Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве: план


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура реструктуризации – это один из обязательных этапов банкротства физического лица, который должен быть проведен после принятия арбитражным судом заявления о банкротстве.

Оглавление:

О том, что это такое и из чего состоит план реструктуризации долгов должника вы узнаете из этой статьи.

Когда вводят процедуру реструктуризации

Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица ( ФЗ №127 глава 1.1 ) и назначает финансового управляющего. Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация — это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась.

Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах. Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.

Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:
  • у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
  • у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
  • истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
  • в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.

Какие последствия ждут должника после введения реструктуризации

Все последствия, ждущие гражданина при введении реструктуризации прописаны в статье 213.11 «Закона о банкротстве граждан». Для начала мы в кратком виде укажем что ждет гражданина с момента введения данной процедуры:


Бесплатная юридическая консультация:

  • останавливается начисление процентов по долговым обязательствам;
  • срок исполнения долговых обязательств физического лица считается наступившим;
  • останавливается начисление штрафных санкций (пени, штрафы и т.д.);
  • прекращается исполнительное производство, связанное с долгами по делу о банкротстве в отношении должника;
  • требования о долговых обязательствах в отношении должника теперь могут быть выставлены лишь через арбитражный суд и только в рамках текущего процесса о банкротстве.

При реструктуризации долгов физлица, ему ограничивается право в проведении сделок купли-продажи в отношении своего имущества. Самостоятельно, т.е. не уведомляя финансового управляющего можно проводить только мелкие бытовые сделки. Обо всем остальном он должен оповестить финансового управляющего, включая:

  • сделки по отчуждению или приобретению имущества на сумму болеерублей;
  • сделки по купле-продаже любого недвижимого имущества, ценных бумаг, автотранспортных средств;
  • передачу имущества по залоговым договорам, а также продажа и покупка долей в уставном капитале;
  • участие в роли поручителя, оформлять на себя кредиты или займы.

В случае возникновения разногласий между должником и фин. управляющим в отношении каких-либо сделок, они подлежат рассмотрению в арбитражном суде.

Если лицо в отношении, которого ведется дело о банкротстве при введенной процедуре реструктуризации проводит указанные выше сделки без уведомления (согласие не получено) арбитражного управляющего кредиторы и другие заинтересованные лица имеют право обратиться в суд с требованием о признании таких сделок ничтожными. При этом должник должен понимать, что при реализации таких сделок, он может понести административную ответственность за неправомерные действия в рамках дела о банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в будущем послужит основанием для суда в признании гражданина в его несостоятельности (банкротстве).

Какие функции выполняет финансовый управляющий до и после реструктуризации долгов гражданина

Финансовый управляющий является основной фигурой в деле о банкротстве, на него ложиться много обязательств, которые он должен выполнять в процессе данной процедуры физлица, вот самые основные:

  • в его обязанности входит публикация сведений о введённой реструктуризации в газете «Коммерсантъ» и на портале единого реестра банкротов (ЕФРСБ);
  • уведомить всех заинтересованных лиц (кредиторов) о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и соответственно введенной в отношении заявителя процедуры реструктуризации. Уведомления должны быть отправлены не позднее 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • контроль всех проводимых финансовых сделок должником, исключая мелкобытовые;
  • подготовленный проект плана реструктуризации в первую очередь отдается финансовому управляющему на ознакомление, а он должен предъявить отчет по проводимой работе на первом собрании кредиторов, также он сообщает информацию о финансовом состоянии физлица, план реструктуризации (при наличии), свои соображения о доработке плана либо его утверждение в существующем виде;
  • должен учитывать обоснованные предложения гражданина, по внесению изменений в план реструктуризации;
  • за один календарный месяц до истечения срока процедуры реструктуризации, подготовить отчет о исполнении или нарушении утвержденного судом плана реструктуризации.

Как выглядит план реструктуризации

Прежде чем мы рассмотрим, как должен выглядеть этот документ и какие пункты должен в себя включать, хочется сказать, что судебная практика показывает, что в большинстве случаев план реструктуризации не утверждается арбитражным судом, причины нам не известны возможно очень часто требования, указанные в нем не соответствуют правовым нормам.


Бесплатная юридическая консультация:

Составить этот документ имеет право, как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган. В нем должны содержаться следующие сведения:

  • сроки и порядок выполнения обязательств перед кредиторами (основная задолженность плюс проценты);
  • размер ежемесячных взносов на уплату задолженности перед кредиторами.

Данный документ должен быть направлен всем заинтересованным лицам, причем если существует несколько вариантов плана, то они все подлежат направлению. Документ должен быть направлен не позднее 10 дней от даты закрытия реестра.

По прошествии 20 дней с даты направления плана, арбитражный управляющий должен организовать первое собрание кредиторов, при чем он должен за 14 дней до даты собрания опубликовать сведения о времени и месте собрания, а также направить письменное уведомление об этом. На этом собрании кредиторы должны вынести решение об одобрении, доработке либо отказе по предоставленному плану. В некоторых случаях собрание может быть проведено заочно, путем бюллетеней.

Если большинство голосов проголосовало против утверждения плана реструктуризации, суд может предоставить дополнительно максимум 2 месяца на его доработку.

Также к плану необходимо приложить список следующих документов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • справка о доходах гражданина за последние 6 месяцев;
  • справки об общей задолженности перед каждым кредитором в отдельности;
  • сведения об имущественных правах должника и его имуществе;
  • сведения из кредитной истории, либо документ об ее отсутствии;
  • заявления гражданина о достоверности прилагаемых документов;
  • заявление гражданина о согласии или не согласии с планом реструктуризации (если план составлялся кредиторами).

План будет утвержден судом если:

  • в плане указано что должник будет погашать текущие обязательства;
  • обязательства перед кредиторами будут исполняться только из первой и второй очереди;
  • в плане нет экономически неисполнимых условий;
  • в плане не содержаться сведения о нарушении интересов несовершеннолетних лиц;
  • планом предусмотрено что у должника останутся средства на существование, сумма равная минимальному прожиточному минимуму;

Если после всех сроков план так и не был утвержден кредиторами, то суд вправе:

  • признать физическое лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
  • не беря в расчет решение кредиторов утвердить план реструктуризации, при условии, что его исполнение, позволит выплатить большую задолженность, чем от введения реализации имущества (учитывается доход гражданина за 6 месяцев), и эти долговые обязательства составляют не менее 50% от всего размера предъявленных требований.

Если судом все же был утвержден данный документ, то с этого дня должнику дается 3 года на погашение его долгов перед кредиторами. По окончанию управляющий также подготавливает соответствующий отчет.

Плюсы и минусы процедуры реструктуризации для должника

Процедура реструктуризации долгов гражданина – требует немало времени и очень непопулярная мера. Основными плюсами для должника будут являться:

  • возможность уменьшить существующую задолженность перед кредиторами и исключить все штрафы и пени;
  • должник остается при своем имуществе;
  • очень актуальна для граждан, у которых есть в собственности дорогостоящее имущество, и у них нет желания чтобы оно реализовалось через аукцион по бросовой цене.

Основные минусы данной процедуры следующие:


Бесплатная юридическая консультация:

  • самостоятельно составить план реструктуризации невозможно без соответствующего образования и навыков;
  • в связи с этой процедурой и сроками, в которые она реализуется, у финансовых управляющих нет желания заниматься в целом банкротством физических лиц.
На этом у нас все если возникли вопросы задавайте их в комментариях.

Копирайтер портала «РукаЗакона.ру». Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического применения гражданами РФ в тех или иных правовых вопросах.

Комментариев (0)

Мы в соц.сетях

Категории права

Интересные статьи

Как получить налоговый вычет на лечение в 2017 году

Справка о ДТП по форме №154: срок выдачи, типовой бланк и образец заполнения

Новости

Обсуждаемые статьи

Перед практическим применением информации размещенной на сайте консультация с профессиональным юристом обязательна.

Источник: http://rukazakona.ru/jurisprudencija/finansovoe-pravo/118-procedura-restrukturizacii-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve-plan.html

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В законе реструктуризация долгов при банкротстве рассматривается как реабилитационная процедура. Цель введения – восстановить платежеспособность заемщика и соразмерно удовлетворить требования кредиторов.

Реструктуризация долга гражданина в процедуре банкротства предусматривает пересмотр условий погашения кредита – снижение процентов по займу и увеличение срока исполнения долговых обязательств. В рамках банкротства физических лиц суд может ввести и реализацию имущества. Эта процедура предполагает продажу зарегистрированной на должнике собственности. «Неприкасаемым» имуществом гражданина является его единственное жилье. Факт признания должника банкротом считается наступившим с момента вынесения судом решения о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества. В заявлении о банкротстве гражданин обязан указать: введение какой из процедур он считает в его ситуации целесообразным.


Бесплатная юридическая консультация:

О порядке проведения процедуры реализации имущества читайте в отдельном материале.

Плюсы и минусы процедуры реструктуризации долгов гражданина

На этапе разработки правового документа, регламентирующего порядок банкротства физлиц, законодатели рассчитывали на то, что кредиторы и должник смогут договариваться и вырабатывать приемлемую для всех сторон дела стратегию погашения задолженности. Однако на практике реструктуризация не оправдала ожиданий. «Суд крайне редко вводит эту процедуру. В 95% случаев у должника на момент признания банкротом нет достаточно доходов, чтобы гасить долги. Нередко граждане работают «в серую», из-за чего невозможно выявить уровень их фактического дохода», — пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Через процедуру банкротства физических лиц возможна реструктуризация долга при соответствии гражданина следующим признакам:

источник дохода позволяет выплачивать долги. При этом из заработной платы нельзя изымать на погашение кредитов сумму, установленную как прожиточный минимум;

неснятая судимость за экономическое преступление может стать препятствием к введению в процессе процедуры реструктуризации долгов;

запрещено вводить процедуру, если в течение последних 5 лет должник признавался банкротом или на протяжении предыдущих 8 лет в отношении него применялся план реструктуризации.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Процесс реструктуризации имеющейся задолженности у гражданина включает в себя разработку плана погашения обязательств перед кредиторами. К суду вправе обратиться с предложением плана реструктуризации должник, кредитор, уполномоченный орган. Если никто из них не представил свое видение, прорабатывает план реструктуризации задолженности арбитражный управляющий.

Изначально его обсуждение проходит на собрании кредиторов. «При банкротстве юридических лиц план утверждается, если за него проголосовали свыше 50% кредиторов по закону, о реструктуризации долга физических лиц же можно говорить только при наличии абсолютного большинства голосов. Согласие должны дать должник, кредиторы, финансовый управляющий. Судебная практика демонстрирует, что нахождение такого консенсуса практически невозможно. Процедура только затягивает дело и невыгодна никому из частников процесса, даже банкам. Участие в банкротстве финансово им невыгодно. Чтобы полноценно участвовать в каждом деле, пришлось бы расширять штат юристов. При этом банкротство для банков – возможность списать безнадежные долги перед ЦБ и перекредитовываться. Это объясняет их пассивность в процедуре. Максимум, что делают банки, — встают в реестр кредиторов», — рассказал Дмитрий Токарев.

План реструктуризации долга суд вправе утвердить только после оплаты гражданином текущих обязательств, а также погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди. Такие обязательства относятся к личной ответственности должника. Среди них, например, возмещение за причинение вреда здоровью и жизни другого человека, алименты. В третью очередь становятся кредитные организации, уполномоченные органы. Закрытие реестра происходит по истечении двух месяцев.

В ходе процедуры реструктуризации арбитражный управляющий контролирует финансы должника, проводит оценку его имущества и финансового состояния. Если проверка показывает нецелесообразность введения плана реструктуризации, управляющий ходатайствует о переходе к процедуре реализации имущества.

Срок исполнения плана реструктуризации может быть установлен не более чем на 36 месяцев. Процедура реализации длится в пределах полугода, после чего гражданин избавляется от необходимости платить по кредитам.

«Реструктуризация долга по кредиту выгодна только ипотечникам. Процедура предоставляет гражданину больше времени для принятия решения. За время, пока не начисляются штрафы, пени по кредитам, приостановлены платежи, можно собрать средства и уже в процедуре реализации имущества – на электронных торгах – выкупить свою же квартиру по цене, значительно ниже рыночной», — рассказал об одном из способов сохранения залогового имущества глава Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.


Бесплатная юридическая консультация:

Детально эта тема раскрыта в другой статье.

Последствия введения реструктуризации

С момента признания гражданина банкротом прекращается начисление штрафов и процентов по кредитам. Судом вводиться мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Прекращаются также исполнительные производства.

В течение последующих 5 лет гражданин при желании снова взять заём обязан уведомлять кредиторов о статусе банкрота.

«Считаем введение реструктуризации задолженности браком в работе юристов. Если судье доступно объяснить, что при имеющихся доходах гражданина погашение задолженности невозможно, суд с большой охотой будет переходить сразу к процедуре реализации. Только потому, что после реализации списываются долги в полном объеме. Это позволяет не затягивать сроки. А договориться, заключив с кредитором мировое соглашение, можно и в ходе реализации имущества. Эта процедура не нарушает интересы ни одной из сторон: с учетом финансового положения гражданина имущество может быть продано, вырученные средства переданы кредиторам», — отметил генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев.


Бесплатная юридическая консультация:

Подобрать подходящий для Вашего случая план банкротства помогут юристы НЦБ. Звоните и записывайтесь на прием!

Бесплатная консультация по Вашему индивидуальному случаю.

Узнайте, как законно освободиться от долгов.

Национальный Центр Банкротств создан с целью оказания юридической помощи гражданам и индивидуальным предпринимателям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Оперативная и квалифицированная работа в рамках Закона, индивидуальный подход к каждой конкретной ситуации обеспечат Вам решение финансовой проблемы и успешное завершение процедуры.

© «Национальный Центр Банкротств». Все права защищены.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://bankrotstvo-476.ru/restrukturizatsiya-dolga-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Реструктуризация задолженности гражданина

Процедура признания физического лица банкротом может предполагать одну из следующих процедур: конкурсное производство (реализация имущества физлица-должника) или реструктуризация долга. Последняя процедура относится к числу реабилитационных и помогает гражданину возобновить платежеспособность с минимальными издержками.

Реструктуризация долга физического лица может применяться не только в делах о банкротстве, но и служить предварительным этапом для инициирования должником данной процедуры. Заемщик всегда вправе обратиться в банк-кредитор с просьбой пересмотреть его график погашения задолженности, чтобы снизить ежемесячные платежи. При этом банк может и не соглашаться на пересмотр кредитного договора.

Закон о реструктуризации долга физических лиц

Процедура реструктуризации долгов физических лиц сейчас подчиняется ФЗ-127 о несостоятельности. Согласно ему, если у гражданина есть определенный уровень ежемесячных доходов, то перед инициацией самой процедуры банкротства и продажи имущества «с молотка» назначается процесс реструктуризации. Ежемесячных доходов должника при этом должно хватать не только на внесение ежемесячных траншей в счет погашения задолженности, но и на нормальное существование (питание, одежду, содержание детей и пр.).

Данная реабилитационная процедура достаточно выгодна для должника: она позволяет ему не только рассчитаться с банком по кредитам без начисления штрафов, неустоек и на условиях сниженной процентной ставки, но и избежать крайне неприятного этапа реализации собственности.


Бесплатная юридическая консультация:

В 2017 году планировалось также внедрить возможность банкротиться физлицам по упрощенной процедуре для должников с относительно небольшими невозвращенными суммами по кредитам (в пределах 900 тыс.р.). С подобной инициативой выступило Минэкономразвития, чтобы расширить доступность банкротства для лиц для тех, кому стандартный процесс представляется финансово непосильным. Ведь он обойдется должнику как минимум в 50 тыс.р. (сюда включаются 6 тыс. р. госпошлины за открытие дела,тыс.р. – вознаграждение управляющему и расходы на юридические и судебные издержки).

Базовой отличительной чертой данной процедуры является отсутствие финансового управляющего и ограниченные сроки процесса. По сути упрощенное банкротство исключало этап продажи имущества и предполагало бы исключительно реструктуризацию долга.

Упрощенная процедура позволила бы решить проблему людей с относительно небольшими долгами втыс.р. или погрязшим в микрозаймам и неспособным вылезти из-под кабальных процентов.

Но пока указанный закон находится на стадии инициативы и не дошел до официального обсуждения в Госдуме. Первоначально Минэкономразвитие планировало, что упрощенное банкротство начнет действовать в марте 2017 года, затем – в июне, теперь сроки и вовсе неизвестны.

Процедура реструктуризации долга гражданина

Решение ввести в отношении задолжавшего физического лица процедуру банкротства принимается исключительно судьей в ходе рассмотрения поступившего заявления о признании его финансово несостоятельным.

Если суд примет определение об утверждении в отношении гражданина графика реструктуризации, то в нем прописываются дата заседания по рассмотрению дела о банкротстве, имя финансового управляющего.


Бесплатная юридическая консультация:

Суд может одобрить данную процедуру только, если заявитель имеет постоянные доходы в таком объеме, чтобы после внесения ежемесячного платежа у должника оставались деньги в размере прожиточного минимума на свое достойное существование и содержание иждивенцев. Обычно график реструктуризации долга физического лица одобряется банком при доходах болеетыс.р. в зависимости от региона.

При этом не требуется одобрение самого банка на реструктуризацию, в чем состоит несомненной плюс указанной процедуры. Кстати, если у должника нет в собственности ценного имущества, то банки-кредиторы могут согласиться и на частичное погашение долга заемщиком за три года, а остаток попросту списать.

После старта реструктуризации должник приобретает значимые преимущества:

  • по всем его долгам, кредитам и налоговым долгам перестают начисляться проценты и штрафные санкции (пени и штрафы);
  • вводится мораторий на удовлетворение кредитных требований;
  • банкам и коллекторам запрещается звонить и навещать должника (все требования они должны передавать через суд или управляющего);
  • должнику предоставляют «долговые каникулы» (когда разрешается не платить по кредиту) вплоть до утверждения детального плана судом (но не более 4 месяцев);
  • приставы приостанавливают работу по исполнительным делам (это не касается долгов по алиментам).

План рассрочки задолженности физического лица

После того как было принято решение о реструктуризации долгов физического лица должен быть разработан его детальный план. В нем должны содержаться положения о порядке и сроках пропорционального погашения кредиторских требований, сумма ежемесячных платежей (состоящая из основного долга и процентов). Данный план должен быть разработан на определенный срок, но данный период должен быть не более 3 лет.

Предложить план реструктуризации задолженности может как сам должник, так и его кредиторы. Если финансовому управляющему поступило несколько версий этого документа, то он выносит их на рассмотрение кредиторского собрания.


Бесплатная юридическая консультация:

Поступивший к финансовому управляющему проект плана направляется всем кредиторам и должнику в течение 10 дней после закрытия реестра. Информация об этом публикуется в федреестре.

Проект подлежит одобрению на кредиторском собрании. Его участники могут одобрить или отказать в утверждении документа. Подобное решение принимается большинством голосов. Если одобрение не получено, суд может дать разумный срок для устранения недостатков.

Для того чтобы суд утвердил план реструктуризации долга необходимо, чтобы он был экономически исполним; не нарушал интересов несовершеннолетних; оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере прожиточного минимума; его исполнение не препятствовало погашению обязательств должником.

Управляющий должен за месяц до окончания срока действия плана отчитаться об его итогах.

Документы для получения реструктуризации по кредиту

Для получения реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:


Бесплатная юридическая консультация:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иных документально подтвержденных доходах (за 6 мес.);
  • данные о кредиторской задолженности;
  • сведения о трудоустройстве: копия трудового договора/трудовой книжки;
  • справка об отсутствии судимости по экономическим преступлениям;
  • сведения об имеющемся имуществе;
  • сведения о кредитной истории;
  • заявление от физлица об одобрении или возражениях в отношении плана;
  • документы, подтверждающие отсутствие присвоения статуса банкрота за последние 5 лет и плана реструктуризации — за 8 лет.

Рассрочка задолженности физического лица по кредиту

С 2015 года у заемщиков по кредитам есть три варианта получения реструктуризации:

  • через собственный банк-кредитор;
  • через стороннюю кредитную организацию – данная разновидность кредитования получила название рефинансирования;
  • через банкротство.

Рассмотрим, в чем состоят ключевые особенности и отличительные черты данных процедур.

Какой из этих вариантов более выгодный – сказать сложно. С одной стороны, при банкротстве право на реструктуризацию могут получить заемщики с испорченной кредитной историей, имеющие просрочки. Также обращает на себя внимание тот факт, что начисление процентов в делах о несостоятельности производится на условиях сниженной процентной ставки.

Но не стоит забывать о высокой стоимости процедуры банкротства и дополнительных тратах, которые предстоит понести заемщику. Хотя они неплохо окупаются при суммах долга более 500 тыс.р.

Реструктуризация долга по ипотеке

Получить реструктуризацию по залоговым кредитам в рамках дел о банкротстве не получится. У залогодержателя есть законное право наложить взыскание на предмет залога, это может быть автомобиль или как в случае с ипотекой – квартира. Причем, взыскание при ипотечном кредитовании может быть наложено и на единственное жилье должника.


Бесплатная юридическая консультация:

Многие должники по ипотеке ошибочно полагают, что обещанное им прекращение взыскания по исполнительному производству относится и к залоговому кредитованию. На самом деле это не так и процедура банкротства не лишает банк права изъять квартиру у заемщика.

Но у заемщиков сегодня есть хорошая альтернатива для получения рассрочки по ипотеке или «кредитных каникул» через АИЖК. Разработанная Правительством программа по реструктуризации ипотечных кредитов действует уже второй год и направлена на оказание поддержки заемщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении.

Благодаря ей заемщики могут списать до 20% от суммы задолженности по ипотеке (в сумме до 1,5 млн.р.) через разовое списание или уменьшение ежемесячных платежей. За господдержкой могут обратиться семьи с одним или двумя детьми, ветераны боевых действий и некоторые другие категории.

Отзывы о реструктуризации задолженности

Так как процедура банкротства физических лиц относительно молодая, то отзывов должников по вопросу реструктуризации задолженности гражданина немного. Пока что, согласно сложившейся практике банкротства физических лиц, тех, кому удалось получить одобрение на рассрочку от суда – немного. Кредиторы обычно более заинтересованы в реализации имущества должника, а сами должники не сильны в законах и не могут самостоятельно разработать такой план.

Что касается реструктуризации от банка по кредитам, то большинство кредитных учреждений отказывают заявителям в подобной просьбе. Объяснять причины отказа банки не обязаны, поэтому заемщикам остается только догадываться о причинах. Большинство полагает, что банки специально толкают заемщика к выходу на просрочку, чтобы получить дополнительную прибыль на штрафных санкциях.


Бесплатная юридическая консультация:

Согласно отзывам заемщиков, многим удалось найти поддержку в лице сторонних банков и получить одобрение рефинансирования. Таким образом банки стремятся привлечь добросовестных заемщиков и улучшить качество своего кредитного портфеля.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/restrukturizatsiya-dolga/

План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

У граждан, которые намерены инициировать банкротство вследствие финансовой несостоятельности, есть шанс «исправить» кредитную историю. Сегодня должникам удастся добиться рассрочки платежей по задолженности в суде.

Рассмотрим аспекты этой процедуры и узнаем, насколько эффективным оказывается проект плана реструктуризации долгов гражданина.

Описание процесса

В ситуациях, когда человек располагает стабильным доходом, при слушании дел о банкротстве судья предоставляет неплательщику возможность реабилитации. Содержание процедуры такое: должник или кредитор разрабатывают проект погашения просроченных выплат. Затем бумага утверждается, и заемщик постепенно выплачивает недоимку, строго придерживаясь этого плана. А за эффективностью течения процесса следит финансовый управляющий.


Бесплатная юридическая консультация:

Обратите внимание, в отличие от мирового соглашения с кредитором, этот формат расчетов утверждается исключительно Арбитражным судом. Механизм действия тут следующий: должник подает заявление о признании банкротом, дело поступает в производство и перед вынесением окончательного решения судья предлагает подобное решение проблемы.

Причем в отдельных случаях погасить недоимку «в рассрочку» удастся и без согласия кредитора. Этот момент считается особым преимуществом нововведения.

Таким образом, реструктуризация долга при банкротстве физ. лиц – это отличная возможность восстановления деловой репутации заемщика, который поневоле оказался в сложных жизненных обстоятельствах. Подобная реабилитационная мера пока еще мало используется – ведь процедура банкротства для этой категории людей работает с 2015 года.

Кроме того, кредиторы не заинтересованы в этом мероприятии, поскольку процесс реализации собственности неплательщика становится выгоднее, а должники редко смогут похвастать знанием нюансов законодательства. Указанный момент – еще одна причина, по которой нынешняя судебная практика насчитывает лишь единичные случаи с таким положительным исходом.

Правовые аспекты

Теперь перейдем к юридическим нюансам и узнаем, что говорит закон о реструктуризации долга при банкротстве физического лица. Эти вопросы урегулированы ФЗ №127 «О финансовой несостоятельности», который действует с 1 октября 2015 года. Кратко изучим главные тезисы и положения, о которых уместно знать. Начнем с требований к гражданам, в отношении к которым применяют реструктуризацию.


Бесплатная юридическая консультация:

Указанные меры послабления используются, если на момент слушания дела человек подтверждает наличие стабильного ежемесячного дохода. Кроме того, воспользоваться этой «лазейкой» удастся лишь гражданам, которые и не имеют непогашенных судимостей за преступления экономического характера и мошеннические действия в области финансов.

Обратите внимание, прохождение заемщиком процесса банкротства менее, чем за пять лет до момента слушания дела исключают шансы на применение «льготной» рассрочки в суде.

Тот же момент касается и предыдущего оформления отложенных выплат. Правда, в этой ситуации длительность действия увеличена уже до восьми лет. Причем максимальный срок процедуры реструктуризации долгов гражданина по закону составляет до трех лет.

Министерство экономического развития выступило с инициативой принятия упрощенной процедуры банкротства, которая подразумевает решение вопросов кредитора и должника исключительно в плоскости реструктуризации. Закон планировали утвердить до марта 2017 года, однако сроки сдвинулись, и граждане вынуждены соблюдать процедуру, разработанную на базе опыта таких дел среди юридических лиц.

Условия подписания соглашения

Действующее законодательство гласит, что реструктуризация действует для граждан, чей доход позволяет регулярное погашение задолженности перед кредиторами без ущерба для жизни семьи заемщика. Другими словами, остаток средств неплательщика после выплат обязательной установленной ставки по принятому плану равен размеру прожиточного минимума.


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, суд удовлетворяет подобные варианты выхода из ситуации для должников с ежемесячным заработком отрублей. Важный плюс – утверждение рассрочки выплат без согласия кредиторов. Однако тут заемщик на время ограничивается в экономических правах. О последствиях этого решения поговорим ниже.

Разработка проекта

Решение о вероятности рассрочки выплат – первый этап. Далее, составляется и обговаривается план реструктуризации долгов гражданина при банкротстве, образец которого читатели увидят здесь. Отметим, разработка документа поручается заинтересованной стороне. Затем бумаги передаются управляющему и выносятся на утверждение кредиторами. Обычно такие ситуации характерны, когда представлено несколько разных вариантов проекта.

Этот график содержит описание ежемесячного платежа в счет задолженности, конечных сроков расчета, суммы ежемесячного дохода неплательщика. Обратите внимание, выплаты распределяются пропорционально, а размер долга фиксируется на момент подачи искового заявления о признании банкротом. Финансовые обязательства заемщика, оформленные после этой даты, в расчет не берутся.

Продление процедуры реструктуризации долгов гражданина свыше трех лет невозможно, поэтому в проекте учитываются и сроки выплат. Причем тут во внимание берется среднемесячный заработок.

Схема расчетов такая: сумма фиксированного платежа кредиторам + прожиточный минимум = доход должника. Распределение выплат просрочки по займу проходит не в ущерб семье неплательщика. В ситуации, когда платежеспособность заемщика ниже, чем указанное значение, суд принимает во внимание такой нюанс и пропускает «этап реабилитации».


Бесплатная юридическая консультация:

Встречаются ситуации, когда кредиторы отказываются одобрять проект. Здесь судья вправе проигнорировать подобное решение и утвердить реструктуризацию. Правда, в таких случаях планируемый размер выплат превышает сумму, которую удастся выручить при продаже собственности неплательщика. Кроме того, платежи тут покрывают минимум половину установленного размера недоимки.

Утверждение

После разработки проекта рассрочки платежей, финансовый управляющий изучает бумагу и на протяжении 10 суток направляет копии плана для ознакомления заинтересованным сторонам спора. Сведения об этом событии публикуются в федеральном реестре. Затем предстоит обсуждение проекта.

План по частичному погашению недоимки одобряется голосованием. Большинство кредиторов, которые поддерживают проект – повод приступать к реализации мероприятия. Однако в ситуациях, когда консенсуса достичь не удается, судья выделяет дополнительное время на проработку и коррекцию спорных нюансов.

Если договориться не удалось, и условия погашения задолженности соответствуют описанным выше требованиям, суд самостоятельно утверждает план выплат. В этом случае мнение кредиторов не учитывают.

Обратите внимание, принятие проекта на реструктуризацию в интересах неплательщика. Однако противоположная сторона теряет в этом случае деньги и время – ведь погашение недоимки за счет реализации ценной собственности неплательщика кредиторам выгоднее. По этой причине вступать в подобного рода тяжбы уместно с подготовленным юристом.

Отчет о выполнении проекта проходит за месяц до назначенного дня окончательного расчета. Здесь управляющий финансами предоставляет заинтересованным сторонам и суду развернутый проект, как заемщик соблюдал условия принятого ранее графика выплат. Кроме того, тут озвучивается цифра фактически возвращенных кредиторам средств.

Результаты принятого решения

Теперь перейдем к обсуждению, каковы последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина для задолжавшего заемщика. Начнем с положительных характеристик процедуры. После окончательного утверждения графика погашения задолженности, прекращается рост штрафов и пени. Суд устанавливает мораторий на удовлетворение требований кредиторов, которые включены в условия проекта, но не соответствуют установленным правилам.

Коллекторские агентства или банки не вправе беспокоить должника. Кроме того, заемщику предоставляется «передышка» до окончательного согласования проекта выплат. Правда, сроки льготного периода ограничены и составляют до 120 дней. Наконец, на время выполнения такой сделки приостанавливается работа исполнительных служб по взысканию долгов. Но этот нюанс не касается выплат алиментов или морального ущерба.

Наряду с преимуществами, процесс обладает и негативными сторонами. Наиболее неприятным последствием становятся финансовые ограничения неплательщика.

Должник не вправе реализовать имущество, стоимостью свышерублей, заключать сделки на указанную сумму, сдавать собственность под залог. На время, пока действует утвержденный график, заемщику не удастся оформить заем, выступить поручителем по финансовым вопросам или переуступить права требования.

Что касается длительных последствий, здесь работает лишь единственное ограничение. Заемщик на протяжении выплат по принятому проекту реструктуризации и следующие пять лет обязан уведомлять потенциальных кредиторов о подобном факте.

Резюме

Подведем итоги полученной информации. Реструктуризация выплат после подачи заявления о признании банкротом – уместный шаг для неплательщика. Этот вариант позволяет частично сохранить деловую репутацию и не запятнать кредитную историю. Вероятные ограничения становятся сдерживающим фактором, но несущественно влияют на полученный результат.

Учитывайте, последствия банкротства приносят большие неудобства, нежели подобное решение. К тому же иногда заемщикам не удается заключить такое соглашение напрямую с кредитором. А шансы сделать этот шаг через суд становятся единственным вариантом достойно выйти из неудачного положения.

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/bankrotstvo/plan-restrukturizacii-dolgov-bankrotstvo.html

Как проходит реструктуризация долгов гражданина при банкротстве?

Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина является основной процедурой, инициируемой при оформлении несостоятельности физического лица. Она обладает собственным порядком действий, условиями и особенностями. На основании результатов реструктуризации принимается решение для дальнейших действий.

Закон о реструктуризации долга физических лиц при банкротстве

Все вопросы, связанные с банкротством физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей регулируются Федеральным законом под номером 127 ФЗ. Данный правовой акт предписывает порядок разрешения спорных ситуаций, процедуру оформления банкротства, условия для назначения каждого из этапов, а также последствия принимаемых решений.

Общий порядок действий при банкротстве гражданина основывается на следующих процедурах:

  • инициация несостоятельности физического лица в арбитражном суде;
  • назначение финансового управляющего для реструктуризации долгов гражданина;
  • реализация имущества в счет погашения обязательств;
  • расчет с кредиторами и закрытие дела о банкротстве.

Согласно предложенному порядку действий, под реструктуризацией долговых обязательств гражданина при банкротстве закон подразумевает процедуру по урегулированию вопросов с кредиторами до реализации имущества. В ее рамках предполагается принятие мер по улучшению финансового положения гражданина и погашение долгов. По результатам расчетов дело закрывается. В определенных ситуациях часть задолженности может быть списана.

Процесс реструктуризации долга

Процедура реструктуризации долга гражданина определяется следующими этапами:

  • рассмотрение судом документов и инициирование оформления банкротства;
  • назначение финансового управляющего и наделение его полномочиями в решении вопросов по задолженности гражданина;
  • знакомство с деятельностью физического лица и обстоятельствами возникновения долговых обязательств, а также ситуацией, приведшей к его несостоятельности;
  • учет требований кредиторов и их обоснованности, составление реестра, созыв собрания;
  • определение перспектив для погашения задолженностей, составление и введение плана по реструктуризации долгов;
  • определение эффективности предпринимаемых действий по мере их выполнения.

Если действия по погашению долговых обязательств окажутся эффективными и гражданин расплатится со своими обязательствами, процедура банкротства прекращается. При этом физическое лицо избегает всех предписанных законом последствий банкротства.

Необходимые документы

При реструктуризации долга при банкротстве одним из действий становится изучение документации. Законодательство предписывает обязанность гражданина предоставлять финансовому управляющему все требуемые бумаги. Таковые могут содержать следующую информацию:

  • долговые обязательства – расписки, кредитные договора, поручительства;
  • финансовое состояние – справка о доходах, активы, вклады, выписки со счетов;
  • владение имуществом – перечень собственности, правоустанавливающие документы;
  • финансовые операции и сделки – акты о купле-продаже, платежные документы, квитанции.

На основании этих документов финансовый управляющий оценивает не только платежеспособность гражданина, но и выявляет мошеннические действия, проводимые с целью оформления преднамеренного или фиктивного банкротства.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации

Законодательство предписывает обязательное участие финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов при банкротстве. В соответствии с полномочиями данное лицо имеет право на следующие действия:

  • ходатайствовать о признании сделок гражданина недействительными;
  • представлять интересы должника в ходе имущественных споров, а также возражать кредиторам по задолженностям;
  • изучать информацию по кредитной истории, банковским счетам, сделкам и переводам;
  • фиксировать действия гражданина в исполнении принятого плана по погашению долгов;
  • созывать собрание кредиторов для решения вопросов по предполагаемым сделкам;
  • ходатайствовать о принятии мер по обеспечению сохранности имущества;
  • предпринимать иные действия, направленные на исполнение своих функций.

Обязанности финансового управляющего по реструктуризации долгов гражданина при банкротстве сводятся к следующим действиям:

  • принятие мер по выявлению собственности должника и по ее сохранности;
  • анализировать финансовое состояние должника;
  • обнаруживать признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • информировать и созывать кредиторов в соответствии с установленной процедурой;
  • контролировать выполнение плана по реструктуризации долгов;
  • представлять отчет перед собранием кредиторов, а также контролировать погашение задолженностей со стороны гражданина.

Оплата деятельности финансового управляющего взимается за счет средств должника.

План реструктуризации долгов

План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве представляет собой документ с указанием о порядке и сроках погашения текущих обязательств. Во внимание принимаются все задолженности, проценты и неустойки, известные составителю на момент оформления документа.

План реструктуризации долгов при банкротстве составляется самим гражданином, финансовым управляющим или уполномоченным лицом. Допустимый период действия – 3 года. В течение данного срока должны быть погашены все задолженности.

При составлении документа не учитываются долги перед другими гражданами – выплаты за причинение морального вреда, ущерба, алиментные обязательства. Требования кредиторов должны учитываться пропорционально. К плану прилагаются документы, подтверждающие его обоснованность.

План реструктуризации долгов при банкротстве представляется собранию кредиторов. Они рассматривают его и голосуют, решение принимается простым большинством голосов.

Далее одобренный документ направляется за подтверждением арбитражного суда. В случае, если план не был одобрен, но по нему выявляется возможность погасить все задолженности, суд вправе утвердить документ. Также по ходатайству одной и сторон документ, не получивший одобрения у кредиторов, может быть направлен на доработку.

Последствия

С момента утверждения арбитражным судом плана по реструктуризации долгов, законом определяются следующие последствия:

  • кредиторы могут требовать погашение обязательств только в рамках исполнения утвержденных предписаний;
  • не допускается предъявлять требования по убыткам, понесенным кредиторами в связи с утверждением плана по реструктуризации долгов при банкротстве гражданина;
  • не начисляются неустойки, штрафы и проценты по неисполнению предписанных документом действий;
  • обо всех существенных изменениях финансового состояния гражданин обязан уведомить кредиторов в течение 15 дней с момента их наступления, существенность таких изменений определяется планом.

В течение периода исполнения утвержденных предписаний и в срок до 5 лет после их окончания гражданин обязан уведомлять о банкротстве и реструктуризации долгов при обращении за новым кредитом или рассрочкой.

СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

Как оформить права собственности на земельный участок по наследству?

Права на управление маломерным судном: условия, порядок получения

Лицензия на травматическое оружие: условия, порядок получения

Арест денежных средств на банковском счете

Кабальная сделка по ГК РФ

Льготы для госслужащих в России

Договор безвозмездного пользования жилым помещением

Ограничение выезда за границу должникам

Порядок обжалования решения суда по гражданскому делу

Популярное

Самые перспективные ICO на 2018

Как оформить права собственности на земельный участок по наследству?

Права на управление маломерным судном: условия, порядок получения

Лицензия на травматическое оружие: условия, порядок получения

Арест денежных средств на банковском счете

по трудовым вопросам

  • 96% успешных дел
  • Профессиональные юристы
  • Абсолютно БЕСПЛАТНО

Источник: http://www.samso.ru/grazhdanskoe-pravo/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve.html

Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве: плюсы минусы

Согласно законодательству в отношении несостоятельности граждан определен алгоритм действий при оформлении банкротства. Существенная часть федерального закона посвящена реструктуризации долга при банкротстве физического лица. Для того чтобы понять роль реструктуризации, необходимо иметь четкое представление о том, что это она собой представляет и какие преимущества дает кредиторам и должнику.

Какие долги списываются при банкротстве и реструктуризации долгов физических лиц

Какие долги списываются?

Среди россиян широко распространено ошибочное мнение о том, что при банкротстве физических лиц списанию подлежат абсолютно все долги, накопившиеся у гражданина. Однако это не так – списываются все долги, за исключением тех, которые указаны в перечне федерального закона.

Таким образом, списанию подлежат долги:

Долги, тесно связанные с личностью кредитора, списаны быть не могут.

К таким долгам относятся задолженности:

  • по алиментам;
  • по возмещению морального вреда;
  • по возмещению причиненного вреда жизни и здоровью.

Порядок реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Кто занимается реструктуризацией?

После того, как заявление о банкротстве будет признано арбитражным судом обоснованным, для проведения реструктуризации долгов гражданина суд назначит финансового управляющего.

Нередки случаи, когда на практике «реструктуризация» проходит лишь формально.

Однако данная процедура может быть выгодна не только для кредиторов, но и для самого должника. Обусловлено это тем, что при успешном проведении реструктуризации банкрот сможет избежать реализации собственного имущества, оспаривания ранее совершенных сделок, а также рассчитаться с кредиторами, сэкономив существенную сумму на процентах, штрафах и неустойках.

Для того чтобы реструктуризация была проведена, физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь стабильный источник дохода;
  • не быть осужденным за преступления экономического характера;
  • не иметь статус банкрота в течение предыдущих пяти лет;
  • не иметь утвержденного плана по реструктуризации задолженностей в течение предыдущих восьми лет.

Если гражданин не соответствует перечисленным требованиям, то суд может пропустить стадию реструктуризации и приступить к реализации имущества должника.

Как только процедура реструктуризации будет начата, для гражданина сразу наступят определенные последствия, а именно:

  1. срок исполнения долговых обязательств будет считаться наступившим;
  2. прекратится начисление пеней, штрафов, неустоек, процентов;
  3. исполнительное производство будет временно приостановлено;
  4. любые требования кредиторов принимаются только в арбитражном суде в рамках рассмотрения дела.

Однако данная процедура влечет за собой определенные ограничения в распоряжении имуществом должника – с момента начала реструктуризации гражданин сможет совершать только мелкие сделки бытового характера

С согласия арбитражного управляющего банкрот может совершать такие сделки, как:

  • приобретение и отчуждение имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей;
  • приобретение и отчуждение любого недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств;
  • приобретение и отчуждение долей в уставном капитале, передача имущества в залог;
  • получение и выдача кредитов, займов, поручительства.

Внимание: Любые разногласия в отношении мер реструктуризации между должником и финансовым управляющим разрешаются в арбитражном суде.

Законы

Весь процесс оформления банкротства гражданами регламентируется двумя федеральными законами: ФЗ №127-ФЗ от 26.10.2002 года и 154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Порядок реструктуризации долгов банкрота определен параграфом § 1.1 закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц».

Согласно статье 213.6 направление в суд заявления о банкротстве физического лица не означает автоматического списания долгов гражданина. Вместо этого суд назначает дату заседания, в ходе которого рассмотрит заявление о банкротстве и вынесет одно из определений:

  • о признании заявления обоснованным и начале реструктуризации долгов гражданина;
  • о признании заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения;
  • о признании заявления необоснованным и о прекращении производства по делу.

Если суд признает должника неплатежеспособным, то примет решение о реструктуризации долгов и назначении финансового управляющего.

Законом определены две основные меры реструктуризации, которые могут быть применены по отдельности или комплексно в зависимости от ситуации:

  • списание части долга;
  • изменение размеров и сроков платежа.

Но на практике банки охотнее спишут пени и штрафы, чем снизят основную сумму долга.

Если в течение положенного срока управляющий не получит план реструктуризации долга, то согласно статье 213.12, на собрании кредиторов он выносит на рассмотрение предложение о признании гражданина банкротом и начале реализации его имущества в счет погашения долга.

План реструктуризации долгов

Право на составление проекта плана реструктуризации долга имеют:

В проекте по реструктуризации в обязательном порядке должна быть отображена информация о:

  • сроках и порядке погашения требований кредиторов;
  • сумме ежемесячных платежей в погашение задолженностей перед кредиторами.

Проект плана реструктуризации в течение десяти дней с даты закрытия реестра направляется:

  • финансовому управляющему;
  • всем кредиторам;
  • в уполномоченный орган;
  • должнику.

Проект может быть одобрен кредиторами уже на первом собрании кредиторов, которое организует финансовый управляющий не раньше двадцати дней со дня направления кредиторам плана реструктуризации долгов.

Для привлечения к участию в собрании управляющий за четырнадцать дней до дня собрания публикует и направляет кредиторам информацию о месте и времени его проведения. Если собрание будет проводиться в заочной форме, то к уведомлению арбитражный управляющий должен приложить бюллетени для голосования.

Основным вопросом собрания кредиторов является принятие решения об одобрении или отказе в отношении плана реструктуризации задолженностей гражданина. Решение принимается путем подсчета большего числа голосов кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр.

В том случае, если план не будет одобрен, суд по обращению заинтересованного лица может установить срок до двух месяцев для доработки плана, после которого собрание кредиторов проводится в обычном режиме.

Как только план будет одобрен, финансовый управляющий должен передать его в суд для дальнейшего утверждения согласно следующим условиям:

  1. погашение текущих обязательств должника;
  2. погашение задолженностей кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, план должен:

  • являться экономически исполнимым;
  • не нарушать интересы несовершеннолетнего;
  • оставлять должнику и его семье средства для проживания;
  • не препятствовать погашению обязательств должника в будущем.

Если план не был одобрен собранием, то суд вправе:

  • признать лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
  • утвердить план, если его исполнение позволит погасить задолженность в большем размере, чем при немедленной реализации имущества.

За месяц до окончания срока действия плана реструктуризации арбитражный управляющий должен составить и направить кредиторам, в уполномоченный орган и в суд отчет по итогам его реализации.

Что должен делать финансовый управляющий в ходе процедуры реструктуризации?

В ходе реструктуризации финансовый управляющий выполняет множество функций. В его обязанности входит:

  1. публикация сообщения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в ЕФРС (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) и газете «КоммерсантЪ»;
  2. письменное уведомление всех известных кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и о введение реструктуризации в течение 15 дней со дня принятия судом соответствующего решения;
  3. согласование сделок, совершаемых должником;
  4. предоставление собранию кредиторов плана реструктуризации;
  5. рассмотрение предложения должника о внесении изменений в проект;
  6. подготовка отчета об исполнении плана реструктуризации.

В течение двух месяцев с даты публикации сообщения о признании должника банкротом кредиторы могут предъявить ему свои требования.

Пропустившие двухмесячный срок кредиторы не лишаются права требования возврата долга, однако их требования будут выполнены в последнюю очередь.

Требования кредиторов учитываются управляющим в реестре кредиторов физлица. Внесение кредитора в реестр дает ему право на участие в собраниях кредиторов с правом голоса.

Плюсы и минусы процедуры реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов выгодна для должника тем, что:

  • он может договориться с кредиторами об уменьшении суммы долга и реструктуризации оставшейся части;
  • на сумму задолженности вместо банковских процентов начисляются более низкие проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • неустойки, штрафы и пени не начисляются;
  • реализация имущества не производится.

Однако необходимо понимать, что реструктуризация – не самая быстрая и простая процедура, и ее реализация может затянуться на срок до трех лет, что влечет за собой определенные неудобства и для должника, и для кредиторов.

С момента вынесения судебного решения о начале реструктуризации долгов физического лица, для должника наступают следующие последствия:

  • вводится мораторий на требования кредиторов;
  • прекращается начисление процентов, штрафов, пеней и неустоек;
  • приостанавливается исполнительное производство по взысканию.

С момента начала реструктуризации долгов физическое лицо не имеет права:

  • вносить собственное имущество в качестве депозита или паевого взноса в уставной капитал или паевой фонд компании;
  • приобретать акции, доли или паи в уставных капиталах или паевых фондах компаний;
  • совершать безвозмездные для самого гражданина сделки.

При грамотном подходе реструктуризация может стать наиболее безболезненным и удобным способом погасить накопившиеся задолженности, избежав реализации собственного имущества. Кроме того, реструктуризация – отличный шанс сэкономить на процентах, неустойках и штрафах, начисляемых кредиторами за каждый день просрочки.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/fizicheskix-lic/restrukturizaciya-dolga-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica.html