Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления


Бесплатная юридическая консультация:

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником.

Оглавление:

Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда. Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем? Попробуем разобраться в данных вопросах.

В чем заключается реструктуризация банковского кредита

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.). Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей. Во-первых, он заботится о качестве своего кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во-вторых, получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:


Бесплатная юридическая консультация:

  • сохранить свою положительную кредитную историю (при непродолжительной просрочке);
  • не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии станут «несмываемым темным пятном» на кредитном досье);
  • сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);
  • избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;
  • получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;
  • избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.

О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

Основные виды реструктуризации кредита

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  • Пролонгацию кредита (увеличение срока договора, в результате чего снижается плановый ежемесячный платеж, но увеличивается сумма переплаты по кредиту). К примеру, если сумма вашего долга изначально составляларублей, срок – 24 месяца, а ставка 30% годовых, то в месяц вам бы пришлось платить,56 руб., сумма переплаты составила бы,54 руб. Предположим, что через 6 месяцев заемщик не справился с погашением и обратился в банк с заявлением о пролонгации на 12 месяцев. Тогда его платеж сократится до 7 668,65 руб., однако общая сумма переплаты увеличится практически дорублей (больше, чем нарублей). Персональные расчеты можно выполнить в кредитном калькуляторе.
  • Изменение валюты кредитования. Например, в связи с ростом курса доллара многим заемщикам стало сложно погашать займы, выданные в американской валюте. Перевод кредита в рубли по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования, может быть выгоден клиенту. Однако это не популярный вариант реструктуризации.
  • Предоставление кредитных каникул (только « телу» кредита, только по процентам или же каникул, предполагающих избавление должника на время от любых платежей по кредиту). То есть, заемщик в течение 3-12 месяцев может оплачивать только «тело» кредита (наиболее выгодный вариант, позволяющий снизить переплату по кредиту) или только проценты (напротив, наименее выгодный случай – проценты начисляются на фиксированную, неуменьшающуюся сумму). Редким случаем считается предоставление права в течение 3-6 месяцев не платить кредит вообще. Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с основными методиками расчета кредитов.
  • Перевод карточного кредита в кредит наличными (используется не часто, выгоден за счет того, что ставка по потребительским ссудам наличными обычно ниже, чем по карточным займам).
  • Списание неустойки.
  • Снижение ставки по кредиту. Относится к программам рефинансирования, как правило, выполняется лишь при условии идеальной кредитной истории.
  • Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Если у заемщиков имелась просрочка по «телу» кредита или по процентам, кредитор предлагает либо погасить долг, либо его капитализировать. Отметим, что реструктуризация с капитализацией всегда невыгодна: за счет просроченных процентов увеличивается остаток по «телу» кредита. К примеру, остаток задолженности составляетрублей, просрочка –рублей, в том числе– по «телу» кредита,– по процентам. При капитализации сумма «тела» кредита увеличится и составитрублей (так какрублей долга по «телу» уже входили врублей, арублей по процентам к ним были прибавлены).

Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин.

Для того чтобы выполнить реструктуризацию, заемщику необходимо подать в банк заявление и ряд документов. Их перечень и порядок рассмотрения заявления мы опишем далее.


Бесплатная юридическая консультация:

Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за 6 (12) месяцев (с места бывшей работы, если вы уволены);
  • справку от органов службы занятости о постановке на учет (с указанием размера выплачиваемого пособия);
  • соглашение супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график». В противном случае финансисты рискуют лишь зря потерять время (несмотря на то, что чаще всего получают дополнительную прибыль в виде увеличившихся процентов при пролонгации кредита или кредитных каникулах по «телу» кредита).

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем. Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации. Банк может отказать в выполнении реструктуризации, в таком случае попросите предоставить копию вашего заявления с отметкой о регистрации «входящего» и отказ в письменной форме: эти документы могут пригодиться вам в суде. Требования финансистов могут быть частично или полностью отклонены судьей, если выяснится, что вы просили о помощи, в которой вам было отказано.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/restrukturizatsiya-kredita.html

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами?

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация кредитной задолженности представляет собой процедуры, которые использует банк для восстановления платежеспособности заемщика при помощи изменения условий возврата долга. Если объяснять простыми словами, то это изменение порядка выплаты задолженности на определенный период времени. Возможны смена валюты кредитного договора, установление меньшего размера ежемесячного платежа, снижение процентной ставки и т.д.

Причины для реструктуризации долга

Главной причиной для обращения в банк является невозможность для заемщика платить кредит по какой-либо причине. Чаще всего финансовое положение ухудшается из-за потери работы или сокращения зарплаты. В этой ситуации заемщику необходимо не накапливать долги и не прятаться от представителей банка, а сообщить о своих финансовых затруднениях. Должнику нужно убедить займодавца, что он не отказывается от выплат по кредиту, но в прежних объемах платить пока не может.

Реструктуризация долга по кредиту является правом финансовой организации, а не обязанностью. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору. Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные, например, потеря работы, длительная болезнь, сокращение доходов и т.д.

Разновидности реструктуризации кредита

Есть несколько видов реструктуризации, они могут применяться по отдельности или в комплексе – условия выбирают в каждом случае индивидуально. При выборе варианта изменения условий кредитного договора банк не только учитывает существующее финансовое положение заемщика, но и оценивает возможность его улучшения в будущем.


Бесплатная юридическая консультация:

Это может быть изменение размера ежемесячной выплаты, списание долга частично или обмена части долга на собственность должника, продление срока займа, кредитные каникулы и т.д. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому должнику нужно внимательно изучить предлагаемые финансовой организации условия.

Кредитные каникулы

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов. Самый выгодный для заемщика вариант – выплата только основной суммы долга, он позволяет уменьшить переплату. При выплате только процентов размер основного долга не изменяется, на него и начисляют проценты. Это очень выгодно банку и крайне невыгодно заемщику. Вариант, когда кредит не выплачивается вообще в течение какого-то срока, встречается очень редко.

Пролонгация срока

В этом случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа, чтобы он был приемлем для должника. Но при этом увеличивается срок выплаты долга, а значит, и сумма переплаты по кредитному договору.

Изменение валюты

Если займ был выдан в долларах, что нередко использовалось при ипотечном кредитовании, то может сложиться ситуация, когда должнику становится сложно выплачивать кредит из-за роста курса валюты. В этом случае сумма долга переводится в рубли по ставке, которая соответствует действующей на сегодняшний день программе кредитования. Это увеличивает сумму задолженности, но снижает размер ежемесячной выплаты.

Уменьшение процентной ставки

Такой вариант скорее относится к программе рефинансирования. Используют его редко и только при идеальной кредитной истории заемщика, поскольку банку такие условия совсем не выгодны. Для заемщика же этот вид реструктуризации наиболее предпочтителен, он уменьшает переплату по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

Уменьшение ежемесячного платежа

Снижение ежемесячной выплаты возможно только при увеличении срока кредитования.

Как выбрать банк для реструктуризации долга?

Сразу отметим, что реструктуризировать долг по кредиту можно только с тем банком, в котором взят займ. Но если предложенные кредитной организацией условия должника не устраивают, он может оформить займ в другом банке на более выгодных условиях и погасить свою задолженность, то есть совершить рефинансирование кредита.

При выборе кредитного учреждения для рефинансирования задолженности следует учитывать несколько факторов:

  • условия оформления займа: процентная ставка, комиссии, штрафы и т.д.;
  • политика кредитной организации в отношении реструктуризации и перекредитования;
  • условия получения повторного кредита;
  • обязательность страхования рисков;
  • репутация финансового учреждения.

Есть финансовые организации, которые предлагают различные программы рефинансирования даже для должников с плохой кредитной историей, некоторые рассматривают даже возможность погашения сразу нескольких займов в разных банках.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Если заемщик понимает, что не может по каким-либо причинам выполнять кредитные обязательства, ему следует немедленно сообщить об этом в банк, не дожидаясь образования задолженности. Есть ряд обстоятельств, которые могут повлиять на положительное решение о реструктуризации долга:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Нет просрочек по платежам на момент обращения. Если срок задержки платежа невелик или сумма небольшая, то банк, скорее всего, предложит погасить задолженность, а потом обращаться за реструктуризацией.
  2. Большой остаток задолженности. В этом случае срок кредитования обычно продлевается и финансовая организация зарабатывает на процентах, поэтому охотнее идет на изменение условий договора.
  3. Причины обращения должны быть уважительными и подтверждаться документально. Например, справкой из центра занятости, справкой об уменьшении зарплаты, медицинской выпиской и другими.

Добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей всегда имеют преимущество при обращении за реструктуризацией. Если же финансовая организация отказывает в реструктуризации или предлагает невыгодные условия, можно попробовать рефинансировать займ в другом банке. Есть кредитные организации, которые предлагают программы по улучшению кредитной истории заемщикам с просроченной задолженностью.

Важно: если рефинансируется ипотечный кредит, то залог на недвижимое имущество переоформляется на новый банк-кредитор.

Есть ли выгода от реструктуризации кредита?

Главное преимущество реструктуризации заключается в индивидуальном подходе к каждому должнику. Банк в любом случае заинтересован в возврате заемных средств, пусть даже на иных условиях. Поэтому заемщику в случае ухудшения финансового состояния следует немедленно обращаться в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации, а не копить долги.

Если финансовая организация пойдет навстречу, должнику, возможно, удастся добиться частичного списания общей задолженности или процентов, изменения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа. Изменение условий выплаты позволит сохранить положительную кредитную историю, избежать выплаты неустойки банку, избавит от принудительного взыскания долга или судебных разбирательств.

Важно: нужно помнить о том, кредитная организация никогда не будет действовать в ущерб себе. Например, уменьшение размера ежемесячной выплаты может привести к увеличению срока кредитования.

Бесплатная юридическая консультация:

Сохраните статью в 2 клика:

Таким образом, реструктуризация – это возможность сохранить репутацию, уменьшить финансовую нагрузку и сэкономить средства. Если ежемесячные выплаты по кредиту стали непосильным бременем, стоит попробовать изменить условия договора с банком на более выгодные.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Бесплатная консультация юриста по телефону (круглосуточно, без выходных):

(Санкт-Петербург и ЛО)

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/restrukturizatsiya-kredita-chto-eto-takoe.html


Бесплатная юридическая консультация:

Реконструризация кредита

В этой публикации я хочу рассмотреть, что такое реструктуризация кредита, для чего она нужна, как происходит и какие может иметь последствия.

В последнее десятилетие наблюдается настоящий кредитный бум, вовлекающий все больше людей в пользование ссудами банков и других финансовых организаций. Соответственно, все чаще у кого-то возникает ситуация, когда становится нечем платить кредит.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита – это изменение любых условий уже действующего кредита с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. При проведении реструктуризации может изменяться график платежей, срок кредита и даже валюта кредита. В отдельных случаях заемщику даже могут быть предоставлены так называемые кредитные каникулы – период, на протяжении которого можно вообще не выплачивать платежи по кредиту, либо погашать только проценты, без тела кредита.

Реструктуризацию задолженности не стоит путать с рефинансированием кредита – перекредитованием в другом банке.

Следует отметить, что банки не обязаны проводить реструктуризацию кредита по первому требованию заемщика, но вполне могут это сделать, поскольку это касается и их интересов.


Бесплатная юридическая консультация:

Если рассматривать, кому банки проводят реструктуризацию задолженности чаще всего, то это заемщики, которые, во-первых, обратились с этим вопросом еще до возникновения просрочки по кредиту, во-вторых, имеют логическое и документальное обоснование невозможности производить выплаты в полном объеме на текущий момент, но при этом имеют возможность погашать долг меньшими суммами, либо через определенное время.

В эту категорию попадают:

– Работники, у которых понизилась зарплата;

– Заемщики по валютным кредитам в периоды резкой девальвации национальной валюты;

– Предприниматели, у которых упали доходы от бизнеса.

Конечно же, при этом заемщик должен предложить свои выходы из создавшегося положения: каким образом он будет погашать этот кредит в дальнейшем. Если банк увидит, что проведение реструктуризации долга лишь немного оттянет неизбежное возникновение просрочек и проблем с погашением – он, скорее всего, откажет в реструктуризации.


Бесплатная юридическая консультация:

В отдельных случаях банки проводят и реструктуризацию просроченной задолженности, однако гораздо больше шансов получить согласие на реструктуризацию кредита, если обратиться за ней еще до возникновения просрочки. Тем самым вы продемонстрируете банку, что чувствуете ответственность за выполнение взятых на себя обязательств и хотите предупредить возникновение проблем с погашением.

Как провести реструктуризацию кредита?

Теперь рассмотрим, как происходит проведение реструктуризации кредита. Прежде всего, заемщик, чувствуя, что он не может погашать задолженность согласно установленному графику, обращается в банк. Начать можно и с устного обращения, но я все же рекомендую сделать это письменно, поскольку, как известно, “слова к делу не пришьешь”.

В случае получения согласия, заемщику совместно с банковским менеджером необходимо будет выбрать оптимальную схему проведения реструктуризации. Наиболее распространенные схемы реструктуризации кредита вы можете узнать, перейдя по ссылке – я описывал их в отдельной статье.

В каждом банке действуют свои, принятые внутренними процедурами схемы реструктуризации задолженности по кредитам. Однако в отдельных случаях банки могут отклониться от имеющихся стандартов и провести реструктуризацию кредита по индивидуальной схеме, оптимально устраивающей обе стороны сделки.


Бесплатная юридическая консультация:

Далее заемщик должен собрать необходимые документы для реструктуризации. Это, прежде всего, документы, характеризующие его нынешнее финансовое состояние: справки о доходах, а также любые другие документы, позволяющие обосновать необходимость проведения реструктуризации долга.

Банк выносит вопрос о реструктуризации задолженности по кредиту на рассмотрение кредитного комитета. В случае одобрения заявки с заемщиком подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору и, если нужно, к договору залога (ипотеки), в котором указываются все изменившиеся параметры кредита и новый график погашения. Часто проведение реструктуризации кредита предполагает уплату заемщиком дополнительной комиссии за эту услугу.

Далее заемщик должен производить погашение уже согласно новому графику, старые условия полностью утрачивают свою силу.

Выгодна ли реструктуризация кредита?

И последний вопрос, который я считаю необходимым рассмотреть в этой публикации: выгодна ли реструктуризация кредита. Здесь есть две противоположные стороны:


Бесплатная юридическая консультация:

– С одной стороны, реструктуризация долга позволяет снизить кредитную нагрузку, размер ежемесячных кредитных платежей или перевести кредит из иностранной валюты в национальную, чтобы предотвратить негативное влияние девальвации;

– С другой стороны, после проведения реструктуризации задолженности суммарная переплата по кредиту за весь период возрастет, поскольку заемщик будет погашать меньше основного долга, а значит – на долг будет начисляться больше процентов, либо, если кредит будет переведен в другую валюту – по нему, скорее всего, увеличится процентная ставка.

Таким образом, стоит ли проводить реструктуризацию кредита – решать, в первую очередь, вам.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация долга по кредиту, как она проводится, какие существуют схемы реструктуризации. Ну а стоит ли к ней прибегать в вашей ситуации – решение за вами.

Повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно выстраивать отношения с банками, эффективно зарабатывать и расходовать личные финансы вместе с сайтом Финансовый гений. Задавайте любые вопросы в комментариях или на нашем финансовом форуме. До встречи в новых публикациях!


Бесплатная юридическая консультация:

Читайте также:

Комментариев к записи: 22

Здравствуйте. Прошу подсказать мне. У меня в банке если кредитная карта, я ее раньше исправно платила,но после сокращения с работы, платить было нечем. У меня на основном счету по ней остаток 3400 грн. ,банк на эту сумму начислял штрафы и теперь предлагает сделать реструктуризацию нагрн. Как мне быть, помогите, пожалуйста. Стоит ли идти на их условия или продолжать платить кредитку?

Здравствуйте, Наталья. Все зависит от условий кредитного договора и тарифов по этой карте. Вам нужно взять распечатку всех начисленных штрафов и сравнить их с условиями договора и тарифами: насколько правомерно они начислены. Невозможно что-то точно посоветовать, не вникая во все нюансы, да и Вам нужно в них вникнуть самостоятельно, в любом случае. Реструктуризация – это уменьшение суммы месячного платежа и растягивание сроков выплаты (по какой схеме будет производиться – тоже непонятно). Но это всегда и увеличение общего объема переплаты. Поэтому, Вам нужно сравнивать, что для Вас приоритетнее.

Здраствуйте, нужен совет знающего человека. 2года 9месяцев назад, снял с кредитки 500грн, и забыл за них, а точнее “забил”. Пришло письмо, типа суд, опись имущества или выплатить суму 14500. Как быть то в такой ситуацыи?

Здравствуйте, Вадим. Думаю, что суда не будет, а еще через 3 месяца пройдет срок исковой давности, так что, если суд вдруг и будет, Вы его выиграете. От кого письмо – от банка или коллекторов?

Чи можуть бути ті хто ошукає якщо мені зателефонували і сказали про реструктуризацію??


Бесплатная юридическая консультация:

Конкретизуйте, будь ласка, ваше запитання, опишіть ситуацію більш розгорнуто.

У меня єсть пару кредітов, так получила уже прострочив на три місяці, незначні що робити. Можна просити у банка реструктуризацію кредитами. Щоб заплатити тільки тіло кредиту.

Нi, не можна тiльки тiло. Але зменьшити платiж i збiльшити строк кредиту можна.

Вопрос по рекструризации кредита ,В отстсутствие мужа когда он был в России я по незнанию переоформила его кредит вэта сумма выросла с 2 или 3 тысяч на себя ,,банк настоятельно рекомендовал сделать это ,,муж обещал что будет платить но заплатил только первые два месяца …сумма платежа была 750 грн …моя зарплата 1100грн платить я не могла.Теперь эта сумма за два года выросла вгрн…Но в статье я прочитала что они должны были учитывать мой доход и так делать и назначать платежи ,,но у меня никто никаких справок о доходах не спрашивал когда переоформляли эту сумму..что делать ?Грозятся забрать дом ..подать в суд..дали мне до 23.05 .17 срок заплатитьгрн и тогда вести разговор дальше но я не могу найти такие деньги ..Если выход из этой ситуации ?

Здравствуйте, Олеся. Если у Вас есть долги, единственный выход из ситуации – рассчитаться с ними. Нельзя брать кредиты и не платить. На мой взгляд, нужно дожидаться суда – суды часто присуждают возврат только основной суммы долга и процентов, без штрафов, которые, судя по всему, составляют большую часть возросшей суммы. После суда, скорее всего, у Вас из дохода будут вычитать какую-то часть, например, 25% или 50% до тех пор, пока долг не будет погашен. Забрать дом могут тоже только по решению суда, и это сделать достаточно сложно. Конечно, если у Вас нет никаких доходов, и Вы вообще отказываетесь платить, то этот вариант возможен.


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте,что можно сделать с просроченными малыми займами которые выросли по процентам в несколько раз,можно ли просить у кредиторов(не банк) реструктуризации?

Здравствуйте, Иван, такие займы нужно не брать вообще, категорически. Просить можно, некоторые МФО проводят реструктуризации, но меньше долг от этого не станет.

Ещё раз здравствуйте,я понимаю что как говорится вляпались,и что платить всё равно прийдётся,но можно ли как-то приостановить хотябы рост процентов?и какие действия могут предпринять эти компании в худшем случае?

Все зависит от многих факторов: условий договора, политики самой компании, пойдет ли она навстречу конкретно Вам. Мне известны случаи, когда МФО проводили свои реструктуризации: приостанавливали начисление процентов, и растягивали выплату накопившегося долга на немного больший срок.

Если не платить, наиболее вероятно, Ваш долг продадут коллекторам, наименее вероятно – подадут в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

И всё-таки,чтобы Вы посоветовали в этой ситуации?

Обратиться письменно в компанию, в которой Вы брали займ, приложить документы, подтверждающие невозможность уплачивать платежи так, как Вы должны сейчас (например, справку о доходах, копию трудовой книжки, где видно, что Вас уволили или что-то в этом роде, я не знаю ситуации), описать детально причины, почему Вы не можете погашать займ в нужном объеме, и предложить свой график погашения задолженности, который Вы объективно сможете выполнять. Согласно Закону об обращениях граждан, Вам обязаны в 30-тидневный срок дать письменный ответ. Далее действовать, исходя из того, что будет указано в ответе.

Подскажите, а как направлять заявление на реструктуризацию? Лучше по почте или прямо в отделение банка нести? Банк Альфа-Банк, хочу сделать реструктуризацию кредитной карты

Здравствуйте, Марина. Можно и так, и так. Если Вы несете лично в отделение банка – несите в двух экземплярах, чтобы на Вашем поставили входящий номер и дату приема (это будет подтверждать, что заявление принято и зарегистрировано). Если по почте – отправляйте с уведомлением: полученное уведомление будет означать, что заявление принято к рассмотрению. Выбирайте, как Вам удобнее.

Здравствуйте, скажите пожалуйста почему банк в селе категорически отказывается делать мне распечатку моего кредита,когда и по сколько я платила? И посылают меня ехать в область за распечаткой и как я буду уверена что мне и там не откажут?


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте, Елена Григорьевна. Как я могу знать, почему… Я предлагаю обратиться к ним ПИСЬМЕННО с этим вопросом: официальным письмом, на который они обязаны будут дать официальный ответ.

Добрый день, подскажите пожалуйста что делать если пришла в банк а мне говорят у вас кредит с2006 года и задолженности 80тыс, а я даже его не брала, что мне теперь делать

Здравствуйте, Ирина. Для начала запросить копии кредитного договора и всех сопутствующих документов, на основании которых они так утверждают.

Оставить комментарий

Последние публикации

Категории

  • Банки (195)
  • Видео уроки (40)
  • Заработок (329)
  • Инвестиции (111)
  • Наши партнеры (15)
  • Новости сайта (23)
  • Семейный бюджет (119)
  • Управление финансами (172)
  • Успех (178)
  • Экономика (80)
  • Популярные публикации

    • Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета просмотров
    • Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты просмотров
    • Денежные переводы. Как перевести деньги? просмотров
    • Как пересчитать гривны в рубли и наоборот в Крыму? просмотров
    • Прогноз курса рубля на 2016 годпросмотров
  • Последние обсуждения

    • Ольга к записи Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты
    • Константин Белый к записи Срок исковой давности по кредиту
    • Константин Белый к записи Банк продал долг коллекторам: что делать?
    • Татьяна к записи Срок исковой давности по кредиту
    • Екатерина к записи Банк продал долг коллекторам: что делать?
    • Mark.Simpson к записи Бинарные опционы: просто о сложном (бесплатная книга)
    • Григорий к записи Финансовая грамотность. Основы финансовой грамотности
    • prinz444 к записи Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы
    • Константин Белый к записи Прогноз курса рубля на 2018 год
    • Константин Белый к записи Прогноз курса рубля на 2018 год
  • Случайный опрос

    ©Финансовый гений — Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

    Источник: http://fingeniy.com/restrukturizaciya-kredita/

    Что такое реструктуризация долга по кредиту

    Если человек взял кредит, а выплатить его в силу изменившихся финансовых обстоятельств не может, ему приходит на помощь реструктуризация долга. В данное понятие можно вложить широкий диапазон интересов заемщика и банка, так что полезно будет узнать особенности процедуры.

    В чем заключается реструктуризация долга по кредиту

    Переоформление кредитного договора иначе называется реструктуризацией и подразумевает под собой изменение условий выдачи денег. Неопытные заемщики могут путать эту процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче кредита другой банковской организации. Реструктуризация проходит в банке, выдававшем займ, а целью ее является снижение нагрузки по кредиту на обратившегося пользователя.

    На вопрос, что такое реструктуризация долга по кредиту, банки отвечают – изменение условий по договору, но не всегда эту процедуру можно провести по первому требованию клиента. Чтобы это сделать, нужно доказать, что у вас изменились обстоятельства, и, если банк увидит в реструктуризации долга свою выгоду, он пойдет навстречу клиенту. Повышенная вероятность одобрения процесса возникает у тех, кто заявляет о ней еще до просрочки, либо же у тех, кто предъявит серьезные возникшие обстоятельства.

    Разновидности

    Условия договора, подвергаемые реструктуризации:

    • график платежей – предлагается поменять даты взносов;
    • валюта потребительского кредита – популярно при финансовой нестабильности, когда доллары заменяются на рубли или наоборот;
    • срок выплаты – растягивается срок заема, но увеличивается сумма погашения;
    • кредитные каникулы – при этом заемщик не платит основную часть долга, а лишь выплачивает проценты за пользование деньгами.
    • уменьшение процентной ставки – самый редкий случай, возможен лишь при взносе единоразово крупной суммы.

    Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей. Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности. Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.

    Преимущества и выгода

    В вопросе, что такое реструктуризация долга по кредиту, важно знать преимущества и выгоды для заемщика:

    • отсутствие морального давления и общения с кредиторами, коллекторами;
    • нет штрафных санкций за просрочки;
    • уменьшение переплаты, но только если это кредитные каникулы с отсутствием выплат.

    Преимущества реструктуризации для банка:

    • отсутствие просроченной задолженности, влияющей на экономические показатели;
    • не начисляются резервы, что не ведет к убыткам;
    • переплата клиентом суммы, что ведет к увеличению прибыли.

    Когда возможна реструктуризация кредиторской задолженности

    Право на переподписание договора имеют следующие категории клиентов:

    • наемные работники, которых уволили;
    • работники, официально уведомленные о снижении официальной части заработной платы;
    • предприниматели, пострадавшие от убытков в бизнесе;
    • валютные заемщики при девальвации.

    Банки сами могут настаивать на реструктуризации долга, если договор проблемный или просроченный. В случае ипотечного кредитования основаниями для пересмотра могут быть следующие факторы:

    • ипотечное жилище является единственным;
    • снижение дохода до 3 МРОТ на каждого члена семьи с учетом вычета ипотечных платежей;
    • отсутствие ликвидных активов (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль), чтобы оплачивать ипотеку в течение года.

    К обязательным условиям, присущим заемщику, для проведения классической реструктуризации относятся:

    • первое заявление на процедуру;
    • веская причина, подтвержденная документально;
    • неплохая кредитная история;
    • нет кредитных просрочек;
    • залог (недвижимость, автомобиль);
    • возраст заемщика не более 70 лет.

    Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию. От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями. Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.

    Как реструктуризировать долг по кредиту

    Распространенным явлением для финансовой ситуации России служит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Вот как ее следует провести грамотно:

    1. Заполнить анкету со строгой формой, в которой указываются основные данные кредитного договора, причины, повлекшие ее заполнение, сведения об имуществе, расходах, доходах.
    2. Выбрать способ изменения условий.
    3. Отправить анкету в специальный отдел по работе с задолженностями.
    4. Общение со специалистом, после чего выбирается схема изменения условий.
    5. Сбор необходимых документов (паспорт, оригинал договора, справки).
    6. Рассмотрение банком ситуации.
    7. Выдача результата – в положительном случае оформляется новый договор, в отрицательном – возвращаются все документы.

    Из основных нюансов оформления процедуры стоит учитывать, что любое заявление и ответ на него подается письменно. Даже если вы получили отказ, он должен быть заверен официально, а не получен на словах. Если образца для заполнения у банка нет, то заявление можно заполнить в свободной форме, указав основные данные. В соглашении же между заемщиком и банком обязательно указывается схема реструктуризации, данные сторон, сумма процедуры и дата ее совершения.

    Некоторые банки предоставляют вохможность оформить заявку на реструктуризацию ваших долгов онлайн. Одним из таких банков является ВТБ Банк Москвы.

    Кроме того существуют специализированные агенства по реструктуризации долгов, например группа компаний РФК, которая оказывают услуги защиты прав потребителя, помогают клиентам выбраться из долговой ямы, закрыть существующие кредиты и списать все долги.

    Источник: http://sovets.net/6220-chto-takoe-restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu.html

    Реструктуризация кредита – что это такое + 7 способов реструктуризации задолженности

    Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет?

    Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.

    Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

    Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования

    Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации.

    Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

    Отличие реструктуризации от рефинансирования

    Когда требуется реструктуризация

    Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно.

    Например, если вас уволили с работы или вы ушли на длительный больничный. Стесняться ни к чему: для банковских служащих подобные просьбы заемщиков – дело обычное. Пока еще у вас нет просрочки, шансов реструктурировать кредит на приличных условиях больше.

    Другое дело, что не каждый банк согласится изменить параметры займа.

    Сам банк обращается к клиенту с предложением об изменении условий договора, если имеется просрочка (обычно от двух месяцев), а у клиента нет ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать в счет уплаты долга.

    Вот несколько условий, без которых вашу заявку на реструктуризацию даже рассматривать не станут:

    • подтвержденные документально уважительные причины у заемщика (резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т.д. – полный перечень см.ниже);
    • клиент ранее не реструктурировал и не рефинансировал кредиты (пользование услугой «кредитные каникулы» в ее разных ипостасях тоже учитывается, так что будьте внимательны);
    • до текущего кредита заемщик не имел просрочек платежей;
    • возраст клиента не превышает 70 лет.

    В некоторых банках (ВТБ24, Альфа-банк и другие) обязательным условием реструктуризации может являться двухмесячная просрочка по текущему кредиту – клиентов заворачивают, если те приходят с просьбой об изменении условий договора раньше.

    Какую пользу может принести реструктуризация кредита?

    Снижая ежемесячную кредитную нагрузку, заемщик получает возможность:

    • не загубить бесповоротно кредитную историю (обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев);
    • избежать судебного разбирательства с банком (для кредитной истории это смертный грех, да и мало кому нравится участвовать в судебных тяжбах);
    • сохранить свое имущество от принудительного взыскания;
    • вернуть кредит в новый установленный срок.

    Для банка реструктуризация – тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов (наличие большого количества просроченных свыше 120 дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии).

    Чьи кредиты могут быть реструктурированы

    У банков есть перечень категорий клиентов, которые могут быть включены в программы реструктуризации. Среди них:

    • уволенные по сокращению или из-за закрытия организации наемные работники;
    • сотрудники, которых работодатель официально уведомил о снижении заработной платы;
    • ИП, чей бизнес понес серьезные убытки;
    • обладатели валютных кредитов, пострадавшие в результате девальвации;
    • пострадавшие в результате стихийных бедствий и крупных аварий.

    Принадлежность к любой из перечисленных категорий должна быть подтверждена документально. Принимаются любые официальные документы, но предпочтение отдается утвержденным формам (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки из центра занятости населения и так далее).

    Муж сходил в оба банка, но нигде даже считать ему не стали: сказали, мол, принесешь справку о понижении зарплаты, тогда предложим отсрочку на полгода. А у него зарплата на 80% – серая, ничего не докажешь. Теперь, видимо, будем другие варианты искать».

    Несколько другие правила действуют при рассмотрении реструктуризации для ипотечников. Здесь факторы такие:

    • жилье, купленное в ипотеку, должно быть единственным;
    • чистый доход на каждого члена семьи (без учета платежа по ипотеке) – не более трех МРОТ;
    • нет собственности, которую можно пустить на погашение кредитов (машина, ценные бумаги, недвижимость).

    Как оформляется реструктуризация кредита

    1 Заполняем анкету по форме банка. В ней указываются данные о кредите, о ежемесячных платежах, обязательно отмечается причина, по которой заемщик обращается за реструктуризацией. Также необходимо сообщить банку о своих доходах (предоставить справку 2-НДФЛ для оценки динамики поступлений), основных расходах и имеющемся имуществе.

    При реструктуризации ипотеки предоставляются документы на приобретенную недвижимость. Кроме того, большинство банков дают возможность выбрать конкретный способ изменения условий договора. Далеко не факт, что это пожелание реализуется, но так или иначе ваше мнение примут к сведению.

    2 Передаем анкету в отдел по работе с кредитными долгами.

    3 Встречаемся с менеджером банка, повторяем всё, что написали в анкете. Совместно выбираем наиболее подходящую схему реструктуризации.

    4 Пишем заявление, прикладываем документы (копию паспорта, кредитный договор, справки, подтверждающие изменение уровня доходов).

    5 В случае положительного решения оформляется новое соглашение. В нем прописывается схема реструктуризации. Обратите внимание: если по реструктурируемому соглашению у вас был поручитель, запустить процедуру и составить другой договор без его согласия невозможно.

    Перед подписанием убедитесь, что предыдущий договор закрыт (обычно выдается соответствующая справка), а график платежей по новому документу вас устраивает. Если предлагают сначала подписать, потом распечатать график – не соглашайтесь, требуйте полной информации.

    Какие существуют программы реструктуризации

    Способ первый: Пролонгация кредитного договора

    Вам увеличат срок кредита, пропорционально уменьшив ежемесячные платежи. Если было принято решение о штрафных санкциях, их тоже разведут по месяцам. Обычно срок, на который продлевают действие кредита, не превышает максимального для данного кредитного учреждения.

    Например, если потребкредиты дают на срок не более 5 лет, а вы взяли на 3 и сразу перестали платить, то пролонгируют вам договор не более чем еще на 2 года. Часто соглашение о пролонгации предполагает повышение процентной ставки.

    Через полгода уволили, не смог платить, подал на реструктуризацию. Оказалось, что за 6 месяцев основного долга погасил всего 10 тысяч. Предложили оставшиесяпролонгировать на год без отсрочки. Получилось 8700, уже лучше, но переплата – почти 74 тысячи».

    Если этот пример представить в виде сравнительной таблицы, то получится вот что:

    Фактически пролонгация обошлась клиенту в 67,6 тысячи рублей. Зато он смог выплатить долг.

    Способ второй: Кредитные каникулы

    Отсрочка уплаты основного долга на определенный срок (от 1 до 24 месяцев). Весь этот срок клиент платит только проценты.

    Это самый дорогой вариант для заемщика, потому что после «каникул» ситуация возвращается на круги своя (только переплата становится больше, поскольку ее пересчитывают на весь увеличившийся срок кредита) и получается, что вы подарили банку один или несколько лишних процентных платежей.

    Но иногда такая отсрочка дает возможность найти хорошую работу либо запустить бизнес – и выкарабкаться.

    График платежей, что характерно, дали только после подписания. Смотрю – а переплата по кредиту увеличилась нарублей! Долго пыталась выяснить, почему так, мне говорили про чудо-алгоритм, который так рассчитывает. Отменить кредитные каникулы отказались – на претензию ответили, что раз сама подписала, значит, было всё разъяснено. Подарки купила, но осадочек остался».

    Способ третий: Уменьшение процента по кредитному договору

    Редкий вариант реструктуризации, возможен обычно в период существенного снижения ставки рефинансирования Центробанком РФ и только для заемщиков, впервые допустивших просрочку. Чаще всего такое изменение условий банки предлагают ипотечникам.

    Способ четвертый: Замена валюты кредита

    Такой способ реструктуризации актуален в период девальвации – как это произошло на рубеже годов, когда у сотен тысяч обладателей валютной ипотеки кредитная нагрузка в одночасье выросла вдвое.

    Для банка «размен» кредита в долларах или евро на рублевый не слишком выгоден, поэтому чаще всего замена валюты становится следствием политического решения руководства банка под влиянием внешних факторов. Подробнее об этом в видео ниже:

    Способ пятый: Списание неустойки

    В некоторых случаях можно получить полное прощение всех штрафов и пеней. Но для этого придется либо предъявить очень веские основания просрочки платежей по кредиту, либо судебное решение о признании физлица банкротом.

    Если банк посчитает, что без штрафов и прочих санкций вы способны выплатить кредит, вам могут дать такую возможность. Но чаще на штраф дают рассрочку, особенно если речь идет о пролонгировании договора.

    В декабре кое-как добралась до офиса банка, подала документы на реструктуризацию. Попросила списать неустойку и учесть очередные платежи в счет просроченных. Они там очень долго думали, одобрили только в марте. Штрафы отменили, придется заплатить только проценты за «пользование деньгами» в эти полгода (помимо основного долга и текущих процентов, конечно)».

    Способ шестой: Комбинация из нескольких способов

    В отдельных случаях банк применяет сразу несколько способов реструктуризации. Пролонгация может комбинироваться со списанием неустойки, изменение валюты – с «кредитными каникулами».

    Такой подход не относится к стандартным программам реструктуризации и возникает в результате переговоров между банком и заемщиком. Какой-либо выгоды клиенту он не сулит, часто негативные финансовые последствия суммируются.

    Способ седьмой: Реструктуризация с использованием господдержки

    Такой способ используется для спасения от финансового краха заемщиков по ипотечным кредитам.

    Например, программа реструктуризации ипотеки от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), действовавшая с 2016-го по март 2017 года, предполагала снижение ставки по кредиту до 12%. Государство доплачивало за заемщика банку сумму, эквивалентную 10 и более процентам размера кредита (не более 600 тысяч рублей).

    При этом использовались обычные программы: скажем, проводилось пролонгирование договора со ставкой в 12%, разница между ставкой банка и измененной компенсировалась АИЖК.

    Либо утвержденная для заемщика сумма просто вносилась в счет погашения ипотеки, а оставшиеся платежи пересчитывались. Помочь получилось 22 тысячам заемщиков, затем средства, выделенные на госпрограмму, закончились. Сейчас программу пытаются реанимировать.

    Но в начале марта менеджер из банка сказала, что нам одобрили списание 20 процентов долга (это 200 тысяч!), нужно только принести справку из Росреестра и оригиналы документов наших и на квартиру. Ложка дегтя: нужно заплатить налог государству, потому что я типа получил выгоду».

    Часто задаваемые вопросы

    ВОПРОС: Уже три раза отказали в реструктуризации на том основании, что в прошлом были просрочки по кредиту. Платить не могу. Как заставить банк изменить договор?

    – Отказ по телефону или по предварительной заявке не значит, что нужно смириться. Как правило, ответ вам готовит рядовой специалист, который строго выполняет инструкцию.

    Житель Ярославля добился реструктуризации в сложнейшем случае (длительная просрочка, проблемы с подтверждением снижения доходов) за счет того, что убедительно, со ссылкой на ст.451 Гражданского кодекса РФ, изложил свои аргументы заместителю начальника отделения банка.

    Есть и другие способы. При долге, превышающем 500 тысяч рублей, заемщик имеет право спустя 3 месяца просрочки платежа обратиться в суд с заявлением о банкротстве физлица. Это позволит избежать штрафов и пеней, но сам процесс банкротства сложен и не для каждого удобен.

    Кроме того, можно дождаться судебного разбирательства по вашей задолженности и добиться реструктуризации в суде. Ждать имеет смысл, если ваш банк не продает «плохие» долги коллекторам (этим занимается, например, «Ренессанс Кредит»).

    ВОПРОС: У меня кредитная карта с лимитом 200 тысяч рублей. Можно ли ее реструктурировать?

    – К погашению по кредитной карте ежемесячно предъявляется обязательный платеж в размере 5-8% от общей суммы долга. И чем быстрее вы исчерпываете лимит, тем больше приходится платить каждый месяц.

    Особенность реструктуризации долга по кредитке в том, что пролонгирование проблематично: по сути, банк предоставляет вам кредитную линию без требования погасить весь заем к определенному сроку. Поэтому чаще изменяются другие условия: устанавливается индивидуальный уровень обязательного платежа, увеличивается лимит, предоставляются «кредитные каникулы».

    Новые условия, как правило, оказываются хуже предыдущих: повышается процентная ставка, в некоторых случаях блокируется лимит, при изменении обязательного платежа ускоренными темпами погашаются проценты. Поэтому специалисты советуют реструктурировать карту только в крайнем случае.

    ВОПРОС: Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?

    – Реструктуризация не отразится в вашей кредитной истории только в одном случае: если вы сумеете убедить банк изменить условия кредитного договора еще до образования просрочки. Данные о том, что у клиента возникли проблемы с доходной частью семейного бюджета, в Бюро кредитных историй не отправляются. Там появится отметка о договоре с новыми условиями погашения кредита.

    Во всех прочих случаях качество кредитной истории пострадает – но не от реструктуризации, а от самого факта просрочки платежей. Если неоплаченная задолженность составит месяц, а затем вы ее закроете при помощи банка, нарушение будет отражено в КИ, но другие кредитные организации посчитают его незначительным.

    Реструктуризация после просрочки нескольких платежей или после неоднократной просрочки одного платежа трактуется банками как периодическое уклонение от исполнения обязанности заемщика, а это уже серьезное нарушение и большое пятно на кредитной истории.

    Пересмотр условий договора по инициативе банка после длительной просрочки – самый печальный для КИ вариант. Он как бы намекает другим кредитным организациям, что заемщик до последнего момента не шел на контакт. Получить банковский кредит в будущем с такой отметкой в КИ практически невозможно.

    Заключение

    Давайте закрепим изученный материал.

    • Реструктуризация нужна вам в тех случаях, когда возникли сложности с выплатой действующих кредитов. Эта процедура облегчит выплату долга.
    • Не путайте реструктуризацию с рефинансированием – это две абсолютно разных банковских операции.
    • С помощью реструктуризации вы сможете сохранить положительную кредитную историю, которая пригодится вам при оформлении будущих кредитов. Но здесь крайне важно оформить реструктуризацию до момента первой просрочки.
    • Пролонгация, как и кредитные каникулы, уменьшают ваш ежемесячный платеж, но увеличивают итоговую переплату по кредиту.
    • Снижение ставки – крайне редкий вид реструктуризации, возможен только при снижении ставки рефинансирования, но это самый выгодный для заемщика вариант реструктуризации.
    • Если вам отказали в реструктуризации – это не повод вешать нос, подайте документы второй, третий раз. Тщательно протоколируйте свои действия, требуйте письменный отказ от банка, готовьте себе доказательную базу на случай судебного процесса.

    Если у вас остались какие-либо вопросы, задайте их в комментариях ниже. Поделитесь в соц.сетях этой инструкцией, возможно кому-то из ваших друзей она сейчас актуальна!

    Похожие записи

    Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда

    Что такое рефинансирование потребительского кредита

    Как вернуть страховку по кредиту

    Что такое овердрафт

    Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков

    3 способа рефинансирования микрозаймов МФО + расчеты и список проверенных организаций

    Об авторе

    Роман Кожин

    Автор блога “Мой Рубль”, в прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать.

    Отправить ответ

    Рубрики

    Мы в соц.сетях

    Популярное

    Свежие заметки

    Свежие комментарии

    • Серж к записи Экономические онлайн-игры с возможностью реального заработка
    • к записи 15 способов заработать на играх в интернете + список проверенных игр с выводом денег
    • к записи 15 способов заработать на играх в интернете + список проверенных игр с выводом денег
    • Наташа к записи Работа для детей, или как заработать деньги ребенку [20 способов на все случаи жизни]
    • Юлия к записи Авиакомпания Победа – отзыв, обзор, стоимость билетов

    Популярное

    Обсуждаемое

    Мы в соц.сетях

    МОЙ РУБЛЬ. ИП Кожин Р.В., ОГРН©

    Источник: http://myrouble.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-kredita/