить «отступное» соглашение с заемщиком и передать ему всю документацию по кредиту. Деньги за кредит могут быть переданы и чисто формально – такое практикуется, если заемщик является физическим лицом, а третьей стороной – его родственник или знакомый. В такой ситуации долг будет закрыт с гораздо меньшими потерями для должника, чем, если бы долг попал в руки коллекторов.

Теоретически такая схема применима и к юридическим лицам, однако она не приобрела широкой популярности, так как банку гораздо выгоднее продать долг юридического лица коллекторам.

Выкуп долгов МФО

С микрофинансовыми организациями ситуация такая же, как и с банками.

Так как клиентами МФО являются физические лица – то выкупить их долги могут как коллекторы, так и третьи лица со стороны должников. Для этого необходимо составить договор о переуступке права требования, который аннулирует предыдущий кредитный договор.

Если долг выкуплен коллекторами, то заемщику придется выплачивать долг агентству. Если долг приобретен родственником или знакомым должника – то «отступное» соглашение позволит закрыть долг без значительных финансовых потерь.

Однако крайне важно быть уверенным в добросовестности третьего лица, ведь при желании новый «кредитор» может потребовать вернуть долг согласно новому договору, в том числе и в судебном порядке.

Квартиры с долгами: кто занимается выкупом

У каждого человека могут возникнуть обстоятельства, при которых ему потребуется срочно продать недвижимость. К сожалению, нередки ситуации, когда за продавцом числится внушительная сумма долга за коммунальные услуги, которая мешает ему продать квартиру на наиболее выгодных условиях. Обусловлено это тем, что немногие согласятся приобрести проблемную квартиру и взять на себя обязательства по выплате чужого долга.

Однако некоторые граждане выкупают квартиры с задолженностями, но чаще всего такой недвижимостью интересуются специализированные фирмы-перекупщики. Чаще всего агентства недвижимости приобретают такие квартиры за бесценок, погашают долг из личных средств, а потом продают квартиру по полной стоимости.

Отдельно взятые граждане порой действуют по такой же схеме, гораздо реже покупатель приобретает проблемную квартиру для личного проживания.

Кто выкупает долги страховых компаний?

Выкупом долгов страховых компаний занимаются специализированный фирмы, представляющиеся помощниками в вопросах решении юридических споров.

Подобные организации заявляют о предоставлении гарантий по возвращению финансовых средств в случае, если страховщик обанкротится или откажется выплачивать обещанное возмещение. Также компании предоставляют услуги по выплате страхового возмещения тем страхователям, у которых нет времени на ожидание выплаты от страховой компании.

В случае продажи долга страховщика клиент получает определенные преимущества:

  • выплата до 80% страхового возмещения в короткие сроки (2-3 дня);
  • избавление от судебных тяжб и споров со страховой компанией;
  • защита от отказа в выплатах;
  • получение выкупа долга вне зависимости от вида страхования (КАСКО или ОСАГО).

Для того чтобы клиент мог продать долг страховой компании, он должен иметь документы, подтверждающие факт страхового события:

  • акт о ДТП или письменный отказ от акта;
  • постановление о нарушении прав;
  • справки формы 784 из ГИБДД.

Акт осмотра ТС и заключение независимой экспертизы можно получить у независимой компании или непосредственно у фирмы, покупающей долг.

После получения всех документов, компания проводит анализ ситуации и в течение одного дня принимает решение о стоимости долга. Затем стороны подписывают договор, и клиент получает деньги.

Кто может выкупить долг по ОСАГО в Москве

В Москве выкуп страховых дел по ОСАГО является услугой специализированных фирм, предоставляющих клиентам страховое возмещение без суда.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • клиент направляет в компанию документы:
  • копию справки о ДТП и постановления;
  • акт осмотра ТС;
  • фото повреждений;
  • акт о страховом случае;
  • выписку по счету (в некоторых случаях).
  • компания самостоятельно проводит оценку ущерба от ДТП и оглашает стоимость выкупа;
  • стороны заключают договор цессии;
  • клиент получает страховое возмещение.

Стоимость выкупа таких долгов определяется в зависимости от причиненного ущерба и сложности дела и колеблется в пределах от 60 до 80% от суммы предполагаемой выплаты.

  • не тратит личное время на досудебное и судебное урегулирование споров со страховщиком;
  • не платит юристам;
  • не платит экспертам;
  • получает деньги наличными (и возможность не уплачивать подоходный налог);
  • исключает существующие риски признания должника банкротом, инфляции, падением стоимости автомобиля и тому подобного.

Таким образом, выкуп/продажа долга может стать наиболее оптимальным способом избавиться от задолженности, а при грамотном подходе позволит не только сохранить время на взыскание долга, но и получить возмещение понесенных расходов.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/prodazha-i-pokupka-dolgov/vykup-dolgov-fizicheskix-i-yuridicheskix-lic.html