Последствия банкротства физического лица


Бесплатная юридическая консультация:

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня).

Оглавление:

Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Последствия признания гражданина банкротом — понятие

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Финансовые последствия банкротства физлиц

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.


Бесплатная юридическая консультация:

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.


Бесплатная юридическая консультация:

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.


Бесплатная юридическая консультация:

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.


Бесплатная юридическая консультация:

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/posledstviya-bankrotstva.html

Каковы последствия банкротства физических лиц?

Рекламные баннеры пестрят объявлениями о быстрых кредитах, займах «без комиссии и переплат». Но, нередко, взяв непосильный кредит заемщик сталкивается с банками и коллекторами, которые путем активных звонков ему и его родственникам пугают самыми страшными последствиями, твердя: «Если обанкротитесь – все имущество заберут, вы не сможете устроиться на нормальную работу, а все долги повесят на родственников».


Бесплатная юридическая консультация:

Однако, эти манипуляционные действия банков предназначены исключительно для подрыва вашего морального состояния, и вгоняют в новую долговую кабалу путем получения новых кредитов для покрытия старых.

В этой статье мы докажем, что банкротство физических лиц, как процедура, так и последствия, вовсе не такие пугающие, какими их выставляют СМИ и банки, и развеем некоторые мифы относительно личного банкротства.

Реализация или реструктуризация?

Выбрать процедуру, которая вам подходит достаточно просто.

Она является «реабилитационной» процедурой. Если у вас достаточная заработная плата, после начала банкротного дела внушительная часть вашего дохода будет ежемесячно направляться на погашение долгов перед кредиторами, согласно плану, который утверждается в суде. Преимущества ее в том, что она позволяет сохранить имущество: квартиру, машину, предметы роскоши.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Итог выполнения плана — выплата долгов кредиторам и завершение банкротного дела.

Назовем ее «быстрая» процедура, т.к. длительность ее может составить всего полгода (срок процедуры зависит от количества имущества гражданина и наличия сделок). Подходит она для граждан с низким доходом, безработных и пенсионеров. Так, имущество должника продается (квартира, предметы роскоши, земельный участок, бытовая техника), а вырученные деньги направляются кредиторам на погашение долгов. На время процедуры счета должника будут «заморожены», а карты заблокированы. Однако, не бойтесь остаться без денег: на протяжении всей процедуры финуправляющим должнику выдается прожиточный минимум по региолну (отдорублей) и деньги, который исключает суд (например, пособие по уходу за ребенком, социальные выплаты, деньги необходимые для аренды квартиры и даже машина, если она непосредственно связана с работой).

Важно! Единственное жилье не продается в силу закона! Реализовываться будет недвижимость должника, имеющаяся помимо квартиры или дома, а также имущество, приобретенное в ипотеку.

По итогу, процедура реализации подлежит завершению. Так, несмотря на то, что реализация и реструктуризация существенно отличаются,они обе направлены на освобождение гражданина от долгов.

Я смогу выезжать за границу?


Бесплатная юридическая консультация:

Зачастую, препятствием банкротства является страх ограничения выезда. Однако, этого следует опасаться меньше всего — запрет на выезд накладывает суд и только по требованию кредиторов или финансового управляющего. На практике это происходит крайне редко, т.к. закрывать вам выезд не в интересах финансового управляющего, а кредиторы зачастую не требуют суд наложить такое ограничение.

Если запрет все же был наложен судом, можно оспорить его ссылаясь на то, что покидать страну необходимо вам в связи с рабочей деятельностью. В таком случае, наложенный запрет снимается.

Пример из практики: Банк обратился с требованием наложить временное ограничение на выезд гражданину, обосновав это тем, что должником будут бесконтрольно расходоваться денежные средства. Однако, суд посчитал доводы не убедительными и отказал в установление такого ограничения (дело № А/16).

Банкротство физического лица. Какие последствия ждут моих родственников?

Граждан пугают тем, что после завершения банкротства долги гражданина «повиснут» на родственниках. Не верьте, это обман! Банкротное дело ограничивается вашими кредитами и только. На кредитную историю родственников ваше банкротство никак не повлияет.

Единственное последствие, которое ждет ваших родственников — положительное — прекращение бесконечных звонков коллекторов и банков.


Бесплатная юридическая консультация:

Долги списывают только мошенникам.

В СМИ укоренился миф о том, что долги списываются только мошенникам. Статьи о таких личностях, как Исмаилов Тельман (у бывшего владельца Черкизовского рынка набирается долгов на сумму около 160 млрд. руб.) или Владимира Кехмана (бывший генеральный директор Новосибирского театра насчитывает долги на сумму около 10 млрд. руб.) вызывают у граждан-должников страх того, что банкротство по силам только, если у тебя есть несколько лишних миллиардов.

Это в корне не так! Можно смело банкротится, если сумма ваших долгов более 500 тыс. руб. (в некоторых случаях суд идет на уступки должнику и обанкротится можно с меньшей суммой). Большинство граждан попросту не верят, в то, что долги можно списать законным путем. А зря — только за прошлый год мы завершили около 350 процедур банкротства граждан.

Вот несколько примеров:

  • Гражданину списали долги на сумму5,29 рублей (дело № А/2016);
  • Гражданину списали долги на сумму59 рублей (дело № А/2016);
  • Гражданину списали долги на сумму,28 рублей (дело № А/2016).

Если сумма ваших кредитов и других займов больше 500 тыс. руб. не нужно бояться банкротства, ведь так можно законно избавиться от долгов.


Бесплатная юридическая консультация:

После банкротства мне дадут кредит?

Не верьте тому, что после банкротства вам не дадут кредит. Вот один пример с клиентом:

К нам за помощью обратился гражданин, с долгами около 2 млн. руб., в отношении него ввели процедуру реализации и по истечению полугода процедура завершилась, а долги суд списал. Через пару месяцев он обратился в Сбербанк для получения кредита, денежные средства от которого он решил направить на развитие бизнеса. Гражданин предоставил судебный акт о банкротстве и Банк предоставил гражданину кредит, который он вложил в успешный стартап.

«В банкротстве физических лиц ждут только негативные последствия» — твердят Банки.

Зачастую банки запугивают «негативными» последствиями банкротства. Однако такие они наступают для мошенников, которые набирали кредиты на миллиарды рублей в банках и не возвращали их, таким образом попадая под статью уголовного кодекса.


Бесплатная юридическая консультация:

Зачастую же, людям, которые взяли кредит в банке (или несколько кредитов) на определенные нужны, платили какое-то время и в силу сложившихся обстоятельств не смогли выплатить его полностью, уголовная ответственность не грозит! Авсе письма от коллекторов с угрозами об уголовном наказании есть не что иное, как запугивание.

Реальные последствия банкротства физического лица в 2017 г.

На самом же деле последствия банкротства обозначены в Законе о банкротстве, и вовсе не опасны и не критичны для граждан. Все они выполнимы и существенно образ жизни не изменят.

В банкротстве физических лиц последствий для должника всего три:

  • Повторное банкротство возможно по истечению пяти лет;
  • Нужно сообщать банкам и микрокредитным организациям о том, что Вы банкрот, при получении кредита;
  • Действует запрет занимать должность директора или члена советов директоров три года, однако, отсутствует запрет на деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Но самое главное последствие в банкротстве физических лиц для должника в 2017 г.– вы избавляетесь от долгов и начинаете новую жизнь без тяготения кредитами, звонков коллекторов по ночам, запугивания ваших родственников и гневных писем об уголовной ответственности.

Никогда не поздно обанкротится и начать жизнь с чистого листа.


Бесплатная юридическая консультация:

Избавиться от долгов законно и реально — наши юристы помогут вам в этом!

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

Источник: http://bankrotom.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic

Банкротство физического лица последствия для должника

Банкротство бывает вынужденной мерой, подведением итогов неудачного распоряжения финансами или даже частью полумошеннической схемы, на которую возлагаются чрезмерные надежды. Но во всех случаях простое население и процесс признания экономической несостоятельности объединяет одно – обыватель редко понимает тонкости и последствия банкротства физического лица в 2018. Оно чревато многими ограничениями, которые на ближайшее время будут окружать гражданина и его семью по многим фронтам деятельности.


Бесплатная юридическая консультация:

Последствия для должника от процедуры банкротства

Первые запреты и обязательства у будущего банкрота появляются еще во время долгой процедуры признания финансовой несостоятельности. Когда собраны все необходимые документы, и суд принимает заявление о рассмотрении дела, должник уже не имеет права в полной мере распоряжаться имуществом:

  • Приобретать и сбывать любое более-менее ценное имущество, движимое или недвижимое. Сбыт возможен только финансовым управляющим без привлечения должника.
  • Дарить имущество или активы, а также включать их в собственность предприятий и кооперативов.
  • Совершать любые действия с регистрацией имущества – процедуры при необходимости осуществляются арбитражным финансовым управляющим.
  • Распоряжаться собственными счетами в банках и прочих финансово-кредитных организациях. Это право также передается финуправу вместе с возможностью изъятия кредитных/дебетовых карт и управления ими.

На этом последствия банкротства физических лиц для должника только начинаются, и касаются они многих родов деятельности человека:

  • несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
  • закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
  • запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
  • если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.

При этом, в 2018 году практически любая деятельность лица, чье банкротство рассматривается в суде, будет приостановлена. Долги не растут, поскольку пени, штрафы и проценты перестают начисляться. Почти все дела, переданные в ФССП, также подвергаются заморозке. Последней не подлежат взыскание алиментов, компенсации за причинение тяжких телесных повреждений и аналогичные обязательства. Исполнители, предоставляющие различного рода услуги по соглашениям и договорам, заключенным до начала рассмотрения дела о банкротстве, могут перестать выполнять обязательства по своему усмотрению.

Любые дела относительно фигуранта дела передаются в тот суд, который рассматривает необходимость признания физического лица банкротом. Он же определяет порядок очередности выплаты долгов за счет реструктуризации или продажи имущества должника.

Минусы от признания банкротом физического лица

Банкротство физического лица достигается достаточно продолжительным процессом, и еще дольше сопровождает человека, которому присвоен этот статус. Есть плюсы и минусы такого состояния, и если плюсы вполне очевидны – практическое списание почти всех долгов за небольшим исключением под ноль – то с минусами все сложнее.


Бесплатная юридическая консультация:

Последствия банкротства физического лица после признания статуса в 2018:

  • За жизнь можно неоднократно получать звание банкрота, но повторное признание финансовой несостоятельности и неплатежеспособности возможно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего. Реструктуризацию повторно проводят не раньше, чем через 8 лет.
  • Информирование кредиторов и любых финансовых организаций, с которыми банкрот будет иметь дело на протяжении последующих 5 лет, о статусе и распродаже активов, если таковое имело место быть, обязательно. Более того, это в интересах самого банкрота, он первым должен настаивать на внесении информации в договор, чтобы никто после не мог обвинить его в утаивании важных сведений.
  • Банкрот не имеет права занимать никакие руководящие посты в юридических лицах: быть членом правления, учредителем, директором – на протяжении последующих трех лет после присуждения статуса. Последствия банкротства физического лица касаются также ИП – статус теряется, и в течение пяти лет не может быть восстановлен.

При проведении процедуры банкротства, реализации подлежит совместно нажитое обоими супругами имущество

Кроме того, кредитная история гражданина включает все аспекты процедуры банкротства, что делает заемщика крайне ненадежным клиентом банка на долгий период, и исправить такую КИ будет кропотливой и не слишком выгодной для заемщика процедурой.

Последствия для родственников банкрота в 2018 году

Как и в предыдущие года, в 2018 последствия банкротства физического лица имеют личный характер и касаются в основном его, но в качестве побочного эффекта также влияют на жизнь его близких. На первой линии удара находятся супруги должников, поскольку априори они вовлечены в дела своих вторых половин.

Имущество, принадлежащее обоим супругам, по приговору суда может быть реализовано в счет уплаты компенсации кредиторам. Супругу-не банкроту причитается компенсация в размере рыночной стоимости его доли, но далеко не всегда это является справедливым по отношению к нему и тем более, финансово выгодно. Если супруг выступал гарантом по займу, то ему и вовсе может ничего не достаться, или достанется остаток вырученной за имущество суммы, невостребованный для погашения долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Аналогично поступают и в случае, если муж/жена в недавнем времени совершали сделки с крупным имуществом, если это имущество было общим, а не в личной собственности супруга. Сделку в 2018 могут признать недействительной, а имущество продать, чтобы выплатить компенсацию пострадавшим от процедуры банкротства.

Последствия банкротства физического лица для супруга должника оказываются более чем серьезными – у второй половины практически нет шансов не разделить участь супруга-банкрота. Однако статус финансовой несостоятельности гражданина может коснуться и других его родственников.

Признание несостоятельности физического лица, может повторяться неоднократно в течении жизни

В частности, крупные имущественные сделки между ними, совершенные за предыдущий банкротству год, почти наверняка будут отменены по решению суда или финансового управляющего. Экономический контроль финуправа касается не только самого заемщика, но и членов его семьи. Тяжесть последствий банкротства физического лица для родственников должника определяется теснотой экономических связей между ними и банкротом.

Заключение

Признание гражданина банкротом избавляет его от многих неприятностей финансового характера, но грозит новыми ограничениями. Долги, штрафы, пени и проценты перестают расти и в большинстве случаев списываются под ноль за редким исключением, причем, даже если кредитор не знал о процессе и не получил никакой компенсации. С другой стороны, в 2018 году последствия банкротства физического лица во многом ограничат гражданина со статусом неплатежеспособности и финансовой несостоятельности.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://sbankom.ru/sovetyi/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Фото: Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.


Бесплатная юридическая консультация:

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.


Бесплатная юридическая консультация:

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размерерублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на суммурублей. Этот долг также необходимо закрыть;

Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:
  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.


Бесплатная юридическая консультация:

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму большерулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.


Бесплатная юридическая консультация:

Это происходит следующим образом:

  • изъятие совместно нажитого имущества.

Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Добавить комментарий Отменить ответ

Нет комментариев

Александр Тверь 2 ответа

елена пенза 1 ответ

Наталья Вологда 1 ответ

Ольга Евгеньевна Санкт-Петербург 1 ответ

Марина Московская область г.Орехово-Зуево 1 ответ

Свет Краснодар 1 ответ

Свет Краснодар 1 ответ

Сергей Москва 1 ответ

Ольга Советский 2 ответа

Валентина Энгельс 1 ответ

для подачи заявления о банкротстве

Ваш бесплатный вопрос по банкротству физлица

119021, г. Москва, Оболенский пер., дом 9/5, корп.5

© Копирование материалов возможно только с письменного

Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников. Закон о банкротстве физических лиц

Рассматривающая банкротство физических лиц судебная практика определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают весьма негативные последствия, сопутствующих процедуре. Кроме того, они могут касаться как должника, так и его родственников. Даже банки зачастую предупреждают о том, что не стоит объявлять себя банкротом, ибо данное клеймо остается на всю жизнь: ни должнику, ни родственникам не видать новых кредитов! В данной статье подробно изучается банкротство физических лиц, последствия для должника и его родственников. А может, все не так уж и страшно!?

Решение о целесообразности процедуры

Многие банковские клиенты не раз задумывались, какие же последствия имеет процедура банкротства физического лица. Это правильно, ведь нередко случается так, что просто теряется смысл произведения подобной процедуры. Какие могут быть последствия банкротства физического лица ? Какие существуют преимущества и недостатки, сопутствующие процедуре? Чего следует остерегаться?

Сегодня известны такие случаи, когда индивид, оформив некоторое количество кредитов, изначально спокойным образом их погашает, после чего теряет эту возможность из-за определенных на то причин. Если процедура банкротства физических лиц какими-то путями исключается и человек все же оказывается в состоянии выплатить той или иной банковской структуре задолженность, то, безусловно, это является позитивной информацией.

Соответствующий пример

Примером такого хода событий может послужить травма гражданина, с которой и связана неуплата кредита, ведь в момент болезни он не в состоянии работать физически. В таком случае имеет смысл заключить договор с кредиторами по отсрочке платежей или снижению размера выплат. Скорее всего, та или иная банковская структура согласится на подобный расклад и войдет в положение. Если же на самом деле сложились предельно сложные обстоятельства, которые даже в будущем не позволят индивиду совершать платежные операции в соответствии со стандартным графиком, то, скорее всего, ему придется задуматься о разрешении проблемы в порядке суда.

Таким образом, чтобы процедура банкротства физических лиц и ее последствия не стали для индивида не очень-то приятной неожиданностью, целесообразным будет рассмотреть характерные последствия как позитивного, так и негативного характера.

Классификация последствий

Как выяснилось, под банкротством необходимо понимать стремление индивида разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Так, необходимо отметить, что последствия банкротства физического лица в первую очередь классифицируются по времени реализации: непосредственно в процессе соответствующей процедуры, после признания индивида экономически несостоятельным и при завершении процедуры.

Важно отметить, что в процессе суда должник, как правило, сталкивается с некоторыми ограничениями, характер которых, так или иначе, зависит от направленности процедуры, используемой в банкротстве.

Недостатки в отношении стадии судебной процедуры

С того момента, как суд признал заявительный документ гражданина-должника абсолютно обоснованным, в отношении второго устанавливаются некоторые ограничения:

  • Невозможность совершения безвозмездных сделок гражданином-должником. Сюда можно отнести сделку по отчуждению имущества на безвозмездной основе (в соответствии с договором дарения). Если такую совершить в процессе процедуры банкротства, то, скорее всего, она будет оспорена. Более того, подобная деятельность может быть идентифицирована как неправомерная, а это, насколько известно, в любом случае влечет за собой наказание уголовного или административного характера.
  • Для реализации индивидом собственного имущества, стоимость которого превышаетрублей, ему в обязательном порядке необходимо получить письменное разрешение на совершение данного действия от финансового управляющего. Кстати, подобное правило относится и к получению (выдаче) новых займов или кредитов.
  • Гражданин-должник в соответствии с определенными рамками процедуры банкротства не может приобретать акции, доли в юридических лицах, даже посредством внесения собственных имущественных комплексов в уставной капитал.

Плюсы процедуры реструктуризации

Отражающая банкротство физических лиц судебная практика показывает, что вместе с перечисленными выше ограничениями процедура реструктуризации наделена и весьма положительными моментами, среди которых:

  • Прекращение начисления штрафов индивиду со стороны кредиторов в связи с активизацией процедуры реструктуризации.
  • Абсолютно все требования с момента начала процедуры реструктуризации могут предъявляться гражданину-должнику исключительно через судебные органы.
  • Все удержания и ограничения в рамках исполнения процедуры приостанавливаются.

Недостатки банкротства на стадии реализации имущества

Описывающие банкротство физических лиц последствия для должника на стадии реализации его имущества включают в себя следующие составляющие:

  • Имущественными комплексами индивида, должного определенную сумму средств кредиторам, управляет в любом случае финансовый управляющий (официально ответственное лицо). Это вовсе не означает, что он станет реализовывать имущество должника беспорядочным образом и по низким ценам (относительно рыночных). Кроме того, ненадлежащее отношение к своим обязанностям финансового управляющего может расцениваться как преступление, поэтому гражданин может быть спокоен за свое имущество. Кстати, последствия банкротства физического лица непосредственно на стадии продажи имущественных комплексов характеризуются двумя важными нюансами. Во-первых, затрагивается исключительно то имущество, которое включено в конкурсную массу; во-вторых, реализация вещей, стоимость которых превышает, возможна лишь при условии открытия торгов.
  • Если на этапе реализации имущества должник решает совершить какую-либо сделку с теми предметами, которые включены в конкурсную массу, то подобная сделка является ничтожной. Таким образом, имущество, переданное в соответствии с этими условиями, возвратится назад. Кроме того, требования нового кредитора, являющегося второй стороной ничтожной сделки, скорее всего, не будут удовлетворены.

Дополнительные минусы процедуры на стадии реализации имущества

Как выяснилось, последствия банкротства физического лица могут быть как положительными, так и отрицательными. Какие же минусы сегодня еще известны, если говорить о процедуре на стадии реализации имущественных комплексов банкрота?

Важно отметить, что при наличии у должника акций или долей в уставном капитале, ответственное лицо (а именно финансовый управляющий), так или иначе, осуществит права участника юридического лица. Кстати, после того, как гражданин признается банкротом, он должен в течение одного дня отдать все имеющиеся у него банковские карточки ответственному за финансовые ресурсы лицу. Кроме того, управляющий имеет право на распоряжение средствами на данных счетах. Но личное открытие счета запрещается.

Что же еще?

Банкротство должника (физического лица ), как выяснилось, имеет множество ограничительных последствий. Так, если у банкрота имеются должники, то его финансовый управляющий обязан вести дело о взыскании данной задолженности в судебных органах. Важно дополнить, что переход или обременение права собственности на имущественный комплекс должника может быть осуществлено исключительно по заявлению финансового управляющего.

Преимущества и недостатки для банкрота непосредственно после завершения процедуры

Как отмечалось, суть банкротства физических лиц заключается в возможности «списания» долгов по причине невозможности индивидов рассчитываться по обязательствам перед кредиторами. Признание индивида банкротом – не что иное, как этап промежуточного характера между процедурами реструктуризации и реализации имущества. Соответствующий процесс, как правило, завершается некоторым решение судебных органов об окончательном завершении расчетов должника по собственным обязательствам перед кредиторами и полном освобождении от последующих выплат аналогичной направленности.

Какие же существуют плюсы банкротства физических лиц ? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности. Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что Закон о банкротстве физических лиц гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.

Какие именно последствия?

Впрочем, по логике последствия для должника минимальны, ведь добросовестные люди, которые вынуждены объявить о своем банкротстве, точно не устроятся на руководящую должность в престижной компании. Кстати, запрет на такого рода деятельность с момента объявления банкротства действует для индивида три года. Более того, в процессе получения займа или кредита банкрот обязан сообщать банковским структурам о своем столь нелестном статусе в течение пяти лет. Еще актуально действие моратория на объявление себя банкротом во второй раз.

Закон о банкротстве физических лиц гласит, что другие ограничения, которые, как правило, действуют в процессе произведения судебных процедур банкротства, считаются аннулированными. Сюда же относится и запрет на выезд за границу Российской Федерации.

Чем же грозит банкротство физических лиц?

Основной угрозой банкротства физических лиц является реализация имущества. Данное последствие является одним из самых плачевных для должника. Кстати, упрощенное банкротство физических лиц сказывается на гражданах гораздо хуже, ведь в случае его должник либо ликвидируется, либо отсутствует. Важно дополнить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации предусматривается запрет на продажу единственного жилого помещения, находящегося в собственности должного индивида. Таким образом, ипотечная квартира в любом случае подлежит реализации, пусть даже там будут прописаны дети гражданина-должника. В случае если дети останутся без жилья, государство считает целесообразным привлечь органы опеки и попечительства.

Необходимо отметить, что в случае отсутствия у индивида имущественного комплекса банкротства признается все равно, пусть даже будет оплачена часть задолженности.

Изъятие денежных средств и долгое ожидание

Очередным неприятным последствием рассматриваемой процедуры служит обязательное изъятие денежных накоплений заемщика, которые хранятся как вклады или же на банковских счетах. Данные средства в любом случае идут на погашение задолженности.

Помимо этого, сегодня немаловажной проблемой банкротства физических лиц является долговременное ожидание решения судебных органов в отношении дела должника по причине их серьезной загруженности.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Признание индивида экономически несостоятельным – событие, происходящее в индивидуальном порядке. Однако непосредственно процесс и его последствия нередко касаются иных лиц. Конечно же, отрицательные последствия процедуры банкротства острым образом ощущают родственники гражданина-должника. К первой группе риска относятся жены и мужья, после чего только остальные родные. Что же случается по отношению к супруге или супругу?

Во-первых, имущество гражданина, в котором есть часть, допустим, жены, реализуется принудительным образом для того, чтобы погасить актуальную задолженность. Важно дополнить, что жене в данном случае полается лишь некоторая компенсационная выплата в размере ее доли. Кстати, подобная сумма, как правило, совершенно невыгодна и несправедлива.

Во-вторых, производимые, допустим, с женой сделки нередко оспариваются судебными органами, которые предполагают, что данное имущество является общей собственностью. Таким образом, возвращенные предметы направляются в основную массу для реализации. В свою очередь жене возвращается некоторая часть денежных средств.

Источник: http://www.syl.ru/article/308209/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-dlya-doljnika-i-ego-rodstvennikov-zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits