Факторинг что это такое


Бесплатная юридическая консультация:

Говоря о факторинге, о том, что это и как его описать простыми словами, получаем в итоге следующее определение: совокупность финансовых услуг для отсрочки платежа, о которых договорились производители с торговцами.

Оглавление:

То есть поставщик продает товар покупателю и не требует за него немедленной оплаты. Факторинговые операции – это инструменты, которые позволяют предприятию получить финансирование от банка под дебиторскую задолженность.

Экономисты считают, что речь идёт о процедуре торговли долгами, а открытие факторинга отнесено историками к временам античности.

Переходим к описанию факторинга, исходя из экспертных представлений о том, что это такое.

Механизм факторингового финансирования

Любопытна схема работы такого финансового механизма. Ведь множество фирм рассчитываются с его помощью со своими контрагентами. Здесь практикуется отсутствие залогов, и по-другому устанавливаются лимиты.


Бесплатная юридическая консультация:

Схема факторинга выглядит так – поставщик факторинговой компании действует таким образом, что услуги и товары покупателю предоставляются с отсрочкой платежа, а тем временем подтверждающие поставку документы (накладные, счета-фактуры) передаются в банк.

Затем поставщик получает от банка деньги (до 9/10 от суммы поставки).

А когда заканчивается период отсрочки, банк получает с покупателя уже всю сумму и перечисляет оставшиеся, за вычетом своей комиссии, средства компании-поставщику.

В данном случае фактором является сам банк, имеющий и весь объём нужной информации, и собственную методику оценки платежеспособности контрагентов компании.

Факторинговое обслуживание зарекомендовало себя как успешная схема, и это дает возможность предприятиям оптимально сочетать свои финансовые перспективы, выстроенные на эффективном управлении денежными потоками, с целостным развитием производства.


Бесплатная юридическая консультация:

Виды факторинга

    В зависимости от потенциалов клиентуры существуют такие виды факторинга:
  • открытый или конфиденциальный (закрытый);
  • внутренний или международный;
  • с правом регресса и без него.
  • С регрессом

    Регрессный вид факторинга наиболее актуален и пользуется большей популярностью, нежели остальные виды. Выгодность факторинга с регрессом очевидна именно для клиентов, ведь это элементарная страховка в случае, если дебитор (покупатель клиента) по какой-то причине отказывается от платежа или затягивает его сверх срока – тогда клиент возвращает деньги компании.

    Основное и значительное преимущество факторинга с правом регресса – это хороший рост продаж, ведь по этим схемам с ним согласятся работать любые банковские организации, да еще и с залогом. Деньги сразу же поступают на счет и уже работают на прибыль, что прервать способен только факт признания должника несостоятельным.

    Без регресса

    При факторинге без регресса, как это понимается специалистами, риски неплатежа по задолженностям принимает на себя факторинговая организация. Риск неплатежа сразу закладывается в стоимость услуги, поэтому безрегрессный факторинг обходится продавцу дороже регрессного. Фактор проводит тщательный анализ и определяет платежеспособность дебитора. В итоге клиенту гарантируется полноценная оплата.

    Поручительство за покупателей

    Удобную возможность предоставляет услуга «Поручительство за покупателей».

      Дополнительно она позволяет:
  • работать с покупателями на условиях отсрочки платежа;
  • предоставить льготные условия оплаты покупателям;
  • начать работу с новыми покупателями (путем проверки платежеспособности потенциальных покупателей, а также их способности продать данный объем товара);
  • выход в новые регионы (поручительство за новых покупателей на новых рынках и территориях).
    • Как работает схема поручительства:
  • Отгрузка продукции.
  • Передача информации по поставкам для одобренных покупателей.
  • Выдача поручительства за покупателей 90% от суммы поставки.
  • В случае, если покупатель не исполняет свои обязательства по оплате поставки, необходимо передать оригиналы документов, которые подтверждают действительность денежных требований к покупателю.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Выплата по поручительству осуществляется в течение 4 месяцев.

    Закупочный

    Еще одна интересная разновидность факторингового обслуживания именуется закупочной (реверсивной).

    Иногда употребляют термин «факторинг для покупателя», поскольку он точно выражает его суть. К фактору приходит покупатель (должник), заинтересованный в получении товаров с отсрочкой.

    Он прибегает к закупочной разновидности в случае, если заинтересован в сделке, а необходимыми средствами на данный момент не обладает, при этом поставщик без предоплаты сотрудничать не хочет.

    Международный

    Международный факторинг – едва ли не единственный реальный финансовый инструмент, допускающий отсрочку платежа по международным сделкам. Поставщик и покупатель здесь – резиденты разных государств. Но тут не действуют правила обычной торговли.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

      Международные факторы привлекаются для обслуживания внешнеэкономических сделок, которые характеризуются:
  • долгосрочным, а то и бессрочным действием;
  • регулярностью поставок;
  • тенденцией к увеличению товарооборота.
  • Открытый и закрытый

    В разнообразной градации факторинговых сделок «на троих» стоит обратить внимание на открытый и закрытый виды этого пула финансовых услуг.

    При открытом варианте, особенно популярном за рубежом, дебитор, будучи письменно официально уведомлен о наличии фактора, переводит средства ему на счет. Более того, порой фактор не входит в трехстороннюю сделку без согласия дебитора. А закрытый факторинг – это операция, проводимая только между кредитором (продавцом) и банком (или иным фактором). А приобретатель услуг (товаров) об этом и не знает.

    Разница между получением договора факторинга в банке и факторинговой компании

    Перед многими предпринимателями, для которых услуги финансового посредника вдруг стали жизненно необходимы, стоит выбор, к кому же обратиться – в банк или в специализированную компанию. Сегодня на этом рынке весьма преуспевают оба вида игроков, но разница в предоставлении факторинговых услуг все-таки есть.

    Для начала рассмотрим подробнее вопрос – что такое факторинг в банке? Многие пользователи отмечают, что банкам присуще такое немаловажное качество как надежность, также делают акцент на универсальность услуг.

    Ведь для предоставления этой финансовой услуги бизнесменам необходимы и другие, а банки, не имеющие в этом смысле ограничений, все же являются более оптимальным вариантом. Логическое дополнение к факторинговым услугам – это то, что банки предлагают расчетное обслуживание.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Зато у факторинговых компаний имеются иные преимущества, первое из которых это оперативность, которая обеспечивается специальными бизнес-процессами. А вот в банке скорость реализации операций снижается из-за загруженности сотрудников административными вопросами в работе с другими подразделениями того же банка.

    Вывод напрашивается сам: специализированные компании постоянно совершенствуются в своих отлаженных технологиях, а в банках они консервативнее, что снижает качество факторинговых услуг, да и объём тоже. Наряду с упомянутой оперативностью компании более гибки по отношению к клиенту.

    Специалисты компаний имеют отличные знания продуктовых особенностей, и это позволяет учитывать потребности клиентов и адаптировать продукт специально под них.

    В банках небольшой штат сотрудников и строго регламентируемые параметры продуктов не позволяют подойти к каждому клиенту индивидуально.

    Условия оформления

    Договор факторинга, или что, может быть, яснее было бы назвать соглашением о передаче права на долг, это, простыми словами, основной юридический документ, фиксирующий отношения между посредником и поставщиком (и, возможно, получателем).

    åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

    Закон для этого документа предусмотрел ряд нюансов, понятных на экспертном уровне, но главными являются условия факторинга о финансировании и денежном требовании, уступаемом в целях получения финансирования.

      Не должны быть забыты обязательные пункты:
  • на каких условиях предоставляется финансирование и в каком порядке осуществляется;
  • описание процедуры передачи прав на долговые обязательства;
  • стоимость сделки и порядок передачи расчётных средств.
  • Пример расчета

    Приведем по факторингу пример расчета.

    Оптовый поставщик 20 числа месяца подписал договор поставки товаров с Покупателем на суммурублей со сроком оплаты до 30 числа того же месяца.

    Оптовому поставщику неотложно нужны деньги, поэтому он 25 числа заключает договор с Фактором, передавая ему право денежного требования к Покупателю.

    Фактор 26 числа выплачивает Оптовому поставщику 7/10 от требуемой суммы –рублей (это можно обозначить как факторинговый кредит).

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    30 числа Фактор выставляет платежное требование Покупателю.

    Из них Фактор оставляет себе комиссию, а остальное передаёт Оптовому поставщику.

    Если, к примеру, речь идёт о комиссии в 3%, то это составляетрублей. То есть Оптовый поставщик получит от Фактора последнее перечисление в размерерублей, а всего полученная Оптовым поставщиком сумма будет равнарублей.

    Потеряв на комиссии всего 3% суммы, использовав процедуру факторинга, сделав несложные проводки у себя в бухгалтерии, Оптовый поставщик в нужное ему время получил 70% всей оплаты.

    Такой расчёт факторинга представляет собой самый простой пример, свидетельствующий о несложности самой схемы отношений по линии поставщик-фактор-покупатель.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Просмотрите видео о понятии факторинга.

    Чем факторинг отличается от форфейтинга и цессии

    Очень часто факторинг и форфейтинг рассматривают как схожие механизмы, но различия между ними достаточно ощутимы. Разница между финансовыми операциями заключается в особенности их проведения.

    Форфейтинг, что немаловажно – это, выражаясь простыми словами, очень долгая операция, которая может длиться несколько лет, тогда как факторинговая занимает максимум полгода. Форфейтер, выплачивающий сразу всю сумму, готов рисковать всем (даже политическим вмешательством), а фактор, не отдающий больше 90%, перекладывает часть ответственности на клиента, чтобы, в случае чего, хотя бы кое-что из своих средств вернуть.

    Форфейтинговые активы вполне могут быть проданы третьим лицам, а факторинговые – нет.

    Общая цель дополнительного финансирования не отменяет значимых отличий факторинга и от цессии. Первая операция добровольна, а цессия может быть определена законодательством.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Цессия не имеет характера ограничения на собственность, а факторинг предполагает передачу именно денежной дебиторской задолженности.

    Плюсы и минусы факторинга

    Всегда можно спокойно урегулировать финансовые проблемы без вреда, не меняя ритм текущего производства, используя эффективный и современный способ – финансирование через фактор. Однако, как и в любых сделках и договорах, у факторинга есть свои плюсы и минусы. Основные преимущества заключаются в создании благоприятных условий для того, чтобы долг был погашен.

    Прибегшие к факторингу предприятия могут выйти из денежного кризиса. Минусы факторинга – это сложные условия договора, а рискнув чересчур высокой процентной ставкой, можно потерять прибыль от поставки. К тому же документацию оформить непросто.

    Некоторые позитивные и негативные стороны.

    Просмотрите видео о том, что такое факторинг простыми словами:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Факторинг можно по праву назвать движущей силой торговли. Он является не роскошью, а средством, которое стимулирует рост производства и продаж – повышением конкурентоспособности товаров и расширением круга партнеров, предоставляя им выгодные условия оплаты. Это мощный финансовый инструмент, с помощью которого бизнес компаний может очень быстро наращивать свои продажи.

    Это время новых возможностей

    для тех, кто их видит.»

    Все материалы на сайте носят информационный характер.

    Рекомендуем проконсультироваться с юристом.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Источник: http://svoedelo-kak.ru/finansy/faktoring.html

    Плюсы и минусы факторинга

    Факторинг — это достаточно сложная, комплексная услуга, хорошо подходящая для одних ситуаций и убыточная в других (см. разбор понятия). Разберем положительные и отрицательные стороны факторингового обслуживания.

    Внимание: в данном случае речь идет о выборе «с факторингом/без него». Если вас заитересует также сравнение с кредитом на пополнение оборотных средств.

    Основные преимущества: непрерывность оборота

    • Возможность обеспечить непрерывный оборот капитала, независимо от регулярности платежей контрагентов. В конечном итоге это позволяет нарастить оборот и увеличить прибыль, сделать бизнес более стабильным.
    • Упрощается работа с дебиторской задолженностью. Можно сосредоточиться на других аспектах бизнес-процесса.
    • Предоставление отсрочки платежа может стать выгодным бонусом для покупателей, что позволит найти новых клиентов и в то же время повысить цены.

    Недостатки и минусы факторинга

    • В российских условиях (молодой, несложившийся рынок) большое количество компаний предлагают высокие и довольно запутанные тарифы, в конечном итоге (по эффективной ставке) оказывающиеся невыгодными для бизнеса.
    • В случае безрегрессивного факторинга компания-клиент получает не более 85% (в крайнем случае 90%) от стоимости поставки — остальное поступает только после оплаты конечным покупателем. Таким образом, непрерывный оборот, указанный как плюс, является таковым с оговоркой.
    • Факторинговые услуги практически не имеют смысла, если ваша компания работает с постоянными покупателями, производящими оплату с задержкой, но регулярно. Допустим, отсрочка составляет месяц, при этом закупки проводятся ежемесячно. Тогда ваша фирма ожидает поступления денег только в январе (первом месяце, в котором были отгружены товары). В феврале деньги уже поступают, так же как и в марте (за февраль), апреле (за март) и т.д.

    Выгоден ли факторинг? Когда стоит обращаться в ФК?

    Проанализировав приведенные выше особенности, легко понять, что услуги факторов могут быть весьма выгодны. Однако для этого должен соблюдаться ряд условий.

    Во-первых, необходимо, чтобы факторинговая компания оказывала услуги по адекватным ценам и конечная стоимость была прозрачна, складывалась из понятных и простых компонентов.

    Во-вторых, обязательно, чтобы бизнес в условиях непрерывного финансирования показывал значительно более лучшие результаты, нежели в случае задержек. А это не всегда так.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    В-третьих, фирма должна работать с достаточно большим количеством покупателей. Например, если вы работаете по 1-2 крупным контактам, проще урегулировать все возникающие проблемы самостоятельно или с помощью кредитной линии.

    ©13. Републикация материалов разрешена при условии указания источника в виде активной ссылки.

    Источник: http://biznes-kredit.info/uslugi-faktoringa/pljusy-i-minusy.html

    Какие минусы у факторинга,

    -факторинг увеличивает размер Ваших затрат;

    -Ваши покупатели могут быть несколько озадачены необходимостью платить третьей стороне — может возникнуть представление, что они работают не с Вами;

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    -Ваш банк может выказать некоторое беспокойство- дебиторская задолженность представляет собой один из источников выплат по овердрафтному кредиту.

    -сбор за обработку документов (руб. за документ) ;

    -собственно факторинговая комиссия (0,5-3% от стоимости контракта) ;

    -проценты за использование денежных средств, предоставленных банком клиенту сразу после отгрузки товара и получения от него товарно-транспортных документов (до 36% годовых) .

    Впрочем, при заключении договора на факторинговые услуги банки, как правило, готовы учитывать индивидуальные особенности своих клиентов. Так, на размер комиссии влияют количество дебиторов у предприятия, сумма оборота в рамках факторинговых услуг.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Единственной проблемой может быть отсутствие интереса у больших финансовых компаний в приобретении дебиторской задолженности малой фирмы.

    Источник: http://otvet.mail.ru/question/

    Факторинг — плюсы и минусы, как работает факторинг?

    Сущность денежного факторинга, если отбросить сложную терминологию, заключается в выгодном партнерстве двух сторон, одной из которой является банк или коммерческая организация. Простая схема работает по принципу: партнеры заключают договор, а банк обеспечивает приток денег в тех случаях, когда прямая прибыль от сделки еще не поступила.

    Что такое факторинг?

    Факторинг это простая услуга, позволяющая бизнес отношениям существовать в рамках закона. Для человека, не разбирающегося в тонкостях банковских операций, подобная помощь непонятна. Каковы цели факторинга — простой выгодный договор возврата долга дебиторам включает:

    • банковский займ без залога;
    • оценку платежеспособностей покупателей;
    • страхование рисков, сопряженных с отказом покупателя;
    • урегулирование дебиторских долгов.

    Сотрудничество на основе факторинга позволяет компаниям с небольшим денежным оборотом оставаться «на плаву» длительное время, которое необходимо для корректной деятельности всего предприятия. Так, решается вопрос обеспечения деятельности производства или фирмы при дефиците личных средств самой компании.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Как работает факторинг?

    Сущность факторинга заключается в работе трех полноценных участников договора. Последовательность каждого из них четко определена условиями договора:

    1. Компания (факторинговая) предоставляет услуги или занимается продажами товаром покупателям.
    2. Компания предоставляет на рассмотрения банка документы, свидетельствующие о наличии задолженности дебиторам.
    3. Банк выплачивает большую часть долга компании.
    4. Банк и компания составляют договор, по которому должник возвращает деньги, непосредственно банку с начисленными дополнительно процентами.

    Простая схема обеспечивает бесперебойное производство или продажу товаров, пока долг не будет погашен полностью. Так компания с ограниченным личным финансовым балансом, обеспечивает процесс своего развития за счет средств, предоставленных ей во временное распоряжение второй стороной (банком).

    Факторинг и форфейтинг — отличия

    Факторинг и форфейтинг ориентированы на потребности покупателей. Схема, позволяющая погашать дебиторские долги, работает без залоговых обязательств. Форфейтинг предполагает выкуп долга у кредитора и погашение его. Разница схем привлечения третей особы в том, что факторинг оставляет за компанией право гасить задолженности в удобном для нее порядке. Основные отличия противоположных способов выполнения долговых обязательств:

    • срок погашения задолженности;
    • оцененные риски;
    • уступки со стороны банка;
    • факт передачи.

    Время, которое операции (реверсного факторинга) занимает не больше 180 дней, а вот сроки форфейтинга определяются годами. Основной особенностью факторинга является доля долга, после оплаты которой (около 60% от всей суммы) счет задолженности замораживается. Процентная ставка не растет, а возможность предприятию развиваться намного эффективнее и стабильнее.

    Чем факторинг отличается от кредита?

    Часто люди, раннее не сталкивающиеся с факторингом, путают подобный вид финансирования с кредитованием. Совершенно разные по структуре денежные операции действительно помогают предприятию с задолженностями, но делают это совершенно противоположными способами. Отличие факторинга от кредита:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    1. Пути возвращения долга. Кредиты, взятые под ответственность предприятия в банке, гасятся непосредственно заемщиком, а вот факторное финансирование образуется из дебиторских денег.
    2. Сроки погашения задолженности. Кредитные отношения имеют четко определенный срок и не зависят от роста доходов предприятия. Факторинг в разных ситуациях зависит от отсрочки платежа в реальном времени.
    3. Дата оплаты процентной ставки. По кредитному договору, должник вносит необходимую суму не позднее определенного числа каждого месяца, а вот деньги по факторингу зачисляются в день оплаты дебитора.
    4. Оформление договора. Для получения кредита, частному или физическому лицу необходима документация, собрать которую бывает очень сложно. В факторинге используют более простые документы – накладные или чеки.
    5. Проценты. Комиссия за факторинг полностью входит в себестоимость, а вот кредитные проценты нет.
    6. Дополнительные услуги. Банк, составивший договор о кредите предприятия, не предоставляет услуги, которые не входят в общий пакет. Схемы открытого и закрытого факторинга расширяются по необходимости.

    У каждого отдельного вида банковской ссуды есть свои особенности, преимущества и недостатки, но для условий, возникших при большой задолженности у предприятия, факторинг является основной альтернативой невыгодного кредитования. Цели факторинга очевидны – упростить денежные проблемы должника, но без убытка для кредитодателя (финансового предприятия).

    Факторинг — плюсы и минусы

    Современный факторинг – это универсальный способ разобраться с задолженностями без вреда для текущего производства. Условия погашения долга банком могут отличаться, и выгода с подобных денежных операций не всегда очевидна. У каждого договора, заключенного с банковской организацией есть свои преимущества и значительные недостатки, о которых стоит знать заблаговременно.

    Выгоды факторинга

    Преимущества факторинга, доступные каждой состоятельной компании или физическому лицу, состоят в создании благоприятных условий для того, что бы задолженность была погашена. Ко всему прочему, предприятие, прибегшее к факторингу, может выйти из кризиса или денежных проблем. Упрощение работы с дебиторами – еще один несомненный плюс подобных операций.

    Факторинг — минусы

    К недостаткам молодой, но эффективной услуги банка, относят сложные условия договора. Невыгодные тарифы, а высокая процентная ставка буквально «съедает» доход предприятия от поставок продукции. Минусы факторинга заключаются в сложной документации и отчетности перед банком. Операция погашения кредита дебитору не предполагает разовые сделки, а минимальное количество оплат достигает 10.

    Виды факторинга и их характеристика

    Виды факторинга, которые зарекомендовали себя, как эффективные способы оплаты срочной задолженности предприятия:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • финансированные операции;
    • открытый и закрытый факторинг без финансирования;
    • денежные операции по погашению долга открытого и закрытого типа (регрессный факторинг);
    • реверсный факторинг с правом регресса и без него;
    • операции внутри страны и международного характера.

    При заключении договора факторинга (открытый и закрытый факторинг), поставщик товара уступает банку (финансовой организации) право на получение текущих счетов и их оплату. Так банк берет на себя временные обязательства по финансированию развития компании, начисляя определенный процент на будущую сумму долга в свою пользу.

    Копирование информации разрешено только с прямой и индексируемой ссылкой на первоисточник

    Источник: http://womanadvice.ru/faktoring-plyusy-i-minusy-kak-rabotaet-faktoring

    Что такое факторинг и как это поможет вашему бизнесу процветать?

    Дневник инвестора: «Думай и богатей»

    Приветствую! Дебиторская задолженность (это когда должны вам, а не наоборот) — «головная боль» тысяч российских компаний. В России дебиторские риски почти не страхуются, а споры по дебиторке редко рассматриваются в суде.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Лично я считаю, что факторинг – один из самых эффективных способов снять проблему дебиторской задолженности с повестки дня. Итак, факторинг что это, и зачем он нужен российскому бизнесу?

    Что такое факторинг простыми словами?

    Официальное определение факторинга вгоняет в ступор даже людей с высшим экономическим образованием. На всякий случай, я его все-таки приведу. Но очень кратко и в адаптированном виде.

    Факторинг – это предоставление денег поставщику без залога взамен на переуступку денежного требования к покупателю. Такой взаимообмен происходит в момент отгрузки товара или оказания услуги.

    Все равно непонятно? Попробую совсем простыми словами.

    Факторинг – по-настоящему классная штука для компаний, которые работают на условиях послеоплаты или отсрочки платежа.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Вот как выглядит схема факторинга на условном примере. Компания «Зима близко» продает оптом и в мелкую розницу отопительные котлы. И после каждой отгрузки ее бухгалтерский учет фиксирует задержки по оплате. То на три дня, то на неделю, то на месяц, а то и… навсегда.

    Складывается классическая ситуация: «проводки по продажам есть – денег на счету нет». Так называемые кассовые разрывы – крайне неприятная штука для любой компании. Она связывает по рукам и ногам и «замораживает» деньги из оборотного фонда. И при этом «Зима близко» должна исправно платить налоги и зарплату сотрудникам и делать кучу закупок для поддержания нормальной деятельности.

    Причем здесь факторинговая компания? А она-то как раз и закрывает кассовые разрывы. За отдельную плату, разумеется.

    Суть схемы. «Зима близко» заключает договор с факторинговой компанией «Стена». Теперь после каждой отгрузки отопительных котлов деньги от продажи поступают на счет «Зима близко» в тот же день! Но их перечислит не покупатель, а факторинговая компания.

    Для продавца это снимает массу проблем:

    • Можно не ждать, когда зайдет оплата от покупателя. Отгрузил – получил деньги на счет. Около 90% суммы поступает в тот же день. Еще 10% придут, когда покупатель оплатит поставку или подтвердит получение товара нужного качества. Такие нюансы прописываются в договоре с факторинговой компанией
    • Компания «Зима близка» снимает с себя головную боль по «выбиванию» дебиторской задолженности. Этим теперь тоже будет заниматься «фактор». Конечно, их методы гораздо мягче, чем коллекторские. Но результаты все равно впечатляют
    • Почти полностью устраняются кассовые разрывы. На счетах «Зима близко» теперь всегда есть деньги, как минимум, на текущие расходы

    Многочисленные примеры доказывают, что от услуг факторинга выигрывают все:

    1. Продавец получает оплату за отгруженные товары и оказанные услуги день в день
    2. Покупатель приобретает товар или услугу на условиях отсрочки платежа
    3. Факторинговая компания зарабатывает свою комиссию

    Почему компании не могут обойтись без факторинга?

    У многих возникает вопрос: зачем платить «фактору», когда можно просто продавать на условиях предоплаты или «день в день». Но не все так очевидно.

    Во-первых, куча товаров и услуг требуют тестирования и проверки качества. Процесс занимает какое-то время. И только если все ок, покупатель оплачивает поставку.

    Во-вторых, конкуренция на рынке высока. И одним из серьезных конкурентных преимуществ как раз и выступает отсрочка платежа. Компания-продавец стоит перед выбором: увеличить продажи, разрешив покупателям отсрочку. Или «уронить» покупательский спрос, требуя обязательной предоплаты.

    В первом случае продавец рискует получить серьезные кассовые разрывы и «зависшую» дебиторскую задолженность. Во втором – вызвать падение продаж и убытки.

    Плюсы и минусы факторинга

    • Факторинг снимает вопрос с «заморозкой» оборотных средств. Это когда по факту товар уже отгружен, а деньги за него «зависли» у дебитора
    • У продавца появляется возможность предложить покупателю удобный график оплаты
    • Уходят почти все риски, связанные с дебиторской задолженностью. Договор факторинга частично страхует от риска неплатежа
    • В отличие от кредита, факторинг не требует оформления залога
    • «Фактор» проводит инкассацию задолженности дебитора
    • Факторинговые услуги обходятся дешевле, чем краткосрочные банковские займы и кредитные линии
    • Услуга бесполезна при высокой ритмичности оплат и отгрузок
    • Стоимость факторинга может достигать 10% суммы реализации
    • В России рынок пока еще не слишком развит и незащищен на законодательном уровне

    Факторинг глазами самого «фактора»

    Давайте разберем, что такое факторинг глазами самого «фактора».

    Оценка потенциального клиента

    Особое внимание «фактор» уделяет финансовому состоянию дебиторов. Ведь его основные риски – неоплата уже отгруженных товаров и оказанных услуг. Информацию о дебиторах предоставляет поставщик. А потом служба безопасности факторинговой компании проверяет их достоверность.

    Заключение факторинговой сделки

    Если результаты оценки «фактора» устраивают, он соглашается обслуживать дебиторку поставщика (полностью или какую-то часть).

    Что прописывается в договоре?

    • Условия финансирования
    • Схема передачи прав на дебиторку
    • Порядок расчетов и стоимость услуг «фактора»

    Отдельные виды факторинга предусматривают страхование риска неоплаты со стороны покупателя.

    Контроль исполнения договора

    После подписания договора представители «фактора» продолжают «держать руку на пульсе»:

    • Анализируют, как участники сделки исполняют свои обязательства
    • Контролируют, чтобы активы соответствовали требованиям в договоре факторинга
    • Время от времени переоценивают и клиента, и его дебиторов. Это особенно актуально для проблемных секторов национальной экономики

    Как выбрать факторинговую компанию?

    • Забудьте о банках

    Если торговый оборот Вашей компании невелик, документы в банке будут рассматривать очень долго. К слову, факторинг предлагает не только Сбербанк, но и другие крупные банки. Там понимают, что много заработать на «мелочевке» не получится. И отношение к мелким клиентам будет соответствующее. В этом смысле работать с небольшими факторинговыми компаниями гораздо удобней.

    Обратить внимание нужно на два момента: отсутствие или наличие комиссии за просрочку платежа покупателем и размер комиссии самого фактора.

    На специализированных форумах можно узнать кучу полезной информации. Например, условия в разных компаниях, комиссии и «подводные камни» сотрудничества.

    Краткое резюме

    Услуги «фактора» позволяют убить сразу двух зайцев: и деньги за отгрузку получать вовремя, и радовать покупателей отсрочкой платежа. В России к факторингу часто прибегают мелкие компании, когда продают товары и услуги крупным корпорациям.

    А Вы используете в бизнесе услуги факторинговых компаний?

    Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

    Читайте интересное по теме:

    поделиться в социальных сетях

    • Вконтакте
    • Facebook
    • Twitter
    • Одноклассники
    • Google+

    Этот блог уже читают 3472 успешных инвестора. Читай и ты!

    Отменить ответ

    Поиск по блогу

    Подписка на обновления

    © 2018 Capitalgains.ru

    Уведомление о рисках.

    Инвестиции, представленные на этом блоге являются высоко рискованными финансовыми инструментами. Никогда не вкладывайте заемные средства или деньги которые не можете позволить себе потерять.

    © 2018 Capitalgains.ru

    Думай и богатей. Все права защищены. Перепечатка или использование материалов блога без согласия с правообладателем преследуется по закону.

    Источник: http://capitalgains.ru/biznes/faktoring-chto-eto.html

    Факторинг

    Сетевая энциклопедия Википедия говорит, что понятие факторинг включает в себя весь комплекс финансовых услуг для поставщиков и производителей, которые проводят торговую деятельность при условии отсрочки платежей.

    То есть использование факторинга возможно при обязательном участии трех лиц:

    • Фактора, в качестве которого выступает банк или другая факторинговая компания;
    • Кредитора, которыйявляется поставщиком товара;
    • Дебитора, в качестве которого выступает непосредственно покупатель товара.

    Сделки факторинга при наличии всех трех участников происходят по стандартному образцу.

    Применение факторинга

    Операции по факторингу- это целый комплекс услуг, которые не могут существовать отдельно друг от друга.

    Факторинговые компании или другие денежные учреждения, оказывающие услуги факторинга, кредитуют поставщиков товаров. Для проведения данной операции они выкупают краткосрочную дебиторскую (покупательскую) задолженность, не превышающую определенный срок. Обычно он составляет до 180 дней.

    Факторинговая компания и кредитор заключают между собой договор, где оговаривается, что документы для оплаты поставок продукции направляются к фактору, по мере возникновения требований по оплате. На основе предоставленных документов факторинговая компания выплачивает клиенту от 75 до 90% требуемой суммы. После того, как кредитор оплачивает продукцию, фактор производит доплату оставшейся суммы. При совершении данной операции факторинговая компания удерживает процент с остатка суммы предоставленного займа, а также на погашение комиссионных платежей.

    Схема факторинга выглядит следующим образом. Его суть выражается в четкой последовательности всех действий, которые и позволяют добиться наибольшей эффективности:

    Исходя из приведенной выше информации, можно привести пример факторинга.

    Компания малого (или среднего) бизнеса занимается продажей одежды.

    • 1 ноября она получает товар на 1 миллион рублей, предварительно оговорив с поставщиком отсрочку внесения платежа.
    • Продавец одежды получает счет-фактуру, с которой идет в факторинговую компанию.
    • На основе предоставленных документов фактор финансирует продавца на сумму до 900 тысяч рублей. Фактор делает это на условиях последующих ему процентных выплат, которые равняются 15% годовым. Также фактором учитывается комиссия в 50 рублей за обработку одного счета-фактуры.
    • Продавец получает отсрочку в 180 дней.
    • Дебитор выкупает товар 21 ноября.

    На основе предоставленных данных можно посчитать сумму переплаты кредитором фактору. Сумма счета-фактуры умножается на 90% выплат и на 15% комиссии. Сумма делится на 365 (год) и умножается на 20, то есть время, которое прошло до момента выкупа дебитором товара. Ко всему этому прибавляется 50 рублей за обработку счета-фактуры. Итоговая переплата составляет 7440, 73 рубля. Уравнение приведено ниже.

    (*0,9*0,15)/365*20=7390,73+50=7440, 73 рублей.

    После всех произведенных процедур, после того, как дебитор перечисляет долг фактору, на счет продавцу возвращается сумма, которая вычисляется по следующему уравнению:

    1 миллион – 900 тысяч -7440,73 – 50=, 27 рублей.

    Формы факторинга

    Условия факторинга предполагают под собой соблюдение всей цепочки вышеперечисленных действий. Однако, ввиду существования большой степени риска для фактора, выделяются различные вариации данного вида услуг. Главная сущностьфакторинга остается одинаковой.

    • Факторинг без регресса заключается в случае, когда фактор берет на себя все риски, связанные с возможной дебиторской задолженностью;
    • Факторинг с регрессом отличается тем, что при его предоставлении фактором дополнительно приобретается право на получение денег в случае дебиторской задолженности. Клиентом в таком случае просто производится страхование с помощью фактора своих ликвидных рисков.

    Также выделяются открытые, закрытые, реальные и консенсуальные виды факторинга, которые не имеют таких принципиальных особенностей, как первые два.

    Плюсы и минусы факторинга

    Отзывы пользователей данной услуги выделяют, как положительные, так и отрицательные стороны данной формы займа.

    Преимущества факторинга заключаются в следующих факторах:

    • Кредитору не нужно предоставлять залог;
    • Из-за отсутствия необходимости постоянного поиска денег, появляется возможность эффективного финансового планирования;
    • Факторинговые компании выдвигают гибкие условия по платежеспособности кредитора;
    • Договор без регресса заключается на таких условиях, что только факторинговое учреждение несет риски в случае неплатежеспособности дебитора, из-за чего кредитор получает своевременные денежные выплаты на счет;
    • Факторинговое учреждение берет на себя ответственность за отслеживание дебитора по всем поставкам, даже по тем, которые не финансируются, что значительно облегчает жизнь кредитора;
    • При обращении в крупные факторинговые учреждения, кредитор получает интерактивный доступ к отслеживанию изменений, происходящих по дебиторской задолженности.

    Недостатки факторинга не столь многочисленны, как преимущества. Они заключаются в следующем:

    • Высокий процент обслуживания;
    • Объем продаж ограничивает финансовый поток
    • Факторинг может быть использован исключительно для поставок, для которых используется безналичная форма расчета;
    • Кредитор обязан предоставить информацию фактору о дебиторах.

    Также существуют определенные риски факторинга, причем они существуют, как для кредитора, так и для фактора.

    • Для кредитора это проблемы, вызванные недостаточно внимательным прочтением договора, вследствие чего его могут банально обмануть или же навязать услуги, обходящиеся дороже необходимого.
    • Для фактора основными рисками являются не возврат платежа и финансовый оборот кредитора, находящийся ниже уровня необходимого для приемлемого функционирования бизнеса.

    Источник: http://wikifinances.ru/faktoring/

    Факторинг: не только выгода, но и некоторые "подводные камни"

    Многие отечественные предприятия, сталкиваясь с хронической нехваткой оборотных средств, используют в своей деятельности факторинг. Он представляет собой достаточно удобную и неплохо зарекомендовавшую себя на практике форму беззалогового финансирования, осуществляемого банками или другими финансовыми организациями под уступку дебиторской задолженности.

    Что такое факторинг?

    Строго говоря, в действующем российском законодательстве понятия и термина «факторинг» не существует, однако его по своему смыслу в полной мере заменяет формулировка «финансирование под уступку денежного требования». Эта операция в подавляющем большинстве случаев является трехсторонней, а участвуют в ней банк или факторинговая компания (фактор), кредитор (поставщик товара) и дебитор (покупатель товара).

    Фактор осуществляет кредитование сделки поставщика, выкупая только определенную часть (как правило, от 60% до 90%) дебиторской задолженности покупателя сразу по предъявлении счет-фактуры и других платежных документов. Остаток средств, за вычетом процента за кредит и комиссии за услуги, продавцу перечисляется после оплаты товаров покупателем. Таким образом, такое привлечение финансирования предполагает то, что в качестве залога выступает дебиторская задолженность, и поэтому организация-фактор при принятии решения о принятии на обслуживание, довольно тщательно и скрупулезно изучает коммерческую состоятельность и продавца, и покупателя.

    Наряду со многими преимуществами факторинга, он имеет и недостатки, причем некоторые из них весьма существенны, хотя и далеко не всегда очевидны.

    Основные минусы факторинга

    Минусы факторинга можно обозначить следующие:

    — Дороговизна. Для покупателя главным недостатком факторинга по сравнению с обычным кредитованием является его дороговизна. Дело в том, что фактор (банк или факторинговая компания), не имея реального залога в качестве обеспечения сделки, старается минимизировать свои риски, и поэтому взимает больший процент за предоставляемый кредит. Также факторинговая компания может использовать для оплаты сделок клиента заемные средства, что влияет на окончательную стоимость факторинга для клиента.

    Поскольку факторинг предполагает не только переуступку требований, но и оказание услуг по обслуживанию дебиторской задолженности, то за это он тоже взимает определенную комиссию. Практика показывает, что минимальный размер комиссии составляет 0,1% в день от предоставленной суммы. Поэтому прежде, чем заключать такое соглашение, следует очень хорошо рассчитать возможные затраты на факторинг

    — Расширенный пакет документов. Следует также заметить, что сейчас большинство отечественных банков и финансовых организаций, предлагающих услуги факторинга, помимо договоров купли-продажи и счетов-фактур, требует предоставить немало других документов. В принципе, этот пакет достаточно типичен, однако нередко он может включать в себя поручительство третьих лиц и даже залоговое обязательство.

    — Затягивание сроков выплат. Необходимо также иметь в виду, что сроки осуществления фактором первой выплаты могут быть весьма затянуты. На практике это означает, что продавец получает ее не в течение считанных дней после осуществления поставки в адрес покупателя и предоставления всех подтверждающих этот факт и предусмотренных соглашением документов, а позднее.

    — Риск неоплаты. Одним из наиболее серьезных минусов, которые имеет факторинг для поставщиков, является то, что в России он практически всегда осуществляется с так называемым регрессом. Это означает, что факторинговая компания или банк, не получив причитающихся им сумм с должников, имеют право потребовать соответствующую компенсацию с поставщиков. Поскольку в договорах факторинга чаще всего прямо не указывается, заключаются они с регрессом или без него, то следует особое внимание обратить на те их разделы, которые посвящены обязанностям поставщиков.

    — Отсутствие разовых сделок. Факторинг не подразумевает проведение разовых сделок – отгрузки по дебиторам должны происходить постоянно. Как правило, банк или факторинговая компания финансируют только 10 сделок, если всего компания совершает 12 сделок

    — Услуга факторинга недоступна предприятиям:

    o занимающимся производством узкоспециализированной и нестандартной продукции;

    o обладающим большим количеством дебиторов с небольшой суммой долга;

    o реализующим продукцию на условиях послепродажного обслуживания;

    o заключающим долгосрочные договора с клиентами и выставляющим счета до осуществления поставок или по завершению конкретных этапов работ;

    o работающим с субподрядчиками.

    — Не каждая задолженность может стать объектом услуг факторинга. Не финансируются:

    o долги филиалов и иных аффилированных лиц;

    o задолженностив являющиеся результатом комиссионных сделок;

    o долги, обремененные обязательствами перед третьими лицами.

    Заключение

    Таким образом, можно констатировать, что факторинговые операции далеко не всегда являются лучшим решением проблемы недостатка оборотных средств. Как показывает практика, во многих случаях выгоды, которые они предполагают, перекрываются их дороговизной и недостатками, описанными выше. Тем не менее, они, конечно же, могут быть полезны в тех случаях, когда хорошо просчитаны все риски, учтены плюсы и минусы.

    Количество просмотров: 6956

    Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФСот 03 марта 2014 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

    Источник: http://kibanki.com/articles/index.php?ID=15

    Что такое факторинг: суть, положительные и отрицательные стороны

    Большинство рабочей деятельности сегодня так или иначе связано с ведением определенного бизнеса, который, в свою очередь, в редких случаях добивается успеха без какого-либо внешнего финансирования.

    Последний подразделяется на два основных типа:

    Что такое факторинг и кому он нужен

    Очевидно, понятие и суть кредита понятны и доступны почти всем, поэтому остановимся подробнее на вопросе, что такое факторинг и кому он нужен.

    Для начала стоит разобраться в таком понятии, как дебиторская задолженность. Если говорить кратко, то это определенного рода долг одной компании перед другой.

    Таким образом, получается, что факторинг представляет собой своего рода подтип кредитования, осуществляемый на уже оказанные услуги и выданные товары. Получается, что компании, выдавшей свои товары в отсрочку, не придется ждать окончания срока. В данном случае все задолженности взимаются непосредственно банком, не касаясь самого продавца, а уже после этого передаются компании.

    Кроме того, факторинговая компания зачастую берет на себя обязанность оплатить получаемый товар продавцу, а тот, в свою очередь, имеет возможность распоряжаться полученной суммой.

    Как работает факторинг

    Если суммировать всю имеющуюся информацию о факторинге, то, отвечая на вопрос, как он работает, можно сделать один краткий вывод: этот вид кредитования позволяет продавцу, продвигающему определенные услуги или товары, получить деньги за них еще того, как они непосредственно реадизуются в сделке в итоговым покупателем.

    В процессе осуществления факторинга основные позиции занимают три лица:

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    • фактор — так называют любую факторинговую компанию, являющуюся в подобных сделках посредником;
    • кредитор — это тот, является поставщиком товаров или услуг и заключается сделку с фактором;
    • дебитор — непосредственно покупатель.

    Сам процесс осуществляется по следующим этапам:

    1. Заключение кредитора договора на факторинговое обслуживание с банком.
    2. Продавец сообщает покупателю о том, что в сделку вовлекается фактор, они подписывают определенные бумаги в качестве приложения к основному договору, где они обязаны подтвердить свою осведомленность в передаче денежных средств через посредника.
    3. Осуществляется непосредственная отправка товара (или осуществление услуг), при которой оформляется товарно-транспортный счёт.

    Далее поставщик должен передать компании-фактору документы об отгрузке товаров до того, как произойдет расчет последнего с покупателем.

  • Банк (фактор) проводит первую выплату кредитору.
  • За определенный период, ранее обговоренный, дебитор должен выплатить всю сумму на счет фактора.
  • Банк вычитывает из этой суммы свои комиссионные и остальное переводит поставщику.
  • Таким образом, основная цель, а также главный плюс факторинга, заключаются в помощи всем сторонам провести сделку с положительным результатом, избегая возможных рисков.

    Виды факторинга

    С момента его возникновения и до наших дней факторинг претерпел ряд изменений. Ему приходилось подстраиваться под вечно изменяющиеся условия рынка, во многом совершенствоваться, чтобы соответствовать современным тенденциям и, как результат, появилось довольно много разновидностей, имеющих определенные отличия, критерии и принципы.

    • с регрессом/без регресса;
    • внутренний/международный;
    • открытый/закрытый;
    • реверсивный.

    Рассмотрим их подробнее.

    Так, при осуществлении факторинга с регрессом, банку необходимо выкупить у заказчика дебиторскую задолженность. Однако, эта сумма обычно не превышает 90% суммы.

    Такой тип подходит в случаях сделки, где происходит отсрочка выплаты. Так называемый регресс появляется по истечении данного срока и уже после него фактор имеет право начать требовать у кредитора финансирование, выданное ранее.

    Используется в большинстве случаев с уже проверенными компаниями и постоянными клиентами, так как возможность убытков у фактора приравнивается к нулю.

    Услуги факторинга без регресса осуществляются чаще всего с новыми компаниями, так как в данном случае фактор облагается рядом рисков, да и выходит это значительно дороже, нежели чем с возможностью регресса. При таком типе, если клиент или покупатель вовремя не погасят задолженности, фактору придется собственноручно требовать эту сумму.

    При внутреннем виде факторинга все очевидно: сделка осуществляется лишь в том случае, если каждая из сторон располагается в одном и том же государстве.

    У международного есть второе название — внешний. В данном случае неважно, где именно находятся стороны процесса и представителями каких стран они являются.

    Однако, есть и загвоздка — в сделку вовлечены сразу два фактора — один со стороны кредитора, другой — дебитора.

    Далее идут открытые и закрытые типы. В первом случае обе стороны, а особенно покупатель, знают, что в процессе факторинга участвует третье лицо — фактор, так как именно ему выплачиваются деньги.

    Кроме того, задолжнику обязаны сообщить о переходе денег в компанию-фактор, а в счете-фактуре делается определенная отметка о совершенных действиях.

    Во втором случае дебитор не знает о включении в процесс фактора.

    Реверсивный вид подразумевает возможность отсрочивания выплаты задолженностей. Очевидно, что он наиболее подходит покупателям.

    Кроме того, важен и тот факт, что другая сторона сделки не находится под угрозой каких-либо финансовых потерь.

    Помимо названных, имеет право на существование и еще один вид, назначение которого заключается в помощи сделкам, предоставляющих услуги или различные типы работ. Этот тип имеет мало отличий от вышеназванных, но основное их них заключается во включении компании-фактора в процесс значительно позднее, нежели в других случаях.

    Это может происходить тогда, когда компании-продавцу в какой-то момент неожиданно потребовалось стороннее финансирование.

    Что такое факторинг можно узнать из видео.

    С кем работают банки

    Безусловно, чтобы не отпугнуть потенциальных клиентов и не лишиться прибыли, большинство банков уверенно твердят, что будут работать с абсолютно любыми компаниями, выполнять любую сделку и так далее. На деле выясняется, что многие банки так или иначе оценивают возможного клиента, чтобы быть уверенными в гладком доведении сделки до конца и получении оплаты за свои услуги.

    Таким образом, если банк, предоставляющий услуги факторинга, посчитает клиента недостаточно прибыльным, то может либо отказать в услугах, либо предоставить их, но они окажутся менее выгодными для поставщика.

    Эта же схема действует и наоборот.

    Так, максимально привлекательные и выгодные условиях могут осуществляться в работе с компаниями, соответствующими ряду определенных принципов:

    1. Должен быть ярко выраженный и стремительный рост, который может дать уверенность для фактора.Помимо этого, компания должна как минимум ставить этот принцип перед собой как первостепенный.

    В данном случае роль факторинга заключается в помощи растущему бизнесу.

    При этом банк изучает деятельность этой компании, выясняет, какие договоры ожидают ее в ближайшем времени, анализирует отчеты бухгалтерии, а также просматривает динамику финансовых показателей.

  • В процессе факторинга финансируемые банком суммы должны быть среднестатистическими.Нежелательно, если они окажутся чрезмерно маленькими или, наоборот, чересчур большими.

    Например, мало какой банк возьмется за сделку, где речь идет о суммах, не превышающих порядка 50 тысяч рублей.

    В таком случае фактору будет попросту невыгодно иметь дело, ведь услуги будут оказаны, а прибыль будет минимальной.

  • Желательно, чтобы компания имела ряд дебиторов, с которыми уже работала или работает по принципу факторинга.

    Исключениями из правил оказываются поставщики, которые работают с несколькими покупателями, но последние, в свою очередь, являются довольно крупными и постоянными клиентами.

  • Несмотря на то, что покупателю предоставляется возможность отсрочивания, этот срок не должен быть больше, чем 90 дней, так как банку будет невыгодно находиться в долгом ожидании выплат.

    Они предоставляют лучшие условия тем, у кого срок варьирует от 14 до 45 календарных дней.

  • Отличие от кредита

    Факторинг имеет ряд отличий от кредита, однако, компания-поставщик сама для себя выбирает, что именно ей будет удобно в определенном случае.

    Основные отличия представлены в таблице:

    Схема работы в России

    Первые попытки использовать процесс факторинга в России произошли в 80-х, но из-за отсутствия опыта, теоретических и методических знаний, значение этой услуги заметно исказилось, а позже и вовсе пропало. Затем работа над ним возобновилась в 90-х, но только в 2007 году была создана АФК (Ассоциация факторинговых компаний).

    По оценкам экспертов, к 2012 году этот тип кредитования вырос на 63%. Позже темп заметно замедлился, но все же объем услуг вырос еще на 45%.

    На сегодняшний день факторинг в России старается соответствовать зарубежным критериям, однако, все еще находится на стадии формирования. Так или иначе, этот потенциал считается высоким.

    Лидерами рынка факторинга в России являются:

    • ВТБ-факторинг – 24% рынка;
    • Промсвязьбанк – 18% рынка;
    • Альфа-банк – 11% рынка;
    • Банк Петрокоммерц – 8% рынка;
    • Национальная Факторинговая Компания – 5% рынка.

    Пример факторинговой операции

    Представим, что существует некая компания Д, занимающаяся изготовлением техники для строительства. Естественно, таких компаний помимо нее еще огромное количество, и, чтобы повысить свою конкурентоспособность, она предоставляет возможность отсрочивать оплату.

    Кроме того, чтобы продвигать свой товар, компания Д. старается реализовывать его через различные магазины федерального уровня. Однако, они также работают по принципу отсрочки и в конечном итоге возникают кассовые разрывы.

    Так компания попросту не имеет средств в обороте.

    Именно на этом этапе она может заключить сделку с компанией В., предоставляющей факторинговые услуги, при этом финансирование составляет 100%, а срок платежа равен 60 дням.

    В итоге, компания Д. может должным образом реализовать товар, имея денежные средства в обороте, полученные от фактора, который свои деньги получит уже после того, как дебиторы рассчитаются за товар.

    О переводном векселе можно прочитать в статье. Что такое вексель, виды, оформление, оплата.

    Примеры названия фирм здесь.

    Преимущества и недостатки факторинга

    Главное преимущество заключается в отсутствии залога. Залог используется банками при осуществлении кредитования, чтобы минимизировать риски потери денежных средств.

    При факроринге этот риск распределяется между огромным числом покупателей кредитора. Таким образом, фактор может быть уверен, что выданная продавцу сумма будет возмещена полностью.
    Кроме того, в отличие от кредита, фактор не обязан осуществлять детальную проверку платежеспособности поставщика и не требует открывать в отделении этого банка счета для всех участников сделки.

    Факторинг имеет мало недостатков, но основной из них упирается в дороговизну этой услуги. В большинстве случаев он выходит значительно дороже, чем кредит.

    Итоговая сумма является общей выплатой за комплекс услуг и состоит из:

    • налога на обработку собранных документов — цена варьируется от 50 до 200 рублей за единицу;
    • комиссии за работу — от 0,5 до 3% цены контракта.

    Так или иначе, в некоторых случаях банки готовы пойти на уступки, зачастую учитывают определенные индивидуальные характеристики поставщиков.

    Заключение

    1. Услуги факторинга довольно широко распространены среди предпринимателей, имеющих свой определенный бизнес.

    Он имеет ряд отличий от кредита, но при этом во многом оказывается лучше него.

  • Существуют различные виды данной услуги и каждая компания-поставщик имеет право определять для себя подходящий.
  • Правильное составление документов, подбор типа факторинга, а, главное, — умный выбор непосредственно факторинговой компании позволят провести сделку с минимальными рисками для всех сторон.
  • О факторинге и дисконтировании долгов узнайте из видео.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник: http://vesbiz.ru/finansy/chto-takoe-faktoring.html