Банкротство физических лиц — судебная практика


Бесплатная юридическая консультация:

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 2-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан именно в 2017 году. С ростом числа Арбитражных слушаний существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц.

Оглавление:

К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

«Экономика, не предусматривающая возможность банкротства, рано или поздно сама обанкротится»

Арбитражный управляющий Алексей Жумаев.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве, собравшего массу противоречивых отзывов.


Бесплатная юридическая консультация:

Общие положения банкротства физических лиц

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года. Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени. Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным — банкротом в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам, ипотеке.

Банкротство физ лиц может развиваться по следующим сценариям:

  1. Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
  2. Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года.
  3. Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный исполнитель приступит к формированию и продаже конкурсной массы. Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела.

Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода.

Порядок подачи заявления на банкротство в 2017 году

Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.


Бесплатная юридическая консультация:

В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

  • превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
  • если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина.

Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

  • если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
  • при просрочке более 3 месяцев.

Но представителям финансовых организаций нужно учитывать, что согласно ФЗ о банкротстве физических лиц, задолженность должна быть подтверждена.


Бесплатная юридическая консультация:

Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

Действующая редакция закона устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 руб., что в 20 раз меньше чем было установлено сначала.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

  1. Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
  2. При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
  3. Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
  4. Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
  5. Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

Последствия банкротства физ лица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

По банкротству физ лица судебная практика неуклонно пополняется новыми арбитражными решениями, комментариями Верховного Суда, и вполне вероятно, что в скором будущем эта процедура достаточно «обкатается». Остаётся только не пропускать последние новости о банкротстве физических лиц и быть в курсе событий.


Бесплатная юридическая консультация:

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

Источник: http://bankrotom.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaya-praktika

Судебная практика по банкротству физических лиц 2016, 2017

Начало судебной практики по банкротству физических лиц было дано в 2015 году. В 2016 многие россияне уже прошли процедуру и избавились от долгов. В такое непростое для страны время Закон о банкротстве пришелся очень кстати. Сбросить груз долгов законным методом мечтали многие граждане-должники. Теперь это реальность. Ниже вы можете познакомиться с некоторыми из завершенных судебных дел.

Многодетная мать-одиночка. После трагической смерти мужа в 2013 г. была вынуждена взять кредиты на лечение дочери.

Справлялась с выплатами до 2015 года. Когда начались просрочки и угрозы коллекторов задумалась о детях и решила списать долги законным способом.


Бесплатная юридическая консультация:

Имеет долг в 2,1 млн. рублей перед 3 банками. Деньги брал на развитие бизнеса. С конца 2014 года заказов стало существенно меньше, тем не менее, с выплатами по кредитам с трудом, но справлялся. Хотел по-честному выплатить остаток долга, но более удобным графиком погашения. В мае 2016 года была введена реструктуризация долгов. Банки свой план реструктуризации так и не представили.

Введена реализация имущества. Через 6 месяцев долги будут полностью списаны. Никаких выплат по кредитам больше производить не будет.

Был генеральным директором и соучредителем туристической компании. Выступал поручителем по кредитам компании. В 2014 году из-за падения спроса компания не смогла рассчитаться по очередным выплатам и обанкротилась.

Остался долг 17 млн. рублей как у поручителя.

Брала деньги на открытие салона красоты. Бизнес не пошел. Осталось долгов на 1,2 млн. рублей перед 3 банками.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Кредиты брались на лечение тяжелобольной маленькой дочки. Девочку удалось спасти. До конца 2015 года удавалось выплачивать кредиты, но с января 2016 пошли сокращения на работе. Нашел работу, но существенно с более низкой зарплатой. Выплачивать кредиты больше не смог. Начались угрозы коллекторов жене, решил подавать на банкротство.

Брала кредиты на ремонт квартиры дочке и внукам. В бывшем – преподаватель в ВУЗе. После смены руководства ВУЗа сократили зарплату, а вскоре вообще уволили.

В прошлом руководитель строительной компании по строительству коттеджных домов. Кредиты брались на юрлицо, должник выступал поручителем. С 2013 года объем заказов серьезно упал. До начала года удавалось оставаться на плаву: продал машину и дачу ,чтобы расплатиться по кредитам. В июне кредиторы обанкротили компанию. Решил банкротиться по поручительству.

Получил инвалидность на работе (строитель). Работодатель не стал выплачивать ни рубля на лечение. Получил 2 группу инвалидности. Пришлось брать кредиты. До обращения в суд было больше 300 т.р. только одних набежавших процентов.

Брала кредиты для развития ИП (торговля детскими игрушками). Во время кризиса выручка сильно упала. Начались просрочки, звонки и угрозы коллекторов. Решила законным способом списать долги.

Брал кредиты на развитие бизнеса (автомастерсткая). Год назад случился пожар, большая часть оборудования сгорела, бизнес пришлось закрывать. Долги в 2,2 млн. рублей остались.


Бесплатная юридическая консультация:

Валютная ипотечница. Брала 220.000$ на покупку квартиру вместе с мужем в 2009. Сейчас должна банку даже больше, чем брала — 14 млн. рублей при рыночной стоимости квартиры 7,5 млн. рублей.

Брала в 2013 году 700.000 на лечение престарелой матери (была необходима дорогостоящая операция). В конце 2014 года уволили с работы. Начались просрочки, задолженность выросла до 1,1 млн. рублей. Обратилась в суд с заявлением о банкротстве.

Работает 8 лет в банке, брала кредиты на ремонт квартиры. В начале года зарплатный фонд сократили на 40%. Стало трудно справляться с выплатами, решила пойти на реструктуризацию.

Заявление признано обоснованным, введена реструктуризация долгов.

Сократили зарплату, нечем стало оплачивать обучение ребенка. Продал машину, но все равно долги остались.


Бесплатная юридическая консультация:

После того, как коллекторы начали угрожать жене, решился на банкротство.

Пенсионерка, лишилась работы по состоянию здоровья. Попала в больницу из-за коллекторов.

В собственности квартира (единственное жилье) и гараж , который коллекторы сожгли вместе с машиной.

Работает архитектором, долго выплачивал по кредитам. В начале года пошел спад заказов, начались просрочки, звонки и угрозы коллекторов.

Взял кредит на оплату операцию для матери. Работает на двух работах, но когда пошли просрочки, понял, что не справится.


Бесплатная юридическая консультация:

3 детей, престарелая мать на иждивении. В начале лета сократили заработную плату более, чем на 50%. Продала машину, чтобы погасить долги, но вырученных денег не хватило на все кредиты.

Мать-одиночка, 2 детей. Находится в декретном отпуске.

Вынудили уволится с работы (сокращения в госсекторе).

Новую работу найти не может более полугода.

На иждивении остались пожилая мать и несовершеннорлетний ребенок.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы попали в бедственное положение и раздумываете, стоит ли обращаться в суд, прочтите статью по судебной практике банкротства физлиц. Она поможет вам разобраться с неясностями судебной процедуры и убедиться в том, что это отличный законный выход из сложившейся у вас ситуации.

Получить консультацию юриста

Позвоним в течении дня

Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

Источник: http://bankrotconsult.ru/sudebnay-praktika-bankrotstva-fiz-lits/


Бесплатная юридическая консультация:

Что показала судебная практика банкротства физ лиц за прошедшие полгода

С момента запуска закона о банкротстве физ лиц в действие прошло полгода. Вызывает интерес судебная практика банкротства физических лиц в реальных условиях. Опрос действующих лиц, к которым относятся все участники процесса: сами должники, адвокаты должников, финансовые управляющие, работники арбитражных судов, показал, что все они узко “заточены“ на реализацию собственных интересов.

Конечно же, так оно и должно быть. Однако подобный способ мышления может привести к ошибкам. В большей степени нас будут интересовать ошибки должников и их адвокатов, поскольку в особенности должники не имеют достаточного опыта в подобных делах.

Что представляет собой судебная практика банкротства физ лиц

Прежде, чем перейти к интересам должника, оценим примерные интересы других участников процесса банкротства.

— Адвокат должника . По большому счету грамотный человек может и не брать адвоката. К функциям адвоката можно отнести подготовку пакета документов для подачи в канцелярию арбитражного суда и последующее представление интересов должника на всех заседаниях. Количество заседаний зависит от структуры процесса по стадиям, а также от позиции кредиторов.

С другой стороны, есть тонкие моменты, например общение с судебными приставами (если должник уже с ними познакомился), с которыми значительно проще общаться через компетентного человека. Да и стоимость услуг адвоката в случае банкротства физ лица не сильно высокая.


Бесплатная юридическая консультация:

Естественным желанием адвоката при не очень высокой стоимости услуги (хотя стоимость в регионах может отличаться) набрать больше клиентов, что уменьшает внимание к каждому конкретному человеку.

— Финансовый управляющий. Напомним, что в случае банкротства физического лица в отличие от банкротства юридического лица в заявлении не указывается фамилия конкретного управляющего, а указывается наименование СРО, которое представлено в данном арбитражном суде. А уже СРО решает, кто конкретно будет заниматься вашим делом.

Учитывая ставку финансового управляющего, которая определена законом – 10 тысяч рублей в месяц, желанием управляющего является сбор группы должников, для которых нужно провести единообразный набор действий. Так же, как и в случае с адвокатом, управляющий будет терять фокус для каждого конкретного участника процесса банкротства, с возможностью упустить из виду важные детали. Этот момент может не понравиться кредиторам, и они могут проголосовать за замену управляющего.

— Судья арбитражного суда. Это самый главный участник процесса, который будет принимать решение на основании представленных доказательств. Если доказательства несостоятельности должника будут слабыми, банкротство будет отставлено и должник продолжит свои взаимоотношения с кредиторами.

Поскольку судебная практика банкротства физических лиц еще в зачаточном состоянии, то есть, нет достаточного количества показательных спорных дел, по которым бы Верховный суд дал свое видение, каждый судья будет крайне осторожен в принятии решения. Если будут хоть малейшие непонятности в вашем деле, банкротство будет отклонено. Судье нельзя терять свой авторитет .

Подводные камни банкротства физических лиц

Обратите внимание на то, что новости банкротства физических лиц, публикуемые в СМИ, как правило, описывают ситуацию людей, что называется с фамилией. То есть пишут – вот есть некто Иванов (обобщенно) и вот банк подал на него на банкротство. Прошедшие полгода показали, что банки подают в арбитраж только на тех, с которых есть что взять. Имеется в виду тот факт, что, если на банкротство на должника подал кредитор, то кредитор же и будет оплачивать процедуру.


Бесплатная юридическая консультация:

Простым же должникам без фамилии не остается другого пути, как объявить себя банкротом самостоятельно.

Полугодовой опыт показал, что не все предполагаемые банкроты готовят документы для банкротства физ лиц как положено. Казалось бы – указано в памятке, чтобы была справка из ГИБДД об отсутствии у должника автомобиля. По каким-то причинам этой справки не приложили (в суде Н.Новгорода). В результате суд дело не взял в работу.

Основную массу документов возможно собрать в течение недели. Проблемы могут возникнуть только в случае, если на вас открыто исполнительное производство и то, эти проблемы решаемы путем жалобы старшему судебному приставу, если вас по разным отговоркам не допускают сделать выписки из дела. В этом случае адвокат может сыграть важную роль, поскольку им официально назначают время работы с делом подопечного.

Еще один момент забывается должниками (обычными людьми, которые не по умыслу попали в ситуацию) – выходя на банкротство, вы становитесь обычным гражданином и, если у вас есть свидетельство о браке, то автоматически возникает совместно нажитое имущество, которое по закону управляющий обязан учесть при реализации с целью погашения задолженности.

Хотя об этом и написано, но в пылу процесса это забывается, и возникают различные сложности.

Еще раз внимание: проверьте все сделки за предыдущие перед подачей заявления на банкротство 3 года. Любая сделка может быть признана управляющим сомнительной и через суд расторгнута.


Бесплатная юридическая консультация:

Если у вас есть сомнительная сделка в пределах этого срока, то лучше “сидеть тихо” до трех лет, когда ее можно “вынести за скобки”. И очень желательно, чтобы и у жены (если вы не развелись) не было никакого имущества. Что характерно, те люди, которые осознанно идут на банкротство все это знают и заранее готовятся к процедуре. А в неприятную ситуацию по неопытности попадают “ненамеренные” должники.

Основные действующие лица процесса банкротства

Изучая процедуру банкротства, должник уже должен понимать, что успех или неуспех желаемого результата зависит от двух основных фигур – финансовый управляющий и судья.

Финансовый управляющий

Если должник сам подает заявление на банкротство, то следует найти подходящего человека на позицию управляющего и проговорить с ним нюансы. Переговоры должны показать готовность выбранного специалиста пройти с вами процедуру. На самом деле это решение не очень простое.

Ни один управляющий, получивший документ в министерстве юстиции, не станет из-за небольшого одноразового дохода от вас подставляться под нарушение закона. Это однозначно. Лучше отказать вам, если у вас нет шансов решить проблему путем банкротства, чем испортить свой имидж. Не будет управляющий нарушать закон! Не то вознаграждение.

Вот арбитражные управляющие, которые работают с юридическими лицами, имеют другие возможности. Можно “погуглить” управляющего по фамилии Ф.Тимошенко. Этот человек работал в Ростовской области. В настоящее время находится в розыске за мошенничество на сумму 60 миллионов рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, договариваясь с финансовым управляющим, следует полностью раскрыть нюансы своего дела, чтобы специалист оценил шансы банкротства и дал свое добро на участие в вашем деле. Дальше он скажет на какое СРО сослаться в заявлении на банкротство.

Как найти такого человека? Найдите знакомого, которому доверяете, и который ориентируется в среде специалистов арбитражного суда. Этот ваш знакомый и порекомендует НЕ мошенника.

И еще один момент, к которому надо быть готовым. Не забывайте, что при подаче заявления на банкротство необходимо официально, письменно сообщить об этом вашим кредиторам. Другое дело будет ли у них желание присутствовать на заседаниях суда. Но вы сообщили и тем самым выполнили свои обязанности по закону. К вашему делу обязательно должны быть приложены квитанции об отправке заказных писем (лучше с описью вложения) в адрес кредиторов.

Так вот, если собрание кредиторов (или кредитор в единственном числе) усомнится в законности действий назначенного по вашему заявлению управляющего, то может ходатайствовать в суде о назначении другого финансового управляющего, лояльного кредитору. А это уже другая история.

Хотя и другой управляющий обязан все действия выполнять строго в рамках закона, а вы должны ориентироваться и не допускать вольной трактовки положений закона. Если другой управляющий будет нарушать закон, в вашем праве обратиться к суду с отводом управляющего. Это нормальная судебная практика и вы должны знать и понимать свои обязанности и права.


Бесплатная юридическая консультация:

Судья арбитражного суда

Если на назначение финансового управляющего кандидат в банкроты повлиять может через указание желаемого СРО, то на назначение судьи воздействовать ни при каких условиях не удастся.

В чем тут проблема? Как вы понимаете, должность судьи не может быть поставлена на кон человеком, который на нее назначен. Поэтому судья будет строго выполнять закон. Другой вопрос, что судьи бывают разные. Например, с большим жизненным опытом, которые знают цену ошибки и знают цену своим знаниям. С другой стороны на ваше дело может быть назначен малоопытный в жизненном плане человек, который всего боится и, прежде всего, боится нарушить какие-то положения законов.

Так вот, если на ваше дело назначен опытный человек, то “можно перекреститься”. А вот если вам выпал не совсем счастливый билет в виде сомневающегося человека, то ваше дело будет запущено по “длинному маршруту”. Кстати, длинный маршрут подразумевает и дополнительные финансовые затраты на оплату управляющего.

Вот такой получился опыт полугодовой судебной практики.

Источник: http://v-bankrotstve.ru/fiz-lica/sudebnaya-praktika-bankrotstva.html


Бесплатная юридическая консультация:

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Редакция «БанкротимФизЛиц» выяснила кому суд списал долги

С момента, как стало возможно провести банкротство физического лица, прошёл год. Практика банкротства начала складываться. Списать непосильные долги захотели 35 тысяч человек по всей стране, а у 15 тысяч из них заявления официально приняты и начато судебное производство.

Настало время подвести первые итоги. Специально для этой статьи мы изучили накопившуюся практику банкротства. И были приятно удивлены…

1000 решений о списании долгов

Весь год мы переживали какой будет практика банкротства физ лиц и ждали информации о завершении первых дел. С начала октября команда «БанкротимФизЛиц» в ежедневном режиме отсматривала сайт Арбитражного суда. И увиденные результаты превзошли наши ожидания.

На момент написания статьи (30.11.2016) полностью завершено порядка 1000 дел о банкротстве. То есть, прошёл последний этап процедуры банкротства — реализация имущества, и суд вынес определение, которое называется «О завершении процедуры реализации имущества».

Из 1000 дел мы нашли только одно, не завершившееся списанием долгов. Причина — должник не предоставил необходимые суду документы. Это лишний раз доказывает, что к требованиям судьи или Вашего арбитражного управляющего стоит отнестись со всей серьёзностью.


Бесплатная юридическая консультация:

В остальных завершённых делах долги граждан суд списал.

Ознакомьтесь с практикой сами

Банкротство физических лиц — процедура в России очень молодая и практика только собирается. Поэтому, банкротные юристы сейчас внимательно следят за свежими решениями Арбитражных судов.

Тоже самое можете сделать и Вы. Это довольно просто.

1. Зайдите на сайт Арбитражного суда. Далее нажмите «Банк решений».

— в поле «Вид спора» : «о несостоятельности (банкротстве) организаций и граждан»


Бесплатная юридическая консультация:

— в поле «Категория спора»: «Банкротство физического лица»

— выставляем интересующие нас даты и нажимаем «Найти»

3. В статусе дел выбираете пункт «только завершённые».

Сайт выдаст Вам список всех решений Арбитражных судов. Нас из этого списка интересуют документы, которые называются: «О ЗАВЕРШЕНИИ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАНИНА И ОСВОБОЖДЕНИИ ГРАЖДАНИНА ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ».

Документ, согласно которому в деле не списали долги называется: «О завершении реализации имущества гражданина и неприменении правила об освобождении гражданина от исполнения обязательств».

По количеству этих документов и их соотношению можно судить о складывающейся практике банкротства.

Кому не списывают долги?

Но, не стоит впадать в эйфорию. Долги списывают не всем. Часть должников суд признаёт не подходящими под процедуру банкротства. О том, кто может стать банкротом, мы уже подробно писали ЗДЕСЬ.

Ещё раз внимательно перечитайте эту статью или проконсультируйтесь с юристом. Лучше изначально знать о своих шансах.

По факту, сейчас практика складывается следующим образом: если Вы не соответствуете требованиям, предъявляемым к банкротам, суд вернёт заявление в течении 3 месяцев с момента его подачи. Если же суд заявление примет — вероятность, что с Вас спишут непосильные долги стремится к 100%.

Экономия на сопровождении

Из-за сложности и специфичности процедуры, провести банкротство самостоятельно весьма сложно. Мы реалисты и понимаем, что скорее всего Вы воспользуетесь услугами юр. фирмы по сопровождению банкротства.

Такие услуги, как правило, оплачиваются в рассрочку. И в случае если суд не примет заявление, платить за сопровождение Вам надо будет 3 ежемесячных платежа, на не 12-15. Если в деньгах, то это примерноруб, вместо.

Но, если Вы соответствуете требованиям, предъявляемым к банкротам, переживать, что заявление не примут не стоит.

Практика банкротства складывается благоприятно для должников

По статистике признакам банкротства по всей стране соответствуютчеловек. Из них, как мы уже говорили, подали на банкротство только. Это около 5 %.

1. Часть граждан до сих пор не знает о возможности списать долги через банкротство.

2. Затратность и длительность процедуры. Реальная стоимость банкротства, учитывая пошлины, затраты на публикации и пр. — околоруб. Подробно о расходах на банкротство мы писали ЗДЕСЬ. Длится процедура в среднеммесяцев.

3. Опасение признания банкротом. На наш взгляд, это связано сугубо с незнанием закона. О том, какие последствия имеет банкротство читайте ЗДЕСЬ.

Поэтому практика банкротства физических лиц нарабатывается медленно. Но из того, что известно на сегодня, ситуация развивается благоприятно для потенциальных банкротов. Списать непосильные долги стало реально и 1000 положительно завершённых банкротных дел тому подтверждение.

Хотите провести банкротство?

Как списать долг по 34 кредитам

Как банк Русский Стандарт потерял 620 тыс руб из-за жадности

Интервью с банкротом

Как списать долг по 34 кредитам

Как банк Русский Стандарт потерял 620 тыс руб из-за жадности

Интервью с банкротом

Списание долгов

Закон о коллекторах: чем он поможет должникам

Известные банкроты

Пожалуйста, подготовьте свои вопросы на тему банкротства физ. лица.

Мы свяжемся с вами в течении дня и разберем каждый вопрос.

Ваша подписка оформлена теперь свежие новости будут приходить Вам на почту.

Оставьте номер и юрист свяжется с Вами через 15 минут. Консультация бесплатна!

Источник: http://xn--80abtdabklghmx1a4a8a.xn--p1ai/blog/%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D0%BB%D0%B8%D1%86/

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

Разбор судебной практики поможет соориентироваться всем, кто планирует процедуру банкротства, в том, каких результатов и сложностей можно ожидать. Разберем сложные моменты закона и накопленные к сегодняшнему дню прецеденты, попутно выяснив, а стоит ли вообще становиться банкротом.

Закон о банкротстве физических лиц

Законодательный акт о банкротстве действует на территории РФ с 1.10.2015 года. Он позволяет объявить физическим лицам о своем банкротстве и избавиться от кредитной ноши. Федеральный акт от 2014 года «о банкротстве» регулируют вопросы о несостоятельности граждан и процедуры, исполняемые в отношении физических лиц.

Процедура судебного акта предусматривает несколько вариантов выхода из возникшей финансовой ситуации:

  1. Мирное урегулирование конфликта с кредитором во внесудебном порядке без участия коллекторских агентств и назначения штрафных действий за просроченные обязательства.
  2. Перерасчет кредита с дальнейшей выплатой по новому методу и отсрочкой на три года.
  3. Объявление о банкротстве.

Инстанция начнет детальное изучение всех нюансов, затем вынесет вердикт о порядке действий в данном случае. Например, преобразование кредита может быть выполнено только после того, как должник официально подтвердит наличие дохода, необходимого для дальнейших выплат.

Спорные моменты закона

С гражданина, признанного банкротом не списываются все его долги. Его имущество будет продано представителем арбитражного суда посредством аукциона, после чего с него снимаются все кредитные обязательства. Однако процедура защищает человека от утери жизненно необходимого имущества.

Имущество не подлежащие изъятию и продаже:

  1. Жилье, если оно единственное;
  2. Необходимая для дома мебель и части обстановки;
  3. Вещи личного пользования (одежда и т.д.);
  4. Скот и домашние животные;
  5. Здания хозяйственной направленности;
  6. Продовольствие и денежные средства в размере прожиточного минимума (с учетом лиц на иждивении);
  7. Инвалидный транспорт;
  8. Выигранные призы, ордена, награды.

Также сделки по передаче прав на имущество родственникам, произведенные в течение года, объявляются неверными. Вся собственность направляется на погашение задолженности.

Бывают случая, когда дело о банкротстве рассматривается после смерти гражданина. В таком случае все права в полной мере переходят к нотариусу, а в дальнейшем к наследникам.

Особенности и проблемы в судебной практике

Банкротство, как и любой другой судебный процесс, имеет некоторые особенности, требующие опыта и практики. На рынке услуг стали появляться многочисленные некомпетентные юристы, бывшие коллекторы, сменившие направленность. Из-за неправильного составления документов и ведения дела множество заявлений остаются в неподвижном состоянии.

Первое, на что стоит обратить внимание – это составление заявления. К агентствам часто приходят люди, столкнувшиеся с не профессиональностью других юристов – документы были оформлены не правильно, без важной информации. Становиться ясно, почему суд отказывается рассматривать подобные дела.

Если рассматривать процедуру банкротства в целом, то существует несколько причин неподвижности заявлений:

  1. Суду необходимы доказательства того, что у лица есть средства на оплату процедуры;

Кроме государственной пошлины – 6000 рублей и оплаты фин. управляющего –рублей, для банкротства потребуется оплата публикации и почтовых операций. Бывает, что юристы считают, что сумма пошлины – 300 рублей, или 3000 р. Это неверно и зачастую служит причиной для остановки рассмотрения дела.

Сумма пошлины всегда составляет 6 тысяч рублей, в независимости от лица (физическое или юридическое).

  • Некорректное составление документов;

    Бывает, что отсутствует лист кредиторов, квитанции, опись собственности.

  • Сделки физического лица.
  • Вопрос касается совершений сделок с имуществом в предбанкротном состоянии. Нет смысла передавать собственность кому-либо из родственников. Например, гражданин решил подарить авто своей маме. Несложно догадаться, к чему приведут такие действия. При объявлении банкротства такая сделка будет с легкостью оспорена, а транспортное средство вернется к лицу для реализации.

    Судебная практика на текущий момент

    На практике закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях, что уже хорошо. Ведь до последнего момента многие боялись, что данный механизм не вступит в силу, либо его перенесут. Об этом твердили часто: банковские учреждения, депутаты и др. Но, не смотря на опасения, закон не был перенесен и все благополучно заработало.

    Собрать документы, хоть их количество достаточно большое, требуемые для инициации процесса хоть и сложно, но не невозможно. Заявление можно обратить по пункту временной регистрации, а не по месту прописки. На эту тему было много вопросов, хоть такая возможность была объявлена официально.

    В законе четко сказано, что при наличии источника прибыли суд вводит процесс реструктуризации, а дальнейшее разбирательство происходит уже по этому вопросу. Хорошей новостью можно назвать то, что на практике должник может попросить суд сразу начать реализацию собственность, минуя реструктуризацию.

    Суд начинает продажу имущества, даже если у должника имеется постоянный доход. Главное обосновать, что прибыли будет недостаточно, чтобы погасить все долги в течение 3-х летнего срока. Судья выделяет время на исправление недочетов документов и заявления, оставляя дело о банкротстве без продвижения, а не направляя заявление обратно должнику.

    Отрицательные моменты

    Первый и, пожалуй, основной момент заключается в том, что финансовые управляющие не желают участвовать в деле о банкротстве физического лица. Реальная практика показывает, что управляющий предоставляется суду без условий.

    Но во многих случаях приходит извещение о том, что никто не предложил свою кандидатуру для дела о банкротстве физического лица. Управляющий не был назначен, а значит, должник не объявлен банкротом. В целом здесь нет ничего необъяснимого. Например, финансовый управляющий при участии в банкротстве юридических лиц получает оклад в 30 тысяч рублей каждый месяц. Весь процесс, обычно, занимает от 6 месяцев, что означает, что сотрудник получит от 180 т. рублей, за проведенную процедуру.

    В делах физических лиц уме предлагают оплату в 10 т. рублей, которые он сможет получить только после окончания всей процедуры, которая также длиться долго. Реализация собственности – около полугода. Реструктуризация может занять от 5 месяцев до нескольких лет. К томе же, если план был составлен, то управляющий обязан следить за его выполнением, направлять отчеты. В таком случае он не скоро получит свои деньги.

    В целом арбитражные управляющие готовы участвовать в банкротстве физических лиц, но просят при этом доплатить. Сумма зависит от региона страны и может доходить дорублей. Есть и управляющие, которые берут большое количество дел и снижаю оплату. Важно, чтобы они правильно оценили объем работы и время.

    Никто не может точно сказать, сколько продлиться ситуация, когда для работы закона требуются дополнительные условия. Вполне может быть, что так останется навсегда.

    В самом начале разработки закона была идея, что лицо-должник должен сам выполнять большинство требуемых функций, за которые теперь отвечает финансовый управляющий при судебном контроле. Изначально участие управляющих в банкротстве физических лиц не предполагалось.

    Судебные прецеденты

    В арбитражном суде было рассмотрено дело о признании банкротом Александра Антипова. Гражданин обратился в инстанцию с заявлением о признании его банкротом по всем надлежащим правилам. В документе указанно о наличии долговых обязательств на сумму 954 тысячи рублей по алиментным и налоговым обстоятельствам.

    А. Антипов пояснил суду, что из-за тяжелого финансового положения не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором, потому что оставил государственную должность для занятий частным предпринимательством. Им было приобретено транспортное средство, но имущество было утеряно в результате пожара. В настоящий момент гражданин является безработным.

    Суд принял решение об удовлетворении заявления о А.Антипова банкротом.

    Арбитражный суд Пермского района рассмотрел заявление о признании Елены Сергеевны Самохваловой банкротом.

    На период составления финансового анализа сумма кредитных обязательств составляла7 рублей. Управляющей установил, что на текущий момент невозможно восстановление платежеспособности гражданина, деятельность не ведаться, разумно осуществление реализации собственности. Найдены признаки преднамеренного банкротства, подозрительные сделки.

    Найденного имущества недостаточно для погашения задолженности.

    Суд постановил признать Е.С. банкротом и начать процедуру реализации имущества.

    Вопросы-ответы

    У нас с супругом накопились долговые соглашения. В 2015 году нами было приобретено транспортное средство и подарена квартира. Будут ли оспорены данные сделки при банкротстве?

    Сделки могут быть оспорены, но для этого потребуются основания. Например, если цена соглашения была ниже рыночной. Если квартира была вашим единственным имуществом, то смысла ее оспаривать нет, потому что она вернется в вашу собственность, откуда невозможно будет ее реализовать.

    Отличается ли судебная практика от закона?

    Материальные нормы закона активно применяются судом.

    Может ли дело о банкротстве завершиться за 4 месяца, как обещают некоторые агентства?

    Нет. Рассмотрением дела занимается только суд. Практика говорит о ориентировочном сроке в 1 год.

    Стоит ли пытаться решить свои финансовые проблемы банкротством?

    Сейчас активно ведаться практика банкротства физических лиц. Если вы соответствуете всем условиям, то смысл попытаться есть.

    Моя пенсия – 10 тысяч рублей в месяц, имеется несколько кредитов. Возможна ли реструктуризация в моем случае?

    Нет. В вашем случае не возможна реструктуризация.

    Может ли закон о банкротстве физических лиц быть отменен?

    В теории да, но пока такой вопрос не обсуждался.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/bankrotstvo-procedura/sudebnaya-praktika.html

    Банкротство физических лиц Судебная практика 2016

    Недавно вступивший в полную силу закон о банкротстве физических лиц – это, порой, единственный выход для тех, кто больше не имеет возможности выплачивать кредиты. Наш обзор судебной практики позволяет в полной мере ознакомиться со всей процедурой банкротства, от подачи заявлений и до вынесения решения.

    Представленная в разделе судебная практика – самый надежный способ получить правильное представление о банкротстве. Тут можно увидеть, как выглядит заявление о признании банкротом, как происходит процедура поэтапно, сколько она длится, какие имеет последствия. Ознакомившись с реальными делами, вы сможете понять, с чего вам начать процедуру, с чем вы столкнетесь в суде, каким может быть решение.

    Дело № А/2015 Решение от 7 декабря 2015 г.

    . В заявлении указано о наличии неисполненных обязательств на общую сумму,52 рублей перед кредитными учреждениями, по алиментным обязательствам, по налоговым обязательствам.

    Дело № А/2015 РЕШЕНИЕ от 04 декабря 2015 года

    08 апреля 2015 года индивидуальный предприниматель Карманова Елена Сергеевна обратилась в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании ее несостоятельным (банкротом).

    Определением суда от 28.05.2015 заявление принято к производству.

    ©16 ООО «ЯБанкрот» Бесплатная юридическая консультация

    Копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник

    Источник: http://bankrotstvo-fiz-lits.ru/%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B5%D0%B1%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0

    ВБанкроте

    Все о банкротстве физических лиц, предпринимателей и предприятий.

    Новости банкротства, ответы на вопросы, советы и судебная практика.

    Форум по банкротству физических лиц.

    О завершении реализации имущества гражданина и освобождении гражданина от исполнения обязательств. г. Уфа

    освобождении гражданина от исполнения обязательств

    Завершение процедуры реализации имущества г. Челябинск

    Удовлетворить ходатайство г. Красноярск

    Решение о признании гражданина банкротом г. Иркутск

    Признать обоснованным заявление. Признать гражданина банкротом.

    О завершении реализации имущества гражданина и освобождении гражданина от обязательств. г. Уфа

    Резолютивная часть от 25.08.2016г. (Регион: Уфа, Тип акта: Определение о завершении реализации имущества гражданина и применении освобождения от обязательств)

    Источник: http://vbankrote.ru/sudebnaya-praktika/

    Банкротство физических лиц: судебная практика за 2017 год

    Услуги банковского кредитования пользуются популярностью, и многие граждане периодически берут кредиты на свои нужды. Но иногда обстоятельства оборачиваются так, что выплачивать кредит нечем, и начинается образовываться долговая яма. Причин много: увольнение с работы, болезнь близкого человека, семейный кризис – все это может привести к проблемам с выплатой кредитов. И порой единственным разумным выходом из ситуации является признание финансовой несостоятельности.

    Поскольку в большинстве случаев банкротство осуществляется через реализацию имущества, то основной проблемой становится потеря имущества и финансовых средств, которые будут отобраны у должника в пользу кредиторов. Но мало кто знает правду – далеко не все имущество и деньги могут быть отобраны у должников. Более того, должник может получать зарплату в прежнем виде весь период, пока продлится процедура! О чем умалчивают законодатели? Как признать себя банкротом, и при этом сохранить все имущество? Что показала практика за 2017 год?

    Банкротство физлиц: особенности законодательства

    Еще с 1 октября 2015 года благодаря принятию ФЗ о банкротстве физ.лиц простые люди получили возможность признавать свою несостоятельность через Арбитраж. Поскольку практика с самого начала показала, что банкротство явно не пользовалось популярностью среди простых людей, законодатели приняли ряд изменений, которые должны были вызвать интерес к процедуре, и решить некоторые нюансы. В частности – повысить интерес финуправляющих к процедуре банкротства (путем повышения вознаграждения, но об этом – ниже).

    1. С 1 января 2017 года произошло существенное снижение госпошлины, которую инициатор банкротства вносит, подавая заявление. Ранее она составляларуб., и для многих должников это была просто неподъемная сумма. Теперь она составляет всего 300 руб.;
    2. В 2016 году было увеличено вознаграждение для управляющих, сруб. до. Таким образом чиновники попытались решить конфликт с арбитражными управляющими, которые попросту отказывались работать зарублей (на данный момент, как свидетельствует практика, ситуация не особо изменилась, по-прежнему банкротство обойдется как минимум врублей);
    3. Сейчас активно идет общественное обсуждение нового законопроекта, которым предусматривается упрощенное банкротство физлиц. Главной особенностью закона является уменьшение сроков банкротства. Ныне процедуры длятся около 1 года, упрощенное банкротство предусматривает сокращение сроков до 4 мес. Также особенностью «упрощенки» является отсутствие арбитражного управляющего в процедуре, его можно будет подключать к делу по желанию.

    Как осуществляется банкротство через суд?

    1. через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может состояться, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга, чем то, что кредиторы смогут получить через реализацию имущества. Практика показывает, что суды утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
    2. через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода. Реализация проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую реализацию. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

    Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании мирового соглашения с кредиторами, в результате чего судебное дело прекращается.

    Судебная практика дел по банкротству физлиц состоянием на 2017 год

    Несмотря на то, что в стране официально насчитываетсябанкротов, и за 2 года или весь период, что работает закон, было подано не болеезаявлений в Арбитражные суды. Причин много, но самая основная – дороговизна процедуры банкротства.

    Согласно официальным данным и экспертным мнениям, на банкротство потребуется не менеерублей, из которыхрублей предназначено на вознаграждение финансового управляющего (за одну процедуру). Кроме того, большинство финуправляющих попросту отказываются работать за такие деньги, аргументируя это несоразмерностью оплаты и количества работы.

    Однако существует несколько фактов, которые заинтересуют потенциальных банкротов, и судебная практика состоянием на 2017 год это подтверждает:

    • никто и ни при каких обстоятельствах не сможет отобрать у вас единственное жилье. Но с одним условием – оно не должно быть заложено по кредитному договору или по ипотеке;
    • любое исполнительное производство в отношении вашего имущества или финансов прекращается сразу же после первого судебного заседания по признанию банкротства;
    • звонки из банков и от коллекторов прекращаются после первого судебного заседания по признанию банкротства. Судебная практика это подтверждает на 100%;
    • любая семейная пара может признать свою несостоятельность совместно, при этом расходы на судебные издержки сократятся вдвое;
    • вы сможете признавать свое банкротство даже в случае, если не совершили ни одного платежа по кредитам, и практика это подтверждает. Банки часто пугают своих должников неосвобождением от долгов в таких случаях, ссылаясь на п.4. ст.213.29 Закона о банкротстве, однако в действительности дела обстоят совсем по-другому.

    Практика за последние годы показала, что закон практически всегда становится на сторону должников. Во-первых, они не останутся без средств на проживание, что предусмотрено возможностью исключения из конкурсной массы прожиточного минимума. Во-вторых, они могут признавать свое банкротство даже в самых запущенных случаях (если по кредиту не было сделано ни одного платежа). В-третьих, они могут признавать банкротство всей семьей, что гораздо выгоднее как с финансовой, так и с морально-этической стороны, ну и последнее – должник, сколько бы он ни был должен, не останется без крыши над головой.

    Исключение из конкурсной массы: какое имущество можно исключить при банкротстве?

    Больше всего в процессе банкротства людей пугает перспектива остаться без финансов и ежемесячного дохода. Не секрет, что во время судебного процесса управление финансовыми поступлениями должника занимается сам финансовый управляющий.

    Однако в действительности этого не произойдет – законодательством установлен прожиточный минимум (в Москве он составляет чуть большерублей), который положен должнику на проживание, и который будет вычитаться ежемесячно из конкурсной массы (если банкротство находится на стадии реализации имущества). Кроме того, если у должника есть иждивенцы (например, несовершеннолетние дети), то он также сможет исключить из конкурсной массы средства на их содержание.

    Типичный пример: должник проживает в Москве, у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок. Заработная плата составляетрублей. Фактически в ходе процедуры банкротства зарплата сохраняется за ним в том же виде, должник ничего не теряет в доходах.

    Итак, финансовым управляющим проводится инвентаризация. Опись материальных ценностей проводится по той информации, которую представил должник, когда подавал заявление в Арбитражный суд.

    В состав конкурсной массы могут входить:

    • предметы недвижимости (земельные участки, квартиры, дома),
    • транспорт (автомобили, мотоциклы, яхты, катера, вертолеты и иной транспорт);
    • ценные бумаги (доли в юридических лицах, различные акционные пакеты и другое);
    • бытовая техника (стиральные машины, кухонные плиты, телевизоры, ноутбуки и другое);
    • деньги на банковских счетах;
    • наличные деньги;
    • предметы роскоши и драгоценности (бриллиантовые колье, картинные комплексы, личные галереи, оружие и другое).

    Должник в рамках процедуры банкротства всегда может подать ходатайство на исключение из конкурсной массы определенных вещей или предметов. То есть помимо заработной платы должник сможет сохранить другое свое имущество.

    В частности, исключение имущества может состояться в отношении:

    • продуктов питания;
    • предметов домашнего обихода;
    • единственного жилья;
    • профессионального оборудования, в том числе транспортных средств, при помощи которых должник зарабатывает;
    • прожиточного минимума (вычитается из доходов должника и выдается ему ежемесячно на весь период, пока длится процедура банкротства);
    • предметов, которыми должник пользуется по медицинским показаниям;
    • медалей, государственных наград и призов.

    Стоит отметить, что эти вещи также не могут изыматься в рамках исполнительного производства, поскольку это является серьезным нарушением действующего законодательства.

    Типичный пример: должник проживает в частном секторе, к нему пришли судебные приставы-исполнители для наложения ареста на имущество в целях удовлетворения кредиторских требований. Они не смогут отобрать предметы домашней обстановки и денежные средства, если их размер не превышает прожиточного минимума, положенного на должника и на его иждивенцев (детей). Прожиточный минимум в Московской области составляет околорублей. То есть, если у вас обнаружилирублей, и у вас есть дети, то эти денежные средства никто не вправе у вас забрать.

    Судебная практика в 2017 году показывает, что уменьшение государственной пошлины в 20 раз (с 6000 до 300 рублей) была верным шагом, поскольку количество подаваемых заявлений о банкротстве немного возросло. Если у вас есть основания для признания своей финансовой несостоятельности – не стоит затягивать данный процесс. Помните, чем раньше вы приступите к активным действиям, тем легче пройдет процедура банкротства. Признание банкротства откроет перед вами новые возможности, а также позволит законным способом избавиться от имеющихся долгов.

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Мы гарантируем конфиденциальность разговора

    Частые вопросы по банкротству граждан

    В среднем процедура реализации имущества длится — от 6 месяцев. Все зависит до индивидуальных обстоятельств дела.

    В данном случае можно подавать на банкротство совместно.

    Только Арбитражный суд. Однако можно выбрать СРО арбитражных управляющих, из состава которого суд потом выберет вашего управляющего. Это делает только инициатор банкротства. Соответственно, если на признание фин. несостоятельности будете подаваться вы, то в заявлении необходимо указать выбранную СРО.

    Ждать не стоит, по нескольким причинам. Во-первых, законопроект будет принят, по самым оптимистическим прогнозам, только в середине 2018 года. Во-вторых, текущая редакция законопроекта предусматривают, что по заявлению кредиторов процедура может пройти в обычном порядке, и вы не сможете предугадать, как все будет осуществляться именно в вашем случае. Поэтому при наличии оснований для признания несостоятельности не стоит затягивать. Помните, это всего лишь законный метод списания долгов и возможность начать кредитную историю с нуля!

    Подавать заявление о признании банкротства, если вы понимаете, что не сможете рассчитаться по долговым обязательствам. В ином случае банк попросту обратит взыскание на вашу квартиру и оставит вас с оставшимися долгами. В случае банкротства вы сможете списать все долги.

    Бланки документов для банкротства физических лиц

    Источник: http://xndcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizlits-sudebnaya-praktika/