Что такое реструктуризация кредитного долга?


Бесплатная юридическая консультация:

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Когда заемщику нечем платить задолженность банку, часто заходит речь о реструктуризации долга по кредиту, но что же это такое?

Оглавление:

Сегодня мы подробно разберем с вами данное понятие, а также ситуации, когда оно применимо.

Реструктуризация долга по кредиту – это вынужденная мера, которая иногда применяется в отношении заемщиков, не способных выполнять свои долговые обязательства. Другими словами – это изменение первоначальных условий договора с целью уменьшения нагрузки по долговым обязанностям на должника.

Изменить свой текущий кредит можно в том случае, если ваше материальное положение ухудшилось не по вашей вине. Какие для этого есть причины:

  • потеря работы,
  • потеря трудоспособности по причине инвалидности,
  • серьезная болезнь, которая сопровождается необходимостью прохождения длительного лечения и реабилитации,
  • выход в декрет,
  • потеря члена семьи и т.д

Очень важно доказать руководству банка, что вы не злостный неплательщик, а просто человек, который попал в сложную ситуацию. И желательно, подтвердить её документально справками о доходах, выпиской из трудовой книжки, выпиской из больницы и т.д.


Бесплатная юридическая консультация:

Помните, что все эти причины необходимо документально подтверждать справками или выписками из уполномоченного органа – бухгалтерского отдела вашей организации, больницы, органа ЗАГСа, службы занятости и др.

Кроме того, помимо веских причин, заемщик должен иметь и положительную кредитную историю, т.к. наличие даже минимальной просрочки сводит возможность перекредитования на нет.

Заявление на реструктуризацию кредита пишется в свободной форме, образец можно получить в том банке, где вы получали кредит. Не забудьте захватить с собой паспорт, действующий кредитный договор и документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения.

Что обязательно нужно указать в заявке:

  • ваши ФИО, контактные и паспортные данные;
  • номер договора, дата подписания;
  • условия кредитования — сумма, срок, процент, дополнительные услуги (страховка и т.д.);
  • количество выплаченных платежей и их сумма;
  • процедура, на которую вы рассчитываете — продлить срок, дать отсрочку, снизить ставку;
  • причины, по которым далее платить не можете в полном объеме;
  • дата написания, подпись.

Помните, что работники банка не смогут рассмотреть ваше заявление сразу же, на это может понадобиться до 10 рабочих дней. Поэтому если вы нуждаетесь в реструктуризации кредита сейчас или в ближайшем будущем, то начать процедуру оформления следует как можно раньше.


Бесплатная юридическая консультация:

После процедуры рассмотрения заявления, вам могут предложив один или несколько вариантоврешения проблемы:

1. Изменение порядка погашения задолженности. Банк предлагает смещение графика. Такой вариант используется в случае, если просрочка уже возникла. Чаще всего в договоре прописан следующая процедура: сначала выплачивается пеня, потом – штраф, затем – проценты и комиссии, и только после этого – само «тело» кредита.

2. Пролонгация срока возврата долга. Это один из самых распространенных вариантов. Тут все просто: сумма ежемесячных взносов уменьшается, но увеличивается общий размер переплаты за счет увеличения срока возврата.

3. Изменение валюты кредита. Человек, получающий доходы в рублях, вынужден платить больше по валютному займу. Банк иногда соглашается на конвертацию по курсу, действующему на момент переоформления задолженности. Банки сейчас все менее выдают валютные кредиты

4. Кредитные каникулы. Это период, на протяжении которого клиенту разрешается погашать только проценты, без основного долга. Таким образом, банк имеет дополнительный доход, ведь сумма переплаты возрастает, а должник получает возможность решить свои временные трудности и найти возможность погашения задолженности.


Бесплатная юридическая консультация:

Любой из приведенных выше вариантов возможен только в случае лояльного отношения банка к должнику. Банковские компании часто идут на уступки, т.к. они и сами совсем не заинтересованы в появлении просрочек и отрицательной статистике.

  • возможность сохранить свою положительную кредитную историю,
  • сохранение хороших отношений с банком,
  • возможность справиться с внезапными финансовыми трудностями, к примеру, найти дополнительную работу,
  • вам не придется переплачивать за штрафы и пени, которые начислялись бы вам за просрочку.

Так что, специалисты рекомендуют: в случае потери источника дохода, тяжелой болезни, сложной жизненной ситуации, возникновения других уважительных обстоятельств, из-за которых клиент теряет возможность выполнять возложенные на него условия, не сидеть, сложа руки, и не скрываться, а обратиться в отделение с просьбой по пересмотру договора на лояльных и взаимовыгодных условиях.

Это оптимальный вариант, ведь обратившись к кредитору, заемщик будет иметь шанс решить проблемы со своим долгом с минимальными для себя последствиями.

Почему же банки идут на эту услугу, даже если это предусматривает не очень выгодные для них условия? Во-первых, они не желают тратить время и деньги на адвокатов и судебные разбирательства. Во-вторых, пусть лучше заемщик выплатить меньше оговоренной суммы, чем вообще перестанет платить.

Обратите внимание, что подать заявку на получение такой услуги можно только в банке. При этом если вы обратитесь в отделение до появления просрочки, это повысит ваши шансы на перекредитование.


Бесплатная юридическая консультация:

Теперь, когда, вы знаете что такое реструктуризация долга по кредиту, стоит лишь добавить, что такая процедура негативно отображается на кредитной истории должника.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Не знала о том, что существует реструктур.долга, когда речь идет о частном лице, а не о государстве или предприятии. Подскажите, пожалуйста, а как доказать банку, что нет возможности выплатить долг? Существует ли определенный перечень документов, либо достаточно простого заявления? Такая система действует во всех банках?

Главное это конечно время, так как с этой реструктуризацией тратиться время банка. Так, что если заемщик вовсе не сможет выплатить. тогда только банк решается на реструктуризацию. Хотя тратятся деньги на адвоката. Все эти процедуру могут затянуться на несколько месяцев. Хотя в среднем все происходит в течении месяца!


Бесплатная юридическая консультация:

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Реструктуризация долга — это хорошо, но не стоит расслабляться. Все равно придется платить деньги не сейчас, так позже. Если банк пошел навстречу, то это значит, что ему это выгодно: никаких судов и затрат на адвокатов. А клиент не должен успокаиваться, а должен думать, как улучшить свое финансовое положение и рассчитаться с долгом

Наши друзья вынуждены были пойти на реструктур. займа, так как взяли непомерные деньги, которые не смогли выплатить. И ничего в банке к ним относились нормально и уважительно разговаривали, а не как с какими-то бедняками. Договоролись просто продлить сроки займа. В итоге они все выплатили.

Я просрочил 15 дней,, долг 350 т. Р. Каждый мес. платилр и так 1 г. а суммаостаток. Они звонят и говорят что продадут мой займ , еще говорят , что с квадратными метрами буду расплачиваться и сегодня сказали, что завтра мое дело будет у следователя и еще какие то люди придут домой и тп. Я попросил реструктуризазию и писал заявление, а вот кто звонил сказал что по заявлению у меня отказ. я не знаю что делать.. Самое страшное ; если они напугают детей, я этого не вынесу.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Реструктуризация долга по кредиту? Многие люди задаются таким вопросом, а точное: » что это?, как это происходит?, почему это происходит? «. Данная статья все подробно и доходчиво объяснит Вам, так, что у Вас не должно возникать лишних вопросов. Автор этой прекрасной статьи — молодец, так как кратко и доходчиво передает людям сложный термин. Пожал бы автору руку за проделанную им работу.

Однажды, меня уволили с отличной престижной должности, поэтому я временно не могла оплатить займ, да что там займ, трудно было содержать себя и ребенка. Потом я решила обратиться в банк, чтобы мне провели реструктур. долга по займу. Написала заявление, собрала нужные бумажки, даже поксерила некоторые на всякий случай, принесла в банк, как подтверждение , мою заявку одобрили, но чуть позже.

Так что в процедуре нет ничего трудного и плохого, если у вас хорошая КИ, то , скорее всего, ждите одобрения.

Согласна с Майей, если КИ хорошая, и вы добросовестно и своевременно оплачивали все платежи, то банк пойдет навстречу. Также была сложная ситуация, муж потерял хорошую работу, а займ на нас висел, в итоге нам в банке пошли навстречу, и в течение г. мы платили только проценты. Потом все наладилось, через г. начали платить тело займа, но передышка нам помогла!

Хочу сказать, что если у вас ухудшилось финансовое состояние, то с таким вопросом как реструктур.не стоит затягивать. Не нужно стесняться обращаться в банк с таким заявлением. Иначе можно сделать только хуже. Допустите просроч. по займу и тем самым испортиться КИ. А с плохой КИ банк в заявлении о реструктуризации уж точно откажет. Также такой займ вы потом не сможете и рефинансировать. Может и не охотно, но в большинстве случаев банки идут на встречу своим клиентам. Так что в этом абсолютно нет ничего страшного.


Бесплатная юридическая консультация:

Я думаю, что в данной ситуации, когда кризис привел к повышению цен, к реструктуризации прибегнут многие. И просроч. по займам начнутся. Думаю вариант с пролонгацией срока займа будет самым популярным.

Я так понимаю, что реструктур.долга выгодна обеим сторонам. И действительно, в сложившейся ситуации вполне может наблюдаться спрос на пролонгацию кред. договоров. банки тут точно должны пойти на встречу.

Нужно четко понимать, что значат кред. каникулы. Это не просто избавление от платежей на несколько месяцев, это удорожание займа. Положительным является только то, что КИ при этом не портится.

А мне минусом кред. каникул кажется то, что по их окончанию вырастает сумма ежемесячного платежа. Т.е. за время каникул заемщик должен не только вернуться в свое прежнее материальное состояние, но и улучшить его.

я могу воспользоваться реструктуризацмей .? У меня сейчас материальные сложности и я не хочу допускать просрочки,хочу просить банк о руструктуризации,


Бесплатная юридическая консультация:

Наталья, с этими вопросами нужно обращаться в отделение того банка, где вы получали кредит

Дочери в 2014г. сделали реструктур. долга до сентября 2016г. Сейчас позвонили, чтобы она внесла оставшуюся сумму полностью. Позвонили 28.10.2015г. и сказали, что если она 29.10.2015г. (за день) не внесет полностью оставшуюся сумму, то с 29.10.2015г. будет начисляться пеня или проценты. Законно ли это?

Здравствуйте!В августе 2013г.взяли займ на суммур. на 5 лет.-ежемесячная выплата составила 5524р. Платили исправно. В сентябре 2014г. сделали реструктур. займа. (На тот момент долг перед банком былр.) Мы попросили выплачивать только проц. в течение года, сотрудник сказал, что это возможно. В течении г. выплачивали проценты. В итоге долг сталр. Как это возможно?

Здравствуйте. Подскажите пож-ста можно ли оформить рестркуторизацию по ипотеки .Оформили ипотечный займ 4 февраля 2014 г.на данный момент мужу уменьшили заработную плату сама нахожусь в декретном отпуске по уходу за ребенком

После сокращения обратился в банк о реструктуризации долга , мне ответили , что это возможно только после трёх месяцев невыплаты по займу. Верно ли это?


Бесплатная юридическая консультация:

Анатолий, у всех банков свои требования, вполне возможно, что у вашего кредитора действуют такие условия

Здравствуйте.Подали список документов на реструктуризацию ипотечного кредита еще в МАРТЕ. НИКАКОГО ОТВЕТА ДО СИХ ПОР НЕ ПОЛУЧИЛИ.ОБРАТИЛИСЬ УЖЕ В ПРИЕМНУЮ ПРЕЗИДЕНТА Р.Ф.

Конечно, когда человек берет займ, он должен отдавать себе отчет, сколько он должен будет гасить ежемесячно и какие возможны последствия возникновения просрочки. Но мы все живые люди, и невозможно предугадать, что с тобой будет завтра или через год, особенно когда берется ипотека, которая предполагает большие выплаты в течение нескольких лет. Поэтому хорошо, что идут навстречу людям, у которых трудная ситуация. Просто главное не скрываться, а самому пойти в офис и объяснить ситуацию, сотрудники обязательно предложат скорректировать платежи и КИ не будет испорчена. А со временем человек сможет вернуться к привычному режиму гашения.

Источник: http://kreditorpro.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-kredita/

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами?

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация кредитной задолженности представляет собой процедуры, которые использует банк для восстановления платежеспособности заемщика при помощи изменения условий возврата долга. Если объяснять простыми словами, то это изменение порядка выплаты задолженности на определенный период времени. Возможны смена валюты кредитного договора, установление меньшего размера ежемесячного платежа, снижение процентной ставки и т.д.


Бесплатная юридическая консультация:

Причины для реструктуризации долга

Главной причиной для обращения в банк является невозможность для заемщика платить кредит по какой-либо причине. Чаще всего финансовое положение ухудшается из-за потери работы или сокращения зарплаты. В этой ситуации заемщику необходимо не накапливать долги и не прятаться от представителей банка, а сообщить о своих финансовых затруднениях. Должнику нужно убедить займодавца, что он не отказывается от выплат по кредиту, но в прежних объемах платить пока не может.

Реструктуризация долга по кредиту является правом финансовой организации, а не обязанностью. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору. Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные, например, потеря работы, длительная болезнь, сокращение доходов и т.д.

Разновидности реструктуризации кредита

Есть несколько видов реструктуризации, они могут применяться по отдельности или в комплексе – условия выбирают в каждом случае индивидуально. При выборе варианта изменения условий кредитного договора банк не только учитывает существующее финансовое положение заемщика, но и оценивает возможность его улучшения в будущем.

Это может быть изменение размера ежемесячной выплаты, списание долга частично или обмена части долга на собственность должника, продление срока займа, кредитные каникулы и т.д. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому должнику нужно внимательно изучить предлагаемые финансовой организации условия.

Кредитные каникулы

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов. Самый выгодный для заемщика вариант – выплата только основной суммы долга, он позволяет уменьшить переплату. При выплате только процентов размер основного долга не изменяется, на него и начисляют проценты. Это очень выгодно банку и крайне невыгодно заемщику. Вариант, когда кредит не выплачивается вообще в течение какого-то срока, встречается очень редко.


Бесплатная юридическая консультация:

Пролонгация срока

В этом случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа, чтобы он был приемлем для должника. Но при этом увеличивается срок выплаты долга, а значит, и сумма переплаты по кредитному договору.

Изменение валюты

Если займ был выдан в долларах, что нередко использовалось при ипотечном кредитовании, то может сложиться ситуация, когда должнику становится сложно выплачивать кредит из-за роста курса валюты. В этом случае сумма долга переводится в рубли по ставке, которая соответствует действующей на сегодняшний день программе кредитования. Это увеличивает сумму задолженности, но снижает размер ежемесячной выплаты.

Уменьшение процентной ставки

Такой вариант скорее относится к программе рефинансирования. Используют его редко и только при идеальной кредитной истории заемщика, поскольку банку такие условия совсем не выгодны. Для заемщика же этот вид реструктуризации наиболее предпочтителен, он уменьшает переплату по кредиту.

Уменьшение ежемесячного платежа

Снижение ежемесячной выплаты возможно только при увеличении срока кредитования.

Как выбрать банк для реструктуризации долга?

Сразу отметим, что реструктуризировать долг по кредиту можно только с тем банком, в котором взят займ. Но если предложенные кредитной организацией условия должника не устраивают, он может оформить займ в другом банке на более выгодных условиях и погасить свою задолженность, то есть совершить рефинансирование кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

При выборе кредитного учреждения для рефинансирования задолженности следует учитывать несколько факторов:

  • условия оформления займа: процентная ставка, комиссии, штрафы и т.д.;
  • политика кредитной организации в отношении реструктуризации и перекредитования;
  • условия получения повторного кредита;
  • обязательность страхования рисков;
  • репутация финансового учреждения.

Есть финансовые организации, которые предлагают различные программы рефинансирования даже для должников с плохой кредитной историей, некоторые рассматривают даже возможность погашения сразу нескольких займов в разных банках.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Если заемщик понимает, что не может по каким-либо причинам выполнять кредитные обязательства, ему следует немедленно сообщить об этом в банк, не дожидаясь образования задолженности. Есть ряд обстоятельств, которые могут повлиять на положительное решение о реструктуризации долга:

  1. Нет просрочек по платежам на момент обращения. Если срок задержки платежа невелик или сумма небольшая, то банк, скорее всего, предложит погасить задолженность, а потом обращаться за реструктуризацией.
  2. Большой остаток задолженности. В этом случае срок кредитования обычно продлевается и финансовая организация зарабатывает на процентах, поэтому охотнее идет на изменение условий договора.
  3. Причины обращения должны быть уважительными и подтверждаться документально. Например, справкой из центра занятости, справкой об уменьшении зарплаты, медицинской выпиской и другими.

Добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей всегда имеют преимущество при обращении за реструктуризацией. Если же финансовая организация отказывает в реструктуризации или предлагает невыгодные условия, можно попробовать рефинансировать займ в другом банке. Есть кредитные организации, которые предлагают программы по улучшению кредитной истории заемщикам с просроченной задолженностью.

Важно: если рефинансируется ипотечный кредит, то залог на недвижимое имущество переоформляется на новый банк-кредитор.


Бесплатная юридическая консультация:

Есть ли выгода от реструктуризации кредита?

Главное преимущество реструктуризации заключается в индивидуальном подходе к каждому должнику. Банк в любом случае заинтересован в возврате заемных средств, пусть даже на иных условиях. Поэтому заемщику в случае ухудшения финансового состояния следует немедленно обращаться в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации, а не копить долги.

Если финансовая организация пойдет навстречу, должнику, возможно, удастся добиться частичного списания общей задолженности или процентов, изменения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа. Изменение условий выплаты позволит сохранить положительную кредитную историю, избежать выплаты неустойки банку, избавит от принудительного взыскания долга или судебных разбирательств.

Важно: нужно помнить о том, кредитная организация никогда не будет действовать в ущерб себе. Например, уменьшение размера ежемесячной выплаты может привести к увеличению срока кредитования.

Сохраните статью в 2 клика:

Таким образом, реструктуризация – это возможность сохранить репутацию, уменьшить финансовую нагрузку и сэкономить средства. Если ежемесячные выплаты по кредиту стали непосильным бременем, стоит попробовать изменить условия договора с банком на более выгодные.


Бесплатная юридическая консультация:

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Бесплатная консультация юриста по телефону (круглосуточно, без выходных):

(Санкт-Петербург и ЛО)

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/restrukturizatsiya-kredita-chto-eto-takoe.html

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Если человек взял кредит, а выплатить его в силу изменившихся финансовых обстоятельств не может, ему приходит на помощь реструктуризация долга. В данное понятие можно вложить широкий диапазон интересов заемщика и банка, так что полезно будет узнать особенности процедуры.

В чем заключается реструктуризация долга по кредиту

Переоформление кредитного договора иначе называется реструктуризацией и подразумевает под собой изменение условий выдачи денег. Неопытные заемщики могут путать эту процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче кредита другой банковской организации. Реструктуризация проходит в банке, выдававшем займ, а целью ее является снижение нагрузки по кредиту на обратившегося пользователя.

На вопрос, что такое реструктуризация долга по кредиту, банки отвечают – изменение условий по договору, но не всегда эту процедуру можно провести по первому требованию клиента. Чтобы это сделать, нужно доказать, что у вас изменились обстоятельства, и, если банк увидит в реструктуризации долга свою выгоду, он пойдет навстречу клиенту. Повышенная вероятность одобрения процесса возникает у тех, кто заявляет о ней еще до просрочки, либо же у тех, кто предъявит серьезные возникшие обстоятельства.


Бесплатная юридическая консультация:

Разновидности

Условия договора, подвергаемые реструктуризации:

  • график платежей – предлагается поменять даты взносов;
  • валюта потребительского кредита – популярно при финансовой нестабильности, когда доллары заменяются на рубли или наоборот;
  • срок выплаты – растягивается срок заема, но увеличивается сумма погашения;
  • кредитные каникулы – при этом заемщик не платит основную часть долга, а лишь выплачивает проценты за пользование деньгами.
  • уменьшение процентной ставки – самый редкий случай, возможен лишь при взносе единоразово крупной суммы.

Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей. Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности. Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.

Преимущества и выгода

В вопросе, что такое реструктуризация долга по кредиту, важно знать преимущества и выгоды для заемщика:

  • отсутствие морального давления и общения с кредиторами, коллекторами;
  • нет штрафных санкций за просрочки;
  • уменьшение переплаты, но только если это кредитные каникулы с отсутствием выплат.

Преимущества реструктуризации для банка:

  • отсутствие просроченной задолженности, влияющей на экономические показатели;
  • не начисляются резервы, что не ведет к убыткам;
  • переплата клиентом суммы, что ведет к увеличению прибыли.

Когда возможна реструктуризация кредиторской задолженности

Право на переподписание договора имеют следующие категории клиентов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • наемные работники, которых уволили;
  • работники, официально уведомленные о снижении официальной части заработной платы;
  • предприниматели, пострадавшие от убытков в бизнесе;
  • валютные заемщики при девальвации.

Банки сами могут настаивать на реструктуризации долга, если договор проблемный или просроченный. В случае ипотечного кредитования основаниями для пересмотра могут быть следующие факторы:

  • ипотечное жилище является единственным;
  • снижение дохода до 3 МРОТ на каждого члена семьи с учетом вычета ипотечных платежей;
  • отсутствие ликвидных активов (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль), чтобы оплачивать ипотеку в течение года.

К обязательным условиям, присущим заемщику, для проведения классической реструктуризации относятся:

  • первое заявление на процедуру;
  • веская причина, подтвержденная документально;
  • неплохая кредитная история;
  • нет кредитных просрочек;
  • залог (недвижимость, автомобиль);
  • возраст заемщика не более 70 лет.

Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию. От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями. Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.

Как реструктуризировать долг по кредиту

Распространенным явлением для финансовой ситуации России служит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Вот как ее следует провести грамотно:

  1. Заполнить анкету со строгой формой, в которой указываются основные данные кредитного договора, причины, повлекшие ее заполнение, сведения об имуществе, расходах, доходах.
  2. Выбрать способ изменения условий.
  3. Отправить анкету в специальный отдел по работе с задолженностями.
  4. Общение со специалистом, после чего выбирается схема изменения условий.
  5. Сбор необходимых документов (паспорт, оригинал договора, справки).
  6. Рассмотрение банком ситуации.
  7. Выдача результата – в положительном случае оформляется новый договор, в отрицательном – возвращаются все документы.

Из основных нюансов оформления процедуры стоит учитывать, что любое заявление и ответ на него подается письменно. Даже если вы получили отказ, он должен быть заверен официально, а не получен на словах. Если образца для заполнения у банка нет, то заявление можно заполнить в свободной форме, указав основные данные. В соглашении же между заемщиком и банком обязательно указывается схема реструктуризации, данные сторон, сумма процедуры и дата ее совершения.

Некоторые банки предоставляют вохможность оформить заявку на реструктуризацию ваших долгов онлайн. Одним из таких банков является ВТБ Банк Москвы.

Кроме того существуют специализированные агенства по реструктуризации долгов, например группа компаний РФК, которая оказывают услуги защиты прав потребителя, помогают клиентам выбраться из долговой ямы, закрыть существующие кредиты и списать все долги.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://sovets.net/6220-chto-takoe-restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu.html

Реструктуризация кредита: что это такое?

Новые экономические реалии все сильнее оказывают свое влияние на жизнь простых россиян. Из-за кризиса многие клиенты банков на данный момент не в состоянии выполнять свои обязательства по кредитам. Поэтому процедура реструктуризации кредитов с каждым днем становится все более популярной. Однако, добиться проведения такой процедуры не так уж просто. Довольно часто многие финансовые учреждения отказывают в реструктуризации, не учитывая то, что эта процедура выгодна не только для заемщика, но и для банка. Именно поэтому стоит четко представлять реструктуризация кредитов: что это такое?

Что такое реструктуризация?

По сути, реструктуризация это специальная процедура которая помогает сделать условия погашения кредита более выгодными. Вся эта процедура создана для того чтобы клиенту банка было проще вернуть кредит. Реструктуризации подлежат все типы кредитов. В ходе таких изменений могут быть откорректированы такие параметры, как:

Отдельно стоит отметить, что проведение такой процедуры, не обязанность, а возможность финансового учреждения. Для банка такая процедура тоже несет определенную выгоду, ведь риск возникновения просрочек по кредитам снижается.

Виды реструктуризации

Если вам удастся убедить банк в необходимости проведения такой процедуры, то она может быть проведена при помощи следующих схем:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Изменение графика погашения долга.
  • Увеличение времени для погашения задолженности.
  • Уменьшение сумм ежемесячных выплат.
  • Кредитные каникулы.
  • Изменение валюты.
  • Рефинансирование кредитов других банков.

В особых случаях финансовое учреждение может предоставить для заемщика – кредитные каникулы. Предоставление таких каникул дает должнику возможность временно выплачивать средства и гасить при этом только процентную ставку. Как правило, каникулы оформляются на срок до 1 года. При таком изменении условий, финансовое учреждение получает доход, а заемщик время для нормализации положения, но стоит обязательно учесть, что в таком случае переплата увеличивается.

Изменение валюты чаще всего используется при возникновении определенных проблем с погашением валютных кредитов. Как правило, оно подразумевает пересчет суммы долга и процентов, которые на нее начисляются, в рублевом эквиваленте.

Еще одна довольно интересная форма – рефинансирование. Она подразумевает собой заключение нового договора, в котором прописаны более мягкие условия. Это позволяет максимально безболезненно погасить старые обязательства.

Банковские особенности

Появление такой процедуры для заемщиков во многом произошло благодаря требованию Центрального Банка России. Выступая в роли надзорного органа он, он требует от других кредитных организаций создавать так называемый резерв под обесценивание ссуды.

Размер такого фонда находится в пределах от 50 до 100% от объема задолженности. Создается резерв вне зависимости от типа просроченного займа из прибыли организации. Именно поэтому большинство организаций на данный момент весьма сильно заинтересованы в том, чтобы просроченных кредитов не возникало.


Бесплатная юридическая консультация:

Кто может рассчитывать на изменение условий?

Кредитное учреждение может предоставить такую услугу далеко не всем. В первую очередь при определении лиц, которые могут прибегнуть к ней, учитывается их материальное положение и возможности для погашения. Чаще всего банки предоставляют подобную услугу тем заемщикам, которые:

  • Обратились до возникновения просрочки.
  • Имеют обоснование невозможности оплаты.
  • Имеют возможность погасить долг через время.

Таким образом, к этой категории заемщиков можно отнести:

  • Наемных работников, после увольнения.
  • Работников, у которых произошло понижение зарплаты.
  • Лиц, оформивших валютный кредит, в период снижения курса национальной валюты.
  • Бизнесменов, у которых снизилась прибыль.

При обращении в банк должник должен продемонстрировать свою заинтересованность в погашении долга. Поэтому лучше всего предоставить для ознакомления свои варианты выхода из положения. В том случае, если кредитная организация не увидит заинтересованности в погашении долга, то в реструктуризации может быть отказано.

Как добиться пересмотра условий?

В первую очередь для того чтобы продемонстрировать свою несостоятельность платить по счетам необходимо предоставить доказательства. Поэтому при оформлении заявления необходимо четко указать, какие именно факторы повлияли на платежеспособность.

Также к заявлению прикладываются те документы, которые подтверждают изменение уровня доходов. К ним относятся:

  • Справка из центра занятости .
  • Приказ об увольнении.
  • Справка о снижении заработной платы.
  • Справка из медицинского учреждения.

Предоставление такого рода документов поможет убедить коммерческий банк или Сбербанк в том, что вы серьезно настроены на погашение кредита и осознаете всю ответственность за взятые на себя обязательства.

Как проходит процедура?

Отвечая на вопрос о том реструктуризация кредитов: что это такое, следует сказать что это особая процедура предусматривающая пересмотр условий на которых выдан кредит. Весь процесс пересмотра занимает довольно большое количество времени, поэтому начать подготовку необходимо заранее.

Для того чтобы добиться смягчения выплат необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением.

Письменное обращение рассматривается в течение нескольких дней. Ответ на обращение также оформляется официальным документом.

Если должник получил согласие на проведение процедуры, то он совместно с менеджером выбирает наиболее оптимальный способ проведения реструктуризации. Это один из главных моментов, ведь именно он определяет все особенности снижения нагрузки. Как правило, в каждом кредитном учреждении предусмотрены свои типовые схемы снижения финансовой нагрузки, но в отдельных случаях учреждение может отойти от стандартной схемы и разработать индивидуальные условия, которые бы удовлетворили обе стороны.

После определения схемы, заемщик должен подготовить необходимые документы. В первую очередь эти документы должны обосновывать невозможность производить выплаты по кредиту.

Следующий этап — это проведение учреждением рассмотрения заявления на специальном собрании кредитного комитета. Если запрос удовлетворен, то с должником заключают дополнительное соглашение, в котором прописывают все изменившиеся параметры. Чаще всего за проведение такой процедуры, заемщик должен дополнительно оплатить комиссию.

После этого процесс считается завершенным, и все старые условия становятся недействительными. Должник обязуется производить погашение в соответствии с новыми условиями. По сути, эта процедура позволяет предупредить банкротство физических лиц.

Есть ли выгода?

Довольно большое количество людей при возникновении финансовых сложностей задаются вопросом о том, выгодно ли реструктуризировать свой долг перед банком. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Выгода от проведения подобной процедуры напрямую зависит от особенностей возникшей ситуации. С одной стороны, изменение условий помогает снизить уровень финансовой нагрузки или улучшить условия благодаря переводу кредита в национальную валюту. С другой стороны при оформлении реструктуризации переплата по кредиту, как правило, возрастает. То есть на тело кредита будет начисляться большее количество процентов, а при переводе займа в другую валюту процентная ставка, скорее всего, будет увеличена.

Таким образом, выгода от этой процедуры неоднозначная. Однако стоит обязательно учитывать, что к такой процедуре лучше всего прибегать в крайних случаях.

Подводя черту можно сказать, что процедура реструктуризации долга по кредиту – настоящее спасение для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Изменение условий кредитного договора позволяет снизить уровень давления на заемщика и предотвратить появление задолженностей. Но стоит обязательно учитывать, что предоставление такой услуги это право, а не обязанность банка, поэтому прибегать к ней стоит только в крайнем случае.

Источник: http://real-investment.ru/banki_i_kredity/restrukturizacija_kreditov_chto_ehto_takoe

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. Чаще всего заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Если клиент хочет реструктурировать свой кредит, но банк на это по каким-то причинам не идет, можно попробовать рефинансироваться в другом банке. Некоторые банки рефинансируют кредиты, выданные другими кредитными организациями. Например, такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, НБ «Траст», Юниаструм Банка.

Смотреть что такое «Реструктуризация кредита» в других словарях:

Реструктуризация капитала — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей … Википедия

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита —   это оказание помощи заемщику в исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу), позволяющей заемщику избежать утраты единственного жилья для проживания и восстановить свою платежеспособность[1] Содержание 1 Теория реструктуризации … Википедия

Реструктуризация государственного долга — У этого термина существуют и другие значения, см. Реструктуризация. Реструктуризация государственного долга  это пересмотр условий обслуживания долга (процента кредита, суммы, сроков возврата и др.). В общем смысле реструктуризация актуальна … Википедия

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ СОМНИТЕЛЬНОГО ДОЛГА — TROUBLED DEBT RESTRUCTURINGРеструктуризация долга, при к рой кредитор, учитывая фин. проблемы должника, предоставляет ему определенные уступки до истечения оговоренного срока кредита. Два основных типа реструктуризации долга включают передачу… … Энциклопедия банковского дела и финансов

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — RESTRUCTURINGОперации на рынке с целью получения контроля над корпорацией и деятельность менеджеров, связанные с переходом права собственности на предприятие и серьезными организационными изменениями. Р. может принимать различные формы:… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Ипотечный кризис в США (2007) — Ипотечный кризис в США (англ. subprime mortgage crisis)  финансово экономический кризис, характерными проявлениями которого стали увеличение количества невыплат по ипотечным кредитам с высоким уровнем риска, учащение случаев отчуждения… … Википедия

Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… … Энциклопедия инвестора

Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Дефолт — (Default) Дефолт это невыполнение обязательств, неплатежеспособность Определение дефолта, история дефолта, виды и механизм дефолта, оценка вероятности дефолта Содержание >>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Долг — (Debt) Долг денежная сумма или материальные ценности, взятые взаймы на определенных условиях Понятие долг, внутренний и внешний долг государства и другие виды долгов, государственный долг США и России, долговые инструменты и погашение долгов… … Энциклопедия инвестора

Книги

  • Финансы и Кредит № 24 (696) 2016, Отсутствует. В журнале раскрываются современные проблемы теории и практики финансов, денежного обращения и кредита, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, налоговой политики и финансового… ПодробнееКупить за 750 руб электронная книга
  • Финансы и Кредит № 47 (719) 2016, Отсутствует. В журнале раскрываются современные проблемы теории и практики финансов, денежного обращения и кредита, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, налоговой политики и финансового… ПодробнееКупить за 750 руб электронная книга
  • Финансовая математика, Надежда Вахрушева. Настоящее пособие по финансовой математике разработано на кафедре математики и прикладной информатики Краснодарского филиала ФГБОУ ВПО РЭУ им. Г. В. Плеханова. В учебном пособии излагаются… ПодробнееКупить за 126 руб электронная книга

Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:

Мы используем куки для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать данный сайт, вы соглашаетесь с этим. Хорошо

Источник: http://banks.academic.ru/1639/%D0%A0%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Широкая распространенность различных программ кредитования и доступность их большинству категорий населения страны привели к росту числа случаев, когда заемщик оказывается не в состоянии погасить взятые на себя обязательства. Не всегда причина кроется в халатном отношении граждан – в кризисный период наблюдаются снижение дохода физических лиц, потеря работы, увеличение текущих расходов, болезни. Так как реструктуризовать долг по кредиту – взаимовыгодная процедура, ее проведение является действенной мерой, позволяющей найти компромиссное решение по реконструкции займа.

Определение термина

Под реструктуризацией долга понимают эффективную меру, применяемую в отношении клиентов банка, которые оказались не в состоянии уплачивать взносы в счет погашения займа. Цель реструктуризации долга заключена в создании приемлемых условий, при которых заемщик смог бы исполнить свои обязательства перед банком.

В процессе проведения программы реструктуризации кредитор меняет:

Учитывая временные финансовые затруднения, банк может предоставить отсрочку по выплате долга, т. н. кредитные каникулы, во время которых клиент получает возможность не оплачивать взносы либо гасить только проценты, оставляя остаток долга на прежнем уровне.

Заемщик, планирующий обратиться в банк, должен понимать, что такое реструктуризация долга, – подобная мера предоставляется банком по своему усмотрению и с учетом сохранения собственной выгоды. Это означает, что далеко не всегда обращение в банк за изменением условий кредитования влечет за собой положительное решение со стороны кредитора.

Не стоит сразу отчаиваться, попав в сложную финансовую ситуацию. В некоторых случаях шансы на снижение кредитного бремени у заемщика весьма высоки, ведь банк заинтересован в цивилизованном возврате ссуды, нежели бесконечных разбирательствах в суде и поиске инструментов принудительного взыскания долга. Главное условие, дающее возможность использовать программу, это хорошая кредитная история до момента снижения доходов гражданина и своевременное оповещение банка об ухудшении материального положения.

Отличительные черты

Как и рефинансирование, реструктуризовать кредит означает создать приемлемые условия для расчета с банком. Однако между данными понятиями есть существенное различие: реструктуризация выполняется только в пределах той же организации, где был изначально оформлен заем, в то время как при рефинансировании заемщик получает более выгодную реструктуризацию кредита в другом банке.

Еще одно отличие связано с наличием просрочек: при рефинансировании важно их не допускать, а при реструктуризации кредита в банке отсутствие своевременных платежей и внесение средств не в полном объеме служит основанием для рассмотрения заявления.

Среди многих крупных банков практикуется отказ от претензий по выплате штрафов и пеней, чтобы помочь заемщику справиться с непредвиденными материальными затруднениями, не нарушая основной договоренности с банком.

Причины проведения

Чтобы получить согласование банка в проведении программы, необходимо иметь достаточно веские причины реструктуризации, свидетельствующие об уменьшении дохода или ухудшении платежеспособности клиента. Прежде чем передать в банк заявление, необходимо подготовить документальное свидетельство о наличии одной или нескольких причин, рассматриваемых банком как уважительные причины:

  1. Потеря основного источника дохода, увольнение.
  2. Закрытие фирмы.
  3. Снижение трудовых доходов, неисполнение работодателем обязательств по оплате труда.
  4. Уход в декретный отпуск и рождение ребенка, появление нового иждивенца в семье.
  5. Достижение пенсионного возраста и уход с работы.
  6. Развитие серьезного заболевания, требующего дорогостоящего лечения и повлекшего снижение или утрату заработка.
  7. Утрата трудоспособности вследствие травмы, присвоение группы инвалидности.
  8. Форс-мажор в виде стихийных бедствий, природных катаклизмов, пожара.
  9. Ухудшение условий обслуживания кредитов в компании.
  10. Для валютных заемщиков – скачки курса.

Как и при выдаче займа, пересмотр условий рассматривается кредитором индивидуально, исходя из конкретных обстоятельств заемщика. Однако причина невозможности погашения долга на прежних условиях должна быть очень серьезной. В большинстве случаев банку потребуются документы, которые могли бы подтвердить материальные затруднения клиента. Так как оформить реструктуризацию банк может, преследуя собственные коммерческие цели, послабление по оплате может предоставляться и без дополнительных справок.

Смысл кредитной реструктуризации – комфортное и взаимовыгодное разрешение ситуации с неплатежами. Важно дать понять банку, что заемщик не отказывается от выплат, но в связи с наступлением непреодолимых событий оказался неспособен обслуживать долг.

Варианты применения

Понятием реструктуризации долга охвачено несколько инструментов, применяемых для облегчения финансового бремени должника. Выбор одного из них решается совместно с банком с учетом особенностей положения заемщика.

В настоящее время банки чаще всего практикуют следующие виды реструктуризации кредита:

  • снижение размера ежемесячных выплат путем увеличения длительности кредитования;
  • применение отсрочки по основному долгу (кредитные каникулы);
  • уменьшение ставки по займу;
  • аннулирование штрафа, пени, другой неустойки;
  • закрытие действующего кредита за счет выдачи нового на более выгодных для клиента условиях;
  • переход с кредита в иностранной валюте на рублевый заем.

Пролонгация договора

Данная мера – это такое продление срока, в течение которого заемщик обязуется вернуть банку одолженные средства. Пролонгация ведет к снижению ежемесячного финансового бремени с одновременным увеличением итоговой переплаты, ведь теперь проценты банк будет взимать более длительный срок. Увеличение переплаты пропорционально увеличению периода действия соглашения с банком.

Прежде чем воспользоваться данным инструментом, рекомендуется оценить финансовые последствия и оправданность увеличения выплат по процентам с помощью кредитного калькулятора банка.

Переход на иной вид валюты

Зачастую скачки долларового курса приводили к серьезному удорожанию займа, особенно, если заемщик брал ссуду в долларах, а основной источник дохода – в рублях. Выбор рублевого займа позволит более адекватно реконструировать долг. Данная мера оправданна только в условиях серьезных курсовых колебаний, поэтому в последнее время случаи ее применения редки.

Использование отсрочки

Различают два варианта отсрочек выплат: по всему кредиту или только по гашению основного долга. Наиболее популярна практика предоставления кредитных каникул на срок до 1 года по телу кредита. Этот вариант позволяет банку получать прибыль в виде процентов, сохраняя при этом неизменной сумму задолженности. Для заемщика отсрочка помогает справиться с временными жизненными сложностями, после чего выплаты по кредитному договору продолжаются в прежнем объеме. Полная отсрочка по выплатам дается весьма редко – банк не заинтересован в безвозмездном использовании своих средств в течение продолжительного периода времени.

Высокие шансы реструктурировать долг у клиентов, в семье которых появился ребенок, либо потребовались дополнительные средства на учебу. В отдельных случаях на отсрочку может рассчитывать призывник. Длительность каникул в исключительных случаях достигает 2 лет, однако стандартные каникулы длятся не дольше полугода.

Кредитор неохотно идет на данную меру, так как для него это значит отсутствие прибыли или ее минимальность на протяжение всего срока.

Переоформление кредита по карте на заем наличными

В некоторых случаях обслуживание кредитки требует существенных затрат. Обналичивая кредитку, заемщик неминуемо сталкивается с необходимостью уплаты высоких процентов, а после пополнения карты снова использует заемные средства. В результате процентная переплата растет, как снежный ком. Перевод долга на кредит наличными является эффективным выходом, как получить стабилизацию по платежам:

  • во-первых, должник не сможет больше использовать кредитные средства, ежемесячно уменьшая остаток долга;
  • во-вторых, ставка по потребительскому займу гораздо ниже, чем обслуживание кредитки.

Снижение ставки по кредиту

Главное условие получения пересмотра по ставке – полный порядок с историей платежей, отсутствие просрочек в прошлом. Понижение размера ставки ведет к снижению итоговой переплаты по ссуде, снижая размер ежемесячного взноса.

Списание неустойки

В виде исключения отдельные организации позволяют реструктурировать ссуду через списание начисленных ранее штрафов. Мера применима только, когда налицо серьезное ухудшение материального положения заемщика (чаще всего речь идет о банкротстве и признании через суд тяжелого финансового положения клиента).

Как следует из вышесказанного, реструктуризация кредитной задолженности применяется только, если плательщик демонстрирует ухудшение финансового положения, и погашение кредита на прежних условиях уже невозможно. Программы позволяют согласовать новый график платежей с учетом положения должника.

Описание процедуры

Последовательность, как сделать реструктуризацию кредита, не представляет особых сложностей для клиента. Главное, вовремя сообщить о том, что отныне погашение долга на прежних условиях невозможно. Заемщик должен обратиться в отделение, не дожидаясь образования серьезного долга. В порядке подтверждения устного обращения гражданин пишет заявление или заполняет анкету, передаваемую на рассмотрение сотруднику отделения. Рассмотрев ситуацию заемщика, банк определяет, возможно ли переоформление кредитных условий, и фиксирует новые договоренности.

В случае отрицательного ответа из банка, заемщик подает иск в суд с просьбой о предоставлении реструктурирования ввиду тяжелого положения. Судья, скорее всего, встанет на сторону заемщика, обязав кредитную структуру пересмотреть сделку.

Схематично реструктуризация потребительского кредита выглядит следующим образом:

  1. Заполнение анкеты банка с указанием объективных причин невозможности погашения займа.
  2. Определение способа реализации программы.
  3. Рассмотрение заявки специалистами банка, работающими с должниками.
  4. Обсуждение и согласование дальнейших действий по стабилизации отношений между заемщиком и банком.
  5. Передача кредитору документации по запрошенному перечню (подтверждающие справки, документы, свидетельства снижения дохода гражданина).
  6. Пересмотр и переоформление условий в течение строго установленного срока.
  7. Подписание документов о пересмотре условий кредитования.

Некоторые организации предлагают отдельно составить заявление с просьбой о реструктуризации займа. Заявление составляют аналогично оформлению анкеты – указывают детали первоначальной сделки и описывают текущее финансовое положение и причины отсутствия средств на уплату долга. Заявление имеет более свободную форму, однако смысл документа будет тот же.

Документы к заявлению

При принятии окончательного решения о реструктуризации кредитор будет требовать подтверждающие документы. Конкретный список в каждом банке может различаться в зависимости от специфики его работы, а также индивидуальных обстоятельств.

Тем не менее есть общий перечень бумаг, которые наверняка будут нужны банку:

  • российский паспорт / документ, идентифицирующий личность клиента;
  • письменное обращение (анкета банка / заявление);
  • при потере работы – оригинал трудовой с последней записью об увольнении;
  • при ухудшении достатка или увольнении с основного места – справка о доходах гражданина (как правило, таким документом для наемных работников служит 2-НДФЛ из бухгалтерии работодателя) за последние полгода или год;
  • документальное подтверждение статуса безработного (справка о том, что должник состоит на учете в СЗН, получает установленное законодательством ежемесячное пособие);
  • если банк договаривается об изменении условий ипотеки, гражданин, находящийся в браке, предоставляет нотариально заверенное согласие второй половины на подписание новых обязательств.

Положительные аспекты

В подавляющем большинстве случаев программа дает более выгодные условия для клиента банка. Процедура реструктуризации помогает человеку, находящемуся в сложной жизненной ситуации, пользоваться следующими преимуществами:

  • сохранение репутации надежного заемщика, обеспечение положительной истории в БКИ, даже при небольшом количестве просроченных платежей;
  • возможность мирного урегулирования проблемы с задолженностью без несения судебных издержек и сопутствующих неприятностей для заемщика;
  • экономия средств по переплате за использование банковских средств;
  • возможность получения корректных условий по кредитному договору, учитывая финансовые затруднения гражданина, снижение ежемесячных трат на погашение;
  • освобождение от штрафных санкций.

Банк, который реструктуризирует кредит клиента, попавшего в затруднение, скорее получит возврат одолженных средств с сохранением максимально возможной прибыли, чем при игнорировании просьбы заемщика. Таким образом, реструктуризация долга по кредиту выгодна для обеих сторон, позволяя добиться стабильности и прозрачности выплат по долгу. Неважно, какой заем брался клиентом (потребительский, автокредит, ипотека). Зная, как происходит согласование новых условий договора, заемщик делает верные шаги по урегулированию сложной финансовой ситуации.

Источник: http://kredit-blog.ru/credit/restrukturizaciya-dolga.html