ВСЕ про банкротство


Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с законодательством Российской Федерации банкротом признается физическое или юридическое лицо, которое не в состоянии в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по материальным обязательствам или уплатить все необходимые государственные платежи.

Оглавление:

Признать субъект в качестве банкрота может только уполномоченный государственный орган, например, суд.

Наш сайт даст ответы на следующие вопросы:

  • что такое банкротство; какие бывают виды банкротства;
  • во что «выльется» банкротство предприятия;
  • что представляет собой мировое соглашение;
  • нормы каких законодательных актов о банкротстве действуют в России;
  • как возник институт банкротства.

Принято считать, что необходимость правого регулирования ситуации, когда должник не в состоянии покрыть всю задолженность, появилась еще несколько тысячелетий назад. Банкротство – это не только признание факта несостоятельности субъекта, но и полноценная юридическая процедура, которая применяется к должнику и направлена на адекватную оценку его текущего финансового положения. Помимо этого, также разрабатывается целая система мер, направленных на улучшение плачевной ситуации. Если же такие меры уже нецелесообразно применять, то принимается решение о возможности скорейшего удовлетворения потребностей кредитора. Существует также понятие «самобанкротство» (плановое банкротство). Считается, что в данном случае должник сам совершает определённые действия для того, чтобы в конечном итоге быть признанным безнадежным должником. Так чаще всего поступают те лица, которые, оформив множество займов, расплачиваться по счетам не желают. Всемирная юридическая практика в данном вопросе показывает, что процедура признания банкротом применима как для физических лиц, так и для организаций. В Российской Федерации уполномоченным органом, который принимает решение о признании субъекта банкротом, является арбитражный суд. Институт несостоятельности субъектов хозяйственной деятельности в нашем государстве отнесен к отрасли предпринимательского права.

Все права защищены. ©Copyright 2017 Про банкротство


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://probankrotstvo.com/

Банкротство физических лиц. Мифы и реальность!

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы.

Команда проекта «Долгам.Нет» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и ИП, поэтому не понаслышке знает, что из всех этих слухов — правда, а что — миф. Рассмотрим подробнее в этой статье.

Реальность. Суммарублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов, в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях, Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.


Бесплатная юридическая консультация:

Также нужно помнить, что дело о банкротстве требует определенных затрат (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»), и поэтому при небольших долгах дотысяч рублей процедура может оказаться нецелесообразной из-за соизмеримости суммы долга с затратами на ведение дела о банкротстве физического лица.

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

Кроме того, если в течение одно месяца (в ряде случаев, полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и «по справедливости» разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок в деле о банкротстве».


Бесплатная юридическая консультация:

Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику:

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах.

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных «брать» дела о банкротстве граждан из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его недавнее повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц». У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

Реальность. Закон в первую очередь создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников. Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м2, и шикарный особняк площадью 1000 м2, если Вы в нем зарегистрированы (прописаны). Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами. Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека. В конце 2016 года Министерство юстиции вновь подчеркнуло необходимость проработки вопроса с просторным единственным жильем должника. Но дальше предложений этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и неприкосновенно вне зависимости от площади, как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее!


Бесплатная юридическая консультация:

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты — тому подтверждение. Среди них нет олигархов и миллиардеров. Все они простые люди, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложной финансовой ситуации. Вот лишь часть выигранных «Долгам.НЕТ» дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся с лихвой. А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки. Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Первая волна банкротств физических лиц со стороны банков в адрес должников будет пилотной, затронет только особо крупных» должников, с которыми тянуть нельзя, т.к. истекут сроки оспаривания сделок. Именно на них банками будет «откатан» весь механизм. Особо крупными долгами для банка являются десятки-сотни миллионов. Поэтому за рядовых должников (с долгом до миллиона) банки если и возьмутся, то через 2-3 года. А тогда уже и все сроки оспаривания сделок выйдут и смысла не будет банку Вас банкротить.

Если эти и подобные мифы удерживают Вас от процедуры банкротства, лучше не накручивайте себя, а узнайте у профессионалов, какие могут быть подводные камни при банкротстве. Не лишайте себя возможности «списать долги» и начать новую жизнь, свободную от кредитной кабалы.

Юристы проекта «Долгам.Нет» готовы бесплатно проконсультировать Вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку вашей финансовой ситуации, звоните: 89 13.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-mify-i-realnost/

Торги по банкротству

Поиск торгов по банкроству на всех торговых площадках (более 57)

bankrot.pro — это поисковик по банкротству в России

  • Быстрый поиск торгов
  • Мониторинг статуса
  • Подписка на новые торги
  • консультации экспертов
  • обсуждение с коллегами
  • живые истории работы
  • Архив торгов
  • База банкротов
  • Реестр арбитражных управляющих
  • Обучающие вебинары
  • Закон о банкростве
  • Тренинги

Новых торгов сегодня — 238

Новости о банкротстве

Главным следственным управлением Следственного комитета России по результатам проверки обращения председателя Центрального Банка Российской Федерации возбуждено уголовное дело в отношении председателя правления ООО КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» Александра Бугаевского и неустановленных лиц по признакам преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество).

ОАО «Ковровский электромеханический завод» исправило недостатки, из-за которых заявление о банкротстве оставалось без движения. Поскольку замечания исправлены, а сумма требований – 84,7 млн рублей – подтверждена решением суда, арбитраж принял заявление кредитора.

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании АО «Русстройбанк» банкротом, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Основатель «Восточно-Европейской финансовой корпорации» (ВЕФК) Александр Гительсон, отбывающий срок по делу о хищении, подал в арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области иск о собственном банкротстве


Бесплатная юридическая консультация:

«Ульяновскэнерго», чтобы выбить долги с 30 ульяновских управляющих компаний, банкротит их через областной Арбитражный суд. Местные власти в банкротство УК не верят.

Сообщение о судебных актах

Присоединяйтесь к нам

Пояснение по публикации персональных данных: все данные, относящиеся к арбитражным управляющим, организаторам торгов, должникам, дебиторам, кредиторам, участникам торгов и иным лицам, которые могут отнесены к персональным данным, опубликованы на данном ресурсе согласно федеральному закону 152-ФЗ статье 6 пункту 1 подпункту 11 в рамках исполнения федерального закона 127-ФЗ. Все данные, опубликованные на данном сайте, являются лишь агрегацией данных с сайта ЕФРСБ, системы «Электронное правосудие» и торговых площадок.

Источник: http://bankrot.pro/

Банкротство физических лиц

Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступает в силу.

Особенности ситуации

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу. Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев.

Бесплатная юридическая консультация:

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Законодательство

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется «Банкротство граждан».

Речь идет о Федеральном Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами. В нём также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

Условия

Закон о банкротстве физических лиц призван в большей степени урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями.

Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом гражданину будет не так просто. Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей, а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.


Бесплатная юридическая консультация:

Не утихают слухи о банкротстве банка Связной. Узнайте, что происходит сейчас.

Процедура

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом.

Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.

Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.

Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

ggg

В процессе проведения конкурсного производства для субъекта:

  • не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам;
  • останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью);
  • замораживается процентная ставка по всем кредитам.

Инициаторы

Инициировать банкротство физического лица, согласно закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе кредиторы и уполномоченные лица, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д.

Прежде чем обратиться с заявлением о признании лица банкротом, нужно иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, а также, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке специалистов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.

Только в таких случаях можно говорить о признаках банкротства у должника.

При инициировании банкротства кредитором или уполномоченным органом, необходимо представить суду уведомления и требования, врученные должнику с указанием срока уплаты долга. Не могут инициировать банкротство физического лица кредиторы, которым необходимо погасит задолженность по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью.


Бесплатная юридическая консультация:

Обращение в арбитраж

Составление искового заявления о признании банкротом, как и любое другое исковое заявление, предусматривает определённые, установленные законодательством, нормы.

Заявление обязательно должно содержать:

  • название арбитражного суда;
  • размер задолженности физическим лицом перед кредиторами;
  • сведения о месте работы или справка об её отсутствии;
  • информация об ином источнике дохода;
  • сведения о принадлежащем должнику имуществе;
  • справки о составе семьи и с места жительства;
  • справки о наличии иждивенцев;
  • копии банковских договоров;
  • копии требований и извещений об уплате долга;
  • письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.

Если заявление о банкротстве подают кредиторы, им надо представить суду оценку имущества, обосновать выдвигаемые требования к должнику.

К исковому заявлению необходимо приложить:

  • подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
  • подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
  • документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
  • все учредительные документы кредитора, если заявление подаёт заёмщик.

Если исковое заявление подаёт должник, он обязан все копии документов заверить нотариально.


Бесплатная юридическая консультация:

Если кредитор является юридическим лицом, представленные копии документов заверяются печатью организации в установленном законодательством порядке.

Реализация имущества

Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами. Сегодня существуют легальные, прозрачные аукционы по банкротству, где любой участник, выполнив условия, может приобрести выставленное имущество.

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства.

  • единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;
  • индивидуальные вещи;
  • бытовая техника, стоимостью дорублей;
  • домашние животные;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
  • продукты питания;
  • государственные награды.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества.

Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов.


Бесплатная юридическая консультация:

Смотрите видео-обзор закона о банкротстве физлиц

Ограничения для должника

Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

  1. Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.
  2. Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
  3. Запрет на предпринимательскую деятельность.
  4. Запрет на получение новых кредитов.
  5. Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
  6. Запрет на выезд за границу.

Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Порядок взыскания долгов кредиторами

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

  • сроки погашения долгов;
  • сумма, направляемая на погашение долгов;
  • сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Если для удовлетворения требований кредиторов пришлось прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
  2. Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
  3. Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Реструктуризация долга

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив план погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. После выполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от беспредела коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами по своим долгам.

Реестр кредиторов при ликвидации банка составляется в первую очередь. Методика составления в статье.

Оффшоры в Европе не вызывают подозрений. Смотрите, почему.

Риски для банкротов

Если говорить о рисках, то для гражданина они заключаются в ограничениях, предусмотренных законодательством для физических лиц, получивших статус банкрота. Это и невозможность выехать за границу, открыть своё дело, получить в кредитных организациях кредиты и другие. Однако эти меры не постоянные. По прошествии определённого количества лет при условии погашении долгов гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

При проведении процедуры банкротства граждан риски возможны для кредитных организаций.


Бесплатная юридическая консультация:

Они заключаются в том, что очень большое количество граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Возможно, будут применяться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Банкротство физических лиц будет возможно с июля 2017 года. Закон постоянно дорабатывается, и возможно, появятся новые дополнения на момент его действия. Именно поэтому судебная практика не очень богата. А вот уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники.

Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей.

К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.

При препятствовании деятельности арбитражному управляющему, штраф на гражданина может быть наложен в размере до 3000 рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Что принесёт нам банкротство физических лиц? В основном – это избавление от кредитов, или полное их списание.Большая часть населения находится в затруднительном положении, имея несколько кредитов и не имея финансовой возможности для их погашения.Непомерно большие процентные ставки в условиях экономического кризиса, невысокая заработная плата и постоянно растущая инфляция приводила в отчаяние заёмщиков кредитных учреждений. Вступающий в силу закон «О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 «Банкротство граждан» — приведёт к решению накопившихся проблем во взаимоотношениях между банками и заёмщиками.

Источник: http://ipopen.ru/likvid/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Банкротство физических лиц

Федеральный правовой портал о несостоятельности граждан

Банкротство физического лица – это предусмотренный законом достаточно длительный и сложный судебный процесс, направленный на соразмерное удовлетворение требований кредиторов и на освобождение от непогашенных долгов самого банкрота.

Оглавление:

Положение о несостоятельности гражданина, как правового института, появилось в российском законодательстве сравнительно недавно. 29 июня 2015 года федеральным законом N 154-ФЗ были внесены существенные дополнения в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Давайте попробуем более детально рассмотреть процедуру банкротства гражданина, включая все требования закона, нюансы и подводные камни.

Кому выгодна процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица выгодна в первую очередь должникам, имеющих значительные долги (болеерублей), не обладающих ценным имуществом и не совершавших за последние три года сомнительных сделок с ним (на сумму болеерублей). При этом не следует забывать и о минусах банкротства. Также при определении целесообразности банкротства, нужно учитывать его немалую стоимость и соотносить ее с общей задолженностью, подлежащей списанию.


Бесплатная юридическая консультация:

Процедуры применяемые судом в деле о банкротстве физического лица

В соответствии со ст. 213.2, суд может ввести следующие процедуры:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Следует заметить, что мировое соглашение является весьма редким «явлением». Также, процедура реструктуризации долгов гражданина вводится относительно нечасто, т.к. предполагает наличие плана реструктуризации и достаточного стабильного дохода у должника для выполнения этого плана.

Кто может обратиться в суд с заявлением о банкротстве

Право признать себя банкротом дано не только самому гражданину, но и его кредиторам и уполномоченному органу (налоговой инспекции). В любом случае для того что бы заявление было признано судом обоснованным гражданин – банкрот должен:

  • иметь непогашенную задолженность (в том числе в совокупности долгов) не менеерублей;
  • не гасить указанную задолженность не менее трех месяцев с даты, когда соответствующие обязательства должны были быть исполнены.

Когда гражданин обязан заявить о своем банкротстве

Законодатель обязывает физическое лицо обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, в случае если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов повлечет невозможность исполнить свои обязательства перед другими кредиторами (включая налоговую). При этом сумма долгов должна быть не менеерублей. При наличии этих условий гражданин обязан обратиться в суд не позднее 30 рабочих дней со дня возникновения таких условий.

Документы для признания физического лица банкротом

Документы, безусловно подтверждающие наличие задолженности

К таким документам относятся гражданско-правовые договоры, претензии, исполнительные листы, решения судов, расписки и т.д. То есть в суд нужно представить убедительные письменные доказательства о наличии непогашенной задолженности на суммуруб. с периодом просрочки больше трех месяцев.


Бесплатная юридическая консультация:

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя

Документом о наличии/отсутствии статуса предпринимателя является выписка из единого реестра индивидуальных предпринимателей, либо соответствующая справка из налоговой инспекции.

Следует учесть, что такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления о банкротстве.

Список кредиторов и должников банкрота

Указанный список подаются в виде таблицы составленной по утвержденной форме с обязательным указанием наименования (Ф.И.О.) должника, сумм задолженностей, места регистрации или места нахождения юридического лица (юридический адрес).

Опись имущества

Опись составляется также в виде специально предусмотренной таблицы, с обязательным указанием места нахождения указанных предметов. Отдельно следует указать имущество, являющееся предметом залога, с указанием залогодержателя.

Имущество нужно указывать достоверно. Сокрытие имущества является однозначным поводом для последующего не списания долгов гражданина.


Бесплатная юридическая консультация:

Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное имущество

Такими документами являются в частности свидетельства о регистрации автотранспортного средства, недвижимого имущества и т.д.

Часто возникают вопросы с документальным подтверждением прав на имущество, не подлежащее регистрации (бытовая техника, мебель и т.п.) В этом случае в суд можно представить чеки, инструкции или хотя бы фото предметов.

Копии документов о сделках гражданина

Обязательно представляются документы по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами (акциями, облигациями, векселями), долями в уставном капитале, транспортными средствами (авто, мото, водными и другими). А также документально подтверждаются все сделки на сумму свышерублей.

Все перечисленные бумаги также собираются за последние три года до подачи заявления о банкротстве в суд.

Выписка из реестра акционеров

В случае если должник является акционером (участником) юридического лица.

Сведения о полученных гражданином доходах и об удержанных налогах

Такими документами являются:

  • справки 2-НДФЛ со всех мест работы за вышеуказанный период; справка из налоговой инспекции;
  • справка из службы занятости о том, что гражданин является безработным;
  • выписки со всех банковских карт и счетов должника.

Указанные документы подаются за последние три года, предшествующих дате обращения в суд

Документы из банков

Предполагаемый банкрот доложен представить суду как минимум:

  • справку из банка о наличии счетов (с датами открытия и закрытия);
  • справка о наличии вкладов;
  • справка об остатках денежных средств на счетах, во вкладах, депозитах;
  • выписки со счетов о движении денежных средств.

Все эти документы также предоставляются за трехлетний период до даты подачи заявления о банкротстве.

Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования

Данный документ представляет собой ламинированную карточку размером немного больше визитки с указанием СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета).

Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица

Выписка с лицевого счета запрашивается и получается в пенсионном фонде. Важно чтобы справки 2-НДФЛ полученные с работы не противоречили данным из ПФ РФ.

При наличии также следует представить в суд следующие копии документов:

  • решение о признании гражданина безработным (выдается службой занятости населения в соответствующем районе по месту жительства должника);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (документ о присвоении индивидуального номера налогоплательщика берется в налоговой инспекции по месту регистрации);
  • свидетельство о заключении брака (в случае утери можно получить дубликат в ЗАГСе, данный документ очень важен);
  • свидетельство о расторжении брака, если оно выдано не позднее трех лет до даты подачи заявления;
  • брачный договор;соглашение или судебного акта о разделе имущества супругов;
  • свидетельства о рождении детей, если гражданин является родителем, усыновителем либо опекуном несовершеннолетних детей.

Следует заметить, что копии документов подаются в суд обязательно заверенные в соответствии с требованиями ГОСТа Р 6..

В заявлении также нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой утверждается финансовый управляющий, который будет вести процедуру банкротства гражданина.

Сразу же необходимо приложить документ подтверждающий перечисление в депозит суда денежных средств на вознаграждение финансового управляющего в размере не менеерублей.

Очень часто, суд также рекомендует заявителю внести дополнительные средства на финансирование самой процедуры банкротства.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый управляющий это участник процесса, который непосредственно ведет всю процедуру банкротства физического лица.

Финансовый управляющий обладает соответствующим статусом, имеет документальное подтверждение присвоенной ему квалификации, включен в реестр арбитражных управляющих и состоит в саморегулируемой организации.

Кандидатура, а вернее СРО в которой будет состоять финансовый управляющий, обязательно указывается в заявлении о признании физического лица банкротом. Финансовый управляющий получает вознаграждение за каждую процедуру не менее установленного законом размера, а на практике в размере согласованном с заявителем по делу о банкротстве.

Финансовый управляющий подотчетен в своей деятельности суд, собранию кредиторов, надзорному органу и СРО в котором состоит. Несмотря на это управляющему достаточно полномочий, для того чтобы провести две схожих процедуры банкротства совершенно по-разному.

Ищите лояльного управляющего, и ваше банкротство пройдет несравнимо комфортнее чем, если бы его проводил управляющий назначенный кредитором.

Что входит в функции финансового управляющего

Финансовый управляющий при проведении банкротства физического лица обязан:

  • выявлять имущество должника (управляющий рассылает запросы в различные регистрирующие органы, в банки, работодателю должника, выявляет также имущество супруга должника);
  • проводить анализ финансового состояния должника (определяются причины неплатежеспособности, наличие кредиторской и дебиторской задолженности, их соотношение, проверяет законность сделок и многое другое);
  • выявлять кредиторов и дебиторов (анализируя представленные документы уведомлять соответствующие стороны о процедуре банкротства, взыскивать дебиторскую задолженность);
  • проводить собрания кредиторов (созывать собрания, определять повестку дня, проводить голосование по определенным вопросам);
  • контролировать финансовое состояние должника, его сделки, текущие платежи и т.д.

Это далеко не исчерпывающий перечень мероприятий проводимых финансовым управляющим.

Основные стадии банкротства физического лица

Реструктуризация долга

Вводится судом только при наличии достаточных оснований полагать, что такая процедура будет целесообразна и приведет к восстановлению платежеспособности должника. Как правило, таким основание является официальный высокий доход должника, позволяющий постепенно произвести гашение большей части долгов.

Процедура включает в себя разработку и утверждение плана реструктуризации долгов гражданина, контроль его выполнением. Соответствующий план может быть представлен на утверждение, как кредиторами, так и самим должником.

Пока гражданин не признан банкротом его имущество не продается, а счета не арестовываются. Исполнительные производства, различные начисления по долгам гражданина напротив приостанавливаются.

В случае если план в течении времени отведенного на процедуру реструктуризации представлен так и не был, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

Реализация имущества должника

Зачастую процедура вводится без предшествующей процедуры реструктуризации долгов в виду нецелесообразности последней. Основное отличие реализации имущества от реструктуризации заключается в том, что в ней производится продажа имущества банкрота и гашение за счет вырученных средств требований кредиторов.

Ограничения на банкрота накладываются более серьезные, чем в предыдущей процедуре. Так должник не вправе распоряжаться денежными средствами (за некоторыми исключениями), совершать какие-либо сделки по отчуждению имущества, открывать расчетные счета и т.д.

В процессе реализации имущества финансовый управляющий выявляет имущество должника, определяет и согласовывает порядок его продажи, за счет вырученных средств удовлетворяет требования кредиторов, созывает и проводит собрания, проводит финансовый анализ, выявляет признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, анализирует сделки должника за последние три года и т.д.

В идеале для банкрота, процедура реализации имущества должна завершиться списанием непогашенных долгов и освобождением должника от неисполненных обязательств.

Какое имущество не подлежит продаже

Все имущество должника, за исключением нижеприведенного списка, подлежит включению в конкурсную массу с последующей реализацией на торгах. В процессе реализации не подлежит продаже следующее имущество:

  • жилое помещение, если это помещение является единственным пригодным для проживания помещением (не распространяется на ипотеку, жилье обремененное ипотекой даже если это единственная квартира подлежит реализации);
  • земельный участок, на котором расположена единственная квартира, дом, усадьба и т.д. (так же за исключением ипотеки);
  • предметы обычной домашней обстановки (недорогая мебель, бытовая техника без излишеств, та которая необходима для обычной жизнедеятельности, но, например, дорогой плазменный телевизор к этой категории явно не относится);
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, шапки и т.п. вещи не подлежат реализации и остаются у должника, исключение составляют естественно драгоценности и подобные предметы);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (например, холст и краски для художника, недорогой компьютер для программиста; все эти предметы не должны стоить дорожерублей или 100 МРОТ);
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности домашний скот, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания, а также хозяйственные сооружения для их содержания, семена для очередного посева (актуально в основном для сельской местности, на домашних животных – собак, кошек и т.д. не распространятся);
  • продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума самого гражданина-должника и его иждивенцев (прожиточный минимум по РФ установлен для трудоспособного населения в размерерублей);
  • топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления своего жилого помещения (для проживающих в помещениях без коммунальных услуг);
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, почетные и памятные знаки, государственные награды, которыми награжден должник.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

По завершению банкротства за гражданином сохраняются следующие требования:

  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью должника;
  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (например, при банкротстве юридического лица, где гражданин был директором или учредителем);
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого он был, умышленно или по грубой неосторожности (например, взыскание учредителями с руководителя принадлежащей им компании убытков);
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности (например, ст.167 УК «Умышленная порча имущества»);
  • о применении последствий недействительности сделки.

Какие последствия банкротства ждут гражданина

После завершения банкротства гражданин в течении пяти лет:

  • не вправе заключать кредитные договоры и договоры займа без однозначного для сторон указания на свое банкротство;
  • не может подать на свое банкротство повторно;
  • в случае инициации банкротства кредитором долги не подлежат списанию.

В течение трех лет гражданин не вправе руководить юридическим лицом.

Помимо указанных последствий, данные о том, что гражданин был признан банкротом, как правило, включается в кредитную историю, значительно осложняя в дальнейшем получение кредитов.

Сроки проведения банкротства

  • на продолжительность банкротства физического лица влияют очень многие факторы, а именно:
  • наличие ипотечной квартиры;
  • наличие имущества подлежащего реализации на торгах;
  • наличия супруга;
  • наличие официального дохода;
  • количества кредиторов, расчетных счетов, банковских карт;
  • многое другое, например, затягивание процесса налоговой инспекцией.

Если говорить о типовой процедуре банкротства то ее продолжительность складывается из следующих этапов:

  • подготовка (1-2 месяца);
  • реструктуризация долгов (0-6 месяцев, вводится не всегда);
  • реализация имущества (6 месяцев).

Таким образом, можно утверждать, что любая процедура банкротства гражданина будет завершена не быстрее, чем за 10 месяцев.

Что могут забрать при банкротстве физ лица

Неминуемым последствием процедуры банкротства является реализация имущества должника. Так как под понятием «имущество» понимается слишком многое, следует детально разобраться в том, какое имущество граждан описывается […]

Минусы банкротства

Банкротство физических лиц кроме очевидных выгод в виде списания некоторых долгов имеет и немало минусов для должника – банкрота. Эти минусы различаются в зависимости от […]

Супруги

При банкротстве физических лиц имущество супругов подлежит разделу путем выделения доли из совместно нажитого имущества. Так например, если муж обратился за признанием себя банкротом, а […]

Реестр

Процедура банкротства физических лиц состоит из множества юридически значимых фактов, многие из которых подлежат обязательному опубликованию в специализированном реестре сведений о банкротстве. Указанный реестр сформирован […]

Стоимость

Стоимость банкротства физического лица состоит из двух основных видов расходов. Первый это судебные расходы, в которые обычно включаются: госпошлина, депозит суда, почтовые отправления, оплата объявлений, […]

Последствия

Банкротство является несомненным благом для должника, погрязшего в обязательствах. Вместе с тем, эта сложная процедура предусматривает для физического лица ряд негативных последствий. Какие же это […]

Инструкция

Единственный ключ на пути к тому, чтобы официально было признано банкротство физических лиц, – заявление в арбитражный суд. Что в нем необходимо указать, как и […]

Торги по банкротству

Интерес рядовых обывателей к инвестированию денежных средств в аукционы по банкротству стал более ощутимым. В особенности после того, как был принят «закон о банкротстве физических […]

Заявление

Подготовка к банкротству физических лиц завершается написанием и подачей в суд заявления о признании гражданина несостоятельным. Такое заявление может подать, как сам должник, так и […]

Управляющий

Процедура банкротства физического лица является сложной и длительной процедурой, ключевую роль в которой играет финансовый управляющий. Как правило, управляющий это профессиональный юрист или экономист, имеющий […]

Ипотека

Зачастую причиной банкротства физического лица является невозможность рассчитываться за пользование ипотекой, или же ипотека просто является одним из нескольких неисполненых обязательств. И в том и […]

Если приставы арестовали машину

Арест машины – ситуация малоприятная, однако не безысходная. Владельцу в первую очередь необходимо выяснить – почему транспортное средство арестовали, и были ли на то основания. […]

Если имущество под арестом

Наложение ареста на имущество доставляет массу неприятностей. Приставы могут описать имущество не только должника, но и другого человека. К примеру, ноутбук, который был взят у […]

Какие кредиты платить

Платить нужно без исключения любой кредит. Законных способов снять с себя обязанность по его погашению нет. Разве что Вы решите инициировать собственное банкротство, но в […]

Если бывший не платит кредит

Если бывший не платит кредит – ситуация может развиваться по нескольким схемам, причем не всегда выгодным для Вас. По какой именно – будет зависеть от […]

Не плачу кредит, что будет?

На самом деле в ситуации, когда кто-то взял кредит и не отдает его, нет ничего из ряда вон выходящего. Более того – это даже предсказуемо, […]

Угрожают банки. Что делать?

Уже стало привычно слышать страшилки о коллекторах, и большинство из нас даже осведомлено на счет правильной тактики общения с ними… Но вот когда в телефонной […]

Как снять арест с имущества

Арест имущества ограничивает должника в праве отчуждать и пользоваться этим имуществом. Так защищаются интересы кредитора, который получит свои деньги после продажи арестованного имущества, в случае […]

Угрожают коллекторы! Что делать?

Если коллекторы звонят по долгу, который Вы или Ваш родственник когда-либо брали в банке или МФО, не лишним будет ознакомиться с ФЗ № 230 от […]

Оспариваемые сделки

В тот период, когда должник понимает, что не сможет/не хочет рассчитаться с долгами и все идет к тому, что его рано или поздно признают банкротом […]

Если банк продал долг коллекторам

Если банк продал долг коллекторам, это еще не повод поддаваться панике. Даже в этом случае интересы должника все равно охраняются законом и по отношению к […]

Банки в банкротстве граждан

Тех, кто берет кредит, весьма беспокоит вопрос – могут ли банки инициировать банкротство физических лиц. Развернутый ответ ищите ниже. Подают ли банки на банкротство физических […]

С чего начать

Говорят – «театр начинается с вешалки», а банкротство физического лица начинается с тщательной подготовки. Если на начальной стадии не предусмотреть все ключевые моменты, итоги и […]

Новости о банкротстве

Если приставы арестовали машину

Арест машины – ситуация малоприятная, однако не безысходная. Владельцу в первую очередь необходимо выяснить – почему транспортное средство арестовали, и были ли на то основания. […]

Если имущество под арестом

Наложение ареста на имущество доставляет массу неприятностей. Приставы могут описать имущество не только должника, но и другого человека. К примеру, ноутбук, который был взят у […]

Какие кредиты платить

Платить нужно без исключения любой кредит. Законных способов снять с себя обязанность по его погашению нет. Разве что Вы решите инициировать собственное банкротство, но в […]

Если бывший не платит кредит

Если бывший не платит кредит – ситуация может развиваться по нескольким схемам, причем не всегда выгодным для Вас. По какой именно – будет зависеть от […]

Не плачу кредит, что будет?

На самом деле в ситуации, когда кто-то взял кредит и не отдает его, нет ничего из ряда вон выходящего. Более того – это даже предсказуемо, […]

Copyright © 2018 | WordPress Theme by MH Themes

Источник: http://pro-bankrot.ru/

Банкротство — что это такое: понятие и виды несостоятельности + основные признаки и стадии (этапы) процедуры банкротства

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала RichPro.ru! Сегодня поговорим про банкротство, что это такое, какие этапы и стадии процедуры банкротства существуют, по каким признакам определяют банкротство, возможные последствия данной процедуры для юридических и физических лиц.

  • Что такое банкротство (несостоятельность);
  • Какие действия совершаются на каждом этапе процедуры банкротства;
  • В чем заключается сущность фиктивного банкротства и в чем его отличие от преднамеренного банкротства;
  • Какие существуют варианты последствий банкротства.

Материал этой публикации будет интересен индивидуальным предпринимателям, бизнесменам, лицам, занимающим руководящие должности на предприятиях, кредитным экспертам, кредитным должникам, студентам и всем, кто хотел бы улучшить свои знания в области финансов.

Ответы на данные и другие дополнительные вопросы вы получите прямо сейчас!

1. Понятие банкротства — сущность и значение (+ обзор Федерального закона (ФЗ) о несостоятельности)

Ни одно предприятие не застраховано от прохождения процедуры банкротства. Столкнуться с данной проблемой может любое предприятие , которое не может ответить по своим обязательствам перед кредиторами.

О банкротстве юридических лиц читайте в отдельном материале нашего сайта.

Помимо компаний (предприятий) банкротом может быть признано и физическое лицо .

1.1. Определение понятия банкротство

Банкротство (несостоятельность) представляет собой неспособность должника ответить по своим долгам и полностью удовлетворить финансовые требования, предъявляемые кредиторами, а также выплатить все обязательные платежи.

Иными словами, несостоятельность – это состояние, когда предприятие не может заплатить по предъявленным ему счетам.

Согласно законодательству гражданин (предприятие) может быть признаны несостоятельными, если соответствующие обязательства не были уплачены должником в течение 3 (трех) месяцев.

1.2. Происхождение термина

Понятие « банкротство » образовано от итальянского словосочетания «banca rotta», что в переводе означает «сломанная скамья». В то время банком называли скамьи, на которых ростовщики осуществляли свои сделки. В случае разорения ростовщика он ломал скамью, тем самым объявляя себя банкротом.

1.3. Закон о банкротстве (можно скачать по ссылке)

Сейчас в Российской Федерации действует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 27 сентября 2002 г., который дает определение понятию банкротства и регулирует осуществление всех этапов процедуры несостоятельности.

Для того чтобы юридическое или физическое лицо были признаны банкротами нужно начать рассмотрение в арбитражном суде дела о признании должника банкротом.

Заявление в суд может написать кредитор или должник. При необходимости заявление может быть также подано уполномоченным лицом. Заявление пишется в том случае, если предприятие или частное лицо не платит по своим долгам на протяжении трех месяцев.

Размер неуплаты прописан в действующем законодательстве. На данный момент для частных лиц он установлен в размереруб., а для юридических лиц –руб.

Юридические лица, по которым судом вынесено решение об их несостоятельности, вносятся в единый федеральный реестр.

2. Характерные признаки банкротства — цели и виды

Признание должника банкротом не освобождает его полностью от уплаты долгов. Это лишь возможность погасить обязательства другими способами либо частично освободиться от требований, предъявляемых кредиторами.

Должник будет выплачивать долги до того момента, пока у него есть недвижимое и движимое имущество или пока они не будут полностью погашены .

2.1. Цели и виды банкротства

Главная цель банкротства для юридических лиц — закрытие бизнеса или его кардинальная реорганизация.

Для физических лиц цель начала процедуры банкротства – прекратить постоянный рост обязательств по кредитам.

Существуют такие виды банкротства:

  • Реальное – банкротство, при котором лицо вследствие значительных финансовых убытков не может собственными силами улучшить свою платежеспособность;
  • Условное (временное) – ситуация, когда актив предприятия растет, а пассив уменьшается, такая ситуация характерна для предприятий, которые занимаются торговлей, поскольку у них может накапливаться нереализованная продукция;
  • Умышленное — противоправное деяние, совершаемое владельцами компаний для выведения средств с фирмы;
  • Ложное – намеренное объявление о своем банкротстве, чтобы добиться со стороны кредиторов соответствующих послаблений и льготных условий погашения задолженности. Эти действия уголовно наказуемы.

Именно на судебные органы ложится ответственность за определение вида банкротства и инициацию соответствующей процедуры.

2.2. Признаки банкротства

Выделяют формальные и неформальные признаки несостоятельности.

Формальными признаками являются:

  • неплатежеспособность – лицо не может рассчитаться по своим долгам;
  • четко прослеживается нехватка денежных средств;
  • существенное превышение расходов фирмы над доходами.

Неформальными признаками являются:

  • смена ценовой политики;
  • смена внешнего баланса юридического лица;
  • растет долг перед работниками по заработной плате, а также долг по оплате подрядчикам за выполненные работы и оказанные услуги;
  • происходит регулярная задержка выплат дивидендов инвесторам;
  • отчетность сдается с опозданием;
  • в бухгалтерских документах существует множество неточностей.

Если лица являются кредиторами (или представляют интересы этих кредиторов) и представляют уполномоченные органы, то они могут подать заявление о рассмотрении дела о банкротстве в суд.

3. Как осуществляется процедура банкротства (несостоятельности) — основные этапы и стадии

Процедура банкротства — это долгий процесс со множеством этапов. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, нужно, как уже говорилось выше, подать в арбитражный суд заявление в соответствии с утвержденной формой.

Признание должника банкротом – это всегда судебная процедура. Многие лица и частные фирмы могут использовать процедуру банкротства как схему для ухода от уплаты обязательств. Поэтому суд обязан тщательным образом рассмотреть все нюансы и обстоятельства дела.

Инициаторами банкротства могут быть:

  • Потенциальный банкрот (руководитель фирмы, индивидуальный предприниматель, гражданин и др.);
  • Кредиторы (могут подать заявление, если в процессе коммерческой деятельности предприятия сформировалась кредиторская задолженность);
  • Уполномоченные органы (банк, МФО).

Должник самостоятельно заявляет о своей несостоятельности в таких случаях:

  • Если уплата долга одному кредитору повлечет за собой невозможность погашения долга другим кредиторам;
  • При ликвидации фирмы была выявлена нехватка средств, чтобы покрыть все долги компании;
  • После продажи активов, инициированной с целью покрытия существующей задолженности, у предприятия возникнет угроза для существования.

Любые финансовые вопросы, возникающие при реорганизации и ликвидации юридического лица (предприятия) должны решаться через суд.

После того как заявление подано и зарегистрировано судом проверяются все признаки банкротства. После окончания этой проверки проводится ряд мероприятий, называемых этапами или стадиями процедуры банкротства.

3.1. Какова процедура и этапы банкротства предприятия по закону + таблица

Рассмотрим подробнее 5 (пять) этапов процесса банкротства:

Этап 1. Наблюдение

По закону на эту стадию выделяется 7 месяцев . На это время назначают временного управляющего, который должен выявить следующие моменты:

  • возможно ли погашение задолженности;
  • реально ли восстановить платежеспособность;
  • можно ли выплатить заработную плату сотрудникам;
  • сможет ли компания покрыть судебные издержки, и достаточно ли у нее для этого активов.

Важнейшим событием стадии наблюдения является организация собрания кредиторов, где обсуждаются следующие вопросы:

  • дальнейший ход дела о банкротстве;
  • возможность прекращения процедуры банкротства вследствие подписания мирового соглашения;
  • необходимость проведения санации предприятия;
  • конкурсное производство;
  • необходимость смены управления.

Все эти вопросы кредиторы решают с помощью голосования. Этот этап в основном проходят юридические лица (коммерческие компании, заводы, банки и т.д.).

Процедура проводится для максимального сохранения в целостности имущества компании, а также осуществления анализа и оценки сложившегося финансового положения компании.

Основная цель этого этапа – определение будущего, которое постигнет компанию в ближайшее время.

Этап 2. Оздоровление

Оздоровление (санацию) осуществляют для улучшения платежеспособности компании. В обязательном порядке происходит ограничение прав владельцев и руководителей фирмы . Однако они по-прежнему осуществляют управление компанией. В частности они не могут распоряжаться своим имуществом.

Для физических лиц данный этап характеризуется проведением реструктуризации , то есть кредиторы пересматривают долговые обязательства.

Санация предприятия — затяжная стадия. Она может растянуться на 2 (два) года.

При неудовлетворении требований кредиторов в течение этого времени собрание кредиторов может снова обратиться с повторным заявлением в арбитражный суд.

Этап 3. Внешнее управление

Этот этап не является обязательным и осуществляется в том случае, если судом принято решение о смене руководства компании. Это происходит, если управляющий считает, что это будет способствовать восстановлению платежеспособности компании. Срок этой стадии составляет 1 – 1,5 года.

Процедура внешнего управления подразумевает такие действия:

  • отстранение руководителя компании от выполнения его должностных обязанностей;
  • возложение обязанностей по управлению фирмы на временного управляющего;
  • ограничение действий органов управления компании, их обязанности также переходят к временному управляющему;
  • наложение моратория на погашение долгов, то есть на протяжении этой стадии должник может не оплачивать счета. Эти денежные средства направляются на улучшение финансового положения фирмы. За это время кредиторы не могут начислять штрафы, неустойки и пеню.

Управляющим составляется план действий , после чего он направляет его в суд, где план корректируется и утверждается.

План должен включать в себя:

  • принятие соответствующих мер для устранения имеющихся признаков несостоятельности;
  • расходы должника;
  • примерный срок, который необходим, чтобы улучшить платежеспособность фирмы.

Меры по реабилитации юридического лица:

  • закрытие производства, которое стало нерентабельным;
  • перепрофилирование деятельности компании;
  • требование о погашении дебиторской задолженности;
  • частичная распродажа имеющегося в распоряжении предприятия имущества;
  • увеличение уставного капитала;
  • совершенствование ценовой политики;
  • выпуск ценных бумаг.

Этап 4. Конкурсное производство

Если в результате процедуры банкротства не было подписано мировое соглашение, то наступает завершающая процедура несостоятельности – ликвидация предприятия.

Суд назначает лицо, в полномочия которого входит управление всем имуществом компании с целью погашения существующих долгов перед кредиторами.

Срок проведения этой процедуры составляет 1 год, иногда может быть продлен еще на полгода, например , если имущество компании еще не удалось полностью реализовать.

Подробно о том, как закрыть (ликвидировать) ООО, в том числе и про банкротство общества с ограниченно ответственностью — в соответствующей статье ресурса.

Для граждан и индивидуальных предпринимателей процедура аналогична: на имущество накладывается арест, и оно распродается на свободных торгах по банкротству .

В настоящее время торги можно вести онлайн на сайте единого реестра банкротств РФ. Средства, вырученные за имущество на торгах, направляются кредиторам и работникам предприятии, чтобы погасить долги. Часть средств идет на погашение издержек по судебному процессу.

Этап 5. Мировое соглашение

При необходимости любой этап процедуры банкротства может быть завершен путем заключение мирового соглашения. Оно подписывается тогда, когда между кредиторами и должником был достигнут компромисс. Результатом такого компромисса является прекращение судебного процесса.

В некоторых случаях заключению мирового соглашения способствуют третьи лица, например, заинтересованные в этом лица (бенефициары), посредники и поручители, принимающие на себя выплату по обязательствам.

Мировое соглашение по факту представляет собой полноценный юридический документ. Если условия соглашения не выполнены, то кредиторы могут вновь обратиться в суд.

Обобщим в таблице все этапы процедуры банкротства.

Таблица «Процедура банкротства — основные этапы»

( 1,5 года, если процедуру продлили)

Таким образом, законодательство предусматривает несколько вариантов для развития процедуры банкротства. Это может быть полное восстановление деятельности предприятия и улучшение его платежеспособности или полная его ликвидация с распродажей имущества, числящегося на балансе фирмы.

Процедуры санации и внешнего управления позволяют юридическому лицу упорядочить свою деятельность и увеличить доходы, получаемые от основной деятельности фирмы. Это выгодно как руководству фирмы, так и кредиторам, поскольку должник с хорошей платежеспособностью сможет выплатить полностью все имеющиеся у него долги.

Если же восстановить платежеспособность не возможно, то законом также предусмотрена защита интересов кредиторов, поскольку тогда осуществляется ликвидация компании-должника, а его обязательства погашаются за счет реализации на торгах его имущества.

3.2. Какова процедура признания банкротом физического лица — пошаговая инструкция объявления о несостоятельности физлиц и ИП

Для физических лиц (граждан РФ и индивидуальных предпринимателей) законодательством также предусмотрена соответствующая процедура банкротства.

Ранее банкротством физических лиц занимались судебные приставы и коллекторские фирмы. В октябре 2015 года был принят Закон, регламентирующий процедуру несостоятельности для физического лица.

Итак, рассмотрим 5 (пять) шагов , которые необходимо предпринять физическому лицу для объявления себя банкротом.

Шаг №1. Оценка возможности банкротства

Частное лицо должно провести оценку возможности банкротства, основываясь на финансовом анализе деятельности.

Если ежемесячные доходы частного лица неуклонно уменьшаются , а кредитные обязательства только растут, то признание должника банкротом может быть лучшим решением в данной ситуации.

Начало дела о банкротстве не освободит от уплаты обязательств, но психологическое давление со стороны кредиторов будет уменьшено.

Заявление о начале процесса признания банкротом должника направляется в суд только в том случае, если сумма долговых обязательств достигла болееруб., а выплаты по обязательствам задержаны в течение 3 месяцев.

Шаг №2. Подготовка необходимых документов для подачи в арбитражный суд

Для подачи в суд физическому лицу потребуется написать заявление по соответствующей форме, а также собрать следующие документы:

  • Справки, которые подтвердят наличие у физического лица долгов;
  • Справка о доходах;
  • Опись имущества (она должна составляться по определенной форме и в обязательном порядке заверяться нотариусом);
  • Банковская выписка со счета предпринимателя;
  • Личные документы (паспорт, СНИЛС и т.д.).

О необходимых документах для банкротства уточняйте на официальных сайтах госорганов.

Шаг №3. Подача документов в арбитражный суд и ожидание результатов

Финансовый анализ деятельности физического лица осуществляет финансовый управляющий, уполномоченный судом.

  • Установление признаков несостоятельности;
  • Независимая оценка имущества физического лица;
  • Определить существует ли возможность реструктуризации долга.

Судебные издержки и оплата арбитражному управляющему оплачиваются должником .

Шаг №4. Согласование графика реструктуризации долга

Термин реструктуризация означает изменение структуры долгов физического лица. Реструктуризация включает в себя:

  • Увеличение срока кредита;
  • Уменьшение размера ежемесячной оплаты по кредиту;
  • Отмена пени либо неустоек со стороны кредиторов на время, пока будет проводиться процедура реструктуризации.

Данное понятие включает в себя мероприятия по улучшению финансовых дел должника.

Шаг №5. Реализация имущества

Если все же должник был признан банкротом официально , то происходит продажа имущества на торгах. Это происходит в том случае, если реанимировать предприятие не удалось, а доходы физического лица недостаточны для погашения задолженности.

На торги выставляется движимое и недвижимое имущество, техника и другая собственность должника, которая имеет ценность.

Единственная жилплощадь не выставляется на торгах, однако кредиторы могут потребовать выделить долю в имуществе, которое было нажито должником в браке.

Итак, процедура банкротства помогает физическому лицу урегулировать финансовые споры и дает возможность выплатить существующие долги, пусть и с некоторыми потерями.

4. Последствия, возникающие по окончании процедуры банкротства

Рассмотрим, какие могут возникнуть последствия банкротства после закрытия процедуры для физических и юридических лиц.

Для компаний наиболее серьезным последствием является ликвидация фирмы и продажа активов с торгов .

Для физических лиц предусматривается наложение ареста на имущества и его продажа с торгов .

Несостоятельность физических лиц предусматривает такие негативные последствия:

  • Если гражданин желает заключить договор займа либо взять кредит, то в течение 5 лет он должен ставить кредитора в известность о том, что он не так давно был признан судом банкротом;
  • 5 лет частное лицо не может подавать заявления о несостоятельности;
  • Гражданин не может работать на руководящих должностях 5 лет.

Банкротство компаний – явление не случайное, оно показывает экономическое состояние, которое сложилось в стране. Если число ликвидируемых фирм большое, то это явный признак нестабильности экономики и наличия финансовых проблем у юридических лиц, занимающихся данным видом бизнеса.

При несостоятельности юридического лица законом предусмотрены такие последствия:

  • Отложенные сроки погашения долгов считаются наступившими;
  • По долговым обязательствам перестают начисляться пеня и проценты;
  • Разрешается обращение на взыскание имущества за долги;
  • Прекращаются имущественные споры, в которых принимало участие юридическое лицо;
  • Все имущественные требования предъявляются к должнику исключительно при ликвидационном производстве.

5. Квалифицированная помощь при сопровождении процедур банкротства

Признание должника банкротом – это долгий процесс, который длится не один год, и требует существенных затрат сил, энергии и нервов. Чтобы минимизировать все затраты на данную процедуру рекомендуется за помощью обращаться к специалистам.

В настоящем времени существует множество фирм, предоставляющих профессиональную помощь по вопросам банкротства.

Обращение в такую фирму позволит сократить расходы на сам процесс и добиться принятие судом оптимального решения.

Профессионалы оказывают должнику максимальную помощь при оформлении документов и в достижении компромисса с кредиторами и т.д.

Услуги по сопровождении процедуры банкротства

В Российской Федерации на сопровождении дел о несостоятельности (банкротстве) специализируются несколько организаций.

Рассмотрим некоторые из них:

1. Компания «Стоп кредит»

Специализация этой фирмы – это работа с клиентами, имеющими споры с различными кредитными организациями. Здесь специалисты помогут решить проблемы с неустойками, задолженностями и просрочками.

2. Национальный Центр Банкротства

Деятельность данной компании распространяется на Москву и область, а также на множество других регионов Российской Федерации. В этой фирме существуют возможность онлайн консультации со специалистом по вопросам процедуры несостоятельности.

3. Адвокатская консультация

Головной офис компании расположен в Санкт-Петербурге, но фирма имеет развитую сеть филиалов во многих городах. Здесь юристы дают качественные консультации по всем вопросам банкротства и при необходимости обеспечат надежную юридическую поддержку на всех этапах процедуры банкротства.

4. Всероссийская Служба по Банкротству

Эта компания также имеет филиалы во многих областях РФ. Она также осуществляет консультации клиентов дистанционно.

5. Юридическая компания ЦВД

Юридический супермаркет ЦВД обеспечивает юридическую поддержку гражданам в любых юридических и финансовых вопросах.

Цены данных компаний разнятся в зависимости от сложности дел. Поддержка на всех этапах процедуры банкротства юридической фирме обойдется отрублей, а физическим лицам около 20 — 100 тыс. руб.

6. Преднамеренное и фиктивное банкротство — признаки и последствия

Фиктивным банкротством называется изначально ложное объявление о несостоятельности компании или частного лица, если это привело к причинению крупного ущерба.

Важно! Преднамеренное банкротство является административно или уголовно наказуемым деянием.

В настоящее время фиктивное банкротство – это достаточно распространенное явление. При этой процедуре создается впечатление о неплатежеспособности лица.

Идея преднамеренного банкротства обычно выдвигается учредителем или руководителем компании.

Цели, преследуемые при организации процесса банкротства, могут быть различны:

  • Присвоение активов фирмы незаконным путем;
  • Обман сотрудников компании;
  • Получение отсрочки или отклонение от уплаты существующей задолженности;
  • Получение скидок на уплату долга и др.

По закрытии дела о банкротстве такая компания признает себя несостоятельной и создает остаточную компанию , где остаются недорогое ненужное имущество, неквалифицированные кадры и долги.

6.1. Характерные признаки преднамеренного банкротства

Любой вид несостоятельности обладает такими характерными признаками:

  • У лица имеются денежные долговые обязательства на сумму болееруб.
  • Лицо не может погасить, имеющуюся у него задолженность;
  • Банкротство должника является официально признанным судом;

Что касается преднамеренного банкротства, то его основными специфическими признаками являются:

  • Должник скрыл наличие имущества, а также сведения о его местонахождении, продал имущество;
  • При подаче в суд заявления о банкротстве не было соблюдено выполнение всех необходимых обязанностей;
  • Невыполнение должником установленных правил процедуры банкротства;
  • Бухгалтерские и учетные документы были подделаны, и не являются оригиналами.

6.2. Выявление факта наличия преднамеренного банкротства

Если в фирме было инициировано преднамеренное банкротство, то это можно выявить в результате проведения инвентаризации и финансового анализа , проводимых арбитражным управляющим.

При проверке фиктивности банкротства обязательным является прохождение следующих этапов:

  • Анализируется платежеспособность компании, проводится финансовый анализ;
  • Делается инвентаризация активов, которые стоят на балансе предприятия;
  • Осуществляется проверка правомерности сделок компании, которые могли способствовать ухудшению финансового положения фирмы и повлечь увеличение неплатежеспособности. На этом этапе проверяются сделки за весь период.

Документы, проверяемые для выявления преднамеренного банкротства:

  • Учредительные документы;
  • Имеющиеся данные о долгах предприятия;
  • Бухгалтерские и учетные документы;
  • Документы по имеющимся судебным делам;
  • Отчеты ревизий и аудиторских проверок.

Если в ходе документальной проверки были выявлены незаконные сделки, то можно предположить, что именно такие сделки и являются одной из причин ухудшения платежеспособности юридического лица.

Примером незаконной сделки может быть осуществление купли-продажи движимого или недвижимого имущества на невыгодных условиях и т.п.

Кроме того, бывают случаи, когда преднамеренное банкротство выражается в невыполнении руководством фирмы своих прямых обязанностей.

6.3. Последствия, которые влечет за собой преднамеренное банкротство

Если в ходе проверки было доказано, что банкротство компании инициируется преднамеренно, то на гражданина, виновного в активности банкротства налагаются административное или уголовное наказание.

Уголовный Кодекс предусматривает административное наказание за преднамеренное банкротство.

Ответственность за умышленную инициацию процесса банкротства несет руководитель фирмы или участник общества или индивидуальный предприниматель.

То есть лица, действия которых повлекли за собой неплатежеспособность компании, а также бездействие которых повлекло невозможность удовлетворения предъявленных требований кредиторов.

Уголовная ответственность предусматривается в том случае, если ущерб был особо крупным . Пороговое значение в данном случае является сумма00 руб.

В случае, если данная сумма ущерба составляет больше указанного значения, то на лица налагается такая ответственность перед законом:

  • Административный штраф, составляющий–руб. или в размере дохода лица за 1-3 года;
  • Направление лица на выполнение принудительных работ в течение 5 лет;
  • Лишение свободы в течение 6 лет, дополнительно присваивается административный штрафруб. или в размере дохода лица за 18 месяцев;

Если же сумма ущерба составила менее руб., то ответственность за такое деяние назначается другая:

  • Для физического лица административный штраф–руб.;
  • На руководителя или управляющего компанией налагается административный штраф–руб. и невозможность занимать управляющие должности в течение 1-3 лет.

6.4. Отличие фиктивного банкротства от преднамеренного

Итак, рассмотрим подробнее чем отличаются друг от друга фиктивная и преднамеренная несостоятельность.

Вначале может показаться, что понятия фиктивного и преднамеренного банкротства обозначают одно и то же. Но на самом деле между ними существует целый ряд явных различий .

Преднамеренным является банкротство, которое стало результатом действий со стороны управляющих лиц, повлекших неспособность фирмы погасить существующую задолженность перед кредиторами. Как правило , такое банкротство осуществляется с целью присвоения лицом незаконным образом активов, которые числятся на балансе предприятия.

Что касается фиктивного банкротства, то заявление о нем в суд является изначально ложным. Основная цель этих действий — получение отсрочки оплаты по долгам или уклонение от уплаты задолженности.

При крупном ущербе для гражданина, совершившего противоправные действия предусматривается следующее наказание:

  • Присвоение административного штрафа–руб. или уплата дохода гражданина за два последних года;
  • Направление на выполнение принудительных работ, срок которых составит 5 лет;
  • Лишение гражданина свободы на протяжении 1- 5 лет;
  • Лишение гражданина свободы на протяжении 1- 6 лет и уплата дополнительного штрафа, размером доруб.

7. Часто задаваемые вопросы по банкротству

В данном разделе рассмотрим наиболее часто задаваемые вопросы, касательно прохождения процедуры банкротства и дадим на них развернутые ответы.

Вопрос 1. Что такое упрощенная процедура банкротства и как она осуществляется?

Упрощенной процедурой банкротства называется процедура, при которой компания ликвидируется в самые краткие сроки и с минимальными денежными потерями для руководителя предприятия.

Данная схема банкротства применяется, как правило , на некрупных предприятиях, имеющих немного активов, состоящих из имущества и денежных средств. Ускоренное банкротство признается в течение 5-7 месяцев.

При этой процедуре не предусмотрены попытки санации и внешнего управления. Сразу после проведения анализа финансовых, учетных и бухгалтерских документов компании суд принимает решение ликвидировать компанию и начинается этап конкурсного производства.

Вопрос 2. Что представляет собой единый федеральный реестр банкротств?

Единый федеральный реестр банкротств представляет собой сборник информации, которая касаются дел о банкротстве компаний. Реестр содержит информацию о ходе процедур банкротства в РФ.

Просмотреть данный реестр можно на официальном сайте единого реестра в Интернете. Доступ к нему открыт для любого желающего.

Чтобы увидеть более полную информацию, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте. Именно здесь содержатся все сведения о компаниях, которые были признаны банкротами или в отношении которых открыто дело о банкротстве. Все данные на сайте регулярно обновляются.

До существования единого реестра контролировать ход дел о несостоятельности было намного сложнее.

В специальном разделе на сайте можно найти информацию по проводимым торгам. Там указаны даты, виды и предметы проводимых торгов. Также можно ознакомиться со списком предметов, которые выставлены на аукцион (квартиры, оборудование, нежилые помещения, транспорт и т.д.) на которые арбитражным судом наложен арест.

Вопрос 3. Когда банкротство гражданина является его правом, а когда обязанностью?

Многие граждане не всегда хотят начинать судебный процесс по поводу банкротства. Но в некоторых случаях начало судебного разбирательства помогает выиграть время и выплатить долги с минимальными потерями.

Гражданин может обратиться в суд с заявлением об инициации процедуры банкротства, если он предполагает, что в скором времени он станет банкротом, если явно имеют место обстоятельства, свидетельствующие о том, что осуществить обязанность по уплате долгов и обязательных платежей просто не возможно.

При этом гражданин должен быть неплатежеспособным , а также не должен иметь в собственности имущество, после продажи которого он сможет безболезненно закрыть все имеющиеся у него долги.

Частное лицо обязано написать в суд заявление об инициации в отношении него процедуры банкротства тогда, когда уплата существующей задолженности одному кредитору повлечет за собой невозможность выплаты обязательных платежей и задолженностей перед другими кредиторами в установленный срок.

Размер обязательств при этом должен быть не менееруб. В этом случае физическим лицом подается заявление в судебные органы на протяжении 30 дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о своей неспособности погасить долги перед кредиторами.

Вопрос 4. Какие ограничения прав гражданина могут быть вынесены судом по завершении в отношении него процедуры о банкротстве?

По окончании процедуры банкротства арбитражным судом может быть установлен запрет на выезд гражданина, признанного банкротом за рубеж. Этот запрет будет действителен до момента принятия судом решения об окончании судебного производства о банкротстве или до момента подписания мирового соглашения между должником и кредиторами.

С того момента как вынесено решение о признании лица банкротом и с момента начала реализации имущества, стоящего на балансе у должника, все права на данное имущество, в том числе и право на распоряжение им, осуществляются исключительно финансовым управляющим.

После того как процедура банкротства была закрыта лицо-банкрот не может заключать кредитные договора и договора займа, не указав факта банкротства.

Кроме того, в течение этого же периода времени гражданин не может вновь инициировать процедуру банкротства.

Вопрос 5. Может ли быть при банкротстве продана квартира?

Квартира должника может быть продана в том случае, если она находится в залоге (например, ипотечное кредитование).

Вопрос 6. Каковы последствия для гражданина повторного банкротства?

В случае если гражданин повторно был признан банкротом, то на протяжении трех лет он не имеет права быть руководителем компаний.

Вопрос 7. При признании гражданина банкротом возможно ли погашение за счет средств третьего лица его задолженности перед бюджетом в виде налогов и сборов?

Налоговым кодексом РФ утверждена норма о том, что каждый налогоплательщик должен собственными силами погашать свою задолженность перед государством по налогам и сборам.

Однако, несколько другие нормы утверждает Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)». В нем законодательно установлена возможность уплаты третьим лицом всех существующих обязательств должника. Чтобы это сделать третьим лицом должно быть подано в суд соответствующее заявление.

Вопрос 8. Возможно ли применение санации/внешнее управление при несостоятельности индивидуального предпринимателя?

Нет, данные процедуры применяются лишь в отношении юридических лиц.

Вопрос 9. Если должник признан банкротом, то в какой очередности будут удовлетворяться требования кредиторов?

Законодательство предусматривает следующую очередность удовлетворения заявленных кредиторами требований:

  • Судебные издержки, оплата работы арбитражного управляющего;
  • Задолженность, существующая перед гражданами, здоровью и жизни которых был нанесен ущерб;
  • Задолженность, существующая перед работниками, касательно выплаты пособий и заработной платы;
  • Остальная задолженность.

Вопрос 10. Процесс банкротства является одинаковым для всех компаний?

Как рассматривалось выше, процедура несостоятельности предусматривает прохождение 5 этапов. Но в законодательстве не предусмотрена необходимость прохождения предприятием всех этих этапов.

Большое значение в этом вопросе имеет организационно-правовая форма фирмы-должника. По этому критерию организации могут быть: простые, страховые, кредитные, банковские, градообразующие и сельскохозяйственные.

В обязательном порядке все 5 (пять) стадий банкротства должны проходить простые, градообразующие и сельскохозяйственные предприятия.

Для остальных трех форм организации предусмотрена возможность несколько другого порядка процедуры банкротства:

  • В случае, когда банкротами являются кредитные организации обязательным является только конкурсное производство;
  • Особенность предприятий сельскохозяйственного направления состоит в том, что их деятельность носит сезонный характер. Результат их деятельности во многом определяется погодными условиями и сезонностью. Поэтому арбитражный суд может назначить для них стадию надзора, внешнего управления и санации по своему усмотрению. Что же касается практической деятельности, то реализация назначения суда осуществляется в период сезона, подходящего для основной деятельности предприятия.
  • В страховых компаниях из процесса банкротства исключаются этапы оздоровления предприятия и внешнего управления.

Вопрос 11. Что представляет собой собрание кредиторов? Какие вопросы решаются на данном собрании?

Кредиторами признаются лица, которые по отношению к юридическому или физическому лицу имеют право требования относительно денежных или других обязательств . При проведении собрания кредиторов в нем могут принять участие конкурсные кредиторы, а также уполномоченные органы.

Притязания всех этих субъектов на дату проведения собрания обязательно должны быть отображены в реестре требований.

Собрание кредиторов образуется при любом конкурсном процессе, кроме случаев , когда у компании существует задолженность только перед одним кредитором.

Организация и проведение собрания осуществляется арбитражным управляющим за 2 (две) недели. Это условие должно неуклонно соблюдаться управляющим в противном случае он может быть привлечен к ответственности. Уведомление участников также является прерогативой его деятельности.

Какой-либо ответственности за несоблюдение этой обязанности законом не предусматривается, но если кредитор докажет, что он не явился на собрание потому что не получил уведомления, то он имеет право поставить вопрос о неправомочности собрания. В этом случае идет речь о невыполнении управляющим своих прямых обязанностей.

Кредиторам , понесшим убытки вследствие созыва собрания, разрешается потребовать у управляющего их погашения. У должника тоже возникнут убытки, так как ему необходимы средства на созыв и проведение второго собрания.

Собрание должно рассмотреть следующие вопросы:

  • Определение времени начала или окончания процедуры санации и внешнего управления или продление сроков этих процедур, которые были согласованы ранее;
  • Утверждается план санации предприятия;
  • Утверждается график погашения существующей задолженности;
  • Выбор и утверждение необходимых требований, которые будут предъявляться к кандидатурам управляющих на всех этапах процедуры;
  • Определение реестродержателя;
  • Подписание мирового соглашения;
  • Принимается решение о том, что пора выставлять имущество должника на реализацию для покрытия за счет средств от продажи существующих требований по долгам;
  • Выбирается путем голосования полномочный представитель;
  • Организуется деятельность комитета кредиторов.

Вопрос 12. Каковы различия между арбитражным, конкурсным и внешним управляющими?

Изначально суд назначает арбитражного управляющего , решающий все основные моменты, связанные с организацией и осуществлением процесса банкротства.

Это должен быть профессионал в своем деле, и он должен входить в организацию арбитражных управляющих.

По факту понятие «арбитражный управляющий» является общим, и на разных этапах процедуры банкротства он имеет свое особенное название, в зависимости от функций, которые он выполняет.

Процедура наблюдения осуществляется временным управляющим. В его компетенцию входит решение следующих вопросов: проведение финансового анализа должника, участие в рассмотрении судом требований по задолженности т.д.

При процедуре санации предприятия назначается административный управляющий. В его обязанность входит контроль за исполнением установленного графика погашения задолженности.

Процедура внешнего управления находится под наблюдением внешнего управляющего. Он обязан предпринять действия по восстановлению платежеспособности фирмы.

На этапе конкурсного производства к делу подключается конкурсный управляющий, который следит за продажей имущества должника и из полученных денег осуществляет погашение задолженности перед кредиторами в порядке утвержденной очередности.

Арбитражный управляющий не участвует только на последней стадии процесса банкротства – подписании мирового соглашения .

Вопрос 13. Есть ли необходимость в специальной подготовке организации к банкротству?

Если руководитель предприятия понимает, что процедуры банкротства ему не избежать, то в его интересах подготовить компанию к процедуре банкротства .

Именно правильно выполненная подготовка к банкротству будет способствовать успешному окончанию дела о банкротстве.

Проведение специальной подготовки помогает снизить риски, возникающие при проведении процедуры несостоятельности, примерами которых могут быть риски:

  • выявить фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • риск привлечения налоговыми органами учредителя компании либо лица, занимающего руководящую должность к субсидиарной ответственности;
  • смена конкурсного управляющего в процессе дела и др.

Подготовка к банкротству заранее страхует предприятие от наступления этих рисков, дает возможность объективно оценить сложившуюся на предприятии ситуацию до начала процедуры банкротства.

Действия, которые помогут подготовиться к инициации процедуры банкротства и снизить риски, описанные выше:

  • Проведение анализа сложившейся структуры обязательств, которая будет основой структуры долга перед кредиторами;
  • Проведение анализа сложившейся структуры активов, что позволит оценить объем имущества, которое в результате будет выставляться на продажу на свободных торгах;
  • Проведение анализа сделок, которые были заключены руководителем на предприятии за последние три года, что позволит вывить наличие неправомерных сделок, а значит снизить риск признания банкротства преднамеренным;
  • Анализ возможности признания банкротства фиктивным или преднамеренным, а также возможности привлечения руководства к субсидиарной ответственности.

8. Заключение + видео по теме

Таким образом, процедура банкротства (несостоятельности) представляет собой сложный процесс, который состоит из нескольких этапов. Он может быть упрощенным или полным .

На время рассмотрения судом дела о несостоятельности юридическое или физическое лицо освобождается от уплаты кредиторской задолженности, а также процентов, пени и неустоек.

Однако, признание арбитражным судом субъекта несостоятельным, не освобождает его от полной уплаты долга. Процедура лишь позволяет должнику выплатить свои обязательства кредиторам несколько другим способом.

Банкротство может быть фиктивным, то есть спланированным, с целью незаконного присвоения активов или получения отсрочки по уплате долгов. В этом случае оно является преступлением.

Закон предусматривает при таком варианте административную и уголовную ответственность . Для того чтобы снизить риски, возникающие при инициации дела о банкротстве рекомендуется провести предварительную подготовку , которая поможет полностью оценить сложившуюся ситуацию.

Эксперты рекомендуют юридическим и физическим лицам инициировать процедуру банкротства только в самом крайнем случае , когда решить финансовые вопросы другим способом просто не представляется возможным.

Если остались вопросы по теме, то рекомендуем просмотреть видеоролик от радио «Маяк» про банкротство физлиц:

И видеоролик про несостоятельность предприятий, где раскрываются вопросы «Как сохранить активы», «Для чего нужно банкротство бизнесу» и так далее:

Команда журнала «Richpro.ru» желает Вам успехов в юридических и финансовых делах. Если у вас остались или возникли вопросы по теме банкротства, то задавайте их в комментариях ниже.

К сожалению раньше я не знала, что преднамеренное банкротство предусматривает административную или уголовную ответственность. Мой предыдущий работодатель сначала задерживал нам заработную плату, говорил, что наша фирма работает себе в убыток, а когда люди стали массово увольняться, объявил себя банкротом. Соответственно денег нам никто и не заплатил.

Через пол года мы случайно узнали, что владелец продал свой бизнес и открыл сеть магазинов в другом городе. Мне интересно, по истечении столь длительного времени, всё ещё можно привлечь к ответственности бывшего работодателя?

Если работодатель оформил и прошел банкротство официально, т.е. со всеми судебными процессами и этапами процедуры банкротства — то претензии со стороны персонала, предъявлять, скорее всего, поздно. Если значительная сумма, то рекомендуем в подобных ситуациях сразу обращаться за помощью к юристам. \

Меня всегда интересовало, что за банкротство можно получить реально уголовную ответственность. И кстати спасибо вам большое за то, что указаны основные способы, чтобы избежать банкротства. Скажите, это все способы или вы можете порекомендовать еще?

Это общая статья про банкротство, указаны основные способы и этапы. Более детально читайте по ссылкам в статьях

Понятие банкротства — это сложный и длительный процесс, ходьба по судам и так далее. Как я запарился банкротиться.То сообщения о банкротстве регистрировать на сайтах и журналах, то с юристами встречаться и обсуждать, как и куда двигаться дальше в процессе.

Упрощённая процедура банкротства подходит не всем и не всегда.

Подскажите, предприятие на каком я работала 3 месяца назад обанкротилось. В результате этого, я недополучила зарплату за последний месяц работы. Связаться с работодателем на данный момент не есть возможным. Существует ли возможность вернуть деньги, и если,да, то как эта процедура проходит?

Если идет процедура банкротства, а она, как правило, идет долго, то подавайте документы на выплаты ваших долгов, таким образом встанете в очередь на выплату долгов должником. Но обычно люди ждут годами своих денег, либо вообще фирма-должник не имеет средств со всеми расплатиться.

Если значительная сумма, то рекомендуем в подобных ситуациях сразу обращаться за помощью к юристам.

Вид банкротства определяет суд. Существует умышленное банкротство и это уголовно наказуемо. Со своего личного опыта могу написать, что сегодня многие предприятия, магазины доводят до банкротства намерено. В моем случае это была полиция. ОПГ ( организованная преступная группировка) оборотни в погонах.

Полицейские проехали по всем торговым точкам с моей фотографией и сказали, чтобы ко мне относились как к быдлу. Подсылали к моим девушкам «красавчиков», которые использовали их, а когда мой интерес остывал их выбрасывали. Перекупали продавцов, учителей и преподавателей, настраивали против меня общественность города. Где такой беспредел? Город Тамбов РФ и город Балаклея Украина (полицейские между собой «общаются»)

Интересно, что изначально закон о банкротстве планировался для «простых смертных», как способ вылезти из «долговой ямы». А в результате мы видим закон не просто содержащий в себе «лазейки», а огромную дыру для предпринимателей и политиков. Хотя всем и не в новинку видеть как в реальности законы исполняются не так, как это задумывалось государством.

Вопрос может и не совсем серьезный но все же — могут ли власти выделять деньги и кадры для того что бы они следили за вашими действиями, и этим самым узнавать настоящее это банкротство или обман?

Источник: http://richpro.ru/stati/chto-takoe-bankrotstvo-ponjatie-priznaki-procedury-bankrotstva-vidy-stadii-jetapy-nesostojatelnosti.html