Страховка по кредиту: какие суммы можно возвратить и как это сделать


Бесплатная юридическая консультация:

Довольно часто основным условием заключения кредитного договора в банке является приобретение вместе с кредитом какого-либо страхового продукта.

Оглавление:

Это может быть страхование жизни и здоровья лица, заключающего кредитный договор, страхование от потери работы или имущественная страховка при ипотечном кредитовании и автокредите. Процедура страхования на время полного погашения кредита нужна и выгодна банкам. Этим они уменьшают свои риски от невыплаты заемщиками денежных средств.

Порядок выплаты: варианты развития событий

В случае добровольного согласия клиента на страхование своего здоровья и жизни на время выплаты кредита, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. При любом раскладе клиент не обязан оформлять страхование у указанного банком страховщика. Клиент сам вправе выбрать страховую фирму.

Отличие страховок по кредиту

Другие же продукты страхования, например, жилья при ипотечном кредитовании, страхование автомобиля – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику. Если вдруг произойдет разрушение (полное или частичное) строения, взятого в ипотеку, или автомобиля, купленного в кредит, то страховка полностью покроет долг перед банком.

По действующему законодательству Российской Федерации, клиент банка не обязан страховать свою жизнь и здоровье! Это сугубо добровольная акция. Данное право зафиксировано в статье №935 ГК РФ.


Бесплатная юридическая консультация:

При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.

Существуют два варианта:

  • клиента вынуждают (под угрозой отказа в кредитовании) купить какой-либо продукт страхования.
  • клиент приобретает полис добровольно и осознанно. Но в любом случае, если клиент по истечении какого-то времени захочет расторгнуть страховку, то он может подать соответствующее письменное заявление в банк (или страховую компанию).

Претензия по возврату страховых сумм при кредитовании

В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии. Претензию нужно составить в количестве 2 экземпляров и одну вручить в банк (или страховую компанию) под роспись на экземпляре клиента. Если отделение банка-кредитора (или страховой компании) находится в другом населенном пункте, то претензию нужно отправить Почтой России заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если претензия не будет рассмотрена в течение 10 рабочих дней, то клиент вправе подать исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Необходимо помнить о том, что сделать это нужно не позднее 3 лет со дня оформления кредитного договора (это срок исковой давности). При этом неважно, закрыт данный кредит или еще не погашен.


Бесплатная юридическая консультация:

Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону.

Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Отказ в возврате потраченных денежных средств

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях:


Бесплатная юридическая консультация:

  • если в договоре кредитования прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата. Данная формулировка законна. В законодательстве записано, что возможность и порядок возврата денежных средств зависит от условий конкретного договора страхования;
  • заключен договор об ипотечном кредитовании с обязательной залоговой страховкой имущества. Данный аспект зафиксирован в Законе РФ «Об ипотеке»;
  • если после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации. Это время составляет 1 месяц (если в договоре не прописан иной срок);
  • в заявлении, поданном на возврат страховой суммы, не в должной мере предоставлены необходимые сведения или не полностью собран пакет документов. В разных банках этот пакет может быть различным.

Различные дополнительные сборы при выдаче кредита

Частичное возвращение средств

Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от страховки зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.

Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т. д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.

Увеличение суммы выплат при навязывании страховых услуг


Бесплатная юридическая консультация:

Полный возврат денежных средств

Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.

Возврат при потребительском займе

Потребительский кредит – наиболее часто приобретаемый банковский продукт. Именно поэтому он наиболее выгоден банкам и страховым компаниям. Клиент, взяв потребительский займ, одновременно добровольно или «добровольно-принудительно» заключает и договор страхования.

Доходы банков от страховой деятельности

Потребительский займ бывает 2 видов:

Кредит под залог имущества чаще всего заключается с обязательным страхованием данного имущества. Им может быть недвижимость, автомобиль, драгоценности и т. д. Данная мера вполне оправдана и прописана в договоре кредитования. Потребительский кредит без залога банки стараются «обременить» другими видами страхования: здоровья и жизни, от потери работы и пр. От этих видов страхования клиент может отказаться, а может и воспользоваться ими.


Бесплатная юридическая консультация:

По закону, заемщик может отказаться от уже заключенного договора страхования. Если это решение принято не позже месяца после подписания договора, то ему должны вернуть сумму, уплаченную по данному договору, в 100 % размере. Если решение будет принято позже данного срока, то возврат будет осуществлен согласно условиям, прописанным в договоре страховки.

Возврат при досрочном погашении кредита

В случае если кредит погашается досрочно, а срок окончания договора страхования еще не наступил, клиенту необходимо подать заявление о расторжении договора и возврате остатка денежных средств. Подавать заявление следует в банк, если страховка была включена комплект услуг по кредитованию, или напрямую в страховую фирму – в остальных случаях. Страховщик, рассмотрев заявление, должен произвести расчет: из общей выплаченной ранее суммы вычесть средства, приходящиеся на время прохождения выплат, на обслуживание страхового договора. Остаток денежных средств страховщик должен выплатить клиенту.

Требование о выплате страховой суммы

Подробней о досрочном прекращении действия договора страхования сказано в статье № 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Здесь, помимо права заемщика на досрочное прекращение договора, прописано и право страховщика не возвращать остаток страховой суммы. В этом случае помочь решить проблему в пользу клиента может только помощь опытного юриста. Специалист может сослаться на стандартную формулировку во всех кредитных договорах о том, что договор страхования распространяется на весь срок выплаты займа. При досрочном погашении кредита заканчивается и срок кредитного договора. Соответственно, должен закончиться и срок договора страхования.

Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита:


Бесплатная юридическая консультация:

  • паспорт;
  • копию договора по кредиту;
  • справку из банка о полном погашении займа;
  • заявление о расторжении договора и выплате причитающихся средств.

Альтернативный вариант при досрочной выплате кредита – поменять выгодоприобретателя страховки, т. е. переоформить документы на себя или родственников. В этом случае договор страхования продолжается до окончания срока, запланированного ранее.

Примерный расчет кредиты с учетом страховки и других дополнительных комиссий

Бывает, что договор страхования, заключенный для получения банковского кредита, и потом выплаченного досрочно, предусматривает не единоразовое внесение суммы страховки, а периодическое (например, ежемесячное). В данном случае, как вариант, можно рассмотреть осознанную невыплату ежемесячных страховых взносов. Страховщик в этом случае расторгнет договор автоматически. Но, прежде чем решиться на подобный шаг, необходимо внимательно перечитать договор страхования. Ведь в нем могут быть заложены штрафы и пени за просрочку или неуплату взносов. Поэтому оптимальный вариант – подать заявление о расторжении договора страхования в страховую фирму. Со дня, следующим за днем подачи заявления, ежемесячные взносы можно не оплачивать на законных основаниях.

Виды страхования при кредитовании

При желании клиента сделать возврат уплаченных страховых сумм, независимо от вида кредитования и вида страхования, следует обратиться к юристу для получения консультации по конкретной ситуации. Он оценит все возможные риски и потенциальную выгоду от проведения планируемых мероприятий. И только потом можно заняться досудебным урегулированием спорного вопроса, а при отсутствии результата – разбирательством методом судебного производства.

Бесплатная юридическая консультация:

Расторжение договора страхования при кредите, видео консультация специалиста

Процедура отсуживания у банка (страховщика) сумм за страхование здоровья, рисков и т. д. – довольно сложна. Необходимо углубленное знание российского законодательства и механизма рассмотрения дел при судебном производстве. Для получения максимального результата лучше всего прибегнуть к услугам опытных юристов или юридических фирм.

  • Total: 21
  • 11
  • 9
  • 1
  • 0
  • 0

Как вернуть страховку после погашения досрочно кредита

По-моему, если в договоре не предусмотрен возврат при досрочном погашении и 5 дней прошло после заключения договора, то нельзя вернуть((((….такое сраное законодательство

Источник: http://strpls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/straxovka-kredit.html


Бесплатная юридическая консультация:

Как отказаться от страховки по кредиту

При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Закон о страховании

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.


Бесплатная юридическая консультация:

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Какие виды страховок можно вернуть в 2018 году?

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Возврат страховки в первые 5 дней

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.


Бесплатная юридическая консультация:

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  1. Нужно уложиться в 5 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение пяти дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен.

Возврат страховки при непогашенном кредите после 5-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 5 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.


Бесплатная юридическая консультация:

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдалрублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возвратурублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Возвращать страховку самому или через юристов?

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 5 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.


Бесплатная юридическая консультация:

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

Отзыв-мнение

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, если она оплачена год назад и мы ей не воспользовались? Сейчас, мы продлеваем страховку на след. год, но прошлый платеж, получается, был внесён в никуда. Хотелось бы вернуть свои деньги.


Бесплатная юридическая консультация:

Взяли кредит в ВТБ 24 по персональному предложению, куда уже была включена страховка. Когда мы захотели отказаться и взять кредит на общих основаниях без страховки, нам сказали, что мы можем взять только по персональному предложению со страховкой. Взяли. Хотим вернуть страховку да и сам кредит

В договоре вроде нигде не написано, что он коллективный. Где это может быть указано? Страхователь «ВТБ Страхование»

Татьяна у меня такая же история как и у Вас, только я сделала якобы выгодное рефинансирование((((Какие вы предприняли шаги, написали жалобу? Заявление об отказе от страховки? Мне сказали и в банке и по горячей линии что моё коллективное страхование невозвратное((

изучив свои договора могу только помочь тем что у жены два договора по страхованию один страхование жизни и здоровья там нет такого что он коллективный а второй договор страховка от расторжения трудового договора вашим работодателем- этот договор именно коллективный. так что вчитывайтесь)))

А вы смогли вернуть страховку?


Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день оформили кредит со страховкой Комбинированный

Случился страховой случай. Но компания отказалась от ремонта устройств, писали в компанию, так там сказали что полностью отказали от ремонта.

Как вернуть страховой взнос ?

Здравствуйте! Оформляла кредит 06.09.2017 г. в Сбербанке,так же навязали страховку,типа нельзя отказаться.Могу ли я вернуть стр

страховку или уже поздно?


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте! В мае 2016г взял авто в кредит при оформлении страховки допустили ошибку день рождения. Является страховка действительной или нет? Могу ли я вернуть деньги

Здравствуйте! Вчера 21.11.17 оформила кредит в ВТБ 24 , навязали страховку, от которой типа нельзя отказаться, могу ли я вернуть эту страховую сумму?

коллективное страхование, которое идет по кредитам ВТБ вернуть практически нереально. дело в том, что на такое страхование не распространяется закон «о периоде охлаждения» когда можно отказаться от страховки.

Но тем не менее, попробуйте обратиться к юристу, либо же оставить обращение в банке, если считаете что страховку навязали.

сегодня 29.11.17 также взяли кредит в ВТБ 24,навязали страховку,руб.и включены они в общий долг.если завтра идти и гасить кредит весь,то сказали заплатить должна неруб.,а.


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте. При выдачи кредита, банк обязал меня на оформление страховки. Эту сумму страховки банк внёс в тело кредита. На данный момент кредит вместе со страховкой погашен, без единого дня просрочки. На мой вопрос о возврате страховки, банк ответил, что страховка не возвращается. Правомерны ли действия банка в внесении страховки в кредит и начислении на страховку процентов и в отказе вернуть сумму страховки?

если смотреть договор по кредиту, то это правомерно.

Но есть шансы вернуть часть страховки, если обратиться к юристам. Но если прошло более 3 лет с момента выдачи кредита, то вернуть даже с юристом будет сложно.

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, кредит на авто взят 27.10.17 в локо банке, навялили страховку. Кредит брался в другом городе, возможности приехать и отказаться в течении 5 дней не было. На сегодняшний момент прошло 15 дней. Я хочу досрочно погасить кредит частично (80% от суммы кредита), обязаны ли они пересчитать страховку и вообще, могу ли я от нее отказаться

Как правило, страховка не пересчитывается в банке. Скорее всего необходимо будет постараться погасить кредит полностью со страховкой, а потом уже обращаться в страховую компанию и от нее требовать возврата части страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Взяла потребительский кредит в ВТБ24 , как всегда навязали страховку- Договор коллективного страхования. Возможно ли вернуть деньги? Оформляли кредит 1.11.2017 г. 5-тидневный срок уже прошел.

практически нереально. Из 100 клиентов с коллективным страхованием в ВТБ возвращает только 1.

Ответьте пожалуйста этот 1% из 100 что сделал, самостоятельно в банк ходил или сразу лучше обратиться в фирму которая занимается возвратами??

Здравствуйте. Оформила кредит на машину в СовКомБанк на 5 лет, при оформлении навязали страхование жизни. Переплата по страховке. Прошло 10 дней. Можно ли написать заявление в банк на отказ от страховки и на перерасчет? Или уже поздно? Заранее спасибо

Думаю, что если просто напишите то это будет безрезультативно. рекомендую обратиться к юристу чтобы внимательно разобрали договор кредитования и уже оценили реально ли вернуть страховку.


Бесплатная юридическая консультация:

Взял потребительский кредит в Втб24 от 30.11.15. навязали страховку жизни. кредит досрочно погаше. возможно вернуть страховку.

да конечно возможно!

Взяла кредит Втб24 /28.08.17 , кредит частично досрочно погашен возможно вернуть страховку коллективного страхования

Времени много уже прошло, но еще не все потеряно, какая сумма у вас страхования?

Здравствуйте! Брала два кредита в Интерпромбанке на общую сумму 170 тыс. руб. на два года. Вносила сумму с небольшой переплатой. За один из кредитов взяли страховку 2 тыс. руб. (за один год, сказали). Через полгода мне эти два кредита рефинансировали, оформив новый кредит на 200 тысяч. 39 тыс. выдали мне, а 8 тыс. взяли за страховку (заставили, как и за предыдущий кредит). По идее, должны были вернуть 1000 руб., ведь кредит как бы выплачен досрочно. Или нет?


Бесплатная юридическая консультация:

Могу ли я вернуть страховку( оформляли плиту в кредит) через почта банк? С момента начала кредита прошло4 месяца.спасибо

Уважаемые. Хочу сообщить, что судебная практика пошла по пути неправомерности отказа банка от отключения от Программы страхования, если заявление об отказе от программы было подано в течение 5 дней с момента получения кредита. Есть информация на сайте Росправосудие по Россельхозбанку, который с 1 июня 2016 года не внес изменения в программу страхования и не предусмотрел возможность отказа в течение 5 дней. В этом случае иск предъявляется к банку, а не к страховщику + штраф + моральный вред, потому что указания ЦБ РФ по страховке обязательны как для страховщиком, так и для банков. С 1 января 2018 года срок на отказ от страховки увеличивают до 14 дней.

оформила потребительский договор навязали страховку, в виде заявление на присоединение к договору страхования,между Металлинвестбанком и СОГАЗ. Написала заявление на возврат, возратят?

Татьяна, вернули вам страховку?

Здравствуйте,взяли кредит в банке ВТБ24 11.09.17года с нарезанной страховкой. Решили расторгнуть страховку 16.09.17.нам пришёл отказ по возврату страховки.стоит ли обращаться в суд по возврату страховки.

Здравствуйте,подскажите пожалуйста,взяли кредит в банке ВТБ24 11.09.17года с навязанной страховкой. Решили расторгнуть страховку 16.09.17.нам пришёл отказ по возврату страховки.стоит ли обращаться в суд по возврату страховки

Лучше обратитесь к юристу.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, был оформлен Автокредит, (КредитЕвропаБанк), спустя 4 месяца досрочно погашен, страхование жизни на 44000,в договоре указанно,что по истечению 5 дней с момента заключения договора,деньги не возвращаются. (прошло 4 месяца) Можно ли на что то надеяться. Спасибо.

Не на что надеяться, так как сумма страхования в данном случае возвращается в течении 5 дней

Доброе утро, подскажите пожалуйста, был автокредит, погашен полностью спустя 4 месяца,страхование жизни на 44000,в договоре указанно,что по истечению 5 дней с момента подписания договора,денежные средства возврату НЕ подлежат…(прошло 4 месяца) Можно ли вернуть деньги.

Взял автокредит в «Сетелене». Сказали что без страхования в «Сбербанк-страхование» кредит не одобрят. Страховка. Я объяснил что кредит я закрою очень быстро досрочно. Мне сказали что когда закроете кредит то нипишете заявление и деньги вернут. Кредит закрыл через полторы недели и оказалось что вернуть деньги за страховку невозожно, так как 5 дней прошло. «Сетелен» , который впарил страховку типо вообще не имеет отношения к страховщику, а страховщик говорит что бещ вариантов никаких денег мне не отдаст. Вот так. Есть ли шансы в этой ситуации?

А если я досрочно погасил кредит за товар, но прошло 2 года, есть ли попытки вернуть мою страховку, которую включили в дополнительные услуги?

Русский стандарт после пары звонков и недолгой переписке вернул часть страховки при досрочном погашении потребкредита(возврат рассчитали честно)

Я оформил кредит в Совкомбанке наруб под 29% годовых а банк застраховал себя на 8000 тысяч и получается у меняна 18 месяцев.Кредитная ставка в процентах стала 73 .процента Я кредитом рассчитался своевременно.Может ли вернуть мне Совкомбанк страховую сумму 8000 руб.

Добрый вечер! Взяла кредит вруб в Лето-Банке в 2014 году. Последний платеж будет в октябре 2018 года. Недавно задумалась об отключении и возврате страховки. Прочла на дополнительном листе договора, что я праве обратиться в Клиентский Центр/Стойку продаж Банка в любой день с заявлением об отключении услуги, которая равняется сумме комиссии,25 руб ежемесячно! А ежемесячный платеж мой кстати 5900 руб. Не знаю, куда я смотрела раньше. Реально ли это (отключение)? И что делать, чтобы вернуть сумму уплаченных комиссий за три года?

Здавствуйте!Подскажите,пожалуйста,мне предложили кредит на большую сумму с погашением предыдущего и снова предлагают страховку.Сроки кредита не меняются.Так же 5 лет.Предыдущий кредит я плачу всего 4 месяца.Если вторым кредитом гасится первый,сколько мне должны вернуть?

Здравствуйте.взял потребительский кредит со страховкой.захотел отказаться и вернуть деньги за нее.отказали не прошло 5 дней.это правомерно?

Обозначенный Вами отказ неправомерен, но если Вы не сможете письменно подтвердить факт обращения, то будет сложно этот факт обращения доказать

Добрый день!мне предложили кредит на большую сумму с погашением предыдущего и снова оформили страховку. Могу ли я получить обратно страховку от погашённого кредита?

Да,конечно. В данном случае имеет место мошенничество со стороны банка. Вы можете смело обращаться в суд.

Здравствуйте,вы как-то решили вопрос со стаховкой?У меня тоже самое.

Добрый день . Взял потребительские кредит в ВТБ24 и естественно пришлось взять страховку, так как была вероятность отказа. В этот же день как подписал договор решил отказаться от страховки, написал 2 экземпляра заявления 24 мая об отказе ссылаясь на закон ! отправил банку и страховщикам заказным письмом. Уже прошел практически месяц , а ответа так и нет, пришло только 2 сообщение! 1 8 июня от банка , что мое заявление принято, будет рассмотрено в течении 7 рабочих дней, а второе 17 июня , что денежные средства по кредиту переведены на вас счет, но на счету ноль. Как быть в этой ситуации ? Идти в суд?

В случае, если у Вас есть письменный факт обращения за возвратом страховки в течении пяти дней с момента подписания договора страхования, то Вы можете спокойно обращаться в суд

09.06.2017 взяла в банке ВТБ кредит -просила 250т.р. дали 193т.р. плюс страховка 64т.р.

кредита оказалось не достаточно и я решила вернуть 193т.р. 13.06.2017

Может кто подскажет как вернуть страховку

Обращаетесь в свой банк с заявлением на возврат страховки. Мне тоже навязали,сказали,что это сейчас обязательно во всех программах кредитования. Законов не знаем вот нас и имеют. Через 13 дней после получения кредита подала заявление на возврат страховой суммы.жду ответ. Но они молодцы,имеют нас несколько раз,ведь эта сумма страховки входит в сумму кредита,и проценты накручивают на всю сумму.

Подскажите, имеет ли смысл «биться»?

В банке ВТБ24 оформила кредит наличными. Предложение было таким уникальным, уверяла персональный менеджер, что я, как баран, подписала договор не ознакомившись со специальными условиями (являюсь «привилегированным» клиентом банка). Заявленная сумма была 252тыс ₽ сроком на 5лет. Деньги поступили и сразу была списана страховка (по договору она должна списаться на след день). И тут-то все и выяснилось. Сам размер кредита по факту оказался гораздо больше заявленной суммы — 318тыс ₽. Т.е. разницу составляла страховка, которая при досрочном погашени кредита или его отказе вовсе не возвращается. Обратилась в Банк о желании вернуть «выгодный продукт» и индивидуально подойти к решению создавшейся ситуации, так как персональный менеджер сознательно умолчала о нюансах и просто «впарила» (есть переписка по смс, так же видео в самом банке — стоит камера в переговорной, где были подписаны документы). Но там ответили отказом, ссылаясь на систему. Написала претензию страховщику (видимо, им является сам банк), но там уверили, что шансов вернуть деньги нет, название говорит само за себя — Финансовый резерв Профи. Что делать?! Подарить около 70тыс ₽ страховщику банка (сумма огромная для меня и для кредита в 252тыс ₽) или же есть шанс для положительного решения вопроса?!

Попробуйте написать претензию или обратиться к руководителю отделения банка.

Но так просто не получится вернуть. В договоре прописано что вернуть нельзя, и коллективное страхование не подпадает под закон о периоде охлаждения.

А можно ли отказаться от страховки по истечению 3х месяцев после получения кредита? Т.е. я получил кредит и не знал о нюансах страховки. Потом через 3 месяца сделал частично досрочное погашение и мне сказали, что можете вернуть неиспользованную сумму страховки, а когда я хотел написать заявление, сказали что только после полного погашения кредита. Вот теперь как быть? Можно ли все таки сейчас отказаться от страховки?

Я дважды брала кредит в ВТБ и по истечению 3 месяцев оплаты я писала заявление и мне пересчитывали кредит без страховочных взносов, но это было в 2012 году, может сейчас уже другие условия

В ХоумКредит банке не объясняют как и когда можно отказаться от этой навязанной страховки, по крайннй мере в Нефтекамске.

Позвоните по телефону горячей линии.

А после погашения кредита, можно вернуть средства которые были оплачены за страхование жизни?

в течении 3 лет с момента подписания договора на кредит

Какой нормативный акт даёт такое право?

Не возвращают, даже если досрочно выплачивают всю сумму. Но попробовать можно.

Подскажите, что делать? Взял кредит 16.05. Деньги прступили на счёт 17.05. А вот саму страховку мне на руки ни кто не давал и я ни чего не подписывал. Позвонил в втб24 ответили что я могу отказаться от страховки, но деньги мне никто не вернёт, но при этом выслали мне телефоны втб страхование. Там спросили как называется моя страховка? А я откуда знаю как она называется, если мне ничего не дали подписать. Но деньги 20 т.р. были удержаны за страховку. На это мне сказали что ничем мне помочь не смогут.

Подскажите пожалуйста, что мне делать? Время то уходит… (((

ВТБ24 с февраля подключает всех клиентов к коллективной программе страхования. Такую страховку по закону очень сложно вернуть, так как на нее даже не распространяется «период охлаждения». Рекомендую обратиться в юрфирму.

ЗДРАСТВУЙТЕ. Можно ли вернуть страховку жизни, при автокредите?

Можно. Рекомендуем сначала обратиться в банке или страховую компанию, которая у вас в договоре страхования. А если не даст результата, то в юридическую фирму.

А можно ли вернуть страхование ответственности по ипотечному договору?

Коллективное страхование это же навязанная услуга.почему нельзя?

Плата за коллективное страхование уплачивается в виде комиссии и в договоре прописано что не возвращается в случае отключения от программы коллективного страхования.

Взял кредит в втб24 впарили страховку только дома прочитал все досконально понял что влип .комиссия банка за подключение к программе страхования 21 т.р. расходы банка на оплату строховой премии по договору коллективного строхования ещё 85 т.р. хочу попытаться вернудь деньги

Коллективное страхование вернуть будет очень сложно.

Дело в том, что в договоре прописано, что это не плата за страхование, а комиссия банка.

А комиссии банка по закону вернуть очень сложно.

Это обман, какое может быть коллективное страхование?если вы физ лицо

Вернули? я вчера написала заявление

Юрий вам вернули деньги? Тоже не обратила внимания что страховка коллективная(

Я брала ноутбук через банк Хоум Кредит. При оформлении кредита на 60 т. я спросила сколько будет переплаты и мне ответили 24 т. Про страховку ничего не сказали. И я только придя домой обнаружила, что страховки чуть больше 10 т.(из тех 24, хотя мне говорили что 24 т. это проценты по кредиту). Я через день пошла в отделение банка и сказала что хочу отказаться от страховки, т.к. меня даже не уведомили о страховке. Мне дали бланк заявления, я его подписала и всё. Через две недели 10 т. поступили на счет, через который я буду оплачивать кредит. Вчера мама взяла в кредит деньги тоже в Хоуме и ей сказали что без страховки кредит не дадут, но мама просила попробовать без страховки и у них не вышло. Тогда мама решила согласиться на страховку 30 т. за кредит в 300 т. Сейчас её уговорила отказаться от страховки.

Взял ссуду на 110 т страховка была 17 т . на следующий день как узнал что можно вернуть добровольную страховку пошёл в банк немного поругался что мол ваши родственники в случае чего платить будут я им вы меня хороните что ли . вот и всё вернули до копейки через 2 дня. только заявление написал в банке и всё так что идите и забирайте свои кровные.

Если кредит взять на 5лет выплачивают уже 3года 6месецев,исправно без задолженности, возможно вернуть страховку покредиту

А нам сказали в банке Возрождение, что % по ипотеке увеличится на 3 пункта при отказе от страховки. Это законно?

Могу ли я отказатся от КАСКО в одной страхование и заключение в другой, прошло 3 дня. Нюанс в

том, что КАСКО брал в кредит с автомобилем. И как правильно поступить? Т.к у одной страховой компании дешевле, чем у той с кем заключил в автосалоне.

А если в договоре написано что в отказе страховые деньги не возврощаються. Можно вернуть деньги или нет?

А почему обращались в банк?

Договор страхования заключался со страховой компанией.

…а 5 дней не просто так установили, попробуй собери документы на возврат в течении 5 дней.. Единицы только смогут. Или если ты — юрист.

5 дней — для подачи заявления об отказе.

Остальные документы могут быть донесены и позже. Важнее — правильно сформулировать свои требования и обратиться по адресу.

Судя по комментариям, многие идут за возвратом страховки в банк, а не в страховую.

Взяла ссуду в ВТБ 24, навязали страховку. Написала заявление на возврат страховки, но прошел период охлаждения. Обратилась спустя 14 дней после взятия кредита. Страховая ВТБ отказала. Так что не верьте что банки ЛОЯЛЬНЫ и будут возможно Вас ждать 30 дней, как написано в статье..

Взял кредитруб в втб24.навязали страховку21000.По истичению 7дней появилась возможность загасить кредит.Могу ли я отказаться от страховки ?Пойдет ли на это банк?

Уважаемые! Пишите правильно: По истечениИ 7 дней (т.е. после 7 дней), а не по истечениЮ.

Сбербанк мне ответил отказом на заявление о расторжении договора страхования и возврате денег на счет по истечении 2,5 месяцев после обращения.Следующий мой шаг — обращение в суд? Сколько это может занять времени? а по оплате(приблизительно)? Стоит ли тратить и то и другое?

В Сбербанке дают 14 календарных дней на возврат. Это информация на 03.10.2016г.

Очень сложно во всём этом разбираться и вникать. Работала с этой организацией: ******* , всё быстро сделали, осталась довольна, рекомендую.

на лучшие статьи!

  • Популярные статьи
  • Последние статьи
  • Банки
  • Брокеры

Блог банкира, трейдера и инвестора

Все права защищены.

При копировании ссылка на источник обязательна

Финблог.РФ — блог о финансах, инвестициях и трейдинге.

Здесь Вы найдете полезные обзоры, советы и рекомендации опытных специалистов и экспертов, актуальные предложения банков и брокеров, отзывы клиентов.

Источник: http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-instruktsiya-po-vozvratu.html

Как вернуть страховку за кредит? Возврат страховки по кредиту: способы и условия

Выдача кредита практически всегда является рискованным предприятием как для банков, так и для заемщиков. В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты. Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит? В каких ситуациях это можно сделать?

Законно ли страхование кредитов?

Если банк оказывает клиенту одну услугу, он не имеет права навязывать ему другую. Таким образом, незаконным действием является навязывание страховки при оформлении кредита. Поэтому если банк принудительно продал клиенту другую услугу, тот вправе потребовать осуществить возврат страховки по кредиту и возместить убытки.

Некоторые финансовые учреждения начинают ссылаться на то, что соглашение было заключено страховой компанией, а не ими. Однако если договор с кредитозаемщиком заключался и банком, и страховой компанией, он не считается законным. Страховка является навязанной и не имеет отношения к кредитному договору. Согласно закону «О потребительских кредитах» банки не вправе принуждать потенциальных заемщиков к заключению договоров страхования.

Можно ли вернуть страховку?

Зачастую по своему незнанию заемщики приобретают страховой продукт. Это уже означает, что они соглашаются со всеми положениями заключенного договора. Довольно часто в одном из пунктов документа прописывается строчка о том, что заемщик не имеет претензий к банку. Поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев настаивают на том, что заемщики по своему волеизъявлению покупают страховку. А когда оформляется возврат страховки по кредиту, клиенту зачисляются не все выплаченные средства. Банки могут вернуть только ту сумму, которая пропорциональна периоду действительности соглашения.

Если к рассмотрению жалобы подключается суд, решение может быть принято в пользу клиента или же финансовой организации. Все зависит от сути договора, доказательств, аргументов. Получить выплаченные средства невозможно, когда договор заключался более 3 лет назад. Нельзя вернуть деньги и в тех ситуациях, если в соглашении имеется пункт о невозможности возврата при досрочном его расторжении.

Типы страховых событий

Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как вернуть страховку за кредит, следует разобрать типы продуктов, которые оформляются банками. Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.

Страхование залога должно быть осуществлено обязательно. Если имущественный объект, являющийся залогом, станет негодным, долг будет погашен страховой компанией. Застраховать жизнь и здоровье целесообразно, когда клиент будет погашать кредит в течение длительного периода времени.

Ипотека и автокредит

Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным. Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя. Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.

Потребительский кредит

Как вернуть страховку по кредиту за товар? Сделать это гораздо проще, чем в вышеупомянутых случаях. При этом возможны две схемы возврата. Первая заключается в отказе от страхового продукта. Вторым способом является расторжение договора со страховой фирмой в период действительности полиса. Вышеперечисленные процедуры являются актуальными для случаев, когда задолженность еще не погашена.

Как вернуть страховку за досрочное погашение кредита?

Довольно часто одним из условий кредитования является ежегодное внесение платы за страховой полис. Поэтому при досрочном погашении заемщики могут потребовать у банка возврата тех денег, которые были выплачены после этого момента. Чтобы осуществить возврат выплаченных средств, необходимо обратиться в банк и написать там соответствующее заявление. Финансовое учреждение при этом может компенсировать оплаченную сверх положенного сумму либо отказать в возврате. Если банк отказывается, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать взыскать неосновательное обогащение с финансовой организации.

Если кредит погашен

Некоторые договоры страхования содержат пункты, согласно которым, заемщик имеет право частично вернуть уплаченные средства при полном погашении кредита. Как вернуть страховку за выплаченный кредит? Такие ситуации нередко имеют место, когда банк выполняет одновременно функцию страхователя. Однако в большинстве случаев в кредитных договорах не содержится этого условия. Поэтому восстановить справедливость заемщик может только при обращении в суд.

Если кредитный договор еще действует

Как вернуть страховку за кредит в банке, который еще погашается заемщиком? Сделать это можно только в течение одного календарного месяца с даты получения средств. Заемщику нужно обратиться в банк и в письменной форме отказаться от страхового продукта. Такое развитие событий возможно лишь в случае с потребительскими займами.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Если обратиться в Сбербанк в течение 30 дней после получения кредитных средств, деньги за страховку возместят в полной мере. Однако если клиент обращается в конце этого срока, тогда банк может вернуть страховой взнос только частично. Чтобы возместить средства за навязанную страховку, заемщику необходимо обратиться в то отделение Сбербанка, где он брал кредит, и написать соответствующее заявление.

При себе нужно иметь паспорт. Дело будет рассматриваться максимально один календарный месяц. Если решение Сбербанка будет положительным, средства начислят на карточку либо счет заемщика, которые он указывал при написании заявления. Когда банк отказывается возвращать средства, а заемщик не нарушал условий договора кредитования, он вправе обратиться в суд. Такая же процедура будет и при возмещении страховки в других финансовых организациях. Важно помнить о том, что заемщику необходимо оплачивать услуги юриста и прочие судебные издержки.

Если банк обманывал с самого начала

Зачастую клиенты не предупреждаются сотрудниками банка о том, что они подписывают кредитный договор и одновременно оформляют страховку. Эта информация часто умалчивается и сотрудниками контактных центров, которые оформляют заявки на выдачу кредитных средств по телефону. А когда заемщик подписывает договор, заявка на который была предварительно одобрена, ему выдается меньшая сумма, нежели указана в договоре. Остальные средства уходят на оплату услуг страховой компании. Поэтому кредитный договор нужно читать очень вдумчиво, ведь там наверняка будет содержаться информация о страховке.

Как вернуть навязанную страховку за кредит, если такая ситуация уже произошла? Сделать это можно посредством обращения в банк либо в судебном порядке. Однако вернуть средства вряд ли получится, поскольку заемщик уже поставил свою подпись в договоре. Это означает, что он ознакомлен и согласен с условиями соглашения. Именно такую аргументацию и приводят банки. Но, опираясь на судебную практику, можно сказать, что суды нередко встают на сторону должников. Для начала следует подать претензию в банк, а затем обращаться в суд.

Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

Естественной реакцией любого банка на подобное обращение заемщика является нежелание возвращать средства. Поэтому финансовые организации нередко пытаются уменьшить сумму, запрашиваемую клиентом, аргументируя это наличием дополнительных расходов за период страхования. Решить эту проблему можно, потребовав от банка расчета фактических расходов. Единственной статьей расходов может быть обслуживание договора, когда страховому агенту выплачивается комиссия.

Заемщику нужно настаивать на возврате полной суммы, а при необходимости написать претензию руководству банка. Отказ можно получить, если 30-дневный период истек либо если клиент указал мало информации о выданном кредите. Время тянуть не стоит, если банк отказывается возвращать деньги, нужно сразу же обращаться в суд.

Влияние возврата средств на кредитную историю

Кредитная история заемщика не содержит информацию о страховых выплатах. В связи с этим кредитное досье не будет пополняться сведениями о возврате средств за навязанные страховки, даже если имело место судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за кредит? Сделать это можно лишь в случаях с потребительскими займами. Для возврата средств нужно в течение 1 месяца обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если финансовое учреждение отказывается возвращать средства, заемщик может обратиться в суд. Тот примет сторону заемщика, если он не нарушал условий кредитного договора.

Источник: http://www.syl.ru/article/285304/undefined