Ипотека с господдержкой в годы


Бесплатная юридическая консультация:

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в16 г.

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %.

Оглавление:

Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье «Персональные права.ру» разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.


Бесплатная юридическая консультация:

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году. Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
  2. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
  3. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
  4. Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
  5. Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
  6. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Это общие условия программы «Ипотека с господдержкой». Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых «ВТБ-24», банк «Открытие», «Газпромбанк», «Банк Москвы» «Сбербанк» принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк (кредит — жилищный);
  • Московский индустриальный банк;
  • ИНВЕСТТОРГБАНК;
  • ЛокоБанк;
  • Банк Возрождение;
  • КБ КубаньКредит;
  • Центр-Инвест;
  • АК Барс Банк;
  • ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.


Бесплатная юридическая консультация:

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО «Сбербанк» и «ВТБ-24». При этом банк «ВТБ-24» предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО «Сбербанк» могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Источник: http://personright.ru/bank/vzyat-ipoteku/47-ipoteka-s-gospodderzhkoy-v-2015-godu.html

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.


Бесплатная юридическая консультация:

Законодательный аспект вопроса

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

При этом могут пересматриваться:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Период выплаты задолженности;
  • Процентная ставка;
  • Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.


Бесплатная юридическая консультация:

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

  • Продление срока кредитования. Наиболее часто применяемый вид. Его суть заключается в увеличении периода выплаты задолженности за счет уменьшения величины постоянного платежа. Клиент вправе подобрать для себя разные варианты. Это может быть:
    • Изменение графика осуществления выплат. Может быть осуществлен при условии полной оплаты занятой суммы в определенное соглашением время. Платежи переводятся на позднее время;
    • Пересмотр срока выплаты ипотечных средств. День возвращения финансов изменяется, продлеваясь на определенный период времени.

    При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.

  • Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа. Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.
  • Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды. Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.
  • Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц. Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.
  • Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.

Требование к заемщику и условия осуществления

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:

  • Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
  • Фактическое снижение заработка кредитуемого;
  • Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
  • Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
  • Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума;
  • Недвижимый объект располагается в РФ;
  • Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
  • Стоимость помещения не может превышать рыночную;
  • Купленная жилплощадь является единственной;
  • Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

Бесплатная юридическая консультация:

  1. Подготовить пакет необходимой документации.
  2. Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
  3. Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета.

Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.

  • Подписать договор о реструктуризации.
  • Выполнять условия кредитного соглашения.
  • Помимо этого, потребуется написать заявление в АИЖК о реструктуризации ипотеки.
  • Необходимый пакет документов

    Для проведения процедуры потребуется представить:

    • Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
    • Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
    • Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
    • Трудовую книжку или договор;
    • Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
    • Заключение об инвалидности;
    • Договор на выдачу ипотеки;
    • Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
    • Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
    • Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
    • Справка о доходах обратившегося;
    • Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

    Сроки

    В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2017 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

    Преимущества и недостатки

    Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

    В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
    • При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
    • Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
    • Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
    • Кредитная история не подвергнется порче.

    Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

    О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник: http://propertyhelp.ru/subsidii/ipoteka/gosudarstvennaya-pomoshh-po-restrukturizacii.html

    Правительство утвердило правила господдержки ипотеки для семей с детьми

    Соответствующее постановление подписано премьер-министром РФ.

    ggg

    Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, утверждающее правила субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми.

    Соглансно документу, теперь семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, могут получить субсидирование государством процентной ставки до уровня 6% годовых.

    "Принятое решение позволит зхсхлзсг выдать гражданам, родившим второго и третьего ребенка, до 600 миллиардов рублей жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой", — сказано в тексте постановления.

    Как писал TopNews, в минувшем декабре СМИ сообщали о том, что Банк России опасается возникновения пузыря на рынке ипотеки, поэтому ЦБ готов принять меры для ужесточения выдачи кредитов на покупку жилья.

    Братья Гримм и другие: как выглядели и жили известные сказочники

    Отпуск российских футболистов: роскошь, красота и оружие

    Топ-10 самых интересных находок, сделанных с помощью металлоискателя

    В каких домах живут различные народы мира?

    Папы-герои: знаменитые отцы-одиночки

    Нападение разъяренной слонихи на бегемотов

    Креативные дворники стали звездами Интернета

    Видео Максима Галкина из спортзала рассмешило поклонников

    ОРИГИНАЛЬНЫЙ МЕТОД СПУСКА С ЭЛЬБРУСА

    Участница конкурса красоты загорелась на сцене

    При использовании материалов ссылка на TOPNEWS обязательна

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях.

    Источник: http://www.topnews.ru/news_id_112616.html

    Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

    С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с гг.

    Дата вступления в силу

    Точная дата вступления в силу Постановления № 1711 – 17 января 2018 года.

    Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

    Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

    Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

    Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

    Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

    Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

    Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Примечание: возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

    Условия получения субсидии

    Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

    • Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

    Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

    Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

    • Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

    Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

    Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

    Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

    Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

    Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

    Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

    Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

    Процентная ставка по льготной программе

    Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6%. Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

    Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

    • Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

    Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

    Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

    • Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

    Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Срок действия преференции

    • 3 года при рождении второго ребенка в период с гг.
    • 5 лет при рождении третьего в указанный период.

    Пример расчета срока действия льготы

    В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

    Как получить субсидию

    В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

    Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

    1. Получение ипотеки на общих условиях.
    2. Рождение ребенка в период с гг.
    3. Обращение в банк с необходимыми документами.
    4. Рефинансирование ранее взятого кредита.
    5. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

    Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в гг.:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    1. Рождение ребенка в период с гг.
    2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
    3. Получение кредита на льготных условиях.
    4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

    Куда обращаться за получением субсидии

    Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

    Какие документы необходимо представить в банк

    Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

    Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

    При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

    Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

    Задайте свой вопрос по теме статьи

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

    © «Я — Капиталист». Копирование материалов строго запрещено!

    Источник: http://yakapitalist.ru/finansy/lgotnaya-ipoteka/

    Антикризисная программа от 11,9%

    «Ипотека с государственной поддержкой»

    Программа для молодых семей по готовому жилью

    * Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Либо неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    ВОПРОС-ОТВЕТ

    1. 12% — это ставка с учетом скидки при оформлении страхования жизни? Или 12% за кредит +1% за страхование?

    В рамках Госпрограммы в соответствии с Постановлением Правительства РФ №220 от 13.03.2015 предоставляются кредиты только при оформлении страхования жизни. Ставка 12%. Страхование оформляется на 1 год и должно быть продлено клиентом в соответствии с условиями кредитного договора. В том случае, если клиент не исполнит условия кредитного договора в части продления страхования жизни, ставка будет увеличена до 13% годовых.

    Возраст заемщика должен быть не более 60 (55 для женщин) лет на дату полного погашения кредита. Все остальные требования стандартные.

    Эту информацию клиент может уточнить у продавца объекта.

    Имеются в виду отдельные дома и таунхаусы с участком земли.

    Да, лимит на программу установлен Правительством РФ и рассчитан до 01.03.2016. Сейчас сложно сказать, когда точно он будет выбран.

    Лимит на сумму устанавливается на одну сделку (1 кредитный договор). Оформлять несколько кредитов условия программы не запрещают.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Всего периода до полного погашения кредита.

    Это связано с условиями программы: кредиты должны быть выданы до 01.03.2016, с учетом реальных сроков, необходимых клиенту для подбора объекта, выход на сделку осуществляется в среднем в течение 2 месяцев.

    Не будет, так как это уже заключенный кредитный договор и кредит был выдан до начала государственной программы субсидирования ипотеки.

    При соблюдении условий государственной программы субсидирования ипотечного кредитования и положительном решении банка вы сможете получить ставку по «Ипотеке с государственной поддержкой» не более 12% годовых в рублях.

    Вам необходимо вместе с менеджером по ипотечному кредитованию проверить соответствие условий вашего кредита на требования по государственной программе субсидирования ипотеки. Если требования выполняются, то необходимо попросить менеджера по ипотеке применять данный продукт — «Ипотека с государственной поддержкой».

    Объект приобретается только на первичном рынке, у юридического лица. Если на этапе строительства — только в рамках 214-ФЗ. Юридическое лицо, реализующее объект теоретически может быть инвестором (например, компания, аффилированная с застройщиком).

    Источник: http://www.juryst.ru/ipoteka_gospoddergka_11.9.html

    Правила господдержки ипотеки для семей с детьми утверждены

    Правительство утвердило правила предоставления субсидий по ипотечному кредиту для семей с детьми. Документ опубликован на сайте кабинета министров.

    Сейчас ставка по ипотеке у крупных банков составляет чуть больше девяти процентов годовых. Ее снижение на три процента позволит гражданам, у которых в семье появился второй или третий ребенок, приобрести собственное жилье.

    Такой кредит с пониженной процентной ставкой позволит стимулировать выдачу ипотечных кредитов. Их объем может быть 600 миллиардов рублей. Агентство ипотечного жилищного кредитования уполномочено возмещать кредитным организациям за счет субсидий из федерального бюджета недополученные доходы по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей.

    Семьи, где рождается второй или третий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки по ипотеке сверх 6% годовых. Это означает, что за пользование заемными деньгами ипотечник будет платить 6% в год, а остальные проценты заплатит государство.

    Для справки: сейчас средняя ставка по всем выданным кредитам составляет 9,95%, а бо́льшая часть ипотечного портфеля сформирована под ставку 12–14% годовых, рассказали ТАСС в аналитическом центре Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

    Программа льготной ипотеки будет носить срочный характер.

    После рождения второго ребенка платить кредит по льготной ставке можно будет в течение трех лет. После рождения третьего ребенка — в течение пяти лет.

    При рождении третьего ребенка в семьях, которые уже получают субсидию в связи с рождением второго малыша, но не позднее 31 декабря 2022 года, пятилетний срок новой субсидии будет отсчитываться с момента окончания трехлетнего субсидирования за второго ребенка.

    Если третий ребенок родился уже после истечения срока предыдущей субсидии, то она будет возобновлена с даты рождения третьего ребенка.

    Да, льготная ипотечная ставка может быть распространена на семьи с детьми, уже выплачивающими ипотечный кредит. «Правительство предусмотрело не только субсидирование ставки по вновь выдаваемым ипотечным кредитам, но также и возможность рефинансировать полученные кредиты со снижением ставки до 6% годовых», — заявил глава Минстроя России Михаил Мень.

    No related posts.

    Я правильно поняла, что правила господдержки ипотеки распространяются только на первичный рынок? То есть, если мы купили квартиру на вторичке, шансов получить льготу нет?

    Ипотека с господдержкой: кто и как

    Ипотека с господдержкой — это субсидирование из федерального бюджета неполученной выгоды банков при кредитовании определенных категорий населения.

    Данная программа утверждена Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 г. N 220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)». (АИЖК).

    Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу АИЖК на возмещение недополученных доходов по жилищным кредитам (займам), выданным физическим лицам в период с 1 марта 2015 г. до 1 января 2017 г.

    Кредит гражданину может выдаваться на приобретение жилого помещения, жилого помещения с земельным участком, а также на покупку находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ».

    Как предоставляются субсидии?

    Субсидии предоставляются ежемесячно в пределах бюджетных ассигнований, предусмотренных в установленном порядке Министерству финансов РФ на реализацию федеральной целевой программы «Жилище» на20 годы в рамках государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

    Ряд банков и АО «АИЖК», участвующие в данной государственной программе, предоставляют определенным категориям граждан ипотечные кредиты по льготной ставке не выше 12 % годовых, а государство возмещает им разницу, исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ +2,5%, т.е. на сегодняшний день это соответствует 12,5% годовых.

    При установлении процентной ставки по кредитному договору (договору займа) ниже 12% годовых, субсидия предоставляется, исходя из размера ставки 12% годовых. В случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,5% и ниже предоставление субсидии прекращается и может возобновиться на основании решения Правительства РФ.

    Как правило, в данной программе участвуют достаточно крупные кредитные организации, имеющие возможность получать прибыль скорее от объема кредитов, нежели от высокой процентной ставки.

    Таким способом государство снижает нагрузку по кредиту для граждан и поддерживает строительные компании, ведущие строительство многоквартирных домов.

    Что должно быть в договоре?

    Договоры о предоставлении кредитов (займов) должны соответствовать следующим условиям:

    1) кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 марта 2015 г. включительно;

    2) размер кредита (займа) составляет: до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов РФ, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 8 млн. рублей (включительно) – для жилых помещений, расположенных на территориях Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

    3) заемщик должен оплатить за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организации — работодателя заемщика, не менее 20 % стоимости приобретаемого жилого помещения;

    4) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором (договором займа), не может превышать 12 % годовых при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности. Увеличение процентной ставки допускается исключительно в случае невыполнения заемщиком условий о страховании, предусмотренных кредитным договором (договором займа), при этом размер субсидии уменьшается пропорционально увеличению уровня процентной ставки.

    5) срок действия кредитного договора (договора займа) составляет до 362 месяцев включительно;

    6) погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

    Кто может воспользоваться данной программой?

    Список категорий населения, имеющих право на получение ипотеки с господдержкой, достаточно широк. Ведь программа субсидирования кредитных организаций в рамках Постановления Правительства РФ от 13 марта 2015 г. N 220 является общей для ряда программ и подпрограмм, таких как:

    1) «Обеспечение жильем молодых семей».

    2) «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством».

    3) «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан».

    4) «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» и др.

    В частности, получить ипотеку с господдержкой смогут:

    • граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий,

    • семьи, располагающие менее 18 кв. м площади жилья на каждого члена семьи,

    • граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.),

    • граждане, оказавшие в сложных финансовых ситуациях и другие.

    Условия и конкретный список документов необходимо уточнять в органе местного самоуправления или у кредитной организации по конкретному заемщику, попадающему под действие той или иной программы/подпрограммы. Как правило, помимо документов, подтверждающих признание нужд семьи в улучшении жилищных условий установленного образца, требуются:

    – копии паспортов всех членов семьи,

    – свидетельства о браке и рождении детей,

    – справка о состоянии семьи;

    – справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);

    – выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;

    – другие документы согласно правилам, установленным конкретной программой и непосредственно кредитной организацией.

    Недостатки льготной ипотеки

    Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

    1) Кредиты с господдержкой выдаёт ограниченное число банков-участников такой программы. Если жители крупных городов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.

    2) Средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом. Часто здесь выручает материнский капитал.

    3) Как правило, банки-участники программы имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

    4) Участие программе зачастую может занимать достаточно много времени и бумажной волокиты.

    Ставки по кредитам опускаются все ниже, ипотека востребованна, а ипотечный рынок.

    Периодически ипотечный рынок расцветает соблазнительными предложениями – то нам.

    Тех, кто берет квартиру в ипотеку, иногда интересует вопрос: можно ли будет получить.

    Источник: http://news.ners.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-kto-i-kak.html

    Как и где оформляется ипотека с господдержкой 2018

    Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

    Суть программы

    Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

    На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

    1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
    2. Ипотека под материнский капитал
    3. Социальная ипотека
    4. Военная ипотека
    5. Ипотека для молодой семьи
    6. Ипотека 6 процентов
    7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

    Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

    Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

    Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

    Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

    Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

    Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

    Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

    1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
    2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
    3. Первый взнос завышен – 20%.
    4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
    5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

    Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

    Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

    Материнский капитал

    Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

    Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

    Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размерруб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

    Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

    Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

    Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

    Социальная ипотека

    Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

    Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

    Можно выделить ряд ключевых направлений:

    1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
    2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
    3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
    4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

    Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

    Военная ипотека

    Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

    Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

    Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

    Молодая семья

    Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

    «Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

    Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

    Ипотека 6 процентов

    В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

    Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

    Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

    Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

    Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

    Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку нарублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

    С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

    В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

    Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

    Заключение

    Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

    Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

    Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

    Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

    А после 50 лет не существует нуждающихся в гос.поддержке?

    Источник: http://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html